MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN HOA AN TINH CAO BNG Hoạt động kinh tế thị trờng, Ngân hàng phải chịu tác động thị trờng, nguyên nhân chủ quan khách quan mà hoạt động kinh doanh, Ngân hàng luôn có tồn định, huy động vốn không nằm tác động Do vậy, để nâng cao hiệu huy động vốn, Ngân hàng phải tìm kiếm giải pháp nhằm hạn chế tác động, dự đoán tác động tơng lai, nắm bắt thời Nh vậy, để nâng cao hiệu huy động vốn, Ngân hàng cần nghiên cứu số giải pháp sau: Đa dạng hoá hình thức huy động vốn: Trong thời gian qua, chi nhánh NH huyờn đà áp dụng nhiều hình thức huy động vốn đà đạt đợc số kết đáng khích lệ Tuy nhiên, thực tế bộc lộ nhiều hạn chế cần đợc khắc phục Trớc tình hình này, việc đa dạng hoá hình thức huy động vốn biện pháp để chi nhánh huy động với lợng vốn lớn, cụ thể chi nhánh nên tiến hành đa dạng theo số quan điểm sau: Ngân hàng cần tiếp tục phát huy hình thức huy động truyền thống nh tiỊn gưi tiÕt kiƯm, tiỊn gưi to¸n, c¸c hình thức kỳ phiếu, trái phiếu Ngân hàng, công cụ toán giấy tờ có giá Ngân hàng phát hành, đa dạng hoá thời hạn gửi cụ thể loại 3, 6, 9, 12 tháng nên thêm loại dài hạn nh 2, hay năm với việc đa thêm yếu tố chuyển nhợng để thuận tiện cho việc bán lại cá nhân, doanh nghiệp hay NHTM trớc ngày đến hạn Bên cạnh cần đa nhiều hình thức huy động vốn nh tiền gửi tiết kiệm xây nhà, tiỊn gưi tiÕt kiƯm cã thëng…, vµ tiÕn tíi điều kiện tiềm ẩn nguy tái lạm phát nên thực " Bảo tiền gửi" phát hành trái phiếu bên để vay vốn nớc đồng thời mở rộng quan hệ với Ngân hàng nớc tổ chức tài nớc Ngân hàng cần quan tâm đến việc huy động tiền gửi qua tài khoản toán, điều có nghĩa khuyến khích dân c làm quen với việc mở tài khoản toán qua Ngân hàng Thực tế cho thấy thực tốt công tác tạo đợc nguồn vốn lớn cho Ngân hàng với chi phí huy động rẻ Để làm đợc điều này, điều kiện cần quy định tổ chức hành nghiệp kể kho bạc Nhà nớc mở tài khoản toán qua Ngân hàng tạo điều kiện cho Ngân hàng sử dụng khối lợng tiền mặt tạm thời nhàn rỗi đơn vị vào trình tài trợ cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh Sự tách bạch việc toán mở tài khoản hệ thống quan thuộc Ngân sách Nhà nớc toán qua Kho bạc đà làm cho kinh tế thiếu vốn lại thiếu vốn lúc tiền tạm thời nhàn rỗi hệ thống ngân sách lại không đợc tận dụng, tất nhiên trờng hợp Kho bạc thành viên thị trờng liên Ngân hàng số tiền tạm thời nhàn rỗi đợc tận dụng đem lại hiệu cao Hiện cßn cã nhiỊu doanh nghiƯp cã ngn tiỊn lín nh bu điện, điện lực, cấp nớc nên cần tổ chức thu qua hệ thống Ngân hàng cách yêu cầu ng ời toán mở tài khoản Ngân hàng thực chuyển khoản, không cần đến quan thu tiền tổ chức nói hay phải trực nhà để trả tiền trực tiếp qua ngời thu Đơn vị thụ hởng tiết kiệm đợc chi phí phải thu qua hộ gia đình, đơn vị, Ngân hàng quản lý tài khoản đơn vị cá nhân nói trªn cã thĨ sư dơng sè tiỊn gưi cđa hä để tăng cờng nguồn vốn huy động NH nên có phơng án để tiếp cận triển