Bai giang chuong 4 DVNHHD CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG KHÁC

75 59 0
Bai giang chuong 4 DVNHHD  CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG KHÁC

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

4.1.1. KHÁI NIỆM, VAI TRÒ VÀ LỢI ÍCH CỦA DVBH Khái niệm: Là một chiến lược được các NH hoặc các công ty BH sử dụng nhằm hoạt động trong thị trường tài chính theo cách thức hợp nhất dịch vụ ở mức độ nào đó NH và công ty BH hợp tác với nhau để phát triển và phân phối một cách hiệu quả các sản phẩm NH và BH thông qua việc cung cấp các sản phẩm cho KH

Chương 4: CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG KHÁC Chương 4: CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG KHÁC TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.1 DỊCH VỤ BẢO HIỂM 4.1.1 KHÁI NIỆM, VAI TRỊ VÀ LỢI ÍCH CỦA DVBH Khái niệm: • Là chiến lược NH công ty BH sử dụng nhằm hoạt động thị trường tài theo cách thức hợp dịch vụ mức độ • NH cơng ty BH hợp tác với để phát triển phân phối cách hiệu sản phẩm NH BH thông qua việc cung cấp sản phẩm cho KH TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.1 DỊCH VỤ BẢO HIỂM 4.1.1 KHÁI NIỆM, VAI TRỊ VÀ LỢI ÍCH CỦA DVBH Khái niệm: • Bancassurance kết hợp hai thuật ngữ “Ngân hàng” “Bảo hiểm” • Bancassurance việc ngân hàng tham gia cung cấp sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng thông qua mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch • Việc tham gia ngân hàng nhiều cấp độ khác tuỳ theo hình thức Bancassurance TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.1 DỊCH VỤ BẢO HIỂM Khái niệm • Là Sự kết hợp NH bảo hiểm, sản phẩm gắn với đặc thù hoạt động NH • Là kết hơp BH NH để tối đa hóa dịch vụ lợi nhuận bên • Kênh phân phối bancassuracne xác định kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm qua NH, phân phối sản phẩm bảo hiểm đến khách hàng NH  • Theo định nghĩa LIMRA, “Bancassurance chiến lược ngân hàng DNBH sử dụng nhằm hoạt động thị trường tài theo cách thức hợp dịch vụ mức độ phù hợp” • Remark cho Bancassurance việc “ngân hàng DNBH hợp tác với để phát triển phân phối cách có hiệu sản phẩm ngân hàng bảo hiểm thông qua việc cung cấp sản phẩm cho sở khách hàng” TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.1 DỊCH VỤ BẢO HIỂM ợi ích Bancassurance NH • Có thêm sản phẩm để cung cấp cho KH lại khơng bị đòi hỏi phải tăng vốn sở rủi ro • Nâng cao lực cạnh tranh, tăng khả trì KH thu hút thêm KH • Tạo thêm nguồn thu nhập từ hoa hồng BH cho NH • Việc bán sản phẩm BH song song với dịch vụ cho vay tín dụng nhiều dịch vụ khác giúp NH giảm thiểu rủi ro không thu hồi khoản nợ khơng may có rủi ro xảy đến với người vay tiền NH TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.1 DỊCH VỤ BẢO HIỂM ợi ích Bancassurance NH (tiếp) • Giúp NH có thêm nguồn vốn huy động thơng qua việc thu phí BH từ KH thông qua thỏa thuận hợp tác đầu tư NH BH • Tăng thu nhập khơng phải từ lãi thơng qua việc thu phí dịch vụ NH (Phí chuyển khoản, ATM, thẻ tín dụng …), cho thuê mặt giao dịch, hoa hồng từ bán BH… • NH tận dụng sở KH, mối quan hệ dài hạn với KH, hệ thống KH nhằm tạo lợi so với kênh phân phối khác việc phân phối sản phẩm BH nhằm tạo thu nhập ổn định TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.1 DỊCH VỤ BẢO HIỂM ợi ích Bancassurance NH (tiếp) • Tăng suất hoạt động nhần viên NH thông qua việc cung cấp thêm sản phẩm bảo hiểm, nhân viên NH có thêm động lực thu nhập • Thu nhận trình hoạt động kinh doanh BH tác động tích cực trở lại hoạt động kinh doanh NH, nâng cao chất lượng dịch vụ NH • Tăng cường thương hiệu uy tín NH thị trường • Giảm vốn theo rủi ro NH • Giảm thiểu