THỰC TRẠNG CƠNG TÁC QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN ĐƠNG SÀI GỊN 2.1 TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐƠNG SÀI GỊN 2.1.1 Qúa trình hình thành phát triển Năm 1988 _ Ngân hàng Phát triển Nông thôn Việt Nam thành lập theo nghị định số 53/HĐBT Ngày 07/03/1994 _ Theo định số 90/TTG Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty Nhà nước với cấu tổ chức bao gồm: Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc, Bộ máy giúp việc bao gồm: Bộ máy kiểm soát nội bộ, đơn vị thành viên bao gồm đơn vị hoạch phụ thuộc, hoạch toán độc lập, đơn vị nghiệp, phân biệt rõ chức quản lý chức điều hành, Chủ tịch hội đồng quản trị không kiêm Tổng giám đốc Ngày 31/08/1995 Thủ tướng Chính phủ ban hành định số 525/TTGthành lập Ngân hàng Phục vụ người nghèo Năm 2003 _ Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam đẩy mạnh tiến độ thực đề án tái cấu nhằm đư hoạt động Ngân hàng phát triển với quy mô hiệu cao với thành tích đặc biệt xuất sắc Năm 2004 _ Sau năm triển khai thực đề án tái cấu giai đoạn 2001 – 2010 Ngân hàng đạt kết khích lệ: Ngân hàng có quan hệ với 979 Ngân hàng đại lý 113 vùng quốc gia lãnh thổ, thành viên nhiều hiệp hội, tổ chức có uy tín lớn Đến năm 2007 _ Tổng dư nợ cho vay kinh tế đạt 295.048 tỷ đồng hoàn toàn vốn huy động Năm 2008 _ Là năm ghi đầu chặng đường 20 năm xây dựng trưởng thành AGRIBANK năm định tiến trình hội nhập kinh tế, quốc tế theo chủ trương Đảng, Chính phủ 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, máy hoạt động Để mở rộng mạng lưới phục vụ, thu hút tầng lớp dân cư Doanh nghiệp, đồng thời chấp thuận Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam đến Chi nhánh NHNo&PTNT Đơng Sài Gịn mở rộng bốn phòng giao dịch sau: - Thực văn số 1163/NHNH-TCCB ngày 13/05/2003 văn số 2290/ NHNH-TCCb ngày 25/07/2003 Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam chấp thuận mở Phòng giao dịch Bình Phú trực thuộc Chi nhánh NHNo&PTNT Đơng Sài Gịn - Thực văn số 2291/NHNH-TCCB ngày 25/07/2003 Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam chấp thuận mở Phòng giao dịch KCN Cát Lái trực thuộc Chi nhánh NHNo&PTNT Đơng Sài Gịn - Thực văn số 4078/NHNH-TCCB ngày 17/10S/2003 Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam chấp thuận mở Phòng giao dịch Số trực thuộc Chi nhánh NHNo&PTNT Đơng Sài Gịn - Thực văn số 42/QĐ/NHNo-TCCB ngày 16/01/2007 Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam chấp thuận mở Phòng giao dịch Số trực thuộc Chi nhánh NHNo&PTNT Đơng Sài Gịn HÌNH 2.1: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC BỘ MÁY CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐÔNG SÀI GỊN Ban Giám Đốc Phịng dịch vụ Phịng kế tốn Phịng quỹ tín dụng tốn quốc tế ngân Phịng tổ chức Phịng hành kế hoạchPhịng tổngPhịng hợp kiểm sốt Phịng giao dịch Bình Phịng Phú giao dịch CátPhịng Lái giao dịch SốPhòng giao dịch Số 2.1.3 Chức phòng ban  Ban giám đốc: - Ban giám đốc có nhiệm vụ quản lý điều hành hoạt động Chi nhánh, hướng dẫn đạo thực chức nhiệm vụ phạm vi hoạt động cấp giao Được định vấn đề liên quan đến tổ chức, bổ nhiệm, bãi nhiệm, khen thưởng kỹ luật…cán bộ, công nhân viên đơn vị Cũng việc xử lý kiến nghị với cấp có thẩm quyền, xử lý tổ chức cá nhân vi phạm chế độ tiền tệ, Tín dụng tốn Chi nhánh - Đại diện Chi nhánh kí kết hợp đồng với khách hàng Phối hợp với tổ chức đoàn thể lãnh đạo phong trào thi đua bảo đảm quyền lợi cán công nhân viên Chi nhánh theo chế độ quy định - Quản lý định vấn đề cán thuộc máy Chi nhánh theo phân công ủy quyền Tổng giám đốc  Phịng Tổ chức - Hành - Nhân - Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng - Lưu trữ văn pháp luật có liên quan đến Ngân hàng văn định chế NHNo&PTNT Việt Nam - Trực tiếp quản lý dấu Chi nhánh, thực công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thơng, bảo vệ, y tế Chi nhánh - Đề xuất, hoàn thiện lưu trữ hồ sơ theo quy định Nhà nước, Đảng, Ngân Hàng Nhà Nước việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỹ luật bộ, nhân viên phạm vi phân cấp ủy quyền Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam - Trực tiếp quản lý hồ sơ cán thuộc Chi nhánh quản lý hoàn tất hồ sơ, chế độ cán nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định Nhà nước, ngành ngân hàng Thực công tác thi đua, khen thưởng Chi nhánh, chấp hành công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề  Phòng Nguồn vốn – Kế hoạch – Tổng hợp - Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, q Chi nhánh có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực chương trình Giám đốc Chi nhánh phê duyêt - Triển khai chương trình giao ban nội Chi nhánh nhánh NHNo&PTNT trực thuộc địa bàn Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc NHNo&PTNT - Nghiên cứu đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam  Phịng Kiểm sốt - Xây dựng cơng trình cơng tác năm, q phù hợp với chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm toán NHNo&PTNT Việt Nam đặc điểm cụ thể đơn vị - Tổ chức thực kiểm tra, kiểm toán theo đề cương, chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm tốn NHNo&PTNT Việt Nam kế hoạch đơn vị, phụ - Tổng hợp báo cáo kịp thời kết kiểm tra, kiểm toán việc chỉnh sửa tồn thiếu sót Chi nhánh, đơn vị theo định kỳ gửi tổ kiểm tra, kiểm tốn văn phịng đại diện ban kiểm tra, kiểm toán nội - Hàng tháng có báo cáo nhanh cơng tác đạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm toán đơn vị gởi ban kiểm tra, kiểm toán nội - Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho giám đốc giải đơn thư khiếu nại, tố cáo thuộc thẩm quyền Làm nhiệm vụ thường trực ban chống tham nhũng, tham ơ, lãng phí thực hành tiết kiệm đơn vị  Phịng Thanh tốn quốc tế - Là phận nghiệp vụ có chức tham mưu, giúp việc cho Giám đốc Chi nhánh lĩnh vực toán, thực dịch vụ liên quan đến dịch vụ toán nước phát sinh Chi nhánh theo quy chế, quy định hành Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Việt Nam - Thực dịch vụ như: cung cấp dịch vụ toán quốc tế cho khách hàng tổ chức kinh tế; thực trực tiếp việc toán hàng hóa dịch vụ nhập phương thức TTR Dịch thuật chứng từ, tài liệu liên quan đến lãnh vực toán quốc tế cho Ngân hàng khách hàng - Thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua, bán chuyển đổi) toán quốc tế trực quy định Tiến hành công tác tốn quốc tế thơng qua mạng SWIFT NHNo&PTNT Việt Nam  Phịng Kế tốn – Ngân quỹ - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngân Hàng Nhà Nước, NHNo&PTNT Việt Nam - Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương Chi nhánh địa bàn trình Ngân hàng Nơng Nghiệp cấp phê duyệt - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định NHNo&PTNT địa bàn Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu kế hoạch, kế toán, toán báo cáo theo quy định  Phịng Tín Dụng - Trực tiếp nhận hố sơ, kiểm tra tính pháp lý hồ sơ Tín dụng xét duyệt dự án vay vốn, phương án sản xuất kinh doanh, xác định giá trị tài sản, bảo đảm nợ vay thuộc phạm vi quản lý phòng để trích duyệt cấp Tín dụng - Thu nợ vay cam kết hợp đồng Tín dụng, lập kế hoạch tiến hành xử lý nợ xấu theo quy định - Quản lý, kiểm tra, giám sát khoản cấp Tín dụng bảo lãnh, sản phẩm dịch vụ tài sản đảm bảo khách hàng có quan hệ Tín dụng, bảo lãnh với Chi nhánh  Phòng Dịch vụ - Trực tiếp triển khai nghiệp vụ thẻ địa bàn theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam Thực quản lý, giám sát nghiệp vụ toán thẻ theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh phát triển mạng lưới đại lý chủ thẻ - Quản lý giám sát hệ thống thiết bị đầu cuối, giải đáp thắc mắc khách hàng, xử lý tranh chấp, khiếu nại phát sinh có liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ thuộc địa bàn phạm vi quản lý  Phòng điện tốn - Quản lý, sử dụng thiết bị thơng tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam Quản lý, bảo dưỡng sửa chữa máy móc, thiết bị tin học 2.1.4 Các sản phẩm _ dịch vụ  Nghiệp vụ huy động vốn - Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn tất tổ chức dân cư tỉnh đồng Việt Nam ngoại tệ - Phát hành kỳ phiếu, loại chứng tiền gửi thực hình thức huy động khác theo quy định NHNo&PTNTViệt Nam  Nghiệp vụ Tín dụng - Cho vay ngắn, trung dài hạn tất thành phần kinh tế - Cho vay vốn theo dự án, đồng tài trợ, nhận làm dịch vụ uỷ thác - đầu tư dự án nước quốc tế - Cho vay cầm cố cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất kinh doanh dịch vụ lĩnh vực - Cho vay tiêu dùng đồng Việt Nam phục vụ nhu cầu đời sống cán bộ, CNV đối tượng khác  Nghiệp vụ toán nước - Nhận toán đồng Việt Nam ngoại tệ (USD & EUR) cho cá nhân tổ chức kinh tế - Chuyển tiền điện tử, toán nước - Ngân hàng phục vụ giải ngân dự án Thu, chi hộ đơn vị - Chi trả lương qua tài khoản,  Nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại - Thanh toán xuất nhập theo hình thức: Thư tín dụng (L/C), nhờ thu (D/A,DP,CAD), chuyển tiền (TTR) - Mua bán ngoại tệ, toán phi thương mại - Chi trả kiều hối Western Union, chi trả cho người lao động xuất  Thanh toán, chuyển tiền biên giới  Thực nghiệp vụ bảo lãnh nước quốc tế  Thu đổi ngoại tệ  Các sản phẩm dịch vụ khác - Dịch vụ gửi, rút tiền nhiều nơi Thu tiền tận nơi theo yêu cầu Khách hàng số dư tiền gửi đạt 100 triệu đồng - Cung cấp dịch vụ chi trả lương cho Cán công nhân viên chức doanh nghiệp, đơn vị tổ chức - Phát hành, chấp nhận toán loại thẻ nội địa SUCCESS quốc tế VISA, MASTER CARD - Các dịch vụ Ngân hàng đại khác 2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐÔNG SÀI GÒN TỪ NĂM 2008 ĐẾN NĂM 2010 Trong hoạt động Ngân hàng việc huy động vốn sử dụng vốn hai hoạt động chủ yếu định hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng 2.2.1 Tình hình huy động vốn Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Chi nhánh 2008 _ 2010 ĐVT: Tỷ đồng Năm 2008 2009 2010 2009/2008 Số tiền % Số tiền (+/-) Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn 2010/2009 2,896 3,175 3,733 % (+/-) 279 9.6 558 17.6 huy động Phân theo loại tiền TG VND TG USD 2,764 132 3,061 3,529 297 10.7 468 15.3 114 204 -18 -13.6 90 78.9 Phân theo nguồn hình thành TG từ Tổ chức 1,305 1,666 1,717 361 27.7 51 3.1 1,591 1,509 2,016 -82 -5.2 507 33.6 kinh tế TG từ dân cư Phân theo kỳ hạn ... ngoại tệ Ngân hàng cần xem xét nhiều khía cạnh 2.3 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG Rủi ro Tín dụng vấn đề quan tâm đặc biệt Ngân hàng Trên thực tế, hầu hết Ngân hàng áp dụng biện pháp... Trong Tín dụng ngắn hạn cho phép tính khoản Ngân hàng đảm bảo, phù hợp với quy mô Tín dụng thời Ngân hàng thu hiệu sử dụng vốn Do đặc thù Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tham gia vào việc... dịch vụ Ngân hàng đại khác 2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN ĐƠNG SÀI GỊN TỪ NĂM 2008 ĐẾN NĂM 2010 Trong hoạt động Ngân hàng việc