khai theo hình thức Trong thời gian tới, Ngân hàng nên tiến hành hình thức mở tài khoản tiền gửi cá nhân để trả lơng cán công nhân viên, hình thức đợc sử dụng phổ biến nớc phát triển nhng hình thức mẻ với Ngân hàng Việt Nam nỊn kinh tÕ níc ta cha ph¸t triĨn, thu nhập ngời dân cha cao Khi Ngân hàng áp dụng hình thức mở tài khoản tiền gửi cá nhân để trả lơng cán công nhân viên huy động thêm nguồn vốn kinh doanh sở số d tài khoản tiền gửi cá nhân doanh nghiệp Nh từ số d tài khoản doanh nghiệp Ngân hàng, Ngân hàng thực việc chi trả lơng cho nhân viên doanh nghiệp Đến kỳ phát lơng doanh nghiệp gửi bảng lơng cho Ngân hàng Ngân hàng vào bảng lơng để trích tiền từ tài khoản doanh nghiệp sang tài khoản nhân viên mà họ đà mở tài khoản Ngân hàng Trong trờng hợp nhân viên cha có tài khoản tiền gửi, Ngân hàng đến tận nhà để tuyên truyền, khuyến khích họ mở tài khoản vừa có lợi cho doanh nghiệp đến Ngân hàng rút tiền phát lơng, vừa có lợi cho cán công nhân viên doanh nghiệp an toàn lại đợc hởng thêm phần lÃi số tiền cha sử dụng đến tất nhiên Ngân hàng phải đảm bảo bí mật số d tài khoản ngời gửi tiền Để đa dạng hoá hình thức huy động vốn Ngân hàng cần phải đa hình thức dịch vụ nhận trả tiền Ngân hàng (ngoài hành chính, ngày nghỉ, ngày lễ tết) áp dụng công nghệ tiên tiến cho mô hình Ngân hàng hoạt ®éng 24/24h ®Ĩ cã thĨ thu hót tiỊn gưi cđa dân chúng lúc ngày Đồng thời, Ngân hàng cần thử nghiệm hình thức thu nhận tiền nhà, văn phòng doanh nghiệp, sau thức áp dụng nơi có đủ điều kiện, vấn đề huy động vốn trung - dài hạn vấn đề khó khăn hệ thống NHTM nớc ta Để giải vấn đề đòi hỏi phải có ý, quan tâm ngành, cấp Nhà nớc.Trong năm 2006vừa qua NH đà đa hình thức huy động tiền gửi bậc thang, theo hình thức khách hàng gửi tiền lần nhng đợc rút tiền làm nhiều lần nhng không bị lÃi, lÃi suất đợc tính số d tài khoản theo bậc Trong thời gian tới chi nhánh nên đa số hình thức huy động khác nh: gửi lần rút lÃi hàng tháng, gửi tiết kiệm theo niên kim cố định tức tháng gửi vào số tiền định vào tài khoản với thời hạn năm đợc hởng lÃi suất có kỳ hạnCó nh khuyến khích đợc khách hàng gửi tiền có kỳ hạn dài hơn, tạo nguồn vốn ổn định cho Ngân hàng Trong xu héi nhËp víi nỊn kinh tÕ khu vùc vµ thÕ giới để đứng vững, tạo lòng tin với khách hàng chi nhánh phải đa dạng hoá nghiệp vụ huy động ngo¹i tƯ Bëi hiƯn nỊn kinh tÕ níc ta më cưa, më nhiỊu c¬ héi giao lu làm ăn buôn bán doanh nghiệp nớc tổ chức nớc nên nhu cầu ngoại tệ ngày tăng Trong lúc khả huy động ngoại tệ chi nhánh NHcòn yếu, Chính chi nhánh cần đa hình thức huy động hấp dẫn thuận lợi để huy động vốn tổ chức kinh tế dân c nớc mà thu hút đợc vốn công ty nớc ngoài, xí nghiệp kinh doanh cá nhân nớc Việt Nam Ngoài phải tích cực tìm nguồn vốn ngoại tệ từ nớc cách thông qua hợp đồng vay vốn tổ chức tín dụng nớc để đầu t vào dự án kinh tế Mở rộng quan hệ đại lý mạng lới huy động: Việc cạnh tranh để thu hút khách hàng cần thiết chi