Giải pháp phát triển huy động vốn của chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển vĩnh long , luận văn thạc sĩ

84 29 0
Giải pháp phát triển huy động vốn của chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển vĩnh long , luận văn thạc sĩ

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp HCM VƯU VĂN MINH GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VĨNH LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM ============ VƯU VĂN MINH GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VĨNH LONG Chuyên ngành: Kinh tế Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN VĂN SĨ TP Hồ Chí Minh – Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VĨNH LONG” đề tài nghiên cứu thân tôi, không chép từ tài liệu Tôi xin cam đoan số liệu luận văn xác trung thực, tơi thu thập, tổng hợp từ nguồn đáng tin cậy Người thực luận văn Vưu Văn Minh Học viên Cao học Chuyên ngành: Kinh tế Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh MỤC LỤC Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Khái niệm NHTM 1.2 Nguồn vốn hoạt động NHTM 1.2.1 Vốn điều lệ quỹ 1.2.2 Vốn huy động 1.2.3 Vốn vay 1.2.4 Nguồn vốn khác 1.3 Vai trò HĐV tiền gửi NHTM 1.4 Quy mô tiền gửi 1.5 Cơ cấu tiền gửi 1.6 Chi phí huy động vốn 1.7 Quản trị nguồn vốn tiền gửi1 1.7.1 Thành phần nguồn vốn tiền gửi 12 1.7.2 Nội dung quản trị nguồn vốn tiền gửi 13 1.8 Những nhân tố tác động đến nguồn vốn huy động NHTM 15 1.8.1 Các nhân tố thuộc nội NH 15 1.8.1.1 Chiến lược kinh doanh NH 15 1.8.1.2 Lãi suất huy động 15 1.8.1.3 Các hình thức HĐV NH 1.8.1.4 Trình độ cơng nghệ NH 16 16 1.8.1.5 Uy tín NH 16 1.8.2 Các nhân tố từ bên 17 1.8.2.1 Chu kỳ phát triển kinh tế 17 1.8.2.2 Môi trường luật pháp 17 1.8.2.3 Sự cạnh tranh NH địa bàn 17 1.8.2.4 Yếu tố thu nhập tâm lý người dân 18 1.8.2.5 Yếu tố văn hoá - xã hội 18 1.9 HĐV số NH khu vực 19 1.9.1 Kinh nghiệm NHTM Thái Lan 19 1.9.2 Kinh nghiệm NHTM Singapore 20 1.9.3 Kinh nghiệm NHTM Hàn Quốc 20 Kết luận Chương 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV VĨNH LONG 2.1 Khái quát BIDV 23 23 2.2 Một số nét BIDV Vĩnh Long 24 2.3 Tình hình nguồn vốn tiền gửi 26 2.3.1 Nguồn vốn tiền gửi 26 2.3.2 Quy mô tiền gửi 27 2.3.3 Cơ cấu tiền gửi BIDV Vĩnh Long giai đoạn 2007-2011 30 2.3.4 Chi phí HĐV 35 2.4 Quản trị nguồn vốn tiền gửi 2.4.1 Huy động nguồn vốn tiền gửi 2.4.2 Tương quan tiền gửi huy động cho vay 2.5 Đánh giá hoạt động HĐV BIDV Vĩnh Long 36 36 37 39 2.5.1 Kết đạt 39 2.5.2 Hạn chế 40 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế 40 2.5.3.1 Nguyên nhân khách quan 40 2.5.3.2 Nguyên nhân chủ quan 41 2.6 Bài học kinh nghiệm việc huy động vốn BIDV Vĩnh Long 41 Kết luận Chương 43 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV VĨNH LONG 44 3.1 Tình hình phát triển kinh tế-xã hội tỉnh Vĩnh Long 44 3.2 Xu hướng nhu cầu khách hàng tiền gởi NH 44 3.3 Định hướng phát triển HĐV BIDV Vĩnh Long 46 3.4 Một số giải pháp phát triển HĐV BIDV Vĩnh Long 48 3.4.1 Chính sách lãi suất 48 3.4.2 Giải pháp sách khách hàng tiền gửi 49 3.4.3 Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm HĐV 50 3.4.4 Giải pháp ổn định nguồn vốn huy động 51 3.4.5 Giải pháp phát triển dịch vụ hỗ trợ hoạt động HĐV 51 3.4.6 Giải pháp thủ tục, quy trình nghiệp vụ 52 3.4.7 Giải pháp cải tiến công nghệ lĩnh vực NH 3.4.8 Giải pháp phát triển nguồn nhân lực 53 53 3.4.9 Giải pháp quảng cáo, phát triển