PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI HABUBANK CN HOÀNG QUỐC VIỆT Nếu chương 1, loại hình dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp tổng quan chung tất ngân hàng TMCP chương tập trung nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp có Habubank – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Kết cấu chương gồm: - Quá trình hình thành phát triển Habubank nói chung Habubank – Chi nhánh Hồng Quốc Việt nói riêng - Những nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp Habubank – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt - Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp Habubank – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt thời gian qua Cuối đánh giá nhận xét ưu điểm tồn hoạt động phát triển dịch vụ Habubank – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 2.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ HABUBANK & HABUBANK – CHI NHÁNH HỒNG QUỐC VIỆT 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Habubank 2.1.1.1 Quá trình hình thành Ngân hàng Habubank  Tên doanh nghiệp : Ngân hàng Thương mại Cổ phần nhà Hà Nội  Loại hình doanh nghiệp : Ngân Hàng  Lĩnh vực hoạt động : Tài Chính - Bảo Hiểm - Đầu Tư  Địa : B7 Giảng Võ, Quận Ba Đình, Hà Nội  Điện thoại : 84-4-38460135  Fax : 84-4-38235693  Địa MaroStores : http://habubank.marofin.com  Website : http://www.habubank.com.vn Habubank ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thành lập từ năm 1989 với mục tiêu ban đầu hoạt động tín dụng dịch vụ lĩnh vực phát triển nhà Tiền thân Habubank Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam kết hợp với cổ đông bao gồm Uỷ ban Nhân dân Thành phố Hà Nội số doanh nghiệp quốc doanh hoạt động lĩnh vực xây dựng, quản lý nhà du lịch Với số vốn điều lệ ban đầu tỷ đồng, Habubank phép kinh doanh sản phẩm dịch vụ 99 năm Tháng 10 năm 1992, Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt nam cho phép ngân hàng thực thêm số hoạt động kinh doanh ngoại tệ gồm tiền gửi, tiết kiệm, vay tiếp nhận, cho vay, mua bán kiều hối , toán ngoại tệ phạm vi lãnh thổ Việt Nam Năm 1995 đánh dấu bước ngoặt đáng ý chiến lược kinh doanh Habubank với việc trọng mở rộng hoạt động thương mại nhằm vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ cá nhân tổ chức tài khác bên cạnh việc thực hoạt động hỗ trợ phát triển nhà Thêm vào đó, cấu cổ đông mở rộng cách rõ rệt với nhiều cá nhân doanh nghiệp quốc doanh tư nhân tham gia đầu tư đóng góp phát triển Tới nay, qua 18 năm hoạt động, Habubank có số vốn điều lệ 2000 tỷ đồng với mạng lưới ngày mở rộng, năm liên tục Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xếp loại A cơng nhận Ngân hàng phát triển tồn diện với hoạt động ổn định, an toàn hiệu 2.1.1.2 Quá trình phát triển Ngân hàng Habubank Trải qua 18 năm xây dựng phát triển, Habubank vượt qua nhiều thử thách đến đánh giá ngân hàng phát triển bền vững, hoạt động an toàn hiệu Đến tháng 9/2007, Tổng tài sản toàn ngân hàng đạt 18.500 tỷ đồng tăng trưởng liên tục năm liền từ 38 đến 110%/năm Nếu năm 2005 Habubank nộp vào ngân sách nhà nước 25,2 tỷ đồng, năm 2006 tăng tới 58 tỷ tháng đầu năm 2007 tạm nộp 42 tỷ đồng Đến toàn ngân hàng có 26 chi nhánh phịng giao dịch, tập trung chủ yếu trung tâm kinh tế lớn nước như: Hà Nội, Hải Phòng, Quảng Ninh, Bắc Ninh, Hà Tây, TP Hồ Chí Minh, Bình Dương, phục vụ cho 110.000 khách hàng cá nhân doanh nghiệp Ngân hàng chuẩn bị khai trương thêm chi nhánh Hà Nội, Đà Nẵng Vĩnh Phúc Trong hoạt động kinh doanh mình, Habubank ln trọng nâng cao lực tài thơng qua việc tăng vốn điều lệ hiệu hoạt động.Từ số vốn ban đầu tỷ đồng, đến nay, Habubank đạt mức vốn 1400 tỷ đồng đến cuối 2008 tăng thành 2800 tỷ đồng Với thặng