Đang tải... (xem toàn văn)
Một số giải pháp mở rộng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại NHTMCP Công ThươngVN - Chi nhánh Đông HN
Lun vn tt nghip Giỏo viờn hng dn GS. TS V Vn HúaCHƯƠNG 1 TNG QUAN Vấ TTKDTM V M RNG TTKDTM CA NHTM1.1 Khỏi quỏt v TTKDTM 1.1.1 C s lý lun v quy nh phỏp lý v TTKDTMa, Khỏi nim c bn v TTKDTMTTKDTM la hỡnh thc thanh toan khụng co s xuõt hiờn cua tiờn mt ma c tiờn hanh bng cach trich t tai khoan cua ngi chi tra ờ chuyờn vao tai khoan cua ngi thu hng m tai mt ngõn hang, hoc bng cach bu tr lõn nhau thụng qua vai tro trung gian gia cỏc NHTM hoc cua cỏc t chc cung ng dch v thanh toỏnb, S xut hin va nhng quy nh phỏp lý cua TTKDTM trong nờn kinh tờ thi trng.- S xut hin v tớnh tt yu cua hỡnh thc TTDTM trong nờn kinh tờ giai on s khai, trao i hng húa mang hỡnh thc trc tip hng i hng (H - H). Khi tin ra i, ngi ta ó s dng tin lm phng tin trao i. Quy trinh lu thụng mua ban hang hoa, dich vu hiờu n gian l: (H-T-H). Trong nn kinh t hng húa, t quy trinh giao dich n gian trờn ta co thờ thõy "tiờn" chinh la 1 cụng cu, cõu nụi quan trong gia ngi mua va ngi ban. Nhng thc tờ trong xa hụi lai gụm rõt nhiờu ụi tng chu thờ khac nhau. Cang phat triờn thi nhu cõu cua con ngi ngay cang cao va khụi lng hang hoa, dich vu ngay cang a dang ca vờ khụi lng va chõt lng, cac quan hờ thng mai c m rụng ra trờn pham vi quục tờ thi viờc thanh toan bng tiờn mt cng tr nờn phc tp gp nhiờu tr ngai va bục lụ nhng han chờ nhõt inh. Khi o qua trinh thanh toan nh sau: Hn-Tn1 - Tn2-Hn. S di xuõt hiờn Tn1 va Tn2 la do co nhiờu chu thờ trung gian tham gia giao dich mua ban. T ú song hnh cựng nn kinh t hng húa l s xut hin ca nn kinh t tin t. Chớnh vỡ th theo ú tt yu l s xut hin ca hỡnh thc Hong Thanh Tựng TC 11-01 Page 1 MSV: 06A16544N Luận văn tốt nghiệp Giáo viên hướng dẫn GS. TS Vũ Văn HóaTTKDTM mà ở đây tiền và các giấy tờ có giá được coi như là hàng hóa tham gia trong thị trường tiền tệ.- Các quy định pháp lý về TTKDTMCác chủ thể tham gia thanh toán đều phải mở tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và được quyền lựa chọn tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán để mở tài khoản. Số tiền thanh toán giữa người chi trả và người thụ hưởng phải dựa trên cơ sở lượng hàng hoá, dịch vụ đã giao giữa hai bên mua và bên bán. Người mua phải có số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán hoặc hạn mức thấu chi (nếu có) để đáp ứng yêu cầu thanh toán đầy đủ, kịp thời khi yêu cầu thanh toán. Nếu người mua chậm trễ thanh toán, hoặc vi phạm chế độ thanh toán thì phải chịu phạt theo chế độ thanh toán hiện hành.Người bán hay cung cấp hàng hóa, dịch vụ là người được hưởng số tiền do người chi trả chuyển vào tài khoản của mình nên phải có trách nhiệm giao hàng, dịch vụ kịp thời và đúng với lượng giá trị mà người mua đã thanh toán.Là trung gian thanh toán giữa người mua và người bán, ngân hàng, các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải thực hiện đúng vai trò trung gian thanh toán: + Chỉ trích tiền gửi tài khoản của người chi trả chuyển vào tài khoản của người thụ hưởng khi có lệnh của người chi trả. + Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải có trách nhiệm hướng dẫn, giúp đỡ khách hàng mở tài khoản, sử dụng các công cụ thanh toán phù hợp với đặc điểm sản xuất, kinh doanh, phương thức giao nhân, vận chuyển hàng hoá. + Tổ chức hạch toán, chuyển chứng từ thanh toán một cách nhanh chóng, chính xác, an toàn tài sản. Nếu chậm trễ hay hạch toán thiếu chính xác gây thiệt hại cho khách hàng thì phải chịu phạt để bồi thường theo chế độ chung.Hoàng Thanh Tùng – TC 11-01 Page 2 MSV: 06A16544N Luận văn tốt nghiệp Giáo viên hướng dẫn GS. TS Vũ Văn Hóa1.1.2 Nội dung của các hình thức TTKDTM đang áp dụng tại Việt NamCác thể thức TTKDTM hiện đang sử dụng cho các tổ chức kinh tế giao dịch thanh toán giữa các đơn vị được thực hiện theo quyết định số 1092/2002 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và NĐ 30 CP về séc bao gồm:- Thanh toán bằng séc: Séc tiền mặt, séc chuyển tiền, séc bảo chi- Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi ( hoặc Lệnh chi) - chuyển tiền- Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu ( hoặc Nhờ thu)- Thanh toán bằng thư tín dụng.- Thanh toán bằng thẻ ngân hàng .Với mỗi hình thức thanh toán có nội dung kinh tế nhất định nhằm đáp ứng với điều kiện tính chất của sự vận động vật tư hàng hoá cung ứng dịch vụ và phương thức chi trả trong quan hệ giao dịch.1.1.2.1. Thanh toán bằng Séc.a. Khái niệm“Séc là giấy tờ có giá do người ký phát lập, lệnh cho người bị lý phát là ngân hàng hoặc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán được phép của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trích một số tiền nhất định từ tài khoản của mình để thanh toán cho người thụ hưởng”. b. Phân loại Séc:* Séc Tiền mặt:Trên tờ Séc nếu không có cụm từ “ Trả vào tài khoản” thì người thụ hưởng có quyền lĩnh tiền mặtKhi người thụ hưởng Séc tiền mặt đem Séc đến NH, kế toán NH kiểm soát các nội dung ghi trên Séc.* Séc chuyển khoản: Hoàng Thanh Tùng – TC 11-01 Page 3 MSV: 06A16544N Luận văn tốt nghiệp Giáo viên hướng dẫn GS. TS Vũ Văn Hóa Séc chuyển khoản không được lĩnh tiền mặt. Trên tờ Séc (theo cùng mẫu) ghi thêm cụm từ “ Trả vào tài khoản” thì Séc này được thanh toán chuyển khoản bằng cách trích tiền từ tài khoản người ký phát chuyển vào tài khoản người thụ hưởng.* Séc bảo chi: Séc bảo chi do chủ tài khoản phát hành, được ngân hàng (hoặc kho bạc)đảm bảo thanh toán. Người phát hành Séc phải lưu ký trước số tiền ghi trên tờ Séc, vào một tài khoản riêng.Ưu điểm: - Thủ tục thanh toán đơn giản, gọn nhẹ vì người mua không cần đến tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán khi phát hành séc đồng thời không phải lưu ký số tiền trên séc.- Phạm vi thanh toán rộng, thời hạn thanh toán nhanh vì séc bảo chi cùng hệ thống được phép ghi Có ngay cho người thụ hưởng khi nộp séc.Nhược điểm: - Do phát hành séc không qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán nên dễ phát hành quá số dư gây nên ứ đọng vốn và tốc độ thanh toán chậm.- Khi thực hiện thanh toán séc bảo chi thì người mua sẽ phải mất thời gian đến tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán để làm thủ tục xác nhận bảo chi và trong trường hợp séc bảo chi lưu ký thì người mua sẽ phải lưu ký số tiền trên tờ séc, gây ứ đọng vốn và không được hưởng lãi kể từ ngày bảo chi.1.1.2.2. Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi - chuyển tiền: a. Khái niệm: “UNC là lệnh chi của chủ tài khoản yêu cầu Ngân hàng phục vụ mình trích một số tiền nhất định từ tài khoản của mình để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ cho người thụ hưởng. (như nộp thuế, thanh toán nợ, tiền điện nước vv .)”Hoàng Thanh Tùng – TC 11-01 Page 4 MSV: 06A16544N Luận văn tốt nghiệp Giáo viên hướng dẫn GS. TS Vũ Văn Hóab. Đặc điểm thanh toán qua UNC:UNC được sử dụng ngày một rộng rãi với các ưu thế nổi bật: an toàn, hiệu quả và đặc biệt thuận tiện dưới sự trợ giúp của các thành tựu phát triển trong lĩnh vực công nghệ tin học (UNC có thể được xử lý dưới dạng các chứng từ điện tử).Khi lập và nộp UNC vào ngân hàng, đơn vị trả tiền phải đảm bảo đủ số dư trên tài khoản để đảm bảo chi trả. Nếu chứng từ hợp lệ, tài khoản đủ tiền, trong phạm vi một ngày làm việc, ngân hàng phải hoàn tất UNC đó. Nếu chứng từ không hợp lệ, hợp pháp, tài khoản không đủ số dư thì ngân hàng không thanh toán.Ưu điểm: - Bên mua kiểm soát được bên bán vụ giao nhận hàng và cung cấp dịch vụ.- Phạm vi thanh toán rộng, đây là điều kiện thuận lợi cho người mua và người bánNhược điểm:- Do quyền chủ động thanh toán thuộc về người mua nên khả năng người mua chiếm dụng vốn của người bán trong trường hợp người mua đă nhận hàng nhưng lại không thanh toán vốn ngay cho người bán, dẫn đến người bán sẽ gặp rủi ro, ảnh hưởng đến quá trình sản xuất kinh doanh. - Do không quy định thời hạn thanh toán cụ thể nên ngân hàng không có căn cứ để đôn đốc người mua thanh toán theo đúng thời hạn hoặc xử phạt người mua khi người mua chậm trả.1.1.2.3. Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu (nhờ thu). a. Khái niệm:“Uỷ nhiệm thu (UNT) là lệnh viết trên mẫu in sẵn, đơn vị bán lập, nhờ Ngân hàng phục vụ mình thu hộ tiền sau khi đã hoàn thành cung ứng hàng hoá, cung cấp dịch vụ cho đơn vị bên mua theo hợp đồng thoả thuận đã ký kết.”Hoàng Thanh Tùng – TC 11-01 Page 5 MSV: 06A16544N Luận văn tốt nghiệp Giáo viên hướng dẫn GS. TS Vũ Văn Hóab. Đặc điểm thanh toán bằng UNT:UNT được sử dụng rộng rãi trong việc thanh toán các hoá đơn định kỳ cho người cung ứng dịch vụ công cộng như điện, nước, điện thoại … bởi nó thường được dùng cho các giao dịch thanh toán có giá trị nhỏ nên các UNT chiếm tỷ lệ không đáng kể trong tổng các giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt.Ưu điểm: - Thích hợp với các dịch vụ cung ứng định kỳ công cộng có công cụ, máy móc đo chính xác như: điện, nước, cước phí điện thoại…- Bên trả tiền không bị ứ động vốn.Nhược điểm:- Thủ tục thanh toán phức tạp và có khả năng xảy ra chênh lệch giữa tiền trên UNT do người bán lập với giá trả hàng hoá mà người mua đă cung cấp.1.1.2.4. Thanh toán bằng thư tín dụng: a. Khái niệm“Thư tín dụng thanh toán trong nước là giấy ủy nhiệm của khách hàng yêu cầu Ngân hàng phục vụ mình trích tiền từ tài khoản tiền gửi hoặc tài khoản tiền vay để lưu lý trên tài khoản riêng nhằm thanh toán tiền hàng do bên bán yêu cầu theo hợp đồng”b. Đặc điểm thanh toán qua thư tín dụng- Thư tín dụng dùng để thanh toán tiền hàng trong điều kiện bên bán đòi hỏi bên mua phải có đủ tiền để chi trả khi đến hạn thanh toán đã thoả thuận và phù hợp với số tiền hàng đã giao theo hợp đồng hoặc đơn đặt hàng đã ký. - Số tiền tối thiểu để mở TTD là 10 triệu đồng và thời hạn hiệu lực của TTD là 3 tháng. - Mọi tranh chấp về hàng hóa đã giao và tiền hàng đã trả do hai bên mua bán Hoàng Thanh Tùng – TC 11-01 Page 6 MSV: 06A16544N Luận văn tốt nghiệp Giáo viên hướng dẫn GS. TS Vũ Văn Hóatự giải quyết.Ưu điểm : - Đảm bảo quyền lợi của cả bên mua và bên bán. Bên mua thì nhận được hàng hóa, người thụ hưởng chắc chắn nhận được hàng tiền hàng vì TTD đã được xác nhận thanh toán, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có trách nhiệm thanh toán.Nhược điểm: - Quá trình thanh toán rườm rà, luân chuyển chứng từ qua nhiều khâu lại phải ký quỹ tiền thanh toán mở TTD và không tính lãi cho khoản tiền này tại Ngân hàng, làm ứ đọng vốn của người mua 1.1.2.5. Thanh toán bằng thẻ ngân hàng a. Khái niệm chung: “Thẻ (CARD) là phương tiện thanh toán hiện đại dựa trên sự phát triển kỹ thuật tin học ứng dụng trong Ngân hàng. Thẻ thanh toán do Ngân hàng phát hành và bán cho khách hàng sử dụng để chi trả tiền hàng hóa dịch vụ, các khoản thanh toán khác cà rút tiền mặt tại các đại lý thanh toán hay quầy trả tự động” b. Phân loại thẻ: Trên thế giới có rất nhiều loại thẻ thanh toán nhưng ở Việt Nam áp dụng 3 loại thẻ được sử dụng phổ biến là:* Thẻ A (Thẻ thanh toán không phải ký quỹ) : - Là loại thẻ mà khi sử dụng loại thẻ này khách hàng không phải ký quỹ mà được sử dụng hạn mức tối đa do ngân hàng quy định. - Thẻ loại A áp dụng đối với các khách hàng có mối quan hệ thanh toán thường xuyên, được tín nhiệm (có tài khoản) tại ngân hàng. * Thẻ B (Thẻ ghi có) : Hoàng Thanh Tùng – TC 11-01 Page 7 MSV: 06A16544N Luận văn tốt nghiệp Giáo viên hướng dẫn GS. TS Vũ Văn Hóa- Là loại thẻ mà khi sử dụng khách hàng phải lưu ký tiền vào một tài khoản riêng (tiền gửi đảm bảo thanh toán thẻ) tại ngân hàng và được sử dụng bằng số tiền đã ký quỹ. Loại thẻ này được áp dụng rộng rãi. * Thẻ C (Thẻ tín dụng): - Áp dụng cho khách hàng là đối tượng được Ngân hàng cho vay. Số tiền cho vay là hạn mức của thẻ. Đối với các loại thẻ trên sau khi kiểm soát chứng từ, bộ phận nghiệp vụ thanh toán thẻ sẽ phải làm các thủ tục để cấp thẻ cho chủ thẻ (nhập các thông tin vào thẻ như tên chủ thẻ, địa chỉ, số CMTND, mã của chủ thẻ, hạn mức của thẻ, số kiểm tra (PIN) của ngân hàng phát hành thẻ).