Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Sở giao dịch NHNo và PTNT Việt Nam 2.1. Khái quát về SGD NHNo & PTNT Việt Nam (2004 – 2006) Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam được thành lập theo quyết định số 232/QĐ/HĐQT -02 ngày 13/5//1999 của Chủ tịch Hội đồng quản trị, trên cơ sở sắp xếp cơ cấu lại Sở kinh doanh hối đoái NHNo & PTNT Việt Nam. Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam (gọi tắt là sở giao dịch ) là đơn vị hạch toán độc lập, đại diện theo ủy quyền của NHNo & PTNT Việt Nam, có nhiệm vụ thực hiện một phần các hoạt động của NHNo & PTNT Việt Nam và một số chức năng có liên quan đến các chi nhánh theo phân cấp ủy quyền của NHNo & PTNT Việt Nam, chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với NHNo & PTNT Việt Nam. Sở giao dịch có trụ sở đặt tại tũa nhà số 2 Lỏng Hạ, quận Ba Đỡnh, Thành phố Hà Nội, có con dấu và có bảng cân đối tài khoản riêng. Trong thời gian đầu mới thành lập, SGD đó gặp khụng ớt khú khăn như: bộ máy chưa hoàn thiện, phạm vi hoạt động hẹp, quy mô hoạt đông kinh doanh cũn nhỏ, chất lượng kinh doanh hạn chế. Sau một thời gian hoạt động, với vai trũ là đơn vị đầu môí của toàn hệ thông, thực hiện các nghiệp vụ theo ủy quyền của NHNo & PTNT Việt Nam, các nhiệm vụ theo lẹnh của Tổng giám đốc, và kinh doanh trực tiếp như một chi nhánh trên địa bàn thành phố Hà Nội, SGD đó sớm ổn định và củng cố tổ chức bộ máy theo quy chế tổ chức và hoạt đông mới đảm bảo thực hiện tốt các chức năng, nhiệm vụ được giao, nhiều có chế quy trỡnh và cỏc nghiệp vụ mới trong kinh doanh của một NHTM hiện đại được áp dụng và bước đầu họat động có hiệu quả tốt đáp ứng được yêu cầu hoạt động kinh doanh của toàn hệ thống và trong giai đoạn hội nhập toàn diện mới. Trong hoạt động kinh doanh trực tiếp, hơn 7 năm qua, SGD luôn đạt được sự tăng trưởng cao, bền vững và hiệu quả, nhiều khoản nợ Phũng kinh doanh ngoại tệ và thanh toỏn Quốc tế Phũng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp Phũng kế toỏn ngõn quỹ Phũng thẩm định Phũng hành chớnh nhõn sự Tổ kiểm tra kiểm toán nội bộ Tổ tiếp thị nguồn vốn và dịch vụ sản phẩm mới Phũng giao dịch Hai Bà TrưngPhũng giao dịch Kim LiênPhũng giao dịch Cát Linh tồn đọng, nợ rủi ro được xử lý… Đến nay, NHNo & PTNT Việt nam, mà trong đó SGD đóng vai trũ quan trọng, được coi là một trong những Ngân hàng phát triển nhất, đem lại lợi ích cho khách hàng, cho bản thân ngân hàng và cho toàn bộ nền kinh tế. 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của SGD NHNo & PTNT Việt Nam. Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam có cơ cấu tổ chức từ trên xuống bao gồm ban giám đốc và các phũng ban như sau: * Ban giám đốc bao gồm: - 1 Giám đốc - 2 phó giám đốc; - 1 giám đốc phụ trách kinhdoanh. - 1 giám đốc phụ trách kế toán, ngân quỹ Mối quan hệ của ban giám đốc và các phũng ban khỏc được thể hiện trên sơ đồ sau: Sơ đồ 2.1. * cỏc phũng ban và chức năng, nhiệm vụ của từng phũng: - Phũng tớn dụng: + Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đói đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng đầu tư tín dụng. + Thực hiện nghiệp vụ cho vay ngắn, trung và dài hạn, nghiệp vụ bảo lónh vay vốn, bảo lónh dự thầu, bảo lónh thanh túan, bảo lónh thực hiện hợp đồng, chiết khất, cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá, tiếp nhận các dự án đồng tài trợ và các dự án ủy thác đầu tư. + Tổng hợp phõn tớch thụng tin kinh tế, quản lý danh mục, phõn loại kỳ hạn, lựa chọn biện phỏp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao, thẩm định các dự án và hoàn thiện hồ sơ trỡnh cấp trờn. - Phũng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp: + Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn và cho vay. Xây dựng các chiến lược cho vay trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của NHNo & PTNT Việt Nam. + Tổng hợp, phân tích, đánh giá diễn biến tỡnh hỡnh thực hiện cỏc chỉ tiờu, kế hoạch kinh doanh, thông tin, báo cáo thường xuyên, kịp thời giúp ban giám đốc chỉ đạo, điều hành hoạt động kinh doanh. - Phũng kinh doanh ngoại tệ và thanh toỏn quốc tờ. + Thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ: giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi… và các dịch vụ ngoại hối khỏc theo chớnh sỏch quản lý ngoại hối của chớnh phủ, NHNN và cỏc quy đinh của NHNo & PTNT Việt Nam, đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng. + Thực hiện các giao dịch thanh toán xuất, nhập khầu về hàng hóa và dịch vụ theo kế hoạch tại SGD. - Tổ kiểm tra và kiểm toán nội bộ: Tổ chức kiểm tra, kiểm toán nội bộ các chứng từ, sổ sách, hồ sơ nghiệp vụ phát sinh tại SGD. Kiến nghị kịp thời các biện pháp khắc phục những tồn tại, thiếu sót trong hoạt động kinh doanh, đảm bảo an toàn hiệu quả. - Phũng thẩm định Thu thập, quản lý, cung cấp những thông tin phục vụ cho việc thẩm định và phũng ngừa rủi ro. Thẩm định những món vay vượt quyền phán quyết của trưởng phũng tớn dụng. Đó là những món vay có khối lượng lớn và thời hạn vay dài mà nhân sự cũng như điều kiện, trỏch nhiệm của phũng tớn dụng khụng thể đáp ứng được. - Phũng kế toỏn ngõn quỹ Phũng kế toỏn ngõn quỹ vừa thực hiện cỏc giao dich trực tiếp với khỏch hàng vừa thực hiện quỏ trỡnh hạch toỏn thu chi ngõn quỹ. Cỏc dịch vụ được thực hiện tại phũng kế toán ngân quỹ bao gồm nhận mở tài khoản cho khách hàng là mọi đối tượng theo quy định của NHNN, nhận gửi tiền tiết kiệm các kỳ hạn, ghi nợ đối với những khách hàng rút tiền và ghi có cho những khách hàng gửi tiền, thực hiện thanh toán và chuyển tiền điện tử, thanh toỏn liờn ngõn hàng. Quản lý thực hiện cụng tỏc tài chớnh kế túan trong Ngõn hàng, trực tiếp hạch toỏn kế toỏn, hạch toỏn thống kờ, xõy dựng kế hoạch tài chớnh, tổng hợp lưu trữ hồ sơ. - Phũng hành chớnh nhõn sự. : Thực hiện công tác quản trị, hành chính, lễ tân, quản lý văn thư lưu trữ. Xây dựng chương trỡnh cụng tỏc hàng thỏng, quý của chi nhỏnh và cú trỏch nhiệm đôn đốc thường xuyên việc thực hiện các chương trỡnh dó được duyệt, tư vấn pháp chế. - Phũng giao dịch Phũng giao dịch trực thuộc Sở giao dịch, hoạt động theo đúng quy chế tổ chức và hoạt động của phũng giao dịch trực thuộc SGD chi nhỏnh NHNo & PTNT Việt Nam” của chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo & PTNT Việt Nam ban hành. Nhỡn chung cơ cấu tổ chức củ SGD NHNo & PTNT Việt Nam một cơ cấu tổ chức hợp lý, làm nền tảng cơ sở vững chắc cho hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch. 2.1.3. Nội dung hoạt động của SGD. 1. Huy động vốn: Bao gồm các hoạt động khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nước và nước ngoài bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ; Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và thực hiện các hỡnh thức huy động vốn khác theo quy định của NHNo & PTNT Việt Nam ; Được vay vốn các tổ chức tài chính tín dụng trong nước khi Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam cho phép; Vay vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn theo quy định của NHNo & PTNT Việt Nam , 2. Cho vay: Các họat động cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu câu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước; Cho vay trung hạn, dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh , dịch vụ, đời sống cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước. 3. Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ gồm: a) Cung ứng các phương tiện thanh toán b) Thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ c) Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng d) Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng e) Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy đinh của Ngân hàng Nhà nước và của NHNo & PTNT Việt Nam. 4. Kinh doanh ngoại hối: Huy động, cho vay, mua, bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lónh, tỏi bảo lónh, chiết khấu, tỏi chiết khấu bộ chứng từ và cỏc dịch vụ khỏc về ngoại hối theo chớnh sỏch quản lý ngoại hối của chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và của NHNo & PTNT Việt Nam. 5. Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng: Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng theo luật các TCTD, bao gồm: thu, chi tiền mặt; mua bán vàng bạc; máy rut tiền tự động;dịch vụ thẻ; két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu các loại giấy tờ có giá, thẻ thanh toán; nhận ủy thác cho vay của các tổ chức tài chính tín dụng, tổ chức, cá nhân. 2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của SGD NHNo & PTNT Việt Nam trong những năm gần đây. Trong giai đoạn đất nước tham gia hội nhập toàn cầu và đó đạt được những thành tựu to lớn thỡ hoạt động của NHNo& PTNT Việt Nam cũng có được nhiều cơ hội phát triển và kết quả là lợi nhuận tăng vọt qua từng năm. Bảng 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của SGD Chỉ tiêu 2 2 200 004 005 6 Nguồn vốn huy động (tỷ đồng) 4 .535 6 .817 10. 225 Dư nợ cho vay/tổng vốn (%) 2 8,3 2 7,7 27, 3 Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 2 .68 2 .54 3.5 4 Kết quả tài chính 2 24 3 96,48 701 ,77 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh 2004 -2006) Từ bảng trên cho thấy % thay đổi chỉ tiêu qua các năm như sau: Nguồn vốn huy động năm 2004 là 4.535 tỷ đồng, đến năm 2005 nguồn vốn huy động đạt 6.817 tỷ đồng tăng 2.282 tỷ đồng tương ứng với tốc độ tăng là 50,32%. Năm 2006 nguồn vốn huy động đạt 10.225 tỷ đồng tăng 3.408 tỷ đồng so với năm 2005 và tốc độ tăng là gần 50%. Như vậy tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động qua từng năm là rất cao. Đây là tín hiệu tốt cho ngân hàng để ngân hàng có thể tăng cường hoạt động cho vay đầu tư trong hoàn cảnh nhu cầu cho đầu tư phát triển là rất lớn. Có được sự tăng trưởng đó nguyên nhân khách quan là do sự phát triển ổn định của nền kinh tế đất nước, chính