rủi ro khơng thu hồi nợ khoản vay TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.1 DỊCH VỤ BẢO HIỂM ợi ích bên bảo hiểm • Giảm chi phí phân phối sản phẩm • Có thêm KH từ hệ thống KH NH • Gia tăng giá trị thương hiệu • Đa dạng hóa kênh phân phối • Mở rộng danh mục sản phẩm • Tăng hiệu kinh doanh tăng doanh thu, giảm chi phí phân phối • Tăng hiệu kinh doanh tăng doanh thu bán hàng có hội bán chéo sản phẩm • Tăng thụ hưởng tiện ích sản phẩm, nộp phí, nhận bồi thường đơn giản, nhanh chóng, sử dụng kết hợp với nhiều dịch vụ khác NH TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.1 DỊCH VỤ BẢO HIỂM  Lợi ích bên KH • Ưu đãi phí: Khách hàng mua sản phẩm bán qua kênh Bancassurance hưởng mức phí thấp so với sản phẩm bán qua kênh thơng thường sách Công ty BH cam kết với đối tác ngân hàng • Dịch vụ “một cửa”: Khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ tài trọn gói với tiện ích phù hợp với nhu cầu mà họ khơng có Ngân hàng công ty bảo hiểm hoạt động riêng rẽ với • Sự thuận tiện: Khách hàng hưởng tiện ích việc chuyển quyền thụ hưởng nhận tiền bồi thường trường hợp có tổn thất • Bảo hiểm hai lần: Khi mua bảo hiểm qua kênh Bancassurance, việc bảo hiểm tổn thất tài sản, thương tật trách nhiệm khách hàng n tâm có ngân hàng “bảo lãnh uy tín” với cơng ty bảo hiểm TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.3 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ op 10 NH đầu tư lớn giới • Golman Sách • JP morgan Chase • Barclays • Bank of America Merrill Lynch • Morgan Stanley • Deutsche Bank • Citigroup • Credit Suisse • UBS • HSBC TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.3 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ ghiệp vụ NH đầu tư ghiệp vụ đầu tư ghiệp vụ nghiên cứu ghiệp vụ NH bán buôn ghiệp vụ nhà mơi giới ghiệp vụ ngân hàng đầu tư TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.3 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ  NGHIỆP VỤ NHĐT • Nghiệp vụ NH đầu tư truyền thống bao gồm nghiệp vụ: tư vấn, bảo lãnh phát thành chứng khốn cho Kh, coi nghiệp vụ thị trường sơ cấp Các loại chứng khoán bao gồm: chứng khoán nợ (trái phiếu) chứng khoán vốn (cổ phiếu, trái phiếu chuyển đổi) • Nghiệp vụ NH đầu tư mở rộng bao gồm tư vấn mua bán, sáp nhập doanh nghiệp, tư vấn tái cấu doanh nghiệp NGhiệp vụ sử dụng kiến thức chuyên môn lĩnh vực tài doanh nghiệp nghiệp vụ nối dài nghiệp vụ phát hành chứng khoán huy động vốn • Dịch vụ tư vấn M&A bao gồm tư vấn mua bán, sáp nhập, thành lập liên doanh, liên minh chiến lược, thoái vốn đầu tư tư vấn chiến lược chống lại thông tin thù nghịch TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.3 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ NGHIỆP VỤ NHĐT • Nghiệp vụ NH đầu tư thường mạng khoản phí tư vấn bảo lãnh phát hành khổng lồ cho NH đầu tư tạo sở bàn đạp để bán chéo sản phẩm khác • Các KH mảng dịch vụ chủ yếu bao gồm doanh nghiệp, quỹ đầu tư, nhà đầu tư có tổ chức, phủ quyền địa phương • Đối với nghiệp vụ huy động vốn, NH đầu tư hưởng phí tư vấn bảo lãnh phát hành • Tư vấn tài doanh nghiệp khơng sân chơi NH đầu tư mà cơng ty tư vấn tài lớn giới nwh cơng ty kiểm tốn • Dịch vụ NH đầu tư coi giá trị cốt lõi NH đầu tư TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.3 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ NGHIỆP VỤ ĐẦU TƯ • Nghiệp vụ đầu tư chủ yếu diễn thị trường thứ cấp • Nghiệp vụ đầu tư bao gồm môi giới đầu tư • Nghiệp vụ mơi giới áp dụng chủ yếu cho sản phẩm chứng khoán niêm yết, NH đầu tư đóng vai trò trung gian nhận lệnh khớp lệnh cho KH • Đầu tư bao gồm nghiệp vụ đầu tư cho KH với chức tạo tính khoản thị trường mà NHĐT đóng vai trò nhà tạo lập thị trường nghiệp vụ tự doanh với mục tiêu đầu biến động giá chứng khốn • Hoạt động đầu tư hoạt động mang tính rủi ro cao NH mang vốn kinh doanh TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.3 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ NGHIỆP VỤ ĐẦU TƯ • Nghiệp vụ đầu tư cho khách hàng (flow trading) áp dụng cho sản phẩm chứng khoán giao dịch thị trường OTC, bao gồm chứng khốn khơng niêm yết, hợp đồng phái sinh khơng niêm yết sản phẩm cấu Với chức tạo khoản, giao dịch mua bán thực với KH cách thụ động chủ động với mục tiêu tìm kiếm khoản chênh lệch giá Các chứng khoán trao đổi mua bán khoảng thời gian ngắn nhằm tránh biến động giá mạnh • Hoạt động đầu tư tự doanh mang tính rủi ro cao so với hoạt đồng đầu tư tạo khoản Nghiệp vụ áp dụng cho chứng khốn niêm yết khơng niêm yết • Hoạt động đầu tư thường gắn liền với phận quan trọng phận bán hàng TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.3 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ NGHIỆP VỤ NGHIÊN CỨU • Nghiệp vụ nghiên cứu thực nhân viên nghiên cứu nhằm theo dõi tình hình hoạt động loại chứng khốn thị trường giúp nhà đầu tư định mua bán cách linh hoạt kịp thời • Các sản phẩm nghiên cứu đa dạng, bao gồm báo cáo nghiên cứu chung kinh tế vĩ mô, nghiên cứu ngành, nghiên cứu chiến thuật đầu tư nghiên cứu sản phẩm • Các báo cáo nghiên cứu sở giúp nhà đầu tư đưa định mua bán kịp thời, việc xây dựng, phát triển cơng cụ phân tích quản lý danh mục đầu tư cho KH • Nghiệp vụ nghiên cứu khơng tạo doanh thu trực tiếp song có tác dụng tăng cường chất lượng dịch vụ khả cạnh tranh NH đầu tư • Nghiệp vụ nghiên cứu có vai trò quan trọng hỗ trợ hoạt động khác NH đầu tư Việc nghiên cứu có tác dụng tăng cường tính khoản sản phẩm chứng khốn, thúc đẩy việc mua bán, tạo doanh thu cho khối đầu tư • Hoạt động nghiên cứu giúp việc phát hành chứng khoán thị trường sơ cấp trở nên dễ dàng hơn, đặc biệt chứng khốn có tính khoản tốt, quan tâm thị trường TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.3 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG BÁN BN • Nghiệp vụ NH bán bn loiaj nghiệp vụ đầu tư song có đối tượng chủ yếu sản phẩm thay Các sản phẩm thay hiểu sản phẩm đầu tư sản phẩm truyền thống, bao gồm đầu tư bất động sản, cho vay sử dụng đòn bẩy tài chính, thỏa thuận tín dụng lớn cho vay đồng tài trợ tài trợ dự án • NH đầu tư vào doanh nghiệp chưa niêm yết có tiềm nưng để phát triển làm tăng giá trị thơng qua tái cấu tài hoạt động TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.3 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ NGHIỆP VỤ QUẢN LÝ ĐẦU TƯ • Quản lý đầu tư phân thành nghiệp vụ quản lý tài sản nghiệp vụ quản lý gia sản • Quản lý tài sản bao gồm quản lý quỹ đầu tư, quản lý danh mục đầu tư cho KH tổ chức Các loại quỹ đầu tư thông dụng bao gồm quỹ tương hỗ, quý hưu trí, quỹ đầu cơ, quỹ đầu tư vốn tư nhân, quỹ đầu tư mạo hiểm số loại quỹ đầu tư khác • Quản lý gia sản hay dịch vụ NH cá nhân với dịch vụ tư vấn quản lý tài sản cho khách hàn cá nhân gia đình giàu có TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.3 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ NGHIỆP VỤ MƠI GIỚI • Nghiệp vụ xuất từ thập kỷ 1980 song phát triển mạnh từ năm cuối thập kỷ 1990 gần tách thành nhóm nghiệp vụ riêng lớn mạnh quỹ đầu nhà đầu tư có tổ chức • Quỹ đầu dạng quỹ thành viên tham gia số Nhà đầu tư có điều kiện Quỹ đầu khác với quỹ thông thường chỗ sử dụng đòn bẩy tài tham gia vào hoạt động rủi ro sản phẩm phái sinh • Ngày nay, quốc gia phát triển quỹ đầu hình thành nên ngành kinh tế với việc quản lý tài sản cho nhà đầu tư đủ điều kiện tham gia với tổng số tiền