nhánh NH Mặc dù gặp số bất lợi song công tác huy động vốn chi nhánh đà đạt kết đáng khích lệ Tuy nhiên để công tác huy động vốn đạt thành tốt hơn, huy động đợc lợng vốn lớn đòi hỏi thời gian tới chi nhánh cần mở rộng thêm mạng lới huy động Chi nhánh phải tiến hành xem xét tuyến phố, khu vực đông dân c để đặt quầy huy động, đặc biệt tuyến phố nội thành nơi có mật độ dân c lớn, nơi cách xa chi nhánh Ngân hàng Hơn xuất số khu đô thị mới, việc mở rộng công tác huy động vốn chi nhánh tới khu vực sớm tạo điều kiện giúp cho chi nhánh huy động vốn tốt, đồng thời tạo lập uy tín chi nhánh khách hàng số khu vực nơi tập trung nhiều trờng đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệpchi nhánh nên bố trí quầy tiết kiệm để huy động vốn đợc nhiều Mặc dù sống sinh viên có nhiều khó khăn nhng sống xa nhà nên họ thờng phải dự trữ lợng tiền đủ để trang trải khoản sinh hoạt phí vài tháng Quỹ tiết kiệm hoạt động đem lại an toàn cho đồng tiền họ mà làm cho sinh lời Nh với sinh viên số tiền huy động nhỏ tất sinh viên nhận thức đợc việc gửi tiền vào Ngân hàng có lời gửi nguồn vốn Ngân hàng tăng lên cách đáng kể Tóm lại, để khơi tăng nguồn vốn huy động, bên cạnh việc đa dạng hoá hình thức huy động vốn Ngân hàng cần phải đẩy mạnh phát triển mạng lới huy động tới khắp khu vực kinh tế, khu vực đông dân c, vùng ngoại thànhnông thôn 3.Nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn Nguồn vốn huy động thực phát huy hiệu đợc sử dụng lúc, chỗ, việc nâng cao hiệu quản lý sử dơng vèn cã ý nghÜa quan träng viƯc n©ng cao chất lợng công tác huy động vốn Để làm đợc điều Ngân hàng cần thực tốt công việc sau: 3.1.Nâng cao chất lợng sử dụng vốn: Hoạt động tín dụng hoạt động sử dụng vốn thờng xuyên Ngân hàng Hoạt động tín dụng đạt chất lợng cao giúp Ngân hàng hạn chế đợc rủi ro, đảm bảo thu hồi vốn thời hạn để tiếp tục cho vay Những thông tin vỊ nhu cÇu më réng tÝn dơng cÇn chÝnh xác, để sở hoạch định chiến lợc huy động vốn cho thời kỳ tiếp theo, đảm bảo Ngân hàng có đủ vốn cho nhu cầu kinh doanh, tránh tác động xấu việc ứ đọng vốn thiếu vốn để thực đợc yêu cầu đó, chất lợng công tác thẩm định cần đợc nâng cao Đối với chi nhánh nhiệm vụ huy động vốn cho vay trung dài hạn quan trọng , nhng khoản cho vay trung dài hạn có khả sinh lời h¹n chÕ, vèn thu håi chËm, rđi ro` cao Trong khoản cho vay ngắn hạn lại phận quan trọng tạo lợi nhuận Ngân hàng, giúp Ngân hàng tồn mở rộng kinh doanh Vì việc nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn, tận dụng nguồn ngắn hạn có để sinh lời cần thiết 3.2 Nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn Là chi nhánh NHNN, chi nhánh hoạt động dựa việc thực nghị quyết, định hớng HĐQT - NHNN ViƯt Nam vỊ ngn vèn vµ sư dơng vèn chi nhánh huy động đợc khối lợng vốn lớn kế hoạch đợc chuyển NHNN Việt Nam để điều hoà cho chi nhánh khác hệ thống ngợc lại chi nhánh thiếu vốn đợc NHNN Việt Nam cấp điều chuyển lại (tất nhiên với