Lời mở đầu Sự cần thiết đề tài Việt Nam đã, tích cực hội nhập toàn diện với thị trường khu vực quốc tế Các hoạt động hội nhập mở nhiều hội khơng thách thức cho doanh nghiệp Việt Nam Trong xu đó, với tư cách tổ chức trung gian tài mang tính huyết mạch kinh tế, ngân hàng nhận thức sâu sắc vị trí quan trọng cơng tác quản lý, điều hành có phương pháp hệ thống Chính điều đó, quản trị chiến lược nhiệm vụ hàng đầu ngân hàng Tuy nhiên, quản trị chiến lược hoạt động khó khăn, phức tạp, sai lầm nhỏ dẫn đến đổ vỡ khó cứu vớt ngân hàng dù lớn mạnh đến đâu Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội Việt Nam chuyển đổi hình thức từ cổ phần nông thôn thành cổ phần đô thị, cịn q trình chiếm lĩnh thị trường dịch vụ ngân hàng đại, điều kiện vốn, công nghệ, nhân lực kinh nghiệm quản lý… cịn nhiều hạn chế Chính điều khiến cho nhiệm vụ quản trị chiến lược ngân hàng Sài Gịn - Hà Nội trở nên khó khăn, nhiều tồn giải pháp cho thực cấp thiết Xuất phát từ thực tế tơi lựa chọn đề tài: “Quản trị chiến lược Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội- Thực trạng giải pháp” làm đề tài viết luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ kinh tế Mục đích nghiên cứu đề tài - Nghiên cứu lý luận chung quản trị chiến lược ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng quản trị chiến lược ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác quản trị chiến lược ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu vấn đề trình quản trị chiến lược phát sinh thực tế ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: Tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội + Thời gian: từ năm 2006 đến 2008 tháng đầu năm 2009 Phương pháp nghiên cứu đề tài - Phương pháp luận: Duy vật biện chứng vật lịch sử - Các phương pháp cụ thể: Phương pháp thống kê, phân tích, so sánh, hệ thống hóa, kết hợp lý luận thực tiễn Kết cấu luận văn Luận văn gồm chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận quản trị chiến lược ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản trị chiến lược ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quản trị chiến lược ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội CHƯƠNG Những vấn đề QUảN TRị CHIếN LƯợC NGÂN HàNG thương mại 1.1 Ngân hàng thương mại cần thiết quản trị chiến lược ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Có nhiều khái niệm khác ngân hàng (NH), khái niệm phổ biến theo sách Quản trị ngân hàng thương mại Peter S.Rose: Ngân hàng loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán - thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Việt Nam (VN), khái niệm NH định nghĩa Luật Tổ chức tín dụng (TCTD) năm 1997 sửa đổi bổ sung năm 2004 sau "Ngân hàng loại hình TCTD thực tồn hoạt động NH hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình NH gồm Ngân hàng thương mại , Ngân hàng phát triển, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng sách, Ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác" Trong số loại hình NH kể Ngân hàng thương mại (NHTM) chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lượng Theo Nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/9/2000 Chính phủ tổ chức hoạt động NHTM thì: NHTM NH được thực toàn hoạt động NH hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nước Trong đó, hoạt động NH hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ NH với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền vay cung ứng dịch vụ toán Hoạt động NHTM bao gồm lĩnh vực: nghiệp vụ nợ (huy động vốn), nghiệp vụ có (cho vay, đầu tư, kinh doanh) nghiệp vụ mơi giới trung gian (dịch vụ tốn, đại lý, tư vấn, thông tin, giữ hộ chứng từ, vật quý giá ) Ba loại nghiệp vụ có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ, thúc đẩy phát triển, tạo nên uy tín cho ngân hàng 1.1.1.2 Đặc điểm hoạt động Ngân hàng thương mại Với tư cách trung gian tài chính, NHTM doanh nghiệp có vốn riêng, có hoạt động mua vào bán ra, có chi phí hoạt động mục tiêu lợi nhuận Nhưng NHTM doanh nghiệp có hoạt động đặc thù so với doanh nghiệp nói chung đặc điểm sau đây: Một là, hoạt động NHTM kinh doanh tiền tệ, vàng bạc, chứng khoán cung cấp dịch vụ NH theo pháp luật • Hoạt động kinh doanh NHTM dựa sở “đi vay” vay thơng qua nghiệp vụ tín