BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH       ĐINH NGỌC VĂN CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH       ĐINH NGỌC VĂN CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐỖ THANH SƠN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 i TĨM TẮT Mục đích đề tài nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến việc ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam” phân tích thực trạng ứng dụng cơng nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng nước giới Việt Nam từ đề xuất mơ hình đo lường yếu tố ảnh hưởng đến việc ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam qua đề xuất kiến nghị nhằm giúp Ngân hàng thương mại Việt Nam đưa định quản trị phù hợp Nghiên cứu dựa sở lý thuyết thang đo lý thuyết chấp nhận sử dụng công nghệ tác giả Venkatesh cộng (2003), đồng thời có tham khảo cơng trình nghiên cứu tác giả giới, dựa nghiên cứu tiền nhiệm trưng cầu ý kiến chuyên gia tác giả đánh giá đưa kiến nghị dựa yếu tố : hiệu kỳ vọng, nỗ lực kỳ vọng, điều kiện thuận lợi, ảnh hưởng xã hội, an toàn/ bảo mật, tiện lợi đến việc ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam ii CỘNG HÕA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế “Các yếu tố ảnh hưởng đến việc ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng tơi thực hướng dẫn khoa học TS Đỗ Thanh Sơn Các kết nghiên cứu luận văn trung thực Nội dung luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Đồng thời, xin cam đoan tất phần thừa kế thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm tính pháp lý trình nghiên cứu khoa học luận văn Tp Hồ Chí Minh, ngày 01 tháng 09 năm 2019 Ngƣời thực luận văn Đinh Ngọc Văn iii LỜI CẢM ƠN Luận văn hoàn thành thiếu cổ vũ, hướng dẫn hỗ trợ nhiều cá nhân tổ chức Tôi muốn gửi lời tri ân, lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến tất người trực tiếp hay gián tiếp hỗ trợ suốt thời gian thực luận văn Trước tiên, xin chân thành cảm ơn tập thể Quý Thầy Cô thuộc Đại học Ngân hàng Tp Hồ Chí Minh tận tình giảng dạy, hướng dẫn tơi hồn thành học phần chương trình đào tạo thạc sĩ nhà trường Qua giúp tơi có kiến thức, kinh nghiệm cần thiết để thực luận văn Tiếp theo, xin trân trọng gửi lời cảm ơn tri ân chân thành, sâu sắc đến với TS Đỗ Thanh Sơn nhiệt tình hướng dẫn khoa học để giúp tơi hồn thành cơng trình nghiên cứu Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Quý Thầy Cô giảng viên nhà quản trị lĩnh vực ngân hàng anh chị nhân viên Ngân hàng dành thời gian nhiệt tình tham gia thảo luận cho hội tiếp xúc để có vấn sâu, góp phần quan trọng vào việc hoàn thành luận văn Cuối lời tri ân, lời cám ơn đến người thân u gia đình tơi âm thầm hỗ trợ, tạo điều kiện tốt truyền nhiệt huyết để tơi hồn thành luận văn Đặc biệt, xin gửi lời tạ ơn đến ba mẹ, người hy sinh nhiều để tơi theo học chương trình cao học hồn thành luận văn Tp Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 10 năm 2019 iv MỤC LỤC TÓM TẮT i LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii MỤC LỤC .iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Đặt vấn đề .1 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát .3 2.2 Mục tiêu cụ thể 3 Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu .3 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu 4.3 Đối tượng vấn Phƣơng pháp nghiên cứu Đóng góp nghiên cứu Kết cấu luận văn gồm CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN .6 1.1 Lý thuyết Công nghệ Blockchain 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Kiến trúc Blockchain .6 1.1.3 Kỹ thuật sử dụng cơng nghệ Blockchain 1.1.4 Một số lợi ích cơng nghệ Blockchain 11 1.2 Lý thuyết việc ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực ngân hàng 12 1.2.1 Các lĩnh vực ứng dụng công nghệ Blockchain Ngân hàng 12 v 1.2.2 Lợi ích công nghệ Blockchain ứng dụng vào lĩnh vực Ngân hàng 21 