dư vốn 1200 tỷ đồng, Habubank đánh giá ngân hàng có cấu tài tốt hệ thống ngân hàng Việt Nam Hiệu hoạt động ngân hàng tăng trưởng qua năm tiêu Riêng tháng đầu năm 2007, Thu nhập trước thuế ngân hàng đạt 360 tỷ đồng 145% so với năm 2006 Về hoạt động tín dụng, tổng dư nợ tồn ngân hàng tăng trưởng bình quân từ 40 - xấp xỉ 80%/ năm Habubank ln trọng nâng cao chất lượng tín dụng thơng qua việc hồn thiện quy trình, quy chế hoạt động theo chuẩn mực quốc tế Có gắng trì tỷ nợ hạn mức 2% tổng dư nợ thực trích đủ dự phịng để đảm bảo an toàn hiệu hoạt động Về huy động vốn, với sách lãi suất linh hoạt, sản phẩm huy động đa dạng, phù hợp với thị hiếu khách hàng giúp Habubank trì tốc độ tăng trưởng huy động vốn Tổng huy động ngân hàng đạt 15.500 tỷ đồng Về phát triển sản phẩm dịch vụ , bên cạnh dịch vụ truyền thống toán, bảo lãnh…năm 2006 Habubank thành lập cơng ty chứng khốn HBBS để cung cấp cách toàn diện sản phẩm dịch vụ tài Với gần năm hoạt động, HBBS kinh doanh liên tục có lãi đánh giá công ty dẫn đầu thị trường phát hành trái phiếu doanh nghiệp Được chấp thuận Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Đức DeutscheBank thức trở thành cổ đơng chiến lược nước ngồi Habubank hoàn tất việc tăng vốn điều lệ từ 1.260 tỷ đồng lên 1.400 tỷ đồng, tương ứng tổng vốn cổ đông đạt 2.710 tỷ đồng Với kết này, Habubank ngân hàng có tỷ lệ quỹ tích lũy vốn tài sản cao hệ thống Ngân hàng cổ phần Việt Nam nay.Dự kiến, Habubank tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng vào cuối năm 2007 Đây điều kiện để Habubank tăng cường lực lực tài mở rộng mạng lưới hoạt động, đa dạng hóa loại hình sản phẩm, phục vụ nhu cầu khách hàng cách tốt Theo Tổng giám đốc Habubank, bà Bùi Thị Mai cho biết, tổng kết quý III, năm 2007 lợi nhuận trước thuế Habubank đạt 360 tỷ đồng, 81% kế hoạch năm 2007 145% năm 2006, tổng tài sản đạt 18.497 tỷ đồng, tăng 58%, dư nợ đạt 8.142 tỷ đồng, tăng 36% so với cuối năm 2006 Tỷ lệ nợ hạn mức 2% tổng dư nợ ngân hàng trích dự phịng 115 tỷ đồng, đảm bảo cho hoạt động ngân hàng ổn định, an toàn hiệu cao Qua 18 năm phát triển, Habubank đánh giá Ngân hàng có hoạt động ổn định - an tồn - hiệu quả, đóng góp đáng kể vào phát triển chung ngành ngân hàng Việt Nam kinh tế đất nước Để phục vụ khách hàng ngày tốt hơn, Habubank trọng phát triển sản phẩm ngân hàng tự động, phát hành thẻ toán, cung cấp dịch vụ ngân hàng tự động như: SMS banking, email banking, phone banking, kết hợp với công ty bảo hiểm uy tín ngồi nước để giới thiệu đến khách hàng sản phẩm bancassurance Trong năm qua, Habubank ngân hàng đầu việc ứng dụng công nghệ công tác quản lý Ngay từ 2002, Habubank đầu tư phần mềm, thực quản lý tập trung nối mạng online toàn hệ thống Đến 2006, Habubank triển khai dự án đầu tư công nghệ thay phần mềm để nâng cao lực quản lý theo chuẩn mực quốc tế hỗ trợ phát triển sản phẩm Habubank tập trung vào xây dựng thực chế độ đãi ngộ theo phương châm không đáp ứng nhu cầu tái sản xuất sức lao động nhân viên mà cịn ln đảm bảo tính cạnh tranh tính linh hoạt sách đãi ngộ lớp nhân viên Habuhank, Habubank ngân hàng có tỷ lệ giữ gìn nhân viên cao hệ thống Bên cạnh hoạt động kinh doanh, phát huy tinh thần tương thân tương “lá lành đùm rách” dân tộc, Habubank đầu phong trào xã hội như, tặng học bổng, tặng sổ tiết kiện ủng hộ nạn nhân chất độc màu da cam, trẻ em, người tàn tật, sinh viên nghèo vượt khó, đồng bào vùng bị thiên tai Ông Nguyễn Văn Bảng, Chủ tịch Hội đồng quản trị Habubank cho biết: Với phương châm hoạt động kinh doanh cụ thể Habubank “Giá trị tích lũy niềm tin”, Habubank xác định rõ trách nhiệm tạo dựng giá trị để tích lũy niềm tin từ nhà đầu tư, từ cổ đông, khách hàng, người chia sẻ ủng hộ đồng hành Habubank suốt