BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN THỊ THANH MAI CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU KHU VỰC TỈNH TÂY NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh - Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN THỊ THANH MAI CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU KHU VỰC TỈNH TÂY NINH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số : 60340102 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN THANH HỘI TP Hồ Chí Minh - Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Để thực luận văn “Các yếu tố tác động đến định lựa chọn dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu - Khu vực Tỉnh Tây Ninh” tơi tự nghiên cứu tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học, kiến thức công việc trao đổi với giáo viên hướng dẫn, đồng nghiệp, bạn bè,… Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế cơng trình nghiên cứu thân, đúc kết từ trình học tập nghiên cứu thực tiễn thời gian qua Các thông tin số liệu sử dụng luận văn hồn tồn trung thực Tp Hồ Chí Minh, ngày 04 tháng 10 năm 2014 Người cam đoan Nguyễn Thị Thanh Mai MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC B ẢNG, BIỂU TRONG ĐỀ TÀI DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ TRONG ĐỀ TÀI LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 TỔNG QUAN VỀ NG ÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1.1 Định nghĩa ngân hàng điện tử 1.1.2 Một số dịch vụ Ngân hàng điện tử Việt Nam .7 1.1.3 Vai trò Ngân hàng điện tử .8 1.1.4 Ưu, nhược điểm Ngân hàng điện tử .9 1.1.4.1 Ưu điểm 1.1.4.2 Nhược điểm 11 1.2 CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN DỊCH VỤ NG ÂN ĐIỆN TỬ 12 1.2.1 Một số mơ hình lý thuyết sử dụng cơng nghệ 13 1.2.1.1 Mơ hình chấp nhận công nghệ TAM (Technology Acceptance Model) (Davis, 1989) 13 1.2.1.2 Thuyết hợp chấp nhận sử dụng công nghệ (Unified Theory of Acceptance and Use of Technology – UTAUT) 14 1.2.2 Một số mơ hình nghiên cứu ngân hàng điện tử 15 1.2.3 Mơ hình nghiên cứu yếu tố tác động đến định lựa chọn dịch vụ ngân hàng điện tử .20 TÓM TẮT CHƯƠNG 22 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 23 2.1 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 23 2.1.1 Nghiên cứu sơ 23 2.1.2 Nghiên cứu thức .23 2.2 XÂY DỰNG THANG ĐO .26 TÓM TẮT CHƯƠNG .27 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ DỊCH VỤ NG ÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NG ÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 29 3.1 GIỚI THIỆU VỀ NG ÂN HÀNG TMCP Á CHÂU .29 3.1.1 Thông tin chung .29 3.1.2 Ngành nghề kinh doanh 29 3.1.3 Chiến lược kinh doanh ACB 30 3.1.4 Địa bàn kinh doanh .31 3.1.5 Nhân 31 3.1.6 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu .31 3.1.7 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Á Châu địa bàn Tỉnh Tây Ninh 33 3.2 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NG ÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NG ÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 34 3.2.1 Các dịch vụ ngân hàng điện tử triển khai Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB ONLINE) .34 3.2.1.1 Internet Service (Internet Banking) 34 3.2.1.2 Dịch vụ SMS Service (SMS Banking) 35 3.2.1.3 Dịch vụ Phone Service (Phone Banking) 35 3.2.1.4 Dịch vụ triển khai Mobile Service (Mobile Banking) .35 3.2.1.5 Kết kinh doanh ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu 36 3.2.2 Kết kinh doanh ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu – Khu vực Tỉnh Tây Ninh 38 3.2.3 Đánh giá dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu - Khu vực Tỉnh Tây Ninh 40 3.2.3.1 Thuận lợi 40 3.2.3.2 Khó khăn 41 TÓM TẮT CHƯƠNG 42 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 43 4.1 PHÂN TÍCH THANG ĐO 43 4.1.1 Kiểm định Cronbach Alpha thang đo 43 4.1.