dụng hay nói cách khác mua “quyền sử dụng tiền” để bán lại “quyền sử dụng tiền” cho đối tượng khác • NHTM kinh doanh tiền tệ chủ yếu khơng phải vốn tự có, mà chủ yếu vốn người gửi tiền qua vai trị trung gian tín dụng, làm mơi giới cho nhà đầu tư người có tích lũy • Để mua “quyền sử dụng” tiền thời gian định, NHTM phải trả khoản tiền cho người sở hữu vốn bán quyền sử dụng tiền NH thu khoản tiền gọi lãi Số tiền lãi phải trả đồng vốn vay cho vay khoảng thời gian định (thường năm) gọi lãt suất Như hoạt động NH lãi suất giá quyền sử dụng vốn vay Tương tự loại hình kinh doanh khác, việc định giá huy động cho vay vốn có ý nghĩa quan trọng, ảnh hưởng lớn đến thành bại kinh doanh NH nói riêng ảnh hưởng đến tồn kinh tế nói chung Hai là, sản phẩm NHTM có đặc tính phi vật chất, vơ hình, việc cung ứng sản phẩm dịch vụ có tính phụ thuộc tương đối vào khách hàng Sản phẩm NHTM bắt đầu khách hàng chuyển đến ngân hàng ủy nhiệm họ phát sinh từ hợp đồng giao dịch thương mại, tín dụng phải hồn thành nghĩa vụ tài Do tính chất bị động, phụ thuộc khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng vô lớn Ba là, mối quan hệ ngân hàng khách hàng (người gửi tiền, người vay tiền) dựa sở tín nhiệm lẫn tạo điều kiện thuận lợi cho Trong quan hệ tiền gửi , tiền vay NH khách hàng chuyển giao “quyền sử dụng khoản tiền tệ”, ngân hàng mua hay bán “giá trị sử dụng tiền”, nên hết thời hạn sử dụng theo cam kết, tiền quay giữ nguyên giá trị nó, phần chênh lệch theo thỏa thuận có lãi Hơn giá mua hay bán - lãi suất tiền gửi, tiền vay - quyền sử dụng tiền tệ thường nhỏ so với giá trị khoản vay nên bù đắp có rủi ro xảy q ỏi Chính thế, hoạt động ngân hàng, yếu tố lòng tin quan trọng đặt lên hàng đầu Khi nói đến lịng tin, tất nhiên nói trung thực, đứng đắn nghĩa tâm trả nợ người vay khoản vay đến hạn nói đến khả người vay hoạt động nghề nghiệp họ Bốn là, hoạt động NHTM hoạt động có nhiều rủi ro, nhạy cảm với thị trường, NHTM loại hình doanh nghiệp giám sát quản lý chặt chẽ Nhà nước Các NHTM cần phải thực nhiều biện pháp đảm bảo an toàn hoạt động như: cần trì mức vốn định nhằm đảm bảo khả chi trả, có khả chống đỡ biến động thị trường; lựa chọn khách hàng, hạn chế tín dụng, giám sát thực hiện, đa dạng hóa tài sản để phân tán rủi ro; sử dụng thị trường tiết kiệm kỳ hạn thị trường lựa chọn công cụ nợ phương pháp đổi chéo lãi suất để hạn chế rủi ro lãi suất, tỷ giá 1.1.2 Sự cần thiết quản trị chiến lược ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Khái niệm quản trị chiến lược ngân hàng thương mại a Khái niệm chiến lược ngân hàng thương mại Có nhiều định nghĩa khác chiến lược kinh doanh nói chung, chiến lược kinh doanh NH nói riêng Theo cách thơng dụng định nghĩa: “Chiến lược kinh doanh NH chương trình hoạt động tổng thể dài hạn nhằm tạo bước phát triển định NH, cam kết trước mục tiêu bản, toàn diện mà NH cần phải đạt phân bổ nguồn lực quan trọng để đạt mục tiêu môi trường hoạt động tương lai.” * Thuật ngữ chiến lược bao hàm ý nghĩa sau Thứ nhất, chiến lược loại kế hoạch dài hạn mang tính định hướng nhiều cấp độ khác cấp tổng quát cấp đơn vị kinh doanh chiến lược cấp chức hoạt động Thứ hai, chiến lược kế hoạch dài hạn cứng nhắc mà thường linh hoạt có khả điều chỉnh tùy thuộc vào yếu tố điều kiện môi trường kinh doanh Do việc phân tích dự báo xác môi trường sở quan trọng hoạch định chiến lược Mặt khác, yếu tố nguồn lực phải xem xét cẩn thận phép NH đưa chiến lược ln đảm bảo thích nghi với mơi trường kinh doanh linh hoạt điều chỉnh Thứ ba, chiến lược kinh doanh khơng phải đường hướng vô định mà hướng đến mục đích, mục tiêu định với ý nghĩa kết chung, khái quát trình kinh doanh mà NH cần đạt tương lai * Vai trò chiến lược kinh doanh hoạt động NHTM Một là: Xác định phương hướng hoạt động dài hạn cho NH Hai là: Cung cấp cho nhà quản trị NH khung hướng dẫn tư hành động dài hạn ngắn hạn (tiền đề cho việc thực chức cấp quản trị) Ba là: Tạo vững cho việc đề sách, định kinh doanh b Khái niệm Quản trị chiến lược ngân hàng thương mại Để đảm bảo chiến lược giữ vai trò định hướng cho hoạt động kinh doanh NH cách hiệu linh hoạt dài hạn nhiệm vụ tối quan trọng nhà quản trị Nhiệm vụ nhà quản trị NH bao hàm việc tổi chức kiểm sốt q trình lập kiểm tra thực chiến lược Có thể nói tất vấn đề hàm chứa nội dung quản trị chiến lược (QTCL) giải mối quan hệ NH với mơi trường kinh doanh nó, q trình nhà quản trị NH tìm câu trả lời câu hỏi mang tính tồn diện dài hạn như: NH đứng vị trí thị trường? NH muốn đến đâu tương lai? Mục tiêu, hình ảnh đặc trưng tương lai NH nào? Nhà quản trị NH điều hòa nguồn lực theo phương hướng, cách thức để đạt điều đó? Làm nhận biết đảm bảo NH đạt mục tiêu, đạt vị trí hình ảnh mong muốn? Một cách tổng quát đưa định nghĩa QTCL sau: “Quản trị chiến lược kinh doanh q trình phân tích mơi trường tại, dự báo môi trường tương lai, xác định sứ mệnh, mục tiêu chương trình chiến lược; đạo triển khai thực thi kiểm tra đánh giá việc thực chương trình, mục tiêu chiến lược thực tế” QTCL không đơn khoa học mà nghệ thuật thiết lập, thực đánh giá định liên quan đến nhiều chức hoạt động NH hợp chúng với thành thể thống (marketing, nhân sự, cung ứng dịch vụ NH, tài chính, ngân quỹ, nghiên cứu phát triển…) cho phép NH có khả hoàn thành sứ mệnh kinh doanh mục tiêu cách hiệu c Mơ hình quản trị chiến lược Sơ đồ 1.1: Mơ hình quy trình quản trị chiến lược PT Mtr KD bờn Điểm Mạnh/ yếu Xột lại Cỏc Mtiờu Xác đinh sứ mệnh, MT NH PT Mtr KD bờn Thiết lập chiến lược Triển khai Thực KD Ktra & điều chỉnh KHCL Cơ hụi/ Thỏch Thức Xõy dựng TC thực Ktra; Điều chỉnh 1.1.2.2 Sự cần thiết quản trị chiến lược Chiến lược QTCL có giá trị thành công NH? Đó câu hỏi đặt nhiều nhà NH Nhằm nhận thức thấu đáo vai trò QTCL cần phải gắn liền QTCL với ưu điểm nhược điểm trình triển khai hoạt động a Những ưu điểm Thứ nhất, giúp cho cấp điều hành nhân viên NH thấy rõ mục đích định hướng hoạt động kinh doanh Do khuyến khích hai nhóm đối tượng đạt thành tích tốt hơn, cải thiện phúc lợi lâu dài NH Thứ hai, QTCL sở để xác định hình ảnh tương lai NH Tức dự báo viễn cảnh vị trí NH mối tương quan so sánh với NH cạnh tranh Thứ ba, QTCL giúp NH chủ động việc phát tận dụng hội tiềm tránh nguy nhằm tăng cường khả sinh lời giảm thiểu rủi ro, tổn thất gặp phải điều kiện môi trường không ngừng biến đổi Thứ tư, trình QTCL thúc đẩy đổi mới: nhà QTCL muốn đạt hiệu quản trị cao phải điều chỉnh thay phương thức, cách thức lạc hậu phương thức, cách thức quản trị phù hợp b Những nhược điểm Bên cạnh ưu điểm nói trên, QTCL có số nhược điểm định Một là, q trình thiết lập mơ hình QTCL cần phải có nhiều thời gian nỗ lực Điều đặc biệt NH bắt đầu vận dụng hàng loạt khó khăn phát sinh thiếu kiến thức, kĩ kinh nghiệm cần thiết, tuyển dụng, đào tạo nhân để vận hành mơ hình, đảo lộn tư phong cách quản trị… Hai là, mục tiêu chiến lược thiết lập trở nên cứng nhắc ấn định thành văn Sự gượng ép bảo thủ việc tin tưởng vào mục tiêu chiến lược định mà không quan tâm đến thay đổi từ môi trường thông tin không bổ sung kịp thời dẫn đến thất bại chiến lược Ba là, sai sót việc dự báo môi trường, đặc biệt dài hạn thường lớn Những biến cố ngẫu nhiên nằm dự kiến xảy khiến hội trước biến thành nguy chiến lược phương hướng Bốn là, việc dành nỗ lực cao vào khâu hoạch định chiến lược lại sơ sài hay lưu tâm đến khâu tổ chức thực dẫn đến kết sai lệch so với mục chiến lược đề Điều khiến nhiều nhà quản trị thiếu tin tưởng tính hữu ích QTCL, thực chất sai lầm người vận dụng khơng phải sai lầm từ mơ hình quản trị Với nhược điểm khiến số NH nghi ngờ giá trị thực hữu ích QTCL Tuy nhiên, nhược điểm hồn tồn khắc phục thành kì vọng mà hoạt động QTCL mang lại rõ ràng vượt trội Như vậy, việc nghiên cứu, triển khai hoạt động QTCL quản trị NH nhu cầu thiết thực phù hợp với khuynh hướng phát triển lý thuyết quản trị đại 1.2 Nội dung quản trị chiến lược 1.2.1 Xác định sứ mệnh mục tiêu chiến lược kinh doanh Phân tích chiến lược xác định sứ mệnh, mục tiêu dài hạn NH điểm khởi đầu mô hình QTCL 1.2.1.1 Xác định sứ mệnh kinh doanh Sứ mệnh kinh doanh NH mục đích hoạt động kinh doanh nó, lý cho đời, tồn phát triển NH Sứ mệnh kinh doanh NH trả lời câu hỏi: NH đời tồn để làm gì? Một sứ mệnh kinh doanh đắn trước tiên định hướng khách hàng khách hàng người xác định tồn NH có họ người sẵn sàng trả tiền cho dịch vụ NH cung ứng Xét khía cạnh thực hành chuẩn mực sứ mệnh kinh doanh NH cần viết thành văn Khi xây dựng sứ mệnh lịch sử NH, yếu tố sau cần quan tâm đến lựa chọn thích hợp: Khách hàng: Ai khách hàng NH? NH lựa chọn cho nhóm khách hàng nào? Dịch vụ: Các sản phẩm hay dịch vụ NH cung ứng gì? NH cung cấp dịch vụ hay nhóm dịch vụ Dịch vụ chủ yếu NH gì?… Thị trường: NH hoạt động kinh doanh đâu? Phạm vi hoạt động thị trường địa phương, toàn quốc, khu vực, châu lục hay tồn cầu? Trong phải khẳng định tương đối chi tiết khu vực hoạt động chủ yếu Điều hoàn tồn phụ thuộc vào quy mơ NH Cơng nghệ: Cơng nghệ có phải mối quan tâm hàng đầu NH không? Công nghệ điểm mạnh hay yếu NH? Sự quan tâm đến phát triển khả sinh lời: NH có ràng buộc với mục tiêu phát triển khả sinh lời cổ đông không? Điều thường - Giành nguồn kinh phí hợp lý để thực kế hoạch đào tạo, đào tạo lại cán bộ, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, ngoại ngữ, pháp luật, Marketing NH, nghệ thuật kinh doanh, phong cách giao tiếp cán NH đại giúp cho cán ngân hàng nâng cao chuyên môn đồng thời thay đổi tư trình làm việc Hai là, tạo điều kiện cho cán thăm quan học tập nước tiến tiến khu vực giới nhằm học hỏi kinh nghiệm giúp nhà quản trị SHB có khả xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp với điều kiện thực tế nước mà không lạc hậu với quốc tế, nắm công nghệ NH đại giới để thực "đi tắt đón đầu" Ba là, có chiến lược thu hút nhân tài: Xây dựng sách đãi ngộ đặc biệt cán giỏi nghiệp vụ, chuyên gia có kinh nghiệm QTCL, nhằm phát huy sáng kiến, cải tiến kinh doanh Bốn là, xây dựng chế cho phép tuyển dụng nhà quản lý NH chuyên nghiệp nước đào tạo quốc tế quản trị NH, điều thúc đẩy việc chuyển giao kinh nghiệm bí quản lý ngành NH giới vào SHB Năm là, kiên xử lý thích đáng với cán tiêu cực, làm sai nguyên tắc quy định NN, SHB Cần có quy chế khắt khe việc tuyển dụng nhân viên vừa có đức, vừa có tài 3.2.3.3 Đổi cơng nghệ nâng cao chất lượng hệ thống thông tin truyền thông ngân hàng Đây giải pháp bắt buộc phải thực yếu hệ thống công nghệ thông tin hạn chế SHB kéo dài NH muốn tiếp tục tồn phát triển lâu dài Nâng cấp hệ thống thông tin truyền thông NH biện pháp bổ sung q trình QTCL, có ý nghĩa tất khâu trình Từ đây, nhà quản trị cấp cao nhận phản hồi từ phía nhân viên, khách hàng, cổ đơng, quan quản lý chí từ phía đối thủ cạnh tranh ngược lại; nhờ ngồi tiêu chuẩn kiểm sốt chiến lược, họ có thơng tin xác thực hệ thống QTCL để có phương hướng điều chỉnh phù hợp SHB nên kết hợp tiếp xúc trực tiếp bao gồm tổ chức hội nghị, hội thảo, phổ biến trực tiếp phát biểu thức với thông tin gián tiếp thông qua email, SMS, video phương tiện truyền thông khác 3.2.3.4 Xây dựng văn hóa ngân hàng Trên tảng văn hóa sẵn có, nhà quản trị phải có kế hoạch cụ thể cho việc đầu tư xây dựng văn hóa giàu sắc SHB Yếu tố cạnh tranh mạnh NH yếu tố người, yếu tố văn hóa Xây dựng văn hóa NH công việc thú vị tốn nhiều thời gian, công sức vật chất Để xây dựng văn hóa NH, SHB cần thực hiện: Thứ nhất: Xây dựng đại cương văn hóa cho SHB, nêu rõ nguyên tắc ứng xử chung cho thành viên SHB Lựa chọn ngày truyền thống để nâng cao tinh thần đồn kết, tạo bầu khơng khí lao động đầm ấm, thân tình, hỗ trợ, phát triển ngày hội gia đình, ngày sinh nhật NH… Thứ hai: Chuẩn hóa đồng phục giao dịch tồn quốc, không nên thay đổi mẫu đồng phục liên tục qua năm Thứ ba: Chuẩn hóa nhận diện thương hiệu bao gồm thiết kế bàn quầy, lời chào tổng đài điện thoại, đồng hồ treo tường in logo, bảng niêm yết tỷ giá, băng ghế chờ cho khách hàng… nên thống toàn hệ thống Thứ tư: áp dụng triệt để nguyên tắc giao tiếp với khách hàng ban hành, nguyên tắc cần phải tuyên truyền rộng rãi thường xuyên kể nhân viên NH không trực tiếp giao dịch khách hàng đặc biệt nhân viên tân tuyển 3.2.3.5 Kiện toàn máy tổ chức hoạt động SHB cần kiện toàn cấu tổ chức theo hướng gọn nhẹ, hiệu đảm bảo hệ thống vận hành trơi chảy, an tồn Để làm điều này, nhà quản trị SHB cần thực hiện: Thứ nhất, rà sốt lại tồn bộ máy cấu tổ chức NH, từ có điều chỉnh phù hợp, quy định rõ chức nhiệm vụ phòng ban nghiệpvụ Thứ hai, quy định số lượng phòng giao dịch tối đa trực thuộc chi nhánh cấp I nhằm đảm bảo tính an tồn hệ thống, nhanh chóng khắc phục tình trạng chi nhánh quản lý nhiều phòng giao dịch 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 3.3.1.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động hệ thống NH VN vấn đề quan trọng, cần thực trước tiên nhằm cải thiện tạo lập hành lang pháp lý tiến dần tới thông lệ quốc tế phù hợp với hoàn cảnh thực tiễn VN Điều thiết thực phục vụ cho lộ trình hội nhập quốc tế tạo lập hệ thống quy định thận trọng để đảm bảo hoạt động NH an toàn hiệu Để hoàn thiện pháp lý lĩnh vực NH, luận văn xin kiến nghị : Thứ nhất, Chính phủ yêu cầu quan ngành liên quan (NHNN Bộ Tài chính) tiến hành rà sốt tổng thể đối chiếu toàn quy định văn luật hành với cam kết yêu cầu hiệp định quốc tế lĩnh vực NH dịch vụ tài Việc cần tiến hành sớm để xác định lỗ hổng mặt pháp lý, trở ngại khác biệt mâu thuẩn hai hệ thống quy định pháp lý Trên sở đó, Chính phủ cần có sửa đổi cập nhật hệ thống pháp lý hành nhằm đảm bảo hệ thống NH hoạt động môi trường quán ổn định Những sửa đổi phải tính đến tương tác phù hợp với luật khác thơng lệ quốc tế Thứ hai, Chính Phủ cần ý việc xây dựng quy định, sách chế phải phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ NH, trước hết tập trung vào Hiệp định khu vực Tự Thương mại ASEAN, Hiệp định Thương Mại Việt Mỹ, cam kết gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới - WTO Thứ ba, Chính phủ sớm thơng qua Nghị định thay nghị định 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 quy định tổ chức hoạt động NHTM mở đường cho hành lang pháp lý đầy đủ hoàn thiện hoạt động NHTM 3.3.1.2 Cải thiện lực tài cho ngân hàng thương mại Lành mạnh hóa cải thiện lực tài giải pháp tăng cường sức mạnh cạnh tranh NHTM VN Để làm điều này, luận văn xin đề xuất: Thứ nhất, Chính phủ, Bộ Tài NHNN cần phối hợp để giải cách vấn đề nợ hạn NHTM quốc doanh Đồng thời, giám sát việc thực lộ trình tăng tổng tài sản NHTM theo lộ trình Chỉnh phủ đề nhằm đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn đạt mức 8% trước năm 2010 Thứ hai, Chính Phủ cần đạo sát Bộ ngành liên quan Tư pháp, Tòa án cần tăng cường khung pháp lý thực thi pháp luật nhằm giải hiệu trường hợp gian lận NH, người vay khả trả nợ tạo điều kiện để phát mại tài sản cầm cố, chấp, nâng cao khả thu hồi nợ hạn NH qua thúc đẩy lành mạnh hóa tài cho NHTM cụ thể : • Nhanh chóng hồn thiện khung pháp lý quy định rõ ràng trách nhiệm quan chức việc phối hợp với NHTM giải nợ tồn đọng Để ngăn ngừa nợ hạn phát sinh, cần phải xác định rõ trách nhiệm cá bộ, ban ngành liên quan (NHNN, Bộ Tài chính, Bộ Tư pháp, Bộ Cơng an, Tổng cục địa chính, UBNN ) việc phối hợp giải tỏa Tài sản chấp để thu hồi nợ vay Bởi thông tư liên tịch số 03/2001/TTLT/NHNN-BTP-BCA-BTC-TCĐC ngày 23/04/2001 hướng dẫn xử lý Tài sản đảm bảo tiền vay để thu hồi nợ cho NHTM cịn nhiều vướng mắc, khó thực Ví dụ: Theo thơng tư này, NHTM tồn quyền xử lý động sản, Bất động sản phải đưa bán đấu giá để thu hồi nợ khởi kiện trước tòa NHTM gặp nhiều khó khăn thủ tục, kéo dài thời gian thu hồi nợ • Cần có chế cho phép hoàn thiện thủ tục pháp lý tài sản chấp, bất động sản Bởi nguyên nhân chủ yếu gây nợ tồn dọng dây dưa từ nhiều năm NHTM vướng mắc việc xử lý tài sản thể chấp Cần có thị trường dành cho tài sản chấp, có yêu cầu pháp lý hợp tác khách hàng nợ hạn Có quy định phù hợp phá sản tịch biên có liên quan khuôn khổ quy định tịch thu tài sản để thu nợ Cầ có biện pháp kiên mang tính cưỡng chế việc giải tỏa tài sản chấp • Chính phủ cần xây dựng chế, sách tạo điều kiện cho cơng ty xử lý khai thác nợ NHTM chủ động phát mại tài sản tự chịu trách nhiệm hoạt động • Chính phủ khuyến khích hoạt động thu hồi nợ ngồi tịa án, cho phép NH sử dụng biện pháp thuê Công ty chuyên thu hồi nợ nhằm tận thu khoản nợ khó địi 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện chế quản lý cho hoạt động ngân hàng Thứ nhất, NHNN cần xem xét để sớm xóa bỏ, sửa đổi quy chế, văn bản, thủ tục có tính chất bảo hộ phân biệt đối xử NH nước (đặc biệt NHTM QD NHTM CP) trước thực biện pháp tự hóa Mục đích việc làm tăng cường lực cạnh tranh toàn ngành NH VN trước cạnh tranh NH nước Việc cần thực đồng thời với Bộ tài chính, số lĩnh vực hoạt động NH chịu chi phối luật Bộ ban hành luật thuế, công bố thông tin trở thành công ty đại chúng Thứ hai, NHNN tiến hành thể chế hóa việc áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế lĩnh vực NH (CAMELS, BASEL) vào thực tiễn quản trị hoạt động tất NH VN 3.3.2.2 Ngân hàng Nhà nước nâng cao vai trò người định hướng chiến lược phát triển ngành ngân hàng Các đề xuất liên quan đến chiến lược phát triển cần thực ngắn hạn, trung hạn dài hạn NHNN quan chịu trách nhiệm việc hoạch định thực thi chiến lược ngành NH Thứ nhất, NHNN phải nhanh chóng xây dựng chiến lược phát triển ngành NH thời gian tới theo hướng an toàn, đại hội nhập quốc tế Chiến lược ngành NH sở chung để NHTM xây dựng chiến lược phát triển riêng Các tiêu chiến lược ngành cần cụ thể hóa tránh tình trạng đưa ta mục tiêu chung chung Thứ hai, NHNN nên phối hợp với NHTM CP để xây dựng kế hoạch hành động rõ ràng nhằm tiếp tục củng cố bồi dưỡng nhóm NHTM CP tạo điều kiện cho nhóm tăng cường lực tài chính, lực quản lý NH đủ điều kiện giải thể hay sáp nhập NH yếu Điều góp phần ổn định tăng cường lực cạnh tranh hệ thống NH 3.3.2.3 Ngân hàng Nhà nước nâng cao vai trò người thúc đẩy giám sát, góp phần hồn thiện hệ thống quản trị vận hành hệ thống quản trị Vấn đề quản trị vận hành hệ thống quản trị hệ thống NH chủ yếu xem xét thực NHTM Tuy nhiên, NHNN đóng vai trị quan trọng việc tạo điều kiện, thúc đẩy giám sát thực Luận văn xin đề xuất số kiến nghị sau: Thứ nhất, NHNN nên ban hành quy định hệ thống quản trị hệ thống NH quy chế bắt buộc NHTM phải áp dụng đầy đủ chuẩn mực kế toán quốc tế Kiểm toán nghiệp vụ kế toán theo chuẩn mực quốc tế giúp đánh giá độc lập xác hoạt động NH Đồng thời điều giúp NHTM so sánh tiêu tài họ với NH nước ngồi cách chuẩn mực Thứ hai, NHNN cần nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin truyền thông nhằm hỗ trợ việc nhận phân tích báo cáo tài chính, thống kê NH để đảm bảo công tác giám sát từ xa thực hiệu Cần lưu ý đặc biệt tới việc nâng cấp công nghệ thơng tin cho Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) tính kịp thời, đầy đủ xác hệ thống thông tin CIC thu nhận cung cấp vô cần thiết quan trọng cho NHNN vấn đề giám sát cho NHTM q trình tra cứu thơng tin Đồng thời NHNN cần đưa quy chuẩn hệ thống công nghệ thông tin NHTM nhằm tương thích với hệ thống thơng tin NHNN có chế tài xử phạt cụ thể cho hành vi vi phạm chế độ thông tin báo cáo Thứ ba, NHNN phải đổi nâng cao hiệu tra, giám sát hoạt động NHTM Mức độ rủi ro hoạt động NHTM ngày gia tăng với gia tăng tính cạnh tranh nước quốc tế lĩnh vực NH Làm điều NHNN cần: • Tiêu chuẩn hóa đội ngũ cán tra NH, nâng cao trình độ nghiệp vụ phẩm chất đạo đức cán tra NHNN • Hoạt động tra phải thực nghiêm túc theo quy trình tra nhằm đem lại hiệu cao Phát kịp thời biể không lành mạnh từ giai đoạn giám sát từ xa thông qua phân tích thay đổi quy trình quản lý NH 3.3.4 Kiến nghị với quan khác Ngoài kiến nghị quan liên quan trực tiếp đến môi trường pháp lý, chiến lược, quản trị vận hành hệ thống quản trị ngành NH nói chung, luận văn đưa số đề xuất với quan khác mang tính chất hỗ trợ, đề xuất đòi hỏi phối hợp thực nhiều bên liên quan khác ngồi ngành NH có đạo Chính Phủ phối hợp NHNN, cụ thể là: Thứ nhất, Các ngành liên quan quan truyền thông đại chúng tăng cường tuyên truyền văn hóa sử dụng dịch vụ NH cho người dân, đặc biệt khuyến khích gửi tiền tiết kiệm vào NH thực toán qua tài khoản NH, giảm bớt sử dụng tiền mặt tiêu dùng Thứ hai, NHNN phối hợp với Chính phủ Bộ ngành liên quan để đẩy mạnh phát triển yếu tố đầu vào ngành liên quan thị trường chứng khốn, Cơng nghệ thơng tin, kế tốn, kiểm toán, giáo dục đào tạo để hỗ trợ phát triển dịch vụ NH công tác quản trị NH Thứ ba, nhận thức hội nhập tài cam kết quốc tế lĩnh vực NH VN cần phải thông tin phổ biến sâu rộng đến tất nhà quản lý nhân viên ngành NH Vì các quan ban ngành hữu quan bao gồm NHNN, Bộ Tài chính, quan truyền thơng cần thiết phải thông tin đầy đủ, kịp thời tác động tự hóa cho NH TCTD VN Kết luận chương 3: Trên giải pháp, kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác QTCL SHB Với hệ thống giải pháp: Các giải pháp cần SHB tiến hành đồng Trong tất giải pháp đề cập, giải pháp để phát triển nguồn nhân lực giải pháp quan trọng hàng đầu SHB nên thực trước song song với giải pháp khác Với hệ thống kiến nghị: Cần có phối hợp chặt chẽ thống Chính phủ, NHNN Bộ ban ngành Chính Phủ người định hướng, NHNN đạo tạo điều kiện thúc đẩy trực tiếp, Bộ ban ngành tạo điều kiện hỗ trợ cho hoạt động NHTM an toàn, lành mạnh hiệu Kết luận Quản trị chiến lược có vai trò quan trọng doanh nghiệp quan trọng NHTM tính chất đặc thù Tuy nhiên, QTCL NHTM lại vơ phịng phú, đa dạng, nhạy cảm, phức tạp khó khăn NH non trẻ SHB Mặc dù Luận văn hoàn thành mục tiêu nhiệm vụ đặt Thứ nhất, luận văn phân tích, luận giải hệ thống hóa vấn đề QTCL NHTM Thứ hai, dựa tảng lý luận QTCL NHTM luận văn sâu quan sát, phân tích số liệu tài chính, tiêu hoạt động khác tình hình thực tế thực khâu quy trình QTCL, từ đánh giá tồn diện thực trạng cơng tác QTCL SHB Thứ ba, Luận văn đưa hệ thống giải pháp kiến nghị xuất phát từ thực trạng nhằm hồn thiện cơng tác QTCL SHB Với khả thời gian có hạn, vấn đề nghiên cứu lại rộng nên tác giả nỗ lực hết mình, luận văn chắn khơng tránh khỏi thiếu sót Do vậy, tác giả luận văn mong nhận tham gia góp ý nhà khoa học, nhà quản lý NH để luận văn hoàn thiện Trong trình nghiên cứu, tác giả luận văn xin chân thành cảm ơn quan tâm, giúp đỡ hướng dẫn nhiệt tình Tiến sỹ … – người hướng dẫn khoa học Cảm ơn thày cô giáo, đồng nghiệp giúp tác giả hoàn thành Luận văn Xin chân thành cảm ơn! Danh mục tài liệu tham khảo Hồ Diệu (2002), Quản trị NH, Nhà xuất Thống kê Nguyễn Du(2001), Quản trị NH, Nhà xuất Thống kê Lê Thế giới - Nguyễn Thanh Liêm- Trần Hữu Hải (2007), QTCL, Nhà xuất Thống Kê T.S Nguyễn Thành Hội (1999), Quản trị Nhân – Nhà xuất Thống Kê TS Vũ Trọng Khải (chủ biên), Lâm Ngọc Diệp (1996), Tổ chức quản trị công ty, Nhà xuất Thống Kê Nguyễn Văn Tiến(1999), Quản trị rủi ro kinh doanh NH, Nhà xuất Thống kê Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (1999-2006), Văn quy phạm pháp luật 1999-2008 Lý Bằng Viên Hạ Huy (tác giả Trung Quốc) (2004), Tinh hoa quản lý – Nhà Xuất Lao động – Xã hội Nguyễn Thu Hương (2001), Luận văn Thạc sĩ kinh tế chun ngành Tài _ Lưu thơng tiền tệ tín dụng “Giải pháp nâng cao chất lượng quản trị tài NH Cơng thương VN, Học viện ngân hàng” 10 Nguyễn Thu Dung (2007), Luân văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh “ứng dụng mơ hình CAMELS phân tích tài NH TMCP cá doanh nghiệp quốc doanh VN, Đại học quốc gia Hà Nội 11 Peter S Rose M.University (2001), Quản trị NH thương mạ 12 J.David Hunger & Thomas L.Wheelen (2001), Essentials of Strategic management 13 NHTM CP Sài Gòn – Hà Nội, Báo cáo kiểm toán năm 2006-2008 14 NHTM CP Sài Gòn – Hà Nội, Các báo cáo quản trị tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2006-2008 15 NHTM CP Châu, Sài Gịn Thương Tín, Quốc tế, Techcombank, Báo cáo Kiểm toán… năm 2007, 2008 17 Niên giám thống kê tóm tắt 2008 – Nhà xuất thống kê 18 Website Ngân hàng Nhà nước, Hiệp hội Ngân hàng Ngân hàng thương mại Mục lục Lời mở đầu CHƯƠNG .3 Những vấn đề QUảN TRị CHIếN LƯợC NGÂN HàNG thương mại 1.1 Ngân hàng thương mại cần thiết quản trị chiến lược ngân hàng thương mại .3 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Đặc điểm hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.2 Sự cần thiết quản trị chiến lược ngân hàng thương mại .5 1.1.2.1 Khái niệm quản trị chiến lược ngân hàng thương mại 1.1.2.2 Sự cần thiết quản trị chiến lược .8 1.2 Nội dung quản trị chiến lược 10 1.2.1 Xác định sứ mệnh mục tiêu chiến lược kinh doanh .10 1.2.1.1 Xác định sứ mệnh kinh doanh 10 1.2.1.2 Xây dựng mục tiêu chiến lược kinh doanh .12 1.2.2 Phân tích mơi trường kinh doanh bên ngồi .14 1.2.2.1 Phân tích mơi trường vĩ mơ 14 1.2.2.2 Phân tích mơi trường vi mơ .16 1.2.2.3 Xác định hội thách thức 18 1.2.3 Phân tích mơi trường bên 19 1.2.3.1 Phân tích nguồn lực tài 19 1.2.3.2 Phân tích lực marketing 20 1.2.3.3 Phân tích nguồn nhân lực 20 1.2.3.4 Phân tích trình độ tổ chức 20 1.2.3.5 Yếu tố sở vật chất 20 1.2.3.6 Xác định điểm mạnh điểm yếu 21 1.2.4 Thiết lập chiến lược kinh doanh .21 1.2.4.1 Đề xuất chiến lược 22 1.2.4.2 Phân tích chiến lược 24 1.2.4.3 Lựa chọn chiến lược 25 1.2.5 Triển khai chiến lược kinh doanh 26 1.2.5.1 Thiết lập mục tiêu hàng năm .26 1.2.5.2 Xây dựng sách 27 1.2.5.3 Xây dựng chương trình hành động 27 1.2.5.4 Phân bổ nguồn lực .28 1.2.5.5 Triển khai thực chiến lược 28 1.2.6 Kiểm tra điều chỉnh chiến lược kinh doanh 28 1.2.6.1 Mục đích cơng tác kiểm tra đánh giá chiến lược 29 1.2.6.2 Quy trình kiểm tra chiến lược 29 1.2.6.3 Quy trình điều chỉnh chiến lược 30 1.3 Kinh nghiệm quản trị chiến lược số ngân hàng thương mại nước quốc tế .30 1.3.1 Kinh nghiệm quản trị chiến lược số ngân