Đang tải... (xem toàn văn)
Ngoài phần mở đầu, kết luận, các phụ lục, bảng biểu và các tài liệu tham khảo, luận văn được trình bày trong 03 chương: Chương I Tổng quan về dịch vụ ngân hàng của ngân hàng thương mại, chương II Thực trạng hoạt động dịch vụ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và chương III Giải pháp phát triển dịch vụ của Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam. Mời các bạn tham khảo
TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong xu hội nhập phát triển, Việt Nam thức gia nhập Tổ chức Thương mại giới (WTO) - Tổ chức thương mại đa phương lớn toàn cầu Theo cam kết gia nhập WTO Việt Nam phải bước mở cửa số ngành,lĩnh vực để nước thành viên tham gia vào thị trường nước Trong lĩnh vực ngân hàng khơng nằm ngồi quy luật Ngành Ngân hàng ngành mở cửa, hội nhập mạnh mẽ chịu cạnh tranh khốc liệt lĩnh vực nhạy cảm ngân hàng nước sau tham gia mở chi nhánh Việt Nam ngân hàng có kinh nghiệm quản lí, có cơng nghệ đại hỗ trợ từ ngân hàng mẹ Thị trường tài quốc tế ngày phát triển mang tính tồn cầu hố cao, việc huy động nguồn lực tài sử dụng nguồn lực cách có hiệu khơng giới hạn phạm vi quốc gia mà mang tính khu vực hay tồn cầu Với phát triển nhanh chóng khoa học cơng nghệ thơng tin việc tổ chức tài mở rộng thị trường với sản phẩm dịch vụ với kỹ quản lý tốt để xâm nhập vào thị trường, gây ảnh hưởng thơn tính đối thủ cạnh tranh điều hiển nhiên quy luật kinh tế Ở Việt Nam, Chính phủ chủ trương chuyển mạnh sang kinh tế thị trường có quản lý Nhà nước Chúng ta tích cực triển khai chương trình cải cách hành chính, cải cách doanh nghiệp nhà nước, cải cách hệ thống tài ngân hàng Với vai trị nịng cốt hệ thống tài Việt Nam, hệ thống ngân hàng làm tốt chức kênh huy động vốn phân bổ nguồn lực tài chủ chốt, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội đất nước Mặc dù có bước tiến quan trọng quy mô, tổ chức quản lý, sản phẩm dịch vụ công nghệ song hệ thống ngân hàng Việt Nam bộc lộ nhiều hạn chế khoảng cách lạc hậu so với hệ thống ngân hàng khu vực nước phát triển Những yếu điểm ngân hàng Việt Nam thể rõ khả cạnh tranh thấp, lực tài yếu, quy mơ hoạt động nhỏ, chất lượng hiệu kinh doanh thấp, chưa đạt mức trình độ chuyên nghiệp quản trị điều hành, sản phẩm đơn điệu, chất lượng chưa cao, chưa định hướng theo nhu cầu khách hàng, phát triển mức tiềm năng, phương thức cạnh tranh cịn thơ sơ, khả tiếp cận dịch vụ khách hàng hạn chế Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam (NHĐT&PT VN) Ngân hàng thương mại Nhà nước (NHTMNN) có mạng lưới hoạt động rộng, rải khắp nước năm qua đạt thành tựu quan trọng tạo tiền đề cho việc hội nhập kinh tế quốc tế Các loại hình dịch vụ bước triển khai áp dụng, phục vụ nhu cầu thiết thực khách hàng mở rộng kinh doanh ngân hàng, nâng cao tỷ trọng thu phí dịch vụ qua năm Tuy nhiên, việc cung ứng dịch vụ ngân hàng NHĐT&PT VN tập trung chủ yếu vào dịch vụ truyền thống mảng dịch vụ mới, tiềm cịn lĩnh vực mẻ có nhiều khó khăn nhận thức tổ chức thực Là cán ngân hàng, thấy tính cấp thiết việc phát triển số lượng nâng cao chất lượng dịch vụ NHTM Việt Nam nói chung NHĐT&PT Việt Nam nói riêng, tác giả mong muốn nghiên cứu cách hệ thống vấn đề lý luận chung, đánh giá thực trạng sản phẩm, dịch vụ NHĐT&PT VN đề xuất giải pháp nhằm phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng NHĐT&PT VN Do tác giả chọn đề tài “Phát triển dịch vụ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ” Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, bảng biểu tài liệu tham khảo, luận văn trình bày 03 chương: Chương I: Tổng quan dịch vụ ngân hàng ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động dịch vụ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương III: Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Trong chương I, tác giả đề cập đến khái niệm dịch vụ ngân hàng Hiện có nhiều khái niệm dịch vụ ngân hàng, có quan niệm cho rằng: dịch vụ ngân hàng không thuộc phạm vi kinh doanh tiền tệ hoạt động trung gian tài (cho vay, huy động vốn…) Một số khác cho tất hoạt động phục vụ cho kinh tế dịch vụ ngân hàng Ngồi dịch vụ ngân hàng cịn định nghĩa theo nghĩa rộng nghĩa hẹp Theo nghĩa rộng tồn hoạt dộng dịch vụ cho kinh tế Theo nghĩa hẹp dịch vụ ngân hàng bao gồm hoạt động chức định chế tài trung gian huy động vốn cho vay kinh tế Trong nghiệp vụ ngân hàng David Cox xuất năm 1997 , dịch vụ ngân hàng phân loại thành loại là: Dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân, dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp dịch vụ dành cho nhà xuất nhập Theo tác giả đề tài dịch vụ ngân hàng gồm ba lĩnh vực chủ yếu: Sản phẩm dịch vụ bên tài sản nợ, sản phẩm dịch vụ bên nhóm tài sản có, sản phẩm dịch vụ trung gian mà ngân hàng thực để nhận phí, hoa hồng… Sản phẩm dịch vụ ngân hàng có đặc điểm: Thứ nhất, Sản phẩm dịch vụ có tính vơ hình, khách hàng khơng thể nhìn thấy nắm giữ nên khó khăn đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ Nên để chắn sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, khách hàng phải tìm kiếm dấu hiệu chứng tỏ dịch vụ địa điểm giao dịch, mức độ trang bị cơng nghệ, trình độ quản lí, nhân viên thông qua mối quan hệ cá nhân, uy tín hình ảnh ngân hàng Về phía ngân hàng để củng cố niềm tin khách hàng tăng cường cơng tác marketing quảng cáo, tăng tính hữu hình sản phẩm dich vụ Thứ hai, tính khơng thể tách rời sản phẩm dịch vụ, quy trình cung ứng, quy trình kinh nghiệm diễn đồng thời với quy trình tiêu thụ Chính đặc điểm làm cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng khơng có khả lưu trữ Thứ ba sản phẩm dịch vụ ngân hàng không đồng khó xác định thể sản phẩm dịch vụ cung ứng địa điểm khác nhau, thời gian khác nhau, điều kiện cách thức thực khác Các yếu tố đan xen ảnh hưởng đến chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đặc biết cách phục vụ nhân vien giao dịch trực tiếp tạo không ổn định khó xác định.Thứ tư, dịch vụ ngân hàng ngân hàng tổ chức tín kinh tế phép cung ứng thực cung ứng sản phẩm dịch vụ Thứ năm, sản phẩm dịch vụ ngân hàng dễ bị bắt chước, bị chép Thứ sáu, dịch vụ ngân hàng có tính hỗ trợ cao, đời sản phẩm dịch vụ sở để đời hỗ trợ cho sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng Thứ bảy, thu phí sản phẩm dịch vụ cung ứng nguồn thu ngân hàng, có dịch vụ làm tăng nguồn thu trực tiếp lãi, phí kinh doanh ngoại tệ, … có sản phẩm dịch vụ mang tính hỗ trợ tăng tính cạnh tranh cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng Thứ 8, dịch vụ ngân hàng có tính mở cao Mỗi sản phẩm dịch vụ ngân hàng có bổ sung thêm tính cấu lại tạo sản phẩm Sản phẩm dịch vụ ngân hàng chia gồm dịch vụ truyền thống gồm: dịch vụ mua bán ngoại tệ, nhận tiền gửi, chiết khấu thương phiếu, cho vay thương mại, bảo quản vật có giá, cung cấp tài khoản giao dịch toán, tài trợ cho hoạt động phủ Đó dịch vụ đời từ sơ khai với trình phát triển hoạt động ngân hàng Trong trình hoạt động ngân hàng thương mại cung ứng dịch vụ cho khách hàng, dịch vụ tương tác bổ trợ cho nhau, vừa đáp ứng nhu cầu khách hàng vừa đa dạng hoạt động ngân hàng gia tăng nguồn thu cho ngân hàng Cùng với trình phát triển củ khoa học kỹ thuật phát triển kinh tế đòi hỏi ngân hàng đưa sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng cho vay tiêu dùng cá nhân hộ gia định; tài trợ cho dự án lớn mang lại lợi nhuận cao kèm với rủi ro lớn; dịch vụ tư vấn tài vấn đề tiết kiệm, đầu tư ngày dịch vụ tư vấn tài đa dạng gồm dịch vụ chuẩn bị thuế, kế hoạch tài cho cá nhân; dịch vụ thuê mua thiết bị có giá trị lớn cho khách hàng; cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán cách để ngân hàng thoả mãn ngày đủ nhu cầu khách hàng dịch vụ tài Ngồi ngân hàng cịn cung cấp dịch vụ bảo hiểm dịch vụ đại lí Quan điểm phát triển dịch vụ thể chiến lược ngân hàng việc phát triển dịch vụ Ngân hàng phát triển dịch vụ theo chiều rộng đa dạng loại hình dịch vụ đưa dịch vụ Ngân hàng lựa chọn cách phát triển theo chiều sâu việc ngân hàng hồn thiện, nâng cao chất lượng dịch vụ có Ngày ngân hàng lựa chọn cách kết hợp hai cách phát triển dịch vụ ngân hàng vừa hồn thiện nâng cao chất lượng có đồng thời nghiên cứu triển khai sản phẩm nhằm tăng khả cạnh tranh, thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Sự phát triển dịch vụ đánh giá mặt: Một là, tính đa dạng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp nhằm phục vụ tốt khách hàng có thu hút ngày nhiều khách hàng đến với ngân hàng Hai là, Chất lượng dịch vụ yếu tố thu hút khách hàng đến với ngân hàng, chất lượng dịch vụ ngân hàng đánh giá qua sở vật chất, máy móc thiết bị, thời gian phục vụ, thái độ phục vụ, trình độ nhân viên trực tiếp cung ứng dịch vụ Ba là, doanh thu từ hoạt động dịch vụ phản ánh hiểu phát triển dịch vụ, doanh thu cao lợi nhuận cao Để phát triển dịch vụ ngân hàng địi hỏi phải có điều kiện định là: phát triển dịch vụ phù hợp với điều kiện thị trường, phát triển kinh tế, kinh tế phát triển hoạt động ngân hàng nói chung riêng hoạt động dịch vụ ngày phát triển để đáp ứng nhu cầu kinh tế Việc phát triển dịch vụ phát huy điều kiện kinh tế phát triển, tiền tệ ổn định; việc phát triển mở rộng dịch vụ phải pháp luật cho phép tạo điều kiện phát triển thể có đầy đủ hành lang pháp lí hướng dẫn điều chỉnh dịch vụ đó; việc phát triển phù hợp với lực tài chính, điều kiện phát triển công nghệ; điều kiện đội ngũ nhân viên ngân hàng người nghiên cứu triển khai ứng dụng dịch vụ đó, yếu tố định đến việc đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng Phát triển dịch vụ ngân hàng chịu ảnh hưởng nhân tố vĩ mô, nhân tố vi mô định Nhân tố vĩ mơ nhân tố bên ngồi ảnh hưởng chi phối đến hoạt động ngân hàng như: Nền kinh tế có tăng trưởng khơng, mơi trường trị, pháp lí có ổn định khơng, xu hướng tồn cầu hố hội nhập, thay đổi sách nhà nước, phát triển công nghệ Với nhân tố chủ quan ngân hàng định hướng phát triển cho phù hợp Nhân tố vi mô ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng nhân tố bên thân ngân hàng nguồn lực tài chính, chất lượng nguồn nhân lực, cơng tác marketing quảng bá thương hiệu dịch vụ ngân hàng, mức rủi ro hoạt động khác ngân hàng Tại chương 2: trình bày khái quát q trình hình thành, phát triển, mơ hình tổ chức, kết hoạt động BIDV Trong chương trình số sản phẩm dịch vụ BIDV, đánh giá thực trạng dịch vụ BIDV mặt: sản phẩm dịch vụ bước đa dạng hoá cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp cá nhân, thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng dần qua năm tỷ trọng thu dịch vụ tổng thu nhập ngày cao thể xu hướng chuyển dần sang hoạt động phi tín dụng Mặc dù có cải thiện đáng kể phát triển dịch vụ phi tín dụng việc phát triển dịch vụ BIDV nhiều hận chế, thể số hạn chế lớn sau: Một là, Chưa có chiến lược phát triển dịch vụ cách rõ nét, chưa thực động việc phát triển dịch vụ, việc mở rộng đối tượng khách hàng diễn chậm chạp có dự thay đổi việc đánh giá khách hàng tiềm doanh nghiệp nhỏ vừa khách hàng cá nhân Hai là, danh mục sản phẩm chưa thực đa dạng, chưa đạt yêu cầu phục vụ khách hàng cá nhân nên chưa thu hút nhiều đối tượng khách hàng phương thức giao dịch từ xa đưa tảng công nghệ thông tin chưa phổ biến Ba là, chưa có chiến lược tiếp thị rõ ràng hoạt động ngân hàng nên chưa nhiều đối tượng khách hàng biết đến bị nhầm lẫn với ngân hàng khác Trong phần đưa hạn chế số sản phẩm dịch vụ cụ thể hạn chế cơng tác huy động vốn, hoạt động tín dụng hoạt động trung gian toán Từ hạn chế xem xét nguyên nhân hạn chế do: Nguyên nhân chủ quan nguyên nhân khách quan ảnh hưởng đến hoạt động dịch vụ ngân hàng Nguyên nhân chủ quan vốn ngân hàng cịn nhỏ bổ sung qua năm, việc quản trị ngân hàng nhiều bất cập máy cơng kềnh, bất hợp lí, trình độ quản lí chưa đáp ứng hội nhập sâu rộng Sản phẩm dịch vụ đa dạng dịch vụ cịn nghèo nàn, hình thức phân phối nặng tính truyền thống, cơng nghệ đại chưa áp dụng cho tất sản phẩm Hạ tầng công nghệ thông tin chưa đồng bộ, công nghệ lạc hậu so với quốc tế Trình độ cán cịn chưa đáp ứng yêu cầu, suất lao động chưa cao, khả thích ứng với cơng nghệ cịn chậm, tính tự giác, tinh thần trách nhiệm số cán chưa cao, việc sử dụng thành thạo ngoại ngữ hạn chế 3 Trong chương ba đề cập đến xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng Việt Nam Theo để tạo điều kiện cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động dịch vụ nói riêng Chính phủ quan nhà nước bước chỉnh sửa ban hành văn quy phạm pháp luật liên quan tới hoạt động tài tiền tệ NHNN giảm dần can thiệp trực tiếp mà chuyển sang sử dụng công cụ gián tiếp Trong thời gian tới thị trường tài tiền tệ phát triển mạnh Hàng loạt dịch vụ tài ngân hàng đời dần thay sản phẩm dịch vụ truyền thống, với phát triển thị trường chứng khoán trở thành kênh huy động vốn hiệu cho doanh nghiệp Sự phát triển công nghệ cho phép ngân hàng ứng dụng công nghệ đại vào dịch vụ từ ảnh hưởng đến trình hoạch định chiến lược kinh doanh, đổi kênh phân phối sản phẩm Theo xu hướng chung đối tượng khách hàng cá nhân trở thành đối tượng khách hàng tiềm ngân hàng Định hướng chung phát triển sản phẩm dịch vụ BIDV xây dựng ngân hàng đứng đầu nước, tương xứng khu vực, với mục tiêu: phát triển an toàn, hiệu bền vững Để đạt mục tiêu lớn BIDV cần làm tốt nhiệm vụ: Thứ nhất: Mọi hoạt động lấy khách hàng làm trọng tâm, phải phục vụ, chăm sóc quản lý tốt quan hệ khách hàng đặc biệt khách hàng tạo nhiều lợi nhuận cho BIDV; phải có nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích tốt đáp ứng nhu cầu khách hàng; phải có sách phân loại, đánh giá khách hàng hợp lí để có chiến lược sản phẩm phù hợp với nhóm đối tượng khách hàng, tiếp thị quảng bá sản phẩm dịc vụ rộng rãi đến khách hàng BIDV Để làm tốt nhiệm vụ BIDV cần đưa hệ thống sản phẩm dịch vụ tốt, đa dạng nhiều tiện ích sở đột phá công nghệ ứng dụng ngân hàng thương mại điện tử, sản phẩm điện tử; từ tạo lập thị phần tín dụng tương xứng, hướng tới thị trường mục mục tiêu khách hàng dân cư, cá nhân, doanh nghiệp tư nhân, quốc doanh, hướng tới khu vực tiềm thành phố lớn khu công nghiệp, khu đô thị, vùng kinh tế động lực viêc tổ chức kênh phân phối, mạng lưới kinh doanh, nguồn lực tài chính, nguồn nhân lực, vốn, tài sản, sở vật chất cho kinh doanh BIDV hoạt độngvới phương châm “ Khách hàng NHĐT&PTVN mục tiêu - chuẩn mực văn hoá, hiệu hoạt động, tồn phát triển BIDV…” Thứ hai: Đột phá vào công nghệ tạo lợi cạnh tranh công nghệ mang lại Đó sản phẩm dịch vụ tiện ích khác biệt, mang tính trội hẳn để tạo lập thị trường thị phần cho BIDV Ba là, Xây dựng phương án lộ trình cổ phần hoá BIDV Từng bước thực đa sở hữu để tăng lực tài chính, lực quản lí, lực hoạt động nước nước Thứ tư, Đào tạo nguồn nhân lực kỹ – tác nghiệp sản phẩm đồng thời có kỹ marketing định để giới thiệu tới khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phù hợp với cơng nghệ trang bị, để có nguồn nhân lực vừa trình độ vừa tận tâm với ngành Thứ năm, Thiết lập hệ thống cơng cụ quản lí, tuân thủ giới hạn, cấu theo chuẩn mực thơng lệ Xây dựng hồn thiện cẩm nang - sổ tay, quy chế quy trình, sách cho lĩnh vực hoạt động Đổi mơ hình tổ chức hoạt động theo hướng đổi hệ thống công nghệ phù hợp với cấu trúc phương thức quản lí NHTM đại Cuối cung hướng tới đầu tư tài vào hoạt động kinh doanh thị trường tiền tệ, thị trường vốn, đầu tư, liên doanh; vào lĩnh vực kinh doanh khai thác tài sản, hùn vốn mua cổ phần; vào lĩnh vực kinh doanh hoạt động tài phi ngân hàng khác để chuyển đổi cấu lợi nhuận triển khai – phát triển mơi hình tập đồn Những tiêu cụ thể Mục tiêu cụ thể hoạt động ngân hàng - Chất lượng tín dụng: Tỷ lệ nợ xấu thấp (15% CAR: Tối thiểu 10% Cơ cấu thu dịch vụ rịng/LNTT ≥ 40%/năm Tăng trưởng LNtt bình quân: 40%/năm Nợ xấu < 3% tổng dư nợ - Các mục tiêu hoạt động thị trường: qui mô, chất lượng, thị phần, khách hàng, sản phẩm, công nghệ theo tiêu chuẩn quốc tế - Công nghệ : Là ngân hàng thương mại có cơng nghệ tiên tiến vào loại bậc số ngân hàng thương mại Việt nam, ngang tầm ngân hàng khu vực Hoạt động phi ngân hàng - Là hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh NHĐT&PT VN Tăng tỷ trọng đầu tư phi tín dụng chiếm 25% TTS NHĐT&PT VN - Nâng cao hiệu hoạt động đơn vị góp vốn Đưa hiệu hoạt động góp vốn tương đương với hiệu hoạt động ngân hàng - Đẩy mạnh hoạt động góp vốn tới lĩnh vực dịch vụ tài Nội dung phần đề cập đến thuận lợi khó khăn phát triển dịch vụ ngân hàng Những thuận lợi là: Trong bối cảnh hội nhập quốc tế tạo điều kiện cho BIDV phát triển sản phẩm dịch vụ mới, giúp BIDV có điều kiện tranh thủ vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý, đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán có khả theo kịp yêu cầu phát triển thị trường tài quốc tế Quốc hội phủ Việt Nam hoàn thiện hệ thống pháp lý cho phù hợp với thông lệ quốc tế hệ thống pháp luật ổn định Hệ thống khoa học kỹ thuật, công nghệ tin học Việt Nam phát triển nhanh chóng, hỗ trợ đắc lực cho ngân hàng tiến trình đại hố cơng nghệ ngân hàng…Thu nhập nguời dân xã hội tăng dần làm tăng nhu cầu tích luỹ, đầu tư, tốn, chi trả… địi hỏi phải có nhiều loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng để thoả mãn nhu cầu NHĐT&PT VN có mạng lưới chi nhánh rộng khắp nước nên thuận tiện việc mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng Mặt khác, khách hàng truyền thống NHĐT&PT VN doanh nghiệp lĩnh vực đầu tư, xây dựng … có nhu cầu vốn lớn giàu tiềm phát triển…Khi phát triển dịch vụ ngân hàng gặp khó khăn cản trở là: Hoạt động kinh doanh trình độ ngày cao, tính chất hoạt động ngày đa dạng, chuẩn mực hoá chun nghiệp hố, khơng cịn chỗ cho phong cách quản lý kinh doanh đóng kín, thiếu tính chiến lược định hướng phát triển Cạnh tranh liệt NH nước ngày mở rộng quy mô phạm vi hoạt động thị trường Việt Nam Càng khó khăn NHĐT&PT VN phải hướng hoạt động thị trường quốc tế đồng thời chịu cạnh tranh NH nước tham gia vào thị trường Việt nam Vai trò NH nước ngày tăng nhờ sức mạnh vốn, công nghệ, dịch vụ quy mô hoạt động toàn cầu hạn chế bước nới lỏng sau Việt nam tham gia WTO, thực cam kết Hiệp định thương mại Việt - Mỹ, Hiệp định thương mại dịch vụ (AFAS) ASEAN Sản phẩm dịch vụ cịn ít, đơn điệu, số sản phẩm triển khai thu hút khách hàng, công nghệ đại áp dụng cho dịch vụ NH cốt lõi, bước áp dụng sản phẩm dịch vụ khác công nghệ khơng đồng cịn nhiều bất cập Các sách quy định pháp lý liên quan đến hoạt động NH cịn thiếu đồng bộ; cơng cụ chủ yếu sách tiền tệ chưa đổi kịp thời, chế giám sát NH bất cập Chảy máu chất xám: Làm việc cho NH nước với thu nhập cao, tiếp xúc với công nghệ đại sức hút lớn NH có trình độ Nhìn chung, xuất phát điểm trình độ phát triển ngành NH Việt nam thấp cơng nghệ, trình độ tổ chức, quản lý, trình độ cán bộ; tốc độ mở cửa kinh tế chậm, khả huy động vốn nội kinh tế thấp, vốn trung dài hạn tiết kiệm nội địa Trên sở đánh giá thực trạng, thuận lợi khó khăn phát triển sản phẩm dịch vụ BIDV từ đưa số nhóm giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng sau: Nhóm giải pháp phát triển dịch vụ: Một là, Xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ thiết kế sản phẩm mang tính cạnh tranh trước mắt lâu dài Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ.Trong giai đoạn tới cạnh tranh NH gay gắt tiện ích dịch vụ có sức thu hút khách hàng lớn Do dịch vụ lĩnh vực mũi nhọn NHĐT&PT VN tập trung đẩy mạnh giai đoạn tới nhằm cấu lại hoạt động, tăng hiệu kinh doanh Với mong muốn là: NH có chất lượng dịch vụ tốt Việt Nam; Thoả mãn tối đa nhu cầu dịch vụ tài - ngân hàng khách hàng; Tỷ trọng thu dịch vụ ròng/ tổng thu nhập ròng đạt đạt 35 - 40% năm 2010; Doanh thu dịch vụ chiếm tối thiểu 10% doanh thu dịch vụ toàn hệ thống NHTM VN Chiến lược sản phẩm cạnh tranh Với mong muốn là: Những sản phẩm dịch vụ NHĐT&PT có sức cạnh tranh cao hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Tăng cường phát triển hệ thống thông tin tiếp thị bán sản phẩm dịch vụ Hai là, Xây dựng chiến lược sản phẩm cạnh tranh Bên cạnh việc phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ nhằm thu hút lượng khách hàng lớn, đồng thời tập trung phát triển sản phẩm đặc thù, trội, có lợi như: dịch vụ tư vấn đầu tư, sản phẩm huy động vốn trung dài hạn… Ba là, Tăng cường phát triển hệ thống thông tin tiếp thị bán sản phẩm dịch vụ nhằm đạt chất lượng hiệu kinh doanh tốt thể hiện: Tạo lập củng cố quan hệ NHĐT&PT VN với khách hàng - bạn hàng thông qua sản phẩm - dịch vụ - tiện ích thể chất lượng, thái độ phục vụ; Thiết lập quan hệ phối hợp đồng phận nội NHĐT&PT VN Hội sở chính, đến đơn vị thành viên chiến dịch quảng cáo, tiếp thị, bán hàng Bốn là, Xây dựng phát triển chiến lược khách hàng, xây dựng hệ thống thông tin quản lý khách hàng Cơ cấu khách hàng dần hướng tới khách hàng doanh nghiệp quốc doanh, cá nhân, cho vay tiêu dùng dịch vụ…Cụ thể xác định thị trường mục tiêu thành phố lớn vùng kinh tế trọng điểm, mở rộng thị phần Đưa sản dịch vụ có khả cạnh tranh Xây dựng kênh phân phối Xây dựng sách khách hàng, chăm sóc khách hàng…Tập trung phát triển mạnh quan hệ với khách hàng doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Tăng cường mối quan hệ với khách hàng có số dư tiền gửi lớn Nhóm giải pháp điều kiện: Một là, tăng vốn chủ sở hữu để trở thành NH vững mạnh, có quy mô lớn, chiếm lĩnh thị phần hoạt động huy động, cho vay, mở rộng hoạt động dịch vụ BIDV cần có giải pháp mạnh mẽ việc tăng vốn tự có Đây điều kiện sống cịn để BIDV có chi phí đầu tư cho sở hạ tầng công nghệ, nhằm phát triển mạng lưới, mở rộng quy mô huy động cho vay tranh thủ bảo toàn thị phần đua tăng vốn NHTMCP nhằm phát triển sản phẩm dịch vụ chiếm lĩnh thị phần Hai là, Cấu trúc lại máy tổ chức hoạt động ngân hàng hoàn thiện vận hành máy theo hướng tập đoàn tài chính, nâng cao lực điều hành, rà sốt lại cấu tổ chức, hoàn thành cấu tổ chức hội sở theo dự án đại hố Nâng cao trình độ chun mơn kỹ quản lí kinh doanh cho cán ngân hàng Con người nhân tố định thành công hội nhập phát triển NHĐT&PT VN Song song với xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đại cần có đội ngũ nhân lực phù hợp Tiếp theo bước đột phá công nghệ NHĐT&PT VN cần thực thi chiến lược đào tạo phát triển nguồn nhân lực để vận hành tốt NHĐT&PT VN đại Ba là, nâng cao trình độ chun mơn kỹ quản lý kinh doanh cho cán ngân hàng: Con người nhân tố định thành công hội nhập phát triển NHĐT&PT VN Song song với xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đại cần có đội ngũ nhân lực phù hợp Tiếp theo bước đột phá công nghệ NHĐT&PT VN cần thực thi chiến lược đào tạo phát triển nguồn nhân lực để vận hành tốt NHĐT&PT VN đại Để đạt kết phát triển dịch vụ yếu tố cán phải trọng từ khâu thi tuyển cán bộ, thực cách nghiêm túc, công khai, phân công chuyên môn nghiệp vụ đào tạo để phát huy điểm mạnh Trong trình sử dụng cán phải đào đào tạo lại chuyên môn nghiệp vụ, ngoại ngữ, tin học Xét cho nhân viên yếu tố ánh hưởng lớn đến chất lượng dịch vụ Bốn là, Xây dựng phát triển sở hạ tầng, ứng dụng công nghệ thơng tin vào q trình quản lý, vào mặt nghiệp vụ, đẩy mạnh ứng dụng CNTT phát triển dịch vụ tạo sản phẩm dịch vụ tiên ích khác biệt, đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, nâng cao khả cạnh tranh kết kinh doanh Từ việc nghiên cứu, đánh giá thực trạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phát tồn tại, vướng mắc việc đa dạng hoá nâng cao chất lượng dịch vụ, chương tác giả đề xuất hai nhóm giải pháp để phát triển sản phẩm dịch vụ nhằm nâng cao hiệu kinh doanh NHĐT&PT VN Qua kiến nghị với quan quản lý Nhà nước số vấn đề cần quan tâm, tháo gỡ để tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thương mại nói chung NHĐT&PT VN nói riêng thực tốt chức ngân hàng kinh tế, nâng cao hiệu hoạt động, hiệu kinh doanh ngân hàng, đáp ứng yêu cầu đổi mới, xây dựng đất nước thời kỳ Cơng nghiệp hố - Hiện đại hoá Kết luận Phát triển loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng mục tiêu chiến lược quan trọng NHTMNN nói chung NHĐT&PT VN nói riêng Phát triển hệ thống sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng, tiện ích việc nâng cao chất lượng hiệu dịch vụ ngân hàng truyền thống, cải tiến thủ tục giao dịch, đặc biệt coi trọng dịch vụ huy động vốn, cung ứng tín dụng, dịch vụ toán kinh doanh ngoại tệ, đồng thời tiếp cận nhanh hoạt động ngân hàng đại dịch vụ tài chính, ngân hàng có hàm lượng công nghệ cao để đáp ứng tốt nhu cầu kinh tế tối đa hoá giá trị gia tăng cho ngân hàng, khách hàng kinh tế Trong bối cảnh kinh tế chuyển biến mạnh mẽ, tiến trình hội nhập quốc tế đưa hệ thống ngân hàng Việt nam đến hội thách thức mới, việc phát triển nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng yêu cầu cấp thiết NHTM đặc biệt NHTMNN có NHĐT&PT VN Mặc dù có thành tựu to lớn hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động NHĐT&PT VN bộc lộ hạn chế việc quản lý, sử dụng vốn đặc biệt việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng… Những vấn đề có nguy làm cho hiệu kinh doanh ngân hàng giảm sút đến tụt hậu Chính vậy, sở sử dụng phương pháp nghiên cứu, gắn lý luận với thực tiễn sản phẩm dịch vụ NHĐT&PT VN, tác giả khái quát kết nghiên cứu đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ nhằm nâng cao hiệu kinh doanh NHĐT&PT VN sau : 1- Làm rõ lý luận hoạt động kinh doanh NHTM phát triển kinh tế khác nhau; hệ thống hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, phân tích nội dung, điều kiện xu phát triển số sản phẩm dịch vụ chủ yếu, mối tác động hữu đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ với hiệu kinh doanh Ngân hàng, sở rút nhận định : Phát triển đa dạng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng xu phát triển tất yếu NHTM đại giới Việt nam 2- Phân tích thực trạng sản phẩm dịch vụ NHĐT&PT VN thời gian qua, rõ mặt thành công hạn chế cần khắc phục nguyên nhân hạn chế 3- Đưa những thuận lợi, khó khăn mục tiêu chiến lược thực việc phát sản phẩm dịch vụ giải pháp nhằm hoàn thiện việc phát triển nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, đưa NHĐT&PT VN trở thành ngân hàng kinh doanh đa với hiệu kinh tế cao Với cố gắng nỗ lực nghiên cứu, lý luận sở số liệu thực tiễn, tác giả hy vọng giải pháp kiến nghị tác giả nêu đóng góp phần nhỏ vào việc thực thành công mục tiêu chiến lược phát triển NHĐT&PT VN Tuy nhiên, với thời gian trình độ có hạn, luận văn khơng thể tránh khỏi sai sót, bất cập nên mong đóng góp nhà khoa học, thầy cô giáo, nhà chuyên môn người quan tâm đến lĩnh vực ... dịch vụ ngân hàng ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động dịch vụ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương III: Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam. .. khách hàng dịch vụ tài Ngồi ngân hàng cịn cung cấp dịch vụ bảo hiểm dịch vụ đại lí Quan điểm phát triển dịch vụ thể chiến lược ngân hàng việc phát triển dịch vụ Ngân hàng phát triển dịch vụ theo... phẩm, dịch vụ ngân hàng NHĐT&PT VN Do tác giả chọn đề tài ? ?Phát triển dịch vụ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ” Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, bảng biểu tài liệu tham khảo, luận văn