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 45 4.2 KIỂM ĐỊNH MƠ HÌNH LÝ THUYẾT 47 4.2.1 Phân tích tương quan hệ số Pearson 48 4.2.2 Phân tích hồi qui 49 4.2.3 Đánh giá yếu tố tác động đến định lựa chọn dịch vụ ngân hàng điện tử 51 4.3 NHẬN XÉT 53 TÓM TẮT CHƯƠNG 54 CHƯƠNG 5: KIẾN NGHỊ 55 5.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NG ÂN HÀNG TMCP Á CHÂU ĐẾN NĂM 2015 .55 5.2 THỜI CƠ VÀ THÁCH THỨC TRONG VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NG ÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NG ÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 55 5.2.1 Thời 56 5.2.2 Thách thức 56 5.3 KIẾN NGHỊ CỤ THỂ 57 5.3.1 Đối với Rủi ro giao dịch (RUIRO) .58 5.3.2 Đối với Sự dễ sử dụng cảm nhận (DESUDUNG) 62 5.3.3 Đối với Hữu ích cảm nhận (HUUICH) 63 5.3.4 Đối với Hình ảnh ngân hàng (HINHANH) .64 5.3.5 Đối với Ảnh hưởng xã hội (ANHHUONG) 65 5.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ KHÁC .65 5.4.1 Một số kiến nghị khác với Ngân hàng TMCP Á Châu 65 5.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 69 5.5 HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI 69 TÓM TẮT CHƯƠNG 70 KẾT LUẬN 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu Anhhuong : Ảnh hưởng ANOVA : Phân tích phương sai (Anova Variance) Desudung : Sự dễ sử dụng cảm nhận EFA : Phân tích nhân tố khám phá (Exploratory Factor Analysis) Hinhanh : Hình ảnh ngân hàng Huuich : Hữu ích cảm nhận KMO : Hệ số Kaiser - Mayer - Olkin OTP : Mật dùng lần (One Time Password) 10 Ruiro : Rủi ro giao dịch 11 Sig : Mức ý nghĩa quan sát (Observed Significance Level) 12 SPSS : Phần mềm thống kê cho khoa học xã hội (Statistical Package for the Social Sciences) 13 TAM : Mơ hình chấp nhận công nghệ 14 UTAUT : Thuyết hợp chấp nhận sử dụng công nghệ 15 VIF : Hệ số nhân tố phóng đại phương sai (Variance inflation factor) DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU TRONG ĐỀ TÀI Bảng 1.1 Tóm tắt số nghiên cứu ngồi nước ngân hàng điện tử Bảng 2.1 Thơng tin giới tính Bảng 2.2 Thông tin độ tuổi Bảng 2.3 Thông tin trình độ học vấn Bảng 2.4 Thơng tin nghề nghiệp Bảng 2.5 Thông tin thu nhập Bảng 2.6 Mã hóa thang đo Bảng 3.1 Dịch vụ Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân Bảng 3.2 Dịch vụ Mobile Service dành cho khách hàng cá nhân Bảng 3.3 Kết kinh doanh dịch vụ SMS Service Bảng 4.1 Kết kiểm định Cronbach Alpha thảnh phần thang đo Bảng 4.2 Kết phân tích khám phá c thành phần độc lập Bảng 4.3 Kết phân tích khám phá c biến phụ thuộc Bảng 4.4 Tổng hợp thang đo Bảng 4.5 Tương quan biến mơ hình Bảng 4.6 Các thơng số biến mơ hình hồi qui Bảng 4.7 Tóm tắt mơ hình Bảng 4.8 ANOVA Bảng 4.9 Tổng hợp đánh giá yếu tố tác động đến định lựa chọn dịch vụ ngân hàng điện tử Bảng 4.10 Giá trị trung bình nhân tố Biểu đồ 3.1 Tổng tài sản ACB giai đoạn 2009 -2013 Biểu đồ 3.2 Tổng vốn huy động ACB giai đoạn 2009 -2013 Biểu đồ 3.3 Tổng dư nợ cho vay ACB giai đoạn 2009 -2013 Biểu đồ 3.4 Tổng lợi nhuận trước thuế ACB giai đoạn 2009 -2013 Biểu đồ 3.5 Doanh số giao dịch Internet Banking Mobile Banking Biểu đồ 3.6 Số lượng khách hàng giao dịch Internet Banking Mobile Banking Biểu đồ 3.7 Số lượng khách hàng giao dịch Internet Banking Mobile Banking ACB – KV Tỉnh Tây Ninh Biểu đồ 3.8 Số lượt giao dịch Internet Banking Mobile Banking ACB – KV Tỉnh Tây Ninh Biểu đồ 3.9 Doanh số giao dịch Internet Banking Mobile Banking ACB – KV Tỉnh Tây Ninh Biểu đồ 3.10Doanh số thu phí Internet Banking Mobile Banking ACB – KV Tỉnh Tây Ninh 2.4 Thang đo hình ảnh ngân hàng (HINHANH) Case Processing Summary N % Valid 249 100.0 a Excluded 0.0 Total 249 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Cases Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 849 HINHANH1 HINHANH2 HINHANH3 HINHANH4 HINHANH5 HINHANH6 HINHANH1 HINHANH2 HINHANH3 HINHANH4 HINHANH5 HINHANH6 Item Statistics Std Mean Deviation 3.92 792 3.81 768 3.94 733 3.92 708 3.90 806 3.71 855 Item-Total Statistics Scale Scale Mean Variance Corrected if Item if Item Item-Total Deleted Deleted Correlation 19.28 8.880 617 19.39 8.949 628 19.26 9.065 639 19.29 9.277 613 19.31 8.521 690 19.49 8.630 610 N 249 249 249 249 249 249 Cronbach's Alpha if Item Deleted 826 824 823 828 812 829 2.5 Thang đo Ảnh hưởng xã hội (ANHHUONG) Case Processing Summary N % Cases Valid 249 100.0 a Excluded 0.0 Total 249 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 869 ANHHUONG1 ANHHUONG2 ANHHUONG3 Item Statistics Std Mean Deviation 3.60 950 3.26 929 3.28 857 N 249 249 249 Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach's Mean Variance Corrected Alpha if if Item if Item Item Item-Total Deleted Deleted Correlation Deleted ANHHUONG1 6.54 2.798 706 857 ANHHUONG2 6.88 2.574 841 728 ANHHUONG3 6.86 3.073 710 851 2.6 Nhân tố định lựa chọn dịch vụ ACB e-banking (LUACHON): Case Processing Summary N % Cases Valid 249 100.0 a Excluded 0.0 Total 249 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 908 LUACHON1 LUACHON2 LUACHON3 Item Statistics Std Mean Deviation 3.94 982 3.87 917 3.87 1.020 N 249 249 249 Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach's Mean Variance Corrected Item-Total Alpha if Item if Item if Item Deleted Deleted Deleted Correlation LUACHON1 7.74 3.250 847 842 LUACHON2 7.81 3.519 829 861 LUACHON3 7.80 3.288 780 902 PHỤ LỤC 3: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ (EFA) 3.1 Kết EFA biến độc lập KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test Approx Chiof Sphericity Square df Sig Communalities Initial Extraction DESUDUNG1 1.000 700 DESUDUNG2 1.000 686 DESUDUNG3 1.000 638 DESUDUNG4 1.000 606 RUIRO1 1.000 795 RUIRO2 1.000 741 RUIRO3 1.000 804 RUIRO4 1.000 812 RUIRO5 1.000 754 HUUICH1 1.000 542 HUUICH2 1.000 561 HUUICH3 1.000 633 HUUICH4 1.000 614 HUUICH5 1.000 661 HINHANH1 1.000 588 HINHANH2 1.000 622 HINHANH3 1.000 593 HINHANH4 1.000 551 HINHANH5 1.000 661 HINHANH6 1.000 563 ANHHUONG1 1.000 744 ANHHUONG2 1.000 863 ANHHUONG3 1.000 787 Extraction Method: Principal Component Analysis .904 3253.828 253 0.000 Total Variance Explained Co mp one nt 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 Initial Eigenvalues Total 8.771 2.525 1.743 1.380 1.101 755 680 666 632 600 505 464 437 395 356 335 310 289 265 250 203 183 156 % of Variance 38.136 10.977 7.579 5.998 4.785 3.282 2.959 2.897 2.746 2.610 2.195 2.016 1.901 1.718 1.546 1.455 1.348 1.255 1.152 1.088 882 795 679 Cu mulat ive % 38.136 49.113 56.693 62.691 67.476 70.759 73.718 76.615 79.361 81.970 84.165 86.182 88.083 89.800 91.346 92.801 94.149 95.404 96.556 97.644 98.526 99.321 100.000 Extraction Su ms of Squared Loadings % of Cu