hàng thương mại nước quốc tế 31 1.3.1.1 Kinh nghiệm QTCL NHTM nước 31 1.3.1.2 Kinh nghiệm quản trị chiến lược ngân hàng nước 33 1.3.2 Bài học kinh nghiệm quản trị chiến lược .35 Chương 36 Thực trạng QUảN TRị CHIếN LƯợC 36 ngân hàng tmcp Sài Gòn - Hà Nội 36 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội .36 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 36 2.1.2 Bộ máy tổ chức hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội .37 2.1.3 Các hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Hà Nội .38 2.1.3.1 Quản trị điều hành .38 2.1.3.2 Công tác quản trị rủi ro 38 2.1.3.3 Hoạt động huy động vốn 39 2.1.3.4 Hoạt động tín dụng .40 2.1.3.5 Các hoạt động kinh doanh khác 41 2.1.3.6 Các hoạt động khác 42 2.1.4 Tình hình tài Ngân hàng TMCP Sài Gịn -Hà Nội 2006-2008 43 2.1.4.1 Vốn điều lệ 43 2.1.4.2 Kết hoạt động kinh doanh 43 2.2 Thực trạng quản trị chiến lược Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội 44 2.2.1 Xác định sứ mệnh mục tiêu chiến lược kinh doanh .44 2.2.1.1 Nôi dung sứ mệnh kinh doanh SHB 44 2.2.1.2 Đánh giá việc xác định sứ mệnh kinh doanh, mục tiêu chiến lược SHB 45 2.2.2 Đánh giá thực trạng phân tích mơi trường SHB 47 2.2.2.1 Nội dung phân tích mơi trường 47 2.2.2.2 Đánh giá việc phân tích mơi trường SHB 64 2.2.3 Đánh giá thực trạng thiết lập chiến lược SHB 66 2.2.4 Đánh giá thực trạng triển khai chiến lược SHB 66 2.2.4.1 Đánh giá sách kinh doanh có 66 2.2.4.2 Đánh giá việc thiết lập mục tiêu hàng năm 67 2.2.4.3 Đánh giá chương trình hành động 68 2.2.4.4 Đánh giá việc phân bổ nguồn lực trình triển khai .69 2.2.5 Đánh giá thực trạng kiểm tra điều chỉnh chiến lược SHB .70 2.2.5.1 Nội dung tiêu chuẩn kiểm tra chiến lược SHB 70 2.2.5.2 Đánh giá công tác kiểm tra điều chỉnh chiến lược SHB 70 2.3 Đánh giá chung thực trạng quản trị chiến lược SHB .71 2.3.1 Kết đạt .71 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 72 2.3.2.1 Những hạn chế 72 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế .74 CHƯƠNG .76 Giải pháp hoàn thiện quản trị chiến lược 76 NGÂN HàNG tmcp Sài Gòn - Hà Nội 76 3.1 Định hướng quản trị chiến lược ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội thời hội nhập 76 3.1.1 Định hướng chiến lược phát triển ngành ngân hàng 76 3.1.2 Định hướng chiến lược phát triển SHB thời gian tới 77 3.2 Giải pháp hoàn thiện quản trị chiến lược SHB 79 3.2.1 Chuẩn bị điều kiện tiên để thực thành công công tác quản trị chiến lược 79 3.2.2 Nhóm giải pháp .80 3.2.2.1 Giải pháp cho công tác hoạch định chiến lược 80 3.2.2.2 Giải pháp cho hoạt động thực thi chiến lược .88 3.2.2.3 Giải pháp hồn thiện cơng tác kiểm tra điều chỉnh chiến lược 91 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ 94 3.2.3.1 Tăng cường sức mạnh tài 94 3.2.3.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 96 3.2.3.3 Đổi công nghệ nâng cao chất lượng hệ thống thông tin truyền thông ngân hàng 97 3.2.3.4 Xây dựng văn hóa ngân hàng 98 3.2.3.5 Kiện toàn máy tổ chức hoạt động 99 3.3 Một số kiến nghị 99 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 99 3.3.1.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng 99 3.3.1.2 Cải thiện lực tài cho ngân hàng thương mại 100 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .101 3.3.2.1 Hoàn thiện chế quản lý cho hoạt động ngân hàng 101 3.3.2.2 Ngân hàng Nhà nước nâng cao vai trò người định hướng chiến lược phát triển ngành ngân hàng 102 3.3.2.3 Ngân hàng Nhà nước nâng cao vai trò người thúc đẩy giám sát, góp phần hồn thiện hệ thống quản trị vận hành hệ thống quản trị 102 3.3.4 Kiến nghị với quan khác .103 Kết luận 105 Danh mục tài liệu tham khảo .106 ... thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội CHƯƠNG Những vấn đề QUảN TRị CHIếN LƯợC NGÂN HàNG thương mại 1.1 Ngân hàng thương mại cần thiết quản trị chiến lược ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan ngân hàng. .. quản trị chiến lược ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản trị chiến lược ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quản trị chiến lược ngân hàng thương. .. vấn đề trình quản trị chiến lược phát sinh thực tế ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: Tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội + Thời gian: