Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CTTC TẠI CÔNG TY CTTC NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín 3.1 Đánh giá hoạt động công ty từ khi thành lập đến nay 3.1.1 Kết quả đạt được Trong thời gian đầu mới thành lập, tận dụng lợi thế là công ty trực thuộc Sacombank, Sacombank Leasing đã quảng bá hình ảnh của mình đến với khách hàng thông qua hệ thống chi nhánh rộng khắp cả nước. Công ty đã tổ chức thành công hội thảo về CTTC thu hút sự tham gia đông đảo doanh nghiệp. Nhờ đó, lượng khách hàng có quan hệ tín dụng với Sacombank cũng đã tìm đến công ty, trở thành một trong những nguồn khách hàng đầu tiên của công ty. Ngoài ra, công ty còn thiết lập quan hệ với các nhà cung cấp trên thị trường để thông qua đó giới thiệu dịch vụ của mình đến với khách hàng. Vì vậy, khách hàng công ty có thể ở xa thành phố Hồ Chí Minh như Hà Nội, Quảng Ninh… Qua thời gian hơn 5 tháng hoạt động, cuối năm 2006, tổng dư nợ cho thuê của công ty đạt 37.043 triệu đồng và bắt đầu kinh doanh có lãi. Đây là kết quả của sự nỗ lực rất lớn của tập thể lãnh đạo và nhân viên công ty trong thời gian đầu mới thành lập còn không ít khó khăn. Kết quả kinh doanh có lãi là động lực rất lớn cho tập thể lãnh đạo và nhân viên công ty vì một số công ty CTTC đã bị lỗ trong giai đoạn đầu đi vào hoạt động. Công ty đã hoàn thành cơ bản cơ cấu tổ chức hoạt động cũng như xây dựng xong quy trình cho thuê. Nhờ đó, hoạt động công ty dần dần đi vào quỹ đạo, tạo nên sự phối hợp nhịp nhàng, đồng bộ giữa các phòng ban, bộ phận. Công ty cũng đã vận dụng một số biện pháp nhằm hạn chế rủi ro vào thực tiễn hoạt động như: • Áp dụng lãi suất cho thuê thả nổi: tùy theo tình hình từng khách hàng, công ty sẽ áp dụng mức lãi suất cho thuê khác nhau. Lãi suất cho thuê được điều chỉnh theo lãi suất huy động vốn 13 tháng của Sacombank trả lãi cuối kỳ. • Mua bảo hiểm cho tất cả tài sản cho thuê với người thụ hưởng là công ty. Đối với từng loại tài sản, công ty quy định cụ thể các loại bảo hiểm phải mua nhằm hạn chế thấp nhất rủi ro. • Yêu cầu khách hàng ký cược tối thiểu 5% tổng giá trị tài sản thuê và đặt cọc tối thiểu (10% tổng giá trị tài sản thuê đối với tài sản mới, 25% tổng giá trị tài sản đối với Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín tài sản đã qua sử dụng) để đảm bảo việc thực hiện hợp đồng. Đồng thời buộc khách hàng mua lại tài sản thuê với giá mua được xác định trước ngay trong hợp đồng. 3.1.2 Những điểm hạn chế Bên cạnh những điều đạt được đáng khích lệ như trên, công ty còn không ít khó khăn và hạn chế cần khắc phục. Trước hết, do nguồn khách hàng công ty chủ yếu từ Sacombank và nhà cung cấp nên khách hàng chưa phong phú. Khách hàng chủ yếu thuộc thành phần công ty TNHH và công ty cổ phần mà chưa có các loại hình như doanh nghiệp nhà nước, công ty liên doanh Các khách hàng cũng chỉ tập trung ở một nhóm ngành nghề như tài chính, dệt may trong khi tiềm năng về ngành khác như gỗ, vận tải…vẫn còn không nhỏ trên thị trường. Việc tập trung khách hàng như vậy cũng đem lại cho công ty nhiều rủi ro, nhất là rủi ro ngành. Tài sản cho thuê của công ty chưa đa dạng, tập trung chủ yếu là phương tiện vận chuyển. Ngoài ra, công ty chưa tiếp cận, khai thác nhiều từ nhu cầu lớn về đổi mới máy móc, thiết bị của các doanh nghiệp hiện nay, nhất là các DNNVV. Nếu khai thác tiềm năng từ nhu cầu này tốt, chắc chắn hoạt động cho thuê của công ty sẽ đạt kết