TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM MÁY MĨC TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM HÀ NỘI I VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM HÀ NỘI VÀ SỰ RA ĐỜI CỦA BẢO HIỂM MÁY MĨC Như nói trên, ngành kinh doanh bảo hiểm Việt Nam thực bắt đầu vào năm 1965 Nhà nước định 179/CP ngày 17/12/64 Thủ tướng Chính phủ việc thành lập công ty bảo hiểm Việt Nam vào ngày 15/01/65 tên giao dịch Bảo Việt Như so với lịch sử phát triển ngành tài nước ta bảo hiểm đời muộn hết sau 30 năm hoạt động, Bảo Việt phát triển lớn mạnh khơng ngừng, đóng góp phần đáng kể vào phát triển xã hội đem lại an tâm lớn cho người tham gia Để đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày lớn mạnh, năm 1981 công ty bảo hiểm Việt Nam cho thành lập thêm chi nhánh Tỉnh, địa phương Hoạt động chi nhánh giúp Bảo Việt triển khai bảo hiểm nước mà cịn hình thành mạng lưới đảm bảo an tồn tài cho người tham gia Một chi nhánh ln dẫn đầu việc hồn thành vượt mức kế hoạch phải kể đến chi nhánh Bảo hiểm Hà Nội, Công ty bảo hiểm Hà Nội (Bảo Việt Hà Nội - BVHN) Được thành lập ngày 17/11/1980 theo định số 1125/BTC Bộ tài với phạm vi kinh doanh địa bàn Hà Nội, ban đầu chi nhánh bảo hiểm Hà Nội coi phận nhỏ công ty BHVN điều hành tổ chức công ty với phát triển không ngừng nước nói chung thủ Hà Nội nói riêng, chi nhánh Hà Nội ngày mở rộng phạm vi hoạt động, số nghiệp vụ tăng dần, doanh thu lợi nhuận ngày lớn Từ nghiệp vụ ban đầu trách nhiệm dân sự, tai nạn hành khách, sau mở rộng thêm nghiệp vụ khác bảo hiểm học sinh (1986), bảo hiểm tàu sông tàu cá (1987), bảo hiểm hàng hoá XNK, tàu biển (1988) số nghiệp vụ khác Đến ngày 27/04/1989 chi nhánh bảo hiểm Hà Nội nâng lên thành Công ty bảo hiểm Hà Nội theo định số 27/TC-BTC Bộ tài cho phù hợp với tầm vóc hoạt động Để xứng đáng Cơng ty thành viên Tổng công ty BHVN, Công ty Bảo Việt Hà Nội có bước chuyển mình, khơng ngừng phấn đấu vươn lên, ln hồn thành vượt mức kế hoạch giao Số lượng nghiệp vụ tăng thêm bảo hiểm cháy năm 1989, bảo hiểm xây dựng lắp đặt 1992, bảo hiểm đầu tư năm 1996 nhằm thoả mnhững nhu cầu ngày tăng tổ chức kinh tế nước tầng lớp nhân dân Trải qua 17 năm hoạt động, dù hoàn cảnh điều kiện nào, cán Cơng ty ln đồn kết trí lịng hồn thành nhiệm vụ “Phục vụ khách hàng phục vụ người thân” hiệu đề ngấm sâu vào thành viên Công ty đồng thời cụ thể hoá thành mục tiêu, công việc cụ thể cho phận cán Công ty Cho tới Công ty trở thành đơn vị kinh tế hùng mạnh với 130 cán bộ,12 văn phòng đại diện quận huyện với mạng lưới đại lý cộng tác viên phủ kín địa bàn dân cư Thành phố, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu trở thành bốn đơn vị chủ lực cuả Tổng Công ty BHVN Trong cạnh tranh gay gắt thị trường bảo hiểm vốn sooi động nay, BVHN phải đổi phong cách phục vụ, tự vươn lên nắm lấy thời đẩy nhanh tốc độ phát triển Trước thực tế khả quan phát triển kinh tế Việt Nam, số lượng đầu tư ngày lớn nhu cầu sử dụng máy móc tăng nhanh, BVHN biết khai thác sâu vào mảng thị trường này, tiến hành triển khai nghiệp vụ bảo hiểm máy móc Như nghiệp vụ BHMM đời BVHN theo yêu cầu củng cố tăng vị Bảo Việt thị trường Đây lýdo chính, song phải nói đến vấn đề tăng doanh thu lợi nhuận cho Công ty Nhu cầu sử dụng máy móc cho q trình Cơng nghiệp hố Việt Nam tăng nhanh hứa hẹn nguồn thu phí lớn quan tâm người làm công tác lãnh đạo Trên địa bàn Hà Nội nói riêng nước nói chung nhu cầu BHMM lớn không ngừng tăng lên tương lai Điều dễ hiểu Hà Nội trung tâm kinh tế trị nước Với diện tích 920 km2, dân số 3,5 triệu người, tốc độ tăng trưởng kinh tế trung bình 11% /năm, Hà Nội thu hút nhiều quan tâm nhà đầu tư nước Cụ thể số vốn đầu tư nước cấp giấy phép hoạt động Hà Nội sau : Đơn vị : 1000 USD Năm Số vốn 1994 2.557.610 1995 3.354.584 1996 4.141.000 1997 951.000 Biểu số : Vốn đầu tư nước địa bàn Hà Nội Như số vốn đầu tư nước ngồi năm 97 có giảm so với năm trước nhìn chung vốn đầu tư vvào Hà Nội tăng so với nước Trong năm 97 với 80 dự án 951 triệu USD Hà Nội đứng thứ ba sau TP.HCM Đồng Nai, điều mặt thể lớn mạnh kinh tế Hà Nội, mặt khác tạo điều kiện cho nghiệp vụ bảo hiểm có nguồn thu tăng dần II THỰC TẾ TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM MÁY MĨC Ở CƠNG TY BẢO HIỂM HÀ NỘI Công tác khai thác Đây bước thiếu loại hình bảo hiểm nào, khâu tiếp cận khách hàng để ký kết hợp đồng có ý nghĩa định đến khả tồn phát triển nghiệp vụ Khai thác huy động, tập trung nguồn đóng góp từ đơn vị, cá nhân muốn tham gia bảo hiểm Nguồn đóng góp với phần lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh Công ty tạo nên quỹ dự trữ tài cần thiết cho Cơng ty Nếu quỹ dự trữ lớn cho phép Công ty bồi thường rủi ro lớn mức giữ lại tăng lên Khâu khai thác chi phối lớn đến kết hoạt động kinh doanh ngành bảo hiểm quỹ dự trữ có ý nghĩa nguồn vốn đảm bảo cho Cơng ty hoạt động có hiệu qủa Hiện cơng tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm máy móc BVHN nhóm bảo hiểm kỹ thuật thuộc phịng cháy rủi ro kỹ thuật chịu trách nhiệm Trong khai thác việc đề quy trình khai thác hợp lý cần thiết Nó bao gồm cơng việc bám sát tìm hiểu thị trường, hướng dẫn kê khai đơn bảo hiểm, tiến hành xác định đánh giá rủi ro để tính phí Sau cấp đơn bảo hiểm, NBH phải thơng báo thu phí thu xếp hợp đồng tái bảo hiểm trường hợp cần thiết Để thực tốt quy trình này, Cơng ty có nhiều biện pháp tích cực đào tạo tuyển dụng cán có lực với cơng việc thông qua quan quản lý để nắm bắt thông tin thị trường Đánh giá công tác khai thác Công ty bảo hiểm Hà Nội thời gian qua, để có kết nay, Cơng ty có thuận lợi nhiều mặt song khơng khó khăn địi hỏi phải có biện pháp thích hợp để vượt qua vươn lên Với số vốn đầu tư không ngừng tăng lên với chủ trương “nội địa hoá sản phẩm” Đảng Nhà nước ngày có nhiều nhà máy xí nghiệp mọc lên Hà Nội vùng lân cận Điều tất nhiên kéo theo lượng máy móc lớn cần thiết cho hoạt động sản xuất Hơn nghị định 332/ HĐBT ngày 25/ 01/91 Hội đồng Bộ trưởng việc Nhà nước xố bỏ hồn tồn việc bao cấp vốn cho DNNN kể trường hợp bị thiên tai, tai nạn bất ngờ gây cho doanh nghiệp đó, buộc doanh nghiệp quan tâm nhiều đến việc bảo hiểm tài sản cho đơn vị Tất điều tạo điều kiện thuận lợi công tác khai thác Bên cạnh thuận lợi nêu, việc khai thác bảo hiểm máy móc BVHN gặp khó khăn định Trong khâu khai thác việc nắm bắt thông tin ban đầu quan trọng, liên quan đến việc có ký hợp đồng hay khơng Để làm việc cơng ty có mối quan hệ chặt chẽ với quan chức liên quan Bộ kế hoạch đầu tư, Bọ cơng nghiệp, Bộ tài thơng qua cơng ty có thơng tin xác để chủ động quan hệ trực tiếp với chủ doanh nghiệp nhằm đàm phán bảo hiểm Với Công ty liên doanh cơng ty khai thác trực tiếp có nhiều trở ngại liên doanh vốn góp bên Việt Nam thường chiếm tỷ lệ thấp (từ 30 đến 40%) mà chủ yếu lại quyền sử dụng đất tài sản sẵn có quyền điều hành cơng ty quyền thu xếp bảo hiểm bên nước nắm giữ Trong lĩnh vực người nước ngồi thường có nhiều kinh nghiệm doanh nghiệp nước, họ có quyền tham gia bảo hiểm công ty phép hoạt động Việt Nam không thiết phải tham gia BVHN Trong luật đầu tư nước ban hành năm 1990 để hấp dẫn nhà đầu tư, ta không bắt buộc họ phải mua bảo hiểm công ty nước Tại điều chương II luật quy định : “ tài sản xí nghiệp liên doanh bảo hiểm Công ty bảo hiểm Việt Nam Công ty bảo hiểm khác hai bên thoả thuận”, điều không mang lại thuận lợi cho Cơng ty Bên nước ngồi tham khảo phí nhiều Cơng ty bảo hiểm khác nhau, nước nước ngồi, Cơng ty mà họ cảm thấy có lợi thí họ tham gia Trường hợp họ tham gia BVHN lại thường gây áp lực với cơng ty phí phạm vi bảo hiểm, chí phương thức tái bảo hiểm Cũng có trường hợp, phần nhà đầu tư nước chưa hoàn toàn tin tưởng vào Công ty, phần họ lợi dụng thiếu hiểu biết bên Việt Nam liên doanh mà tham gia bảo hiểm với Công ty nước họ Khi tổn thất xảy họ giữ lại số tiền bồi thường phân bổ thiệt hại cho hai bên gánh chịu Đây trường hợp thấy liên doanh với nước ngồi Việt Nam Vì để thu hút khách hàng phía Cơng ty phải có sách, chiến lược cạnh tranh thích hợp Với xí nghiệp, nhà máy nước - Cơng ty có mối quan hệ với quan, Bộ chủ quản để thu nhận thông tin tổ chức tuyên truyền quảng cáo thực tế khó khăn ký hợp đồng Thứ quan quen với bảo trợ nhà nước thời ký bao cấp, từ nảy sinh tâm lý ỷ lại, trơng chờ vào nhà nước Với mục tiêu lợi nhuận, họ thấy lợi trước mắt mà quên thiệt hại lớn lâu dài máy móc bị hỏng Đây hậu chế bao cấp kéo dài mà khơng dễ hai Mặc dù nghị định 233/HĐBT đời, quy định rõ khơng cho phép DNNN ghi giảm vốn trường hợp tài sản bị tổn thất rủi ro mà công ty bảo hiểm nước triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tương ứng thức tế hoạt động thúc đẩy việc thức nghị định khơng có kết khả quan Hơn nữa, khơng có văn pháp lý bắt buộc xí nghiệp nhà máy phải mua bảo hiểm cho tài sản Thứ hai, BHMM triển khai Việt Nam thời gian tương đối ngắn, chưa thực vào hoạt động sản xuất, lại mang tính kỷ thuật liên quan đến máy móc nên người hiểu nghiệp vụ Nếu khơng có cơng tác TTQC thích hợp để giới thiệu rõ cơng ty gặp khó khăn thuyết phục khách hàng mua bảo hiểm Một khó khăn qúa trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm nói chung BHMM nói riêng tập quán bảo hiểm hình thành Việt Nam thời gian ngắn, chưa tạo thành thói quen thường trực tổ chức đơn vị kinh doanh Trong có máy móc bị tổn thất trực tiếp đỗ vỡ từ bên mà phần lớn tổn thất xảy với máy móc hoạt động Việt Nam nguyên nhân từ bên hoả hoạn, bão lụt Những rủi ro từ bên số trường hợp, phù hợp với loại hình bảo hiểm khác chẳng hạn đơn bảo hiểm hoả hoạn- loại hình bảo hiểm triển Việt Nam từ lâu trở nên phổ biến So với BHHH BHMM có phạm vi hẹp hơn, bảo hiểm cho tổn thất xảy từ nguyên nhân bên chập điện, sai sót thiết kế, tính tốn chế tạo, vỡ lực ly tâm, đoản mạch, thiếu nước nồi số tổn thất xảy từ nguyên nhân bên ngồi bão lụt, đóng băng, tan băng Trong tham gia BHHH thêm ĐKBS NĐBH bảo hiểm cho phần rủi ro Như tổn thất xảy ít, thiệt hại đêm lại khơng thường xun đủ để chủ xí nghiệp, nhà máy cảm thấy cần thiết quan trọng BHMM nên nhiều trường hợp họ cố tình quên vấn đề bảo hiểm để tiết kiệm khoản chi phí cho hoạt động sản xuất kinh doanh Thực tế để khắc phục hạn chế này, tổng công ty bảo hiểm Việt Nam đưa vào áp dụng số điều khoản bổ sung nhằm thoả nhu cầu đa dạng khách hàng tổng công ty cho phép công ty thành viên áp dụng ĐKBS Ví dụ đơn cấp cho bệnh viện quốc tế Bạch Mai để bảo hiểm cho máy móc thiết bị điện tử, hệ thống chiếu sáng bệnh viện với giá trị bảo hiểm 1.975.270USD, công ty áp dụng thêm hai ĐKBS ĐKBS006: ”bảo hiểm cho chi phí làm thêm giờ, làm đêm, làm ngày lễ chủ nhật” ĐKBS006: ”bảo hiểm cho cước phí vân chuyển nhanh hàng khơng” Ngồi cịn có thực trạng Việt Nam làm hạn chế quy trình khai thác BHMM phần lớn máy móc trạng thái cũ điêù kiện hoạt động an tồn Theo thống kê, nước có khoảng 30% máy móc thay cịn phần lớn có thời gian sử dụng q dài, cơng nghệ lạc hậu điều kiện hoạt động an toàn Nếu chiếu theo đơn tiêu chuẩn Munich Re mà ta áp dụng cơng ty bảo hiểm cho máy móc có thời gian sử dụng không 20 năm, đặt điều kiện hoạt động tốt, không bảo hiểm cho máy cũ giá trị lại 40% Mặc dù ĐKBS bảo hiểm cho máy móc cũ 20 năm phải có điều kiện trước tham gia bảo hiểm thời gian dài với thống kê tổn thất khứ tốt Điều kiện thật mâu thuẫn với thực tế Việt Nam triển khai BHMM năm nên hạn chế nhiều số đơn cấp Tỷ lệ máy thấp lại nằm chủ yếu công ty liên doanh công ty 100% vốn nước ngồi, đối tượng chủ yếu cơng ty cơng ty phải có biện pháp nhằm khai thác có hiệu đối tượng công ty liên doanh ôtô HITC Từ liêm khách hàng lớn với giá trị bảo hiểm lên tới hàng chục triệu USD Về phía thị trưịng cơng ty gặp trở ngại lớn đời nhiếu công ty bảo hiểm sau Nghị định 100-CP Chính phủ Giờ đây, ngồi hệ thống Bảo Việt cịn có cơng ty lớn khác PJICO, PVIC, Bảo Minh, Bảo Long gần công ty liên doanh United Insurance Cooperation of Việt Nam thành lập ngày 11 tháng năm 1998 đẫ làm cho công ty phần lớn khách hàng liên doanh với Nhật Thị trường bảo hiểm Việt Nam vốn sôi động lại trở nên gay gắt khơng có canh tranh cơng ty nước mà cịn có nước ngồi Trên địa bàn Hà nội, ngồi Tổng cơng ty BVHN cịn có trụ sở văn phịng đại diện công ty nêu số văn phịng bảo hiểm nước ngồi AIG ( Mỹ), GAN (Pháp) văn phịng đại diện nước ngồi chưa phép hoạt động kinh doanh thị trường Việt