1.3 Thuận lợi khó khăn ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng 23 1.3.1 Thuận lợi 24 1.3.2 Khó khăn 24 2.1 Thực trạng ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực ngân hàng số nƣớc giới 26 2.1.1 Singapore - Phát triển giao dịch tài trợ thương mại dựa tảng Blockchain 26 2.1.2 Canada - Ứng dụng cơng nghệ Blockchain hệ thống xếp hạng tín nhiệm 27 2.1.3 Mỹ - Ứng dụng cơng nghệ Blockchain tốn 28 2.1.4 Malaysia - thí điểm vận dụng công nghệ Blockchain quy mô thương mại 30 2.1.5 Một số quốc gia khác châu Á khu vực Đông Nam Á - Động thái triển khai công nghệ Blockchain 31 2.2 Việt Nam - Thực trạng nghiên cứu ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Tài - Ngân hàng 33 2.3 Mô hình phân tích yếu tố tác động đến việc ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực ngân hàng số nƣớc giới 40 2.3.1 Các lý thuyết phân tích yếu tố tác động đến việc ứng dụng công nghệ 40 2.3.2 Các nghiên cứu thực nghiệm 46 2.4 Lựa chọn mơ hình áp dụng Việt Nam 49 2.5 Các yếu tố ảnh hƣởng đến việc ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam 50 2.5.1 Hiệu kỳ vọng 50 2.5.2 Nỗ lực kỳ vọng 50 2.5.3 Điều kiện thuận lợi 51 2.5.4 Ảnh hưởng xã hội 52 vi 2.5.5 An toàn/ bảo mật 52 2.5.6 Tiện lợi 52 2.5.7 Ứng dụng công nghệ 53 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ KHI ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG LĨNH VỰC NG ÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM 55 3.1 Đánh giá khả ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam 55 3.2 Kiến nghị chung phủ Ngân hàng nhà nƣớc 57 3.3 Kiến nghị dựa mơ hình nghiên cứu đề xuất 58 3.4 Hạn chế nghiên cứu 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO a vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt ADB BIDV CMCN NHNN NHTM TCNH TMCP WEF Ý nghĩa Ngân hàng Phát triển châu Á Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Cách mạng công nghiệp Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Tài Ngân hàng Thương mại cổ phần Diễn đàn Kinh tế giới viii DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH STT 3 Tên bảng/hình Hình 1.1: Các khối liên tục Hình 1.2 Cấu trúc khối Hình 2.1 Các cơng ty Fintech Việt Nam Hình 2.2: Mơ hình lý thuyết hành động hợp lý (TRA) Hình 2.3: Mơ hình lý thuyết hành vi có kế hoạch (TPB) Hình 2.4: Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (TAM) Hình 2.5: Mơ hình lý thuyết chấp nhận sử dụng cơng nghệ (UTAUT) Hình 2.6 Mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến việc ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam Trang 7 39 40 41 43 44 49 55 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ KHI ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM Chương trình bày kết luận từ kết nghiên cứu, đề xuất, đóng góp ý nghĩa nghiên cứu hạn chế hướng nghiên cứu cho nghiên cứu tương tự Nội dung cụ thể sau: 3.1 Đánh giá khả ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam Để cơng nghệ Blockchain sử dụng lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam cần tìm hiểu xem điều kiện để áp dụng công nghệ Thứ nhất, công nghệ Blockchain công nghệ mới, phức tạp, chìa khóa vạn mà có ưu điểm, nhược điểm riêng Để ứng dụng công nghệ Blockchain vào lĩnh vực ngân hàng Việt Nam, cần có nghiên cứu, tìm hiểu tâm ứng dụng từ phía nhà quản lý để áp dụng cơng nghệ Blockchain cho lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại cần lựa chọn dịch vụ thích hợp để ứng dụng công nghệ mức thử nghiệm, thể tâm áp dụng công nghệ Thứ hai, để áp dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực ngân hàng cần có rõ ràng pháp lý công nghệ Blockchain Việt Nam Hiện nay, Việt Nam thiếu khung pháp lý đồng công nghệ Blockchain Đây yếu tố cản trở việc áp dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Tài Ngân hàng Việt Nam Thứ ba, hiệu hệ sinh thái kỹ thuật số áp dụng công nghệ Blockchain