Đang tải... (xem toàn văn)
Bài viết đi sâu phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Kinh Bắc thông qua quy mô, cơ cấu, mối quan hệ với kết quả sử dụng vốn. Từ đó đưa ra ba nhóm giải pháp góp phần đẩy mạnh huy động vốn tại Chi nhánh là: tăng vốn chủ sở hữu; mở rộng các kênh phân phối; phát triển nguồn nhân lực.
Nghiên cứu trao đổi Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc Đỗ Quang Giám* - Nguyễn Thị Thùy Dung* Trần Quang Trung* - Hồng Sỹ Thính* Nhận: 13/3/2020 Biên tập: 23/3/2020 Duyệt đăng: 03/4/2020 Huy động vốn nội dung trọng tâm hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Bài viết sâu phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Kinh Bắc thông qua quy mô, cấu, mối quan hệ với kết sử dụng vốn Từ đó, tác giả đưa ba nhóm giải pháp góp phần đẩy mạnh huy động vốn Chi nhánh là: tăng vốn chủ sở hữu; mở rộng kênh phân phối; phát triển nguồn nhân lực Từ khóa: Huy động vốn, ngân hàng thương mại, BIDV Chi nhánh Kinh Bắc Đặt vấn đề Kinh doanh vốn (tín dụng) nghiệp vụ truyền thống, mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Để đảm bảo lượng vốn kinh doanh cần thiết, Ngân hàng thương mại (NHTM) phải có biện pháp để thúc đẩy tăng trưởng vốn có nâng cao hiệu huy động vốn Tỉnh Bắc Ninh năm qua có bứt phá mạnh mẽ đồ kinh tế - xã hội nước Năm 2019, Bắc Ninh xếp thứ nước giá trị sản xuất công nghiệp, đạt 1.242.000 tỷ đồng; đứng thứ kim ngạch xuất khẩu, đạt 35,05 tỷ USD; đứng thứ thu hút vốn đầu tư nước ngoài, với lũy kế đạt 18,8 tỷ USD; thứ quy mô kinh tế, đạt197.000 tỷ đồng (Quỳnh Nga, 2019) Quá trình phát triển kinh tế kéo theo nhu cầu vốn lớn Vì vậy, địa bàn tỉnh có tới 35 ngân hàng, với tổng cộng 145 chi nhánh cấp 1, văn phòng giao dịch hoạt động, tạo nên cạnh tranh gay gắt công tác huy động vốn 70 NHTM Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kinh Bắc (tên viết tắt: BIDV Chi nhánh Kinh Bắc) đời tỉnh Bắc Ninh năm 2015 Hoạt động huy động vốn Chi nhánh năm gần đạt mức tăng trưởng hàng năm 20%, nhiên không ổn định; cấu vốn huy động chưa thực hợp lý, số nguồn vốn biến động bất thường, gây khó khăn cho Chi nhánh quản lý tốn Bài viết tập trung phân tích hoạt động huy động vốn đưa giải pháp thúc đẩy nâng cao hiệu huy động vốn cho Chi nhánh, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội địa phương Cơ sở lý thuyết phương pháp nghiên cứu 2.1 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Vốn NHTM giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập huy động dùng để đầu tư, cho vay thực dịch vụ kinh doanh khác (Nguyễn Văn Tân, 2017) Vốn chi phối toàn hoạt động NHTM, định tồn phát triển ngân hàng Do vậy, nhu cầu vốn ngân hàng lớn việc tạo vốn cho ngân hàng vấn đề quan trọng hàng đầu hoạt động kinh doanh NHTM (Trương Thị Hải Yến, 2014) Theo Luật Các tổ chức tín dụng (Quốc hội, 2010) huy động vốn hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM từ lượng tiền nhàn rỗi tổ chức kinh tế cá nhân xã hội, thông qua nghiệp vụ huy động vốn từ nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, vay vốn tổ chức tín dụng vay vốn Ngân hàng Nhà nước làm nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Hoạt động huy động vốn ngân hàng đánh giá có hiệu quy mơ cấu nguồn huy động đủ lớn để tài trợ cho danh mục tài sản không ngừng tăng trưởng ổn định; nguồn vốn có chi phí hợp lý; cấu nguồn vốn phù hợp với cấu sử dụng vốn; quản lý tốt loại rủi ro liên quan đến hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn NHTM gồm có loại hình chính: (i) Huy động từ vốn chủ sở hữu: Đây lượng vốn chủ sở hữu mà ngân hàng phải có để hoạt động, * Khoa Kế toán Quản trị Kinh doanh - Học viện Nơng nghiệp Việt Nam Tạp chí Kế toán & Kiểm toán số tháng 4/2020 Nghiên cứu trao đổi bao gồm vốn điều Bảng Tổng tài sản nguồn vốn BIDV – Chi nhánh Kinh Bắc (2016 - 2018) lệ, quỹ dự trữ, tài sản nợ khác; (ii) Huy động từ tiền gửi, gồm: Tiền gửi khơng kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tổ chức kinh Bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV - Chi nhánh Kinh tế, dân cư, tiền gửi Bắc 2016 - 2018 tổ chức tín dụng khác; (iii) Huy động từ vay: NHTM vay vốn Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác; (iv) Huy động từ nguồn khác: Vốn ngân hàng làm trung gian toán kinh tế, vốn ủy thác đầu tư, tài trợ Chính phủ dự án, thu hộ lợi tức từ đầu tư chứng khoán cho khách hàng 2.2 Phương pháp nghiên cứu Nguồn: BIDV- Chi nhánh Kinh Bắc Phương pháp thu thập thông tin thực qua tổng quan 2015, nên nguồn vốn chủ sở hữu Chi nhánh Hoạt động huy động tài liệu lý thuyết, văn bản, hạn chế Năm 2017, vốn vốn Chi nhánh bao gồm nhận báo cáo thường niên ngân hàng chủ sở hữu Chi nhánh 359,46 tiền gửi khách hàng; phát hành tài liệu có liên quan đến hoạt tỷ đồng, tăng 35,29% so với năm chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái động huy động vốn ngân hàng 2016 Sang năm 2018, Chi nhánh phiếu giấy tờ có giá khác để Nghiên cứu tiến hành khảo phải sử dụng nguồn vốn vào huy động vốn từ cá nhân, sát khách hàng thuộc nhóm đối số cơng việc th trụ sở tổ chức kinh tế định chế tài tượng khách hàng tổ chức kinh mới, trang thiết bị để phục vụ cho nước theo quy định tếvà khách hàng cá nhân giao hoạt động kinh doanh, phần lại Ngân hàng Nhà nước phê dịch NHTM địa bàn tham gia vào trình kinh doanh duyệt BIDV Kết tổng ngân hàng, nên nguồn vốn nguồn vốn huy động Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh giảm 51% so với năm 2017 Tỷ suất liên tục tăng kể từ sau thành lập Phương pháp phân tích số liệu tự tài trợ Chi nhánh năm 2018 (Bảng 2) sử dụng như: Thống kê mơ tả cịn 7%, giảm nửa so với Hiện nay, nguồn vốn huy động để phản ánh cách tổng quát kết năm 2017 2016 (Bảng 1) Như Chi nhánh chủ yếu tiền gửi có hoạt động huy động vốn vậy, thấy, tình hình huy động kỳ hạn (tiền gửi ngắn hạn, tiết kiệm Phương pháp so sánh dùng để phân vốn Chi nhánh từ vốn chủ sở tích lũy, tiết kiệm thẻ cào, tiết kiệm tích, đánh giá phát triển hiệu hữu chưa hiệu dự thưởng, tiết kiệm hưu trí, tiết hoạt động huy động vốn Nhằm giải toán kinh kiệm lớn lên yêu thương, phát theo thời gian, theo loại hình doanh bối cảnh nguồn vốn hành giấy tờ có giá ngắn hạn dài theo phương thức huy động chủ sở hữu hạn chế, Chi nhánh hạn…) Nguồn tiền gửi tiết kiệm có Ngồi ra, phương pháp chuyên tập trung đẩy mạnh huy động kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn gia sử dụng để làm vốn từ tổ chức, cá nhân địa (trên 80%) tổng nguồn vốn đề xuất giải pháp cho đơn vị bàn Cụ thể, Chi nhánh tổ chức huy động Chi nhánh Thực trạng hoạt động huy nhiều chương trình khuyến cho Nguồn tiền gửi tiết kiệm không động vốn BIDV Chi nhánh khách hàng gửi tiền, chương trình kỳ hạn chiếm tỷ lệ nhỏ, chưa tới Kinh Bắc tiết kiệm dự thưởng, kết hợp với 20% Hiện Chi nhánh huy 3.1 Tình hình huy động vốn việc điều chỉnh lãi suất huy động động nguồn thơng qua hình Chi nhánh phù hợp với mặt lãi suất thức thư tín dụng (L/C), bảo lãnh thị trường, tăng sức cạnh tranh, góp khoản phục vụ toán BIDV Chi nhánh Kinh Bắc chi nhánh thành lập năm phần tăng trưởng nguồn vốn cho số công ty Điều Tạp chí Kế tốn & Kiểm toán số tháng 4/2020 71 Nghiên cứu trao đổi chứng tỏ dịch vụ Bảng 3: Kết huy động sử dụng vốn BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc (2016 - 2018) tốn cịn chưa hấp dẫn với khách hàng Cụ thể, hệ thống ATM Chi nhánh phát sinh nhiều lỗi kỹ thuật khách hàng giao dịch Ngồi ra, việc tốn qua mạng báo số dư tài khoản đơi cịn chậm trễ, gây ảnh a b Nguồn: BIDV- Chi nhánh Kinh Bắc (2016-2017-2018); BIDV (2016-2017-2018) hưởng đến giao dịch khách hàng Bảng Hiệu huy động vốn BIDV- Chi nhánh Kinh Bắc Nguồn tiền gửi khách hàng (2016-2018) cá nhân có xu hướng tăng, chiếm khoảng 46% tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh năm 2018 chủ yếu tiền gửi có kỳ hạn Nguồn tiền gửi nhóm khách hàng tổ chức kinh tế định chế tài có xu hướng giảm tổng nguồn vốn huy động, nguồn tiền đa phần tiền gửi không kỳ hạn Thực tế, Nguồn: BIDV- Chi nhánh Kinh Bắc (2016-2017-2018) việc huy động vốn từ tiền gửi dân Chi nhánh Kết cho thấy, năm việc gia tăng vốn huy động chi cư doanh nghiệp gặp nhiều khó 2016, mức vốn huy động vượt đến phí huy động tăng qua năm khăn bối cảnh cạnh tranh gay 22% so với dư nợ cho vay; năm (2016-2018) Tuy nhiên, gắt NHTM địa bàn 2017 mức dư cung thu hẹp lại thấy hiệu huy động vốn tỉnh Bắc Ninh, song nỗ lực 6% Nếu tỷ lệ huy động so với cho Chi nhánh tốt, tốc độ mình, thị phần huy động vay cao chi phí vốn cao làm tăng tiêu chênh lệch thu Chi nhánh địa bàn qua năm ảnh hưởng đến lợi nhuận hoạt động chi, lợi nhuận sau thuế, sức sinh lời gần có xu hướng tăng dần Chi nhánh Sang năm 2018, vốn chủ sở hữu (ROE) sức (Bảng 2) nguồn vốn huy động thấp nhu sinh lời tài sản(ROA) tăng 3.2 Kết hiệu huy cầu tín dụng đồng nghĩa với việc nhanh nhiều so với tốc độ tăng động vốn Chi nhánh Chi nhánh phải vay vốn từ Hội sở chi phí huy động vốn (Bảng 4) Số liệu Bảng cho thấy, vốn để đảm bảo đáp ứng Bảng cho thấy khả hoạt động Chi nhánh liên tục nhu cầu vay vốn, điều sử dụng tài sản vốn chủ sở hữu tăng qua năm (2016-2018) với làm giảm tính tự chủ Chi nhánh Chi nhánh ngày hiệu mức tăng trưởng ổn định hàng năm việc huy động cho vay Chi nhánh kiếm 20% Mặc dù thành lập địa bàn tỉnh nhiều lãi số tiền đầu tư chưa lâu, hoạt động Chi Yếu tố ảnh hưởng đến hiệu Điều thể báo cáo nhánh dần ổn định phát triển, hoạt động huy động vốn Chi kết kinh doanh hàng năm mức bình quân huy động Chi nhánh chi phí huy động toàn hệ thống BIDV, tiêu lợi nhánh năm (2016-2018) cao gấp vốn, chi phí định nhuận Chi nhánh Kinh Bắc khoảng lần so với bình quân đến phương thức sử dụng vốn ln nằm nhóm chi nhánh có chung toàn hệ thống BIDV ảnh hưởng đến lợi nhuận hoạt động tiêu lợi nhuận đóng góp tốt vào Để phân tích phù hợp Chi nhánh Chi phí huy động kết kinh doanh tồn hệ cấu huy động vốn sử dụng vốn, vốn Chi nhánh bao gồm chi phí thống Dự phịng rủi ro Chi tiến hành xem xét tới khả trả lãi chi phí phi lãi, nhánh trích lập đúng, đủ theo đáp ứng nhu cầu vốn vay chủ yếu chi phí trả lãi Cùng với quy định Ngân hàng Nhà nước 72 Tạp chí Kế tốn & Kiểm tốn số tháng 4/2020 Nghiên cứu trao đổi BIDV, đảm bảo an toàn cho hệ thống 3.3 Một số ưu điểm, hạn chế giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Chi nhánh BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc có quy mơ khách hàng tương đối lớn, nguồn vốn huy động qua năm không ngừng tăng lên, hình thức huy động đa dạng Chi nhánh tạo lập mối quan hệ hợp tác với định chế tài lớn Bảo hiểm Xã hội Việt Nam, Quỹ Đầu tư Phát triển TP Hà Nội,Công ty Bảo hiểm PJICO, Kho bạc Nhà nước TP Bắc Ninh,… góp phần tăng trưởng ổn định bền vững cho nguồn vốn huy động Chi nhánh Tuy nhiên, Chi nhánh số hạn chế cần khắc phục, là: thị phần huy động địa bàn thấp chịu cạnh tranh gay gắt; tỷ lệ huy động cho vay chưa cân đối; nguồn vốn chủ sở hữu cịn thấp Ngồi ra, qua khảo sát số khách hàng Chi nhánh cho thấy, cịn có ý kiến phàn nàn tính sản phẩm dịch vụ cịn chưa tinh tế; hệ thống ATM hạn chế số lượng chất lượng hoạt động, trụ sở làm việc Chi nhánh chưa ổn định Phỏng vấn chuyên gia, khảo sát trực tiếp số khách hàng có tiền gửi tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Bắc Ninh cho thấy, phần lớn khách hàng quan tâm đến vấn đề lãi suất tiền gửi, kỳ hạn gửi, chương trình khuyến mại, thời gian xử lý giao dịch, thủ tục thực hiện, tính chuyên nghiệp nhân viên ngân hàng Trên sở phân tích thực trạng huy động vốn Chi nhánh BIDV Kinh Bắc, đưa số giải pháp nhằm góp phần đầy mạnh nâng cao hiệu huy động vốn BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc Thứ nhất, tăng vốn chủ sở hữu thông qua vốn điều lệ, thặng dư vốn quỹ; phát hành trái phiếu dài hạn có khả chuyển đổi để mở rộng quy mô; đồng thời, tăng vốn chủ sở hữu thơng qua tích lũy góp phần đẩy mạnh huy động vốn Thứ hai, mở rộng kênh phân phối; nhiệm vụ hoàn thành việc xây dựng trụ sở làm việc Chi nhánh; xây dựng đề án mở phòng giao dịch, điểm giao dịch; hoàn thiện sản phẩm, chương trình tiết kiệm; tập trung phát triển mạnh đơn vị chấp nhận thẻ (siêu thị, nhà hàng, cửa hàng,…); tăng số lượng máy ATM khu vực nhiều nhà máy; phát triển mạnh toán trực tuyến với tổ chức cá nhân Thứ ba, phát triển nguồn nhân lực, cụ thể trọng nâng cao chất lượng tuyển dụng, tổ chức đào tạo nâng cao chuyên môn, kỹ thái độ cho nhân viên; xếp lại phận khách hàng nhằm tăng tính chun mơn hóa; Ban lãnh đạo Chi nhánh cần tăng cường giao việc mang tính thử thách cho nhân viên; quan tâm đến xây dựng văn hóa doanh nghiệp; phát động phong trào huy động vốn đơn vị Kết luận Vốn huy động sở cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, thành lập phải chịu áp lực cạnh tranh gay gắt địa bàn, Ban Giám đốc BIDV Chi nhánh Kinh Bắc xác định huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt trình phát triển hoạt động kinh doanh Chi nhánh đổi chế huy động vốn liền với đổi phương pháp quản lý vốn tập trung, chủ động đưa biện pháp thu hút vốn từ khách hàng Các nhóm sản phẩm huy động vốn phát triển theo hướng lấy khách hàng làm trung tâm Các sản phẩm tiền gửi thiết kế linh hoạt theo nhu cầu khách hàng, đảm bảo tính hấp dẫn cạnh tranh Thực tế cho thấy, huy động vốn ngày khó khăn chịu cạnh tranh gay gắt, chi phí huy động vốn ngày cao phải tăng chi phí khuyến mãi, quảng cáo, giới thiệu sản phẩm thương hiệu Để sản phẩm dịch vụ huy động vốn đáp ứng yêu cầu khách hàng, đòi hỏi phải tiếp tục đổi công nghệ, không ngừng cải tiến nâng cấp đại, nâng cao chất lượng dịch vụ Bên cạnh đó, Chi nhánh cần đa dạng hóa hình thức huy động cho vay, nhạy bén với diễn biến lãi suất thị trường đảm bảo tính cạnh tranh, hài hịa lợi ích ngân hàng khách hàng, thực tốt công tác truyền thông, quảng bá. Tài liệu tham khảo BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc (2016, 2017, 2018), Báo cáo tổng kết hàng năm Chi nhánh Kinh Bắc năm 20162017-2018 BIDV (2016, 2017, 2018), Báo cáo thường niên BIDV năm 20162017-2018 Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân Quỳnh Nga (2019) Bắc Ninh: Dẫn đầu nước giá trị sản xuất công nghiệp Báo Công thương điện tử Online link: https://congthuong.vn/bac-ninh-dan-dauca-nuoc-ve-gia-tri-san-xuat-cong-nghiep130764.html Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, ban hành ngày 17/06/2010 Nguyễn Văn Tân (2017), Huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành, Hà Nội, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội Trương Thị Hải Yến (2014), Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội- Chi nhánh Tây Hồ Hà Nội, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân Tạp chí Kế tốn & Kiểm tốn số tháng 4/2020 73 ... chế giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Chi nhánh BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc có quy mơ khách hàng tương đối lớn, nguồn vốn huy động qua năm không ngừng tăng lên, hình thức huy động đa dạng Chi nhánh. .. hoạt động huy động vốn Chi kết kinh doanh hàng năm mức bình quân huy động Chi nhánh chi phí huy động toàn hệ thống BIDV, tiêu lợi nhánh năm (201 6-2 018) cao gấp vốn, chi phí định nhuận Chi nhánh Kinh. .. b Nguồn: BIDV- Chi nhánh Kinh Bắc (201 6-2 01 7-2 018); BIDV (201 6-2 01 7-2 018) hưởng đến giao dịch khách hàng Bảng Hiệu huy động vốn BIDV- Chi nhánh Kinh Bắc Nguồn tiền gửi khách hàng (201 6-2 018) cá