Đang tải... (xem toàn văn)
1.Tính cấp thiết của đề tài Quá trình đổi mới và hội nhập kinh tế quốc tế là tiền đề cho sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước, tạo điều kiện thúc đẩy tăng trưởng kinh tế một cách vượt bậc, để Việt Nam cơ bản trở thành nước công nghiệp hóa, hiện đại hóa vào năm 2020. Nhưng đồng thời chính việc đổi mới và hội nhập kinh tế quốc tế đã làm cho môi trường kinh doanh trong nước ngày càng trở nên khắc nghiệt hơn, cạnh tranh gay gắt hơn, đối với các doanh nghiệp nói riêng và các Ngân hàng nói chung. Theo đó, thị trường luôn cần một lượng vốn rất lớn để tiếp tục cho sự phát triển chung của nền kinh tế nước nhà. Vốn luôn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản, quan trọng trong quá trình hoạt động kinh doanh của mỗi chủ thể kinh tế, nó được coi là chìa khóa đảm bảo tăng trưởng và phát triển của mọi hình thái xã hội, thêm vào đó là đảng và nhà nước ta đều có chủ trương “ phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn trong nước đóng vai trò quyết định”. Chúng ta có thể khẳng định rằng: không thể thực hiện được các mục tiêu kinh tế - xã hội của Nhà nước nói chung, cũng như các mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp nói riêng nếu như không có vốn. Đối với các NHTM - với tư cách là một doanh nghiệp, một định chế tài chính trung gian, hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ - thì vốn lại có một vai trò hết sức quan trọng. Để có đủ vốn đáp ứng cho nhu cầu hoạt động kinh doanh, ngân hàng sẽ phải huy động vốn từ bên ngoài. Vì vậy, công tác huy động vốn là một hoạt động vô cùng quan trọng của NHTM, nó quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Trong định hướng phát triển, việc đẩy mạnh huy động vốn để đảm bảo đáp ứng cho nhu cầu hoạt động kinh doanh luôn là mục tiêu ưu tiên hàng đầu của các ngân hàng. Trong thời gian gần đây, các NHTM Việt Nam không những phải đương đầu với sự cạnh tranh gay gắt trong hoạt động huy động vốn mà còn phải gồng mình với suy thoái kinh tế, lãi suất huy động cao. Trong bối cảnh đó thì nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế đã và đang bị phân tán qua các kênh đầu tư khác như: giá nhà đất gần như chạm đáy nên một dòng tiền không nhỏ chạy vào kênh đầu tư này, đầu tư thị trường chứng khoán, dự trữ ngoại tệ hoặc vàng…Trong đó, BIDV nói chung và BIDV chi nhánh Hoàn Kiếm nói riêng cũng không tránh khỏi tình trạng chung là ngày càng gặp khó khăn trong hoạt động huy động vốn. Trong thời gian tới, khi nền kinh tế thoát khỏi sự suy thoái cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế, nhu cầu về vốn ngày càng tăng cao và đòi hỏi phải được đáp ứng một cách nhanh chóng, kịp thời. Do vậy, để phát huy hơn nữa vai trò của mình, đáp ứng yêu cầu phát triển của nền kinh tế cũng như bản thân ngân hàng, việc tăng cường huy động vốn với chi phí hợp lý và sự ổn định cao là yêu cầu ngày càng trở nên cấp thiết và quan trọng để các ngân hàng có thể tồn tại và đứng vững trong nền kinh tế thị trường, cũng như góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế. Nhận thức được vai trò quan trọng đối với hoạt động huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, tác giả đã lựa chọn đề tài “Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm trong điều kiện hiện nay” cho luận văn tốt nghiệp của mình. 2.Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu lý luận cơ bản về ngân hàng thương mại và hoạt động huy động vốn, trong đó làm rõ tầm quan trọng và các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn. Luận văn sẽ tập trung phân tích, đánh giá thực trạng nguồn vốn và hoạt động huy động vốn của BIDV Hoàn Kiếm trong những năm vừa qua giai đoạn 2010-2013, từ đó đề xuất các biện pháp, giải pháp tăng cường huy động vốn tại BIDV Hoàn Kiếm. 3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Các vấn đề lý luận và thực tiễn huy động vốn của NHTM. - Phạm vi nghiên cứu: Đánh giá thực trạng huy động vốn tại BIDV Hoàn Kiếm giai đoạn 2010-2013. 4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài Đề tài được nghiên cứu có ý nghĩa về thực tiễn và khoa học: (i)Ý nghĩa khoa học Cơ sở lý luận về huy động vốn của NHTM còn nhiều quan điểm, đòi hỏi phải được nghiên cứu và hoàn thiện. Mặc dù là một trong những hoạt động chính của ngân hàng, song hiện tại có ít tài liệu đề cập chi tiết tới vấn đề huy động vốn của NHTM. Bên cạnh đó, mặc dù hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng đã được đề cập đến nhiều lần, thể hiện ở các công trình nghiên cứu đã được công nhận trong những năm gần đây, nhưng trong mỗi thời điểm khác nhau, mỗi giai đoạn phát triển khác nhau lại đặt ra những yêu cầu mới. Luận văn với đề tài giải pháp huy động vốn nhằm góp phần làm sáng tỏ thêm cơ sở lý luận về huy động vốn của NHTM. Hơn nữa, luận văn này đề cập trực tiếp đến vấn đề huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm. Thực tiễn tại đây đã đặt ra nhiều vấn đề cần giải quyết trong hoạt động huy động vốn. Hy vọng, những vấn đề được nghiên cứu sau đây được áp dụng trong thực tế, góp phần mang lại hình ảnh và vị thế mới trong công tác huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm trong điều kiện hiện nay và những năm sắp tới. (ii)Ý nghĩa thực tiễn Huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu quyết định hoạt động kinh doanh của NHTM. Đề tài được nghiên cứu nhằm góp phần giúp các NHTM Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm nói riêng nhận thức đúng về vai trò của huy động vốn, vận dụng để đẩy mạnh huy động vốn trong đơn vị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, phát triển ngân hàng một cách bền vững. 5. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp luận của duy vật biện chứng, duy vật lịch sử để nghiên cứu giải quyết vấn đề đặt ra. Trong đó khách hàng nghiên cứu những ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn trong giai đoạn hiện nay, phân tích tình hình hoạt động huy động vốn của BIDV Hoàn Kiếm. Trên cơ sở đó so sánh và phân tích kết quả hoạt động kinh doanh giữa các năm, phân tích các yếu tố tác động qua các năm, phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn. Từ đó đưa ra các giải pháp cần thiết để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn của BIDV Hoàn Kiếm. Các phương pháp cụ thể sử dụng như: phương pháp chỉ số, phương pháp phân tích, phương pháp so sánh và tổng hợp, sử dụng số liệu thống kê để luận chứng,… các số liệu về kết quả hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng qua các năm 2010 – 2013 của BIDV Hoàn Kiếm được thu thập từ các Báo cáo tổng kết năm, Báo cáo kết quả kinh doanh, Báo cáo quyết toán… 6. Bố cục của luận văn Ngoài lời mở đầu và kết luận thì luận văn được bố cục thành 3 chương: Chương 1: Tổng quan về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2010 – 2013. Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triền Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm trong giai đoạn hiện nay.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH *** - NGUYỄN THỊ HỒNG VÂN GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM TRONG ĐIỀU KIỆN HIỆN NAY LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH *** - NGUYỄN THỊ HỒNG VÂN GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM TRONG ĐIỀU KIỆN HIỆN NAY Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng MÃ số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ngêi híng dÉn khoa häc: PGS.TS PHẠM VĂN LIÊN HÀ NỘI - 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng thân tơi Mọi số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, xác thực công bố theo quy định Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày 25 tháng năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Hồng Vân MỤC LỤC MỞ ĐẦU 17 Quá trình đổi hội nhập kinh tế quốc tế tiền đề cho phát triển kinh tế xã hội đất nước, tạo điều kiện thúc đẩy tăng trưởng kinh tế cách vượt bậc, để Việt Nam trở thành nước công nghiệp hóa, đại hóa vào năm 2020 Nhưng đồng thời việc đổi hội nhập kinh tế quốc tế làm cho môi trường kinh doanh nước ngày trở nên khắc nghiệt hơn, cạnh tranh gay gắt hơn, doanh nghiệp nói riêng Ngân hàng nói chung Theo đó, thị trường ln cần lượng vốn lớn để tiếp tục cho phát triển chung kinh tế nước nhà 17 Vốn yếu tố đầu vào bản, quan trọng trình hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế, coi chìa khóa đảm bảo tăng trưởng phát triển hình thái xã hội, thêm vào đảng nhà nước ta có chủ trương “ phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn nước đóng vai trị định” Chúng ta khẳng định rằng: khơng thể thực mục tiêu kinh tế - xã hội Nhà nước nói chung, mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng khơng có vốn 17 Đối với NHTM - với tư cách doanh nghiệp, định chế tài trung gian, hoạt động lĩnh vực tiền tệ - vốn lại có vai trị quan trọng Để có đủ vốn đáp ứng cho nhu cầu hoạt động kinh doanh, ngân hàng phải huy động vốn từ bên ngồi Vì vậy, cơng tác huy động vốn hoạt động vô quan trọng NHTM, định tồn phát triển ngân hàng Trong định hướng phát triển, việc đẩy mạnh huy động vốn để đảm bảo đáp ứng cho nhu cầu hoạt động kinh doanh mục tiêu ưu tiên hàng đầu ngân hàng 18 Trong thời gian gần đây, NHTM Việt Nam phải đương đầu với cạnh tranh gay gắt hoạt động huy động vốn mà phải gồng với suy thối kinh tế, lãi suất huy động cao Trong bối cảnh nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế bị phân tán qua kênh đầu tư khác như: giá nhà đất gần chạm đáy nên dịng tiền khơng nhỏ chạy vào kênh đầu tư này, đầu tư thị trường chứng khốn, dự trữ ngoại tệ vàng…Trong đó, BIDV nói chung BIDV chi nhánh Hồn Kiếm nói riêng khơng tránh khỏi tình trạng chung ngày gặp khó khăn hoạt động huy động vốn Trong thời gian tới, kinh tế thoát khỏi suy thoái với phát triển chung kinh tế, nhu cầu vốn ngày tăng cao đòi hỏi phải đáp ứng cách nhanh chóng, kịp thời Do vậy, để phát huy vai trị mình, đáp ứng u cầu phát triển kinh tế thân ngân hàng, việc tăng cường huy động vốn với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng để ngân hàng tồn đứng vững kinh tế thị trường, góp phần nâng cao lực cạnh tranh điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế 18 Nhận thức vai trò quan trọng hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, tác giả lựa chọn đề tài “Giải pháp huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm điều kiện nay” cho luận văn tốt nghiệp 19 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài 19 Phương pháp nghiên cứu 4 19 Chương 19 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 19 CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 1.2 NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 19 1.3 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 19 1.3.4 Các hình thức huy động vốn NHTM 17 19 1.3.5 Các tiêu phản ánh hoạt động huy động vốn NHTM 24 19 1.4 NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 28 19 Chương 33 19 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG 33 19 TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM GIAI ĐOẠN 2010 - 2013 33 19 2.1 MÔI TRƯỜNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2010-2013 33 19 2.2 GIỚI THIỆU VỀ BIDV HOÀN KIẾM 36 20 42 20 2.3 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV HOÀN KIẾM GIAI ĐOẠN 2010-2013 43 20 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV HỒN KIẾM GIAI ĐOẠN 2010-2013 61 20 2.4.1 Những kết đạt 61 20 2.4.2 Những tồn tại, hạn chế 65 20 2.4.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 67 20 Chương 71 20 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI 71 20 NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀN KIẾM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY 71 20 3.1 BỐI CẢNH KINH TẾ - XÃ HỘI VÀ XU HƯỚNG THỊ TRƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN THỜI GIAN TỚI 71 20 3.1.1 Nhận định xu hướng thị trường thời gian 71 20 3.1.2 Nhận định môi trường hoạt động kinh doanh ngân hàng địa bàn Hà Nội thời gian tới 72 20 3.2 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV HOÀN KIẾM 73 20 3.2.1 Định hướng chung 73 20 3.2.2 Những thuận lợi, khó khăn thực huy động vốn 74 20 3.2.3 Định hướng huy động vốn BIDV Hoàn Kiếm thời gian tới 76 20 3.3 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV HOÀN KIẾM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY 78 20 3.4 KIẾN NGHỊ VỚI CÁC CƠ QUAN LIÊN QUAN 90 21 KẾT LUẬN 104 21 TÀI LIỆU THAM KHẢO 21 MỞ ĐẦU 21 Quá trình đổi hội nhập kinh tế quốc tế tiền đề cho phát triển kinh tế xã hội đất nước, tạo điều kiện thúc đẩy tăng trưởng kinh tế cách vượt bậc, để Việt Nam trở thành nước cơng nghiệp hóa, đại hóa vào năm 2020 Nhưng đồng thời việc đổi hội nhập kinh tế quốc tế làm cho môi trường kinh doanh nước ngày trở nên khắc nghiệt hơn, cạnh tranh gay gắt hơn, doanh nghiệp nói riêng Ngân hàng nói chung Theo đó, thị trường cần lượng vốn lớn để tiếp tục cho phát triển chung kinh tế nước nhà 21 Vốn yếu tố đầu vào bản, quan trọng trình hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế, coi chìa khóa đảm bảo tăng trưởng phát triển hình thái xã hội, thêm vào đảng nhà nước ta có chủ trương “ phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn nước đóng vai trị định” Chúng ta khẳng định rằng: khơng thể thực mục tiêu kinh tế - xã hội Nhà nước nói chung, mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng khơng có vốn 21 Đối với NHTM - với tư cách doanh nghiệp, định chế tài trung gian, hoạt động lĩnh vực tiền tệ - vốn lại có vai trị quan trọng Để có đủ vốn đáp ứng cho nhu cầu hoạt động kinh doanh, ngân hàng phải huy động vốn từ bên ngồi Vì vậy, cơng tác huy động vốn hoạt động vô quan trọng NHTM, định tồn phát triển ngân hàng Trong định hướng phát triển, việc đẩy mạnh huy động vốn để đảm bảo đáp ứng cho nhu cầu hoạt động kinh doanh mục tiêu ưu tiên hàng đầu ngân hàng 21 Trong thời gian gần đây, NHTM Việt Nam phải đương đầu với cạnh tranh gay gắt hoạt động huy động vốn mà phải gồng với suy thối kinh tế, lãi suất huy động cao Trong bối cảnh nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế bị phân tán qua kênh đầu tư khác như: giá nhà đất gần chạm đáy nên dịng tiền khơng nhỏ chạy vào kênh đầu tư này, đầu tư thị trường chứng khốn, dự trữ ngoại tệ vàng…Trong đó, BIDV nói chung BIDV chi nhánh Hồn Kiếm nói riêng khơng tránh khỏi tình trạng chung ngày gặp khó khăn hoạt động huy động vốn Trong thời gian tới, kinh tế thoát khỏi suy thoái với phát triển chung kinh tế, nhu cầu vốn ngày tăng cao đòi hỏi phải đáp ứng cách nhanh chóng, kịp thời Do vậy, để phát huy vai trị mình, đáp ứng u cầu phát triển kinh tế thân ngân hàng, việc tăng cường huy động vốn với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng để ngân hàng tồn đứng vững kinh tế thị trường, góp phần nâng cao lực cạnh tranh điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế 22 Nhận thức vai trò quan trọng hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, tác giả lựa chọn đề tài “Giải pháp huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm điều kiện nay” cho luận văn tốt nghiệp 22 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài 23 Phương pháp nghiên cứu 23 Chương 23 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 23 CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 23 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 23 1.2 NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 23 1.3 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 23 1.3.4 Các hình thức huy động vốn NHTM 17 23 1.3.5 Các tiêu phản ánh hoạt động huy động vốn NHTM 24 23 1.4 NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 28 23 Chương 33 23 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG 33 23 TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM GIAI ĐOẠN 2010 - 2013 33 23 2.1 MÔI TRƯỜNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2010-2013 33 23 2.2 GIỚI THIỆU VỀ BIDV HOÀN KIẾM 36 24 42 24 2.3 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV HOÀN KIẾM GIAI ĐOẠN 2010-2013 43 24 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV HỒN KIẾM GIAI ĐOẠN 2010-2013 61 24 2.4.1 Những kết đạt 61 24 2.4.2 Những tồn tại, hạn chế 65 24 2.4.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 67 24 Chương 71 24 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI 71 24 NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - kiệm siêu khuyến mại, tiết kiệm rút gốc linh hoạt,… để phù hợp với tình hình thực tiễn khả huy động vốn - Cơ cấu nguồn vốn tiếp tục chuyển dịch theo hướng giảm lãi suất đầu vào góp phần đáng kể vào giảm lãi suất bình quân đầu vào để có điều kiện giảm lãi suất đầu ra, tạo lợi hoạt động kinh doanh Tiền gửi tổ chức kinh tế dân cư liên tục gia tăng đặn qua năm Nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao, đồng thời việc phát huy hết tiện ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại cơng tác tốn như: dịch vụ trả lương tự động, toán thẻ ATM, chuyển tiền nhanh, dịch vụ BSMS góp phần làm gia tăng việc sử dụng tài khoản tiền gửi toán khách hàng Tỷ trọng tiền gửi tốn khơng kỳ hạn BIDV Hoàn Kiếm chiếm khoảng 25-30% tổng nguồn vốn huy động Đây nguồn vốn có chi phí huy động thấp tiềm - Chính sách khách hàng ngày quan tâm nhiều Càng ngày nhiều khách hàng biết đến BIDV Hoàn Kiếm ngân hàng đa có nhiều dịch vụ tài đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Thông qua việc phân đoạn khách hàng tạo điều kiện cho ngân hàng chăm sóc chu đáo khách hàng có mối quan hệ thường xuyên, ảnh hưởng trực tiếp đến nguồn thu ngân hàng thơng qua việc cung cấp miễn phí thêm tiện ích cho sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ - Mạng lưới Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm chủ động, tích cực phát huy hiệu công tác huy động vốn BIDV Hồn Kiếm có mạng lưới gồm Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm Các Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm kiệm tập trung chủ yếu khu vực quận Hồn Kiếm, Ba Đình, Tây Hồ nằm khu vực đông dân cư, thuận lợi cho việc lại giao dịch huy động vốn BIDV Hoàn Kiếm sớm đề mục tiêu, nhiệm vụ biện pháp huy động vốn đắn, thích hợp; bổ sung 63 hồn chỉnh quy chế theo hướng phát huy quyền chủ động sáng tạo Phòng giao dịch, Quỹ tiết kiệm cho phù hợp với điều kiện địa bàn hoạt động, từ nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn Với tinh thần phát huy nội lực, lợi sẵn có, năm qua, BIDV Hồn Kiếm tìm giải pháp để tăng nguồn vốn huy động triển khai huy động loại tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn với nhiều mức lãi suất, linh hoạt trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi hàng tháng, khuyến mại, dự thưởng, phù hợp với đối tượng khách hàng gửi tiền khác nhau; làm cho nguồn vốn BIDV Hoàn Kiếm ngày tăng trưởng ổn định vững Thực định hướng chung BIDV, ban lãnh đạo BIDV Hoàn Kiếm xác định huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm, hàng đầu công tác đạo điều hành hoạt động kinh doanh năm vừa qua Mặc dù cịn có nhiều khó khăn, BIDV Hồn Kiếm chủ động xây dựng, triển khai biện pháp, giải pháp huy động vốn phù hợp với tình hình địa bàn như: tư vấn sản phẩm tiết kiệm, khai thác tiền gửi từ khách hàng lớn, không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, nâng cao chất lượng sản phẩm tiện ích kèm, tập trung thực đợt huy động tiết kiệm dự thưởng, tăng cường công tác quảng bá sản phẩm phương tiện thông tin đại chúng địa bàn, nhằm thúc đẩy nguồn vốn huy động chỗ tăng trưởng cao Do thực tốt giải pháp linh hoạt huy động vốn với triển khai hình thức huy động phong phú nên cơng tác huy động vốn trì tăng trưởng tốt năm, giữ ổn định phát triển tốt thị phần huy động vốn dân cư Kết giai đoạn kinh tế Việt Nam có nhiều biến động chịu ảnh hưởng suy thối đáng khích lệ BIDV Hoàn Kiếm tiếp tục đứng vững ngày khẳng định vị thế, thương hiệu, uy tín địa bàn Kết đạt công tác huy động vốn BIDV Hoàn Kiếm 64 năm qua bên cạnh nỗ lực chi nhánh, phải kể đến vai trị sách lãi suất Để đa dạng hóa hình thức huy động vốn, khơi tăng nguồn vốn huy động, BIDV Hoàn Kiếm xây dựng khung lãi suất huy động vốn hợp lý, vừa sát với quan hệ cung - cầu vốn lạm phát, vừa giải thỏa đáng mối quan hệ lãi suất tiền gửi, lãi suất tiền vay, lãi suất nội tệ lãi suất ngoại tệ, lãi suất cho vay ngắn hạn lãi suất cho vay trung dài hạn…Chính sách lãi suất BIDV Hoàn Kiếm xây dựng sở sách lãi suất chung tồn hệ thống BIDV, tuân thủ chế huy động vốn mà NHNN ban hành Lãi suất đòn bẩy kinh tế quan trọng việc huy động tiền gửi mục đích cuối người gửi tiền an tồn có lợi tức Lãi suất huy động cao so với thị trường vốn huy động chảy vào ngân hàng nhiều Tuy nhiên, ngân hàng huy động mà bị khống chế lãi suất cho vay chế tài NHNN Trước đây, với chế điều hành lãi suất trực tiếp NHNN, lãi suất huy động cho vay NHTM xác định sở mức lãi suất NHNN cơng bố, có giai đoạn NHNN thực tự hóa lãi suất, áp dụng chế lãi suất huy động cho vay thỏa thuận sở cung - cầu vốn dựa diễn biến thị trường quan hệ khách hàng Tuy nhiên, có mức lãi suất trần mà NHNN công bố NHTM không tự chủ định lãi suất tiền gửi cho vay Thực đạo chung BIDV điều hành lãi suất huy động vốn cho vay, mức lãi suất mà BIDV Hoàn Kiếm áp dụng với khách hàng thời gian qua phản ánh lãi suất thị trường, phản ánh chủ động ngân hàng việc cân đối nhu cầu sử dụng vốn với việc phát triển nguồn vốn huy động với kỳ hạn đa dạng 2.4.2 Những tồn tại, hạn chế 65 Thời gian qua, công tác huy động vốn BIDV Hoàn Kiếm đạt kết đáng khích lệ, nhiên, cịn tồn hạn chế Cụ thể là: i) Quy mô tăng trưởng huy động vốn chưa tương xứng với vị BIDV tiềm địa bàn; cấu nguồn vốn huy động chưa hợp lý: Trong năm qua, tổng nguồn vốn huy động BIDV Hồn Kiếm có tăng cao, song chưa tương xứng với vị BIDV tiềm địa bàn Cơ cấu nguồn vốn huy động tập trung nhiều vào tiền gửi VND tiền gửi kỳ hạn ngắn (dưới 12 tháng) nên tính ổn định bền vững khơng cao Việc phụ thuộc nhiều vào tiền gửi kỳ hạn ngắn khiến cho BIDV Hồn Kiếm có lúc chưa chủ động nguồn vốn trung, dài hạn; mức độ tập trung vốn cao vào số khách hàng lớn khiến vốn ổn định tiềm ẩn nhiều rủi ro Hơn nữa, thị phần vốn tiền gửi từ phận khách hàng truyền thống dần bị chia sẻ cạnh tranh gay gắt từ phía NHTM cổ phần khác địa bàn Trong đó, nguồn vốn huy động từ dân cư có tăng với tốc độ chậm tác động nhiều nhân tố hoạt động NHTM cổ phần ngày mở rộng với lãi suất đưa hấp dẫn NHTM quốc doanh; sôi động thị trường vàng, thị trường ngoại tệ, thị trường bất động sản phần thu hút nguồn vốn lớn đầu tư vào lĩnh vực này… Nguồn vốn huy động từ định chế tài cịn bấp bênh, chưa thực trở thành phận huy động vốn thường xuyên ii) Lãi suất huy động chưa thực hấp dẫn cịn mang tính ứng phó với tình thế, chưa theo kịp với diễn biến thị trường: Lãi suất huy động vốn BIDV Hoàn Kiếm thực cạnh tranh với khối NHTM nhà nước song chưa đủ sức cạnh tranh với khối NHTM cổ phần địa bàn Ngân hàng nhà nước quy định mức trần lãi suất tháng lãi suất kỳ hạn tháng có cạnh tranh gay gắt ngân hàng Trước áp lực cạnh tranh ngày 66 gay gắt, đặc biệt, thị trường vốn có nhiều biến động thất thường, ngân hàng đua tăng khuyến mại, tăng tiện ích sản phẩm nhằm trì tăng trưởng bền vững thị phần huy động vốn BIDV Hồn Kiếm có cố gắng song chưa có nhiều sản phẩm huy động có mức lãi suất tiện ích trội thị trường nguyên nhân như: thị trường kinh tế nói chung chế quản lý, điều hành BIDV; điều kiện mạng lưới phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, iii) Các sản phẩm huy động vốn công nghệ hỗ trợ chưa thực hấp dẫn khách hàng: Mặc dù thời gian qua, với phát triển BIDV nói chung, BIDV Hồn Kiếm liên tục triển khai thêm nhiều sản phẩm huy động vốn chưa thực bật, hình ảnh định vị sản phẩm chưa rõ nét; quy định quy trình cung cấp sản phẩm nhiều thủ tục phức tạp,… Hơn nữa, đặc thù địa bàn có nhiều ngân hàng mạnh sản phẩm huy động vốn cơng cụ hỗ trợ BIDV Hồn Kiếm chưa thực bật iv) Huy động vốn chưa gắn chặt chẽ với sử dụng vốn có hiệu quả: Việc quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn vững Hiện tại, việc quản lý nguồn vốn BIDV Hoàn Kiếm chủ yếu tập trung điều hành quy mô, cấu lãi suất huy động Việc quản trị rủi ro quản trị khả khoản chưa quan tâm mức có hiệu Ở BIDV Hồn Kiếm nay, quản trị rủi ro chủ yếu thông qua tỷ lệ tài sản Có có tính khoản cao tiền mặt hay tài sản tương đương tiền làm cho chi phí hoạt động cao; Quản trị khả khoản chủ yếu dựa vào việc ước đoán, định tính chưa xác định xác tỷ lệ dự trữ tổng huy động vốn nhằm hạn chế rủi ro thừa vốn hay thiếu vốn 2.4.