Ưu điểm: - Thuận tiện, gọn nhẹ cho khách hàng, chứng từ sử dụng ít, một thẻ dùng cho nhiều lần thanh toán nên tiết kiệm được chi phí.- Đây là hình thức thanh toán nhanh nhất trong các hình thức trên. Là công cụ thanh toán tự động, khách hàng có thể tự động phục vụ mà không cần có sự góp mặt của nhân viên ngân hàng.- Bên bán có thể biết được mức chi trả của bên mua.Nhược điểm:- Khi sử dụng thẻ khách hàng chỉ được sử dụng trong một giới hạn mức tín dụng tối đa cho phép.- Đòi hỏi phải có cơ sở vật chất đồng bộ và trình độ ứng dụng khoa học phù hợp. Do đó, thẻ chỉ thanh toán ở một số nơi nhất định. Như vậy, ta thấy rằng TTKDTM với rất nhiều hình thức, có vị trí và vai trò rất quan trọng đối với nền kinh tế thị trường. Vấn đề đặt ra là trong công tác thanh toán Hoàng Thanh Tùng – TC 11-01 Page 8 MSV: 06A16544N Luận văn tốt nghiệp Giáo viên hướng dẫn GS. TS Vũ Văn Hóacòn một số tồn tại đòi hỏi ta phải xem xét tuỳ từng ngân hàng cụ thể để có thể đưa ra những biện pháp hợp lý nhằm nâng cao hiệu quả của công tác TTKDTM.1.1.3 Ý nghĩa của công tác TTKDTMKhông như các công tác khác, tham gia TTKDTM giúp ngân hàng có thể can thiệp một cách gián tiếp vào các giao dịch mua bán trong nền kinh tế. Điều đó tạo cơ sở minh chứng pháp lý rõ ràng cho những giao dịch mua bán hàng hóa giữa hai bên. Ngân hàng càng làm tốt công tác này thì lại càng tạo sự tin tưởng tới khách hàng, càng làm tăng thêm lợi nhuận và bổ trợ cho những công tác quan trọng khác.1.2 Những nội dung cơ bản về mở rộng TTDKTM.1.2.1 Khái niệm về mở rộng TTKDTM “Mở rộng TTKDTM là tăng quy mô về số lượng, đơn vị tham gia thanh toán, tăng doanh số TTKDTM trong nền kinh tế quốc dân”.1.2.2 Các tiêu chí đánh giá mở rộng TTKDTM.- Số lượng đơn vị mở tài khoản tại NHTM- Doanh số TTKDTM- Sự đa dạng các hình thức TTKDTM1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác TTKDTM1.2.3.1 Nhân tố khách quanTình hình kinh tế – tài chính thế giới: Quá trình khu vực hóa và quốc tế hoá nền kinh tế thế giới đang ngày một diễn ra và các quốc gia trên thế giới không thể đứng ngoài vòng quay đó. Hoạt động thanh toán nói chung và TTKDTM nói riêng của một quốc gia cũng chịu ảnh hưởng của tình hình kinh tế tài chính thế giới. TTKDTM và phải đạt được trình độ phát triển ở Hoàng Thanh Tùng – TC 11-01 Page 9 MSV: 06A16544N Luận văn tốt nghiệp Giáo viên hướng dẫn GS. TS Vũ Văn Hóamột mức nhất định so với thế giới thì mới có thể thực hiện được các mối quan hệ kinh tế với các nước khác một cách thuận lợi và nhanh chóng. Kinh tế vĩ mô, sự ổn định chính trị - xã hội và môi trường pháp lý: Một nền kinh tế - xã hội phát triển, môi trường kinh tế vĩ mô thuận lợi và ổn định về chính trị - xă hội sẽ tạo ra sự phát