mulat ive Total Variance % Rotation Su ms of Squared Loadings % of Cu mulat ive Total Variance % 8.771 2.525 1.743 1.380 1.101 3.915 3.495 3.048 2.583 2.479 38.136 10.977 7.579 5.998 4.785 38.136 49.113 56.693 62.691 67.476 17.021 15.196 13.252 11.231 10.777 17.021 32.216 45.469 56.699 67.476 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component 848 845 819 814 793 757 733 692 686 643 613 747 745 738 726 758 687 664 547 534 RUIRO1 RUIRO3 RUIRO4 RUIRO5 RUIRO2 HINHANH5 HINHANH1 HINHANH2 HINHANH3 HINHANH4 HINHANH6 DESUDUNG1 DESUDUNG2 DESUDUNG3 DESUDUNG4 HUUICH5 HUUICH4 HUUICH3 HUUICH2 HUUICH1 ANHHUONG2 871 ANHHUONG3 871 ANHHUONG1 761 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 3.2 Kết EFA biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square Sphericity df Sig .745 510.690 000 Communalities Initial Extraction LUACHON1 1.000 876 LUACHON2 1.000 858 LUACHON3 1.000 808 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Initial Eigenvalues Loadings % of Cumulative % of Cumulative Component Total Variance % Total Variance % 2.542 84.743 84.743 2.542 84.743 84.743 283 9.443 94.186 174 5.814 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component LUACHON1 936 LUACHON2 926 LUACHON3 899 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ HỒI QUY 4.1 Tương quan: Correlations DESUDUNG RUIRO HUUICH HINHANH Pearson Correlation Sig (2tailed) N Pearson Correlation Sig (2tailed) N Pearson Correlation Sig (2tailed) N Pearson Correlation Sig (2tailed) N ANHHUONG Pearson Correlation LUACHON Sig (2tailed) N Pearson Correlation DESUDUNG RUIRO - HUUICH HINHANH ANHHUONG LUACHON 000 000 000 000 249 -.524 ** 249 -.433 ** 249 -.250 ** 249 -.651 ** 000 000 000 000 000 249 633 ** 249 249 568 ** 249 366 ** 249 670 ** 000 000 000 249 249 515 ** 249 554 ** 000 000 249 249 331 ** 249 -.488 ** 488 ** 000 249 249 ** 524 000 000 249 469 ** 249 ** 433 000 000 249 309 ** 249 ** 250 000 000 249 664 ** 249 ** 651 000 000 Sig (2tailed) N 249 249 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) .633 ** 249 568 ** 469 ** 000 309 ** 249 366 ** 249 515 ** 000 000 249 670 ** 249 554 ** 249 331 ** 000 000 000 249 249 249 664 ** 000 249 249 4.2 Kết hồi qui: Descriptive Statistics Std Mean Deviation LUACHON 3.8916 89519 DESUDUNG 3.9890 61453 RUIRO 2.2876 80995 HUUICH 4.1108 54647 HINHANH 3.8675 58740 ANHHUONG 3.3802 81267 N 249 249 249 249 249 249 Variables Entered/Removeda Model Variables Entered Variables Removed ANHHUONG, RUIRO, DESUDUNG, HINHANH, HUUICH b a Dependent Variable: LUACHON b All requested variables entered Method Enter ANOVAa Sum of Mean Model df F Squares Square Regression 127.333 25.467 86.665 Residual 71.406 243 294 Total 198.739 248 a Dependent Variable: LUACHON b Predictors: (Constant), ANHHUONG, RUIRO, DESUDUNG, HINHANH, HUUICH Sig .000 b Model Summaryb Std Error R Adjusted of the DurbinModel R Square R Square Estimate Watson a 800 641 633 54208 2.037 a Predictors: (Constant), ANHHUONG, RUIRO, DESUDUNG, HINHANH, HUUICH b Dependent Variable: LUACHON Coefficients a Unstandardized Coefficients Std B Error 601 427 422 075 -.359 052 384 092 219 079 000 050 Model (Constant) DESUDUNG RUIRO HUUICH HINHANH ANHHUON G a Dependent Variable: LUACHON Standardized Coefficients Beta 290 -.325 234 144 000 Collinearity Statistics t 1.408 5.612 -6.899 4.191 2.763 006 Sig .160 000 000 000 006 995 Tolerance VIF 554 667 473 545 726 1.804 1.498 2.113 1.836 1.378 Collineari ty Di agnostics a Variance Proportions Mode l Condition Index (Constant) DESUDUNG RUIRO HUUICH HINHANH ANHHUONG 1 5.805 1.000 00 138 6.495 00 034 12.977 01 011 22.933 00 007 28.875 10 005 34.469 89 a Dependent Variable: LUACHON 00 00 05 42 52 00 00 43 02 00 07 47 00 00 02 00 49 49 00 00 00 66 31 02 00 02 84 13 01 00 Eigenvalue PHỤ LỤC 5: GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CÁC NHÂN TỐ DESUDUNG RUIRO HUUICH HINHANH ANHHUONG LUACHON One-Sample Statistics Std N Mean Deviation 249 3.9890 61453 249 2.2876 80995 249 4.1108 54647 249 3.8675 58740 249 3.3802 81267 249 3.8916 89519 Std Error Mean 03894 05133 03463 03723 05150 05673 One-Sample Test Test Value = t DESUDUNG 25.394 RUIRO 13.880 HUUICH 32.076 HINHANH 23.303 ANHHUONG 7.382 LUACHON 15.716 95% Confidence Interval of the Sig Difference Mean (2df tailed) Difference Lower Upper 248 000 98896 9123 1.0657 248 000 -.71245 -.8135 -.6114 248 248 248 248 000 000 000 000 1.11084 1.0426 1.1791 86747 7942 9408 38019 2788 4816 89157 7798 1.0033 One-Sample Statistics DESUDUNG1 DESUDUNG2 DESUDUNG3 DESUDUNG4 RUIRO1 RUIRO2 RUIRO3 RUIRO4 RUIRO5 HUUICH1 HUUICH2 HUUICH3 HUUICH4 HUUICH5 HINHANH1 HINHANH2 HINHANH3 HINHANH4 HINHANH5 HINHANH6 ANHHUONG1 ANHHUONG2 ANHHUONG3 LUACHON1 LUACHON2 LUACHON3 N 249 249 249 249 249 249 249 249 249 249 249 249 249 249 249 249 249 249 249 249 249 249 249 249 249 249 Mean 3.92 4.03 4.04 4.00 2.45 2.24 2.28 2.27 2.20 4.09 4.18 4.05 4.02 4.20 3.92 3.81 3.94 3.92 3.90 3.71 3.60 3.26 3.28 3.94 3.87 3.87 Std Deviation 705 756 810 743 892 812 960 986 959 704 723 722 724 742 792 768 733 708 806 855 950 929 857 982 917 1.020 Std Error Mean 045 048 051 047 057 051 061 062 061 045 046 046 046 047 050 049 046 045 051 054 060 059 054 062 058 065 One-Sample Test Test Value = DESUDUNG1 DESUDUNG2 DESUDUNG3 DESUDUNG4 RUIRO1 RUIRO2 RUIRO3 RUIRO4 RUIRO5 HUUICH1 HUUICH2 HUUICH3 HUUICH4 HUUICH5 HINHANH1 HINHANH2 HINHANH3 HINHANH4 HINHANH5 HINHANH6 ANHHUONG1 ANHHUONG2 ANHHUONG3 LUACHON1 LUACHON2 LUACHON3 t 20.498 21.543 20.188 21.146 -9.799 -14.749 -11.822 -11.701 -13.154 24.489 25.871 22.896 22.332 25.621 18.404 16.677 20.320 20.491 17.524 13.123 9.939 4.434 5.174 15.042 14.924 13.486 df 248 248 248 248 248 248 248 248 248 248 248 248 248 248 248 248 248 248 248 248 248 248 248 248 248 248 Sig (2Mean tailed) Difference 000 916 000 1.032 000 1.036 000 996 000 -.554 000 -.759 000 -.719 000 -.731 000 -.799 000 1.092 000 1.185 000 1.048 000 1.024 000 1.205 000 924 000 811 000 944 000 920 000 896 000 711 000 598 000 261 000 281 000 936 000 867 000 871 Hết 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper 83 1.00 94 1.13 94 1.14 90 1.09 -.67 -.44 -.86 -.66 -.84 -.60 -.85 -.61 -.92 -.68 1.00 1.18 1.09 1.27 96 1.14 93 1.11 1.11 1.30 82 1.02 72 91 85 1.04 83 1.01 79 1.00 60 82 48 72 15 38 17 39 81 1.06 75 98 74 1.00 ... động đến uyết định lựa chọn, sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu - Khu vực - Kiến nghị biện pháp tác động đến uyết định lựa chọn, sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP. .. 1.2.3 Mơ hình nghiên cứu yếu tố tác động đến định lựa chọn dịch vụ ngân hàng điện tử  ể xác định yếu tố tác động đến uyết định lựa chọn dịch vụ ngân hàng điện tử, tác giả tiến hành xin ý kiến... TMCP Á Châu đời MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU - ác định yếu tố tác động đến uyết định lựa chọn, sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu - Khu vực - nh ây Ninh hảo sát, đo lường yếu tố tác động