quả cao hơn. Quy trình cho thuê cơ bản hoàn thành nhưng vẫn không tránh khỏi những thiếu sót. Công ty chưa có một hệ thống tiêu chuẩn chung trong khâu thẩm định dự án thuê như tính dòng tiền dự án, các chỉ số tài chính cơ bản…mà tùy mỗi nhân viên sẽ có cách làm riêng. Điều này không tránh khỏi rủi ro khi nhân viên đó làm việc theo cảm tính, chủ quan. Phương thức quảng cáo tiếp thị của công ty còn đơn giản, chỉ là thông qua hệ thống chi nhánh Sacombank và nhà cung cấp, qua các tờ rơi giới thiệu sản phẩm…Các phương thức này mang tính bị động, nghĩa là công ty chờ doanh nghiệp đến công ty tìm hiểu dịch vụ thông qua sự tư vấn của nhân viên công ty. Trong khi đó, xu hướng cạnh tranh ngày càng cao đòi hỏi doanh nghiệp phải tự đem sản phẩm dịch vụ của mình đến tận tay khách hàng. Một kênh quảng cáo tốt hiện nay là mạng internet mà công ty chưa tận dụng được. Mặc dù đã được thành lập hơn nửa năm, công ty vẫn chưa đưa thông tin đầy Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín đủ lên trang web. Nếu trang web của công ty được trang bị đầy đủ thông tin về công ty cũng như các dịch vụ cung cấp thì có thể tiếp cận khách hàng dễ dàng và nhanh chóng hơn. 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động công ty 3.2.1 Đối với công ty 3.2.1.1Hoàn thiện quy trình cho thuê Trước mắt, qua thời gian thực tế hoạt động, công ty cần nghiên cứu, rút kinh nghiệm, đưa ra một quy trình nhanh gọn, không trùng lắp, không chồng chéo. Việc xây dựng những tiêu chuẩn thẩm định chung đối với các dự án cho thuê là cần thiết, tránh phương thức làm việc chủ quan, cảm tính của nhân viên thẩm định. Một điều quan trọng là tăng cường chuyên môn hóa trong quy trình cho thuê nhằm nâng cao năng suất lao động, tạo sự chặt chẽ cho quy trình. Trong quy trình cho thuê, công ty cần tránh tập trung vào cùng một nhóm khách hàng, một ngành hay loại tài sản cho thuê để hạn chế thấp nhất rủi ro có thể xảy ra Hiện nay, nhu cầu thuê tài sản có công nghệ cao, hiện đại mà chủ yếu phải nhập khẩu ngày càng nhiều. Do đó, bộ phận hỗ trợ cần phải luôn cập nhật kiến thức về những tài sản này cũng như thực hiện tốt khâu tìm hiểu tài sản khách hàng muốn thuê nhằm giảm thiểu rủi ro hao mòn vô hình của tài sản. 3.2.1.2Tăng cường công tác tiếp thị, quảng cáo Trong bối cảnh nền kinh tế thị trường như hiện nay, công tác tiếp thị quảng cáo tốt là một trong những yếu tố đưa đến thành công cho doanh nghiệp. Đặc biệt, với những doanh nghiệp mới thành lập, tiếp thị đóng vai trò cực kỳ quan trọng. Mặt khác, thị trường CTTC Việt Nam chưa phát triển nên không phải doanh nghiệp nào cũng biết về CTTC. Vì vậy tăng cường công tác tiếp thị là yêu cầu cần thiết đối với công ty nói chung và bộ phận marketing nói riêng trong thời gian hiện nay. Các kiến nghị và giải pháp đưa ra trước mắt là:  Hoàn thiện trang web: công ty đưa thông tin về công ty lên mạng như quy trình thủ tục cho thuê, điều kiện tài trợ… Đồng thời, qua đó công ty nên xây dựng liên kết với các bên cung ứng thiết bị, trước hết nhằm tạo tính cập nhật, hấp dẫn cho trang web, sau Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín đó có thể thu phí quảng cáo đóng góp thu nhập cho công ty. Qua trang web, công ty có thể khảo sát, thăm dò ý kiến khách hàng về dịch vụ công ty cung cấp cũng như nhu cầu khách hàng…  Mở rộng loại hình quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng như đài truyền hình, truyền thanh, nhật