đầu tư lên tới hàng nghìn tỷ USD TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.3 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ CÁC DÒNG SẢN PHẨM ĐẦU TƯ Theo tính chất tốn • Sản phẩm tiền mặt: sản phẩm cổ phiếu, trái phiếu… việc mua bán sản phẩm cần sử dụng tiền mặt để tốn cho tồn phần gốc sản phẩm • Sản phẩm phái sinh: hầu hết khơng có việc tốn tiền mặt thời điểm thực hợp đồng (ngoại trừ hợp đồng quyền chọn tốn khoản phí) Các giá trị gốc tham chiếu hợp đồng phái sinh hoàn toàn mang tính chất tượng trưng, làm sở tính tốn giá trị toán tất toán hợp đồng TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.3 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ CÁC DỊNG SẢN PHẨM ĐẦU TƯ heo tính chất biên động giá • Sản phẩm tiền mặt: trái phiếu phủ, trái phiếu doanh nghiệp, bất động sản, nợ xấu, tài trợ dự án, cho vay bất động sản; cổ phiếu phổ thông, cổ phiếu ưu đãi, trái phiếu chuyển đổi • Sản phẩm phái sinh: Phái sinh có gốc lãi suất, tỷ giá, lạm phát, rủi ro tín dụng giá hàng hóa bản; Phái sinh có gốc cổ phiếu, nhóm cổ phiếu số cổ phiếu • Sản phẩm cấu: Trái phiếu liên kết rủi ro lãi suất, trái phiếu liên kết rủi ro tỷ giá, trái phiếu liên kết đầu tư hàng hóa bản; Trái phiếu liên kết đầu tư cổ phiếu TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.3 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ CÁC DÒNG SẢN PHẨM ĐẦU TƯ heo lịch sử phát triển • ác sản phẩm đầu tư truyền thống: hiểu sản phẩm hình thành từ lâu đời loại cổ phiếu trái phiếu sản phẩm phái sinh tài gắn với gốc phái sinh lãi suất, tỷ giá, làm phát rủi ro tín dụng • ác sản phẩm đầu tư thay thế: sản phẩm sản phẩm đầu tư truyền thống Các sản phẩm bao gồm đầu tư bất động sản, đầu tư vốn tư nhân, cho vay đồng tài trợ, tài trợ dự án, tài trợ v ốn sử dụng đòn bẩy tài phái sinh hàng hóa TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.3 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ TIÊU CHÍ NGÂN HÀNG ĐT NGÂN HÀNG TM Mức độ giám sát Thấp Cao Mức độ ổn định lợi nhuận Thấp Cao Số lượng nhân viên Ít Nhiều Số lượng chi nhánh Ít Nhiều Thu nhập bình qn/nhân viên Cao Thấp Tư cách pháp nhân Cơng ty tài Ngân hàng TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4.3 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ TIÊU CHÍ NGÂN HÀNG ĐT NGÂN HÀNG TM Thị trường hoạt động Thị trường vốn Thị trường tiền tệ Mức độ rủi ro Cao Thấp Mức độ sử dụng đòn bẩy tài Cao Thấp Mức độ sử dụng sản phẩn phái sinh Cao Thấp Thời gian đầu tư Ngắn Dài Cơ quan giám sát UBCKNN NHNN TS Đặng Thị Minh Nguyệt ...Chương 4: CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG KHÁC TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4. 1 DỊCH VỤ BẢO HIỂM 4. 1.1 KHÁI NIỆM, VAI TRỊ VÀ LỢI ÍCH CỦA DVBH Khái niệm: •... trách nhiệm khách hàng n tâm có ngân hàng “bảo lãnh uy tín” với cơng ty bảo hiểm TS Đặng Thị Minh Nguyệt 4. 1 DỊCH VỤ BẢO HIỂM đồ lợi ích dịch vụ BH liên kết: Hồn thiện vòng quay tảng dịch vụ chủ chốt... lược ngân hàng DNBH sử dụng nhằm hoạt động thị trường tài theo cách thức hợp dịch vụ mức độ phù hợp” • Remark cho Bancassurance việc ngân hàng DNBH hợp tác với để phát triển phân phối cách có

Ngày đăng: 10/04/2020, 10:58

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • PowerPoint Presentation

  • Chương 4: CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG KHÁC

  • 4.1 DỊCH VỤ BẢO HIỂM

  • Slide 4

  • Slide 5

  • Slide 6

  • Slide 7

  • Slide 8

  • Slide 9

  • Slide 10

  • Slide 11

  • Slide 12

  • Slide 13

  • Slide 14

  • Slide 15

  • Slide 16

  • Slide 17

  • Slide 18

  • Slide 19

  • Slide 20

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan