Đang tải... (xem toàn văn)
Trong nền kinh tế thị trường, ngân hàng thương mại có vai trò quan trọngtrong việc tập trung các nguồn vốn, đầu tư vốn và cung cấp các dịch vụ tiện ích cho sự phát triển kinh tế xã hội và đời sống con người. Trong những hoạt động đó, tín dụng là nghiệp vụ cơ bản và quan trọng nhất vì nó vừa là đòn bẩy thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh vừa mang lại thu nhập chủ yếu cho ngân hàng. Chính vì thế mà đề tài được hình thành.
LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường, ngân hàng thương mại có vai trị quan trọng việc tậ trung c!c ngu"n v#n, $%u tư v#n cung c& c!c 'ịch v( tiện )ch cho *+ h!t trin kinh tế - h/i $ời *#ng người0 Trong nh1ng hoạt $/ng $ó, t)n '(ng 2à nghiệ v( 34n quan trọng nh&t v5 v6a 2à $ịn 378 th9c $78 hoạt $/ng *4n -u&t kinh 'oanh c:a 'oanh nghiệ v6a mang 2ại thu nhậ ch: 8ếu cho ngân hàng0 ;ong $â8 cn cho ngân hàng0 ?5 vậ8, việc th+c qu4n trị r:i ro t)n '(ng nh@m $4m 34o an toàn nâng cao ch&t 2ưAng t)n '(ng 2à m/t 8Bu c%u kh!ch quan, 2à $iều kiện $ CDTE t"n h!t trin0 Diệu qu4 *4n -u&t kinh 'oanh c:a 'oanh nghiệ gFn 2iền v>i hiệu qu4 hoạt $/ng c:a CDTE, cho nBn hạn chế GGTH mà vIn mJ r/ng t)n '(ng $#i v>i 'oanh nghiệ 2à v&n $ề 2uKn nhận $ưAc *+ quan tâm c:a c!c ngân hàng0 L ?iệt Cam nh1ng nMm g%n $â8, v>i *+ h!t trin mạnh mN c:a kinh tế cng mJ cOa thị trường, h/i nhậ v>i gi>i, c!c CDTE khKng chP cạnh tranh v>i mà h4i $#i mQt v>i 8Bu c%u $Qt 2à h4i khKng ng6ng nâng cao u8 t)n, thương hiệu c:a m5nh0 Riều $ó, $ th9c $78 c!c CDTE h4i 2uKn khKng ng6ng học hSi, vận '(ng khai th!c c!c kinh nghiệm qu4n 20 E/t gi4i h! quan trọng cKng t!c qu4n trị r:i ro $ $ang $ưAc c!c CDTE -â8 '+ng khai th!c 2à hoạt $/ng -ế hạng t)n '(ng0 Cgân hàng Thương mại U= h%n UKng thương ?iệt Cam, Uhi nh!nh Vuang Einh Wgọi 2à Uhi nh!nh Vuang EinhX $ưAc thành 2ậ nMm YZZ[, 2à Uhi nh!nh c& \ tr+c thu/c CDUT?C0 Doạt $/ng ]DTH Uhi nh!nh Vuang Einh $ $ưAc trin khai nga8 t6 $ưAc thành 2ậ, $ có $ưAc nh1ng kết qu4 nh&t $ịnh, *ong vIn 3/c 2/ nhiều hạn chế, 2àm gi4m hiệu qu4 kinh 'oanh0 ]u&t h!t t6 th+c tế trBn, $ề tài^ “Giải pháp hoàn thiện hoạt động xếp hạng tín dụng Chi nhánh Quang Minh ” $ưAc $ưAc 2+a chọn $ nghiBn c_u, v>i mong mu#n $óng gó m/t h%n nhS 3` hoạt $/ng $!nh gi! kh!ch hàng hoạt $/ng qu4n trị Uhi nh!nh Vuang Einh0 Mục đích nghiên cứ CghiBn c_u 2 2uận t=ng quan CDTE *+ c%n thiết c:a ]DTH 'oanh nghiệ va8 v#n $#i v>i hoạt $/ng c:a CDTE0 CghiBn c_u 2 2uận ci cam kết hoàn tr4 c4 g#c 2.i0 ;au m/t thời gian $ tho4 thuận, người $i va8 h4i hoàn tr4 cho người cho va8 m/t 2ưAng gi! trị g"m c4 g#c 2.i0 h%n chBnh 2ệch nà8 2à c!i gi! c:a việc $ưAc qu8ền *O '(ng v#n c:a người kh!c0 Ho vậ8, c!i gi! nà8 h4i $: 2>n $ $m 2ại *+ h& 'In cho người chu8n nhưAng *O '(ng v#n0 Doạt $/ng t)n '(ng 2uKn ch_a $+ng nh1ng r:i ro0 Ró 2à 'o *+ m&t cân -_ng thKng tin c:a kh!ch hàng có quan hệ t)n '(ng v>i ngân hàng0 G:i ro $ó ngồi nh1ng ngu8Bn nhân ch: quan -u&t h!t t6 h)a ngân hàng kh!ch hàng, cịn có nh1ng ngu8Bn nhân kh!ch quan như^ *+ 3iến $/ng c:a thị trường, chu k5 kinh tế, *+ tha8 $=i c:a ch)nh *!ch, nh1ng ngu8Bn nhân 3&t kh4 