Tình hình triển khai sản phẩm An Sinh Giáo Dục tổng công ty Bảo Việt nhân thọ: I Những thuận lợi khó khăn triển khai sản phẩm sản phẩm An Sinh Giáo Dục Tổng Công Ty Bảo Việt Nhân Thọ: Kể từ ngày thành lập công ty đến , suốt trình triển khai sản phẩm bảo hiểm nhân thọ công ty chịu ảnh hưởng nhiều nhân tố thuận lợi khó khăn tác động trực tiếp gián tiếp đến tình hình hoạt động khả phát triển sản phẩm công ty Cụ thể số thuận lợi khó khăn sau: Những thuận lợi : Thứ nhất: Theo xu hướng phát triển chung kinh tế nước ta năm gần đây, thực công đổi kinh tế nước bắt đầu ổn định phát triển, tốc độ tăng trưởng GDP năm 2008 đạt 6,2%.Đời sống nhân dân nâng lên Tương ứng với mức thu nhập tăng lên nhu cầu tiết kiệm để giành cho tương lai tăng lên Nhưng đặc thù khoản tiết kiệm nhỏ người dân mà hình thức huy động gửi tiền tiết kiệm khác không phù hợp Cho nên với ưu điểm sản phẩm Tổng Công Ty Bảo Việt Nhân Thọ chắn phát triển Việt Nam Thứ hai: Để điều chỉnh tạo môi trường hành lang pháp luật thuận lợi cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm, Bộ tài ban hành văn pháp quy quan trọng thơng số 26/1998/TT-BTC hướng dẫn thủ tục cấp giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn điều kiện để hoạt động kinh doanh bảo hiểm, thông tư số 27/1998/TT-BTC việc hướng dẫn hoạt động khai thác quản lý bảo hiểm thông tư số 28/1998 TT-BTC việc hoạt động đại lý, cộng tác viên bảo hiểm Thứ ba: Tổng Công Ty Bảo Việt Nhân Thọ công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, thành viên Tập Đoàn Tài Chính Bảo Việt thừa hưởng uy tín 30 năm hoạt động Bảo Việt đem lại Thứ tư: Công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ quan tâm theo dõi đạo Bộ tài Thứ năm: Cơng ty có mạng lưới 61 cơng ty thành viên khắp tỉnh thành nước, điều tạo điều kiện cho cơng ty phát triển nghiệp vụ rộng khắp nước Mô hình tổ chức chất lượng cán từ quản lý đến khai thác công ty ngày củng cố hoàn thiện chất lượng số lượng Thứ sáu: Là công ty bảo hiểm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ nên công ty bảo hiểm nhân thọ nước quan tâm để hợp tác hoạt động Do thời gian đầu công ty công ty bảo hiểm nhân thọ nước cung cấp cho nhiều tài liệu để nghiên cứu học hỏi Ngoài họ cịn tạo điều kiện cho cán cơng ty học để nâng cao trình độ nghiệp vụ Những khó khăn: Thứ nhất: Nhìn chung nhận thức người bảo hiểm nhân thọ hạn chế, việc triển khai mở rộng nghiệp vụ cịn nhiều khó khăn Thứ hai: Người dân chưa thực tin tưởng vào giá trị đồng tiền sau thời gian dài, với đặc điểm sản phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ loại hình bảo hiểm mang tính chất dài hạn, họ nghĩ số tiền nhận tương lai có giá trị bị giảm nhiều Thứ ba: Việc chuyển đổi cấu kinh tế sang kinh tế thị trường có tác động tích cực song tạo phân hố sâu sắc tầng lớp dân cư, để lại khoảng cách giàu nghèo lớn Mặc dù năm gần thu nhập bình qn đầu người có tăng lên song thực tế mức sống phần đông ngời dân lao động cán cơng nhân viên chức cịn mức thấp họ người có ý thức tiết kiệm cho tương lai mức phí phần khơng phù hợp với khả tài họ Thứ tư: Sản phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ Tổng cơng ty hồn thiện, thay đổi người dân lại cảm thấy thiệt thịi chi phí bảo hiểm cao so sánh sản phẩm NA1,2,3 với NA 4,5,6 Một số điểm quy định điều khoản bảo hiểm nhân thọ cứng nhắc, chưa đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Thứ năm: Chương trình phần mềm tin học quản lý nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ nhiều bất cập, không ổn định đầy đủ theo yêu cầu quản lý gây nhiều khó khăn cho cơng ty Thứ sáu: Sự đời hoạt động nhiều công ty bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngồi làm cho thị trường bảo hiểm nhân thọ sôi động lên cách nhanh chóng làm cho cạnh tranh lĩnh vực gay gắt lý sau: + Các công ty bảo hiểm thuộc công ty lớn giới + Các công ty mong muốn trở thành công ty hàng đầu Việt Nam Mặc dù năm 2008 có nhiều khó khăn tác động đến phát triển nghành bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng, có nhiều biến động thị trường tỷ lệ lạm phát tăng cao Nhưng với nỗ lực ,cố gắng phấn đấu tập thể cán công nhân viên tồn cơng ty cơng tác kinh doanh cơng ty đạt kết đáng khích lệ II Tình hình triển khai sản phẩm An Sinh Giáo Dục tổng công ty Bảo Việt nhân thọ: Công tác khai thác: Khai thác công việc có ý nghĩa định đến thành cơng hay thất bại nghiệp vụ Mục tiêu công tác khai thác bảo hiểm tác động số đông người tham gia, thực chất công tác tuyên truyền vận động đối tượng hiểu nội dung, mục đích, ý nghĩa nghiệp vụ Trong nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em không người dân mà cịn người làm cơng tác bảo hiểm Do vậy, công tác tuyên truyền quảng cáo nghiệp vụ quan trọng Làm tốt cơng tác khai thác có ý nghĩa lớn việc triển khai nhiệm vụ, tạo sở đảm bảo cho việc triển khai thành công Thông qua khâu khai thác vận động người tham gia bảo hiểm từ có phí bảo hiểm để hình thành nên quỹ bảo hiểm, tạo điều kiện thực công việc Ngược lại khâu khai thác làm không tốt, số lượng người tham gia ít, khơng đảm bảo ngun tắc "số đơng bù số ít" việc hoạt động cơng ty khó bảo đảm Nhận thức điều đó, tổng công ty Bảo Việt Nhân Thọ mặt tiến hành biện pháp tuyên truyền, giải thích phương tiện thông tin đại chúng điều khoản quy tắc chung bảo hiểm nhân thọ, mặt khác công ty trọng xây dựng mạng lưới đại lý, cộng tác viên rộng khắp Đây việc làm cần thiết tổng công ty Bảo Việt Nhân Thọ thu nhiều kết đáng khích lệ Dưới doanh số khai thác số sản phẩm bảo hiểm tổng công Bảo Việt nhân thọ năm gần đây: 2006 Sản phẩm An Khang Thịnh Vượng 10 Năm (NA8) An Sinh Giáo Dục (NA9) An Gia Thịnh Vượng Năm (A10) An Gia Thịnh Vượng 10 Năm (A11) An Gia Thịnh Vượng 15 Năm (A12) An Gia Thịnh Vượng 20 Năm (A13) An Gia Tài Lộc Năm (A14 ) An Gia Tài Lộc 12 Năm (A15) An Gia Tài Lộc 15 Năm (A16) An Gia Tài Lộc 18 Năm (A17) An Gia Tài Lộc 21 năm (A18) An Sinh Giáo Dục (A23) Số hợp đồng 14,378 Tỷ trọng 6.71 68,318 2007 Số hợp đồng 2008 Tỷ trọng 9,774 Tỷ trọng 32.05 Số hợp đồng 27 31.88 42,383 138.97 51 0.03 76,944 35.90 57,603 188.87 783 0.53 16,231 7.57 10,586 34.71 7,008 4.71 7,701 3.59 5,104 16.74 1,676 1.13 1,858 0.87 1,179 3.87 488 0.33 5,629 2.63 15,832 51.91 21,049 14.15 11,249 5.25 34,929 114.53 35,910 24.14 6,534 3.05 22,667 74.32 29,500 19.83 1,669 0.78 6,512 21.35 7,040 4.73 1,353 0.63 3,587 11.76 5,193 3.49 30,325 20.39 0.02 Nguồn: Tổng Công Ty Bảo Việt Nhân Thọ Theo bảng số liệu ta thấy tỷ lệ khai thác sản phẩm An Sinh Giáo dục ba năm gần đây: Năm 2006 khai thác 68318 hợp đồng bảo hiểm An Sinh Giáo dục (A9) chiếm 31,88% tổng số hợp đồng khai thác mới, năm 2007 khai thác 42383 hợp đồng bảo hiểm An Sinh Giáo Dục (A9) chiếm 13,8% tổng số hợp đồng khai thác mới, đến cuối năm 2007 ngừng triển khai sản phẩm An sinh giáo dục (A9), bắt đầu triển khai sản phẩm An Sinh Giáo Dục (A23) đến cuối năm 2008 tỷ lệ khai thác sản phẩm 30325 hợp đồng chiếm 20,39% tổng số hợp đồng khai thác Như cho thấy sản phẩm An Sinh Giáo dục chiếm tỷ trọng lớn sản phẩm bảo hiểm Nhân Thọ công ty, khơng ngừng tăng lên số tương đối số tuyệt đối, thể tiềm to lớn sản phẩm Công tác đánh giá rủi ro: Cũng nghiệp vụ bảo hiểm khác, bảo hiểm nhân thọ coi trọng công tác đánh giá rủi ro nhằm loại bỏ từ chối không bảo hiểm cho cố rủi ro chắn xảy liên quan đến trách nhiệm bồi thường nhà bảo hiểm Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ mang nét đặc thù riêng, việc trả tiền bảo hiểm chắn, có thời điểm trả tiền bảo hiểm không chắn Do với rủi ro chắn xảy việc từ chối không nhận bảo hiểm cần thiết Yêu cầu công tác cao, khoản chi cho tính vào phí bảo hiểm, chi vào thời điểm ký hợp đồng hiệu kinh doanh nghiệp vụ phần phụ thuộc vào công tác Nội dung công việc bao gồm: - Đánh giá tình trạng sức khoẻ người bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm - Đánh giá khả tài khách hàng liên quan đến trách nhiệm đóng phí đủ, hạn suốt thời hạn hợp đồng - Đánh giá hành vi pháp luật người tham gia bảo hiểm, xem xét mục đích người tham gia bảo hiểm (có lợi dụng bảo hiểm để hưởng quyền lợi bảo hiểm không ?) Những năm đầu triển khai sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, công tác đánh giá rủi ro phần xem nhẹ, hầu hết khách hàng kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm xong cán khai thác viết hố đơn thu phí cơng ty phát hành hợp đồng Tuy nhiên chưa có trường hợp trục lợi bảo hiểm xảy Nhận thấy tầm quan trọng công tác đánh giá rủi ro, thực phương châm “tăng trưởng tăng cường quản lý” cơng ty thực quy trình khai thác Giấy yêu cầu bảo hiểm sau đánh giá rủi ro, chấp nhận bảo hiểm cán khai thác tiến hành thu phí bảo hiểm Kết công tác đánh giá rủi ro ban đầu quan trọng, ảnh hưởng đến chất lượng khai thác cán khai thác người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Để thực công việc trên, công ty biên soạn tài liệu tập huấn quy trình đánh giá rủi ro cho cán khai thác thường xuyên kiểm tra, chấn chỉnh phòng khai thác việc thực quy trình khai thác tổng cơng ty Tất giấy yêu cầu bảo hiểm cập nhật vào sổ, sau đánh giá rủi ro theo yếu tố sức khoẻ, tài người tham gia bảo hiểm để xem xét định chấp nhận từ chối bảo hiểm Đến năm 2001, để hồn thiện cơng tác đánh giá rủi ro sức khoẻ, tổng công ty ban hành “bộ tiêu chuẩn đánh giá rủi ro sức khoẻ” điều chỉnh mức độ kiểm tra sức khoẻ tối thiểu theo tổng số tiền rủi ro độ tuổi người bảo hiểm Khơng ngừng hồn phát triển hồn thiện cơng tác đánh giá rủi ro, cơng ty khơng ngừng sửa đổi hoàn thiện tiêu chuẩn đánh giá rủi ro sức khoẻ, tiêu chuẩn đánh giá rủi ro sức khoẻ công ty sử dụng “Bộ tiêu chuẩn đánh giá rủi ro sức khoẻ UM01/2007” ban hành ngày 12/03/2007 sử dụng định kiểm tra sức khoẻ khách hàng tham gia bảo hiểm Bảo Việt nhân thọ Đầu năm 2009 công ty từ chối chấp nhận bảo hiểm 20 trường hợp có trường hợp bảo hiểm trẻ em, chủ yếu nguyên nhân sau: + Người tham gia bảo hiểm không đảm bảo sức khoẻ + Người tham gia bảo hiểm bố mẹ trẻ em hay người giám hộ hợp pháp không đủ giấy tờ hợp lý cần thiết để nhận bảo hiểm quy định điều khoản + Người tham gia bảo hiểm tuổi theo quy định Công tác quản lý hợp đồng: Việc cập nhật cấp nhận hố đơn thu phí bảo hiểm định kỳ tiến hành đầy đủ, xác tạm thời Hàng tháng cơng ty tiến hành đối chiếu số liệu thu phí bảo hiểm nghiệp vụ với kế tốn, đảm bảo xác số phí thu tháng số hố đơn phát hành Giải đề nghị khách hàng liên quan đến tình trạng hiệu lực hợp đồng như: thay đổi địa chỉ, định kỳ thu phí, huỷ bỏ hợp đồng, thay đổi cán khai thác theo dõi hợp đồng thực cách nhanh chóng kịp thời khơng để tồn đọng đảm bảo việc theo dõi thu phí khơng bị bỏ sót từ tính hoa hồng cho cán khai thác cách xác Khi có hợp đồng phát sinh yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm, cán công ty phối hợp với cán khai thác liên hệ với khách hàng để hướng dẫn thủ tục trả tiền bảo hiểm, xác minh giấy tờ liên quan hồ sơ trả tiền bảo hiểm đảm bảo đầy đủ, theo quy định Tổng cơng ty nhanh chóng hồn tất hồ sơ thời gian sớm Trong năm khơng có khiếu kiện khách hàng liên quan đến công tác giải quyền lợi bảo hiểm tình trạng hiệu lực hợp đồng Đầu tháng, cơng ty thực in kế hoạch thu phí phát cho cán khai thác để thực thu phí định kỳ đầy đủ theo dõi tình hình thu phí hợp đồng Phối hợp với cán khai thác kiểm tra đối chiếu tình hình thu phí, nợ phí có biện pháp để thu Kịp thời thông báo văn hợp đồng nợ phí theo hai lần: lần sau 30 ngày lần sau 60 ngày gửi thông báo chia lãi cho hợp đồng có hiệu lực năm giải yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng, hợp đồng nhận giá trị giải ước hợp đồng nợ phí 60 ngày theo quy định Tổng công ty Công ty tiến hành mở sổ theo dõi chi tiết tình trạng hợp đồng như: sổ theo dõi hợp đồng huỷ bỏ, sổ theo dõi toán tiền bảo hiểm, sổ theo dõi hợp đồng hồn phí, sổ theo dõi hợp đồng thay đổi địa Thống kê tỷ lệ thu phí hạn, tỷ lệ phí trì hợp đồng cán khai thác phục vụ cho công tác đánh giá, phân loại cán khai thác cuối tháng việc lập báo cáo nghiệp vụ đảm bảo đầy đủ nội dung, thời gian theo quy định Tổng cơng ty Tuy nhiên trình độ, kinh nghiệm cán chương trình phần mềm quản lý hợp đồng hạn chế nên dẫn đến khơng theo dõi tình trạng nộp phí hợp đồng Từ khơng xác định tình trạng nợ phí hợp đồng việc xác định nhiều chưa chuẩn xác Vì Cơng ty tập trung mạnh vào việc giải hợp đồng nợ phí Theo báo cáo tình hình quản lý thu phí tháng 12 năm 2008 tồn cơng ty có: + 30819 hợp đồng nợ phí thời gian gia hạn với tổng phí 21 tỷ + 338 hợp đồng nợ phí thời gian gia hạn với tổng số phí 305 triệu đồng Một số nguyên nhân dẫn đến tình hình nợ phí nhiều thời gian qua là: + Do khách hàng công tác xa dẫn đến nợ phí thời gian dài, sau khách hàng lại đóng phí đuổi Vì hợp đồng ln ln tình trạng nợ phí + Khách hàng gặp nhiều khó khăn tạm thời vấn đề tài + Khách hàng khơng nộp phí khơng ký vào giấy đề nghị huỷ bỏ hợp đồng + Thời gian đầu công ty tập trung nhiều vào khai thác buông lỏng công tác quản lý hợp đồng, thêm vào lại khai thác nhiều thị trường giáo dục Do thời gian nghỉ hè, giáo viên trường nghỉ học Đây nguyên nhân dẫn đến việc thu phí khơng hồn thành theo kế hoạch + Việc đối chiếu số liệu, xác định hợp đồng nợ phí, gửi thơng báo nợ phí cơng ty đến khách hàng tháng đầu năm chưa thực đầy đủ, nhiều thiếu sót + Một số cán khai thác chạy theo khai thác hợp đồng mới, cịn lơi cơng tác thu phí định kỳ Để giải vấn đề này, thời gian qua công ty tiến hành hàng loạt biện pháp đồng như: + Thường xuyên gửi thông báo đến cán khai thác khách hàng thông báo tình trạng nợ phí từ 30 đến 60 ngày, 60 ngày + Cùng cán khai thác đến khách hàng tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ phí có biện pháp giải cụ thể cho trường hợp cụ thể Trường hợp khách hàng khơng có lý đáng tiến hành làm thủ tục huỷ bỏ theo quy định điều khoản hợp đồng + Cung cấp thông tin trình nộp phí khách hàng ngày nộp tổng số tiền nộp v.v… để khách hàng yên tâm biết rõ tổng số phí đóng số phí thiếu để đốc thu + Việc đưa tiêu hồn thành kế hoạch thu phí tiêu đánh giá xét thưởng thi đua góp phần thúc đẩy cán khai thác tăng cường thu phí giảm bớt số phí nợ Cơng tác giám định và giải quyền lợi bảo hiểm: Theo báo cáo phân tích năm 2007, bên cạnh số 3.250 tỷ đồng doanh thu hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, Bảo Việt nhân thọ giải 2.135 tỷ đồng quyền lợi bảo hiểm 25 tỷ đồng trì miễn phí Đây số ấn tượng, thể cam kết vững Bảo Việt nhân thọ với khách hàng Tính thời điểm công ty hoạt động chục năm (chính thức vào hoạt động từ năm 1996), số lượng hợp đồng phát sinh hiệu lực đáo hạn lớn Do vậy, công tác giải quyền lợi bảo hiểm ngày phức tạp số lượng gia tăng, cụ thể sau: - Tăng số lượng: + Số lượng hồ sơ GQQLBH theo rủi ro tử vong năm 2007 4.100, tăng 237 trường hợp so với năm 2006 + Tỷ lệ tử vong tính số hợp đồng có hiệu lực kỳ Bảo Việt nhân thọ 2,4% tăng 0,2% so với năm 2006 - Về mức độ phức tạp: + Hồ sơ chết năm đầu hợp đồng giảm so với năm 2006 mức độ cao là: 13% số hồ sơ chết năm thứ hợp đồng, 15% năm thứ hai 72% năm lại (2006:năm thứ 18%, 17% năm thứ hai, năm sau 65%) Đặc biệt, số hợp đồng chết năm thứ có tới 61% chết bệnh, năm thứ hai 49,4% + Có 400 hồ sơ, chiếm 11% khơng xác định nguyên nhân tử vong - Các tượng đáng lưu ý: + Hồ sơ yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm chết không rõ nguyên nhân, người chết trẻ, khơng có việc làm ổn định, khơng có q trình điều trị bệnh sở y tế Qua xác minh hầu hết hồ sơ có liên quan đến ma túy HIV, có q trình sử dụng ma túy, cai nghiện tái nghiện trước tham gia bảo hiểm + Khách hàng đại lý chủ động thông báo cho Công ty việc chữ ký GYCBH NTGBH đề nghị hồn phí Cơng ty thu thập chứng việc kê khai không trung thực Tuy nhiên kết giám định lại cho thấy không đủ để kết luận khơng phải chữ ký NTGBH + Khách hàng yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm rủi ro tai nạn Tuy nhiên hoàn cảnh tai nạn khơng rõ ràng: khơng có người nhân chứng khách quan chứng kiến, NĐBH/NTGBH tự ngã cầu thang, tự ngã xe máy, tự té giường Biên tai nạn công an, UBND phường, xã không lập trường có nhiều thơng tin khơng thống Qua xác minh hoàn cảnh tai nạn nguyên nhân trực tiếp gây rủi ro phần lớn hồ sơ liên quan đến bệnh lý; + Yêu cầu GQQLBH chi phí phẫu thuật sau năm thứ hợp đồng Qua xác minh phát nhiều trường hợp bệnh bẩm sinh bệnh có sẵn không kê khai GYCBH Qua phân tích đánh giá cho thấy vai trị công tác xác minh quan trọng cần thiết Do vậy, Công ty trọng nâng cao chất lượng công tác xác minh nhằm đảm bảo hiệu kinh doanh Cụ thể sau: - Phân cơng cán phù hợp, có đủ lực, đạo đức trách nhiệm để thực công tác xác minh; - Tổ chức công tác xác minh độc lập với công tác định giải quyền lợi bảo hiểm nhằm đảm bảo tính khách quan xác; - Qui định phân cơng cụ thể cơng việc trách nhiệm phịng thực xác minh, Phịng DVKH phải phận có trách nhiệm đưa yêu cầu định hướng xác minh, chủ động phối hợp để kịp thời giải vấn đề phát sinh; - Sử dụng nguồn lực bên ngồi cơng tác xác minh: + Phối hợp tham khảo ý kiến chuyên môn bác sĩ (trong Công ty, cộng tác viên y tế, Hội đồng giám định y khoa ) để xác định hướng xác minh phù hợp ; + Tham khảo ý kiến tư vấn pháp lý vấn đề liên quan đến pháp luật quyền nghĩa vụ bên trình thực cam kết theo hợp đồng, giá trị pháp lý chứng ; + Công an quan chức năng: giám định chữ ký, xác định hoàn cảnh tai nạn, hành vi vi phạm pháp luật, xác nhận ma túy HIV ; + Các Công ty bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm nhân thọ thành viên - Chủ động xây dựng phê duyệt định mức chi phí xác minh sở đảm bảo hiệu cân đối ngân sách chi quản lý Cơng ty Dưới tình hình chi trả bảo hiểm sản phẩm An Sinh Giáo dục 2006, 2007: Tình hình chi trả bảo hiểm 2006, tỷ đồng Tình hình chi trả bảo hiểm 2007, tỷ đồng Qua bảng số liệu ta thấy: năm 2006, tổng số hồ sơ nhận chi trả bảo hiểm 17753 với tổng số tiền tốn 72,431 tỷ đồng, số hồ sơ toán rủi ro chết 207 hồ sơ với tổng số tiền toán 217 triệu đồng Trong năm 2007, tổng số hồ sơ nhận nhận chi trả bảo hiểm 18090 hồ sơ với tổng số tiền toán 87,574 tỷ đồng, số hồ sơ thanh tốn rủi ro chết 118 hồ sơ với tổng số tiền tốn 172 triệu đồng Trong doanh thu khai thác năm 2006 sản phẩm An Sinh Giáo Dục đạt 103 tỷ, năm 2007 đạt 90 tỷ Như vậy, với kết đạt thấy sản phẩm An Sinh Giáo Dục sản phẩm đạt hiệu kinh doanh cao, rủi ro thấp Công tác phát triển sản phẩm: Muốn nâng cao hiệu khai thác việc cơng ty cần phải tiến hành nâng cao chất lượng phục vụ mà cụ thể đa dạng hoá sản phẩm Ban đầu triển khai công ty cung cấp sản phẩm bảo hiểm “giỏ” sản phẩm Bảo Việt phong phú đầy đủ đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng Cụ thể như: - Năm 1996 triển khai có cơng ty có sản phẩm bảo hiểm là:  Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn năm: 10 năm (BVNA1, BVNA2/1996)  Bảo hiểm trẻ em: chương trình bảo đảm cho trẻ em đến tuổi trưởng thành (BVNA3/1996) - Đến năm 1997, công ty tiếp tục cho đời sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mới: BH sinh mạng có thời hạn năm, 10 năm 15 năm - Kể từ ngày 15/05/1998, Bảo Việt nhân thọ dừng bán sản phẩm (BVNA1, BVNA2, BVNA3/1996) cho đời hai sản phẩm mới:  Bảo hiểm tiết kiệm thời hạn năm, 10 năm (BVNA4, BVNA5/1998)  Bảo hiểm An Sinh Giáo Dục (BVNA6/1998) Ngồi ra, cơng ty bổ sung thêm số điều khoản bổ sung là:  BVNR1/1998: Bảo hiểm thương tật tồn vĩnh viễn tai nạn - Điều khoản riêng I  BVNR2/1998: Bảo hiểm chi phí phẫu thuật - Điều khoản riêng II - Bước sang năm 1999, công ty ban hành sản phẩm BHNT mới:  BVNC1/1999: Bảo hiểm trọn đời  BVND1/1999: Niên kim nhân thọ  BV-NGB1/1999: Bảo hiểm tử kỳ nhóm  BVNB5, BVNB6, BVNB7/1999: Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn 2, 3, năm Cùng hai điều khoản bổ xung là:  BVNR3/1999: Bảo hiểm sinh kỳ tuý- Điều khoản riêng III  BVNR4/1999: Bảo hiểm tử kỳ- Điều khoản riêng IV - Không ngừng đổi phát triển sản phẩm sang năm 2001, công ty ngừng triển khai sản phẩm An Sinh Giáo Dục BVNA6; Bảo hiểm tiết kiệm có thời hạn 5, 10 năm BVNA4, BVNA5; Bảo hiểm trọn đời BVNC1; Niên kim nhân thọ BVND1 cho đời sản phẩm bảo hiểm như:  BVNA9: Bảo hiểm An Sinh Giáo Dục  BVNC2/2001: Bảo hiểm trọn đời- An Khang Trường Thọ  BVNA7, BVNA8/2001: Bảo hiểm tiết kiệm- An Khang Thịnh Vượng 5, 10 năm  BVND2/2001: Bảo hiểm niên kim nhân thọ- An Hưởng Hưu Trí  BVNA10, BVNA11, BVNA12, BVNA13/2001: Bảo hiểm hỗn hợp có số tiền tăng dần- An Gia Thịnh Vượng 5, 10, 15, 20 năm Cùng hai điều khoản bổ xung là:  BVNR5/2001: Bảo hiểm thương tật phận vĩnh viễn tai nạn- Điều khoản riêng V  BVNR6/2001: Bảo hiểm chi phí phẫu thuật- Điều khoản riêng VI  BVNR7/2001: Bảo hiểm chết thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn- Điều khoản riêng VII - Năm 2003, công ty tiếp tục cho đời sản phẩm bảo hiểm:  BVND3/2003: Bảo hiểm niên kim nhân thọ- An Bình Hưu Trí  BVNA14, BVNA15, BVNA16, BVNA17, BVNA18: Bảo hiểm hỗn hợp có trả tiền định kỳ- An Gia Tài Lộc 9, 12, 15, 18 năm - Năm 2004, công ty bổ sung thêm điều khoản bổ sung là:  BVNR8/2004: Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm- Điều khoản riêng  BVNR9/2004: Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm đặc biệt- Điều khoản riêng - Năm 2005, công ty bổ sung thêm sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp có số tiền tăng dần dành cho trẻ em (BVNA19/2005) bảo hiểm hỗn hợp có số tiền bảo hiểm tăng dần dành cho trẻ em với thời hạn nộp phí ngắn (BVNA20, BVNA21, BVNA22/2005) - Năm 2006, cơng ty triển khai hai sản phẩm Bảo hiểm tử kỳ cho người vay (BVNHB2/2006) Bảo hiểm tử kỳ cho người gửi tiền (BVNHB1/2006) - Sang năm 2008, nhận thấy tiềm to lớn sản phẩm bảo hiểm dành cho trẻ em, công ty không ngừng đổi sản phẩm An Sinh Giáo Dục bổ sung thêm số sản phẩm bổ sung dành cho trẻ em Vì vậy, từ ngày 1/1/2008 công ty bảo hiểm nhân thọ triển khai thêm số sản phẩm: - Bảo hiểm hỗn hợp dành cho trẻ em có số tiền bảo hiểm tăng dần (BVNA23P/2007)- An Sinh Giáo Dục - Bảo hiểm hỗn hợp dành cho trẻ em (BV-NA24P/2007)- An Sinh Thành Tài - Bảo hiểm hỗn hợp dành cho trẻ em (BV-NA25P/2007)- An Sinh Hiếu Học Như vậy, thấy cơng ty khơng ngừng thiết kế lại hồn thiện sản phẩm An Sinh Giáo Dục, đồng thời đa dạng hoá sản phẩm bổ sung thêm điều khoản tạo linh hoạt cho sản phẩm Công tác marketing: Marketing không chức hoạt động kinh doanh, triết lý dẫn dắt toàn hoạt động doanh nghiệp việc phát ra, đáp ứng làm thoả mãn cho nhu cầu khách hàng Doanh nghiệp cần phải biết làm để xác định phân khúc thị trường, xây dựng giải pháp hấp dẫn để chào cho khách hàng, xây dựng thương hiệu với định vị mạnh Họ phải biết làm để làm giá cho giải pháp cách hấp dẫn hợp lý, làm để chọn quản trị kênh phân phối để đưa sản phẩm đến người tiêu dùng cách có hiệu Họ cần phải biết làm để quảng cáo giới thiệu sản phẩm mình, để khách hàng biết mua Công tác marketing công ty Bảo Việt cho sản phẩm An Sinh Giáo Dục: - Quảng cáo sản phẩm thông tin đại chúng vô tuyến truyền hình, đài phát Ngồi ra, tạp trí hay phương tiện ngồi trời báng hiệu, áp phích báo hình ảnh trẻ em đối tượng mà sản phẩm An Sinh Giáo Dục hướng tới - Qua mạng truyền thông internet, công ty xây dựng trang web cho phép người sử dụng máy tính tìm hiểu thơng tin sản phẩm doanh nghiệp bảo hiểm - Tổ chức quảng bá sản phẩm địa phương, đặc biệt khu vực trường học - Đặc biệt, năm 2005 nhằm nâng cao chất lượng hình ảnh sản phẩm cơng ty triển khai chương trình học bổng An Sinh Giáo Dục thu thút ý giới truyền thông báo chí + Năm 2005, chương trình thí điểm 20 tỉnh, thành phố với 400 suất học bổng, suất học bổng trị giá 500.000 đồng + Năm 2006 2007, chương trình nâng lên 1.000 suất triển khai 61 tỉnh, thành phố + Năm 2008, chương trình tiếp tục triển khai với 1.500 suất tương đương 800 triệu đồng + Ngày 13 /4 / 2009 , TCty Bảo Việt Nhân thọ Quỹ Bảo trợ Trẻ em VN ký thỏa thuận hợp tác trao 1.000 suất học bổng "Bảo Việt - An sinh giáo dục" với tổng trị giá 500 triệu đồng năm 2009 Quỹ học bổng "Bảo Việt - An sinh giáo dục" Bảo Việt Nhân thọ xây dựng nhằm khuyến khích hỗ trợ trẻ em nghèo, trẻ em khuyết tật, nạn nhân chất độc màu da cam, thương binh liệt sĩ có thành tích học tập tốt - Nhằm xây dựng hình ảnh sản phẩm khách hàng, công ty tổ chức tặng gói quà nhỏ vào ngày kỷ niệm hợp đồng cho đối tượng bảo hiểm em nhỏ Đánh giá chung sản phẩm: Từ triển khai sản phẩm An Sinh Giáo Dục công ty đạt thành đáng ý sau: - Số lượng hợp đồng dành cho trẻ em không ngừng tăng qua năm phản ánh chấp nhận thị trường sản phẩm - Là sản phẩm thu hút lượng khách hàng tham gia lớn so với sản phẩm bảo hiểm khác - Sản phẩm An Sinh Giáo Dục không ngừng đổi phát triển qua năm - Là sản phẩm có tỷ lệ rủi ro thấp, trì hợp đồng mức cao - Là sản phẩm có tính cạnh tranh cao thị trường với điều khoản linh hoạt Tuy nhiên q trình triển khai cịn tồn số vấn đề như: - Công tác đánh giá rủi ro chưa thực hiệu - Chương trình phầm mềm tin học nhiều bất cập chưa thực ổn định gây khó khăn cho cơng tác quản lý - Tính đến số lượng hợp đồng phát sinh chi trả lớn, số lượng đội ngũ cán giám định giải quyền lợi bảo hiểm thiếu - Mạng lưới đại lý chưa mở rộng hết đến địa phương, nhiều nơi chưa biết tới sản phẩm bảo hiểm nhân thọ - Người dân chưa thực tin tưởng vào sản phẩm bảo hiểm nhân thọ - Hình thức trục lợi bảo hiểm ngày nhiều đa dạng khai báo sai thật, giả hồ sơ, giấy tờ Đặc biệt, sản phẩm An Sinh Giáo Dục người bảo hiểm trẻ em 15 tuổi  ... kinh doanh cơng ty đạt kết đáng khích lệ II Tình hình triển khai sản phẩm An Sinh Giáo Dục tổng công ty Bảo Việt nhân thọ: Công tác khai thác: Khai thác công việc có ý nghĩa định đến thành công. .. 0.02 Nguồn: Tổng Công Ty Bảo Việt Nhân Thọ Theo bảng số liệu ta thấy tỷ lệ khai thác sản phẩm An Sinh Giáo dục ba năm gần đây: Năm 2006 khai thác 68318 hợp đồng bảo hiểm An Sinh Giáo dục (A9) chiếm... trẻ em, công ty không ngừng đổi sản phẩm An Sinh Giáo Dục bổ sung thêm số sản phẩm bổ sung dành cho trẻ em Vì vậy, từ ngày 1/1/2008 công ty bảo hiểm nhân thọ triển khai thêm số sản phẩm: - Bảo hiểm