báo, tạp chí chuyên ngành như Tuổi Trẻ, Thời báo Kinh tế Sài Gòn, Tài Chính, Doanh nghiệp…Mặc dù các loại hình này thường có chi phí lớn nhưng hiệu quả cao. Ngoài ra công ty có thể gửi thư ngỏ đến tận lãnh đạo doanh nghiệp, tổ chức hội thảo về CTTC…  Thiết kế tờ rơi quảng cáo hấp dẫn hơn bằng cả ngôn ngữ tiếng Việt và tiếng Anh để phục vụ khách hàng phong phú, đa dạng hơn. Công ty nên thiết lập những tập thông tin (brochure) về công ty và các dịch vụ đi kèm để giúp khách hàng hiểu rõ hơn về công ty trước khi tiếp xúc trực tiếp với nhân viên công ty. Về lâu dài, bộ phận marketing công ty cần xây dựng kế hoạch chiến lược tiếp thị lâu dài cho công ty với tác phong làm việc chuyên nghiệp và hiện đại. 3.2.1.3Nâng cao trình độ cán bộ nhân viên công ty Đội ngũ nhân viên công ty hiện nay đa số là trẻ, năng động nhưng thiếu kinh nghiệm, đặc biệt là trong lĩnh vực CTTC. Vì vậy, nâng cao trình độ cán bộ công ty là góp phần phát triển hoạt động cho thuê của công ty. Việc đào tạo không chỉ về kỹ thuật nghiệp vụ như thẩm định khách hàng mà còn là khả năng thu thập và xử lý thông tin, khả năng làm việc độc lập, làm việc nhóm…Giải pháp đưa ra là:  Tổ chức lớp học tập nghiệp vụ cho nhân viên, nhất là nhân viên kinh doanh và nhân viên thẩm định. Công ty có thể gửi nhân viên theo học các khoá đào tạo ngắn hạn của Sacombank, các trung tâm kinh tế có uy tín hoặc mời chuyên gia giảng dạy để cập nhật thông tin, luật cho thuê . Đồng thời, công ty nên khuyến khích nhân viên tự trao dồi, học thêm, nâng cao nghiệp vụ bản thân với chính sách đãi ngộ hợp lý.  Thực hiện phân công cán bộ có kinh nghiệm kèm cặp, giúp đỡ nhân viên mới, giới thiệu và phổ biến kinh nghiệm công tác.  Thực hiện công tác luân chuyển cán bộ nhân viên phòng kinh doanh và phòng thẩm định. Có như vậy thì cán bộ nhân viên có thể phát huy hết khả nă ng làm việc tốt đối với dự án cho thuê nhỏ và cả những dự án có tầm cỡ. Tuy nhiên, cán bộ đó sẽ được bố trí ở những vị trí phù hợp sao cho phát huy mạnh nhất sở trường của mình. Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín  Bổ sung, đào tạo cán bộ quản lý hiện đại, hiệu quả. Cán bộ quản lý không chỉ là người điều hành mà phải là người có thể tác nghiệp cụ thể bất cứ lúc nào, ở đâu, sử dụng công cụ quản lý thô sơ hay hiện đại. 3.2.1.4Mở rộng hệ thống chi nhánh các tỉnh Công ty mới chỉ có một hội sở chính tại thành phố Hồ Chí Minh. Do đó, mọi hoạt động cho thuê đối với khách hàng trên phạm vi cả nước đều do hội sở đảm nhiệm, gây không ít khó khăn và tốn kém chi phí công tác. Vì vậy, việc mở rộng hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch của công ty sẽ hạn chế những khó khăn trên. Đồng thời, công ty có thể dễ tiếp cận, tư vấn cho khách hàng địa phương hơn. Trước mắt, công ty thành lập các tổ cho thuê tại các địa phương như Hà Nội, Hải Phòng, Đà Nẵng, Cần Thơ, Đồng Nai… sau đó nên phát triển các tổ này thành phòng giao dịch, chi nhánh. 