trước hết phụ thuộc vào sở liệu đầu vào Trong đó, việc xây dựng triển khai sở liệu liên ngân hàng, hạ tầng công nghệ thông tin làm tảng phục vụ phát triển ứng dụng công nghệ Blockchain ngân hàng chậm so với tiến độ cần có; hệ thống thơng tin liệu cịn cục bộ, chưa có kết nối, chia sẻ liệu hệ thống thông tin Ngân hàng thương mại, chất lượng liệu thông tin chưa cập nhật kịp thời, xác; nhiều hệ thống thơng tin triển khai chưa bảo đảm an tồn, an ninh thơng tin, mức độ tin cậy Mặt khác, thiếu 56 quán việc sử dụng công nghệ, liên thông liệu lĩnh vực Ngân hàng Hệ khả ứng dụng công nghệ Blockchain Ngân hàng nhiều rào cản Thứ tư, hiệu công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng phụ thuộc trực tiếp vào độ xác việc điền vào sổ Trong trường hợp liệu ghi lại ghi Blockchain liên Ngân hàng cần đảm bảo cá nhân pháp nhân có thông tin giao dịch tất Ngân hàng thương mại Thứ năm, có thơng tin mã hóa theo Blockchain, Ngân hàng thương mại cần nghiên cứu xây dựng chế quản lý quyền truy cập vào sổ hợp đồng Trong hệ sinh thái kỹ thuật số Ngân hàng, quyền truy cập phải cung cấp cho hợp đồng thông minh, cho nút mạng người dùng Thứ sáu, khả ứng dụng cơng nghệ Blockchain phụ thuộc vào trình độ chun mơn cán nhân viên Ngân hàng nhiên trình độ đội ngũ ngân hàng thương mại khác Chính Ngân hàng thương mại cần có liên kết đào tạo cán để hoạt động Blockchain liên ngân hàng diễn sn sẻ Ngồi việc đào tạo cán nhân viên Ngân hàng vấn đề quan trọng mà Ngân hàng thương mại cần trọng phát triển Thứ bảy, triển vọng phát triển Blockchain lĩnh vực ngân hàng phụ thuộc trực tiếp vào quan tâm người tiêu dùng Tại Việt Nam, việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển nhiều hạn chế Mặc dù nhiều dịch vụ ngân hàng thực trực tuyến, phần lớn khách hàng giữ thói quen đến trực tiếp Ngân hàng để thực giao dịch cần Thứ tám, việc tiết lộ thông tin khách hàng điều mà ngân hàng thương mại dè chừng trở ngại lớn cho ngân hàng tham vào mạng lưới chung Blockchain Các ngân hàng cần cân nhắc việc ứng dụng công 57 nghệ bảo mật thơng tin khách hàng để đảm bảo phát triển theo kịp với kinh tế số mà đạt chiến thuật kinh doanh riêng 3.2 Kiến nghị chung phủ Ngân hàng nhà nƣớc Ứng dụng công nghệ blockchain lĩnh vực Ngân hàng xu hướng nhiều Ngân hàng thương mại giới quan tâm Nền tảng cung cấp mơi trường an toàn để lưu trữ, xử lý truyền tải liệu Việc sử dụng công cụ sổ phân tán, hợp đồng thông minh tiền điện tử làm giảm đáng kể thủ tục giấy tờ phức tạp, giảm chi phí giao dịch, tăng bảo mật, kiểm sốt chống tham nhũng, tăng lịng tin khách hàng Ngân hàng Theo đó, Chính phủ Ngân hàng nhà nước tập trung vào nhiệm vụ ưu tiên sau đây: Thứ nhất, thể tâm ứng dụng công nghệ Blockchain vào lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam khuyến khích nghiên cứu ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng tất Ngân hàng thương mại Việt Nam Cần xây dựng chương trình hành động cụ thể để xây dựng việc ứng dụng công nghệ Blockchain Ngân hàng lĩnh vực Thứ hai, đẩy nhanh việc xây dựng, hoàn thiện thể chế tạo sở pháp lý đầy đủ, toàn diện cho việc triển khai, xây dựng phát triển công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Thứ ba, hoàn thành việc xây dựng sở liệu liên Ngân hàng thông tin khách hàng, tài sản đảm bảo… giám sát phát triển từ phía Ngân hàng nhà nước Phát triển sở liệu đồng bên tham gia, thơng tin tín dụng rõ ràng minh bạch Thứ tư, phủ Ngân hàng nhà nước cần thiết lập hệ thống ứng dụng công nghệ Blockchain liên kết với Ngân hàng thương mại nước để thuận tiện việc kiểm tra giám sát tuân thủ Thứ năm, nghiên cứu, xây dựng chế khuyến khích thu hút nhân tài tham gia xây dựng ứng dụng công nghệ Blockchain Ngân hàng 58 Thứ sáu, khuyến khích Ngân hàng thương mại tổ chức đào tạo, tập huấn, khai thác sử dụng hệ thống thông tin, sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho người dân, doanh nghiệp Nâng cao hiệu công tác truyền thông, nhận thức Ngân hàng số, ứng dụng công nghệ Blockchain vào lĩnh vực thơng qua việc triển khai chương trình truyền thơng để nâng cao nhận thức thay đổi thói quen hành vi, tạo đồng thuận bên 3.3 Kiến nghị dựa mơ hình nghiên cứu đề xuất Ngồi kiến nghị chung phủ Ngân hàng nhà nước tác giả đề xuất số kiến nghị Ngân hàng thương mại Việt Nam dựa mơ hình nghiên cứu đề xuất yếu tố tác động đến việc ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam 3.3.1 Đối với yếu tố Hiệu kỳ vọng Theo nhiều kết nghiên cứu cho thấy yếu tố hiệu kỳ vọng có ảnh hưởng tích cực tới ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Để nâng cao khả ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng, ngân hàng cần phải thực theo hướng sau: - Đảm bảo sau triển khai công nghệ Blockchain Ngân hàng tốc độ giao dịch nhanh so với từ nhằm gia tăng hội nhân viên ngân hàng + Ngân hàng cần phải thường xuyên nâng cấp hệ thống dịch vụ đầu tư công nghệ, kỹ thuật, sỡ liệu đảm bảo triển khai cơng nghệ Blockchain ngân hàng đáp ứng sở hạ tầng cho nhân viên khách hàng giao dịch, đảm bảo giao dịch thực nhanh chóng khơng bị gián đoạn, xác với chi phí thấp + Các giao dịch thực nhanh chóng nhờ ứng dụng cơng nghệ Blockchain qua ngân hàng thương mại cần đảm bảo gia tăng hội cho cán nhân viên ngân hàng Khi thời gian giao dịch rút ngắn, ngân hàng đảm bảo cán nhân viên có nhiều thời gian để phát triển tốt 59 nghiệp vụ chuyên môn kỹ cần thiết nhằm nâng cao đáng kể chất lượng nhân qua đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng - Khi triển khai ứng dụng công nghệ Blockchain giao dịch yếu tố thời gian giao dịch cần rút ngắn so với giao dịch truyền thống ngân hàng cần phải xem xét vấn đề quan trọng chi phí, chi phí giao dịch phải thấp hiệu so với Nếu rút ngắn thời gian giao dịch nhiên chi phí giao dịch lại tăng cao ngân hàng cần xem xét tính hiệu cơng nghệ Blockchain, kinh doanh ngân hàng chất kinh doanh dịch vụ Sự biến động nhỏ giá gây ảnh hưởng đến tâm lý khách hàng dẫn đến hiệu kỳ vọng không mong đợi - Ngoài nghiên cứu triển khai ứng dụng công nghệ Blockchain ngân hàng cần trọng đến chất lượng hiệu công việc cán nhân viên ngân hàng gia tăng lợi ích cơng việc ngày cán nhân viên ngân hàng 3.3.2 Đối với yếu tố Nỗ lực kỳ vọng Theo nhiều kết nghiên cứu cho thấy yếu tố nỗ lực kỳ vọng có ảnh hưởng tích cực tới ứng dụng cơng nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Vì vậy, để nâng cao khả ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng, ngân hàng cần phải thực theo hướng sau: - Đảm bảo sau triển khai cơng nghệ Blockchain hệ thống giao dịch thiết kế đơn giản, dễ sử dụng Cán nhân viên ngân hàng dễ dàng đăng nhập, nắm bắt kỹ hệ thống cách nhanh chóng, hệ thống linh hoạt dễ tương tác việc đào tạo cho cán Ngân hàng không nhiều thời gian - Dù yếu tố quan trọng cán công nhân viên ngân hàng tiếp xúc với hệ thống công nghệ tin đại nên việc nỗ lực để thích ứng với cơng nghệ mới, quy trình khơng phải việc q khó khăn Tuy nhiên theo nghiên cứu yếu tố nỗ lực kỳ vọng tác động thuận chiều đến việc ứng dụng công nghệ Blockchain Ngân hàng, ngân hàng thương mại cần ý đến việc đầu tư hệ thống đại phải phù hợp với khả chấp nhận sử 60 dụng nhân viên Ngân hàng việc ứng dụng cơng nghệ Blockchain phát huy hiệu tối đa 3.3.3 Đối với yếu tố ảnh hƣởng xã hội Theo nhiều kết nghiên cứu cho thấy yếu tố nỗ lực kỳ vọng có ảnh hưởng tích cực tới ứng dụng cơng nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hang Vì vậy, để nâng cao khả ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng, ngân hàng cần phải thực theo hướng sau: - Yếu tố ảnh hưởng xã hội có tác động mạnh mẽ đến việc ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng từ nghiên cứu tiền nhiệm Chính Ngân hàng cần nỗ lực công tác tiếp thị, vận động, tuyên truyền quảng bá lợi