THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK HẢI PHÒNG 2.1. Khái quát về Agribank Hải Phòng 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Agribank Hải Phòng */ Sự hình thành và phát triển Agribank Hải Phòng được thành lập theo Giấy phép thành lập số 54B/NH-QĐ do Chi nhánh Ngân hàng nhà nước Hải Phòng cấp ngày 12/4/1988. Trụ sở chính hiện đặt tại số 283 Lạch Tray – Ngô Quyền – Hải Phòng. Định hướng kinh doanh chủ yếu là phục vụ các đối tượng nông nghiệp, nông thôn, nông dân, các doanh nghiệp nhỏ và vừa, phát triển kinh tế xã hội địa phương. Theo sự phát triển của nền kinh tế cùng với sự lớn mạnh của Agribank Hải Phòng, nhiệm vụ và mục tiêu của Ngân hàng từng bước được thay đổi phù hợp với định hướng trở thành một ngân hàng bán lẻ, đa năng và là một trong những Ngân hàng hàng đầu trên địa bàn thành phố Hải Phòng. Trải qua hơn 20 năm hoạt động, Agribank Hải Phòng đã có những bước phát triển vượt bậc…… Ngày đầu, chi nhánh có 9 chi nhánh quận, huyện trực thuộc, 816 cán bộ nhân viên trong đó 572 cán bộ nữ, trình độ Đại học, Cao đẳng có 57 người, chiếm tỷ lệ 7%, trung cấp 444 người, tỷ lệ 54,4%, sơ cấp và chưa qua đào tạo 285 người, tỷ lệ 38,6%; tổng nguồn vốn khi mới thành lập 9,9 tỷ đồng, dư nợ 12,4 tỷ đồng, chủ yếu là dư nợ kinh tế quốc doanh, hợp tác xã nông nghiệp làm ăn kém hiệu quả, phương tiện làm việc chắp vá, thiếu thốn, cơ sở vật chất kỹ thuật lạc hậu, cũ kỹ, xuống cấp. Đến nay Agribank Hải Phòng đã có 22 chi nhánh quận, huyện, khu vực trực thuộc, 16 phòng giao dịch, 33 máy ATM, 2 nhà nghỉ điều dưỡng, 1 cơ sở đào tạo khu vực, có 599 cán bộ với trên 80% có trình độ Đại học, tổng nguồn vốn huy động 4.500 tỷ đồng, dư nợ 4.600 tỷ đồng, phát hàng trên 100.000 thẻ ATM cung cấp đầy đủ các sản phẩm dịch vụ của một Ngân hàng hiện đại cho mọi thành phần kinh tế. Kết quả hoạt động kinh doanh luôn duy trì tốc độ tăng trưởng trên 20% trong ba năm trở lại đây. */ Bộ máy tổ chức và mạng lưới Bộ máy tổ chức của Agribank Hải Phòng hiện nay gồm 08 phòng nghiệp vụ, 22 chi nhánh loại 3 trực thuộc, 16 phòng giao dịch trải rộng trên khắp thành phố Hải Phòng. Sơ đồ 2.1: - Sơ đồ tổ chức bộ máy CHI NHÁNH LOẠI 3 PHÒNG GIAO DỊCH Theo mô hình này, chức năng cụ thể của các phòng ban như sau: - Ban lãnh đạo: + Giám đốc chịu trách nhiệm quản lý chung và trực tiếp điều hành hoạt động của Phòng Hành chính tổng hợp (HCNS), Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ (KTKSNB), Phòng Kế hoạch tổng hợp (KHTH). + 01 Phó Giám đốc phụ trách công tác kế toán, tài chính + 01 Phó Giám đốc phụ trách công tác tín dụng + 01 Phó giám đốc phụ trách công tác Kinh doanh ngoại hối, dịch vụ và marketting. - Phòng Kế hoạch tổng hợp (KHTH): Thực hiện công tác kế hoạch kinh doanh chung toàn chi nhánh, trực tiếp tham mưu điều hành lãi suất, công tác huy động vốn, quyền phán quyết, cân đối vốn. - Phòng Tín dụng (TD): Thực hiện cung ứng tín dụng cho khách hàng theo quy định, quản lý, đánh giá, đề xuất biện pháp hạn chế rủi ro sẽ phát sinh trong hoạt động tín dụng ngân hàng. Cung ứng các dịch vụ bảo lãnh cho khách hàng. - Phòng Hành chính – Nhân sự (HCNS): Thực hiện công tác hành chính, xây dựng cơ bản. Đồng thời đề