Đang tải... (xem toàn văn)
Quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TỐNG THỊ THÁI HIỀN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2019 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TỐNG THỊ THÁI HIỀN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN Ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS TS BÙI QUANG TUẤN THÁI NGUYÊN - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Quản lý hoạt độngcho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Ngun” cơng trình nghiên cứu riêng tơi, chưa công bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác Tơi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Thái nguyên, ngày tháng năm 2019 Tác giả luận văn Tống Thị Thái Hiền ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp, đến tơi hồn thành luận văn thạc sĩ chun ngành Quản lý kinh tế với đề tài: “Quản lý hoạt độngcho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên” Trước hết, Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Quản lý đào tạo Sau Đại học, Khoa Kế toán & Quản trị Kinh doanh, Trường Đại học Kinh tế & quản trị kinh doanh - Đại học Thái Ngun tận tình giúp đỡ tơi suốt trình học tập thực đề tài nghiên cứu khoa học Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Bùi Quang Tuấn người định hướng, bảo hết lòng tận tụy, dìu dắt tơi suốt q trình học tập nghiên cứu đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn người thân gia đình, bạn bè đồng nghiệp động viên, giúp đỡ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu khoa học để tơi hồn thiện luận văn Xin chân thành cảm ơn! Thái nguyên, ngày tháng năm 2019 Tác giả luận văn Tống Thị Thái Hiền iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Những đóng góp luận văn Kết cấu luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn ngân hàng thương mại 1.1.1 Hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn ngân hàng thương mại 1.1.2 Quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiêp, nông thôn Ngân hàng thương mại 11 1.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn ngân hàng thương mại 15 1.2 Cơ sở thực tiễn quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn ngân hàng thương mại 19 1.2.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn ngân hàng thương mại nước 19 iv 1.2.2 Bài học kinh nghiệm tăng cường quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn cho Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 23 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 24 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 24 2.2 Phương pháp nghiên cứu 24 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 24 2.2.2 Phương pháp phân tích thơng tin 26 2.2.3 Phương pháp tổng hợp xử lý thông tin 26 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 27 2.3.1 Hệ thống tiêu đánh giá kết hoạt động kinh doanh NHTM 27 2.3.2 Hệ thống tiêu đánh giá quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn NHTM 27 Chương THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN 31 3.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 31 3.1.1 Lịch sử đời phát triển 31 3.1.2 Chức nhiệm vụ Agribank - Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 32 3.1.3 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động 34 3.1.4 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 35 v 3.2 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 38 3.2.1 Quy trình quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 38 3.2.2 Nội dung quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 41 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới quản lý hoạt động cho vay phát triển NN, NT thôn Agribank tỉnh Thái Nguyên 49 3.3.1 Yếu tố khách quan 49 3.3.2 Yếu tố chủ quan 56 3.4 Đánh giá quản lý hoạt động cho vay phát triển NN, NT thôn Agribank tỉnh Thái Nguyên 64 3.4.1 Những kết đạt 64 3.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 65 Chương GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN 67 4.1 Định hướng mục tiêu tăng cường quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên đến năm 2025 67 4.1.1 Định hướng tăng cường quản lý hoạt động cho vay phát triển NN, NT Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 67 4.1.2 Mục tiêu tăng cường quản lý hoạt động cho vay phát triển NN, NT Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 68 vi 4.2 Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay phát triển NN, NT Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 68 4.2.1 Giải pháp quy trình quản lý hoạt động cho vay 68 4.2.2 Giải pháp xây dựng sách cho vay 69 4.2.3 Giải pháp tổ chức triển khai hoạt động cho vay 71 4.2.4 Giải pháp kiểm soát hoạt động cho vay 73 4.2.5 Giải pháp khác 76 4.3 Kiến nghị bên có liên quan 79 4.3.1 Đối với Chính phủ Bộ/ban/ngành có liên quan 79 4.3.2 Đối với NHNN Việt Nam NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 80 4.3.3 Đối với Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam 82 4.3.4 Đối với khách hàng 82 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 PHỤ LỤC 86 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CBTD : Cán tín dụng CNTT : Cơng nghệ thơng tin ĐH : Đại học DN : Doanh nghiệp GRDP : Tổng sản phẩm tỉnh HĐ : Hoạt động HĐKD : Hoạt động kinh doanh HĐTV : Hội đồng thành viên KH : Khách hàng KHKD : Kế hoạch kinh doanh NHCSXH : Ngân hàng Chính sách Xã hội NHTM Ngân hàng thương mại : NN&PTNT : Nông nghiệp Phát triển nông thôn NN, NT : Nông nghiệp, nông thôn NNL : Nguồn nhân lực RRTD : Rủi ro tín dụng SXKD : Sản xuất kinh doanh TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TSĐB : Tài sản cố định TW : Trung ương UBND : Ủy ban nhân dân XLRR : Xử lý rủi ro viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Kết hoạt động Agribank tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016-2018 36 Bảng 3.2: Dư nợ cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016-2018 38 Bảng 3.3: Quy mô khách hàng hoạt động cho vay phát triển NN, NT Agribank tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016-2018 42 Bảng 3.4: Mức lãi suất cho vay phát triển nông nghiêp, nông thôn Agribank tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016-2018 44 Bảng 3.5: Quy mô dư nợ cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn theo thời gian vay Agribank tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016-2018 46 Bảng 3.6: Quy mô cho vay phát triển NN, NT theo TSĐB Agribank tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016-2018 48 Bảng 3.7: Thống kê trình độ khách hàng vay vốn phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016-2018 55 Bảng 3.8: Trình độ NNL Agribank tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016-2018 58 Bảng 3.9: Kênh thông khách hàng tiếp cận nguồn vốn vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank tỉnh Thái Nguyên 61 Bảng 3.10: Kết công tác kiểm tra, giám sát kiểm soát nội hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank tỉnh Thái Nguyên 63 75 - Thường xuyên tổ chức lớp học nghiệp vụ tín dụng, thẩm định, tốn quốc tế, kế tốn ngân quỹ Cuối mỡi khóa học lại tiến hành kiểm tra lấy kết kiểm tra xếp loại lao động năm để đề bạt chức vụ tuyển dụng cán Bên cạnh đó, thường xuyên có buổi học ngoại khóa, tham quan giao lưu học tập với đơn vị bạn, thuê chuyên viên NH trung ương giảng viên trường đại học trò chuyện trao đổi chuyên đề với cán chi nhánh, cử học lớp đào tạo ngắn hạn, bổ túc kiến thức đại học, tạo điều kiện cho cán chi nhánh học sau đại học, cần ý đến việc nâng cao lực nhân viên thẩm định tín dụng, nhân viên lập kế hoạch việc dự báo biến động thị trường Đặc biệt cán làm cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội ngồi trình độ chun mơn nghiệp vụ địi hỏi phải đào tạo kiến thức công tác kiểm tra, kiểm sốt, pháp luật thơng lệ quốc tế, hiểu biết vĩ mô quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ tín dụng, có khả phân tích dự báo tốt - Tạo điều kiện để nhân viên trao đổi với ban lãnh đạo thơng qua họp nhân viên ban lãnh đạo Ở nhân viên nói vướng mắc, điều chưa hài lịng cơng việc, chế độ, sách quan điểm, triết lý điều hành ban lãnh đạo qua ban lãnh đạo hiểu biết, quan tâm đến nguyện vọng nhân viên - Phát huy hoạt động đoàn thể để nâng cao tinh thần đoàn kết, tạo điều kiện để nhân viên hiểu biết lẫn - Đào tạo có trình độ tin học, lực chun mơn để tiếp cận vận hành phần mềm tin học Biết tận dụng, khai thác ứng dụng phần mềm kiểm sốt 76 b Hồn thiện hệ thống kế tốn Cơng tác tổ chức kế toán chi nhánh thực tốt Tuy nhiên thời điểm số lượng khách hàng giao dịch tương đối lớn, chứng từ nhiều, kế toán viên thường nhập số liệu vào máy, người kiểm soát thực duyệt mà không ký vào chứng từ để kịp thời gian toán Tất chứng từ gốc chứng từ in từ máy sẽ ghép, ký đóng dấu vào cuối ngày Thực nhiều bỏ sót số chứng từ khơng ký đóng dấu Phịng kế tốn nên thực nghiêm túc, có kiểm sốt chặt chẽ quy trình luân chuyển chứng từ để đảm bảo tính hợp lệ chứng từ Đặc biệt việc kiểm soát đĩa mềm ký điện tử để tránh người làm nhiều bước vừa vào chức người giao dịch vừa vào chức người kiểm soát Chi nhánh phải hồn chỉnh hệ thống kế tốn hệ thống sổ sách, sách, tài khoản áp dụng phạm vi toàn hệ thống, tổ chức thực theo quy trình chuẩn báo cáo theo quy định kế tốn Việt nam thông lệ quốc tế quan trọng thống toàn ngân hàng 4.2.5 Giải pháp khác 4.2.5.1 Giải pháp nguồn nhân lực * Chuẩn hóa đội ngũ cán ngân hàng Để đảm bảo mục tiêu HĐKD ngân hàng nói chung hoạt động kiểm sốt quy trình cho vay nói riêng mỡi cán ngân hàng, đặc biệt CBTD chuyên viên phòng/bộ phận QHKH bên cạnh tảng kiến thức sâu rộng lĩnh vực có liên quan cần phải có kỹ cần thiết khác như: kỹ phục vụ khách hàng, kỹ tìm hiểu cập nhật thơng tin tình hình KT-XH, kỹ đàm phán với khách hàng, kỹ tổng hợp, kỹ phân tích… Muốn có kỹ đó, cán Ngân hàng phải không ngừng học hỏi, trau dồi nghiệp vụ, thường xuyên cập nhật thông tin thị trường nước quốc tế bám sát thực tế cơng việc để có nhìn tổng qt linh hoạt 77 * Nâng cao trình độ chuyên môn cho đội ngũ cán ngân hàng Thường xuyên tổ chức giao lưu, đơn vị cấp địa phương khu vực nhằm nâng cao kinh nghiệm cho CBTD trẻ, mời học giả trường đại học có uy tín có kinh nghiệm quốc gia có tài ổn định nhằm học hỏi, Khuyến khích CBNV tham gia học tập nâng cao trình độ chun mơn, kỹ năng, hoạt động xay dựng chiến lược làm việc với thị trường/khách hàng, tham gia khóa ngắn hạn tổ chức ngành nước nhằm phát triển lực cho CBTD Việc tuyển dụng ngân hàng cần thiết thực chặt chẽ, tuyển chọn người đủ đức, đủ tài phù hợp với vị trí cơng việc, tuyển dụng cần tiến hành qua vịng, có vấn nghiêm ngặt khơng dựa vào bề ngồi hay mối quan hệ quen biết Thông báo tuyển dụng cần công khai phương tiện thông tin đại chúng, trường đại học để tạo hội cho sinh viên trường 4.2.5.2 Giải pháp công nghệ Agribank tỉnh Thái Nguyên cần trọng đến đầu tư CNTT toàn hệ thống nâng cấp thiết bị, máy tính cá nhân cho nhân viên; thiết lập hệ thống mạng tồn hệ thống Ngân hàng giúp lãnh đạo quản lý tài sản, bảo đảm an toàn hệ thống, kiểm sốt cách chặt chẽ quy trình cho vay, quản lý RRTD Đào tạo CBTD phải biết vận hành phần mềm CNTT tín dụng phân loại khách hàng, vay, kỳ hạn, mục đích, theo dõi KH chu kỳ vay 4.2.5.3 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay - Ngân hàng cần xem xét lại tổ chức máy hoạt động tín dụng cho phù hợp với yêu cầu công tác quản lý chiến lược phát triển thời gian tới 78 - Cần tiếp tục đẩy mạnh việc phân loại hạn mức cho vay cán tín dụng phận khác để giúp cho nhân viên quản lý nợ kiểm sốt tín dụng làm tốt cơng việc nhằm hạn chế rủi ro cho ngân hàng - Đặt tiêu chí chấp hành chủ trương, sách Ngân hàng ngành hoạt động tín dụng tiêu chí quan trọng cơng tác kiểm sốt hoạt động tín dụng, nhằm đảm bảo phát triển tín dụng tầm kiểm sốt ngân hàng - Ngân hàng cần chủ động cân đối vốn kinh doanh: mức độ cân đối nguồn vốn sử dụng nguồn vốn có chi nhánh (chi nhánh huy động cấp chuyển về), nhờ ngân hàng chủ động nhiều khâu đầu tư cho vay, khâu huy động vốn phụ thuộc lớn vào khách quan Trong giai đoạn nhân tố khách quan tác động làm giảm nguồn vốn huy động ngân hàng lớn buộc ngân hàng phải chủ động cấu lại vốn đầu tư cho vay cách hợp lý - Tăng cường công tác thu thập, đánh giá thơng tin có liên quan đến ngành nghề, khu vực kinh tế cấp tín dụng nhằm kịp thời đưa cảnh báo cho hoạt động tín dụng, hạn chế rủi ro.Thơng tin tín dụng thu thập từ nhiều nguồn khác nhau, nhiên ngân hàng sẽ quan tâm lọc thông tin có ích, cần thiết để tổng hợp, đánh giá đưa đánh giá cảnh báo chung Công tác phải quan tâm tăng cường thời gian tới nhằm tạo kho liệu quan trọng giúp cho nhân viên học tập áp dụng vào thực tế - Tiếp tục tăng cường xử lý khoản nợ xấu, tận thu khoản nợ ngoại bảng kịp thời ngăn ngừa phát sinh khoản nợ biện pháp như: 79 + Liên kết với quan chức nhà nước liên quan, ký kết hợp đồng hỗ trợ thu hồi nợ + Giảm miễn lãi nhằm khuyến khích khách hàng toán khoản nợ tồn động + Thu hồi chấm dứt cho vay khu vực, ngành nghề có rủi ro cao + Chuyển nhượng TSĐB bán lại nợ cho Công ty quản lý nợ khai thác tài sản - Các phận khác ngân hàng cần hỗ trợ nhiều cho cán kiểm sốt tín dụng quản lý nợ - Áp dụng biện pháp đánh giá chất lượng tín dụng: xếp hạng tín dụng, phân loại nợ… 4.3 Kiến nghị bên có liên quan 4.3.1 Đối với Chính phủ Bộ/ban/ngành có liên quan Phát triển hoạt động ngân hàng khơng có cố gắng nỡ lực riêng phía ngân hàng mà cần có hỡ trợ tích cực Nhà nước Đặc biệt hoạt động cho vay phát triển NN, NT hoạt động phát triển Nhà nước đối tượng nhận nhiều lợi ích từ phát triển Vì vậy, Nhà nước nên tạo điều kiện thuận lợi để hoạt động ngày mang lại nhiều lợi ích cho xã hội - Nhà nước cần thực biện pháp nhằm ổn định môi trường vĩ mô thông qua việc thực biện pháp nhằm ổn định trị, xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, hướng đầu tư, tăng cường đầu tư, chuyển đổi cấu kinh tế cách hợp lý nhằm mụ c tiêu ổn định thị trường, ổn định giá cả, trì tỷ lệ lạm phát mức có lợi cho kinh tế Điều sẽ làm cho thu nhập mức sống dân cư tăng lên, thúc đẩy mạnh mẽ tăng cầu tiêu dùng Bên cạnh đó, ổn định giúp cho thành phần kinh tế yên tâmản xuất kinh doanh tạo hàng hoá - dịch vụ cho xã hội 80 - Nhà nước cần thực biện pháp nhằm chuyển đổi cấu kinh tế theo hướng tăng tỷ trọng công nghiệp dịch vụ, giảm tỷ trọng nông nghiệp Chuyển dịch phân bố dân cư theo hướng tăng tỷ lệ dân cư thành thị, giảm tỷ lệ nông thơn Chuyển lao động ngành có suất thấp sang ngành có suất cao, giảm tỷ lệ thất nghiệp, tăng mức sống dân cư, từ tạo cầu hàng hoá - dịch vụ - Nhà nước cần có văn quy định hướng tới Bộ, Ngành, công ty… việc xác nhận cho cán cơng nhân viên thuộc đơn vị vay vốn NHTM, tránh tình trạng gây khó dễ cho cán công nhân viên dễ dãi để họ xin xác nhận nhiều lần, vay nhiều nơi, gây rủi ro cho ngân hàng - Nhà nước cần phối hợp với ngân hàng việc đào tạo nguồn nhân lực Ngành ngân hàng đòi hỏi cán cơng nhân viên có trình độ cao, ln ln cập nhật bổ sung kiến thức cho theo kịp với thay đổi công nghệ Công nghệ ngân hàng thường ứng dụng nước ngồi vào hoạt động Vì Nhà nước cần trọng tới việc đầu tư công nghệ cho ngân hàng thông qua việc cấp Ngân sách Nhà nước cán ngân hàng học tập nước Đồng thời đầu tư cho giáo dụ c nước thông qua việc đầu tư cho trường có đào tạo chuyên ngành ngân hàng, tạo điều kiện nâng cao trình độ cán ngân hàng 4.3.2 Đối với NHNN Việt Nam NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHNN quan đại diện cho Nhà nước lĩnh vực ngân hàng, trực tiếp đạo hoạt động ngân hàng, NHNN đóng vai trị vơ quan trọng việc phát triển hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động cho vay phát triển NN, NT nói riêng - NHNN cần sớm hồn thiện văn pháp quy hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động cho vay phát triển NN, NT nói riêng Hồn chỉnh hệ thống văn quy phạm pháp quy sẽ tạo tẳng sở cần thiết cho hoạt động cho vay 81 phát triển NN, NT phát triển Cần có văn cụ thể đối tượng, loại hình cho vay phát triển NN, NT, tạo hành lang pháp lý đầy đủ, thơng thống cho hoạt động Đối với văn khác nên nghiên cứu kỹ tình hình thị trường có dự đốn xác xu hướng thay đổi thị trường văn xác có tuổi đời kéo dài - NHNN cần nỗ lực việc phối kết với Bộ, Ngành có liên quan hoạt động cho vay phát triển NN, NT đời thông tư liên bộ, tạo điều kiện pháp lý thuận lợi cho hoạt động cho vay phát triển NN, NT phát triển - NHNN cần phát triển hệ thống thông tin liên ngân hàng NHNN nên tăng cường mối quan hệ với NHTM NHTM với nhau, thiết lập nên mối quan hệ mật thiết từ nắm bắt thơng tin hoạt động ngân hàng thông tin khách hàng nước Trong thời gian tới, NHNN nên khuyến khích tất NHTM tham gia hệ thống nối mạng thông tin liên ngân hàng - hệ thống cho phép ngân hàngó khả tốn, trao đổi thơng tin hoạt động ngân hàng khách hàng với tất ngân hàng có tham gia nối mạng - NHNN nên linh hoạt việc điều hành quản lý cơng cụ sách tiền tệ như: lãi suất, tỷ giá, dự trữ bắt buộc… để hoạt động ngân hàng thay đổi kịp với thị trường - NHNN nên hỗ trợ, tạo điều kiện cho NHTM phát triển hoạt động thơng qua biện pháp như: tăng khả tự chủ, tự chịu trách nhiệm kinh doanh cho NHTM Bên cạnh đó, NHNN nên thường xuyên tổ chức hội thảo, khoá học, buổi nghe ý kiến NHTM văn sách mà NHNN đưa nhằm phổ biến chủ trương NHNN tới NHTM hoàn thiện chủ trương Cử cán NHNN học nước có hoạt động cho vay phát triển NN, NT phát triển để học hỏi kinh nghiệm, vận dụng sáng tạo vào điều kiện Việt Nam 82 4.3.3 Đối với Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam Là đơn vị trực tiếp đạo hoạt động chi nhánh, ngân Agribank Việt Nam cần có sách khuyến khích việc mở rộng cho vay phát triển NN, NT: - Hoạch định chiến lược phát triển hoạt động cho vay phát triển NN, NT, xác định biện pháp phát triển hoạt động cho vay phát triển NN, NT phù hợp với ngân hàng cho đạt kết cao - Chỉ thị ngân hàng tập trung đầu tư vào nguồn lực công nghệ người - hai yếu tố coi chìa khóa dẫn mở cánh cửa thành công cho lĩnh vực cho vay phát triển NN, NT - Đưa danh mục sản phẩm cho vay phát triển NN, NT mà ngân hàng cung ứng dựa việc nghiên cứu, học hỏi kinh nghiệm từ tổ chức tín dụng nước quốc tế - Khi có thay đổi quy chế sách cho vay phát triển NN, NT cần nhanh chóng thơng báo cho chi nhánh, đặc biệt phải hướng dẫn cụ thể trường hợp, tránh xảy sai sót khơng đáng có 4.3.4 Đối với khách hàng - Kê khai thơng tin vay tiêu dùng cá nhân trung thực, khách quan, đảm bảo lý lịch cung cấp thông tin cho ngân hàng; - Thực thời gian trả nợ vay thời gian theo thỏa thuận hợp đồng - Sử dụng tiền vay mục đích nhu cầu theo hồ sơ ban đầu duyệt 83 KẾT LUẬN Nghiệp vụ cho vay coi nghiệp vụ nhất, mang lại thu nhập lớn cho Ngân hàng, mà NHTM cố gắng đưa thật nhiều sách theo lĩnh vực, ngành, đối tượng cho vay Với mức độ cạnh tranh trước nguy nợ xấu, đòi hỏi NHTM phải chủ động quản lý cho vay cho phòng ngừa tình trạng Do đó, kiểm sốt hoạt động cho vay giúp Ngân hàng giảm thiểu rủi ro, đồng thời tối đa hóa lợi nhuận dự kiến cách hợp lý việc làm cần thiết Luận văn nghiên cứu thực trạng đạt kết chủ yếu sau: Thứ nhất, hệ thống hóa vấn đề lý luận thực tiễn quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng; kinh nghiệm nghiên cứu từ ngân hàng thương mại từ rút học có ý nghĩa cho Agribank tỉnh Thái Nguyên Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên bao gồm nội dun quản lý quy trình cho vay, quản lý xây dựng hoạt động cho vay, quản lý khách hàng, quản lý thời gian, quản lý hoạt động kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay, từ đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên Thứ ba, đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên bao gồm nhân tố chủ quan khách quan Thứ tư, đề xuất giải pháp nhằm tăng cường quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, bao gồm giải pháp: Giải pháp quy trình quản lý hoạt động cho vay; Giải pháp xây dựng sách cho vay; Giải pháp tổ chức triển khai hoạt động cho vay; Giải pháp kiểm soát hoạt động cho vay; Giải pháp khác 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Cúc, 2009 “Quản lý ngân hàng thương mại” TP Hồ Chí Minh: Nhà xuất Giao thông vận tải Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân Học viện Ngân hàng (2003), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB thống kê, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2004), Lý thuyết tiền tệ - Ngân hàng, NXB thống kê, Hà Nội Minh Huệ (2016), https://daklak.gov.vn/-/hieu-qua-tu-chinh-sach-tindung-phuc-vu-phat-trien-nong-nghiep-nong-thon Minh Huệ (2019), http://www.baobinhdinh.vn/viewer.aspx?macm=5 &macmp=5&mabb=122299, ngày 22/4/2019 Nguyễn Minh Kiều (2006), “Tiền tệ ngân hàng” Nxb Thống kê Nguyễn Minh Kiều (2008), “Nghiệp vụ ngân hàng đại” Nxb Thống kê Trịnh Thị Hoa Mai cộng (2001), “Kinh tế học tiền tệ ngân hàng” Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội 10 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam, 2014 “Quyết định Hội đồng thành viên Ngân hàng Nông nghiệp ban hành quy định cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam”, (QĐ 66/2014/QĐ-HĐTV) Hà Nội 11 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam, 2014 “Quyết định Hội đồng thành viên Ngân hàng Nông nghiệp ban hành quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp” (QĐ 450/2014/QĐ-HĐTV-XLRR) Hà Nội 85 12 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, 2014 “Quyết định số 66/QĐ-HĐQT-KHDN việc Ban hành qui định cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam”, Hà Nội 13 Nghị định 55/2015/NĐ-CP ngày 9/6/2015 Chính phủ “Chính sách tín dụng phát triển NN, NT” 14 Quốc hội (2010), “Luật tổ chức tín dụng”, https://www.sbv.gov.vn/ webcenter/portal/vi/links/cm100?dDocName=CNTHWEBAP011623958 83&_afrLoop=8546991368453407 15 Quốc hội (2010), “Luật Tổ chức tín dụng Việt Nam”, NXB trị quốc gia Hà Nội 16 Lê Đức Thọ (2005), “Hoạt động tín dụng hệ thống Ngân hàng thương mại nhà nước nước ta nay” Hà Nội: Luận án tiến sĩ Kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh 17 Đỡ Thị Thủy (2007) “Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng điều kiện mới” Hà Nội: Công trình nghiên cứu khoa học, Học viện Tài 86 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Tôi học viên cao học trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh Tôi thực luận văn thạc sĩ với nội dung “Quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên” Bảng câu hỏi phần quan trọng luận văn tốt nghiệp tơi Vì kính mong Ơng (bà) dựa kinh nghiệm thân để hỡ trợ tơi hồn thành bảng câu hỏi Những phần bảng câu hỏi sử dụng với mục đích tham khảo ý kiến để phục vụ cho công tác nghiên cứu, thực luận văn Trân trọng cảm ơn Ơng (bà)! I Những thơng tin chung - Tên cán bộ: - Chức vụ: - Bộ phận: - Thời gian công tác: - Tên đơn vị: - Mã số thuế: - Địa chỉ: II Khảo sát đánh giá thực quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên Ông (bà) đánh giá mức độ đồng ý Ông (bà) câu hỏi cách đánh dấu “x” vào ô vuông: ☐ Kém; ☐ Yếu; ☐ Trung bình; ☐ Khá; ☐ Tốt 87 Câu 1: Đánh giá công tác quản lý khách hàng vay vốn phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank tỉnh Thái Nguyên? Chỉ tiêu Kém (1) Mức đánh giá Trung Yếu Khá Bình (2) (4) (3) Tốt (5) Phân loại khách hàng theo nhóm để phục vụ Áp dụng quy trình quản lý chất lượng mối quan hệ NH KH Linh hoạt, mềm dẻo theo đối tượng KH Lắng nghe, tơn trọng khách hàng Chính sách chăm sóc khách hàng Câu 2: Đánh giá quản lý sách lãi suất cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank tỉnh Thái Nguyên? Mức đánh giá Chỉ tiêu Hấp dẫn, linh hoạt, mềm dẻo Có tính cạnh tranh Rõ ràng, tn thủ theo quy định NHNN, Agribank Hội sở ngành Có trì lãi suất thả Phân loại sách lãi suất cho nhóm KH Kém Yếu Trung bình Khá Tốt (1) (2) (3) (4) (5) 88 Câu 3: Đánh giá quản lý thời gian, thời hạn cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank tỉnh Thái Nguyên? Chỉ tiêu Kém (1) Mức đánh giá Trung Yếu Khá Bình (2) (4) (3) Tốt (5) Theo quy định ngành, pháp luật Linh hoạt cho đối tượng khách hàng Thời hạn cho vay cho vay phù hợp đặc điểm KH Căn nhu cầu khách hàng Phân loại sách lãi suất cho nhóm KH Câu 4: Đánh giá quản lý TSĐB cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank tỉnh Thái Nguyên? Mức đánh giá Chỉ tiêu Theo quy định ngành, pháp luật Đơn giản, dễ hiểu, có lợi cho khách hàng Căn nhu cầu khách hàng ngân hàng Kém Yếu Trung Khá Tốt (1) (2) Bình (3) (4) (5) 89 Câu 5: Đánh giá quy trình cho vay phát triển NN, NT Agribank tỉnh Thái Nguyên? Mức đánh giá Chỉ tiêu Kém Yếu Trung Khá Tốt (1) (2) Bình (3) (4) (5) Nguồn nhân lực phân bổ hợp lý Phân cấp rõ ràng, minh bạch Đơn giản, tinh gọn, giúp KH tiết kiệm thời gian công sức Ngân hàng tạo cảm giác an tồn vay vốn quy trình chặt chẽ Câu 6: Kênh thông khách hàng tiếp cận nguồn vốn vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank tỉnh Thái Nguyên? □ Quảng cáo □ Truyền miệng □ Nhân viên tín dụng ngân hàng □ Tờ rơi Câu 7: Giải pháp anh chị quản lý vốn vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank tỉnh Thái Nguyên thời gian tới? Câu 8: Kiến nghị anh chị quản lý vốn vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank tỉnh Thái Nguyên thời gian tới? Trân trọng cảm ơn giúp đỡ quý vị! ... trạng quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên Nghiên cứu thực khảo sát 10 chi nhánh Ngân hàng Nông. .. trạng quản lý hoạt động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên Chương 4: Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho. .. động cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên - Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường quản lý hoạt động cho vay phát triển