thương hiệu mạng lưới HĐV 54 3.4.10 Giải pháp hỗ trợ 55 3.4.10.1 Đối với Chính phủ quan quản lý Nhà nước 55 3.4.10.2 Đối với NHNN 56 3.4.10.3 Đối với Hiệp hội NH 57 3.4.10.4 Hồn thiện hệ thống thơng tin 57 3.4.10.5 Đào tạo nguồn nhân lực 58 Kết luận Chương 60 KẾT LUẬN 61 ***** DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Vĩnh Long: Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Vĩnh Long CN: Chi nhánh HĐQT: Hội đồng Quản trị HĐV: Huy động vốn HSC: Hội sở LS: Lãi suất NH: Ngân hàng NHTM: Ngân hàng Thương mại NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTW: Ngân hàng Trung ương TCTD: Tổ chức Tín dụng TD: Tín dụng TMCP: Thương mại Cổ phần DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU STT Bảng 2.1 Tên bảng biểu Tình hình nguồn vốn huy động BIDV Vĩnh Long Trang 26 2007-2011 Bảng 2.2 Thị phần HĐV BIDV Vĩnh Long 28 Bảng 2.3 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động BIDV 29 Vĩnh Long giai đoạn 2007-2011 Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi BIDV Vĩnh Long theo 30 đối tượng khách hàng Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi BIDV Vĩnh Long theo 32 sản phẩm Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi BIDV Vĩnh Long theo 33 tiền tệ Bảng 2.7 Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi BIDV Vĩnh Long theo kỳ 34 hạn Bảng 2.8 Bảng 2.8: Lãi suất HĐV bình quân BIDV Vĩnh 35 Long 2007-2011 Bảng 2.9 Tương quan tiền gửi huy động cho vay BIDV Vĩnh Long 2007-2011 37 MỞ ĐẦU Đặt vấn đề Ngân hàng tổ chức tài đặc biệt, hoạt động chủ yếu tập trung vào ba mảng lớn huy động vốn, tín dụng dịch vụ Trong đó, hoạt động huy động vốn có ý nghĩa định sống cịn hoạt động ngân hàng thể rõ chất thực ngân hàng “Đi vay vay” tác động trực tiếp đến tiêu an toàn hoạt động ngân hàng mà cụ thể tiêu khoản Nếu hoạt động huy động vốn không hiệu quả, nguồn vốn huy động khơng đáp ứng u cầu ngân hàng dễ lâm vào tình trạng phá sản Do đó, hoạt động huy động vốn tiền đề để ngân hàng tiếp tục trì hoạt động khác tín dụng cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng Trong giai đoạn lạm phát kinh tế Việt Nam tăng cao, Chính phủ dùng sách thắt chặt tiền tệ thời gian dài, điều làm ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Thêm vào đó, biến động khó lường kinh tế giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng có tác động mạnh đến thị trường hàng hóa, bất động sản, lao động làm cho hoạt động thị trường tài khó kiểm sốt, kéo theo hoạt động ngân hàng gặp nhiều khó khăn Đứng trước khó khăn thách thức thế, ngân hàng muốn tồn phát triển phải có bước chiến lược khôn khéo nhằm tập trung vào công tác huy động vốn để đảm bảo nguồn vốn hoạt động ngân hàng Năm 2012 năm đánh dấu bước ngoặt quan trọng hệ thống BIDV nói chung BIDV Vĩnh Long nói riêng BIDV thức hoạt động theo mơ hình Ngân hàng TMCP sau 55 năm thực vai trò Ngân hàng TM Nhà nước Đây bước chuyển đổi quan trọng với nhiều đổi thay kỳ vọng, làm thay đổi chất hoạt động BIDV với quan điểm xuyên suốt NH TMCP hoạt động mục tiêu lợi nhuận, tính hiệu quả, chuyên nghiệp phải đặt lên hàng đầu, phát triển thân BIDV đảm bảo lợi ích cho cổ đơng 61 KẾT LUẬN Do chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn hoạt động NHTM, nên nguồn vốn huy động ln đóng vai trị quan trọng q trình hoạt động kinh doanh NH Qua nghiên cứu thực trạng HĐV BIDV Vĩnh Long giai đoạn 2007-2011 với giải pháp nhằm phát