xuất, xây dựng và tổ chức thực hiện các vấn đề liên quan đến nhân sự như: tuyển dụng, đào tạo; bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán bộ, nhân viên trong phạm vi được phân cấp. - Phòng Kế toán ngân quỹ: Tổ chức thực hiện việc hạch toán kế toán của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc chính xác, đầy đủ và kịp thời theo chế độ quy định. Lập kế hoạch, quản lý và theo dõi việc thực hiện thu chi tài chính, chấp hành chế độ báo cáo thống kê, quyết toán tài chính với Hội sở, thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đối với Ngân sách Nhà nước. - Phòng Dịch vụ và Marketting: Phổ biến, hướng dẫn thủ tục và thực hiện các dịch vụ giao dịch như: thanh toán, chuyển tiền, chi trả kiều hối và các dịch vụ thanh toán khác cho khách hàng. Thực hiện nghiệp vụ thẻ ATM, POS, đại lý nhận lệch chứng khoán, phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới. - Phòng Kinh doanh ngoại hối: Tổ chức thực hiện nghiệp vụ Thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ theo đúng quy định của pháp luật và của ngân hàng đối với khách hàng. - Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ: Tổ chức thực hiện nghiệp vụ kiểm tra nội bộ theo đúng quy định của pháp luật và của ngân hàng đối với các nghiệp vụ phát sinh trong hoạt động kinh doanh. - Phòng Điện toán: Quản lý hệ thống mạng, tin học toàn hệ thống, cung ứng và hỗ trợ các phần mềm ứng dụng. - Các chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc: Thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn, cung ứng tín dụng, dịch vụ ngân hàng theo quy định của nhà nước và của Agribank Hải Phòng. Đảm bảo an toàn và hoạt động hiệu quả theo kế hoạch Giám đốc Agribank Hải Phòng giao. 2.1.2. Hoạt động chủ yếu của Agribank Hải Phòng 2.1.2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh đến 31/12/2010. - Công tác huy động vốn: Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2010 đạt 4.495 tỷ đồng, tăng 886 tỷ so đầu năm, tỷ lệ tăng 24,6%, đạt 100% kế hoạch giao, chiếm 10,42% thị phần. - Công tác đầu tư tín dụng: Tổng dư nợ tín dụng đến 31/12/2010: đạt 4.565 tỷ đồng, tăng 20,5% so đầu năm, đạt 98,3% kế hoạch, chiếm 8,3% thị phần. - Nợ xấu: 74 tỷ đồng, giảm 47 tỷ so đầu năm, chiếm tỷ lệ 1,6% trên tổng dư nợ. - Kết quả tài chính: + Tổng thu: 716 tỷ đồng + Tổng chi: 641 tỷ đồng + Chênh lệch thu chi: 75 tỷ đồng - Quỹ tiền lương: Đạt hệ số 1,36 trên kế hoạch là hệ số 1, thu nhập bình quân người lao động đạt 5 triệu đồng/người/tháng. Thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với nhà nước về thuế, đóng đầy đủ bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế cho người lao động. 2.1.2.1. Huy động vốn Huy động vốn là hoạt động cơ bản và hết sức quan trọng đối với NHTM nói chung và Agribank Hải Phòng nói riêng. Hoạt động huy động vốn là nhiệm vụ số một và là nền tảng để các hoạt động khác mở rộng phát triển, đặc biệt là hoạt động cho vay, dịch vụ thanh toán, chuyển tiền… Bảng 1: - Kết quả huy động vốn Đơn vị: tỷ đồng, % Tổng nguồn vốn Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 So sánh (%) 07/06 08/07 09/08 10/09 I. Phân theo đối tượng 2.440 3.268 3.945 3.610 4.495 34 21 -8,5 24,5 