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 67 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan (i) Thứ nhất, Do thị trường vốn Việt Nam Thị trường vốn Việt Nam hình thành phát triển, lại gặp suy thoái kinh tế nói chung ngành ngân hàng triển khai tái cấu trúc, giá trị bất động sản gần với giá trị thực tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều lựa chọn đầu tư vốn đầu tư vàng, số khách hàng có nhu cầu mua nhà thực hội để họ lựa chọn Tuy rủi ro cao lợi nhuận tiện ích đem lại thường lớn lãi suất huy động với người gửi tiền thấp họ cho họ bị thiệt gửi tiền vào ngân hàng Điều làm hạn chế việc thu hút nguồn vốn ngân hàng (ii) Thứ hai, Chỉ số lạm phát Việt Nam kiểm soát mức cao tiềm ẩn biến động; số giá tiêu dùng tăng lên Chính phủ có định tăng lương hay tăng giá mặt hàng thiết yếu như: than, điện, xăng, tăng lên có biến động thị trường nước quốc tế Bên cạnh biến động giá USD, giá vàng ảm đạm thị trường chứng khốn Chính nhân tố làm cho người dân dự gửi tiền vào ngân hàng (iii) Thứ ba, đặc điểm bật hoạt động huy động vốn NHTM phụ thuộc vào nhu cầu khách hàng Nền kinh tế nước ta bị ảnh hưởng chung thị trường bất động sản ứ đọng, lãi suất gửi tiền thấp thêm vào nhu cầu khách hàng ngày đa dạng, ln thay đổi Họ có quyền lựa chọn kênh đầu tư khác mua vàng, mua bất động sản gửi tiền vào Ngân hàng Vì vậy, hiệu việc huy động vốn quản lý nguồn vốn phản ánh phụ thuộc vào nhu cầu khả khách hàng 68 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan (i) Một là, trình độ cán làm công tác nghiệp vụ đào tạo nâng lên nhiều, nhìn chung, hiểu biết quản lý nguồn vốn nói chung, đánh giá hiệu quản lý nguồn vốn nói riêng nhiều hạn chế, bất cập Do vậy, việc đề xuất mở rộng huy động nguồn vốn có chi phí thấp hay thu hẹp huy động nguồn vốn có chi phí cao chưa thường xuyên, liên tục Cũng việc đề xuất thực thi giải pháp nâng cao hiệu quản lý nguồn vốn vấn đề cần phải quan tâm mức (ii) Hai là, năm qua, bên cạnh hình thức huy động vốn truyền thống, BIDV Hoàn Kiếm nghiên cứu đưa thêm hình thức huy động Tuy nhiên, hình thức huy động vốn chưa thực phong phú, hấp dẫn phù hợp với nhu cầu khách hàng (iii) Ba là, Công tác quản lý nguồn vốn BIDV chưa đáp ứng mong đợi, mang tính xử lý tình thế, chưa đưa định hướng dài hạn mang tính đón đầu; dẫn đến thời gian ngắn, có nhiều thay đổi đạo, điều hành công tác huy động vốn, làm chi nhánh khó bắt kịp thích ứng (iv) Bốn là, cơng tác Marketing chưa thực hoạt động có hiệu Chưa chủ động đề xuất, xây dựng, thiết lập chế Marketing chế tài cho chương trình Marketing huy động vốn Chưa xác định thống phận chịu trách nhiệm triển khai chương trình Marketing nên tính gắn kết phận, phòng ban nhiều hạn chế Việc thực Marketing khâu quảng bá thương hiệu chăm sóc khách hàng Vấn đề bên cạnh việc quảng bá thương hiệu BIDV, cần quảng bá tiện ích riêng có mình, tiện ích dịch vụ đem lại cho khách hàng lợi ích thiết thực Trong q trình chăm sóc khách hàng, phải kết hợp việc nắm bắt nhu cầu khách hàng tư vấn nghiên cứu sản phẩm thiết thực Đây vấn đề có tính chất định điều kiện cạnh tranh ngày 69 gay gắt (v) Năm là, Chất lượng phục vụ công tác bán hàng chưa đủ sức cạnh tranh với NHTM khác, NHTM cổ phần Thái độ phục vụ cán quan hệ khách hàng BIDV Hoàn Kiếm chưa thực ân cần trách nhiệm, chưa có tư vấn chuyên nghiệp tận tình với khách hàng để lơi kéo khách hàng gửi tiền sử dụng sản phẩm dịch vụ BIDV Phương thức bán hàng cịn mang tính thụ động, quan tâm đến lãi suất chưa trọng nhiều đến cơng tác nghiên cứu, phân tích khách hàng, quản lý chăm sóc khách hàng Tóm lại, chương nêu lên kết hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng BIDV Hoàn Kiếm đạt giai đoạn năm 2010-2013 Từ phân tích thực trạng tình hình huy động vốn BIDV Hồn Kiếm tơi thấy, bên cạnh kết khả quan, hoạt động huy động vốn Chi nhánh nhiều tồn nguyên nhân khách quan lẫn nguyên nhân chủ quan Đây tiền đề để tác giả đưa giải pháp tăng cường huy động vốn BIDV Hoàn Kiếm thời gian tới 70 Chương GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY 3.1 BỐI CẢNH KINH TẾ - XÃ HỘI VÀ XU HƯỚNG THỊ TRƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN THỜI GIAN TỚI 3.1.1 Nhận định xu hướng thị trường thời gian Kinh tế giới chuyên gia kinh tế giới dự báo hồi phục năm 2014 Tuy nhiên, rủi ro hữu xuất rủi ro tác động đến kinh tế nước Dự báo cho năm 2014 tác động xu hướng đến kinh tế Việt Nam dự báo năm phục hồi khởi sắc kinh tế giới, mang lại nhiều hội cho doanh nghiệp vực dậy sau khủng hoảng Là hội hay thách thức, điều phụ thuộc vào tư sẵn sàng đón nhận hội người làm kinh doanh Trong báo cáo triển vọng kinh tế tồn cầu (Global Economic Prospects) mà WB cơng bố vào ngày 14/1, định chế dự báo, GDP toàn cầu tăng trưởng 3,4% năm 2015, 3,6% năm 2016, so với mức 2,4% đạt năm 2013 Các kinh tế phát triển, có khu vực châu Á, hưởng lợi từ đà phục hồi tăng trưởng tích cực kinh tế đầu tàu giới Những tín hiệu sáng kinh tế giới đem lại nhiều hội cho doanh nghiệp Việt Nam Song hội kèm với khó khăn, thách thức mới, đặc biệt Việt Nam hội nhập mạnh mẽ vào kinh tế toàn cầu 71 3.1.2 Nhận định môi trường hoạt động kinh doanh ngân hàng địa bàn Hà Nội thời gian tới Theo nhận định chung, môi trường thực trạng kinh doanh ngành tài - ngân hàng tháng đầu năm 2014 có chuyển biến tích cực so với