ích, phổ biến đến cán nhân viên ngân hàng quy trình lĩnh vực mà ngân hàng nghiên cứu triển khai, ứng dụng - Theo nhiều kết nghiên cứu, ảnh hưởng xã hội đến việc ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam chủ yếu ảnh hưởng từ bên ngồi thơng qua thầy giáo, bạn bè, mạng xã hội chủ yếu Ảnh hưởng từ nhà quản lý, ảnh hưởng từ việc hỗ trợ nghiên cứu cơng nghệ ngân hàng cịn hạn chế Vì ngân hàng thương mại cần ý công tác đào tạo, truyền cảm hứng đến đội ngũ cán quản lý nhằm lan tỏa đến toàn thể cán nhân viên hệ thống nhằm nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ Blockchain Ngân hàng 3.3.4 Đối với yếu tố điều kiện thuận lợi Theo nhiều kết nghiên cứu cho thấy yếu tố nỗ lực kỳ vọng có ảnh hưởng tích cực tới ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Vì vậy, để nâng cao khả ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng, ngân hàng cần phải thực theo hướng sau: - Theo nhiều kết nghiên cứu yếu tố điều kiện thuận lợi có tác động quan trọng đến việc ứng dụng cơng nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Chính vậy, để nâng cao hiệu khả ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng theo ý kiến đo lường cán nhân viên Ngân hàng, ngân hàng 61 thương mại cần phải đặc biệt trọng đến việc kiến tạo nguồn lực cần thiết đáp ứng cho việc ứng dụng công nghệ Blockchain ngân hàng Mặc dù cán nhân viên ngân hàng có đủ kiến thức chun mơn để sử dụng làm việc với ứng dụng ngân hàng Tuy nhiên công nghệ Blockchain cơng nghệ mới, khác biệt nhiều với cơng nghệ nên ngân hàng thương mại cần ý đến khả tương thích cơng nghệ hệ thống đặc biệt trọng đến công tác đào tạo cán công nhân viên học tập tiếp cận với công nghệ mới, triển khai thử nghiệm nhằm đào tạo đánh giá mức độ phù hợp từ cán nhân viên Ngồi việc xây dựng đội ngũ dự án, công nghệ thông tin chất lượng, nhiệt huyết sẵn sàng hỗ trợ giúp đỡ cán nhân viên cơng tác đào tạo, tìm hiểu ứng dụng cơng nghệ phần đóng góp tích cực cho khả ứng dụng cơng nghệ Blockchain ngân hàng 3.3.5 Đối với yếu tố an toàn bảo mật Theo nhiều kết nghiên cứu yếu tố an tồn bảo mật có ảnh hưởng tích cực tới ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Vì vậy, để nâng cao khả ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng, ngân hàng cần phải thực theo hướng sau: Giao dịch ngân hàng trực tuyến dù phổ biến rộng rãi, nhiên nhiều hạn chế Các vụ lừa đảo, công trang giao dịch ngân hàng phổ biến Việt Nam đa phần người tiêu dùng cịn thói quen giao dịch quầy truyền thống Các giao dịch trực tuyến đa phần có giá trị nhỏ, ngân hàng chưa khai thác thị trường nhiều tiềm Chính niềm tin người tiêu dùng, cán công nhân viên chưa cao dẫn đến kết trung bình yếu tố nghiên cứu thấp Như đề cập chương 1, công nghệ Blockchain với công nghệ bảo mật so với tảng công nghệ nhiên lỗ hổng Việc kiểm sốt chặt chẽ an tồn bảo mật hệ thống điều vô quan trọng, giao dịch đa phần công giao dịch cá nhân chủ yếu, hệ thống Blockchain bị công 62 để lại hậu khơn lường gây ảnh hưởng đến toàn hệ thống đến tất người tham gia vào mạng Blockchain Vì vậy: + Các Ngân hàng thương mại cần chuẩn bị kỹ lưỡng hệ thống nguồn lực cần thiết trước nguy đe dọa từ bên + Thường xuyên nâng cấp, bảo trì tiếp thu cơng nghệ nhằm tăng cường bảo mật hệ thống + Các thông tin giao dịch bên tham gia quan trọng, việc bảo mật liệu bên tham gia việc làm vô cần thiết ảnh hưởng không nhỏ đến khả ứng dụng công nghệ lĩnh vực ngân hàng 3.3.6 Đối với yếu tố tiện lợi Theo nhiều kết nghiên cứu yếu tố an tồn bảo mật có ảnh hưởng tích cực tới ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Để nâng cao khả ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng, ngân hàng cần phải thực theo hướng sau: Phát triển dịch vụ ngân hàng đại nhằm hướng đến tính hiệu tài mà cần phải xem xét đến mức độ tiện lợi bên tham gia vào hệ thống Các ngân hàng cần xem xét thực theo cách sau: + Tối đa hóa tiện ích cơng nghệ Blockchain với Thời gian giao dịch thực 24/7 đáp ứng nhu cầu bên tham gia hệ thống + Các giao dịch cán thao tác tiện lợi đâu giao dịch nhà mà khơng cần phải đến ngân hàng, không cần phải kết nối với mạng nội + Giao dịch thực qua nhiều phương tiện kênh khác (điện thoại, máy tính bảng, laptop…) + Ngồi thực nhanh chóng giao dịch, việc truy xuất liệu giao dịch cần thực nhanh chóng qua hệ thống, tiết kiệm tối đa thời gian cán bộ, khách hàng tham gia vào hệ thống 3.4 Hạn chế nghiên cứu 63 Đóng góp mặt học thuật thực tiễn đề tài trình bày chương Tuy nhiên cơng trình nghiên cứu có kết hạn chế định Nghiên cứu có hạn chế sau: Một là, đề tài dừng lại nghiên cứu định tính nên việc đưa kết luận dựa kinh nghiệm chuyên gia thân tác giả Hai là, bị giới hạn mặt thời gian ngân sách thực nghiên cứu nên thực trạng việc ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng giới xem xét số quốc gia có tài phát triển số quốc gia có kinh tế gần tương đồng với Việt Nam Ba là, nghiên cứu cần kết hợp với nghiên cứu định lượng để nâng cao tính khoa học yếu tố ảnh hưởng đến việc ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam Tóm tắt chương Chương trình bày tóm tắt đề xuất số hàm ý quản trị nhằm giúp phủ Ngân hàng nhà nước đưa định quản trị phù hợp, ngồi nghiên cứu cịn đề số kiến nghị giúp Ngân hàng thương mại Việt Nam ứng dụng cơng nghệ Blockchain lĩnh vực kinh doanh cách hiệu Kết thúc chương số hạn chế nghiên cứu gợi ý cho hướng nghiên cứu a TÀI LIỆU THAM KHẢO I) Tài liệu tiếng Việt [1] TS Đặng Anh Tuấn, NCS Trịnh Thị Thu Huyền, Ths Bùi Đỗ Vân (2018), “Rào cản người tiêu dùng trẻ việc chấp nhận sử dụng Mobile banking – Nghiên cứu tình thành phố Thanh Hóa” – Viện Ngân hàng – Tài chính, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân [2] PGS TS Cao Hào Thi, NCS Nguyễn Duy Thanh “Mơ hình cấu trúc cho chấp nhận sử dụng ngân hàng điện tử Việt Nam” – Trường Đại học Bách Khoa TP.HCM [3] PGS TS Cao Hào Thi, NCS Nguyễn Duy Thanh (2011) “Đề xuất chấp nhận mơ hình sử dụng ngân hàng điện tử Việt Nam” – Trường Đại học Bách Khoa TP.HCM [4] Luận án tiến sĩ kinh tế Đỗ Thị Ngọc Anh (2016) “Các nhân tố ảnh hưởng tới việc sử dụng Internet Banking khách hàng Ngân hàng thương mại Việt Nam” - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân [5] Luật công nghệ thông tin 2006 [6] Tiến sĩ Thái Thanh Tùng (2011), “Giáo trình mật mã học hệ thống thơng tin an tồn”, Nhà xuất thơng tin truyền thơng [92-117] [7] Hồng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), “Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS”, Nhà xuất Hồng Đức [8] Nguyễn Đình Thọ Nguyễn Thị Mai Trang (2009), “Nghiên cứu thị trường”, Nhà xuất Lao động – Xã hội II) Tài liệu tiếng Anh [9] Hayati Yusof, Mai Farhana Mior Badrul Munir, Zulnurhaini Zolkaply (2018), “Behavioral Intention to Adopt Blockchain Technology: Viewpoint of the Banking Institutions in Malaysia” Research Supervisors Department of Commerce and Accountancy, University Tunku Abdul Rahman, Kampar, Perak, Malaysia International Journal of Advanced Scientific Research and Management, Volume Issue 10 Oct 2018 b [10] Don Tapscott and Alex Tapscott, "Blockchain Revolution: How the Technology Behind Bitcoin Is Changing Money, Business and the World" [11] Satoshi Nakamoto, "Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System," [12] Z Zheng, S Xie, H Dai, X Chen and H Wang, "An Overview of Blockchain Technology: Architecture, Consensus, and Future Trends," 2017 IEEE International Congress on Big Data (BigData Congress), Honolulu, HI, 2017 [13] Ye Guo, Chen Liang, (2016), “Blockchain application and outlook in the banking industry”, Springer Open [14] Ioannis Karamitsos, Maria Papadaki, Nedaa Baker Al Barghuthi, (2018), “Design of the Blockchain Smart Contract: A Use Case for Real Estate”, Rochester Institute