chi phí cao Ngân hàng tự huy động) Do chi nhánh phải xác định chiến lợc huy động vốn cho phù hợp với nhu cầu mục đích sử dụng vốn chi nhánh nói riêng NH No VN nói chung Bên cạnh đó, chi nhánh cần thực biện pháp tiết kiệm chi phí hoạt động khác, bao gồm chi phí lơng, chi phí vật chất, góp phần đảm bảo việc kinh doanh có lÃi Chỉ sử dụng đợc hiệu số vốn thời, chi nhánh đa kế hoạch hợp lý nguồn vốn cho thời kỳ 3.3 Xây dựng sách lÃi suất linh hoạt hợp lý 3.3.1 Mục đích sách lÃi suất: Mỗi Ngân hàng có chiến lợc kinh doanh riêng, chiến lợc lÃi suất mét bé phËn quan träng L·i suÊt lµ yÕu tè tạo thành phần lớn thu nhập chi phí Vì vậy, biến động lÃi suất có ảnh hởng trực tiếp đến kết hoạt động Ngân hàng Do tầm quan lÃi suất mà việc xây dựng sách lÃi suất hợp lý cần thiết, công tác huy động vốn Chính sách lÃi suất Ngân hàng đợc xây dựng nhằm mục đích là: - Huy động đủ vốn cho mục đích sử dụng - Đảm bảo tính cạnh tranh Ngân hàng so với Ngân hàng khác việc thu hút vốn cho vay - Đảm bảo lợi nhuận Ngân hàng 3.3.2 Tổ chức thực hiện: Chính sách lÃi suất Ngân hàng tác động trực tiếp đến khối lợng vốn huy động nh chi phí khoản vốn Đồng thời việc hoạch định sách lÃi suất chịu ảnh hởng nhiều yếu tố bên Khi xây dựng mức lÃi suất cho loại hình huy động khác nhau, mức kỳ hạn khác Ngân hàng phải xem xét đến yếu tố đó: - Chính sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nớc - Chính sách lÃi suất Ngân hàng No&PTNT VN - Chính sách lÃi suất Ngân hàng khác - Tình hình tăng trởng, lạm phát, biến động tỷ giá - Các yếu tố tâm lý, thị hiếu khách hàng Việc ấn định lÃi suất Ngân hàng trớc hết phải tuân thủ đầy đủ quy định lÃi suất Ngân hàng Nhà nớc đa với tổ chức tín dụng LÃi suất phải tuân theo quy luật cung cầu vốn thị trờng, lÃi suất đầu định lÃi suất đầu vào, thể việc huy động vốn phải đợc thực sở sử dụng vốn Trong phạm vi lÃi suất biên độ giao động đợc phép thực sở lÃi suất Ngân hàng No&PTNT VN, chi nhánh Ngân hàng phải đa đợc mét l·i st cã tÝnh c¹nh tranh, hÊp dÉn víi khách hàng, tạo đợc lợi so sánh so với Ngân hàng nh chi nhánh khác Nếu lÃi suất đợc thay đổi tự theo cung cầu thị trờng cạnh tranh không nên hiểu đơn giản mức lÃi cao Ngân hàng khác mà việc sử lý tổng hợp nhiều vấn đề nh: - Cách thức trả lÃi: Cùng với tỷ lệ lÃi nh nhau, u đÃi hình thức trả lÃi hấp dẫn khách hàng, chẳng hạn việc thực lÃi suất trả trớc, lÃi dài hạn nhng đợc trả định kỳ theo quý, theo nửa năm Tuy nhiên, việc áp dụng lÃi suất trả trớc gặp phải khó khăn công tác hạch toán Ngân hàng tính toán ngời gửi tiền Vì giải pháp cần đợc thực đồng thời với việc cải tiến, đơn giản hoá thủ tục hạch toán - Cách giải với tiền lÃi cha lĩnh: Ngân hàng nên có quy định sau thời gian định tự động chuyển khoản vào gốc kỳ trả lÃi sau tính theo lÃi kỳ (nếu có thay đổi lÃi suất); giúp khách hàng tiÕt kiƯm thêi gian nÕu mn tiÕp tơc gưi t¹i Ngân hàng mà cha thể đến xác nhận Cách giải làm khách hàng cảm thấy