năm 2013 Cụ thể cải thiện tình hình kinh doanh nhân tố chủ quan - khách quan tác động đến môi trường kinh doanh nhu cầu khách hàng dịch vụ ngân hàng dần phục hồi, mức “bình thường” “cao” Nhờ đó, khoản hệ thống ngân hàng tiếp tục trạng thái tốt VND ngoại tệ Tỷ lệ nợ xấu dự kiến ổn định giảm nhẹ Quý I Quý II/2014, mức độ rủi ro nhóm khách hàng đánh giá mức “bình thường” kỳ vọng tiếp tục điều chỉnh giảm dần năm 2014 Lãi suất huy động vốn tiếp tục giảm nhẹ thời gian tới giữ ổn định mức 6% theo lãi suất trần NHNN quy định nhiên nguồn cung thừa nên nhiều ngân hàng niêm yết lãi suất tháng thấp lãi suất NHNN quy định Điều thấy lãi suất huy động vốn giảm dẫn đến lãi suất cho vay giảm, khách hàng dễ tiếp cận nguồn vốn nhằm thúc đẩy nhu cầu vay vốn dịch vụ ngân hàng tăng trưởng, huy động vốn, dư nợ tín dụng lợi nhuận kỳ vọng tăng trưởng mức hợp lý Tình hình lao động hệ thống ngân hàng dự kiến có biến động lớn thời gian tới Ngồi 7,4% TCTD cho biết cắt giảm lao động quý I/2014, hầu hết TCTD khơng có ý định cắt giảm lao động quý năm 2014 Bên cạnh đó, 1/3 TCTD đánh giá thiếu lao động có nhu cầu tuyển lao động quý tới để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Về khoản hệ thống ngân hàng tiếp tục cải thiện tích cực Hầu hết TCTD cho biết khoản họ trạng thái “tốt” 72 VND ngoại tệ dự kiến tiếp tục trì trạng thái tích cực năm 2014 Huy động vốn dư nợ tín dụng từ kinh tế TCTD dự kiến tăng trưởng thuận lợi thời gian tới, với mức tăng trưởng kỳ vọng 10-20% năm 2014 Tuy nhiên, NHTM không đặt kỳ vọng nhiều vào tăng trưởng đột phá năm đồng thời có kỳ vọng hợp lý so với kỳ vọng điều tra trước xuất phát từ nhận định xu hướng phục hồi cải thiện bước kinh tế điều kiện kinh doanh, tài khách hàng Nhìn chung, tranh kinh tế tình hình kinh doanh hệ thống ngân hàng tháng đầu năm 2014 góc nhìn TCTD có số khởi sắc định Tuy nhiên, TCTD tỏ thận trọng nhìn vào tương lai, theo đó, họ khơng đặt kỳ vọng vào tăng trưởng đột phá mà kỳ vọng vào phục hồi cải thiện kinh tế năm 2014 3.2 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV HOÀN KIẾM 3.2.1 Định hướng chung Theo định hướng phát triển địa bàn thành phố, ngành ngân hàng tăng trưởng huy động vốn đơi với phát triển dịch vụ đại góp phần đáp ứng tốt nhu cầu dịch vụ ngân hàng thúc đẩy tăng trưởng kinh tế xã hội địa bàn, góp phần thực thắng lợi mục tiêu phát triển kinh tế xã hội giai đoạn 2014- 2020 Tập trung tái cấu trúc ngân hàng hoạt động như: Tái cấu vốn, ổn định khách hàng lớn kèm với gia tăng vốn khách hàng dân cư doanh nghiệp nhỏ vừa; Tái cấu dư nợ tín dụng theo hướng giảm dần tỷ trọng dư nợ TDH/tổng dư nợ, giảm dần dự án lớn, dư nợ bất động sản chứng khoán, đẩy mạnh cho vay bán lẻ, doanh nghiệp nhỏ vừa, xuất Nâng cao công tác quản trị điều hành, quản trị rủi ro, kiểm tra kiểm soát đảm bảo an toàn Nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh với phương châm 73 củng cố, nâng cao hiệu hoạt động, chất lượng, tăng trưởng bền vững Tập trung triển khai tồn diện có hiệu quả, chất lượng cao cơng tác quảng cáo, quảng bá tồn diện kịp thời loại hình dịch vụ, sản phẩm cơng nghệ đại có hiệu quả, thị hiếu nhằm nâng cao thương hiệu, uy tín Chi nhánh BIDV Hồn Kiếm nói riêng BIDV nói chung Xác định hoạt động huy động vốn lĩnh vực trọng tâm, then chốt trình hoạt động kinh doanh, đảm bảo tăng trưởng bền vững vốn, đáp ứng nhu cầu tín dụng, đảm bảo an tồn hoạt động Chi nhánh góp phần ổn định khoản cho hệ thống Tập trung huy động nguồn vốn đặc biệt huy động từ dân cư, TCKT tổ chức xã hội khác, trọng nguồn vốn trung dài hạn nội tệ ngoại tê Phấn đấu hoạt động huy động vốn đạt đến năm 2015 đạt 8000 tỷ đồng Về cấu: Phấn đấu đạt tỷ trọng huy động vốn dân cư mức 55 - 57%/ nguồn vốn huy động; nâng dần tỷ trọng nguồn vốn TDH/nguồn vốn huy động đạt 55- 60% 3.2.2 Những thuận lợi, khó khăn thực huy động vốn 3.2.2.1 Những thuận lợi Trong giai đoạn tới, kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng đánh giá bắt đầu khỏi khủng hoảng kinh tế có khởi sắc Sự phát triển đa dạng doanh nghiệp thuộc loại hình kinh tế địa bàn quận Hồn Kiếm tạo điều kiện thu hút mở rộng đối tượng khách hàng tiền gửi, đặc biệt khách hàng thuộc khối khách hàng doanh nghiệp lớn, có lực tài mạnh Bên cạnh đó, theo lộ trình cam kết, Việt Nam phải mở rộng hoạt động cho Ngân hàng nước Điều này, mặt tạo điều kiện cho ngân hàng nước học hỏi kinh nghiệm hoạt động kinh doanh, hoạt động quản lý công nghệ từ ngân hàng nước ngồi, mặt khác, địi hỏi ngân hàng nước 74 phải tự khẳng định để đứng vững cạnh tranh Với mạng lưới dày Chi nhánh, Phòng giao dịch, Quỹ tiết kiệm, máy giao dịch tự động (ATM), giao dịch Internet Banking ngân hàng nay, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trình giao dịch với ngân hàng giúp ngân hàng triển khai có hiệu sản phẩm, dịch vụ tới khách hàng Mặt khác, phát triển ngày mạnh mẽ hệ thống thông tin truyền thông nỗ lực ngân hàng công tác quảng bá giới thiệu sản phẩm, đặc biệt sản phẩm với nhiều