thời gian qua 2.1.2 Sự hình thành phát triển Habubank – Hồng Quốc Việt 2.1.2.1 Q trình hình thành phát triển Habubank – Hoàng Quốc Việt Căn vào định số104/QD-NH ngày 6/6/1992 Thống Đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, vào ngày 18/09/2003 Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội thức thành lập, sở Phịng giao dịch số Ngân hàng( thành lập năm 1996) Là chi nhánh Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội, Hồng Quốc Việt góp phần làm tăng số lợi nhuận toàn hệ thống Habubank thơng qua thành tích đạt thời gian hoạt động Tuy thành lập cách năm, Habubank – Hoàng Quốc Việt đạt thành tích xuất sắc việc cung ứng dịch vụ ngân hàng cho toàn khối khách hàng Những thành tích đáng khích lệ thể rõ nét thông qua khen, huân chương Tổng giám đốc Bùi Thị Mai trao tặng Tháng 12/2007, Hoàng Quốc Việt nhận khen hội sở thành tích cung ứng dịch vụ tốn quốc tế Đồng thời Hồng Quốc Việt cịn cơng nhận chi nhánh tiên phong, chi nhánh có chất lượng dịch vụ hàng đầu tồn hệ thống Habubank Bên cạnh Hồng Quốc Việt lựa chọn chi nhánh giải ngân cho dự án với mục đích nâng cao hiệu sử dụng vốn dự án hỗ trợ cho hộ kinh doanh thị trường nông thôn Việt Nam 2.1.2.2 Mơ hình cấu tổ chức Habubank – Hoàng Quốc Việt Cũng chi nhánh khác hệ thống, CN Hồng Quốc Việt có mơ hình tổ chức theo chức sau:  Ban điều hành gồm có GĐ chi nhánh, PGĐ chi nhánh  Giám đốc người đứng đầu chi nhánh, có chức giám sát tồn hoạt động Habubank – Hồng Quốc Việt  Phó giám đốc thành viên ban điều hành chi nhánh Hồng Quốc Việt, Phó giám đốc có nhiệm vụ đốc thúc phịng ban hồn thành nhiệm vụ giao tiêu ngân hàng đề ra, đồng thời Phó giám đốc có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc giúp Giám đốc quản lý chi nhánh hiệu  Các phòng ban gồm:  Phòng phát triển kinh doanh: phịng phát triển kinh doanh có chức tham mưu cho Ban điều hành việc đề sách, giải pháp thực chiến lược kinh doanh, chiến lược phát triển mạng lưới hoạt động, nâng cao sức mạnh tài sức mạnh cạnh tranh Habubank khối tài ngân hàng Đồng thời phịng phát triển kinh doanh cịn có nhiệm vụ phối hợp phòng ban chức với tạo sức mạnh tập thể nâng cao hiệu thực sách kinh doanh nhằm cải thiện phát triển sản phẩm  Phịng tốn quốc tế: có chức đầu mối việc thực hoạt động toán quốc tế chi nhánh Hoàng Quốc Việt, giúp dịch thuật chứng từ, tài liệu liên quan đến lĩnh vực toán quốc tế cho Habubank – chi nhánh Hồng Quốc Việt  Phịng tín dụng: phận tín dụng ngân hàng Habubank – chi nhánh Hồng Quốc Việt có chức nhiệm vụ tìm hiểu khách hàng có nhu cầu vay vốn ngân hàng với mục đích khác nhau, cần đảm bảo nguồn lãi thu từ lãi suất ngân hàng ổn định khách hàng có khả toán khoản vay cho ngân hàng thời gian bên thỏa thuận  Phịng kế tốn: nhân viên kế tốn có nhiệm vụ tổng hợp khoản phí khoản thu hàng tháng, hàng quý hàng năm cho Habubank – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt, từ đua nhận xét hoạt động kinh doanh chi nhánh để tổng hợp báo cáo cho Ban điều hành 2.1.2.3 Kết kinh doanh Habubank - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt năm gần Tham gia hoạt động kinh doanh lĩnh vực ngân hàng tài đươc năm, Habubank – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt đạt số ấn tượng, tạo vị mạnh mẽ cho chi nhánh so với chi nhánh khác hệ thống Habubank Bảng 2.1 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh từ (2006 – 2008) (Đơn vị: VNĐ) ST Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2007 Năm 2006 Thu nhập lãi 144.389.674.258 66.683.262.72 20.058.125.39 47.222.146.81 12.169.654.35 19.461.115.91 7.888.471.040 T khoản thu tương tự Chi phí lãi chi 107.293.426.928 phí tương tự Thu nhập lãi 37.096.247.330 Lãi/lỗ từ hoạt 6.764.267.560 6.506.640.957 4.694.504.031 54.591.603 83.489.858 45.657.802 6.733.249 2.290.581.849 1.886.100.245 36.012.162.515 22.488.701.45 15.998.067.77 1.962.270.575 1.243.708.664 động dịch vụ Lãi lỗ từ hoạt động kinh doanh ngoại hối Lãi/lỗ từ hoạt động khác Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phịng rủi ro tín dụng Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng 2.581.801.104 Tổng lợi nhuận trước 33.430.361.411 20.526.430.87 14.754.359.11 thuế 10 Chi phí thuế TNDN 529.500.000 391.000.000 268.261.074 11 Lợi nhuận sau thuế 32.900.861.411 20.135.430.87 14.486.098.04 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh chi nhánh HQV năm 2006 – 2008) Nhìn vào bảng số liệu nhận thấy kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Hoàng Quốc Việt đà phát triển Tổng lợi nhuận sau thuế năm 2008 tăng lên nhiều so với năm 2007 khoảng 10 tỷ đồng, gần gấp đôi so với số lượng gia tăng từ năm 2006 đến năm 2007 Yếu tố cấu thành nên kết phải kể đến doanh thu từ khoản thu nhập lãi thu nhập tương tự Con số thu nhập lãi khoản tương tự tăng vọt từ năm 2006 đến 2008, doanh thu từ thu nhập lãi khoản thu tương tự năm 2008 tăng gấp lần năm 2007 tăng gấp lần năm 2006 Chứng tỏ nguồn thu chủ yếu Hoàng Quốc Việt năm qua Bên cạnh đó, doanh thu từ dịch vụ chiếm tỷ trọng đáng kế, doanh thu từ hoạt động dịch vụ chiếm 20% so với tống doanh thu Chi nhánh năm 2008, chiếm xấp xỉ 33% năm 2007 Như năm 2007 năm có chất lượng dịch vụ cung ứng tốt nhất, thu hút đông đảo doanh nghiệp có tiềm kinh tế tham gia sử dụng 2.2 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI HABUBANK – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 2.2.1 Nhân tố chủ quan Habubank – Chi nhánh Hồng Quốc Việt 2.2.1.1 Tiềm lực vốn Khi nói đến tiềm lực vốn cần phân tích theo tiêu sau:  Độ an toàn vốn (CAR): Độ an tồn vốn hay cịn gọi hệ số an tồn vốn, xác định cơng thức: CAR = Vốn tự có/ Tổng tài sản có rủi ro CAR tiêu quan trọng phản ánh lực tài ngân hàng Chỉ tiêu dùng để xác định khả ngân hàng việc toán khoản nợ có thời hạn đối mặt với rủi ro khác rủi ro tín dụng, rủi ro vận hành… Nó tiêu chuẩn quan trọng mà ngân hàng thương mại nói chung Habubank – Chi nhánh Hồng Quốc Việt nói riêng phải đáp ứng để đảm bảo an toàn hoạt động theo định hướng quản lý rủi ro Ngân hàng Nhà nước theo thời kỳ Chỉ số an toàn vốn Habubank Habubank Hồng Quốc Việt 14% đánh giá tối ưu hoạt động tài thị trường phát triển tiềm ẩn nhiều rủi ro Việt Nam Và vượt qua số 13,1%- CAR bình quân ngân hàng thương mại khu vực Châu Á – Thái Bình Dương, 12,3% - CAR bình quân ngân hàng thương mại khu vực Đông Á Như thấy số an tồn vốn Habubank – Hoàng Quốc Việt đáp ứng yêu cầu nguồn vốn cung ứng, tạo điều kiện thuận lợi kinh doanh dịch vụ ngân hàng dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp nói riêng  Khả khoản: khả khoản ngân hàng nghĩa ngân hàng đáp ứng yêu cầu rút tiền người gửi khả cung ứng tất cá khoản vay tín dụng hay vay tiền mặt cho người vay tính theo công thức: Khả khoản = Tổng tài sản có đến hạn/ tổng tài sản nợ đến hạn ... 2.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI HABUBANK – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 2.3.1 Thực trạng thực công việc phát triển dịch vụ NHDN Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Sự phát triển. .. hàng, ngân hàng gặp nhiều khó khăn việc trì dịch vụ chưa nói đến phát triển 2.2.2.2 Môi trường pháp lý cho kinh doanh dịch vụ ngân hàng  Luật ngân hàng Việt Nam : Việt nam ln khuyến khích phát triển, ... vụ nào, cần kết hợp dịch vụ với dịch vụ nhằm kinh doanh ngân hàng hiệu  Uy tín Habubank - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt mắt khách hàng Đối với ngân hàng hay doanh nghiệp kinh doanh mong muốn hình