kh!ng thiBn tai, chiến tranh, 'ịch 3ệnh000 1.1.1.2 i c!c CDTE, mà c4 v>i c!c 'oanh nghiệ $i va80 va80 E/t nhà inh tế $ -!c $ịnh vị tr) c:a THCD *au^ Cếu m/t ngân hàng ng6ng cho va8 $#i v>i 'oanh nghiệ $ang gQ khó khMn, ngân hàng $ k !n tO h5nh $#i v>i 'oanh nghiệ $ó, $iều nà8 khó tr!nh 2à người cung c& hoQc kh!ch hàng cFt $_t quan hệ kinh 'oanh v>i m/t 'oanh nghiệ cKng nghiệ hoQc 'oanh nghiệ thương mạil0 Cgoài ra, THCD 2à m/t kBnh $! _ng nhu c%u $%u tư h!t trin kinh tế, gó h%n =n $ịnh tiền tệ, =n $ịnh gi! c4, =n $ịnh $ời *#ng 'ân cư, tạo cKng Mn việc 2àm $4m 34o trật t+ an toàn - h/i0 CDTE c& t)n '(ng cho c!c 'oanh nghiệ trBn *J ngu"n v#n t+ có vvàà ngu"n v#n hu8 $/ng, có ngu8Bn tFc hồn tr4 c4 g#c 2.i 'ư>i c!c h5nh th_c cho va8 _ng trư>c, chiết kh&u, 34o 2.nh000 mang 2ại ngu"n thu nhậ $!ng k cho ngân hàng0 Chưng r:i ro t)n '(ng thường -48 ra, 2uKn $ 'oạ *+ t"n c:a ngân hàng0 1.1.2 Kn tDàn tEDng hD&t đFng tín Cụng t&i c+c ngGn hàng th#*ng '&i 1.1.2.1 ủi ED tín Cụng %à ngên nhGn Trong qu! tr5nh hoạt $/ng kinh 'oanh c:a m5nh, c!c ngân hàng 2uKn h4i $#i $%u v>i r&t nhiều r:i ro, $ó 2à^ r:i ro kho4n, r:i ro t)n '(ng, r:i ro h#i $o!i, r:i ro 2.i *u&t0 G:i ro 2Ai nhuận 2à hai mQt $#i 2ậ m/t th th#ng nh&t c:a qu! tr5nh kinh 'oanh, ch9ng 2uKn t"n mâu thuIn0 G:i ro 2uKn tiềm 7n hoạt $/ng c:a ngân hàng0 ?5 vậ8, qu4n trị r:i ro nh@m hòng ng6a hạn chế t!c $/ng -&u c:a 2uKn 2à m#i quan tâm hàng $%u c:a ngân hàng0 L ?iệt Cam, 2oại r:i ro h= 3iến nh&t gâ8 thiệt hại 2>n nh&t cho c!c ngân hàng, ch)nh 2à r:i ro t)n '(ng0 G:i ro t)n '(ng 2à kh4 nMng -48 nh1ng t=n th&t mà ngân hàng h4i g!nh chịu 'o kh!ch hàng khKng tr4 $%8 $: c4 g#c 2.i c:a kho4n va8, hoQc 2à việc to!n nA g#c 2.i khKng $9ng hạn0 G:i ro t)n '(ng 2à kết qu4 c:a việc ngân hàng c& t)n '(ng cho kh!ch hàng ngân hàng nhận $ưAc c!c gi&8 nhận nA c:a kh!ch hàng v>i *+ cam kết 2à *N to!n c4 g#c 2.i $9ng hạn cho ngân hàng0 Ho $ó thời $im c& t)n '(ng ch& nhận gi&8 nhận nA ngha 2à ngân hàng $ th6a nhận kh4 nMng to!n $%8 $: $9ng hạn c:a kh!ch hàng m5nh v>i m/t -!c *u&t cao, -!c *u&t m&t kh4 nMng to!n c:a kh!ch hàng 2à th& nhiều0 Tr!i hiếu couon có thu nhậ c# $ịnh gi&8 nhận nA t)n '(ng $#i v>i ngân hàng 2à hai v) '( $in h5nh gi&8 nhận nA 'o cKng t8 h!t hành0 Trong c4 hai trường hA, ngân hàng $ều $%u tư vào c!c gi&8 nhận nA nh@m nhận $ưAc tr!i t_c t6 tr!i hiếu 2.i *u&t t6 kho4n t)n '(ng người va8 tiền khKng 3ị h! *4n0 Trường Trư ờng hA người va8 tiền h! *4n, ngân hàng thường khKng thu $ưAc 2Ai t_c ci tài *4n c:a nA gi4i qu8ết h! *4n hoQc gi4i th. T6 $ó 2àm gi4m v#n t+ có c:a ngân hàng 2àm gi4m *_c mạnh tài ch)nh c!c ngân hàng0 G:i ro t)n '(ng 2à hệ qu4 c:a r&t nhiều 8ếu t#, $ưAc qu8 hai ngu8Bn nhân ch)nh, $ó 2à ngu8Bn nhân kh!ch quan ngu8Bn nhân ch: quan0 Nh=m ngu>?n nh2n "há%h @uan à t!c nhân gâ8 r:i ro t)n '(ng 3&t kh4 kh!ng WthiBn tai, chiến tranh, 'ịch 3ệnhp) -48 mu#n t%m kim *o!t c:a người m/t thời $im $ó, như^ T@nh h@nh t'ị h" th0ng #há# l.t &h/ng An định ?iệc ch)nh trị 3&t =n, ha8 hệ th#ng h! 2uật ch"ng ch`o, ch`o, chưa hồn chPnh, cịn nhiề nhiềuu kN hJ *N 'In t>i việc c!c ch: th kinh tế khKng an tâm kinh 'oanh, khKng th)ch nghi $ưAc v>i *+ tha8 $=i, t6 $ó 4nh hưJng $ến hoạt $/ng kinh 'oanh, $ến kh4 nMng tr4 nA ngân hàng0 Bác 2 t0 thộc m/i t'C+ng &inh t2 tha đAi0 đAi Ró 2à *+ tha8 $=i c:a chu k5 kinh tế, 2ạm h!t, h/i nhậ kinh tế qu#c tếp G:i ro t)n '(ng thường -48 kinh tế rơi vào t5nh trạng *u8 tho!i, $ó 2ạm h!t tMng cao k`o tho *+ th&t nghiệ *+ thFt chQt ch)nh *!ch tiền tệ c:a ngân hàng trung ương *N ngà8 2àm cho ch: th kinh tế hoạt $/ng k`m hiệu qu4, 2Ai nhuận *u8 gi4m nBn việc to!n nA gQ khó khMn0 Bác 2 t0 :1 hội gDn vEi mFi vGngH 'ân vGngH 'ân *#, tâm 2, thói qun tiBu 'ung, tậ qu!n, tr5nh $/ vMn hóa000 khKng $ưAc ngân hàng quan tâm $9ng m_c, *N gâ8 khKng h hA gi1a *4n h7m t)n '(ng v>i thói qun c:a kh!ch hàng, t6 $ó 2à ngu8Bn nhân c:a r:i ro $ạo $_c, r:i ro t)n '(ng0 IJ l3c h. c/ng ngh" th/ng tin^ tin ^ ?iệc ngân hàng khKng tho kị $à h!t trin c:a cKng nghệ, việc _ng '(ng c!c h%n mềm chu8Bn ngành, 'ịch v( thp ci kh!ch hàng 2à 'oanh nghiệ^ Cgu8Bn nhân gâ8 GGTH -u&t h!t t6 việc kh!ch hàng *O '(ng v#n *ai m(c $)ch, 2ậ h" *ơ gi4, '+ !n gi4 $ va8 v#n ngân hàng0 GGTH ci kh!ch hàng mà họ chưa $: tr5nh $/ $ hiu k 2ưng, r:i ro t)n '(ng 2uKn r5nh rậ họ0 Chư vậ8, ch&t 2ưAng nhân viBn ngân hàng 3ao g"m tr5nh $/ $ạo $_c nghề nghiệ khKng t#t 2à ngu8Bn nhân gâ8 r:i ro t)n '(ng0 T&t c4 nh1ng ngu8Bn nhân trBn $ều 'In $ến r:i ro t)n '(ng, mang 2ại nh1ng thiệt hại to 2>n cho hoạt $/ng ngân hàng kh!ch hàng0 1.1.2.2. :$u @uả %Aa BB1;H BB1;H L0i vEi &inh t2 ^ hi m/t ngân hàng gQ h4i r:i ro t)n '(ng, *N 4nh hưJng $ến ngu"n v#n c:a ngân hàng, gâ8 hoang mang cho c!c kh!ch hàng gOi tiền, t6 $ó có th -48 tưAng r9t tiền " ạt0 ngân hàng 2à m/t hệ th#ng $"ng 3/, v5 vậ8 r:i ro t6 ngân hàng nà8 *N 2an tru8ền *ang c!c ngân hàng kh!c, gâ8 r:i ro hệ th#ng0 th#ng0 ;+ 3&t =n trong hệ th#ng ngân ngân hàng *N 4nh hưJng hưJng r&t 2>n $ến kinh tế0 Có *N gâ8 t5nh trạng *u8 tho!i, gi! c4 tMng, *_c mua c:a $"ng tiền gi4m -u#ng, gia tMng th&t nghiệ, - h/i m&t =n $ịnhp L0i vEi ngân hàng ^ hi gQ r:i ro t)n '(ng, ngân hàng khKng thu $ưAc kho4n t)n '(ng $ c& 2.i va8, vIn h4i tr4 v#n 2.i cho kho4n tiền hu8 $/ng $ến hạn, $iều nà8 2àm cho ngân hàng m&t cân $#i việc thu chi0 chi0 ?iệc khKng thu $ưAc nA *N 2àm vòng qua8 v#n t)n '(ng gi4m, hoạt $/ng kinh 'oanh khKng hiệu qu4, tim 7n t5nh trạng m&t kh4 nMng to!n, m&t 2òng tin người gOi tiền, 4nh hưJng nghiBm trọng $ến u8 t)n c:a ngân hàng0 Riều nà8 gâ8 3&t $"ng n/i 3/ gi1a c!c c&, gâ8 nBn t5nh trạng thu8Bn chu8n nhân viBn, tạo *+ 3iến $/ng c&u nhân *+0 Dậu qu4 c:a r:i ro t)n '(ng 2à r&t 2>n, v5 vậ8 m/t nh1ng m#i quan tâm hàng $%u c:a nhà qu4n trị ngân hàng, $ó 2à an tồn hoạt $/ng t)n '(ng0 1.2 @ếp h&ng tín Cụng t&i h th"ng c+c ngGn hàng th#*ng '&i 1.2.1 Hh+i ni' Nếp h&ng tín Cụng 7ai &hái ni"m :2# h3ng tín dụng :2# h3ng tín nhi"m đề đC8c dịch 'a tM ti2ng Nnh Oc'-dit 'atingP; L% làm 'Q &hái ni"m :2# h3ng tín dụng! ta h1 t@m hi% lịch s* 'a đ+i &hái ni"m :2# h3ng tín nhi"m; D%h EF 4a đi %Aa xếp hạng tín nhiệm H 15 %hi kho4n t)n '(ng trung 'ài hạn, CDUT?C c%n tậ trung *+ ch9 vào c!c chP tiBu $o 2ường kh4 nMng *inh 2ời c:a 'oanh nghiệ *_c ch#ng chọi c:a họ trư>c nh1ng r:i ro có th -48 ra0 ?5 ch)nh c!c 8ếu t# $ó m>i 4nh hưJng $ến *+ h!t trin 2âu 'ài c:a 'oanh nghiệ kh4 nMng hoàn tr4 v#n va8 cho ngân hàng tương 2ai0 2ai0 CgưAc 2ại, $#i v>i kho4n va8 ngFn hạn, ngân hàng h4i $Qt trọng tâm vào c!c chP tiBu $o 2ường kh4 nMng to!n ngFn hạn, t#c $/ 2uân chu8n c:a hàng t"n kho c!c kho4n h4i thu0 Uhi tiết hơn, kho4n cho va8 ngFn hạn v>i thời hạn } th!ng, ngân hàng c%n ch9 $ến kh4 nMng to!n nhanh000 sBn cạnh $ó, c!c kho4n cho va8 h4i $ưAc hân 3iệt tho qu8 mK v#n va8, nh@m $4m 34o an toàn v>i m_c chi h) hân t)ch ch& nhận $ưAc0 1h< t(0 ?ề hệ th#ng chP tiBu hân t)ch R#i v>i c!c chP tiBu tài ch)nh uận vMn $ề -u&t $ưa thBm nhóm chP tiBu tMng trưJng, trBn *J *o *!nh gi1a chP tiBu nMm c!c nMm trư>c $ó^ Œ TV l" tRng t'Cng doanh th! $â8 2à chP *# quan trọng nh&t h4n !nh m_c $/ tMng trưJng c:a 'oanh nghiệ0 n ghiệ0 ngân hàng c%n ghi nhận tP 2ệ nà8 2>n chP *# 2ạm h!t Wcịn nhS th5 ngha 2à m_c $/ tMng trưJng âmX ha8 2>n m_c $/ tMng trưJng trưJng c:a thị trường trường WChS có ngha kh4 nMng nMng cạnh tranh, tranh, thị h%n c:a $ang gi4m) ¥ Hoan Hoanhh tthu hu k5 Hoan Hoanhh tthu hu k5 tr trư> ư>cc ƒ\ZZ ƒ\ZZ WX WX 89 TP 2ệ tMng Hoanh thu k5 trư>c trưJng 'oanh thu Œ TV l" tRng t'Cng l8i nh.n sa th2 TP 2ệ tMng trưJng C *au thuế k5 C *au Ai nhuận *au thuế ¥ ƒ \ZZ thuế C *au thuế k5 trư>c Râ8 2à chP *# quan trọng nh&t $ -m -`t m_c $/ tMng trưJng c:a 2Ai nhuận 'oanh nghiệ tP 2ệ 'oanh thu $!nh gi! J m_c $/ r/ng *# 2ưAng th5 tP 2ệ nà8 $!nh gi! m_c $/ mJ r/ng mQt ch&t 2ưAng0 R#i v>i chP tiBu hi tài ch)nh uận vMn $ề -u&t $ưa thBm \ *# chP tiBu^ iá t'ị sản #h=m! thC?ng hi" c$a doanh nghi"#^ nghi"# ^ ;4n h7m c:a 'oanh nghiệ có ch&t 2ưAng *ao, $_ng vị tr) trBn thị trường *4n h7m $ó, kh4 nMng tiBu th(, *4n h7m hư>ng t>i thị trường nào, tiBu th( nư>c ha8 3!n 3uKn, kh4 nMng cạnh tranh c:a *4n h7m $ó J nư>c ngồi nư>cp nư>cp Yhả nRng t@m &i2m ngWn tài t'8 tM bên ngoài^ ngoài^ U!c kh4 nMng tr4 nA 3= *ung t6 tài kho4n $ưAc 34o 2.nh, t6 *+ h trA c:a cKng t8 mj000 $ều có th tMng kh4 nMng tr4 nA ngân hàng, $ều có th 2à cMn c_ $iều chPnh m_c hạng0 R#i v>i việc tha8 $=i trọng *# Tổng hp !i"# $n %ụng ThQng tin tài hQng đ#$c iO' tD+n 8555 tD+n 85 56=;I \U€ ThQng tin tài đ#$c iO' 8555 85 ĐT55 ch)nh 5ĐT55 \U€ 8=K5 U!c chP *# tài ch)nh U!c chP *# hi tài 85 56=;I 8=K5 Yy }y [y }y [y yy {y ey yy ey yy [y Tha8 $=i thành ^ ThQng tin tài hQng đ#$c ThQng tin tài đ#$c iO' iO' tD+n tD+n 90 8Danh 8Danh 8Danh 8Danh 8Danh 8Danh nghip nghip nghip c nghip nghip nghip c 5hà ngDài b"c %"n đV t# 5hà ngDài b"c %"n đV n#^c CDanh n#^c ngDài n#^c CDanh t# n#^c ngDài U!c chP *# tài ch)nh }y [Z yZ [Z [y yy U!c chP *# hi tài ch)nh ey eZ yZ eZ yy [y !.2.( Tha đ_i %ề R+ch %à nh/n thức %ề Nếp h&ng tín Cụng t&i hi nh+nh \ang Minh s&t c_ m/t hoạt $/ng có m/t ch)nh *!ch, $ường 2#i $9ng $Fn, m/t 2/ tr5nh th+c kh4 thi c!c 3iện h! th)ch hA tương _ng th5 m>i th9c $78 hoạt $/ng $i $9ng hư>ng, có kết qu4, $ạt m(c $)ch $ $Qt ra0 R#i v>i việc ]DTH 'oanh nghiệ va8 v#n ci $ạt $ưAc kết qu4 t#t, 2uận vMn$ề -u&t m/t *# hư>ng *au^ Một #à0 san gi!m $#c Uhi nh!nh h4i nhận th_c 2ại r@ng $â8 2à m/t nhiệm v( quan trọng *#ng $#i v>i hoạt $/ng ngân hàng $ ngMn ng6a hạn chế r:i ro, nâng cao ch&t 2ưAng t)n '(ng0 Trong kinh tế thị trường, việc ]DTH kh!ch hàng 2à $iều kiện tiBn qu8ết $ ngân hàng h!t trin 3ền v1ng ch_ khKng h4i 2à việc th+c midn cưng, chiếu 2ệ, tho hong trào0 :ai #à0 h4i #à0 h4i $ưa vào qui chế thi $ua khn thưJng, k€ 2uật nghiBm minh0 Cơi nào, người th+c h iện t#t h4i $ưAc khn thưJng $ $/ng viBn kh)ch 2ệ0 CgưAc 2ại, nơi nào, người -m nhj việc nà8, nà8, khKng th+c hoQc th+c h5nh th_c th5 c%n h4i -O 2 nghiBm minh0 `a #à0 #à0 Uhi nh!nh Vuang Einh c%n hoàn thiện ch)nh *!ch qu4n trị r:i ro t)n '(ng c( th, th, chQt chN, $"ng 3/ c4 khâu t= ch_c, nhân *+, c!c 3ư>c tiến hành, 2/ tr5nh th+c hiện, ch)nh *!ch ưu tiBn 2oại h5nh ngành nghề, $ó h4i coi việc hân t)ch t)n '(ng ]DTC 'oanh nghiệ va8 v#n 2à khâu thn ch#t, c%n h4i quan tâm *âu *!t, $%u tư th)ch $!ng n1a0 91 !.2., 5Gng caD chất #$ng ngon nhGn c Diện na8, v>i *+ h!t trin khKng ng6ng c:a kinh tế *+ 2>n mạnh c:a ngành ngân hàng, th5 việc cạnh tranh ga8 gFt gi1a c!c ngân hàng 2à $iều khKng th tr!nh khSi0 Uạnh tranh gi1a c!c ngân hàng na8 th+c ch&t 2à cu/c cạnh tranh ch&t -!m cKng nghệ $ại0 Dơn n1a, -u toàn c%u ho! na8 cng v>i *+ kiện Diệ $ịnh thương mại ?iệt E $i vào giai $oạn th+c hiện, ?iệt ?iệt Cam trJ thành thành viBn th_ \yZ c: c:aa t= ch_c Thương mại Thế gi>i th5 khKng chP có cạnh tranh nư>c mà c!c ngân hàng ?iệt Cam h4i $#i mQt v>i *+ cạnh tranh qu8ết 2iệt v>i c!c ngân hàng nư>c ngoài0 Trong $iều kiện $ó, mu#n t"n $_ng v1ng trBn thương trường, th5 gi4i h! nâng cao ch&t 2ưAng ngu"n nhân 2+c 2à c!c v&n $ề mà c!c ngân hàng quan tâm hàng $%u0 R 2àm t#t cKng t!c ]DTH, c!c c!n 3/ qu4n 2 c 92 nghiệ v( c!c trung tâm $ào tạo có u8 t)n nh@m gi9 c!c UsTH nFm 3Ft k kiến th_c 34n kiến th_c hân t)ch tài ch)nh m/t c!ch $%8 $:, v1ng chFc0 Cgoài ra, h4i tạo $iều kiện cho họ t+ nâng cao tr5nh $/, nMng 2+c cc nâng cao tr5nh $/ c:a $/i ng< c!n 3/0 1h< t(0 Uhi t(0 Uhi nh!nh Vuang Einh nBn qu8 $ịnh nhiệm v(, qu8ền hạn rb ràng cho t6ng nhân viBn c!n 3/ ngân hàng, thường -u8Bn kim tra, gi!m *!t hoạt $/ng c:a họ $ có 3iện h! kị thời h!t nh1ng *ai *ót có 3iện h! -O 20 Ch1ng trường hA vi hạm qu8 $ịnh, khKng hoàn thành cKng việc $ưAc giao h4i kiBn qu8ết -O 2, thưJng hạt hân minh0 Uh)nh $iều nà8 *N k)ch th)ch c!n 3/ h&n $&u hoàn thành cKng việc $ưAc giao0 1h< n'm0 Cgân n'm0 Cgân hàng h4i có chế $/ 2ương, khn thưJng, trA c& hA 2 'ành cho nh1ng c!n 3/ hoàn thành t#t cKng việc, ch: $/ng t)ch c+c t5m kiếm 93 kh!ch hàng0 R th+c t#t cKng việc hân t)ch ]DTH 'oanh nghiệ, UsTH h4i có cu/c gQ g tiế 9c 9c tr+c tiế v>i kh!ch hàng va8, va8, $i kim tra th+c tế c!c 'oanh nghiệ, $i thu thậ t5m hiu thKng tin nBn h!t *inh c!c chi h) $i 2ại ha8 quan hệ000 Ho vậ8, ngân hàng c%n có chế $/ trA c& riBng $#i v>i nh1ng chi h) h!t *inh $i 2ại ha8 quan hệ nà8 nh@m gi4m 3>t khó khMn cho UsTH, khu8ến kh)ch tinh th%n tr!ch nhiệm ci hoạt $/ng ]DTH 'oanh nghiệ va8 v#n c!c ngân hàngTE 3Ji 2N^ Vu8 mK kh!ch hàng 'oanh nghiệ c:a c!c ngân hàng ngà8 tMng 2Bn0 CBn việc 2ưu tr1 thKng tin c:a c!c kh!ch hàng $ó, k c4 thKng tin cậ nhật hàng ngà8 t5nh h5nh hoạt $/ng hàng qu c!c sUTU 2à m/t kh#i 2ưAng cKng việc kh=ng 2", khKng th 2àm 3@ng th: cKng $ưAc v5 *N r&t t#n k`m, 2.ng h) khKng hiệu qu40 Th+c tế na8 J Uhi nh!nh Vuang Einh $ang 2àm 3!n th: cKng, v5 vậ8 việc ! '(ng cKng nghệ tin học *N gi9 2ưu tr1, 34o qu4n, cậ nhật hệ th#ng thKng tin kh=ng 2" $ó m/t c!ch khoa học, ch)nh -!c, nhanh chóng, nâng nMng *u&t 2ao $/ng 2Bn r&t nhiều 2%n qua $ó gi9 hạ gi! thành thKng tin0 uận vMn $ề -u&t thành 2ậ m/t h%n mềm ]DTH cho CDUT?C, trBn *J '1 2iệu 2à nh1ng khung -ế hạng, c!c tiBu ch), thang $im có *n0 U!n 3/ t)n '(ng *N nhậ nh1ng *# 2iệu tài ch)nh, hi tài ch)nh 'oanh nghiệ vào h%n mềm, $"ng thời $ưa nh1ng kiến $!nh gi! c:a m5nh, h%n mềm *N t+ $/ng ch&m $im 'oanh nghiệ0 Râ8 2à c!ch th_c mà m/t *# ngân hàng $ ! '(ng thành cKng, ngân hàng quân $/i0 ?iệc _ng '(ng thKng tin *N 2àm gi4m r&t nhiều thời gian $!nh gi! -ế hạng, $"ng thời tr!nh -48 nh1ng *ai *ót t)nh to!n, nâng cao hiệu qu4 hoạt $/ng ]DTH0 94 !.! MFt R" iến ngh`S đề Nất !.!.1 Hiến ngh` %^i 5hà n#^cS hính phủ %à c+c -FS 5gành iên ban Cgân hàng 2à ngành mn *+ h!t trin c:a kinh tế $&t nư>c, $Qc 3iệt $â8 2à ngành 7n ch_a nhiều r:i ro 2iBn quan $ến c4 hệ th#ng, 4nh hưJng $ến *+ h!t trin an toàn =n $ịnh qu#c gia0 Ho vậ8 2nh v+c nà8 2uKn chịu *+ qu4n 2 gi!m *!t chQt chN c:a c!c ch)nh *!ch Chà nư>c0 Uc $#i v>i chế $/ ế to!n, im to!n 'oanh nghiệ chưa th#ng nh&t, chưa $"ng 3/ chưa $ưAc Chà nư>c quan tâm th)ch $!ng, $Qc 3iệt $#i v>i c!c nhS0 Dơn n1a, c!c cKng t8 kim to!n Chà nư>c m>i $i vào hoạt $/ng chưa 2âu, $/i ng< cịn non tr chưa có nhiều kinh nghiệm cKng t!c kim to!n, th+c trạng nà8 $ gâ8 khó khMn r&t 2>n khKng chP $#i v>i 'oanh nghiệ việc Dạch to!n tài ch)nh mà $#i v>i cKng t!c $!nh gi!, ]DTH 'oanh nghiệ va8 v#n ngân hàng CDUT?C0 Ho vậ8, Chà nư>c c%n 3an hành nh1ng *Fc 2ệnh $i k¡m v>i nh1ng chế tài 3Ft 3u/c t&t c4 c!c 'oanh nghiệ $ều h4i *O '(ng th#ng nh&t m/t chế $/ kế to!n, h4i th+c kim to!n 3Ft 3u/c cKng khai qu8ết to!n c:a 'oanh nghiệ0 Trong sUTU, c!c 'oanh nghiệ h4i 2ậ 3!o c!o 2ưu chu8n tiền tệ0 Chà nư>c ci kim to!n qu! mSng0 ?5 vậ8, Chà nư>c cho h` nhiều n1a cKng t8 kim to!n $i vào hoạt $/ng 2à $iều vK cng c%n thiết na80 96 !.!.2 Hiến ngh` %^i 555 CDCC 2à quan ch: qu4n, tr+c tiế hư>ng 'In hoạt $/ng ci c!c CDTE0 Ho vậ8, c!c ch)nh *!ch, $ịnh hư>ng c:a CDCC $ều 4nh hưJng r&t 2>n $ến hoạt $/ng kinh 'oanh c:a c!c ngân hàng0 R nâng cao ch&t 2ưAng cKng t!c ]DTH 'oanh nghiệ va8 v#n CDUT?C nói riBng c!c CDTE nói chung, -in $ưa m/t *# kiến nghị *au^ \;\;_;; 6âng cao ch,t lC8ng vai t'< cng c,# th/ng tin c$a BB T6ng 3ư>c hoàn thiện mKi trường t= ch_c hoạt $/ng, c4i tiến chế 2àm việc0 E/t mQt c%n *F -ế trung tâm nà8 trJ thành m/t trung tâm $/c 2ậ, chu8Bn cung c& nh1ng thKng tin 2iBn quan $ến 2nh v+c tài ch)nh ngân hàng, mQt kh!c U…U c%n h#i hA v>i c!c Uơ quan, s/, Cgành c:a Uh)nh h: $ thu thậ $a 'ạng, hong h9 c!c thKng tin c!c ngành, 2nh v+c kh!c c:a kinh tế0 ;>m $ưa hoạt $/ng ]DTH hoạt $/ng thKng tin t)n '(ng tiế cận h/i nhậ v>i mKi trường qu#c tế nh@m tiế thu $ưAc nhiều tri th_c, kinh nghiệm cKng nghệ c:a c!c nư>c h!t trin h(c v( t#t cho hoạt $/ng ngân hàng ?iệt ?iệt Cam0 ]â8 '+ng hành 2ang h! 2 cho hoạt $/ng c:a trung tâm, c!c vMn 34n hư>ng 'In t= ch_c hoạt $/ng nghiệ v(, qu8 $ịnh c( th c!c n/i 'ung ngu"n cung c& thKng tin, ngha v( cung c& thKng tin, c!c chP tiBu thu thậ, người *O '(ng thKng tin c!c tiBu th_c hân t)ch, $!nh gi! thKng tin000 san hành qu8 chế 3Ft 3u/c c!c t= ch_c t)n '(ng h4i tham gia vào trung tâm, coi $ó 2à qu8ền 2Ai ngha v( c:a m5nh, CDCC h4i có hư>ng 'In c( th 8Bu c%u c!c CDTE ch& hành $9ng c!c qu8 $ịnh cung c& thKng tin cho U…U m/t c!ch $%8 $: thường -u8Bn000 Th+c tu8n '(ng $ào tạo nh@m nâng cao ch&t 2ưAng ngu"n nhân 2+c cho U…U, c4i tiến cKng nghệ trang thiết 3ị, ! '(ng cKng nghệ thKng tin $ại $ mJ r/ng nâng cao ch&t 2ưAng cKng t!c thu thậ thKng tin0 97 \;\;_;_; Xan hành hoàn thi"n vRn bản! hCEng dn định hCEng ho3t động cho TBT5 CDCC c%n cMn c_ vào chiến 2ưAc h!t trin $&t nư>c t6ng thời k -u hư>ng h!t trin c:a 2nh v+c tài ch)nh tiền tệ trBn gi>i $ $ưa $ịnh hư>ng h!t trin cho hoạt $/ng t)n '(ng c:a c!c CDTE, 3an hành c!c vMn 34n, qu8 $ịnh hoạt $/ng t)n '(ng $ t6 $ó có th qu4n 2 hoạt $/ng c:a c!c ngân hàng $4m 34o h!t trin an toàn 3ền v1ng0 Diện na8, na8, c!c vMn 34n, hư>ng 'In c:a CDCC qu8 chế cho va8 $#i vv>i >i kh!ch hàng $Qc 3iệt 2à c!c 'oanh nghiệ nhS c:a TUTH c%n có nh1ng 3= *ung *Oa $=i nh@m qu8 $ịnh rb ràng $ơn gi4n ho! c!c $iều kiện cho va8 $#i v>i c!c 'oanh nghiệ nà8 c!c CDTE0 \;\;_;\; kâ dJng chS tiê t'ng b@nh ngànhH UhP tiBu trung 35nh ngành 2à chP tiBu quan trọng, 2à cMn c_ cho việc -â8 '+ng $im chu7n c:a qu8 tr5nh ]D, 4nh hưJng $ến kết qu4 cKng t!c $!nh gi! kh!ch hàng, ]DTH 'oanh nghiệ va8 v#n c:a c!c UsTH0 ?5 vậ8 kiến nghị CDCC thời gian t>i c%n thành 2ậ c!c hòng, 3an chu8Bn nghiBn c_u, th#ng kB thKng tin, h#i h#i hA v>i c!c quan, 3an ngành kh!c $ -â8 '+ng hệ th#ng chP tiBu trung 35nh ngành th#ng nh&t cho toàn 3/ hệ th#ng ngân hàng, ci $/ tu=i trung 35nh Y0 ?5 vậ8, vậ8, kiến nghị CDUT?C tu8n thBm nh1ng c!n 3/ t)n '(ng có tr5nh $/ nMng 2+c t#t $ $78 mạnh hoạt $/ng cho va8 ]DTH Uhi nh!nh Vuang Einh S $"ng thời có *+ $ào tạo thường -u8Bn v>i nh1ng UsTH thời Râ8 2à $iều kiện quan trọng, *#ng $ cKng t!c ]DTH $ưAc hiệu qu40 98 Riều chPnh nh1ng chP tiBu tài ch)nh, hi tài ch)nh, trọng *# $ưa thBm m/t *# chP tiBu c%n thiết h%n gi4i h! 2uận vMn $ưa ra0 ]â8 '+ng m/t h%n mềm ]DTH '+a trBn c!c khung ch&m $im, c!c tiBu ch) $Qc $im c:a kh!ch hàng, c:a ngân hàng0 ?iệc _ng '(ng cKng nghệ thKng tin *N gi9 cho hoạt $/ng ]DTH $ưAc 'idn nhanh chóng, hiệu qu4, khKng có *ai *ót0 HAT LU5 ?&n $ề nâng cao ch&t 2ưAng t)n '(ng, gi4m thiu r:i ro hoạt $/ng t)n '(ng ngân hàng 2uKn 2à $òi hSi c& thiết 2à m#i quan tâm hàng $%u c:a CDCC c:a c!c CDTE, $ $4m 34o an toàn hiệu qu4 cho hoạt $/ng c:a t6ng CDTE cho toàn hệ th#ng ngân hàng ?iệt ?iệt Cam0 Ch&t 2à $iều kiện na8, *+ cạnh tranh khKng chP $ến t6 c!c ngân hàng nư>c mà c!c ngân hàng nư>c ngồi cc nhanh chóng -â8 '+ng, ! '(ng trBn toàn hệ th#ng $ mang 2ại nh1ng kết qu4 nh&t $ịnh0 CDUT?C 2à ngân hàng có qu8 mK mạng 2ư>i kh!ch hàng 2>n nh&t ?iệt Cam0 ?5 vậ8, vai trò c:a hoạt $/ng ]DTH c!c 'oanh nghiệ va8 v#n 2à hết *_c quan trọng nh@m mJ r/ng t)n '(ng, hạn chế r:i ro kinh 'oanh0 Trong qu! tr5nh cKng t!c Uhi nh!nh Vuang Einh, c! nhân m $ t5m hiu nh1ng mQt t)ch c+c, hạn chế hoạt $/ng qu8 tr5nh ]DTH Uhi nh!nh Vuang Einh0 Einh0 ?à v>i mong mu#n mu#n $ưa c!c gi4i h! $ hoàn thi thiện ện cKng t!c ]DTH c!c 'oanh nghiệ va8 v#n $ $ưAc ! '(ng Uhi nh!nh Vuang Einh thời gian qua, uận vMn $ vận '(ng c!c hương h! nghiBn c_u 2 2uận th+c tidn $ có th h!t nh1ng hạn chế cKng t!c ]DTH 'oanh 99 nghiệ va8 v#n Uhi nh!nh Vuang Einh, t5m nh1ng ngu8Bn nhân cMn 34n, $ t6 $ó $ề -u&t nh1ng gi4i h! kiến nghị h hA0 D8 vọng, 2uận vMn có th $óng gó m/t h%n nhS 3` $ kết qu4 ]DTH 'oanh nghiệ ngà8 ch)nh -!c hơn, có t)nh tiBu chu7n chung, $ưAc *O '(ng h(c v( trư>c hết 2à cho hoạt $/ng n/i 3/ c:a Uhi nh!nh Vuang Einh Einh nh@m gó h%n ngMn ng6a hạn chế r:i ro hoạt $/ng c& t)n '(ng, tr)ch 2ậ '+ hòng tho VR [f}šCDCC, gi9 Uhi nh!nh Vuang Einh ngà8 hoàn thiện hoạt $/ng t)n '(ng c:a m5nh0 R có $ưAc uận vMn t#t nghiệ nà8, m -in trân trọng gOi 2ời c4m ơn chân thành t>i Tiến * ?< R_c Uh)nh, người $ tr+c tiế hư>ng 'In tận t5nh gi9 $ m hoàn thành 2uận vMn0 R"ng thời, m -in gOi 2ời c4m ơn chân thành $ến t&t c4 c!c th%8 cK gi!o c:a Dọc viện Cgân hàng $ 'ạ8 ', hư>ng 'In, tru8ền $ạt nh1ng kiến th_c cho m q9a tr5nh học tậ nghiBn c_u0 Tu8 Tu8 nhiBn, $â8 2à v&n $ề m>i khó h_c tạ v>i hạm vi 2>n, $an -n v>i nhiều nghiệ v(, nBn 2uận vMn khKng th tr!nh khSi nh1ng thiếu *ót nh&t $ịnh0 Ho $ó, m r&t mong nhận $ưAc nh1ng kiến $óng gó qu 3!u c:a c!c th%8 cK gi!o, c!c 3ạn $ọc quan tâm $ến v&n $ề nà8 $ 2uận vMn có $iều kiện hồn thiện J m_c cao hơn0 km xin %h2n thành %ảm -nl 8K5 M9 T;I LIU TKM H|= T;I LIU TIA56 K5^ \0 x0E s*t, s*t, xna28¦in xna28¦ingg Uommrcia2 Uommrcia2 sanking sanking ’rationl, ’rationl, Earch0YZZy Earch0YZZy00 Y0 Eoo'8•*, Eoo'8•*, ;tructur' ;tructur' „inanc „inanc Gating Gating Tran*it Tran*ition*l, ion*l, YZZ}0 YZZ}0 T;I LIU TIA56 c ?iệt ?iệt Caml0 e0 Tr%n Tr%n Cgọc Einh, Einh, cKng tr5nh tr5nh CUD *inh *inh viBn zi4i zi4i h! thành thành 2ậ cKng t8 -ế hạng t)n nhiệm ?iệt Cam W ‚ '(ng -ế hạng t)n nhiệm cho c!c ngân hàng thương mại ?iệt ?iệt CamX0 CMm YZZe0 U‚U s‘… s‚’, T“ UD^ {0 R%u tư tư ch_ng ch_ng kho!n kho!n c!c *# th!ng th!ng ,f ,f nMm YZZ{0 0 Tạ ch) hoa hoa học ~ Rào tạo ngân ngân hàng c!c *# nMm YZZ{, YZZ, YZZ, YZZf YZZf f0 Tạ cTGxCz h) ngân ngân hàng hà ng c!c c!c *# nMm nMm YZZ{, YZZ{, YZZ YZZ U‚Uch) ‰‹s www0imˆ0org www0*aga0vn www0cic0org0vn www0vitin3ank0vn www0thoi3aokinht0com0vn www0tintuc0thitruong0com www0moi0gov0vn www0*3v0gov0vn ... %h(-ng Ch(-ngg /0 1ín dụng Ch(-n dụng ng2n hàng &à hoạt hoạt động xếp hạng hạng tín dụng tạ tại? ?i %á% ng2n hàng th(-ng mại Ch(-ng //0 1h3% t4ạng hoạt động xếp hạng tín dụng Ng2n hàng th(-ng... mại C5 phần C6ng th(-ng 7iệt Nam Chi nhánh Quang Minh Ch(-ng ///0 Giải pháp hoàn thiện hoạt động 9:1; Ng2n hàng th(-ng mại C5 phần C6ng th(-ng 7iệt Nam Chi nhánh Quang Minh 3456 I T75... $ề tài^ ? ?Giải pháp hồn thiện hoạt động xếp hạng tín dụng Chi nhánh Quang Minh ” $ưAc $ưAc 2+a chọn $ nghiBn c_u, v>i mong mu#n $óng gó m/t h%n nhS 3` hoạt $/ng $!nh gi! kh!ch hàng hoạt $/ng