tiện ích khiến người dân hiểu biết nhiều hệ thống ngân hàng, củng cố niềm tin, tạo yên tâm công chúng gửi tiền giao dịch với ngân hàng Thêm vào vị BIDV khẳng định 57 năm qua thu hút lượng lớn khách hàng tới giao dịch với Ngân hàng 3.2.2.2 Những khó khăn Bên cạnh mặt hội, thuận lợi, hoạt động ngân hàng phải đối diện với nhiều khó khăn, thách thức, như: - Hiện nay, dịch vụ ngân hàng NHTM Việt Nam cịn đơn điệu, nghèo nàn, tính tiện lợi chưa cao; chưa tạo thuận lợi hội bình đẳng cho khách hàng thuộc thành phần kinh tế việc tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng Tín dụng hoạt động kinh doanh chủ yếu tạo thu nhập cho ngân hàng Các nghiệp vụ như: toán điện tử qua ngân hàng, mơi giới kinh doanh, tư vấn tài cá nhân dự án, chưa phát triển Việc mở rộng tín dụng cho khu vực kinh tế ngồi quốc doanh có chuyển biến tích cực nhiều vướng mắc như: hoạt động kiểm tra, kiểm tốn nội nhóm khách hàng cịn yếu thiếu tính độc lập; hệ thống thơng tin báo cáo tài chính, kế tốn thơng tin quản lý chưa minh bạch, thiếu chuẩn mực chưa theo thông lệ quốc tế - Các sản phẩm huy động vốn chưa thực đa dạng, hấp dẫn mức độ chun mơn hóa theo khách hàng chưa sâu Vì thế, khả gắn kết sản 75 phẩm huy động vốn với dịch vụ tốn cịn nhiều hạn chế - Chất lượng hiệu kinh tế nước nói chung chưa khai thác tốt nguồn lực đất đai, lao động, khoa học cơng nghệ; vai trị ngành kinh tế chủ lực chưa thực rõ nét Số lượng khách hàng sử dụng tiện ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại chưa nhiều so với thực tế quy mô dân số - Cạnh tranh huy động vốn ngày trở nên gay gắt, điều kiện Việt Nam phải thực lộ trình mở cửa hoạt động ngân hàng theo cam kết gia nhập WTO, số lượng ngân hàng, TCTD gia tăng cách nhanh chóng Sự cạnh tranh ngân hàng địa bàn thể ngày rõ Không NHTM Nhà nước với uy tín mạnh vốn có, NHTM cổ phần ngày củng cố khẳng định vị - Trong thời gian qua, vàng, ngoại tệ có nhiều biến động, thị trường bất động sản đóng băng dần trở giá trị thực nên nhiều khách hàng sử dụng vốn mua bất động sản Bên cạnh đó, đồng thời cịn nhiều kênh huy động vốn khác như: kho bạc nhà nước, tiết kiệm bưu điện, công trái giáo dục, trái phiếu phủ, nên cơng chúng có nhiều hội lựa chọn đầu tư nguồn tiền nhàn rỗi - Đội ngũ cán quản trị ngân hàng cịn thiếu trình độ chưa cao, chưa thực chuyên nghiệp theo xu hướng ngân hàng bán lẻ; hầu hết chưa đạt đến chuẩn mực chuyên gia Marketing tư vấn đầu tư tài - Thơng tin thị trường khách hàng cịn thiếu cịn tượng thơng tin không cân xứng, thông tin bị nhiễu Bên cạnh đó, phối kết hợp phận nghiệp vụ khả phân tích, dự đốn mơi trường đầu tư chưa cao 3.2.3 Định hướng huy động vốn BIDV Hoàn Kiếm thời gian tới Việc tăng cường huy động vốn để đảm bảo cho nhu cầu kinh doanh 76 cho Chi nhánh, đồng thời đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho kinh tế mục tiêu hàng đầu chiến lược kinh doanh ngân hàng Một mục tiêu thời gian tới BIDV Hoàn Kiếm phấn đấu trở thành ngân hàng hàng đầu công tác huy động vốn địa bàn quận Hoàn Kiếm Để thực mục tiêu này, quan điểm mang tính đạo, xuyên suốt công tác huy động vốn BIDV Hoàn Kiếm thời gian tới là: i) Xác định huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm, ưu tiên hàng đầu hoạt động BIDV Hoàn Kiếm, nhằm mục tiêu giữ ổn định vốn, phấn đấu tăng tỷ trọng vốn trung dài hạn ii) Tuân thủ sách điều hành, quy định lãi suất NHNN BIDV Bám sát diễn biến thị trường, cập nhật thông tin thị trường, điều hành công tác huy động vốn sở cân đối cung - cầu vốn thực tế Tập trung, kiên tạo lập, củng cố, trì giữ vững vốn nhằm đảm bảo an toàn khoản đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng hợp lý iii) Gắn chiến lược huy động vốn với sử dụng vốn, áp dụng chương trình khuyến mại, sản phẩm tiết kiệm linh hoạt khách hàng Coi trọng công tác huy động vốn trung dài hạn với chi phí vốn hợp lý Việc huy động vốn phải dựa sở nhu cầu cho vay, đảm bảo cân đối huy động vốn sử dụng vốn quy mô, cấu, thời hạn để nâng cao hiệu đối đa hóa lợi nhuận iv) Triển khai đa dạng hình thức huy động vốn, đáp ứng nhu cầu khách hàng Có kế hoạch trì khách hàng cũ, phát triển khách hàng mới, đặc biệt quan tâm, trọng đến khách hàng doanh nghiệp có dịng tiền lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ, đồng thời tăng lượng vốn huy động từ tầng lớp dân cư nhằm tăng thêm số lượng khách hàng giao dịch, giảm phụ thuộc nguồn vốn vào đầu tư số khách hàng lớn 77 ... hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, tác giả lựa chọn đề tài ? ?Giải pháp huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm điều kiện nay? ?? cho luận văn. .. hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, tác giả lựa chọn đề tài ? ?Giải pháp huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm điều kiện nay? ?? cho luận văn. .. hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, tác giả lựa chọn đề tài ? ?Giải pháp huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm điều kiện nay? ?? cho luận văn