of Technology, Dubai, UAE [16] Kaitlyn Yang cộng (2016), “BofAML, HSBC, IDA Singapore Build Pioneering Blockchain Trade Finance App”, HSBC [17] Fishbein, M., & Ajzen, I (1975) “Belief, Attitude, Intention, and Behavior: An Introduction to Theory and Research” [18] Ajzen (1991), “From intentions to actions: A theory of planned behavior” [19] Davis cộng (1989), “Technology acceptance model (TAM)” [20] Venkatesh cộng (2003), “Unified Theory of Acceptance and Use of Technology –UTAUT” [21] Junadi, Sfenriantob (2015), “Model of Factors Influencing Consumer’s Intention To Use E-Payment System in Indonesia”, International Conference on Computer Science and Computational Intelligence (ICCSCI 2015) [22] Federico Giovanni Rega cộng (2018), “Blockchain in the banking industry: an Overview”, Research Gate [23] Craig, C S., & Douglas, S P (2000), “International Marketing Research”, 3rd edition, Leonard N Stern School of Business, New York University [24] Bourque, L B., & Fielder, E P(1995), “How to conduct self-administered and mail surveys” Thousand Oaks, Calif: Sage Publications c [25] Green, P., Tull D.S., & Albaum, G (1988), “Research for Marketing Decisions (5th edition)” New Jersey: Prentice Hall [26] Malhotra, N K (2004), “Marketing research: an applied orientation”, 4th Ed, Prentice-Hall International, London [27] Hair, J J F., Anderson, R E., Tatham, R L., & Black, W C (1998), “Multivariate Data Analysis”, Upper Saddle River Prentice Hall [28] Hair, J J F., Aderson, R E., Tatham, R L., & Black, W C (2006), “Multivariate Data Analysis”, 6th ed, Prentice – Hall, Upper Saddle River, N J [29] Hair, J J F., Anderson, R E., Tatham, R L., & Black, W C (2010), “Multivariate Data Analysis” (7th editon): Peason Prentice Hall [30] Gerbing, W D., & Anderson, J C (1988), “An updated paradigm for scale development incorporating unidimensionality and its assessment ”, Journal of Marketing Research, 25(2), 186 – 192 [31] Gerbing, W D., & Anderson, J C (1988), “Structural equation modelling in proactive: A review and recommended two-step approach”, Psychological Bulletin, 103(3), 411-423 [32] Nguyễn Đình Thọ (2011), “ Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh: Thiết kế thực hiện”, Nhà xuất Lao động Xã hội [33] Tabachnick, B G., & Fidell, L.S (2001), “Using multivariate statistics” - 4th edition Boston: Allyn and Bacon [34] Nunnally, J C (1978), “Psychometric theory” - 2nd edition New York: McGraw-Hill [35] Oliver, R L (1980), “A Cognitive Model of Antecedents and Consequences of Satisfaction Decisions”, Journal of Consumer Research, 17 (November), 460-469 III) Trang thông tin điện tử [36] Ngành ngân hàng đón đầu cơng nghiệp 4.0 địa https://bnews.vn/nganh-ngan-hang-don-dau-cong-nghiep-4-0/90472.html ngày 05/04/2019 truy cập truy cập d [37] Tác động cách mạng công nghiệp 4.0 ngành Ngân hàng Việt Nam hội, thách thức lĩnh vực toán, địa truy cập https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tcnh/tcnh_chitiet?leftWi dth=20%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocName=SBV288984&rig htWidth=0%25¢erWidth=80%25&_afrLoop=6390024192889312#%40%3F_a frLoop%3D6390024192889312%26centerWidth%3D80%2525%26dDocName%3 DSBV288984%26leftWidth%3D20%2525%26rightWidth%3D0%2525%26showF ooter%3Dfalse%26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3D17065hrmix_51 Truy cập ngày 05/04/2019 [38] Website ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam bị cơng địi tiền chuộc, địa truy cập https://sohoa.vnexpress.net/tin-tuc/doi-song-so/bao-mat/website-ngan- hang-hop-tac-xa-viet-nam-bi-tan-cong-doi-tien-chuoc-3823746.html Truy cập ngày 05/04/2019 [39] Tài khoản khách hàng Agribank bị hack, nhiều người tiền đêm https://vov.vn/kinh-te/tai-khoan-khach-hang-agribank-bi-hack-nhieu-nguoi-mattien-trong-dem-755782.vov Truy cập ngày 05/04/2019 Các nghiên cứu [40] http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu-trao-doi/ung-dung-blockchain-trong-tai- tro-thuong-mai-302094.html Truy cập ngày 30-04-2019 [41] Royal Bank of Canada Explores Blockchain to Automate Credit Scores , “https://www.coindesk.com/royal-bank-of-canada-credit-scores-blockchain-patentapplication” Truy cập ngày 30-04-2019 [42] JPMorgan Chase to create digital coins using blockchain for payments, “https://www.reuters.com/article/us-jp-morgan-blockchain/jpmorgan-chase-tocreate-digital-coins-using-blockchain-for-payments-idUSKCN1Q321P”, Truy cập ngày 30-04-2019 [43] JPMorgan Chase đẩy mạnh áp dụng Blockchain toán, “https://vtv.vn/kinh-te/jpmorgan-chase-day-manh-ap-dung-blockchain-trong-thanhtoan-20190422145913251.htm”, Truy cập ngày 30-04-2019 e [44] Largest Number of Banks to Join Live Application of Blockchain Technology, “https://www.jpmorgan.com/global/treasury-services/IIN”, Truy cập ngày 30-042019 [45] Bank Negara Malaysia: Banks Exploring Blockchain, “ https://www.cryptoknightsinc.com/bank-negara-malaysia-9-banks-exploringblockchain/”, Truy cập ngày 30-04-2019 [46] Malaysia Implements new Regulations for Cryptocurrency Trading, “ https://www.asiablockchainreview.com/malaysia-implements-new-regulations-forcryptocurrency-trading/”, Truy cập ngày 30-04-2019 [47] Trung Quốc: Hiệp hội Ngân hàng Trung Quốc (CBA) phát triển tảng Blockchain đa dụng với ngân hàng lớn, “ https://ictnews.vn/internet/blockchain/trung-quoc-hiep-hoi-ngan-hang-trung-quoccba-phat-trien-nen-tang-blockchain-da-dung-voi-cac-ngan-hang-lon-177464.ict”, Truy cập ngày 30-04-2019 [48] Chống đỡ chiến tranh thương mại, Trung Quốc sức phát triển hệ sinh thái blockchain: Chiến lược "ba lồng ấp" "hộp cát sandbox", “http://cafebiz.vn/chong-do-chien-tranh-thuong-mai-trung-quoc-ra-suc-phat-trienhe-sinh-thai-blockchain-chien-luoc-ba-chiec-long-ap-va-hop-cat-sandbox20190522122502546.chn”, Truy cập ngày 23-05-2019 [49] Việt Nam có sách để phát triển cơng nghệ Blockchain, “ https://vietnamnet.vn/vn/cong-nghe/tin-cong-nghe/viet-nam-se-co-chinh-sach-dephat-trien-cong-nghe-blockchain-456839.html”, Truy cập ngày 30-04-2019 [50] Vietinbank – VIB – Tpbank thửu nghiệm chuyển tiền Blockchain, “ https://bitcoinvietnamnews.com/2018/07/vietinbank-vib-tpbank-thu-nghiemchuyen-tien-tren-blockchain.html”, Truy cập ngày 30-04-2019 [51] Cuộc chơi Blockchain, “ http://thoibaonganhang.vn/cuoc-choi-blockchain78069.html”, Truy cập ngày 30-04-2019 f [52] Đề xuất xây dựng mô hình phủ điện tử cơng nghệ Blockchain, “https://www.tienphong.vn/cong-nghe-khoa-hoc/de-xuat-xay-dung-mo-hinh-chinhphu-dien-tu-bang-cong-nghe-blockchain-1301953.tpo”, Truy cập ngày 30-04-2019 [53] Viettel tham gia nhóm nghiên cứu blockchain cho dịch vụ chuyển tiền toàn cầu Liên minh Blockchain viễn thơng tồn cầu, “http://vietbao.vn/Cong- nghe/Viettel-tham-gia-nhom-nghien-cuu-blockchain-cho-dich-vu-chuyen-tien-toancau-cua-Lien-minh-Blockchain-vien-thong-toan-cau/223169490/222/”, Truy cập ngày 30-04-2019 [54] MISA trình làng giải pháp hố đơn điện tử Việt Nam áp dụng thành công Blockchain, https://www.meinvoice.vn/tin-tuc/chi-tiet/newsid/672/misatrinh-lang-giai-phap-hoa-don-dien-tu-duy-nhat-tai-viet-nam-ap-dung-thanh-congblockchain/, Truy cập ngày 30-04-2019 ... dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam? Các yếu tố ảnh hưởng đến việc ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam? - Giải pháp, kiến nghị phù hợp để giúp Ngân hàng Việt. .. TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH       ĐINH NGỌC VĂN CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM. .. đề xuất mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến việc ứng dụng công nghệ Blockchain lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam - Đưa giải pháp, khuyến nghị cho ngân hàng Việt Nam áp dụng công nghệ Blockchain dựa mô hình