BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  LUẬN VĂN THẠC SĨ  PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY ĐÁP ỨNG NHU CẦU NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT RIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LÂM NỘI DUNG CHÍNH: Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV - chi nhánh Gia Lâm Chương 3: Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV - chi nhánh Gia Lâm Chương 1: 1.1: Tổng quan cho vay đáp ứng nhu cầu nhà Ngân hàng thương mại ◦ Khái quát Ngân hàng thương mại: Trọng tâm Hoạt động cho vay Ngân hàng TM ◦ Hoạt động cho vay đáp ứng nhu cầu nhà Ngân hàng thương mại ◦ Quy trình cho vay đáp ứng nhu cầu nhà Ngân hàng thương mại Hoạt động cho vay NHTM Định nghĩa: Cho vay chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị từ người sở hữu (NHTM) sang người sử dụng (người vay), sau thời gian định lại quay với lượng giá trị lớn lượng giá trị ban đầu Phân loại: Theo mục đích sử dụng vốn, theo thời hạn tín dụng, theo mức độ tín nhiệm, theo phương thức cho vay Hoạt động cho vay đáp ứng nhu cầu nhà NHTM Khái niệm Đặc điểm: Về đối tượng, Về quy mô thời hạn cho vay, Về rủi ro, Về lãi suất cho vay, Về tài sản bảo đảm Quy trình cho vay đáp ứng nhu cầu nhà NHTM Bước 1: Quảng cáo, tiếp thị Bước 2: KH đề xuất nhu cầu vay Bước 3: Thẩm định điều kiện tín dụng Bước 4: Phê duyệt cho vay Bước 5: Ký kết hợp đồng thủ tục liên quan Bước 6: Giải ngân Bước 7: Theo dõi kiểm tra, đánh giá KH Bước 8: Thanh lý hợp đồng Chương 1: 1.2: Phát triển sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu nhà Ngân hàng thương mại ◦ Quan niệm phát triển cho vay đáp ứng nhu cầu nhà Ngân hàng thương mại ◦ Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở Ngân hàng thương mại ◦ Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay đáp ứng nhu cầu nhà NHTM Quan niệm phát triển cho vay đáp ứng nhu cầu nhà Ngân hàng thương mại Quan niệm chiều rộng chiều sâu Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở Ngân hàng thương mại Chỉ tiêu phản ánh quy mô Chỉ tiêu phản ánh chất lượng hiệu Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay đáp ứng nhu cầu nhà NHTM Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng, q trình thẩm định, sách Marketing, nguồn vốn ngân hàng, mạng lưới chi nhánh Nhân tố khách quan: Môi trường kinh tế, mơi trường pháp lý, mơi trường trị, mơi trường văn hóa- xã hội, Chương 2: 2.1 Khái quát BIDV - Chi nhánh Gia Lâm ◦ Quá trình hình thành phát triển BIDV - Chi nhánh Gia Lâm ◦ Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ ◦ Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu BIDV - Chi nhánh Gia Lâm giai đoạn 2016-2018 Quá trình hình thành phát triển BIDV - Chi nhánh Gia Lâm Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ Cơ cấu tổ chức: phòng ban, phòng giao dịch trực thuộc Chức nhiệm vụ: ◦ Ban Giám đốc ◦ Khối khách hàng ◦ Khối quản lý rủi ro ◦ Khối tác nghiệp ◦ Khối quản lý nội ◦ Phòng giao dịch trực thuộc Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu BIDV - Chi nhánh Gia Lâm giai đoạn 2016-2018 Kết cho vay, huy động vốn, dịch vụ Chương 2: 2.2 Thực trạng phát triển sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV - Chi nhánh Gia Lâm giai đoạn 20162018 ◦ Dư nợ cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV - Chi nhánh Gia Lâm ◦ Doanh số cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV - Chi nhánh Gia Lâm ◦ Tình hình nợ hạn cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV - Chi nhánh Gia Lâm Dư nợ cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV - Chi nhánh Gia Lâm Chỉ tiêu (tỷ đồng,%)   Năm Năm 2016 2017     So với năm 2016 Năm So với năm 2017 2018 Số tiền Tăng   Số tiền trưởng Tăng trưởng Tổng dư nợ cho vay 519 1296 777 249 2093 797 161 Tổng dư nợ cho vay bán lẻ 258 632 374 244 999 367 158 Dư nợ cho vay mua đáp ứng nhu 182 497 315 173 738 241 48 71 79 - - 74 - - cầu nhà Tỷ trọng cho vay đáp ứng nhu cầu nhà cho vay bán lẻ Doanh số cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV - Chi nhánh Gia Lâm Chỉ tiêu (tỷ đồng, %) Năm2 Năm 016 2017 So với năm 2016 Tổng doanh số cho Gia Lâm vay cá nhân nhánh Chi Chương Dương Vietinbank nhánh Dương Chi Chương Tăng Số tiền Tăng trưởng trưởng (%) (%) 258 632 374 245 999 367 158 220 481 261 218 738 257 153 1.553 1.337 -216 86 1.297 -40 97 Doanh số CVMN 1.525 1.037 -488 68 1.010 -27 97 Tổng doanh số cho 1.212 1.662 450 78,3 1.721 59 103 1.143 1.596 453 139 1.642 46 103 Doanh số CVMN Vietcombank So với năm 2017 2018 Số tiền BIDV - Chi nhánh Năm Tổng doanh số cho vay cá nhân vay cá nhân Doanh số CVMN   Tình hình nợ hạn cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV - Chi nhánh Gia Lâm Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 22 5,5 19 - Số tuyệt đối   16,5 13,5 - Số tương đối   75% 245% 182 497 738 12% 1% 3% 37,3 7,6 31,5 59% 72% 60% Nợ hạn cho vay đáp ứng nhu cầu nhà Dư nợ cho vay đáp ứng nhu cầu nhà Tỷ lệ nợ hạn cho vay đáp ứng nhu cầu nhà Tổng dư nợ hạn Chi nhánh Tỷ trọng nợ hạn cho vay đáp ứng nhu cầu nhà tổng dư nợ hạn Chương 2: 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV Gia Lâm ◦ Kết đạt ◦ Hạn chế nguyên nhân Kết đạt Về quy mô, doanh số Về tốc độ tăng trưởng Về chất lượng khoản vay Hạn chế nguyên nhân Hạn chế: Về quy mô, tỷ trọng, tốc độ tăng trưởng Nguyên nhân: ◦ Chủ quan: Nguồn vốn, sách, sản phẩm cho vay, định giá, lực trình độ cán ◦ Khách quan: Khung pháp lý, từ phía khách hàng Chương 3: 3.1 Phương hướng mục tiêu phát triển sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV - Chi nhánh Gia Lâm thời gian tới ◦ Phương hướng chung phát triển sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV – Chi nhánh Gia Lâm ◦ Mục tiêu cụ thể phát triển hoạt động cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV - Chi nhánh Gia Lâm thời gian tới Chương 3: 3.2 Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV - Chi nhánh Gia Lâm ◦ Gia tăng quy mô nguồn vốn ◦ Giải pháp mạng lưới kinh doanh ◦ Tăng cường quan hệ với đơn vị hỗ trợ hoạt động ngân hàng ◦ Tăng cường quản lý rủi ro cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ◦ Nâng cao chất lượng thông tin thị trường bất động sản ◦ Xây dựng đội ngũ bán sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu nhà Chương 3: 3.3 Kiến nghị ◦ Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ◦ Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước ◦ Kiến nghị với Chính phủ ... vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV - Chi nhánh Gia Lâm giai đoạn 20162018 ◦ Dư nợ cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV - Chi nhánh Gia Lâm ◦ Doanh số cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV - Chi nhánh Gia Lâm. .. phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV - Chi nhánh Gia Lâm thời gian tới ◦ Phương hướng chung phát triển sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu nhà BIDV – Chi nhánh Gia Lâm ◦ Mục tiêu cụ thể phát triển. .. 60% Nợ hạn cho vay đáp ứng nhu cầu nhà Dư nợ cho vay đáp ứng nhu cầu nhà Tỷ lệ nợ hạn cho vay đáp ứng nhu cầu nhà Tổng dư nợ hạn Chi nhánh Tỷ trọng nợ hạn cho vay đáp ứng nhu cầu nhà tổng dư