1 LỜI CẢM ƠN Qua năm học tập rèn luyện Trường Đại học Thương Mại,được bảo giảng dạy nhiệt tình q thầy cơ, đặc biệt q thầy khoa Tài Chính-Ngân hàng, giúp đỡ nhà trường cán nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn-chi nhánh huyện Tam Đường, em hồn thành khóa luận tốt nghiệp với đề tài:" Phát triển hoạt động cho vay hộ gia đình SXKD Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn-chi nhánh huyện Tam Đường ,Tỉnh Lai Châu" Từ kết đạt em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tồn thể Q thầy Trường Đại học Thương Mại, Q thầy khoa Tài Chính – Ngân Hàng dạy dỗ, truyền đạt kiến thức bổ ích cho em suốt bốn năm học tập rèn luyện trường Đặc biệt, em xin cảm ơn đến thầy giáo – T.S Vũ Xuân Dũng dành nhiều thời gian tâm huyết để hướng dẫn em hoàn thành tốt khóa luận Qua đây,em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn-chi nhánh huyện Tam Đường giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho em trình thực tập Chi nhánh Mặc dù nỗ lực trình thực tập,nghiên cứu Ngân hàng thời gian kiến thức hạn chế, hiểu biết thân vấn đề nghiên cứu cịn thực chưa đầy đủ Vì vậy, viết khơng thể tránh khỏi thiếu xót Kính mong nhận nhận xét, đóng góp ý kiến, hướng dẫn thầy cô, bạn bè, anh chị làm việc Ngân hàng để viết em hoàn chỉnh hơn, củng cố kiến thức em rút kinh nghiệm thực tế lĩnh vực nghiên cứu sau tốt nghiệp Cuối em xin chúc quý thầy cô dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý Đồng kính chúc anh chị cán nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn-chi nhánh huyện Tam Đường thành công công việc 2 Em xin chân thành cảm ơn! 3 MỤC LỤC 4 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU 5 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CNH-HĐH NHNN NHNo&PTNT TCKD TGTK GTCG TGTK DN Cty TNHH CN HTNỢ CBTD SXKD Cơng nghiệp hóa đại hóa Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Tổ chức kinh doanh Tài khoản tiền gửi Giấy tờ có giá Tài khoản tiền gửi Doanh nghiệp Công ty trách nhiệm hữu hạn Công nghiệp Hệ số thu nợ Cán tín dụng Sản xuất kinh doanh LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Để thực sách Nhà nước phát triển nông nghiệp nông thôn, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) ln xác định thị trường mục tiêu nông nghiệp, nông thôn, hộ nông dân khách hàng Trên quan điểm đó, phát triển cho vay hộ gia đình SXKD ngân hàng vấn đề quan tâm Đặc biệt, bối cảnh suy thối tồn cầu cạnh tranh ngân hàng diễn gay gắt, cho vay hộ gia đình SXKD chiến lược nhằm đa dạng hóa đầu tư, phân tán rủi ro, thực tiễn cho thấy cho vay hộ gia đình SXKD mang tính ổn định hiệu Trong thời gian qua Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Lai Châu đơn vị chiếm phần lớn thị phần cho vay bán lẻ địa bàn Vì vậy, đầu tư tín dụng vấn đề thiết yếu Agribank chi nhánh huyện Tam Đường phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn Tuy nhiên, Tam Đường- mảnh đất huyện nghèo tỉnh Lai Châu, tồn huyện có 44.108 nhân 88,95% người dân sống nhờ nông nghiệp, đa phần đồng bào dân tộc thiểu số đời sống cịn nhiều khó khăn tỷ lệ đói nghèo cao tập quán canh tác lạc hậu, làm ăn manh mún, hiệu Trong trình thực tập tìm hiểu em nhận thấy muốn phát triển kinh tế nguồn vốn yếu tố thiếu, nhiên cho vay hộ gia đình có tính chất phức tạp vay nhỏ lẻ, chi phí nghiệp vụ cao, địa bàn hoạt động rộng, đường xá lại nhiều khó khăn, trình độ dân trí thấp nên việc tiếp cận nguồn vốn người dân khó khăn Do cần phải nghiên cứu tìm giải pháp cần thiết phù hợp nhằm giúp người dân tiếp cận với nguồn vốn cách dễ dàng phục vụ cho sản xuất, kinh doanh xóa đói giảm nghèo Qua thời gian thực tập đơn vị em hiểu phần tình hình thực tế địa phương, tính cấp thiết vấn đề nên em đinh chọn đề tài "Phát triển hoạt động cho vay hộ gia đình SXKD Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh huyện Tam Đường, tỉnh Lai Châu" cho khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài làm rõ thực trạng hoạt động cho vay hộ gia đình SXKD Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh huyện Tam Đường tỉnh Lai Châu, qua đề giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay hộ gia đình SXKD chi nhánh Để thực mục tiêu đề tài cần thực nhiệm vụ sau: - Hệ thống hóa sở lý luận hộ gia đình phát triển cho vay hộ gia đình SXKD NHTM - Phân tích đánh giá thực trạng phát triển cho vay hộ gia đình SXKD Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh huyện Tam Đường thời gian qua - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm phát triển cho vay hộ gia đình SXKD Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh huyện Tam Đường Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài vấn đề lý luận thực tiễn phát triển cho vay hộ gia đình SXKD Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh huyện Tam Đường, Lai Châu Phạm vi nghiên cứu Phạm vi khơng gian: Khóa luận nghiên cứu, thực Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh huyện Tam Đường, Lai Châu Đi sâu vào nghiên cứu thực trạng cho vay Hộ gia đình Agribank chi nhánh Tam Đường thời gian qua đưa giải pháp phát triển cho vay hộ gia đình SXKD thời gian tới Phạm vi thời gian: Khóa luận nghiên cứu tìm hiểu hoạt động chi nhánh năm từ 2016 đến 2018 Phương pháp nghiên cứu Đề tài nghiên cứu sử dụng kết hợp hai phương pháp nghiên cứu phương pháp định lượng phương pháp định tính nhằm phân tích, đánh giá đưa giải pháp khách quan tồn diện Theo đó: • Phương pháp thu thập liệu: Dữ liệu sơ cấp Khảo sát mức độ hài lịng khách hàng hộ gia đình SXKD cho vay SXKD Thông tin khảo sát từ hộ gia đình SXKD có hoạt động cho vay vốn đáp ứng nhu cầu SXKD Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh huyện Tam Đường, Lai Châu Phiếu điều tra hộ gia đình SXKD phạm vi cách huyện Tam Đường bán kính 50km Dựa mơ hình SERVQUAL khảo sát tập trung vào nhóm vấn đề gồm: đánh giá khách hàng (1) sở vật chất, (2) mức độ đáp ứng, (3) lực phục vụ nhân viên, (4) mức độ tin cậy đồng cảm (5) hài lòng họ với sản phẩm cho vay SXKD mà Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh huyện Tam Đường cung cấp Tổng số phiếu phát 120 phiếu đó: cứng 50 phiếu, thơng qua email 45 phiếu, 25 phiếu tổng hợp từ gọi điện trực tiếp cho khách hàng hộ gia đình SXKD Phỏng vấn nhân viên thuộc phận kinh doanh hành Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh huyện Tam Đường, Lai Châu Dữ liệu thứ cấp: Thông tin thu thập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh huyện Tam Đường, Lai Châu giai đoạn 2016 - 2018 • Phương pháp tổng hợp xử lý liệu: Dữ liệu sơ cấp: Dữ liệu sơ cấp xử lý phần mềm SPSS 16 để đánh giá mức độ hìa lịng khách hàng theo mơ hình SERVQUAL Dựa vịa két nghiên cứu định lượng, kết hợp với phân tích số liệu thứ cấp sở để đánh giá thực trạng phát triển cho vay hộ gia đình SXKD Agribank chi nhánh Tam Đường theo tiêu chí nêu, từ đưa đề xuất giiar pháp phát triển hoạt động cho vay hộ gia đình SXKD Agribank chi nhánh Tam Đường, Lai Châu Tổng hợp, xử lý suy luận logic kết thu thập từ vấn nhân viên Agribank chi nhánh huyện Tam Đường, Lai Châu Dữ liệu thứ cấp: Đối với liệu thứ cấp sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp, so sánh, phân tích liệu Kết cấu khóa luận Ngồi lời cảm ơn, mục lục, danh mục bảng biểu, danh mục sơ đồ, danh mục từ viết tắt, lời mở đầu, khóa luận kết cấu thành chương : Chương 1: Những vấn đề phát triển hoạt động cho vay hộ gia đình SXKD ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay hộ gia đình SXKD Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh huyện Tam Đường, Lai Châu 10 Chương 3: Đề xuất giải pháp nhằm phát triển cho vay hộ gia đình SXKD Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh huyện Tam Đường, Lai Châu 84 cường điểm rút tiền tự động máy ATM địa bàn Huyện Tam Đường 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Để đảm bảo hoạt động tín dụng nơng nghiệp nơng thực đem lại hiệu dài hạn, NHNN cần hướng tới thực giải pháp sau đây: Thứ nhất, giao cho phận chức thực nghiên cứu, đánh giá mức độ hấp thụ vốn đối tượng cấp tín dụng lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Chỉ kiểm soát mức độ hấp thụ vốn tối đa, NHNN đưa định hướng xác khối lượng tín dụng cho khu vực nơng nghiệp, nơng thơn đặc biệt hộ gia đình SXKD Thứ hai, khả quản trị khoản số Ngân hàng lớn, cho phép điều chỉnh giới hạn sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn Từ đó, giúp Ngân hàng hướng phần nguồn vốn đầu tư vào hoạt động tín dụng trung dài hạn cho khu vực nông thôn Thứ ba, thực nghiên cứu định hướng cho NHTM sản phẩm tín dụng phù hợp với đặc thù khu vực nông nghiệp nông thôn Thứ tư, tăng cường công tác tra giám sát đảm bảo tính lành mạnh thị trường tham gia nhà đầu tư 85 KẾT LUẬN Hoạt động cho vay hộ gia đình SXKD hoạt động tín dụng có nhiều tiềm phát triển mạnh tương lai.Đặc biệt bối cảnh nông nghiệp – nông thôn nước ta có chuyển biến tích cực bản, sản xuất nơng nghiệp có tăng trưởng diện tích, suất, sản lượng, nhu cầu tín dụng SXKD tăng trưởng mạnh Vấn đề dặt Agribank chi nhánh Tam Đường cần có lộ trình, hướng nhằm tạo khác biệt phát triển hoạt động cho vay hộ gia đình SXKD cách bền vững Với cấp thiết vấn đề nghiên cứu, đề tài: “Phát triển hoạt động cho vay hộ gia đình SXKD Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển Nông thôn - chi nhánh huyên Tam Đường” giải vấn đề sau: Thứ nhất, khóa luận làm rõ phương thức phát triển hoạt động cho vay hộ gia đình SXKD Khóa luận xác lập nhóm tiêu chí đánh giá mức độ phát triển cho vay hộ gia đình SXKD gồm: tiêu quy mô tiêu chất lượng Thứ hai, mặt thực tiễn, khóa luận đánh giá thực trạng phát triển cho vay hộ gia đình SXKD Agribank chi nhánh Tam Đường giai đoạn 2016 - 2018 dựa vào tiêu phát triển quy mô chất lượng hoạt động cho vay xác lập phần sở lý luận Kết hợp đánh giá nhóm tiêu với đánh giá mức độ hài lịng khách hàng thành cơng hạn chế hoạt động cho vay hộ gia đình SXKD chi nhánh Thứ ba, từ kết phân tích thực trạng hoạt động cho vay hộ gia đình SXKD agribank chi nhánh Tam Đường, kết hợp chiến lược phát triển đến năm 2020, khóa luận đề xuất định hướng phát triển cho vay hộ gia đình SXKD thời gian tới Tuy nhiên thời gian nghiên cứu hạn hẹp, liệu thứ cấp thu thập khoảng thời gian ngắn từ 2016 - 2018 việc khảo sát liệu sơ cấp dừng lại quy mô nhỏ dẫn đến hạn chế định khóa luận Đồng thời hiểu biết cịn có hạn, 86 lại chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế nên viết cịn nhiều sai xót việc giải thích ngun nhân tìm giải pháp khắc phục tồn Những giải pháp đưa cịn mang tính chủ quan Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy để chun đề khóa luận hoàn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình mơn Ngân hàng thương mại trường Học viện tài Tài liệu Quản trị rủi ro tín dụng kinh doanh Ngân hàng (Nguyễn Văn tiến chủ biên) Luật Ngân hàng Nhà nước Luật tổ chức tín dụng Báo cáo trị Đại hội Đảng huyện Tam Đường lần thứ XX Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Tam Đường năm 2016, 2017, 2018 Báo cáo kết hoạt động tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Tam Đường năm 2016, 2017, 2018 Phương hướng hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Tam Đường năm 2020 Tình hình kinh tế - xã năm 2016, 2017, 2018 – Tổng cục Thống kê 10 Sổ tay tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam 11 Tạp chí Ngân hàng số năm 2016, 2017, 2018 PHỤ LỤC MẪU PHIẾU KHẢO SÁT CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH ĐÁP ỨNG NHU CẦU CỦA HỘ GIA ĐÌNH SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH TAM ĐƯỜNG, LAI CHÂU Kính chào Ơng/Bà! Tơi Đồn Thị Cúc – sinh viên năm 4, khoa Tài Ngân hàng - ĐH Thương Mại Hiện nay, thực nghiên cứu chất lượng cho vay hộ gia đình SXKD Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Tam Đường, Lai Châu Mọi ý kiến đóng góp Ơng/Bà vơ q giá giúp tơi hồn thành khóa luận Tơi xin cam đoan thơng tin cá nhân Ơng/Bà bảo mật khơng thể viết Rất mong giúp đỡ Ông/Bà Trân trọng! Chất lượng dịch vụ cho vay sản xuất kinh doanh hộ gia đình Agribank chi nhánh Tam Đường, Lai Châu Ơng/Bà vui lịng cho biết mức độ cảm nhận chất lượng dịch vụ cho vay hộ gia đình SXKD Agribank chi nhánh Tam Đường, Lai Châu cách đánh dấu (×) vào thang điểm từ (1) đến (5) với mức ý nghĩa sau: 1:Hoàn toàn khơng đồng ý -2:Khơng đồng ý -3: Bình thường -4:Đồng ý -5: Hoàn toàn đồng ý Mã Nội dung câu hỏi KH Tiêu chí 1: Cơ sở vật chất hữu hình Ngân hàng có chỗ để xe thuận VC1 tiện Nhân viên ngân hàng có trang VC2 phục gọn gàng, lịch ấn VC3 tượng Ngân hàng có trang thiết bị máy móc đại, sở vật chất đầy đủ (ghế chờ, sách báo, nước Mức độ đồng ý uống, ) VC4 Giờ giao dịch ngân hàng thuận tiện Tiêu chí 2:Sự tin cậy Ngân hàng thực TC1 giới thiệu,cam kết TC2 Ngân hàng giải ngân tiến độ Khi Ông/Bà thắc mắc hay khiếu TC3 TC4 nại,ngân hàng giải thỏa đáng Ngân hàng bảo mật tốt thông tin giao dịch thông tin Ơng/Bà Tiêu chí 3: Sự sẵn sàng đáp ứng Nhân viên ngân hàng phục vụ DU1 nhanh chóng,đúng hạn Nhân viên ngân hàng ln DU2 sẵn sàng giúp đỡ Ơng/Bà hồn thiện chứng từ, hồ sơ giao dịch DU3 Thủ tục cho vay gọn gàng Tiêu chí 4: Năng lực phục vụ Nhân viên Ngân hàng lịch PV1 thiệp ân cần với Ông/Bà Nhân viên Ngân hàng có trình độ PV2 chun mơn, thao tác nghiệp vụ tốt Nhân viên Ngân hàng tư vấn, PV3 PV4 giải thỏa đáng thắc mắc Ơng/Bà Ơng/Bà cảm thấy an tồn thực giao dịch với Ngân hàng Tiêu chí : Sự đồng cảm Ngân hàng có sách ưu đãi, DC1 chương trình quà tặng cho đối tượng khách hàng Nhân viên ngân hàng hiểu DC2 Ông/Bà nhu cầu đặc biệt DC3 DC4 Nhân viên ngân hàng khơng tỏ bận rộn để từ chối Ơng/Bà Ngân hàng ln quan tâm tới Ơng/Bà Sự hài lịng khách hàng với dịch vụ cho vay sản xuất kinh doanh hộ gia đình Agribank - chi nhánh Tam Đường, Lai Châu Ơng /Bà vui lịng đánh dấu (×) vào thang điểm từ (1) đến (5) với mức ý nghĩa sau: 1:Hồn tồn khơng đồng ý -2:Khơng đồng ý -3: Bình thường -4:Đồng ý -5: Hồn tồn đồng ý Mã KH HL Mức độ đồng ý Nội dung câu hỏi Nói chung, tơi thỏa mãn nhu cầu tín dụng giao dịch với ngân hàng Trong thời gian tới, tiếp HL tục sử dụng dịch vụ tín dụng Agribank chi nhánh Tam Đường, Lai HL Châu Tôi giới thiệu dịch vụ agribank chi nhánh Tam Đường, Lai Châu cho người thân, bạn bè PHỤ LỤC TIÊU CHUẨN KIỂM ĐỊNH Kiểm định độ tin cậy thang đo hệ số tin cậy Crobach’s Alpha Độ tin cậy thang đo đánh giá phương pháp quán nội qua hệ số Cronbach’s Alpha.Sử dụng phương pháp hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha trước phân tích nhân tố EFA.để loại ccas buến khơng phù hợp ccas biến rác tạo yếu tố giả Hệ số Cronbach’s Alpha phép kiểm định thống kê mức độ chặt chẽ mà mục hỏi thang đo tương quan với không cho biết biến quan sát cần bỏ biến quan sát cần giữ lại Nếu biến đo lường có hệ số tương quan biến tổng hiệu chỉnh (corrected item total correclation)>=0,3 biến đạt u cầu(Nunnally & Bernstein,1994) Nếu Cronbach’Alpha >=0,6 thang đo chấp nhận mặt độ tin cậy (Nunnally Bernstein,1994) Thang đo có độ tin cậy tốt biến thiên khoảng [0,7;0,9] Phân tích nhân tố khám phá EFA Sau kiểm định độ tin cậy Cronbach’Alpha cho thang đo, phương pháp tác giả thực phân tích nhân tố khám phá EFA Phương pháp phân tích nhân tố khám phá EFA (Exploratory Factor Analysis, gọi tắt phương pháp EFA) giúp đánh giá hai loại giá trị quan trọng thang đo giá trị hội tụ giá trị phân biệt Phương pháp phân tích nhân tố EFA thuộc nhóm phân tích đa biến phụ thuộc lẫn (interdependence techniques), nghĩa khơng có biến phụ thuộc biến độc lập mà dựa vào mối tương quan biến với (interrelationships) EFA dùng để rút gọn tập k biến quan sát thành tập F (F0.3 xem đạt mức tối thiểu Factor loading >0.4 xem quan trọng Factor loading >0.5 xem có ý nghĩa thực tiễn Điều kiện để phân tích nhân tố khám phá phải thỏa mãn yêu cầu : Hệ số tải nhân tố (Factor loading) > 0.5 0.5 ≤ KMO ≤1 : Hệ số KMO (Kaiser-Meyer-Olkin) số dùng để xem xét thích hợp phân tích nhân tố.Trị số KMO lớn có ý nghĩa phân tích nhân tố thích hợp Kiểm định Bartlett có ý nghĩa thống kê (Sig < 0.05) : Đây đại lượng thống kê dùng để xem xét giả thuyết biến khơng có tương quan tổng thể.Nếu kiểm định có ý nghĩa thống kê ( Sig < 0.05) biến quan sát có mối tương quan với tổng thể Phần trăm phương sai toàn ( Percentage of variance) >50% :Thể phần trăm biến thiên biến quan sát Nghĩa xem biến thiên 100% giá trị cho biết phân tích nhân tố giải thích % PHỤ LỤC KẾT QUẢ ĐỊNH LƯỢNG Kiểm định độ tin cậy thang đo hệ số tin cậy Crobach’s Alpha Cơ sở vật chất hữu hình Reliability Statistics Cronbach’s Alpha 818 N of Items Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted VC1 VC2 VC3 VC4 12.31 12.52 12.60 12.29 Scale Variance if Item Deleted 2.975 2.892 2.602 3.147 Corrected Item-Total Correlation 614 780 622 581 Cronbach’s Alpha if Item Deleted 782 715 850 797 Mức độ tin cậy Reliability Statistics Cronbach’s Alpha 826 N of Items Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted TC1 TC2 TC3 TC4 11.50 11.44 11.51 11.45 Scale Variance if Item Deleted 3.172 4.308 2.732 3.150 Corrected Item-Total Correlation 624 674 687 701 Cronbach’s Alpha if Item Deleted 772 797 749 732 Mức độ đáp ứng Reliability Statistics Cronbach’s Alpha 808 N of Items Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted DU1 DU2 DU3 8.02 7.93 7.81 Scale Variance if Item Deleted 2.430 1.957 2.325 Corrected Item-Total Correlation 712 755 610 Cronbach’s Alpha if Item Deleted 746 699 833 Năng lực phục vụ Reliability Statistics Cronbach’s Alpha 841 N of Items Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted PV1 PV2 PV3 PV4 11.75 11.64 11.80 11.79 Scale Variance if Item Deleted 3.871 4.312 2.775 4.211 Corrected Item-Total Correlation 712 622 738 647 Mức độ đồng cảm Reliability Statistics Cronbach’s Alpha 807 N of Items Cronbach’s Alpha if Item Deleted 780 827 767 815 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted DC1 DC2 DC3 DC4 12.52 12.50 12.50 12.61 Scale Variance if Item Deleted 2.852 2.473 2.572 2.335 Corrected Item-Total Correlation 563 667 555 720 Cronbach’s Alpha if Item Deleted 785 738 792 709 Phân tích nhân tố khám phá EFA Phân tích nhân tố với biến độc lập Bảng kiểm định KMO Barlett’s biến độc lập KMO and Barlett’s Test Kaiser-Meyer-Olkin Adequacy Barlett’s Tesy of Approx Chi-square Sphericity Df Sig .809 1.959 E3 171 000 Bảng 0-1 Bảng Eigenvalues phương sai trích biến độc lập Total Variance Explained Co mp o nen t 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 Initial Eigenvalues Tota l 9.13 2.05 1.80 1.44 1.05 824 572 524 382 239 206 196 126 114 099 080 063 051 040 % of Varia nce 48.06 10.82 9.479 Cumula tive % 7.582 75.958 5.534 81.492 4.334 3.012 2.757 2.012 1.257 1.086 1.030 661 602 523 422 332 269 210 85.826 88.839 91.596 93.608 94.865 95.951 96.981 97.642 98.244 98.767 99.189 99.521 99.790 100.00 48.068 58.896 68.375 Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Cumula Varia tive % nce 9.13 48.06 48.068 2.05 10.82 58.896 1.80 9.479 68.375 1.44 7.582 75.958 1.05 5.534 81.492 Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Cumula Varia tive % nce 4.53 23.88 23.888 3.52 18.56 42.457 2.83 14.90 57.358 1 2.47 13.01 70.377 2.11 11.11 81.492 Extraction Method: Principle Component Analysis Kết cho thấy giá trị tổng phương sai trích = 81.492 > 50% đạt yêu cầu, nói nhân tố giải thcish 81.492% biến thiên liệu Bảng ma trận xoay nhân tố biến độc lập Rotated Component Matrix* Component 886 840 808 717 681 596 523 910 804 681 670 DC3 TC1 DU2 DC1 DU1 TC2 DU3 VC2 VC3 TC3 PV3 PV2 PV1 TC4 DC2 DC4 VC1 VC4 PV4 Extraction Method: Principle 891 730 481 951 902 747 662 507 Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Rotation converged in 11 iterations Kết phân tích nhân tố khám phá biến độc lập mơ hình sau loại biến quan sát có hệ số tải nhân tố nhỏ 0.45, biến có tính chất đa hướng tải lên nhiều nhân tố thu kết quả: Các biến quan sát hình thành nhóm nhân tố (khác với mơ hình lý thuyết dự kiến có nhóm nhân tố), hệ số factor loading > 0.45, biến độc lập thang đo đơn hướng Phân tích nhân tố với phụ thuộc Bảng điểm định KMO Barlett’s biến phụ thuộc KMO and Barlett’s Test Kaiser-Meyer-olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test 680 of Approx Chi-Square Sphericity Sig 148.119 000 Df Bảng Eigenvalues phương sai trích biến phụ thuộc Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Initial Eigenvalues Loadings % of % of Cumulativ Compon Tota Varian ent l 2.3 ce Cumulativ e% e% Total Variance 77.496 2.325 77.496 25 475 77.496 15.824 93.824 200 6.680 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis 77.496 ... đề phát triển hoạt động cho vay hộ gia đình SXKD ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay hộ gia đình SXKD Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh huyện Tam Đường, Lai Châu. .. hoạt động cho vay hộ gia đình SXKD Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh huyện Tam Đường tỉnh Lai Châu, qua đề giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay hộ gia đình. .. nhằm phát triển cho vay hộ gia đình SXKD Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh huyện Tam Đường, Lai Châu 11 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CO VAY HỘ GIA ĐÌNH