1. Tiền gửi dân cư 1.576 1.938 2.464 2.588 3.361 23 27 5 29,8 - Tiền gửi tiết kiệm 1.509 1.932 2.374 2.527 3.308 28 23 6,4 30,9 - Phát hành GTCG 67 6 90 61 53 -91 1500 -32,3 -13,2 2. Tiền gửi của TCKT 873 1.330 1.461 1.022 1.134 52 10 -30 11,0 II. Phân theo thời gian 2.440 3.268 3.945 3.610 4.495 34 21 -8,5 24,5 - Không kỳ hạn 744 860 1.166 891 928 16 36 -23,6 4,2 - Kỳ hạn <12 tháng 563 851 2.152 2.083 2.954 51 253 -3,2 41,8 - Kỳ hạn từ 12 T trở lên 1.133 1.557 627 636 613 37 -60 1,4 -3,7 II. Phân theo loại tiền 2.440 3.268 3.945 3.610 4.495 34 21 -8,5 24,5 - Nội tệ 2.177 2.930 3.549 3.214 4.079 35 21 -9,4 26,9 - Ngoại tệ (quy đổi VNĐ) 263 338 396 396 416 29 21 0 5,8 (Nguồn: Báo cáo Tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2006 – 2010) Biểu đồ 1: - Huy động vốn phân theo đối tượng (tỷ đồng) Biểu đồ 2: - Huy động vốn phân theo thời gian (tỷ đồng) Biểu đồ 3: - Huy động vốn phân theo loại tiền Hoạt động huy động vốn trong 3 năm của chi nhánh khá đa dạng và có sự biến động qua các năm, trong giai đoạn 2006 – 2010, năm 2009 có nguồn vốn huy động giảm, và cũng là năm duy nhất từ ngày thành lập nguồn vốn huy động giảm, nguyên nhân là do suy thoái kinh tế thế giới và nền kinh tế đất nước bị ảnh hưởng nặng nề, tuy nhiên tiền gửi dân cư vẫn tăng và tăng đều qua các năm, đặc biệt năm 2010 nguồn vốn chi nhánh tăng 886 tỷ, tỷ lệ 24,5%, so với mặt bằng huy động vốn trên địa bàn Hải Phòng (18%) là khá cao, nguồn vốn nội tệ và nguồn vốn có kỳ hạn ngắn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn. Trong cơ cấu nguồn vốn thì phát hành giấy tờ có giá luôn có xu hướng giảm, đặc biệt trong cơ cấu nguồn vốn tại chi nhánh không có tiền gửi, tiền vay của các tổ chức tín dụng. + Tiền gửi dân cư: Chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng vốn huy động và có sự tăng trưởng mạnh qua các năm, vốn huy động tiết kiệm từ dân cư là nguồn vốn chủ lực cung ứng cho hoạt động cho vay của chi nhánh. Năm 2010 là một năm đầy khó khăn và có nhiều biến động đối với hoạt động huy động vốn của các NHTM, tuy nhiên với uy tín của mình và lòng tin của dân cư đối với thương hiệu Agribank mà lượng vốn huy động tiền gửi tiết kiệm của chi nhánh vẫn đạt tốc độ tăng trưởng 29,8% so với năm 2009, cao hơn tốc độ tăng của tổng vốn huy động. + Tiền gửi các tổ chức kinh tế: Do ưu điểm về mạng lưới và truyền thống tại Agribank Hải Phòng ngoài tiền gửi của các doanh nghiệp hoạt động thương mại, sản xuất kinh doanh còn có tiền gửi thanh toán của Kho bạc nhà nước và Bảo hiểm xã hội, lượng vốn này có ưu điểm lãi suất thấp, tính ổn định cao và góp phần giảm lượng tiền mặt trong lưu thông. + Tiền gửi có kỳ hạn: Những năm gần đây nền kinh tế nước ta không ổn định, điều này có thể phản ánh thông qua lãi suất huy động kỳ càng ngắn lãi suất càng cao, kỳ càng dài lãi suất càng thấp để tránh rủi ro về lãi suất ngân hàng, điều này dẫn đến khả năng đáp ứng các dự án vay vốn trung và dài hạn ngày càng khó khăn. Agribank Hải Phòng không năm ngoài tình hình chung đó, nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất, các kỳ hạn mà khách hàng ưu thích nhất trong những năm qua chủ yếu là từ 1-3 tháng. 2.1.2.2. Hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng của chi nhánh chủ yếu là hoạt động cho vay và bảo lãnh đối với nền kinh tế. Các nghiệp vụ mua - bán vốn trên thị trường liên ngân hàng, đầu tư, kinh doanh ngoại tệ . đều được tập trung về cơ quan Hội sở. Agribank Hải Phòng qui định việc quản lý vốn tập trung trên toàn hệ thống nhằm nâng cao hiệu quả quản lý cũng như điều tiết vốn, đảm bảo khả năng thanh khoản và hiệu quả kinh doanh vốn. Theo đó, vốn để đáp ứng nhu cầu của hoạt động tín dụng sẽ là vốn đi mua lại của Hội sở với mức chênh lệch giữa lãi suất bán và mua được qui định theo từng thời kỳ khác nhau cho từng kỳ hạn cho vay. Hoạt động cho vay là hoạt động quan trọng và luôn tạo ra thu nhập chủ yếu của chi nhánh trong suốt nhiều năm qua. Bảng 2: - Kết quả hoạt động cho vay Đơn vị: tỷ đồng Tổng dư nợ Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 So sánh (%) 09/08 10/09 09/08 10/09 1. Dư nợ ngắn hạn 1.149 1.545 2.042 2.702 3.445 32,3 27,5 32,3 27,5 2. Dư nợ TDH 1.037 1.203 1.197 1.115 1.120 -7 0,5 -7 0,5 Tổng cộng 2.456 2.748 3.239 3.817 4.565 17,8 19,6 17,8 19,6 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2006-2010) Biểu đồ 4: - Kết quả hoạt động cho vay (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008,2009,2010) Nhìn chung, hoạt động cho vay có sự tăng trưởng qua các năm, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng trung dài hạn qua các năm có xu hướng giảm, tỷ trọng dư nợ trung dài hạn giảm. Nguyên nhân chủ yếu là do cơ cấu nguồn vốn huy động chủ yếu là nguồn ngắn hạn để đảm bảo an toàn thanh khoản thì hạn chế cho vay trung và dài hạn, NHNN khống chế tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn tối đa 30%, và do đối tượng đầu tư của Agribank Hải Phòng là hộ sản xuất kinh doanh, chăn nuôi lợn, gà, cây trồng ngắn hạn chu kỳ sản suất kinh doanh chủ yếu là ngắn hạn. Đặc biệt biệt năm 2010 để khắc phục suy thoái kinh tế, thực hiện chủ trương của Đảng về chính sách tam nông, chỉ đạo của Chính phủ về đảm bảo an sinh xã hội Agribank Hải Phòng được cấp 200 tỷ vốn bằng nguồn tái cấp vốn của NHNN để cung ứng tín dụng cho bà con nông nghiệp, nông thôn, nông dân, nguồn vốn này là nguồn trung hạn đã giải quyết nhu cầu vốn để đầu tư nuôi trồng thuỷ sản, xây dựng trang trại, mua máy móc cơ khí nông nghiệp để phát triển kinh tế xã hội khu vực nông nghiệp, nông thôn. Bên cạnh cho vay, hoạt động bảo lãnh của chi nhánh cũng có sự tăng trưởng khá. Bảng 3: - Kết quả hoạt động bảo lãnh Đơn vị: triệu đồng Tổng GT bảo lãnh Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 % 07/06 % 08/07 % 09/08 % 10/09 1. Bảo lãnh dự thầu 4.128 7.354 9.120 10.755 17.643 78 24 17,9 64 2. Bảo lãnh TH HĐ 20.145 27.333 37.988 42.642 51.070 36 39 12,3 19,8 3. Bảo lãnh T.toán 13.457 19.876 28.240 40.348 170.310 48 42 42,9 322 4. Bảo lãnh khác 1.296 1.817 2.672 5.441 4.007 40 47 103,6 26,4 TC (1+2+3+4) 39.026 55.380 78.020 99.186 243.030 42 41 27,1 145 Thu phí bảo lãnh 534 796 1.252 1.346 4.495 49 57 7,5 234 (Nguồn: Cân đối ngoại bảng năm 2006 – 2010) Biểu đồ 5: - Kết quả hoạt động bảo lãnh Tổng giá trị bảo lãnh tăng đều qua các năm, đặc biệt năm 2010 tăng đột biến đến 145% so với năm 2009, chủ yếu là bảo lãnh cho các doanh nghiệp thực hiện thi công các công trình xây lắp Công ty TNHH Sơn Trường, Công ty xi măng Hải Phòng, Kayang, Công ty TNHH Thâm Việt …. Thu phí bảo lãnh năm sau cao hơn nhiều so với năm trước, tuy nhiên giá trị trong tổng thu nhập thì bảo lãnh vẫn chiếm tỷ lệ rất nhỏ, năm 2010 chiếm tỷ trọng 3% trong tổng thu. Nhìn chung, hoạt động bảo lãnh của chi nhánh phát triển tương đối tốt và làm gia tăng đáng kể doanh thu từ những hoạt động ngoài cho vay của chi nhánh theo đúng mục tiêu của NHTM hiện đại, song so với yêu cầu và thực tế thì chưa đạt. 2.1.2.3. Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ Hơn 20 năm đi vào hoạt động, Agribank Hải Phòng đã tạo dựng được hình ảnh và uy tín nhất định đối với khách hàng trong và ngoài địa bàn Hải Phòng. Cùng với sự gia tăng của hoạt động cho vay, bảo lãnh thì các dịch vụ thanh toán của ngân hàng cũng được phát triển mở rộng. Doanh thu từ dịch vụ thanh toán L/C, chuyển tiền, chi trả lương hộ, kiểm đếm có sự gia tăng vượt bậc, từ 2.612 triệu đồng năm 2008 lên đến 5.780 triệu đồng năm 2009 và đến năm 2010 là 8.992 triệu đồng, tăng 56% so với năm 2009. Sự gia tăng doanh thu từ dịch vụ là một tín hiệu đáng mừng đối với mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận ổn định, an toàn và hiệu quả. Hoạt động thanh toán qua ATM: đến hết năm 2008 chi nhánh mới phát hành được trên 35.018 thẻ ATM , đến năm 2009 là 74.453 thẻ và đến cuối năm 2010 là trên 109.000 thẻ. Agribank Hải Phòng là đơn vị có số máy ATM lớn nhất trên địa bàn Hải Phòng, gồm 38 máy ATM được phân bố rộng đều khắp thành phố Hải Phòng ở tất cả các quận, huyện, khu vực. Số thẻ hoạt động thực sự chiếm tỷ trọng khoảng 90% với mức dư bình quân trên tài khoản thấp (dưới 2,5 triệu đồng/tài [...]... điều kiện để quảng bá hình ảnh Agribank, tạo tiền đề để phát triển các hoạt động dịch vụ khác của ngân hàng 2.2 Thực trạng quản lý nợ xấu tại Agribank Hải Phòng 2.2.1 Tình hình nợ xấu tại Agribank Hải Phòng giai đoạn 2008 – 2010 Nợ xấu tại Agribank Hải Phòng giai đoạn 2006 – 2008 có nhiều biến động, cả về tổng dư nợ cũng như tỷ trọng giữa các nhóm nợ, trước tiên ta xem xét thực trạng nợ xấu của chi... đầu nợ xấu có thể phát sinh 2.2.2 Thực trạng quản lý nợ xấu trong hoạt động cho vay tại Agribank Hải Phòng 2.2.2.1 Chỉ tiêu về nợ xấu Trên cơ sở chính sách rủi ro tín dụng của Agribank Hải Phòng, chi nhánh Hải Phòng đã xây dựng chỉ tiêu về nợ xấu đối với hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động cho vay nói riêng, cụ thể:  Kiểm soát tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ duy trì ở mức dưới 3%  Doanh số nợ xấu. .. thực trạng quản lý nợ xấu tại Agribank Hải Phòng 2.3.1 Kết quả đạt được Với thực trạng tình hình nợ xấu như phân tích ở trên và các biện pháp xử lý nợ xấu đã được triển khai, có thể thấy Agribank Hải Phòng trong thời gian qua đã đạt được một số kết quả đáng khích lệ trong quản lý nợ xấu, cụ thể: Thứ nhất: Ban lãnh đạo chi nhánh thường xuyên phân tích, đánh giá về nợ xấu, ảnh hưởng của nợ xấu tới kết quả... trong xử lý thu hồi nợ xấu tại chi nhánh cũng như với các cơ quan chuyên trách tại Hội sở (Tổ xử lý nợ - Phòng Tín dụng), chưa phân định