ĐỀ TÀI: G N Ờ Ư R T Ị H T N Ê R T G N Ộ Đ N Ế I B G N Ữ H H C Á S PHÂN TÍCH N H N Í H C Ị H G N N Ế Y U H K À V Y A N N TÀI CHÍNH HIỆ CHẠY ĐUA LÃI SUẤT NỘI DUNG: Thực trạng chạy đua lãi suất Nguyên nhân chạy đua lãi suất Tác động chạy đua lãi suất Đề xuất giải pháp THỰC TRẠNG CUỘC CHẠY ĐUA LÃI SUẤT 2011 2012 2014 2016 2013 2015 6/4/2013 5/4/2013 4/4/2013 3/4/2013 2/4/2013 1/4/2013 12/4/2012 11/4/2012 10/4/2012 9/4/2012 8/4/2012 7/4/2012 6/4/2012 5/4/2012 4/4/2012 3/4/2012 2/4/2012 1/4/2012 12/4/2011 11/4/2011 10/4/2011 9/4/2011 8/4/2011 7/4/2011 6/4/2011 5/4/2011 4/4/2011 3/4/2011 2/4/2011 1/4/2011 Lãi suất điều hành NHNN lãi suất kinh doanh NHTM THỰC TRẠNG CUỘC CHẠY ĐUA LÃI SUẤT 2012 2014 2016 2013 2015 2011 Trần lãi suất huy động với kỳ hạn 12 tháng dỡ bỏ trở thành hội cho nhiều ngân hàng đẩy lãi suất lên mức cao Mức đầu vào bình quân 9%/năm mức THỰC TRẠNG CUỘC CHẠY ĐUA LÃI SUẤT 2013 2012 2014 2016 2015 2011 THỰC TRẠNG CUỘC CHẠY ĐUA LÃI SUẤT 2012 2014 2013 2015 2011 2016 Lãi suất liên ngân hàng tháng đầu năm 2016 NGUYÊN NHÂN NHTW NHTM Yếu tố khác Ngân hàng trung ương: - Khơng can thiệp kịp thời để tổ chức tín dụng bị động vốn - Chưa đáp ứng nhu cầu toán ngân hàng doanh nghiệp - Thiếu công công tác quản lý: chưa ấn định lãi suất để có cơng cụ bơm tiền thị trường cho lãi suất thị trường xoay quanh lãi suất Ngân hàng thương mại: - Do ngân hàng thiếu vốn buộc phải gõ cửa thị trường liên ngân hàng vay từ ngân hàng nhà nước Nếu cửa vay từ ngân hàng nhà nước bị đóng chặt buộc NHTM phải huy động từ dân cư, tổ chức, vay liên ngân hàng với lãi suất cao cuộc chạy đua lãi suất xảy  NTHM buộc phải tăng lãi suất để đẩy mạnh huy động nhằm đảm bảo khoản dự trữ bắt buộc  Tồn hệ thống ngân hàng gặp khó khăn khoản sách thắt chặt tiền tệ NHNN vay mượn lẫn thị trường liên ngân hàng với lãi suất cao Các yếu tố khác: - Cơ cấu cho vay huy động ngân hàng chưa hợp lý - Công tác quy định rút tiền gửi, giữ chân khác hàng, gia nhập vào tổ chức WTO… TÁC ĐỘNG Nền kinh tế Ngân hàng Người dân Doanh nghiệp NỀN KINH TẾ - Tác động tiêu cực đến tổng cầu - Gây lạm phát chi phí tăng - Tác động tiêu cực đến thị trường chứng khoán NGÂN HÀNG - Bị đặt tình trạng cân khoản nghiêm trọng, tỷ lệ nợ xấu cao, nguy đổ vỡ gây hiệu ứng Dominor - Chi phí huy động vốn cao khiến ngân hàng bị giảm sút lực cạnh tranh DOANH NGHIỆP - Tăng mức độ rủi ro, tăng chi phí đầu tư, khó huy động vốn, sản xuất đình đốn nguy phá sản NGƯỜI DÂN - Người gửi tiết kiệm: lãi suất lên cao, người gửi tiết kiệm lợi, mang nhiều rủi ro lớn - Người tiêu dung: đối mặt với giá tăng cao, lạm phát, thu nhập thấp thất nghiệp ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP Hoàn thiện khung pháp lý hoạt động mua bán nợ, tài sản đảm bảo, giải thể, sát nhập, mua bán công ty, doanh nghiệp Đẩy mạnh tái cấu doanh nghiệp theo chủ trương, định hướng Chính phủ, lành mạnh hóa, minh bạch hóa tính hình tài doanh nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM cho vay ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP Ngân hàng có sách hỗ trợ doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn vấn đề xử lý hàng tồn kho Giúp doanh nghiệp nâng cao lực quản trị- kinh doanh, xây dựng dự án, phương án sản xuất kinh doanh khả thi- sở để DN dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP Để ngân hàng không tiếp tục rơi vào tình trạng khoản, cần có quy định để người gửi không tùy tiện rút tiền trước hạn , áp dụng quy định mức “lãi phạt” trả phí Ngân hàng nhà nước cần có định thúc ép ngân hàng thương mại thực quy định đảm bảo an ninh khoản ... chức tín dụng bị động vốn - Chưa đáp ứng nhu cầu toán ngân hàng doanh nghiệp - Thiếu công công tác quản lý: chưa ấn định lãi suất để có cơng cụ bơm tiền thị trường cho lãi suất thị trường xoay quanh... tăng lãi suất để đẩy mạnh huy động nhằm đảm bảo khoản dự trữ bắt buộc  Toàn hệ thống ngân hàng gặp khó khăn khoản sách thắt chặt tiền tệ NHNN vay mượn lẫn thị trường liên ngân hàng với lãi suất... vay huy động ngân hàng chưa hợp lý - Công tác quy định rút tiền gửi, giữ chân khác hàng, gia nhập vào tổ chức WTO… TÁC ĐỘNG Nền kinh tế Ngân hàng Người dân Doanh nghiệp NỀN KINH TẾ - Tác động tiêu