Đang tải... (xem toàn văn)
Thực trạng hoạt động phát hành và thanh toán bằng thẻ ghi nợ tại GP.Bank.
Thực trạng hoạt động phát hành toán thẻ ghi nợ GP.Bank LỜI MỞ ĐẦU Hình thức toán thẻ trở nên phổ biến giới Ở nước tiên tiến, phần lớn giao dịch mua bán toán thẻ Thẻ toán khẳng định vai trị việc đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày khắt khe khách hàng, tạo niềm tin, uy tín với khách hàng, đáp ứng yêu cầu phát triển hệ thống Ngân Hàng, thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước, phù hợp với xu tồn cầu cơng hội nhập kinh tế quốc tế Ở Việc Nam, phát triển công nghệ với thách thức trình hội nhập kinh tế quốc tế đặt yêu cầu cho hệ thống Ngân Hàng phải tích cực củng cố, tăng cường lực tài chính, lực quản trị, đồng thời phải đẩy mạnh cơng tác đại hóa, đổi cơng nghệ Ngân Hàng, đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh đào tạo nguồn nhân lực nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu nâng cao lực cạnh tranh, phát triển hội nhập Trước tình hình đó, thẻ - cơng cụ hoạt động Ngân Hàng bán lẻ đời đóng góp vai trị quan trọng mục tiêu phát triển kinh tế xã hội Việt Nam, có tác động lớn đến sách tiền tệ hiệu kinh doanh Ngân Hàng Đối với Ngân Hàng thương mại, nghiệp vụ kinh doanh thẻ mang lại định hướng cho hoạt động kinh doanh Ngân Hàng, theo hướng mở rộng mạng lưới kinh doanh dịch vụ vừa tăng thu nhập, mở rộng quy mô vừa giảm rủi ro từ hoạt động tín dụng truyền thống Ngồi ra, việc triển khai nghiệp vụ phát hành tốn thẻ cịn giúp cho NHTM có sở thuận lợi để tham gia vào q trình tồn cầu hóa góp phần xây dựng môi trường tiêu dùng văn minh, tạo điều kiện cho hòa nhập Việt Nam vào cộng đồng quốc tế Chính vậy, với NHTM khác, Ngân Hàng TMCP Dầu khí tồn cầu tích cực triển khai đề án đại hóa hệ thống, tạo dựng tảng công nghệ tiên tiến để tham gia vào thị trường thẻ, thị trường sôi động, nhiều hội khơng khó khăn thử thách, Ngân Hàng GP.Bank Sau thời gian tìm hiểu thực trạng dịch vụ thẻ Việt Nam, em nhận thấy tính cấp thiết vấn đề em lựa chọn đề tài: “ Thực trạng hoạt động phát hành thẻ toán thẻ ghi nợ Ngân Hàng TMCP Dầu khí tồn cầu ” cho thu hoạch tốt nghiệp Trần Thanh Huyền Anh 14 – K44D – KT&KDQT Thực trạng hoạt động phát hành thẻ toán thẻ ghi nợ GP.Bank Kết cấu thu hoạch gồm chương: Chương 1: Tổng quan Ngân Hàng TMCP Dầu khí tồn cầu Chương 2: Thực trạng hoạt động phát hành thẻ toán thẻ ghi nợ Ngân Hàng TMCP Dầu khí tồn cầu Chương 3: Một số giải pháp nhằm thúc đẩy nghiệp vụ phát hành toán thẻ Ngân Hàng TMCP Dầu khí tồn cầu Trong thời gian thực tập vừa qua, quan sát đánh giá em hoạt động phát hành tốn thẻ phịng thẻ phát triển sản phẩm dịch vụ nhiều thiếu sót Kính mong nhận đóng góp thầy để viết em hồn thiện hơn! Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Nguyễn Cương tận tình giúp đỡ em việc định hướng hoàn thành thu hoạch thực tập! Em xin chân thành cảm ơn anh, chị phòng Thẻ Phát triển sản phẩm dịch vụ hết lòng quan tâm giúp đỡ em trình thực tập! Trần Thanh Huyền Anh 14 – K44D – KT&KDQT Thực trạng hoạt động phát hành thẻ toán thẻ ghi nợ GP.Bank CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TỒN CẦU I - LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN - Tên gọi: Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn Cầu - Tên giao dịch quốc tế: Global Petrolimex Bank - Tên viết tắt: GP.Bank - Trụ sở chính: số 273 Kim Mã - Ba Đình – Hà Nội - Điện thoại: +84 (4) 7345 345 - Fax: +84 (4) 7263 999 - Web: www.g-bank.com.vn - Vốn điều lệ: 1.000 tỷ đồng (Năm 2008) - Ngành nghề kinh doanh: + Huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán cá nhân đơn vị VNĐ, ngoại tệ vàng Tiền gửi khách hàng bảo hiểm theo quy định nhà nước + Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn; cho vay tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng VNĐ, ngoại tệ vàng với điều kiện thuận lợi thủ tục đơn giản + Mua bán loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay, hoán đổi, kỳ hạn quyền chọn + Thanh toán, tài trợ xuất nhập hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa thực chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an tồn, với hình thức tốn L/C, D/A, D/P, T/T, P/O, cheque + Thanh tốn thẻ tín dụng nội địa quốc tế: Mastercard, VISAcard, thẻ nội địa,…thanh toán qua mạng thẻ + Thực giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận chi trả kiều hối, chuyển tiền nước nước + Các nghiệp vụ bảo lãnh nước (bảo lãnh toán, toán thuế, thực hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trước,…) + Dịch vụ tài trọn gói hỗ trợ du học, tư vấn đầu tư – tài – tiền tệ + Dịch vụ đa dạng địa ốc, home-banking, telephone-banking Trần Thanh Huyền Anh 14 – K44D – KT&KDQT Thực trạng hoạt động phát hành thẻ toán thẻ ghi nợ GP.Bank + Các dịch vụ khác: Cheque, thu tiền làm thủ tục xuất cảnh (I.O.M), với dịch vụ tiện ích Ngân Hàng khác đáp ứng yêu cầu quý khách Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn Cầu (GP.Bank), tiền thân ngân hàng thương mại nơng thơn Ninh Bình, thức chuyển đổi mơ hình hoạt động từ ngân hàng nơng thôn sang ngân hàng đô thị từ 07/11/2005 Từ tổ công tác Hà Nội chưa đầy 10 thành viên tháng 11/2005, đến nay, GP.Bank xây dựng đội ngũ 350 nhân viên trẻ trung, chuyên nghiệp, làm việc hệ thống mạng lưới gồm 20 chi nhánh/phòng giao dịch GP.Bank toàn quốc tỉnh/thành phố kinh tế trọng điểm: Hà Nội, Tp Hồ Chí Minh, Ninh Bình, Hải Phịng, Vũng Tàu, Đà Nẵng,… Theo thời gian, GP.Bank khẳng định trưởng thành tạo ấn tượng tốt đẹp có mặt thị trường tài – tiền tệ Việt Nam Trần Thanh Huyền Anh 14 – K44D – KT&KDQT Thực trạng hoạt động phát hành thẻ toán thẻ ghi nợ GP.Bank II – CƠ CẤU TỔ CHỨC NHÂN SỰ TẠI GPBANK Sơ đồ 1: C cu t chc nhõn s ti GP.Bank Đại hội đồng cổ đông Hội đồng quản trị Ban điều hành Khối ngân hàng Doanh nghiệp P.KH doanh nghiệp P hỗ trợ tín dụng Khối ngân hàng bán lẻ Khối nguồn vốn ngoại hối VP quản lý chi nhánh P nguồn vốn KD ngoại hối P KH cá nhân HO & KD bán lẻ CN Phòng định chế tài Khối Tài kế toán tổng hợp Sản phẩm dÞch vơ Anh 14 – K44D – KT&KDQT Khèi đầu t Phòng kế toán tổng hợp Trung tâm điện toán Phòng đầu t Phòng HC tổng hợp Trung tâm xử lý giao dịch toàn HT Phòng quan hệ công chúng Phòng quản lý thông tin tài quản trị Trung tâm thẻ Quản lý kho quỹ P phát triển mạng lới DA Trn Thanh Huyn Khối nghiệp vô Thực trạng hoạt động phát hành thẻ tốn thẻ ghi nợ GP.Bank III – CƠNG NGHỆ GP.Bank hai ngân hàng triển khai thành công phần mềm Hệ thống Ngân hàng lõi T24 (Core Banking) hãng Temenos Thụy Sỹ, nhằm cải tiến dịch vụ trực tuyến, phản hồi nhanh yêu cầu khách hàng cải thiện chất lượng dịch vụ Đây công nghệ ngân hàng mới, hỗ trợ cho việc triển khai sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, triển khai 400 tổ chức tài chính-ngân hàng giới Công nghệ cho phép ngân hàng quản lý liệu khách hàng, xây dựng sản phẩm tạo báo cáo hoạt động ngân hàng cách nhanh chóng có hệ thống Với mục tiêu xây dựng GP.Bank ngân hàng có hệ thống cơng nghệ thơng tin đại tiên tiến, nay, GP.Bank có đội ngũ lập trình viên, chuyên viên quản lý mạng giỏi khai thác ứng dụng có hiệu cao tiện ích hệ thống cơng nghệ thơng tin IV - NHIỆM VỤ CỦA PHỊNG THẺ VÀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ TẠI GPBANK - Trung tâm thẻ tiền thân Tổ phát triển thẻ thành lập vào cuối năm 2006 Ngày 16/ 11/ 2006 đánh dấu bước phát triển dự án thẻ, Phòng phát hành quản lý thẻ trực thuộc trung tâm xử lý giao dịch thức thành lập Ngày 27/ 03/ 2007, Phòng phát hành quản lý thẻ nâng cấp thành Trung tâm thẻ trực thuộc Hội Sở Trần Thanh Huyền Anh 14 – K44D – KT&KDQT Thực trạng hoạt động phát hành thẻ toán thẻ ghi nợ GP.Bank Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức phòng Thẻ Phát triển dịch vụ sản phẩm Phòng Thẻ & PTSPDV BP Phát hành thẻ Bộ phận kế toán toán thẻ BP Hỗ trợ phát triển chi nhánh BP Quan hệ quản trị BP chăm sóc khách hàng BP Triển khai dự án ▲ Chức năng, nhiệm vụ Phòng thẻ phát triển sản phẩm dịch vụ - Phát hành thẻ cho CN/PGD hệ thống TICMS theo quy định GPBank - Tiếp nhận thông tin thực việc mở tài khoản tiền gửi toán, phát hành thẻ chương trình TICMS cho tất khách hàng đăng ký phát hành thẻ trực tuyến website GP.Bank qua điện thoại - Bàn giao thẻ cho CN/PGD để trả cho khách hàng cách đầy đủ xác - Báo cáo số giao dịch thẻ, số lượng thẻ phát hành CN/PGD tồn hệ thống cho Phịng kế hoạch tổng hợp - Hỗ trợ CN/PGD việc phát hành thẻ để trả lương qua tài khoản cho tổ chức - Cài đặt hình phát hành thẻ CN/PGD, hướng dẫn CN/PGD nghiệp vụ phát hành thẻ - Phối hợp với phòng PR TTĐT quản trị phần đăng ký phát hành thẻ trực tuyến website Trần Thanh Huyền Anh 14 – K44D – KT&KDQT Thực trạng hoạt động phát hành thẻ toán thẻ ghi nợ GP.Bank - Giải vấn đề khác liên quan đến việc phát hành sử dụng thẻ khách hàng CHƯƠNG II - THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH THẺ VÀ THANH TOÁN BẰNG THẺ GHI NỢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TỒN CẦU Cùng với đạo hướng, nỗ lực trung tâm thẻ toàn hệ thống ngân hàng, đầu năm 2008, Ngân Hàng TMCP Dầu khí tồn cầu cho đời thẻ Mai – bốn loại thẻ nằm sưu tập độc đáo GP.Bank Thẻ Mai sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa GP.Bank phát hành sở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn khách hàng I - HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH THẺ TẠI GPBANK Những vấn đề chung thẻ ghi nợ GP.Bank 1.1 Khái niệm - Thẻ ghi nợ (Debit card): Là thẻ cho phép chủ thẻ thực giao dịch thẻ phạm vi số tiền tài khoản tiền gửi không kỳ hạn chủ thẻ mở tổ chức cung ứng dịch vụ toán phép nhận tiền gửi không kỳ hạn Như vậy, loại thẻ có quan hệ trực tiếp gắn liền với tài khoản tiền gửi toán chủ thẻ Để sử dụng loại thẻ này, chủ thẻ phải có tài khoản hoạt động thường xuyên Ngân Hàng Loại thẻ sử dụng để rút tiền máy ATM hay mua hàng hóa dịch vụ ĐVCNT, giá trị giao dịch trừ vào tài khoản chủ thẻ Như người sử dụng thẻ lưu ký tiền vào tài khoản đảm bảo toán thẻ, để toán số dư tài khoản chủ sở hữu thẻ Ngân Hàng hạn mức toán tối đa thẻ Ngân Hàng quy định - Định nghĩa thẻ Mai Thẻ Mai sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa cho phép khách hàng sử dụng số dư tài khoản tiền gửi VNĐ GP.Bank cách thực giao dịch máy rút tiền tự động ATM dịch vụ toán điểm toán POS Trần Thanh Huyền Anh 14 – K44D – KT&KDQT Thực trạng hoạt động phát hành thẻ toán thẻ ghi nợ GP.Bank kênh toán khác Ngân hàng Dầu Khí Tồn Cầu (GP.Bank) Ngân Hàng liên minh mà GP.Bank thành viên - Đối tượng khách hàng: Thẻ Mai sản phẩm thẻ phổ thơng đối tượng sử dụng rộng, gồm tất cá nhân tổ chức có nhu cầu sử dụng hồn tồn hay phần phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt cho nhu cầu chi tiêu hàng ngày Thẻ Mai chia làm hạng thẻ, hạng thẻ nhắm vào đối tượng khách hàng riêng Mỗi hạng thẻ xây dựng sách phí dịch vụ gia tăng phù hợp Khách hàng mục tiêu hạng thẻ Mai cụ thể sau: ● Mai Xanh : Các cá nhân có nhu cầu sử dụng thẻ thường xuyên để phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng thường ngày Thu nhập trung bình triệu VNĐ/tháng Bao gồm: Học sinh, sinh viên Công nhân viên chức Người nghỉ hưu trả lương qua tài khoản Tỉ lệ khách hàng sử dụng thẻ Mai Xanh/ tổng số thẻ Mai: 87% ● Mai Vàng: Khách hàng có thu nhập cao ổn định Có nhu cầu giao dịch với giá trị lớn thường xuyên Thu nhập trung bình triệu VNĐ/tháng Tỉ lệ khách hàng sử dụng thẻ Mai Vàng/ tổng số thẻ Mai: 10% ● Mai Bạch Kim: Khách hàng có mức thu nhập cao ổn định xã hội Có nhu cầu chi tiêu dịch vụ cao cấp với lượng tiền tiêu dùng lớn Tỉ lệ sử dụng khách hàng thẻ Mai Bạch Kim/ tổng số thẻ Mai: 3% - Các chức thẻ ○ Tra cứu thơng tin tài khoản ○ In kê giao dịch (10 giao dịch gần nhất) Trần Thanh Huyền Anh 14 – K44D – KT&KDQT Thực trạng hoạt động phát hành thẻ toán thẻ ghi nợ GP.Bank ○ Rút tiền tất máy ATM GP.Bank Ngân Hàng liên minh toàn quốc ○ Chuyển tiền qua ATM hệ thống GP.Bank Gửi tiền 24/7 qua máy ATM ○ Thanh tốn hóa đơn ○ Mua thẻ điện thoại/Internet ○ Khóa mở khóa thẻ ○ Đổi số mật mã cá nhân (PIN) ○ Đặt hạn mức rút tiền cho thẻ phụ ○ Thực dịch vụ toán tiền hàng, đổi PIN, tra cứu số dư,… điểm tốn có đặt máy POS GP.Bank Ngân Hàng liên minh thẻ mà GP.Bank thành viên 1.2- Lợi ích dich vụ thẻ Ngân Hàng ▲ Đối với chủ thẻ: Khi sử dụng loại thẻ Ngân Hàng nào, chủ thẻ hưởng nhiều lợi ích tốn - Với thẻ ghi nợ, khách hàng rút tiền từ máy ATM Ngân Hàng hệ thống ATM liên kết Ngân Hàng nơi đâu mà không phụ thuộc vào nơi họ mở tài khoản Ngân Hàng cung cấp dịch vụ 24/24 máy ATM đặt điểm chiến lược thuận tiện cho khách hàng giao dịch Thẻ có độ an tồn cao, đồng thời chủ thẻ mua hàng nơi đâu thong qua hệ thống chấp nhận thẻ mà không cần phải mang theo khối lượng tiền mặt lớn Đặc biệt khách hàng có uy tín, quan hệ lâu năm với Ngân Hàng hưởng mức thấu chi định tính số dư tài khoản tiền gửi khách hàng Ngân Hàng Ngồi khách hàng cịn có hội tham gia chương trình khuyến đặc biệt Ngân Hàng nhằm khuyến khích mối quan hệ đơi bên Trần Thanh Huyền 10 Anh 14 – K44D – KT&KDQT .. .Thực trạng hoạt động phát hành thẻ toán thẻ ghi nợ GP.Bank Kết cấu thu hoạch gồm chương: Chương 1: Tổng quan Ngân Hàng TMCP Dầu khí tồn cầu Chương 2: Thực trạng hoạt động phát hành thẻ toán thẻ. .. KT&KDQT Thực trạng hoạt động phát hành thẻ toán thẻ ghi nợ GP.Bank Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức phòng Thẻ Phát triển dịch vụ sản phẩm Phòng Thẻ & PTSPDV BP Phát hành thẻ Bộ phận kế toán toán thẻ BP... hành thẻ toán thẻ ghi nợ GP.Bank - Giải vấn đề khác liên quan đến việc phát hành sử dụng thẻ khách hàng CHƯƠNG II - THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH THẺ VÀ THANH TOÁN BẰNG THẺ GHI NỢ TẠI NGÂN HÀNG