triển nguồn vốn huy động, luận văn hoàn thành số nội dung sau: Giới thiệu tổng quan nguồn vốn hoạt động HĐV NHTM Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động HĐV BIDV Vĩnh Long giai đoạn 2007-2011 Từ đó, khái quát nét nguồn vốn huy động BIDV với kết đạt hạn chế cần khắc phục thời gian tới Để đạt kế hoạch HĐV BIDV Vĩnh Long năm 2012 thời gian tới, luận văn đưa số giải pháp thiết thực nhằm hướng đến hoàn thành mục tiêu HĐV đề như: - Giải pháp sách lãi suất - Giải pháp sách khách hàng tiền gửi - Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm HĐV - Giải pháp ổn định nguồn vốn huy động - Giải pháp phát triển dịch vụ hỗ trợ hoạt động HĐV - Giải pháp thủ tục, quy trình nghiệp vụ - Giải pháp cải tiến công nghệ lĩnh vực NH - Giải pháp phát triển nguồn nhân lực - Giải pháp quảng cáo, phát triển thương hiệu mạng lưới HĐV - Giải pháp hỗ trợ Hy vọng nội dung nghiên cứu mang lại hiệu thiết thực cho BIDV Vĩnh Long thực tiễn HĐV, góp phần hệ thống phát triển mạnh mẽ, an toàn bền vững tương lai TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống kê, TP Hồ Chí Minh Lê Vinh Danh (1996), Tiền Hoạt động Ngân hàng, Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà Nội Hồ Diệu (2002), Quản trị Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn (chủ biên) (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống kê, TP Hồ Chí Minh Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Lao động Xã hội, TP Hồ Chí Minh Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Lê Văn Tư (2001), Tiền tệ, Ngân hàng, Thị trường Tài chính, Nhà xuất Thống kê, TP Hồ Chí Minh Lê Văn Tư (2004), Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Các website ▪ http://www.vinhlong.gov.vn Vĩnh Long ▪ http://www.tapchiketoan.com Cổng thông tin điện tử Ủy ban Nhân dân tỉnh Tạp chí Kế tốn ▪ Website NHTM 10 Cơng văn số: 015/QĐ-KHPT1, ngày 14/01/2012 V/v giao tiêu KHKD định hướng năm 2012 quý I/2012 11 Công văn số: 141/CT-HĐQT, ngày 22/02/2012 V/v đẩy mạnh chương trình tái cấu giai đoạn 2011-2013 điều hành hoạt động kinh doanh năm 2012 12 Công văn số: 1940/CV-KHPT1, ngày 17/04/2012 V/v Đổi giao, đánh giá đạo triển khai thực KHKD năm 2012 13 Công văn số: 230/CV-NHBL3, ngày 15/05/2012 V/v hệ thống sản phẩm huy động vốn dân cư 14 Báo cáo đánh giá hoạt động kinh doanh năm 2007 phương hướng hoạt động kinh doanh năm 2008 Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Vĩnh Long 15 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2008, phương hướng nhiệm vụ năm 2009 biện pháp thực Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Vĩnh Long 16 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009 Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Vĩnh Long 17 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010 phương hướng nhiệm vụ năm 2011 18 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011 phương hướng nhiệm vụ năm 2012 PHỤ LỤC Giới thiệu sản phẩm dịch vụ BIDV cung cấp cho khách hàng Dịch vụ tiền gửi 1.1 Tiền gửi có kỳ hạn * Đặc tính sản phẩm: - Loại tiền tệ: VND, USD, EUR - Kỳ hạn: 01 tuần, 02 tuần, 03 tuần kỳ hạn từ 01 tháng trở lên theo thỏa thuận NH khách hàng gửi tiền thông qua Hợp đồng Tiền gửi có kỳ hạn - LS theo niêm yết theo thỏa thuận BIDV khách hàng - Khách hàng lựa chọn hình thức lãi nhập gốc định tài khoản nhận lãi đến hạn - Khách hàng rút vốn trước hạn theo thỏa thuận với BIDV * Tiện ích