triển ổn định kinh tế, đảm bảo tính an toàn của hệ thống tài chính, hệ thống thanh toán, tế để thúc đẩy quá trình phát triển và mở rộng TTKDTM. Môi trường pháp lý:Thanh toán không dùng tiền mặt là hoạt động liên quan đến mối quan hệ mang tính chất kinh tế giữa ngân hàng với các tổ chức, cá nhân trong nền kinh tế. Do đó, nó phải được pháp luật điều chỉnh bởi hệ thống các văn bản nhất định. Môi trường pháp lý có lành mạnh thế mới đảm bảo được quyền lợi của các bên tham gia thanh toán, từ đó mới làm cho mọi người tham gia thanh toán qua ngân hàng nhiều hơn. Trái lại, môi trường pháp lý thiếu lành mạnh, các thủ tục, chế độ quá cứng nhắc, phiền hà…sẽ gây trở ngại cho tất cả các bên tham gia thanh toán.Trình độ dân trí, tâm lý, thói quen của người dân:Đây là một trong những yếu tố mang tính chất quyết định đối với việc mở rộng và phát triển TTKDTM. Người dân có hiểu biết và ưa thích thanh toán qua ngân hàng thì họ mới tham gia sử dụng dịch vụ của ngân hàng, TTKDTM mới có điều kiện phát triển. Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng:Cạnh tranh là một quy luật tất yếu của kinh tế thị trường. Trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng hiện nay sự cạnh tranh diễn ra mạnh mẽ hơn lúc nào hết. Sản phẩm dịch vụ ngân hàng có đặc điểm là rất dễ “ bắt trước”. Có thể thấy TTKDTM là sản phẩm dịch vụ rất nhạy cảm của ngân hàng. Trong đó, ứng dụng công nghệ Hoàng Thanh Tùng – TC 11-01 Page 10 MSV: 06A16544N [...]... HOAT ễNG THANH TOAN KHễNG DUNG TIấN MT TAI NHTMCP CễNG THNG - CHI NHANH ễNG HN 2.1 Tng quan v NHTMCP Cụng Thng - Chi nhanh ụng HN 2.1.1 Khỏi quỏt v Chi nhỏnh ụng H Ni NHTMCP Cụng Thng - Chi nhanh ụng HN c hinh thanh t thang 01 nm 2001 trờn c s nõng cõp phong Giao dich Yờn Viờn lờn thanh Chi nhanh cõp II trc thuục NHTMCP Cụng Thng - Chi nhanh Chng Dng ờn thang 04 nm 2003 c nõng cõp tiờp lờn Chi nhanh... NHTMCP Cụng Thng Viờt Nam NHTMCP Cụng Thng - Chi nhanh ụng HN la mụt trong 18 n vi thanh viờn cua NHTMCP Cụng Thng Viờt Nam trờn ia ban thanh phụ Ha Nụi ia chi liờn hờ cua Chi nhanh a ch: 284 H Huy Tp, Th trn ụng HN, Gia Lõm, H Ni (DT: 1.230 m2) in thoi: 043.8783.159 - 043.8783.158 Cac phũng giao dch: Gụm 3 phong giao dich loai 1 va 5 phong giao dich loai 2 - Chc nng, nhim v ca NHTMCP Cụng Thng - Chi. .. khụng ch cú NHTMCP Cụng Thng - Chi nhỏnh ụng HN m ton b nn kinh t u chu nh hng ca cuc i suy thoỏi kinh t th gii va qua Trong khi nhiu NH trong nc gp khụng ớt khú khn, thỡ ti NHTMCP Cụng Thng - Chi nhỏnh ụng HN vn thu c kờt qua kinh doanh ỏng k trờn 2.2 Thc trng TTKDTM v m rng TTKDTM ti NHTMCP Cụng Thng - Chi nhỏnh ụng HN 2.2.1 Tỡnh hỡnh chung vờ TTKDTM ti Chi nhỏnh ụng HN Thc hin ờ an ca Chinh Ph v... TRANG Vấ HOAT ễNG THANH TOAN KHễNG DUNG TIấN MT TAI NHTMCP CễNG THNG - CHI NHANH ễNG HN 14 Hong Thanh Tựng TC 1 1-0 1 Page 33 MSV: 06A16544N Lun vn tt nghip Giỏo viờn hng dn GS TS V Vn Húa 2.1.1 Khỏi quỏt v Chi nhỏnh ụng H Ni 14 2.1.2 Mụ hỡnh t