sách tài chính tiền tệ của nhà nước. Mặt khác cũng do việc đề ra và thực hiện tốt các chiến lược kinh doanh của ngân hàng. Bên cạnh sự tăng lên của nguồn vốn huy động thỡ tỷ lệ dư nợ cho vay / tổng nguồn vốn lại giảm dần từng năm, Năm 2004 chỉ tiêu này là 28,3% thỡ đến năm 2005 là 27,7 % giảm 0,6% và năm 2006 là 27,3% giảm 0,4 %. Tuy nhiên tốc độ giảm đang chậm dần. Đây là một điều không tốt đối với SGD và cần phải được SGD quan tâm điều chỉnh. Tỷ lệ nợ quá hạn của SGD Năm 2004 là 2,68%, năm 2005 là 2,54% giảm 0,14% nhưng đến năm 2006 tỷ lệ này lại tăng đáng kể là 1% lên tới 3,54%. Điều này có thể được giải thích bởi những thay đổi do việc gia nhập WTO của Việt Nam khiến cho nhiều doanh nghiệp tổ chức cũn lỳng tỳng trong thời điểm hội nhập. Kết quả tài chính của SGD cũng có sự tăng trưởng lớn qua từng năm. Năm 2005 là 396.48 tăng 172,48 so với năm 2004 và năm 2006 chỉ số này là 701,77 tăng 305,29 so với năm 2005. Như vậy lượng tăng của năm sau gần gấp đôi lượng tăng của năm trước. 2.2. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại SGD NHNo & PTNT Việt Nam. 2.2.1. Khái quát về hoạt động huy động vốn tại SGD NHNo & PTNT Việt Nam. Công tác huy động vốn tại SGD NHNo & PTNT Việt Nam được sự quan tâm rất lớn của ban Giám đốc SGD. Trong quá trỡnh huy động vốn, SGD cũng đó dành được những kết quả đáng khích lệ làm tiền đề phát triển cho các hoạt động khác của bản thân SGD và cho cả Ngân hàng. 2.2.1.1. Quy trỡnh huy động vốn. Hoạt động huy động vốn của SGD phải tuân theo một quy trỡnh nhất định đảm bảo huy động được lượng vốn yêu cầu và dễ dàng cho quản lý nguồn vốn huy động được. Trong bỏo cỏo tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh hàng năm và phương hướng hoạt động của SGD trong năm kế tiếp sẽ đặt ra mục tiêu chiến lược mà ngân hàng cần đạt tới. Đối với hoạt động huy động vốn thỡ kế hoạch cho tổng lượng vốn dự kiến sẽ là bao nhiêu và tỷ lệ phần trăm từng loại vốn trong tổng lượng huy động được. Để đạt được mục tiêu huy động vốn như kế hoạch thỡ SGD cần tớnh toỏn mức lói suất hợp lý nhõt, tớnh chi phớ huy động và các chi phí khác có liên quan để có thể hoàn thành kế hoạch mà vẫn tối đa hóa đựơc lợi nhuận. Trong quỏ trỡnh thực hiện, SGD đặt ra các biện pháp để tăng cường huy động vốn như: có thể giao chỉ tiêu cụ thể cho từng chi nhánh đảm bảo huy động được lượng vốn cần thiết. Tăng cường các biện pháp quảng bá để đưa những sản phẩm dịch vụ đến tay khách hàng, nâng cao trỡnh độ cán bộ nhân viên để quy trỡnh huy động được diễn ra một cách nhanh chóng, thuận tiện, thu hút khách hàng…. Song song với việc tăng cường số lượng vốn huy động SGD cũng phải tỡm kiếm đầu ra cho nguồn vốn huy động: những cơ hội đầu tư, những khách hàng cho vay để thu được khoản lói từ cỏc nguồn cho vay này. Đây cũng là một tiêu chí quan trọng nhằm đánh giá hiệu quả huy động vốn của SGD. 2.2.1.2. Chiến lược cho hoạt động huy động vốn của SGD NHNo & PTNT Việt Nam năm 2007. Chiến lược cho hoạt động huy động vốn nằm trong chiến lược phát triển tổng thể của SGD trong năm 2007: Chỉ tiêu tăng trưởng cụ thể như sau: * Nguồn vốn tăng 10 – 15% so với năm 2006 Trong đó: tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng từ 50% đến 55% tổng nguồn vốn. * Dư nợ tín dụng: Tăng trưởng từ 14 – 16% so với năm 2006. Trong đó: - Nợ xấu (bao gồm nhóm 3+4+5): Đạt dưới 4% - Dư nợ cho vay trung và dài hạn chiếm tối đa 50% tổng dư nợ. - Tỷ trọng cho vay kinh tế hộ từ 50% - 65% trên tổng dư nợ. * Lợi nhuận tăng: 10% so với năm 2006. * Phõn loại nợ và trớch lập dự phũng rủi ro theo quy định. * Thu nhập người lao động bằng năm 2006 trở lên. * Thu ngoài tín dụng: Từ 15% trở lên. Để thực hiện chiến lược này, SGD cần đặt ra những phương hướng cụ thể. 1. Tập trung tổng kết công tác chung và tổng kết các chuyên đề đánh giá đúng mặt được, chưa được và đề ra công việc cụ thể phải giải quyết trong năm 2007. 2. Tiếp tục tập trung triển khai thực hiện đề án tái cơ câú NHNo&PTNT Việt Nam giai đoạn 2001 – 2010 theo Quyết định của Thủ tướng Chính phủ, kết hợp thực hiện các cam kết quốc tế và khuyến nghị của Kiểm toán quốc tế, trong đó đặc biệt chú trọng các vấn đề sau: - Đẩy mạnh cơ cấu lại tổ chức và hoạt động ngân hàng, chủ động xây dựng ngân hàng theo mô hỡnh ngõn hàng 2 cấp quản lý tập trung, thành cỏc mụ hỡnh tổ chức theo ngõn hàng hiện đại và được tổ chức quản lý các hoạt động theo nhóm khách hàng và loại sản phẩm dịch vụ. - Hoàn thành để án cơ cấu lại nợ theo tiến độ quy định, đây là điều kiện quan trọng bảo đảm cho NHNo&PTNT Việt Nam được tiếp tục bổ sung tăng vốn điều lệ. - Trong tương lai, tập trung xây dựng NHNo&PTNT Việt Nam trở thành tập đoàn tài chính. 3. Về nguồn vốn: quán triệt toàn hệ thống phải coi nguồn vốn là nền tảng để mở rộng kinh doanh để từ đó chủ động, đa dạng hóa các hỡnh thức huy động vốn hướng tới nguồn khách hàng lớn là các tầng lớp dân cư, các dự án nước ngoài do Bộ, ngành quản lý, cỏc TCKT lớn, Kết hợp với việc mở rộng mạng lưới tại những nơi có điều kiện, đẩy mạnh mở rộng các hỡnh thức thanh toỏn qua ngõn hàng, nhằm thu hỳt nguồn vốn rẻ, ổn định. Tăng cường công tác thanh toán điện tử, thanh toán bù trừ, tiếp tục kết nối các hoạt động thanh toán với các đơn vị lớn để thu hút vốn từ các tổ chức kinh tế, tổ chức chính trị-xó hội, tổ chức [...]... đây cũng là một nguồn vốn lớn cần tận dụng triệt để, đồng thời chuyển mạnh sang thu hút nguồn vốn ngoại tệ… 2.2.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn của SGD Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam cũng là một hoạt động chịu ảnh hưởng của nhiều nhân tố Các chính sách tài chính tiền tệ của NHTW có ảnh hưởng lớn đến định hướng hoạt động của các ngân hàng... triển Nông thôn Việt Nam là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay với hơn mức vốn hiện tại là hơn 220 nghỡn tỷ đồng và hơn 2000 chi nhánh trên khắp cả nước, có mối quan hệ hợp tác, kết nối thanh toán với gần 200 nước trên thế giới đó tạo ra một lợi thế cho mọi hoạt động của ngân hàng không chỉ riêng hoạt động huy động vốn Tuy nhiên thực tế cho thấy NHNo & PTNT Việt Nam đó và đang không... thấy trong vũng 3 năm trở lại đây SGD NHNo& PTNT Việt Nam đó cú chiến lược rừ rệt về huy động vốn, thể hiện nguồn vốn huy động từ tiền gửi thanh toỏn của cỏc tổ chức kinh tế xó hội luụn đạt tỷ lệ cao, mức trung bỡnh 68,7% trong tổng nguồn vốn huy động được Tiền gửi của dân cư được huy động ở mức thứ hai với tỷ lệ trung bỡnh là 27,5% trong tổng nguồn vốn, nguồn vốn huy động từ các tổ chức tín dụng khác đạt... do giảm được chi phí huy động SGD cũn là đầu mối về kinh doanh ngoại tệ của NHNo& PTNT Việt Nam, năm 2004 là năm có số vốn huy động bằng USD cao nhất, tuy nhiên trong năm 2005 SGD đó thực hiện được 13 chuyến xuất khẩu ngoại tệ mặt ra nước ngoài và đó xõy dựng được những tiền đề quan trọng cho việc mở rộng hoạt động xuất nhập khẩu ngoại tệ trực tiếp cho toàn hệ thống NHNo& PTNT Việt Nam trong những năm... lệ nguồn vốn có chi phí thấp 2.2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tại SGD Qua các báo cáo và phân tích ở trên ta thu được những kết quả về công tác huy động vốn đó đạt những thành công và cũng cũn cú những hạn chế cũn tồn tại để từ đó rút kinh nghiệm cho những năm tiếp theo 2.2.3.1 Những kết quả đạt được Lượng vốn huy động tăng trưởng cao hàng năm, tốc độ tăng trưởng được duy trỡ và tăng dần... PTNT Việt Nam đó và đang không ngừng hoàn thiện từ cơ sở vật chất, mạng lưới chi nhánh đến cơ cấu tổ chức và các sản phẩm dịch vụ dể cung cấp cho khách hàng của mỡnh những dịch vụ tụt nhất, trở thành địa chỉ đáng tin cậy nhất đối với khách hàng 2.2.2 Phân tích hoạt động huy động vốn tại SGD NHNo & PTNT Việt Nam trong những năm gần đây Tổng nguồn vốn đến 31/12/2006 đạt 10.225 tỷ đồng, tăng 3.408 tỷ đồng... nghiệp vụ chuyển tiền và gửi tiền Nhiều ngân hàng khác thực hiện giao dịch thống nhất trên toàn hệ thống mà không phải mất thêm phí như chuyển tiền ra ngoài hệ thống nhưng ở SGD và các chi nhánh khác của NHNo & PTNT thỡ khỏch hàng phải bỏ thờm một khoản phớ chuyển khoản nếu như gửi tiền hoặc chuyển tiền sang chi nhánh khác chỉ tính trong cùng hệ thống Ngoài ra công tác huy động vốn qua quá trỡnh mở và sử... Cơ cấu vốn theo thành phần kinh tế - Tiền gửi dân cư dụng Cơ cấu vốn theo đồng tiền huy động (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của SGD các năm 2004, 2005, 2006) Qua bảng trên ta thấy SGD có cơ cấu nguồn vốn khá phong phú, bao gồm cơ cấu vốn theo thời gian, theo các thành phần kinh tế và theo đồng tiền huy động Xét cơ cấu nguồn vốn theo thời gian của SGD như sau: Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn theo... tham gia gửi tiền tại ngân hàng vừa bảo đảm an toàn vừa có lợi hơn 2.2.3.2 Những hạn chế cũn tồn tại và nguyờn nhõn Bên cạnh những kết quả đáng khích lệ mà SGD đó đạt được công tác huy động vốn của SGD cũng cũn một số những mặt tồn tại cần khắc phục Xét về cơ cấu nguồn vốn Chỉ tiêu 2004 2005 2006 1 Dư nợ 1.283 1.888 2.791 2 Vốn huy động 4.535 6.817 10.225 0,28 0,277 0,273 3 Hệ số sử dụng vốn (1/2) Từ bảng... vậy nếu SGD huy động vốn với lói suất 8%, thuế suất thuế thu nhập doanh nghiệp là 28% thỡ chi phớ nợ sau thuế của SGD sẽ là 8% x (1 – 0,28) = 5,76% * Chi phớ trung bỡnh của vốn Việc tớnh chi phớ trung bỡnh của vốn mà SGD huy động được giúp cho SGD có thể quyết định một cơ cấu vốn hợp lý từ đó có chiến lược huy động vốn một cách có hiệu quả, nhằm mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận Tỷ lệ nợ, vốn CSH được . Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Sở giao dịch NHNo và PTNT Việt Nam 2.1. Khái quát về SGD NHNo & PTNT Việt Nam (2004 – 2006) Sở giao dịch NHNo. hoạt động huy động vốn tại SGD NHNo & PTNT Việt Nam. 2.2.1. Khái quát về hoạt động huy động vốn tại SGD NHNo & PTNT Việt Nam. Công tác huy động vốn