sản phẩm: - Sản phẩm thích hợp với tổ chức kinh tế công ty, doanh nghiệp có nguồn vốn nhàn rỗi sử dụng sản phẩm để gia tăng lợi nhuận - Thủ tục đơn giản, LS hấp dẫn, có nhiều kỳ hạn để khách hàng lựa chọn 1.2 Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn thơng thường * Đặc tính sản phẩm: - Loại tiền tệ: VND, USD, EUR - LS: áp dụng LS không kỳ hạn theo niêm yết BIDV - Lãi nhập gốc theo định kỳ hàng tháng vào ngày rút hết số dư * Tiện ích sản phẩm: - Khách hàng gửi tiền rút tiền thời điểm có nhu cầu - Sản phẩm phù hợp với khách hàng cá nhân tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi để hưởng lãi có nguồn thu nhập thấp muốn tích lũy dần thời gian ban đầu 1.3 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thơng thường * Đặc tính sản phẩm: - Loại tiền tệ: VND, USD, EUR - Số dư tối thiểu: 100.000 VND; 10 USD; 10 EUR - LS: áp dụng theo LS niêm yết BIDV - Kỳ hạn: 01, 02, 03 tuần kỳ hạn từ 01 tháng đến 60 tháng - Phương thức trả lãi: trả lãi trước, trả lãi định kỳ cuối kỳ - Quay vòng: đến hạn khách hàng khơng đến NH tất tốn, lãi nhập gốc quay vòng tiếp sang sản phẩm tiết kiệm thông thường kỳ hạn ban đầu - Khi rút trước hạn tồn số tiền gửi khách hàng hưởng LS tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn * Tiện ích sản phẩm: - Có nhiều kỳ hạn để lựa chọn với LS hấp dẫn - Được rút trước phần tối đa lần - Nếu khách hàng có nhu cầu đột xuất sử dụng số tiền gửi chưa đến hạn tốn, khách hàng dễ dàng cầm cố sổ tiết kiệm với sách ưu tiên LS ưu đãi BIDV 1.4 Tiền gửi Tiết kiệm Tích lũy Bảo an * Đối tượng khách hàng: Thích hợp với khách hàng có nguồn tiền định kỳ ổn định, có mong muốn gửi khoản tiền cố định đặn theo định kỳ vào tài khoản thời hạn định để có khoản tiền lớn cho dự định tương lai mua nhà, mua tơ, du học… * Đặc tính sản phẩm: - Loại tiền gửi: VND - Kỳ hạn: Chẵn năm từ – 15 năm - Định kỳ gửi: Người gửi lựa chọn định kỳ gửi 01 tháng, 03 tháng 06 tháng gửi vào ngày cố định theo lựa chọn khách hàng mở tài khoản - Gửi tiền trước hạn: Khách hàng gửi tiền trước đến định kỳ nộp tiền tổng số tiền gửi thực tế không lớn tổng số tiền dự kiến tích luỹ khách hàng đăng ký sử dụng sản phẩm - Số tiền gửi định kỳ: Được quy định mức tối thiểu tương ứng với số tiền gửi phải chẵn theo bội số 100.000 đồng - LS: Được áp dụng thống toàn hệ thống BIDV điều chỉnh hàng quý theo diễn biến LS tiền gửi thị trường áp dụng cho toàn số dư khoản tiền gửi - Phương thức trả lãi: Lãi tính cộng dồn hàng ngày sở số dư thực tế toán cho khách hàng tất toán tài khoản - Rút trước hạn: Khách hàng không rút phần, rút trước hạn hưởng LS tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn thời điểm rút - Quay vịng: Khi đến hạn khách hàng không đến NH để tất tốn NH thực tất tốn tài khoản chuyển gốc, lãi khoản tiền gửi vào tài khoản tiền gửi toán khách hàng theo ủy quyền khách hàng ngày mở tài khoản * Tiện ích sản phẩm: Lợi ích bật sản phẩm khách hàng tặng bảo hiểm BIC an sinh tồn diện Tổng cơng ty Cổ phần Bảo hiểm BIDV suốt thời gian tham gia gửi tiền Trong quy định chủ tài khoản gặp rủi ro điều kiện bảo hiểm, Công ty bảo hiểm BIC thay mặt chủ tài khoản tiếp tục gửi tiền hết thời hạn 1.5 Tiền gửi tiết kiệm “Lớn lên yêu thương” * Đối tượng khách hàng: Thích hợp với khách hàng nguồn tiền định kỳ ổn định, có mong muốn gửi khoản tiền cố định đặn theo định kỳ vào tài khoản tiết kiệm đứng tên Trẻ em để tích lũy cho hệ tương lai khoản tiền lớn phục vụ nhu cầu trẻ em học tập, du lịch, mua sắm, sinh hoạt… * Đặc tính sản phẩm: - Loại tiền gửi: VND - Số dư tối thiểu bắt đầu gửi: 100.000 VND - Kỳ hạn: Chẵn năm từ – 15 năm - Định kỳ gửi: khách hàng chọn định kỳ gửi có nhu cầu kết hợp hai hình thức - Số tiền gửi định kỳ: không quy định số tiền nộp định kỳ quy định số tiền nộp tối đa tháng 200 triệu đồng - LS: Được áp dụng thống toàn hệ thống BIDV điều chỉnh hàng quý - Phương thức trả lãi: Lãi tính cộng dồn hàng ngày sở số dư thực tế toán cho khách hàng tất toán tài khoản - Rút trước hạn: Khách hàng không phép rút trước hạn phần Khi có nhu cầu rút trước hạn, khách hàng phải rút toàn số dư áp dụng LS tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thời điểm rút - Quay vịng: Khi đến hạn khách hàng khơng đến NH tất tốn NH thực tất toán chuyển gốc, lãi khoản tiền gửi vào tài khoản tiền gửi toán khách hàng theo ủy quyền khách hàng ngày mở tài khoản * Tiện ích sản phẩm: Khách hàng chủ động việc gửi tiền sản phẩm không quy định ngày nộp chậm tối đa 1.6 Tiền gửi Tiết kiệm “Online” * Đối tượng khách hàng: Khách hàng cá nhân đăng ký sử dụng dịch vụ BIDV Online BIDV Online dịch vụ NH trực tuyến NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam cung cấp cho khách hàng cá nhân qua Internet * Đặc tính sản phẩm: - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR - Số dư tối thiểu: 1.000.000 VND; 100 USD; 100 EUR - Kỳ hạn: 1, 2, tuần, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 15, 18, 24, 36 tháng - LS: Hội sở định mức LS huy động áp dụng riêng cho BIDV Online thống cho tất khách hàng sử dụng dịch vụ BIDV Online không phân biệt CN - Phương thức trả lãi: cố định, Trả lãi cuối kỳ - Rút trước hạn: Khách hàng hưởng LS tiền gửi không kỳ hạn thời điểm rút thống riêng cho sản phẩm Tiền gửi có kỳ hạn Online - Thanh tốn phần: Sản phẩm khơng cho phép rút trước hạn phần - Quay vịng: có phương thức: Khơng quay vịng, quay vịng gốc quay vịng gốc lãi * Tiện ích sản phẩm: Khách hàng chủ động thực gửi tiền tiết kiệm lúc, nơi với điều kiện khách hàng kết nối dịch vụ thành công qua Internet 1.7 Chương trình HĐV (Tiền gửi Tiết kiệm Dự thưởng) Một số chương trình HĐV mà BIDV Vĩnh Long triển khai thời gian gần đây: + Chương trình Tiết kiệm Dự thưởng đợt I, II, III/2012 + Chương trình Tiết kiệm Lộc xuân May mắn 2012 + Chương trình Tiết kiệm Rồng vàng Thăng Long + Chương trình Tiết kiệm Dự thưởng Chào mừng 55 năm ngày thành lập BIDV * Đối tượng khách hàng: Khách hàng gửi tiền tiết kiệm BIDV, đặc biệt khách hàng ưa thích may rủi * Đặc tính sản phẩm: - Là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn khách hàng tham gia dự thưởng theo quy định sản phẩm - Thời gian triển khai, loại tiền gửi, kỳ hạn, hình thức phiếu dự thưởng, tổng số phiếu dự thưởng phát hành, tổng giá trị giải thưởng, LS, mức tiền gửi tính dự thưởng, phương thức trả lãi, quay vòng, rút trước hạn BIDV quy định cụ thể chương trình * Tiện ích sản phẩm: Ngồi tiện ích sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn tiết kiệm dự thưởng cịn tạo cho khách hàng có hội sở hữu giải thưởng có giá trị hữu ích như: nhà, xe ô tô, xe máy, tivi, tủ lạnh, máy ảnh, máy giặt - Khách hàng có nhiều hội trúng thưởng tham gia chương trình có số lần quay thưởng từ đến lần cho phiếu tham dự - Đặc biệt thời gian triển khai chương trình, khách hàng nhận thêm hình thức khuyến như: tặng quà tri ân khách hàng, nhận gấp đôi số dự thưởng tuần lễ vàng 1.8 Phát hành Giấy tờ có giá BIDV phát hành Giấy tờ có giá hình thức: * Trái phiếu: BIDV phát hành loại công cụ nợ dài hạn thường đến 10 năm Trên trái phiếu ghi rõ mệnh giá, LS, thời gian đáo hạn LS trái phiếu thường cao ngang trái phiếu Chính phủ Nguồn huy động mang tính chất ổn định thời gian, lượng vốn thu lớn song chi phí bỏ lớn * Kỳ phiếu: Đây hình thức huy động với kỳ hạn ngắn trái phiếu, LS thường cao LS tiết kiệm thông thường khách hàng gửi tiền ưa thích * Chứng tiền gửi: Thực chất giấy xác nhận khoản vay NH với LS, số tiền vay, ngày đáo hạn xác định cụ thể Trước LS chứng tiền gửi cố định để phù hợp với điều kiện thích hợp cho khách hàng LS theo thoả thuận Hình thức mang tính chất đầu tư ngắn hạn, hấp dẫn nhà kinh doanh nhỏ hộ gia đình Bên cạnh thời gian đáo hạn cố định nên đem lại nhiều tiện ích cho NH Dịch vụ tín dụng: 2.1 Đối với khách hàng cá nhân: * Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở: Là sản phẩm BIDV cho khách hàng vay vốn để mua đất nhà ở, xây dựng, cải tạo, sửa chữa mua sắm trang trí nội thất nhà khách hàng Thời hạn cho vay tối đa lên đến 20 năm Mức cho vay tối đa lên đến 100% giá trị * Cho vay mua ô tô: Là sản phẩm đáp ứng nhu cầu mua xe khách hàng cá nhân, hộ gia đình thơng qua việc hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng mua xe Mức cho vay tối đa lên tới 95% giá trị xe Tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần nên mức trả lãi hàng tháng dần * “Vay đắc lộc ngày T” – Vay ứng trước tiền bán chứng khốn niêm yết: Là hình thức BIDV đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng việc ứng trước tiền bán chứng khốn niêm yết cơng ty chứng khốn có liên kết với BIDV Sản phẩm TD nhằm đáp ứng tức thời nhu cầu ứng trước tiền bán chứng khoán niêm yết chưa toán Nhà đầu tư chứng khoán * Cho vay tiêu dùng tín chấp Là hình thức cho vay khơng cần tài sản bảo đảm, dành cho cá nhân có thu nhập cơng tác ổn định quan Nhà nước, công ty, doanh nghiệp tỉnh/ thành phố với CN BIDV để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng đa dạng thân gia đình * Cho vay kinh doanh cá nhân, hộ gia đình Là sản phẩm TD nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu vốn mục đích khách hàng bổ sung vốn lưu động, đầu tư sản xuất kinh doanh Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện, chấp nhiều hình thức khác * Vay cầm cố Giấy tờ có giá, Thẻ tiết kiệm Là hình thức cho vay có bảo đảm loại Giấy tờ có giá (GTCG), Thẻ tiết kiệm (TTK) Chính phủ, BIDV TCTD khác phát hành, nhằm đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn khách hàng GTCG, TTK chưa đến hạn toán Mức cho vay hấp dẫn lên tới 100% giá trị GTCG, TTK * Chiết khấu Giấy tờ có giá Là hình thức BIDV mua lại Giấy tờ có giá chưa đến hạn toán nhằm đáp ứng nhu cầu ứng vốn tức thời khách hàng Hồ sơ, thủ tục chiết khấu đơn giản, thuận tiện, thời gian phê duyệt nhanh chóng LS chiết khấu cạnh tranh, đảm bảo lợi ích cho khách hàng * Thấu chi tài khoản tiền gửi Là hình thức BIDV cho khách hàng chi tiêu vượt số tiền có tài khoản tiền gửi mở BIDV Mức phí thấp, thu lần suốt thời gian cấp hạn mức thấu chi Không yêu cầu tài sản bảo đảm khách hàng có tài khoản trả lương BIDV Khách hàng rút tiền mặt chuyển khoản tất quầy giao dịch, máy ATM/POS (24/7) BIDV NH khác tham gia hệ thống Banknet 2.2 Đối với khách hàng doanh nghiệp: * Cho vay ngắn hạn thông thường Là sản phẩm cho vay bổ sung vốn lưu động phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp Đối tượng cho vay chi phí liên quan đến hoạt động sản xuất, kinh doanh chi phí mua nguyên vật liệu, hàng hoá, dịch vụ, tiền lương, tiền điện, nước… Thời hạn cho vay tối đa đến 12 tháng * Cho vay trung, dài hạn Là sản phẩm tài trợ nhu cầu vốn đầu tư trung, dài hạn cho doanh nghiệp Đối tượng cho vay chi phí đầu tư tài sản cố định như: mua sắm máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải, xây dựng nhà xưởng, văn phòng… Thời gian cho vay trung hạn tối đa 05 năm, dài hạn 05 năm * Cho vay đầu tư dự án Là sản phẩm tài trợ vốn trung, dài hạn để đầu tư dự án thực Việt Nam số nước, vùng lãnh thổ phù hợp quy định pháp luật BIDV thời kỳ Đối tượng cho vay toàn chi phí hợp lý liên quan đến dự án Thời hạn cho vay tối đa 15 năm * Thấu chi doanh nghiệp Là sản phẩm cho vay bổ sung vốn lưu động, đáp ứng nhu cầu đột xuất doanh nghiệp để bù đắp thiếu hụt vốn kinh doanh tạm thời, theo đó, khách hàng tiêu vượt số tiền (dư có) tài khoản tiền gửi tốn mở BIDV * Chiết khấu giấy tờ có giá Là sản phẩm theo BIDV ứng trước tiền cho khách hàng nhận lại Giấy tờ có giá BIDV phát hành trước đến hạn tốn * Cho vay thi cơng xây lắp Là sản phẩm đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực thi công, xây lắp để thi công, lắp đặt thiết bị cho cơng trình xây dựng, sở hạ tầng, * Cho vay đóng tàu Là sản phẩm tài trợ bổ sung vốn lưu động phục vụ doanh nghiệp thi cơng đóng tàu (gồm loại tàu biển, tàu đặc dụng, tàu sông, sàlan thiết bị vận tải thủy khác) * Tài trợ doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu Là sản phẩm tài trợ bổ sung vốn lưu động, bảo lãnh kết hợp sản phẩm toán quốc tế, bảo hiểm tỷ giá/ hàng hoá quản lý dòng tiền cho khách hàng doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu * Tài trợ doanh nghiệp chế xuất Là sản phẩm đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động kết hợp cung cấp đa dạng dịch vụ (tiền gửi, toán, bảo lãnh, tài trợ thương mại dịch vụ khác) cho khách hàng doanh nghiệp chế xuất * Cho vay mua ô tô Là sản phẩm tài trợ cho doanh nghiệp mua ô tơ phục vụ mục đích lại, giao dịch kinh doanh phi vận tải * Cho vay đầu tư dự án bất động sản BIDV tài trợ vốn trung, dài hạn cho doanh nghiệp, hợp tác xã phép kinh doanh bất động sản để đầu tư dự án bất động sản lãnh thổ Việt Nam dự án văn phòng cho thuê, trung tâm thương mại, khu đô thị, khu du lịch, khách sạn * Cho vay đầu tư dự án thủy điện BIDV tài trợ vốn trung, dài hạn cho doanh nghiệp để đầu tư dự án thủy điện lãnh thổ Việt Nam Dịch vụ toán: Là dịch vụ khách hàng mở tài khoản NH với mục đích gửi, giữ tiền thực giao dịch toán qua NH phương tiện toán Dịch vụ cung cấp cho cá nhân cơng dân Việt Nam, cá nhân người nước ngồi có lực pháp luật dân lực hành vi dân theo quy định pháp luật dân * Tiện ích sản phẩm: - An tồn cho khách hàng lo cất tiền Thủ tục đăng ký đơn giản, thuận tiện giao dịch, tiết kiệm thời gian cho khách hàng - Được hưởng LS tiền gửi không kỳ hạn niêm yết BIDV - Được bảo hiểm tiền gửi - Có thể gửi rút tiền điểm giao dịch BIDV toàn quốc; Rút tiền qua máy ATM BIDV vào lúc nào; Nhận tiền chuyển khoản từ nơi khác đến - Có thể tốn chi trả séc cá nhân: khách hàng đề nghị cấp sổ séc điểm giao dịch BIDV qua máy ATM BIDV thông qua việc nhấn nút "Yêu cầu sổ séc" hình ATM Sổ séc trao quầy giao dịch nhà đường bưu điện theo yêu cầu - Được đặt lệnh chuyển tiền tự động, chuyển tiền nội BIDV hệ thống BIDV - Có thể thấu chi tài khoản - Thực lệnh chuyển tiền nước chuyền tiền quốc tế - Số dư tài khoản tiền gửi tốn dùng để xác nhận khả tài cho khách hàng thân nhân du lịch, học tập… nước - Được sử dụng dịch vụ tiện ích NH khác BIDV toán lương, toán tiền điện sinh hoạt, nước sinh hoạt, điện thoại, internet, trả lãi tiền vay, POS, InternetBanking, MobileBanking… * Các sản phẩm dịch vụ toán:  Tiền gửi tốn thơng thường: Thích hợp với khách hàng có nhu cầu mở tài khoản để sử dụng dịch vụ toán qua NH  Tiền gửi “Kinh doanh Chứng khốn”: Khách hàng cá nhân có tài khoản giao dịch chứng khốn Cơng ty Chứng khoán sử dụng sản phẩm BIDV@Securities Loại tiền gửi VND Lợi ích khách hàng an tồn, nhanh chóng xác thực tốn khoản kinh doanh chứng khoán nhà đầu tư  Tiền gửi “Tài Lộc”: - Khách hàng có nguồn vốn luân chuyển thường xuyên, không xác định thời gian nhàn rỗi cụ thể nguồn tiền nhà đầu tư chứng khoán, vàng, cá nhân sản xuất, kinh doanh - Khách hàng có tài khoản nhận lương BIDV có nhu cầu tích lũy - Khách hàng thường xun trì số dư tiền gửi tốn lớn có nhu cầu hưởng LS cao đảm bảo khả tốn nhanh  Tiền gửi “Tích lũy Kiều hối”: Áp dụng cho tất khách hàng người Việt Nam lao động xuất nước ngồi làm việc nước ngồi có nhu cầu gửi tiền BIDV Dịch vụ khác: Một số dịch vụ điển hình BIDV có tác dụng hỗ trợ công tác HĐV gồm: 4.1 Nhận tiền kiều hối Là dịch vụ nhận tiền từ nước chuyển Việt Nam cho mục đích chuyển tiền chiều, cho giao dịch vãng lai, giao dịch vốn theo quy định quản lý ngoại hối Việt Nam 4.2 Thẻ ghi nợ nội địa (thẻ ATM) BIDV NH đầu việc cung cấp sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa Việt Nam Thẻ ATM BIDV mang đến tính tiện ích vượt trội, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Các loại thẻ ghi nợ nội địa BIDV: - Thẻ BIDV Harmony: hướng tới khách hàng có thu nhập nhu cầu chi tiêu cao - Thẻ BIDV Etrans: hướng tới khách hàng cán bộ, công nhân viên chức - Thẻ BIDV Moving: hướng tới khách hàng giới trẻ, sinh viên động, trẻ trung, sáng tạo 4.3 Dịch vụ Thu/Chi tiền mặt lưu động địa cá nhân - Thu hộ tiền mặt dịch vụ qua BIDV thực thu tiền mặt từ địa điểm khách hàng định để chuyển cho người thụ hưởng gửi tiền BIDV - Chi hộ tiền mặt dịch vụ qua BIDV thực trích tiền từ tài khoản khách hàng BIDV để chi trả tiền mặt địa điểm khách hàng định 4.4 Dịch vụ NH đại  BIDV Online BIDV Online Dịch vụ NH trực tuyến BIDV giúp khách hàng cá nhân quản lý tài khoản thực giao dịch với BIDV thông qua Internet mà không cần phải tới Quầy giao dịch  BIDV Mobile BIDV Mobile dịch vụ NH điện thoại di động, cho phép bạn thực giao dịch NH (vấn tin, chuyển khoản, tốn hóa đơn…) cách an tồn, xác, nhanh gọn điện thoại di động mà khơng thời gian đến quầy giao dịch ... GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM ============ VƯU VĂN MINH GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VĨNH LONG Chuyên... Kết luận Chương 60 KẾT LUẬN 61 ***** DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Vĩnh Long: Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển. .. QUAN VỀ NGUỒN VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV VĨNH LONG CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV VĨNH LONG CHƯƠNG TỔNG

Ngày đăng: 16/09/2020, 19:32

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

Tài liệu liên quan