có lợi thuận tiện thay việc tính trả lÃi theo lÃi suất không kỳ hạn - Cách giải lÃi suất với khoản tiền gửi rút trớc kỳ hạn: Hiện Ngân hàng thờng áp dụng cách trả lÃi theo mức không kỳ hạn với khoản tiền gửi có kỳ hạn nhng rút trớc hạn Cách làm làm cho ngời gửi thấy thiệt thòi e ngại với việc gửi thêm tiền rút tiền.Vì Ngân hàng nên trừ khoản phần trăm cố định số tiền lÃi rút tuỳ theo thời gian đà gửi, áp dụng lÃi suất kỳ hạn ngắn gần để tính lÃi cho khoản cha tròn kỳ, chấp nhận trả lÃi đủ có báo trớc thời gian định Thực chất, việc làm không làm tăng đáng kể chi phí trả lÃi Ngân hàng mục đích ngời gửi sinh lời tiền gửi, họ rút có nhu cầu cần thiết Trong yên tâm gửi tiền khách hàng làm Ngân hàng dễ dàng việc huy động vốn mà không cần tăng thêm lÃi suất - Khoảng cách phân biệt lÃi: Việc áp dụng mức lÃi suất phân biệt loại hình gửi tiền cần thiết Ngân hàng LÃi suất tiền gửi trung dài hạn phải cao đáng kể so với tiền gửi ngắn hạn để khuyến khích việc gửi tiền lâu dài, tránh d thừa nhiều tiền gửi ngắn hạn gây khó khăn an toàn kinh doanh Ngân hàng LÃi suất cần có phân biệt tiền gửi nội tệ ngoại tệ tuỳ theo kế hoạch ngoại tệ Ngân hàng Có sách hấp dẫn khuyến khích khách hàng gửi ngoại tệ nhằm tăng lợng tiền gửi ngoại tệ khách hàng lợng vốn huy động Ngân hàng Ngân hàng nên có u đÃi lÃi suất với khách hàng có khoản tiền lớn Sự phân biệt lÃi suất phải đủ lớn để ngời gưi tiỊn nhËn biÕt râ sù kh¸c biƯt vỊ qun lợi kinh tế lựa chọn loại hình Nhờ Ngân hàng tăng khả kiểm soát lợng tiền chảy vào, đảm bảo cấu vốn an toàn, hiệu quả, đạt đợc tỷ lệ theo kế hoạch đề vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; vốn nội tệ , ngoại tệ Tuy nhiên, để làm đợc điều Ngân hàng nói chung với chi nhánh Láng hạ nói riêng khó khăn, phân biệt lÃi thực đợc Ngân hàng kết hợp với việc thực đa dạng hoá loại hình huy động vốn 3.4 Nhóm giải pháp nâng cao uy tín Ngân hàng Nh đà phân tích, nguyên việc ngời dân cha muốn gửi tiền vào Ngân hàng họ cha hoàn toàn tin tởng hệ thống Ngân hàng Việt Nam điều đồng nghĩa với uy tín Ngân hàng cha đợc cao Do để lấy lại đợc lòng tin nhân dân Ngân hàng cần phải kiên trì phải phân tích tìm nguyên nhân bớc đề giải pháp cho phù hợp a Hoàn thiện tiện ích cho khách hàng Điều có nghĩa, Ngân hàng phải cải tiến đổi công nghệ quy trình nghiệp vụ hay dịch vụ để đảm bảo lợi ích tiện dụng cho khách hàng * Giữ chữ tín với khách hàng: Ngân hàng phải đảm bảo khả toán điều kiện, không đợc phép khất, trì hoÃn với khách hàng lý thiếu tiền mà phải làm thật nhanh chóng công tác toán sử dụng máy vi tính, máy đếm tiền hình thức toán đại nh: máy rút tiền tự động ATM, toán thẻ tín dụng quốc tế, VISA card, master card, sec du lịch Tham gia toán bù trừ liên Ngân hàng cách nối mạng với trung tâm toán bù trừ Nếu Ngân hàng làm đợc điều khách hàng ngày tin tởng vào Ngân hàng tất yếu họ gửi tiền vào nhiều *Công khai báo cáo hoạt động kinh doanh Ngân hàng; khách hàng lựa chọn Ngân hàng để gửi tiền họ phải tìm hiểu xem Ngân hàng kinh doanh có lÃi hay không?, hoạt động kinh doanh Ngân hàng có ổn định, an toàn hay không?, lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng có chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro hay không ?Do vậy, Ngân hàng cần phải công bố công khai kết hoạt động thông qua báo cáo tài chính, coi giải pháp không nâng cao hiệu huy động vốn mà nâng cao uy tín Ngân hàng thị trờng, nhiên yếu tố cạnh tranh tính bảo mật hoạt động kinh doanh mà có Ngân hàng thực giải pháp (thờng thông qua đợt kiểm tra quan kiểm toán), nhng sở để ngời gửi tiền tin tởng vào hiệu kinh doanh Ngân hàng * Nâng cao sở vật chất kỹ thuật :Trong điều kiện hoạt động nay, sở vật chất sở vững mạnh để tạo lòng tin cho ngời gửi tiền, Ngân hàng cần phải xây dựng đợc trụ sở làm việc với quy mô rộng lớn, vị trí thuận tiện, khang trang đại, thời gian phục vụ nhanh chóng kịp thời, đáp ứng thoả mÃn nhu cầu ngêi gưi tiỊn, t¹o sù tin tëng cho ngêi gửi tiền, củng cố uy tín, tăng khả cạnh tranh, tăng hiệu huy động vốn Ngân hàng *Đổi phong cách phục vụ Ngân hàng : Trong môi trờng hoạt động nh nay, mà đa dạng hoá hình thức huy động vốn hay việc áp dụng công nghệ Ngân hàng diễn ngày phong cách phục vụ nhân tố tạo nét đặc trng cho hoạt động Ngân hàng, thu hút khách hàng đến với Ngân hàng Phong cách phục vụ, thái độ nhân viên Ngân hàng gơng soi hình ảnh Ngân hàng Tại khách hàng bớc vào Ngân hàng lại bỡ ngỡ, ngại ngùng? yếu tố tâm lý, để thay đổi điều phải nhờ vào thái độ phục vụ nhân viên Ngân hàng, với thái độ giao tiếp cở mở, hoà nhÃ, tận tâm, nhiệt tình giải đáp thắc mắc khách hàng kết đạt đợc không thu hút đợc nguồn vốn khách hàng mà tạo đợc uy tín cho Ngân hàng *Mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ nhằm thoả mÃn nhu cầu khách hàng cách tốt nhất, ®Ĩ thu hót hä tíi tham gia giao dÞch, gưi tiền Đồng thời họ đợc hởng tiện ích cho thân gia đình Ví dụ nh: Ngân hàng thực dịch vụ Ngân hàng nhà nh nhận tiền gửi, cho vay nhà; làm việc b Nâng cao trình độ cán đổi công tác quản lý Ngân hàng Bất nhiệm vụ phải thực sở quy trình huy động vốn nghiệp vụ Ngân hàng thực tế Ngân hàng có nhiều cán chuyên môn có lực quản lý công tác quản lý ngày đợc trọng Tuy nhiên việc huy đọng vốn đạt hiệu cao Ngân hàng cân trọng cán nhân viên Ngân hàng công tác quản lý Ngân hàng cụ thể nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, cán làm công tác huy động vốn: - Phải tiếp tục đào tạo va đào tạo lại, nhằm trang bị đầy đủ kiến thức nghiệp vụ công nghệ nhằm thực thi tốt nhiệm vụ đợc giao - Ngoài Ngân hàng nên có sách khuyến kích cán tự nâng cao trình độ cách tự học học tự túc nhằm tạo ta đội ngũ cán có tâm giỏi nghiệp vụ chuyên môn Đối với công tác quản lý điêù hành, việc cải tiến đầu t thêm vào trang thiết bị phục vụ cho công tác huy động vốn Ngân hàng nên hoàn thiện mô hình tổ chức máy, xắp xếp hợp lý Ngân hàng cần lựa chọn đào tạo cán có lực phẩm chất để giao quyền quản lý điều hành Việc làm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Tóm lại, nhân tố ngời nhân tố quan trọng nhất, giải thành công hay thất bại hoạt động kinh tế Do vậy, để phục vụ cho phát triển lâu dài nâng cao hiệu công tác huy động vốn đòi hỏi Ngân hàng phải có đầu t na cho công tác nhiều mặt: nâng cao trình độ chuyên môn, phẩm chất đạo đức, thái độ làm viêc, tổ chức lại máy thực c Cải tiến nghiệp vụ toán thủ tục giấy tờ Để hấp dẫn ngời gửi tiền vào giảm bớt khối lợng giấy tờ cần xử lý Ngân hàng phải thực đại hoá, vi tính hoá làm cho tiƯn lỵi nhÊt viƯc xư lý nghiƯp vơ: vÝ dơ: nghiệp vụ nhận tiền gửi, rút tiền phát sinh Trứơc đây, nhiều ngời có nhiều tiền không muốn đa vào Ngân hàng họ cho thủ tục gửi tiền vào vầ rút tiền phiền hà Thêm vào công tác phòng giao dịch khách hàng thiếu mềm mỏng, tận tình Điều đà gây tâm lý ngại ngần quan hệ với Ngân hàng mà ảnh hởng nhiều dân Do ngành Ngân hàng nói chung chi nhánh NHNN&PTNT huyờn Hoa An noi riờng phai không ngừng đổi mới hoạt động của mình chi nhánh NHtrong thời gian qua đà tích cực đổi công nghệ Ngân hàng: Lắp đặt trang thiết bị máy tính, nối mạng cục bộ, điện thoại ®· rót ng¾n thêi gian thùc hiƯn nghiƯp vơ, bá qua khâu không cần thiết Tóm lại nhờ hoạt động nhằm phục vụ khách hàng đợc tốt có hiệu đa thêm khách cho Ngân hàng Từ Ngân hàng có khả tăng quy mô huy động vốn giảm thiểu đợc chi phí 3.5 Tăng cờng hiệu hoạt động marketing huy ®éng vèn “NhiƯm vơ cđa mét doanh nghiệp phải xác định đắn nhu cầu, mong muốn lợi ích thị trờng mục tiêu, sở đảm bảo thoả mÃn nhu cầu mong muốn cách hữu hiệu đối thủ cạnh tranh- (giáo trình Marketing Ngân hàng), vậy, hoạt động môi trờng cạnh tranh gay gắt Ngân hàng ngồi chờ khách hàng đem tiền đến gửi vào Ngân hàng mà phải tiến hành biện pháp nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu ngời gửi tiền để từ thoả mÃn tốt mong muốn lợi ích họ, có nh Ngân hàng thu hút đợc nguồn vốn xà hội, hay nói cách khác Ngân hàng phải xây dựng chiến lợc khách hàng mà qua Ngân hàng tiến hành hình thức thu hút vốn phù hợp để vừa thoả mÃn lợi ích ngời gửi tiền vừa đảm bảo cho hoạt động kinh doanh có hiệu Chìa khoá để đạt đợc mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp phải xác định đắn nhu cầu mong muốn thị trờng mục tiêu tìm cách thoả mÃn tốt nhu cầu, mong muốn u hẳn đối thủ cạnh tranh- (giáo trình Marketing Ngân hàng) Nh vậy, Ngân hàng không thoả mÃn tốt lợi ích ngời gửi tiền mà phải thoả mÃn lợi ích phơng tiện, cách thức có u Để xác định đợc điều đó, hoạt động marketing có vai trò lớn công tác huy động vốn Ngân hàng: nghiên cứu thị trờng, tìm hiểu nhu cầu mà thị trờng mong muốn, xác định lợi ích khách hàng, dự đoán nhu cầu tơng lai, sở thông tin thị trờng nguồn vốn, khối lợng vốn, thời gian, Ngân hàng xây dựng chiến lợc huy động vốn đắn với phơng thức huy động phù hợp, cấu nguồn vốn hợp lý chi phí thấp Do vậy, để nâng cao hiệu huy động vốn, chi nhánh cần phải tăng cờng hiệu hoạt động marketing, hoạt động marketing có hiệu không huy động vốn mà hoạt động kinh doanh Ngân hàng đạt hiệu cao 3.6 Nâng cao hiệu hoạt động khuyếch trơng Ngân hàng Ngày nay, việc mở rộng hoạt động Ngân hàng thông qua hoạt động khuyếch trơng, quảng cáo cần thiết, với phơng châm hoạt động khách hàng bạn đồng hành Ngân hàng, Ngân hàng phải cho ngời hiếu rõ lợi ích gửi tiền vào Ngân hàng: mức lÃi suất, thủ tục, sách u đÃido đó, Ngân hàng cần phải đẩy mạnh đa dạng hoá hoạt động, hình thức quảng cáo, khuyếch tr- ơng, qua đó, uy tín Ngân hàng tăng lên, tạo đợc niềm tin nơi khách hàng Song song với hình thức quảng cáo hình thức khuyến mÃi, ngời gửi tiền không đợc hởng mức lÃi suất hợp lý mà họ đợc hởng dịch vụ, quà tặng hoạt động khuyến mÃi mang lại, hình thức khuyễn mÃi đa dạng tạo thích thú cho khách hàng từ tạo điều kiện cho Ngân hàng tiến hành công tác huy động vốn có hiệu qu¶ KẾT LUẬN Ngân hàng hệ thống ngân hàng ngày đóng vai trị quan trọng to lớn công phát triển kinh tế ,xố đói giảm nghèo đất nước nói ngân hàng cầu nối người có vốn nhàn rỗi cá nhân ,tổ chức có nhu cầu vốn để phát triển hoạt động kinh doanh sản xuất Hàng năm có khơng cơng trình kinh tế ,phi kinh tế ,khơng dự án ,không công ăn việc làm tạo nhờ vào vốn vay từ ngân hàng tổ chức kinh tế đặc thù với hoạt động chủ yếu vay cho vay khâu vay hay cịn gọi cơng tác huy động vốn khâu đầu vào quan trọng có vai trị định đến tồn phát triển ngân hàng Với đất nước phát triển Việt Nam ,GDP bình quân cao ổn định nhu cầu vốn để phát triển kinh tế cuả cá nhân ,tổ chức , đoàn thể …là lớn Do hết cơng tác huy động vốn cần trọng quan tâm hàng đầu hoạt động ngân hàng ngân hàng cân có biện pháp nâng cao hiệu huy động ngân hàng nhằm khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế để đáp ứng tối đa nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế qua thực thành cơng mục tiêu, kế hoạch kinh tế đề Trong trình tìm hiểu thực đề tài lực kiến thức hoạt động ngân hàng cịn nhiều hạn chế nên có nhiếu thiếu xót mong có đóng góp ý kiến ban lãnh đạo ngân hàng ,và toàn thể CBCNVC, ngân hàng để đề tài có tính thực tiễn cao đồng thời xin cảm ơn TH.S VŨ ANH TRỌNG giúp đỡ hướng dẫn tơi hồn thành đề tài  ... với chi phí cao Ngân hàng tự huy động) Do chi nhánh phải xác định chi? ??n lợc huy động vốn cho phù hợp với nhu cầu mục đích sử dụng vốn chi nhánh nói riêng NH No VN nói chung Bên cạnh đó, chi nhánh... thời gian, Ngân hàng xây dựng chi? ??n lợc huy động vốn đắn với phơng thức huy động phù hợp, cấu nguồn vốn hợp lý chi phí thấp Do vậy, để nâng cao hiệu huy động vốn, chi nhánh cần phải tăng cờng... rộng kinh doanh Vì việc nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn, tận dụng nguồn ngắn hạn có để sinh lời cần thiết 3.2 Nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn Là chi nhánh NHNN, chi nhánh hoạt động dựa