rõ quyền hạn và trách nhiệm cũng như tiến trình xử lý cụ thể đối với các khoản nợ xấu phát sinh, vì thế ảnh hưởng không nhỏ tới hiệu quả xử lý nợ xấu tại chi nhánh Mặc dù ngân hàng đã có một cơ quan chuyên trách về xử lý nợ xấu hỗ trợ là Công ty quản lý nợ và xử lý rủi... đến hoạch định chính sách quản trị rủi ro nói chung và chính sách quản lý nợ xấu nói riêng Trên cơ sở tình hình nợ xấu đã được xác định, ngân hàng mới có thể đưa ra những biện pháp cũng như kế hoạch cụ thể cho công tác xử lý nợ xấu và kiểm soát nợ xấu ở một mức độ nhất định, phù hợp với chính sách quản trị rủi ro đã đề ra 2.2.2.3 Thực trạng xử lý nợ xấu Để công tác xử lý nợ xấu đạt kết quả, tiết kiệm... (Nguồn: Phòng TD – Chi nhánh Hải Phòng) Bảng 9 cho thấy việc phân loại nợ, xác định nợ xấu theo những tiêu chí khác nhau sẽ cho ta kết quả về tình hình nợ xấu khác nhau, từ đó sẽ ảnh hưởng tới việc đưa ra các chính sách quản lý nợ xấu cũng như đánh giá thực trạng tình hình nợ xấu của ngân hàng Phân loại nợ xấu theo điều 6 do đánh giá chủ yếu dựa trên thời gian quá hạn của các khoản nợ nên chưa đề cập đến... xử lý để thu hồi như Công ty TNHH Thuận Sinh, Công ty TNHH Tôn Mạ màu Việt Pháp … Trên đây là một số điểm còn hạn chế trong quản lý nợ xấu tại Agribank Hải Phòng, để có thể tăng cường hơn nữa quản lý nợ xấu, góp phần lành mạnh hóa tình hình tài chính, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Agribank Hải Phòng, tác giả đã tìm hiểu và nhận thấy có một số nguyên nhân dưới đây đã ảnh hưởng tới quản lý. .. cầu người bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh thông qua hình thức nộp tiền thanh toán nợ hoặc bàn giao tài sản bảo lãnh */ Phối hợp với Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản Agribank Việt Nam Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản Agribank Việt Nam được thành lập với nhiệm vụ: + Tiếp nhận, quản lý các khoản nợ và tài sản bảo đảm nợ vay liên quan đến các khoản nợ phải xử lý của Agribank + Hoàn thiện... dụng chưa cao Hiện tại, mặc dù đã triển khai mô hình tổ chức của cơ quan quản lý rủi ro theo Khối, theo đó Khối quản trị rủi ro bao gồm các phòng ban chuyên trách tại Hội sở và các Phòng Tín dụng tại chi nhánh Tuy nhiên, trình độ của cán bộ quản lý rủi ro tín dụng cũng như vai trò của Phòng Tín dụng tại chi nhánh trong kiểm soát rủi ro và quản lý nợ xấu chưa cao Phần lớn nhân sự tại cơ quan này đều... tình trạng định giá không sát với giá trị thực do vô tình hoặc cố ý, ảnh hưởng tới kết quả xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ xấu, một số khoản vay mặc dù đã xử lý hết tài sản bảo đảm nhưng cũng không đủ để thu hồi nợ Do chưa có quy trình xử lý nợ xấu thống nhất, thêm vào đó là đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, thiếu kinh nghiệm đã dẫn đến có sự lúng túng trong quản lý nợ xấu nói chung và xử lý nợ xấu . THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK HẢI PHÒNG 2.1. Khái quát về Agribank Hải Phòng 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Agribank Hải Phòng. ngay từ đầu nợ xấu có thể phát sinh. 2.2.2. Thực trạng quản lý nợ xấu trong hoạt động cho vay tại Agribank Hải Phòng 2.2.2.1. Chỉ tiêu về nợ xấu Trên cơ