3.2.1.5Mở rộng thêm kênh huy động vốn Nguồn vốn cho thuê của công ty như hiện nay còn chưa đa dạng và chưa nhiều. Để tăng khả năng cạnh tranh của công ty trong thời gian sắp tới, công ty cần tăng nguồn vốn cho thuê thông qua tăng vốn tự có và mở rộng kênh huy động vốn. Theo tiến trình tăng vốn điều lệ của Sacombank, vốn tự có của công ty sẽ được tăng so với hiện nay. Ngoài ra, công ty nên tận dụng hình thức phát hành giấy tờ có giá thông qua thị trường chứng khoán để huy động vốn. Để duy trì khách hàng gởi tiền, công ty có thể tạo nhiều ưu đãi cho khách hàng có tiền gởi dài hạn. 3.2.1.6Một số giải pháp khác Để hoạt động cho thuê của công ty đạt hiệu quả tốt hơn, công ty có thể xem xét thêm một số giải pháp sau: • Xây dựng chiến lược phân tán rủi ro bằng cách đa dạng hóa thành phần khách hàng, tài sản cho thuê, ngành nghề cho thuê…Mặc dù quyền sở hữu tài sản thuộc về công ty nhưng khi rủi ro xảy ra, công ty sẽ gặp khó khăn trong thu hồi nợ nên việc tránh tập trung cho thuê vào một nhóm khách hàng là cần thiết. • Thiết lập mối quan hệ song phương với những đối tác chính như nhà cung cấp, công ty bảo hiểm, qua đó nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng. Việc quan hệ tốt với Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín nhà cung cấp sẽ giúp quá trình hướng dẫn sử dụng, bảo trì tài sản cho khách hàng được đảm bảo và hiệu quả. Công ty cần phối hợp tốt với công ty bảo hiểm để có thể giải quyết nhanh, hợp lý khi xảy ra sự cố đối với tài sản cho thuê. • Tham gia tốt chương trình quản lý thông tin phòng ngừa rủi ro. Việc này vừa giúp công ty khai thác thông tin, nhất là thông tin tín dụng của khách hàng, vừa cung cấp đầy đủ những gì mình nắm cho trung tâm. Công ty không những tham gia vào hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro của riêng Sacombank mà tham gia cả của NHNN để đảm bảo nguồn thông tin tham khảo mang tính chính xác cao hơn. 3.2.2 Kiến nghị đối với các tổ chức khác 3.2.2.1Đối với cơ quan quản lý Nhà nước a. Hoàn thiện môi trường pháp lý, nhất là luật liên quan đến CTTC Môi trường pháp lý là cơ sở để đảm bảo cho các hoạt động kinh tế xã hội diễn ra. Mặc dù Chính phủ đã dần hoàn thiện các văn bản quy phạm về CTTC nhưng vẫn không tránh khỏi những bất cập với thị trường. Vì vậy, Nhà nước cần sớm hoàn thiện môi trường pháp lý để điều chỉnh hoạt động CTTC ở Việt Nam phát triển phù hợp với các thông lệ quốc tế. Trước mắt, Nhà nước cần sửa đổi, bổ sung các văn bản bất cập thị trường nhằm tháo gỡ những vướng mắc , tạo điều kiện cho các chủ thể tham gia tích cực vào thị trường CTTC. Sau đó, Nhà nước nghiên cứu sớm đưa ra Luật CTTC nhằm tạo cơ sở cho sự phát triển sắp tới của hoạt động CTTC. Ngoài ra, Nhà nước cũng cần hoàn thiện các văn bản luật hoặc dưới luật khác liên quan đến vấn đề trích khấu hao, nộp thuế giá trị gia tăng cho tài sản, sở hữu đất đai, nhà cửa… để có thể tạo được sự thu hút hơn nữa của thi trường CTTC Việt Nam. b. Mở rộng tài sản cho thuê Trong khi trên thế giới, hoạt động cho thuê phát triển mạnh chủ yếu nhờ cho thuê bất động sản thì hiện nay ở nước ta vẫn chưa cho phép điều này. Đây là một hạn chế, kìm hãm sự phát triển thị trường CTTC trong nước nói chung và của công ty nói riêng. Vì vậy, cơ quan hữu quan Nhà nước cần nghiên cứu cho phép đưa bất động sản vào hoạt động CTTC. Ngoài ra, việc cho phép CTTC đối với bất động sản sẽ tăng khả năng cạnh Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín tranh của công ty CTTC với các ngân hàng, khi mà hiện nay các ngân hàng áp dụng hình thức tài trợ gần giống như CTTC. 3.2.2.2Đối với Hiệp hội CTTC Theo quyết định số 1004/QĐ- BNV ngày 10/7/2006 của Bộ Nội vụ, Hiệp hội CTTC Việt Nam đã được thành lập vào ngày 27/10 cùng năm với số hội viên ban đầu là 11 đơn vị. Hoạt động của hiệp hội cho đến nay vẫn chưa thể hiện hết vai trò của mình. Vì vậy, cán bộ lãnh đạo hiệp hội cần tích cực phát huy