nam thực tế, lợi dụng sơ hở pháp luật ta họ chuyển dịch vụ bảo hiểm nước cho công ty bảo hiểm nước ngồi gây thất cho công ty nước Công ty bảo hiểm Hà nội khơng nằm ngồi tình trạng Đối với cơng ty thành lập sau Nghị định 100-CP thực cơng ty tình trạng cạnh tranh khốc liệt Ngồi việc hạ phí cách vơ tội vạ nhiều cơng ty đời cịn nhận bảo hiểm thơng qua cơng ty mơi giới nước ngồi tái bảo hiểm cho họ với tỷ lệ tái cao có lên tới 70 đến 75% tỷ lệ hoa hồng lại thấp từ 5-7% Với tỷ lệ hoa hồng thấp công ty gốc không đủ bù đắp chi phí khai thác song đời nên họ sẵn sàng nhận bảo hiểm để quảng cáo cho cơng ty chia sẻ thị phần Bảo việt với BVHN Ngoài khó khăn xuất phát từ phía khách hàng thị trường cơng tác khai thac BVHN có số trở ngại xuất phát từ chủ quan cơng ty Đó số lượng cán chủ chốt, thực có lực cịn thiếu Bảo hiểm máy móc loại hình bảo hiểm kỹ thuật nên địi hỏi cán khai thác khơng nắm vững nghiệp vụ mà cịn phải hiểu biết máy móc để có định xác mở rộng hay thu hẹp phạm vi bảo hiểm cho khách hàng lời khuyên giá trị đề phòng hạn chế tổn thất bảo quản máy vấn đề công ty có số giải pháp mở lớp đào tạo nghiệp vụ tham gia lớp tập huấn Tổng cơng ty tổ chức Khó khăn thứ hai xuất phát từ phía cơng ty việc xác định tỷ lệ phí cho đơn bảo hiểm Khi xác định tỷ lệ cho đối tượng thực tế cơng ty sử dụng biểu tỷ lệ phí thơng thường Munich Rc mà thơng qua chương trình tính phí cơng ty tái bảo hiểm xây dựng cài đặt máy vi tính Khi khách hàng yêu cầu bảo hiểm, họ phải điền vào bảng câu hỏi mà công ty yêu cầu, liệu từ bảng câu hỏi đưa vào máy tính chương trình xử lý tính số phí cho máy bảo hiểm Khi tính phí theo phương pháp địi hỏiNĐBH khai báo phải theo nguyên tắc trung thực tuyệt đối, thực tế khách hàng thực mà đơi lợi ích cá nhân họ khai báo sai lệch thực tế nhằm hạ thấp mức phí phải chịu Thêm vào cơng ty khơng tiến hành đánh giá rủi ro kết cho mức phí có lợi cho NĐBH lại khơng đảm bảo tài cho cơng ty Trong thực tế với máy móc đơn giản, chi tiết cơng ty tự tiến hành điều tra với máy móc lớn, phức tạp phối hợp Tổng công ty quan chức năng, chun gia, cán kỹ thuật có chun mơn kỹ sư máy móc, nhà sản xuất Ngồi cách tính phí cơng ty sử dụng biểu phí thơng thường đơn bảo hiểm tiêu chuẩn áp dụng cho tất máy móc loại dù hoạt động địa điểm khác Dù tính theo cách so với loại hình bảo hiểm khác, mức phí cao nhiều Đây nguyên nhân trực tiếp gây khó khăn cho cơng tác khai thác Mức phí Munich Re xây dựng sở thống kê tổn thất thực tế xảy Đức xác suất rủi ro khơng phải đâu Có thể Đức nổ vật lý, lực ly tâm gây xé đứt hay đóng băng tan băng Việt nam với khí hậu khơ hanh, tay nghề công nhân chưa cao, điều kiện làm việc không an toàn rủi ro điện, cháy nổ hay thiếu nước nồi lại phổ biến Từ khác biệt xác suất rủi ro chắn biểu phí sát thực xác cho hai khu vực khác Biết thực tế phải áp dụng theo họ chưa làm công tác thống kê tổn thất nên tự xây dựng biểu phí riêng Hơn Munich Re công ty nhận tái bảo hiểm trực tiếp từ Việt nam họ nhận với tỷ lệ tái tỷ lệ phí biểu phí họ áp dụng cho đơn bảo hiểm gốc Tuy nhien theo kinh nghiệm thực tế công ty bảo hiểm Hà nội, để đảm bảo yếu tố cạnh tranh thị trường, tính phí cơng ty thay đổi cho qua thu phí công ty bồi thường cho khách hàng không may gặp rủi ro Giữa khai thác bồi thường có mối quan hệ mật thiết tác động lẫn Khai thác nhiều hình thành quỹ lớn cho phép công ty bồi thường tổn thất lớn mà tái bảo hiểm Ngược lại bồi thường nhanh chóng, xác tạo niềm tin chi khách hàng khuyến khích họ tham gia nhiều Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Đề phòng hạn chế tổn thất hoạt động người nhằm ngăn ngừa, hạn chế, giảm bớt rủi ro gây thiệt hại cho máy móc sử dụng Về ngun tác khơng có đơn vị than gia bảo hiểm lại mong muốn gặp phải tổn thất để bồi thường hai lý do: Thứ nhất, cho dù bồi thường công việc họ bị gián đoạn, điều có gây thiệt hại lớn so với rủi ro bồi thường; thứ hai, NĐBH phải chịu mức khấu trừ theo hợp đông bảo hiểm quy định nên dù có bồi thường họvẫn phải chịu phần thiệt hại trực tiếp từ rủi ro Ngày nay, nhiệm vụ NBH máy móc nghiên cứu có tính chất phịng ngừa kịp thời phát sai sót máy móc thiết bị, qua hạn chế xác suất xảy tổn thất mức tối thiểu Nếu cơng tác có hiệu chắn số tổn thất giảm số chi bồi thường giảm theo Vì vậy, đề phịng hạn chế tổn thất NBH NĐBH quan tâm trọng Hiện nay, BVHN thực công tác thông qua kiểm tra định kỳ máy móc bảo hiểm, phối hợp quan hữu quan việc đề phòng hạn chế tổn thất, lập quỹ dự trữ để chi cho mục đích Đối với máy móc sản xuất hoạt động nhà địa điểm cố định rủi ro hay gặp rủi ro chập điện, đoản mạch, ý thức, tay nghề công nhân công ty cho người tiến hành kiểm tra định kỳ, nhắc nhở người có trách nhiệm thường xuyên theo dõi hoạt động máy, có nghi ngờ khả xảy tổn thất phải dừng máy để tiến hành kiểm tra, xem xét Đối với máy móc lưu động, di chuyển theo cơng trình cơng ty thường xuyên nhắc nhở chủ thầu phải kiểm tra độ an tồn, thơng số kỷ thuật trước đưa máy vào sử dụng Cần ý Việt Nam rủi ro cháy dễ xảy ra, riêng với rủi ro này, cơng ty có ghi nhớ với cảnh sát PCCC Hà Nội, hai bên thoả thuận giúp đỡ công công việc đề phòng hạn chế rủi ro cháy cung phối hợp hành động có hoả hoạn xảy Tuy nhiên thời gian đầu thực nghiệp vụ BHMM, chi phí cho đề phịng hạn chế tổn thất chưa ý với vai trò Chi phí khơng coi khoản thức mà tính chung vào chi phí quản lý nghiệp vụ Tái bảo hiểm BVHN hoạt đọng với tư cách chi nhánh Tổng công ty nên chưa phép thiết lập mối quan hệ trực tiếp với cơng ty tái bảo hiểm nước ngồi Muốn tái bảo hiểm công ty phải thông qua Tổng công ty Hiện hay Tổng công ty thu xếp tái bảo hiểm theo hình thức tỷ lệ mức dơi áp dụng theo mẫu đơn Munich Re Swiss Re Mức giữ lại cho đơn BHMM 500.000 USD/ đơn, giới hạn tránh nhiệm cao 15.000.000 USD/đơn Trong trường hợp công ty nhận bảo hiểm qua môi giới phải tái bảo hiểm theo định môi giới Tổng cơng ty quy định: - Nếu tỷ lệ tái bảo hiểm định lớn 50% cơng ty phải báo cho Tổng công ty để Tổng công ty thu xếp tái bảo hiểm tiếp - Nếu tỷ lệ tái bảo hiểm định bé 50% cơng ty trực tiếp thu xếp tái bảo hiểm với tỷ lệ phí, hoa hồng tái bảo hiểm phải thông qua Tổng công ty Kết khai thác *Khai thác Trước đưa số cụ thể kết đạt Bảo Việt Hà Nội ta quan sát thị phần Bảo Việt thị trường Hiện hệ thống Bảo Việt ngồi tổng cơng ty có bốn cơng ty nghiệp vụ là: Bảo Việt Hà Nội , Bảo Việt Hải Phòng, Bảo Việt Sài Gòn Bảo Việt Đồng Nai Bắt đầu từ năm 1995 đến Bảo Việt thu số kết sau: Nghiệp vụ BHMM triển khai BVHN từ năm 1996, với thời gian ngắn công ty thu số kết định, thể qua bảng sau: Năm Số đơn cấp Số tiền Tỷ lệ phí BH BH(USD) Tổng phí gốc trung bình(%) 1995 20.000.000 0,45 90.000 1996 10 22.500.000 0,435 98.000 1997 13 30.800.000 0,406 125.000 Biểu số : Kết khai thác NV BHMM toàn hệ thồng Bảo Việt (Nguồn: Phòng BH Cháy & RR kỷ thuật - công ty BHHN) Qua bảng số liệu ta thssỹ doanh thu phí nghiệp tăng qua năm Riêng năm 1998 chưa có số thồng kê xác nhìn chung có xu hường giảm, điều ảnh hườn chung tình hình kinh tế xã hội Năm 1998 số vốn đầu tư nước vào Việt Nam giảm so với năm 1997, đặc biệt hai nước Nhật Nam Triều Tiên có liên doanh khách hàng chủ yếu Do ảnh hưởng cảu khủng hoảng tài tiền tệ khu vực nên số vốn đầu tư vào Việt Nam giảm niều làm ảnh hưởng đêan hoạt động bảo hiểm Đối với Bảo Hiểm Việt Nam nghiệp vụ bảo hiểm máu móc triển khai đầu năm 1996, với hai hình thức khai trực tiếp qua môi giới doanh thu công ty thể sau: Chỉ tiêu Đơn 1996 1997 Tỷlệ vị 97/96( %) Số đơn bảo hiểm cấp đơn 150 2.Số tiền bảo hiểm USD 4.740.600 6.518.490 137,5 % 0,42 0,42 100 4.Doanh thu số bảo hiểm gôc USD 19.910,52 27.377,658 137,5 5.Số tiền bảo hiểm/một đơn USD 1.580.200 1.629.622,5 103,1 6.Số phí chuyển nhượng USD 12.939,3 19.946,7 154,2 % 64,98 72,86 112,1 USD 6.971,22 7430,958 106,6 3.Tỷ lệ phí bảo hiểm trung bình 7.Tỷ lệ phí chuyển nhượng 8.Tổng phí giữ lại Bảng Kết khai thác NV bảo hiểm máy móc Bảo Việt Hà Nội (Nguồn: Phịng BH Cháy & RR kỷ thuật - công ty BHHN) Thủ đô Hà Nội luồn nơi thu hut nhà đầu tư nước ngồi số lượng nhà máy, xí nghiệp số vốn đầu lớn miền Bắc sau thành phố Hồ Chí Minh nhìn chung kết thu từ nghiệp vụ thấp so với tỉnh phỉa Nam, ta thấy bảng sau (đơn vị %): Năm Tỷ lệ số đơn cấp Tỷ lệ số tiền bảo hiểm Tỷ lệ doanh thu phí bảo hiểm gốc 1995 - - - 1996 30 21 20,32 1997 30,7 21 21,9 Bảng Kết khai thác NV BHMM BHHN so với toàn hệ thống Để xứng đáng công ty hàng đầu Bảo Việt Trong thời gian tới công ty Bảo Hiểm Hà Nội cần có biện pháp khai thác hữu hiệu để đẩy nhanh tốc độ phát triển nghiệp vụ *Chênh lệch thu chi: -Về thu: Số thu nghiệp vụ gồm ba nguồn +Tổng phí giữ lại: Trong bảng cân đối thu chi cơng ty khơng bao gồm doanh thu phí bảo hiểm gốc mà phần phí giữ lại từ doanh thu sau trừ phần nhượng tái bảo hiểm + Thu từ hoa hồng tái bảo hiểm: Là số tiền mà công ty nhận từ nhà tái bảo hiểm chuyển nhượng khoản phí cho họ Số tiền thương thu từ hai hợp đồng hợp đồng tái bảo hiểm số thành tái bảo hiểm cố định Trước hết phải tái bảo hiểm theo định theo hợp đồng số thành cho sông ty nhận tái môi giới định, tỷ lệ thường từ 30 - 50 % Sau số tiền giữ lại lớn mứ trách nhiệm tối đa công ty (Quy định tổng công ty 300.000USD / đơn bảo hiểm ) cơng ty tiếp tục tái bảo hiểmm theo hợp đồng cố định cho nhà tái bảo hiểm nước ( chủ yếu cho Munich Re ) với mức giữ lại 300.000USD khoản thủ tục phí nhận từ hoạt động tái bảo hiểm không năm va họp đồng trung bình hanhgf năm 23 % (lớn 28,5%) + Thu từ dự phịng phí năm trước chuyển sang hàng năm từ số phí giữ kại cơng ty trích khoảng 40% co dự phịng động lớn Nừu năm dùng khơng hết chuyển sang năm sau thành số thu đầu năm năm sau Các khoản thu công ty gồm: Năm 1996 1997 1.Tổng phí giữ lại 6.971,22 7.430,958 2.Thủ tục phí 2.976,038 4.687,475 - 2.788,488 9.947,259 14.906,921 Chỉ tiêu Dự phòng năm trước chuyển sang Tổng thu Bảng Số thu thực tế NV BHMM Bảo Việt Hà Nội (Nguồn: Phịng BH Cháy & RR kỷ thuật - cơng ty BHHN) - Về chi: Cho đến thời điểm chưa có vụ tổn thất xảy thuộc trách nhiệm công ty nên chưa tiến hành bồi thường (kể Tổng cơng ty chưa có vụ bồi thường nào) Phần lớn khoản chi nghiệp vụ cho quản lý hoạt động tăng cường phát triển nghiệp vụ Cụ thể: + Chi cho quản lý: 5% từ phí giữ lại + Chi dự phịng: 40% từ phí giữ lại + Chi hoa hơng mơi giới: trung bình 11% so với phí gốc + Chi cho thuế doanh thu: 4% phí gốc + Chi khác Ta có bảng chi sau: Đơn vị: USD Năm Quản lý Hoa hồng Dự Thuế Chi mơi giới phịng doanh Tổng chi khác thu 1996 348,561 2.190,16 2788,4 796,42 418,27 6.562.899 1997 371,55 3.011,5 2.972,3 1.095,1 445,86 7.896,4 Đến 5-98 63,45 916,73 88,83 333,36 - - Bảng : Thực tế chi NV BHMM công ty BHHN (Nguồn: Phịng BH Cháy & RR kỷ thuật - cơng ty BHHN) -Chênh lệch thu chi: Đơn vị :USD Năm Tổng thu Tổng chi Chênh lệch thu chi 1996 9.947,259 6.561,899 3.385,36 1997 14.906,921 7.896,4 7.010,521 Bảng9 : Chênh lệch thu chi NV BHMM công ty BHHN * Chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng Đơn vị :% Chỉ tiêu Tốc độ tăng Doanh thu phí bảo hiểm gốc 37,5 Tổng thu 49,86 Tổng chi 20,34 Chênh lệch thu chi 107% Bảng 10: Một số tiêu tăng NV BHMM Với số liệu nêu trên, nghiệp vụ BHMM triển khai hai năm 1996,1997 đem lại kết tương đối Chỉ với số cán thuộc nhóm kỷ thuật phịng bảo hiểm Cháy & Rủi ro kỷ thuật phụ trách khai thác đem lại cho công ty 3.385,36USD chênh lệch thu chi năm 96 7.010,521 năm97 Đây số thuyết phục nghiệp vụ Xét mặt giá trị đơn, số đơn cấp năm nghiệp vụ BHMM khơng giữ vị trí quan trọng nghiệp vụ khác bảo hiểm học sinh, bảo hiểm trách nhiệm dân song nhìn chung, số đơn cấp nghiệp vụ bảo hiểm phản ánh cách xác mức độ phổ biến loại hình khía cạnh đấy, số đơn tăng lên đồng thời làm cho phí thu tăng lên Thời gian qua, số đơn BHMM cấp không nhiều giá trị đơn cao (trung bình 2,3 triệu USD năm 96 2,2 triệu năm 97) nên số phí thu tương đối lớn Trong năm 98, mặc dú đến cấp đơn với tâm phấn đấu khả tiếp cận khách hàng tốt, công ty không dừng số mà vượt qua có kết tốt III/ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỀ CÔNG TÁC TRIỂN KHAI NGHIỆM VỤ BẢO HIỂM MÁY MÓC TRONG THỜI GIAN TỚI Nghiệp vụ BHMM triển khai Công ty BHHN thời gian chưa đầy năm , khoảng thời gian dai để nói nên điều song qua phân tích kết hạn chế mà cơng ty có khoảng thời gian thấy phần vị trí nghiệp vụ phát triển chung Công ty Bước sang giai đoạn phát triển mà trước mắt năm 98 này, với bước chuyển biến tích cực nước nói chung thủ Hà nội nói riêng cho phép ngành bảo hiểm phát triển tốt Tuy nhiên với khơng khó khăn mà cịn ty phải đối đầu Thời gian tới nước tiếp tục thực nghị Đại hội VIII Đảng, tạotiền đề cho kinh tế chuyển sang thời kỳ CNH- HĐH với đặc điểm sau: 1* Tình hinh KT-XH nước tiếp tục theo chiều hướng tôt, tạo điều kiện thuận lợi cho kinh doanh bảo hiểm Nhu cầu sử dụng m móc cho CNH- HĐH khơng ngừng tăng lên điều khuyến khích BHMM phát triển mạnh 2* Thị trường bảo hhiểm tiếp tục đa dạng hố; số cơng ty mơi giới baỏ hiểm đời; số chi nhánh cơng ty bảo hiểm nước ngồi đợc phép hoạt động kinh doanh Việt nam dự đốn cơng ty bảo hiểm bưu điện thành lập thời gian tới tất khiến cho tính cạnh tranh thị trường trở nên ác liệt 3* Đầu tư năm1998 có xu hướng giảm so với năm 1997 gây khó khăn cho việc phát triển bảo hiểm nói chung BHMM nói riêng 4* Bộ tài chiníh ban hành thơng tư số 27/TT-BTC ngày 4/3/1998 việc hướng dẫn hoạt động khai thác quản lý phí bảo hiêm tiến hành lãnh thổ Việt nam ảnh hưởng tích cực tới hoạt động này, doanh nghiệp bảo hiểm phải vào hoạt động có nề nếp 5* Việc thực nghị định 59/CP quy chế tài doanh nghiệp nghị định 28/CP tiền lương DNNN buộc doanh nghiệp phải ý đến hiệu kinh doanh Thu nhập chủ yếu cảu cán công nhân viên phụ thuộc chủ yếu vào hiệu họ, điều khuyến khích người phải có ý thức trách nhiệm cơng tác Với đặc điểm kinh tế xã hội không vô lý đặt hy vọng vào phát triển ngành kinh doanh bảo hiêm nói chung BHMM nói riêng Với mong muốn đóng góp phần nhỏ bé vào phát triển nghiệp vụ nhằm biến niềm tin thành thật, xin nêu số ý kiến mình- việc mà cần xem xét thực 1/ Công tác đào tạo tổ chức nhân BHMM giống loại hình BHKT khác địi hỏi cán ngồi kiênd thức cần thiết bảo hiểm cịn phải có hiểu biết mayd móc đặc biệt cán khai thác phải trung thực ,liêm có tinh thần trách nhiệm cao Điều dễ hiểu hoạt động máy móc cần sai sót nhỏ dẫn đến hậu khơn lường cán bảo hiểm tránh khơng bị dụ dỗ mua chuộc làm điều có hại cho cơng ty Thực tế cơng ty cán giỏi cịn thiếu cần phải liên hệ với tổng công ty để mở lớp huấn luyện ngắn hạn nghiệp vụ có thẻ cử học thêm nước ngồi Về cơng tác tổ chức nhân sự, cơng ty cần phát nhìn nhận lực người để có sách ưu đãi ưu tiên thích đáng Nga cần tổ chức thi đua cán giỏi , đồn viên suất sắc nhằm khuyến khích người hăng say cơng việc 2/ Về cơng tác khai thác: Vì nghiệp vụ triển khai, cán khai thác chưa có kinh nghiệm nên cơng tác cịn yếu, đẩy mạnh việc nghiên cứu thị trường vấn đề mà công ty cần quan tâm để khai thác có hiệu đảm bảo nghiệp vụ phát triển có lãi Để làm đợc điều công ty cần làm tốt việc sau: + Đẩy mạnh tuyên truyền quảng cáo tiếp cận khách hàng Với nghiệp vụ triển khai chưa thực sâu vào tiềm thưc cuả khách hàng đặc biệt tâm lý ỷ lại vào nhà nước chế cũ không dễ ngươì , thành phần kinh tế , nghiệp vụ BHMM lại có đối tượng tham gia hạn chế cách quảng cáo tốt công ty nên mạnh dạn tổ chức hội nghị khách hàng chi phí naỳ tương đối nhỏ lại đạt hiệu qủa cao Chúng ta biết đặc điểm BHMM mang tính kỹ thuật khó hiểu biết cách đầy đủ nên thông qua hội nghị công ty truyền đạt tới khách hangf nội dung đầy đủ cặn kẽ nghiệp vụ,đồng thời qua nắm bắt xu hướng biến động thị trường Công ty nên tiếp tục trì biện pháp quảng trớc áp dụng thông qua Bộ chủ quản, ngành quản lý mối quan hệ quen biết Ngồi cơng ty nên tuyển thêm cộng tác viên kỹ sư máy móc + Về phạm vi bảo hiểm: Nếu so với đơn bảo hiểm khác hoả hoạn phạm vi BHMM hẹp cơng ty cần nghiên cứu bổ sung thêm ĐKBS Việt nam rủi ro cháy dễ xảy nên công ty nên mở rộng phạm vi bảo hiểm cho ruỉ ro cháy xuất phát từ nguyên nhân chập điện chonhững đơn tham gia bảo hiểm toàn hạng mục máy móc Một u câud khâu khai thác tránh nguy hiểm tài cho NBH khơng thể chạy theo doanh thu thoả mãn tất nhu cầu khách hàng mà nhận bảo hiểm cho máy móc có mức độ rủi ro cao, khơng đảm bảo u cầu bảo hiểm gây thiệt hại lớn Trong thời gian tới, cán khai thác cần quán triệt nguyên tắc sau: 6* Hạn chế bảo hiểm cho máy móc thiết bị riêng rẽ mà thuyết phục khách hàng tham gia bảo hiểm tồn Nếu trường hợp khơng thể chấp nhận với mức phí mức miễn thường cao 7* Tránh tình trạng bảo hiểm giá trị Nguyên tắc bồi thường BHMM bồi thường toàn chi phí sửa chữa thay nêú máy móc bảo hiểm giá trị mà bị tổn thất hồn tồn cơng ty khơng đảm bảo khả tài để chi trả hiệu kinh doanh 8* Đối với máy móc cũ cần phải tiến hành đánh giá rủi ro thật cẩn thận trước cấp đơn phải xác định mức phí đủ đảm bảo chi trả 3/ Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Đối với nghiệp vụ BHMM cơng tác quan trọng ảnh hưởng trực tiếp tới phí bảo hiểm Hiện nguyên nhân làm cho mức phí bảo hiểm may móc áp dụng nước ta cao việc đề phòng hạn chế tổn thất chưa thực tốt Vì để có mức phí đảm bảo yếu tố cạnh tranh hạn chế tổn thất xảy công ty cần : + Phối hợp với chuyên gia máy móc thường xun kiểm tra độ an tồn máy + Yêu cầu NĐBH thực quy định đảm bảo an toàn máy lắp đặt thiết bị an toàn, đặt máy điều kiện hoạt động tốt 4/ Cơng tác tính phí bảo hiểm Như đãnói biểu phí hiệnnay áp dụng cơng ty cao so với loại hình bảo hiểm khác Đặc biệt thị trường cạnh tranh nay, phí bảo hiểm coi vũ khí doanh nghiệp mức phí khơng có lợi cho cơng ty Vì thời gian tới để có biểu phí phù hợp với tổn thất Việt nam đồng thời đảm bảo tính cạnh tranh công ty cần: + Trong điều kiện thực tế chưa thể thống kê rủi ro với tất máy trước xây dựng biểu phí cho máy bảo hiểm công ty cần nghiên cứu tổn thất khư Để làm việc cơng ty pahỉ thông qua chủ sở hữu máy quan chức công an + Cùng với NĐBH phải tăng cường cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất nhằm giảm rủi ro hạ phí Tuy nhiên để có mức phí hợp lý có đủ khả cạnh tranh, hấp dẫn khách hàng đảm bảo yêu cầu tối thiểu phí bảo hiểm : đủ để bồi thường tổn thất nhỏ tổn thất lớn, đủ bù đắp chi phí nhà bảo hiểm , đảm bảo mức lãi hợp lý, có tính chất khuyến khích NĐBH quan tâm đến cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất tính phí bảo hiểm , cơng ty nên ý yếu tố sau: + Xác định phí tham khảo ,cần thường xuyên xem xét , theo dõi tỷ lệ phí đối thủ cạnh tranh yếu tố họ đưa vào phí bảo hiểm + Tỷ lệ lạm phát tỷ giá hối đoái: Mức phí phải đảm bảo yếu tố lạm phát đó, điều kiện phải đợc đặc biệt ý Việt namvới tỷ lệ lạm phát không ổn định Mặt khác , đay loaị nghiệp vụ triển khia nên công ty phải tái bảo hiểm cho cơng ty nước ngồi lúc đông ngoại tệ coi đơn vị tiền tệ hoạt động từ trả phí , hoa hồng đến bồi thường + Chi phí khai thác khoản thu nhập thêm đầu tư vốn Ngo việc xây dựng biểu phí cơng tác đánh giá giá trị máy móc quan trọng Xác định giá trị máy móc tính phí cho khác hàng.Khơng dựa vào bảng danh mục khách hàng kê khia mad cơng ty phải có quan hệ với nhà cung cấp máy họ xác định giá trị máy Trong cạnh tranh, muốn thực tốt hoạt động kinh doanh công ty cần trì mở rộng nguồn khách Cùng với phân loại khách hàng để có áp dụng phí linh hoạt cho loại khách Với khách hàng lớn thường xuyên công ty phải ưu tiên khách hàng nhỏ có quan hệ Mặt khác, để giảm bớt tỷ trọng chi quản lý phí bảo hiểm cơng ty cần nghiên cứu hình thức đầu tư nguồn kinh donah thu vào hoạt động kinh doanh để tăng lợi nhuận Không đơn gửi tiền vào ngân hàng mà cần mở rộng phạm vi đầu tư kinh doanh kinh doanh bất động sản , góp vốn kinh doanh với tổ chức kinh tế , doanh nghiệp ngồi nước Tóm lại, phí bảo hiểm đợc xác định phù hợp không phụ thuộc vào việc làm cơng ty mà cịn cần phối hợp tổng cơng ty quan hữu quan có liên quan khác ... dịch vụ bảo hiểm nước cho cơng ty bảo hiểm nước ngồi gây thất cho công ty nước Công ty bảo hiểm Hà nội khơng nằm ngồi tình trạng Đối với công ty thành lập sau Nghị định 100-CP thực cơng ty tình. . .bảo hiểm tàu sông tàu cá (1987), bảo hiểm hàng hoá XNK, tàu biển (1988) số nghiệp vụ khác Đến ngày 27/04/1989 chi nhánh bảo hiểm Hà Nội nâng lên thành Công ty bảo hiểm Hà Nội theo định... thu tăng dần II THỰC TẾ TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM MÁY MĨC Ở CƠNG TY BẢO HIỂM HÀ NỘI Cơng tác khai thác Đây bước thiếu loại hình bảo hiểm nào, khâu tiếp cận khách hàng để ký kết hợp đồng có