chc ti NHTMCP Cụng Thng - Chi nhanh ụng HN 15 2.1.3 Thc trang hoat ụng kinh doanh cua NHTMCP Cụng Thng - Chi nhanh ụng HN 16 2.2.1 Tỡnh... s khỏch hng ca Ngõn hng cú nhiu Tng cụng ty thuc mi thnh phn kinh t cú doanh s thanh toỏn ln Nhiu khỏch hng l cỏc doanh nghip ngoi quc doanh nh Cụng ty c phn, Cụng ty trỏch nhim hu hn cú doanh s thanh toỏn thng xuyờn tr giỏ hng trm triu ng bng UNC - Th ngõn hng Ho cựng s sụi ng ca th trng th Vit Nam ang ngy mt phỏt trin, Chi nhỏnh ụng HN cng a tham gia phat hanh the thanh toan t nhng nm 2005 Chi nhỏnh... viờn hng dn GS TS V Vn Húa Hin nay, thanh toỏn bnh hỡnh thc UNC lnh chi hu ht cỏc Ngõn hng cú khi lng v t trng cao Ti Chi nhỏnh ụng HN hỡnh thc thanh toỏn ny c khỏch hng s dng ph bin nht v chim t trng cao hn hn chim ti 90%, gp nhiu ln so vi cỏc th thc thanh toỏn khỏc c v s mún v s tin Qua biờu ụ trờn, Doanh sụ thanh toan at cao nhõt vao nm 2009 vi 5,406 ty Thanh toỏn bng UNC ti Chi nhỏnh ụng HN ln... cũn nhiu vn cha thng nht, dn n thụng tin khụng thụng sut, ng truyn thng b tc nghn - NHTMCP Cụng Thng -Chi nhanh ụng H Ni phi i mt vi ỏp lc canh tranh vi cỏc ngõn hng khỏc 2.3.3.2 Nguyờn nhõn ch quan - Cụng tỏc Maketing ca Chi nhỏnh TTKDTM phỏt trin cha thc hin tt Nhng thụng tin v sn phm dch v ca Ngõn hng cũn quỏ ớt, khỏch hng cha nm bt c, cha tip cn c Ngõn hng cha ch ng tỡm n khỏch hng, cha tớch cc... chc hanh chinh) 2.1.3 Thc trang hoat ụng kinh doanh cua NHTMCP Cụng Thng - Chi nhanh ụng HN 2.1.3.1 Tinh hinh huy ng vn ca Chi nhỏnh ụng HN Qua nhng sụ liờu tụng quat di õy ta co thờ thõy tinh hinh huy ụng vụn cua Chi nhanh trong 3 nm gõn õy (t 2007 ờn 2009) Bng 2.2: Quy mụ tng trng ngun vn huy ng nm 200 7-2 009 n v: T ng Hong Thanh Tựng TC 1 1-0 1 Page 16 MSV: 06A16544N Lun vn tt nghip Giỏo viờn hng dn... 2 0,107 1.920,52 0,238 62,04 -5 8,55 -1 0,06 5.180,96 100% 4.073,43 100% 5.937,75 100% -1 .107,53 -2 1,3 45,77 -6 ,57 -3 ,25 -2 7,6 1.864,32 % 36,99 23,94 55,11 Qua bng s liu trờn ta thy, vic s dng cỏc hỡnh thc TTKDTM ti Chi Hong Thanh Tựng TC 1 1-0 1 Page 20 MSV: 06A16544N Lun vn tt nghip Giỏo viờn hng dn GS TS V Vn Húa nhỏnh ụng HN cú s gim sỳt trong thi k khng hong Nhng khon thanh toỏn cú s chờnh lch ln... vi 7-1 4% sau ú l Sộc chim t trng thanh toỏn khong 0.2% Bờn cnh ú, cung vi UNT va cac phng tiờn TT khac lai chim t trng rt nh, trong nm cac nm gõn õy Sau cung la th ngõn hng hõu nh ch c s dung trong ni b Chi nhỏnh, cũn thanh toỏn trờn ia ban vi cỏc c s tip nhn th rt ớt - Sộc thanh toỏn Hin nay, Chi nhỏnh ụng HN s dng hai loi sec: Sec chuyn khon v Sec bo chi Qua s liu trong bng nờu ta thy s lng thanh . phải mở tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và được quyền lựa chọn tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán để mở tài khoản. Số tiền thanh. và mở rộng TTKDTM tại NHTMCP Công Thương - Chi nhánh Đông HN2 .2.1 Tình hình chung về TTKDTM tại Chi nhánh Đông HNThực hiện đề án của Chi nh Phủ và các