hơn nữa vai trò của hiệp hội đối với sự phát triển của thị trường CTTC. 3.2.2.3Đối với các tổ chức kinh t ế Các doanh nghiệp, hộ kinh doanh…cần nghiên cứu và mạnh dạn áp dụng hình thức thuê tài chính để có thể đáp ứng nhu cầu đổi mới máy móc, thiết bị ngày nay. Nhất là với các DNNVV, họ có thể tận dụng những ưu thế của CTTC so với tín dụng trung dài hạn của ngân hàng để có thể mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, tân trang thiết bị… Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 Qua thời gian thực tập tại công ty, tôi nhận thấy hoạt động CTTC của Sacombank Leasing thực sự có hiệu quả và tiềm năng phát triển là rất lớn. Bên cạnh những điểm mạnh cần được phát huy, công ty còn có những điểm chưa được cần khắc phục. Với những tồn tại và điều kiện bên ngoài, bên trong công ty, tôi xin đưa ra một số giải pháp đối với công ty và kiến nghị với các đơn vị có liên quan như cơ quan Nhà nước, Hiệp hội CTTC Việt Nam, các tổ chức kinh tế khác…Hy vọng đây có thể trở thành những ý kiến tham khảo cho công ty, đưa hoạt động công ty ngày một phát triển cũng như góp phần vào sự phát triển chung của thị trường CTTC Việt Nam. KẾT LUẬN CHUNG Hoạt động CTTC ra đời ở nước ta là một tất yếu khách quan trong sự phát triển kinh tế xã hội. Thị trường CTTC Việt Nam đang có rất nhiều tiềm năng để phát triển, nhất là trong thời kỳ hiện nay- thời kỳ công nghiệp hóa, hiện đại hóa nền sản xuất trong nước. Việc Việt Nam trở thành thành viên của WTO càng tạo điều kiện cho hoạt động CTTC ngày một phát triển. Thấy được nhu cầu và tiềm năng của lĩnh vực này, công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín ra đời góp phần sôi động cho thị trường. Công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín tuy mới ra đời nhưng đã đạt được những kết quả khả quan. Đây chính là kết quả của sự nỗ lực của tập thể lãnh đạo và nhân viên công ty. Bên cạnh đó, công ty vẫn còn một số tồn tại cần khắc phục. Trong thực tế, những khó khăn, tồn tại mang tính tương đối, khi chúng được giải quyết lại có thể trở thành thế mạnh cho công ty. Vì vậy, với những giải pháp, kiến nghị đưa ra trong báo cáo này, tôi hy vọng có thể góp phần nhỏ vào sự phát triển của công ty trong giai đoạn sắp tới. Tuy nhiên, vì trình độ và khả năng cho phép cũng như thời gian có hạn, báo cáo này không tránh khỏi sai sót và còn nhiều hạn chế. Tôi kính mong quý Thầy Cô góp ý phê bình để tôi có thể hoàn thiện hơn về nội dung, chất lượng và mở rộng phạm vi nghiên cứu khi có điều kiện. [...]... biên) (2002), Tín dụng - ngân hàng, Nhà xuất bản Thống Kê 2 3 Nguyễn Minh Kiều (2006), Nghiệp vụ ngân hàng, Nhà xuất bản Thống Kê Trần Tô Tử - Nguyễn Hải Sản (1996), Tìm hiểu và sử dụng tín dụng thuê mua, Nhà xuất bản Trẻ 4 Nghị định số 16/2001/NĐ-CP, nghị định 65/2005/NĐ- CP 5 Các thông tư của NHNN hướng dẫn thực hiện Nghị định 16, Nghị định 65 6 Tài liệu của Sacombank Leasing 7 Tạp chí Ngân hàng, số 5,... của NHNN hướng dẫn thực hiện Nghị định 16, Nghị định 65 6 Tài liệu của Sacombank Leasing 7 Tạp chí Ngân hàng, số 5, số 24 năm 2006 8 Tạp chí Thị trường tài chính, số tháng 2, tháng 3 năm 2004 9 Tạp chí Thương Mại, số 48/2006 10 Website của NHNN, Sacombank Leasing . 3: Giải pháp phát triển hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CTTC TẠI CÔNG TY CTTC NGÂN HÀNG SÀI GÒN. HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín 3.1 Đánh giá hoạt động công ty từ khi