ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - VŨ THÙY MAI PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRÀNG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – Năm 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - VŨ THÙY MAI PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRÀNG AN Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Trần Thị Thái Hà Hà Nội – Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ Tài ngân hàng “ Phát triển huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tràng An”, cơng trình nghiên cứu riêng thực hướng dẫn PGS TS Trần Thị Thái Hà Những số liệu kết trình bày luận văn xác phản ánh thực trạng đơn vị nghiên cứu Các thông tin tham khảo sử dụng luận văn có nguồn gốc rõ ràng từ nguồn ghi danh mục tài liệu tham khảo Tác giả hồn tồn chịu trách nhiệm tính xác thực luận văn Hà Nội, ngày … tháng … năm 2019 Tác giả luận văn Vũ Thùy Mai LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Trần Thị Thái Hà - giáo viên hướng dẫn khoa học, tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình thực luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy giáo khoa Tài ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Đại Học Quốc Gia Hà Nội, truyền dạy cho tơi kiến thức bổ ích để tơi thực nghiên cứu Tơi xin trân trọng biết ơn giúp đỡ tận tình quý báu anh chị đồng nghiệp BIDV Chi nhánh Tràng An trình nghiên cứu tài liệu tham khảo, thu thập số liệu Do khn khổ thời gian nghiên cứu có hạn nên luận văn tránh khỏi số khiếm khuyết Vì vậy, tơi mong nhận cảm thơng đóng góp ý kiến từ thầy giáo để luận văn hoàn thiện Hà Nội, ngày … tháng … năm 2019 Tác giả luận văn Vũ Thùy Mai MỤC LỤC Comment [m1]: THÊM PHẦN MỤC LỤC CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN DANH MỤC VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH iv MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞLÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tình hình nghiên cứu 1.2 Khái quát Huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái Niệm vốn huy động vốn 1.2.2 Mục đích, vai trò cơng tác huy động vốn 1.2.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.4 Các tiêu đánh giá công tác huy động vốn 11 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn NHTM 19 1.3.1 Nhân tố chủ quan 19 1.3.2 Nhân tố khách quan 23 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 26 2.1 Phương pháp nghiên cứu 26 2.1.1 Phương pháp thu thập thông tin 26 2.1.2 Phương pháp xử lý, phân tích liệu 27 2.1.3 Phương pháp điều tra, khảo sát 27 2.2 Thiết kế nghiên cứu 29 2.2.1 Xác định vấn đề cần nghiên cứu, thu thập số liệu 29 2.2.2 Hệ thống hóa sở lý luận vấn đề nghiên cứu 29 2.2.3 Thiết lập mơ hình, nghiên cứu giả thuyết xây dựng tiêu chí đánh giá 29 2.2.4 Thiết kế nghiên cứu 29 2.2.5 Thu thập liệu 29 2.2.6 Phân tích liệu 29 2.2.7 Trình bày kết nghiên cứu báo cáo kết 29 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TRÀNG AN 31 3.1 Khái quát ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 31 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 31 3.1.2 Cơ cấu, tổ chức hoạt động chi nhánh 32 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 33 3.2 Thực trạng huy động vốn BIDV Tràng An 37 3.2.1 Các hình thức huy động vốn 37 3.2.2 Quy mô huy động vốn 39 3.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 43 3.2.4 Chi phí vốn huy động vốn 53 3.2.5 Sự phù hợp nguồn vốn huy động tiền gửi nguồn cho vay 55 3.2.6 Sự hài lòng khách hàng hoạt động huy động vốn BIDV Tràng An 56 3.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn BIDV Tràng An 59 3.3.1 Kết đạt 60 3.3.2 Hạn chế 60 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 61 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRÀNG AN 66 4.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tràng An thời gian tới 66 4.1.1 Định hướng phát triển chung 66 4.1.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 67 4.2 Giải pháp phát triển huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 68 4.2.1 Xây dựng sách huy động vốn 68 4.2.2 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt 69 4.2.3 Tận dụng lợi uy tín, thương hiệu BIDV 70 4.2.4 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo khuyến mại huy động vốn 71 4.2.5 Chính sách khách hàng 72 4.2.6 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán Ngân hàng 75 4.3 Một số kiến nghị nhằm phát triển huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 76 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 76 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 PHỤ LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam ĐCTC Định chế tài HĐV Huy động vốn KKH Không kỳ hạn NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế i DANH MỤC BẢNG Comment [V2]: LÀM LẠI DANH MỤC BẢNG STT Bảng Nội Dung Bảng 3.1 Bảng 3.2 Hoạt động dịch vụ chi nhánh Tràng An 2015-2018 Bảng 3.3 Tình hình nợ xấu BIDV Tràng An giai đoạn 20152018 Kết kinh doanh BIDV Tràng An năm 20152018 Trang 34 35 35 Tình hình huy động vốn giai đoạn 2015-2018 Ngân Bảng 3.4 hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh 40 Tràng An Tình hình huy động vốn giai đoạn 2015-2018 hệ Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 Cơ cấu nguồn tiền gửi theo kỳ hạn 10 Bảng 3.10 11 Bảng 3.11 12 Bảng 3.12 13 Bảng 3.13 thống Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng khách hàng BIDV Tràng An giai đoạn 2015-2018 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi theo đối tượng khách hàng BIDV Tràng An giai đoạn 2015-2018 Quy mô huy động vốn số chi nhánh địa bàn Hà Nội: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền tệ huy động BIDV Tràng An giai đoạn 2015-2018 Chi phí trả lãi vốn huy động BIDVTràng An giai đoạn 2015-2018 Lãi suất huy động vốn cá nhân TCKT số kỳ hạn BIDV chi nhánh Tràng An Chi phí phi lãi BIDV Chi nhánh Tràng An giai đoạn 2015-2018 ii 40 42 43 45 47 50 52 53 54 14 Bảng 3.14 15 Bảng 3.15 16 Bảng 3.16 17 Bảng 3.17 18 Bảng 4.1 Mô tả kết khảo sát khách hàng uy tín BIDV Tràng An Mơ tả kết kết khảo sát khách hàng lợi ích tài BIDV Tràng An Mơ tả kết khảo sát khách hàng chất lượng dịch vụ Mô tả kết khảo sát khách hàng nhân viên ngân hàng Kế hoạch kinh doanh 2019 BIDV chi nhánh Tràng An iii 55 56 57 58 66 khách hàng Từ đó, ngân hàng đề hình thức huy động vốn, sách lãi suất phù hợp Chi nhánh cần tạo cho khách hàng hình ảnh tốt ngân hàng, khơng qua tiêu chí lợi nhuận, quy mơ hoạt động… mà tạo tiện ích sản phẩm, dịch vụ độc đáo, hữu ích, đem lại cho khách hàng giá trị giảm chi phí, thời gian, lượng tạo tâm lý thoải mái tham gia thực dịch vụ ngân hàng 4.2.4 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo khuyến mại huy động vốn Trong kinh tế thị trường cạnh tranh để tồn phát triển yêu cầu tất yếu; hoạt động Ngân hàng không nằm ngồi quy luật Ngân hàng khơng thể mong chờ khách hàng tự tìm trước đây, mà Ngân hàng phải chủ động tìm kiếm khách hàng lơi kéo khách hàng phía Muốn vậy, Ngân hàng phải trọng công tác tuyên truyền, tiếp thị, quảng cáo Khơng phải khách hàng có hiểu biết định hoạt động Ngân hàng dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng; vậy, việc tun truyền qua phương tiện thơng tin đại chúng góp phần to lớn vào nâng cao hiểu biết người dân vấn đề sách tiền tệ, tín dụng, tạo lập thói quen sử dụng tiện ích, sản phẩm Ngân hàng để Ngân hàng thực vào đời sống dân cư Muốn có thị trường Ngân hàng hút giao dịch tiền tệ dân chúng cần phải tổ chức mạng lưới Ngân hàng đến trung tâm kinh tế khu vực tập trung đơng dân cư Chính vậy, hoạt động tiếp thị, quảng cáo hoạt động quan trọng kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Do đó, BIDV Tràng An nên quán triệt nhân viên không đơn nhận tiền gửi, lập sổ, chứng từ mà đồng thời giới thiệu lợi ích dịch vụ dịch vụ có liên quan Tìm kiếm hình thức quảng cáo cho khách hàng có hiệu quả, tăng cường quảng cáo thông qua phương tiện thông tin đại chúng như: truyền thanh, truyền hình, tạp chí hay tài trợ cho số hoạt động văn hoá – xã hội tỉnh nhằm quảng 71 bá hoạt động Ngân hàng Định kỳ mở hội nghị khách hàng phát thư góp ý để từ Ngân hàng khắc phục sai sót đồng thời phát huy mặt mạnh Ngồi ra, thơng qua tổ chức cơng đồn, hội phụ nữ chi nhánh Ngân hàng phân phát phiếu điều tra nhằm thu thập thông tin liên quan, nắm bắt nhu cầu, mong đợi họ dịch vụ, sản phẩm Ngân hàng, thái độ phục vụ cán công nhân viên Ngân hàng Từ giúp Ngân hàng rút kiện hưu ích cho việc xây dựng phương án hành động ứng xử thích hợp Cung cấp dịch vụ sau giao dịch, khơng nên coi hoạt động khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng mà nên coi phương quan tâm Ngân hàng khách hàng Nên thực thời gian dài xuyên suốt trình hoạt động Ngân hàng Bên cạnh hoạt động tiếp thị, quảng cáo hoạt động khuyến mại hình thức bổ trợ tích cực cho hoạt động quảng cáo, tạo sức hấp dẫn từ thu hút thêm nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tăng cường đưa sản phẩm dịch vụ với nhiều hình thức khuyến mại hấp dẫn tặng quà, vật, voucher mua sắm… giúp chi nhánh thu hút khách hàng gửi tiền mà giúp chi nhánh kiểm sốt chi phí lãi liên quan đến hoạt động huy động vốn, từ giúp kiểm sốt chi phí huy động vốn nói chung 4.2.5 Chính sách khách hàng Xu cạnh tranh cạnh tranh lĩnh vực chất lượng dịch vụ Dịch vụ sản phẩm Ngân hàng cung cấp cho khách hàng, nên Ngân hàng cần phải quan tâm nhiều đến loại hình Qua việc cung cấp loại hình dịch vụ, Ngân hàng nắm bắt nhu cầu ngày cao khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung Để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, BIDV Tràng An sử dụng số biện pháp: - Phân loại khách hàng theo nhóm để có biện pháp đối xử cho phù hợp với nhóm đối tượng khách hàng, để trì khách hàng truyền thống, khuyến khích 72 tìm kiếm, tiếp cận khách hàng mới: với khách hàng lâu năm, giao dịch thường xuyên, có số dư tiền gửi lớn nên có sách ưu đãi lãi suất, kỳ hạn vay…Còn khách hàng nên ý tới chất lượng dịch vụ phong cách giao dịch… để mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng - Thường xuyên tổ chức buổi giao lưu, gặp gỡ, hội nghị khách hàng, chương trình chăm sóc khách hàng…để trì mối quan hệ, nắm bắt nhu cầu, tâm lý khách hàng, từ đưa sách khách hàng thích hợp - Quan tâm đến dịch vụ hậu như: chương trình khuyến mại tặng quà, quay số trúng thưởng…Như vậy, tăng tính hấp dẫn cho sản phẩm, dịch vụ Thực tế chứng minh nhiều ngân hàng có mức lãi suất thấp họ có sách khách hàng phù hợp, đánh tâm lý khách hàng nên nhiều khách hàng ưa thích mà khơng làm tăng chi phí huy động - Ngân hàng cần triển khai chương trình chăm sóc khách hàng quan trọng, VIP như: gửi quà tặng, thiệp chúc mừng nhân dịp quan trọng khách hàng như: sinh nhật, mừng tân gia…Qua tạo nên tin tưởng, yêu quý khách hàng ngân hàng, từ xây dựng mối quan hệ bền chặt khách hàng ngân hàng - Để đáp ứng nhu cầu tiết kiệm thời gian giao dịch cho khách hàng quan trọng, khách hàng VIP, CN Tràng An triển khai đội ngũ chăm sóc khách hàng gia đình Với hình thức này, khách hàng phát sinh nhu cầu gửi rút khoản tiền mặt lớn, họ gọi điện yêu cầu cán ngân hàng hỗ trợ, thay phải thời gian, công sức đến ngân hàng mang theo số lượng tiền mặt lớn tiềm ẩn nhiều rủi ro, phải đến máy ATM rút tiền phải rút nhiều lần máy ATM khống chế số lượng tiền rút lần, không cho phép khách hàng rút lượng tiền mặt lớn lần ngày.Tuy nhiên, việc triển khai đội ngũ nhân viên chăm sóc khách hàng gia đình chương trình chăm sóc khách hàng quan trọng đòi hỏi ngân hàng phải có chuẩn bị chu đáo trước triển khai, đặc biệt khâu tuyển chọn cán ngân hàng có đủ lực việc phân loại khách hàng 73 - Trang bị hộp thư góp ý, sổ ghi để quầy giao dịch để xin ý kiến góp ý, nhận xét khách hàng tính tiện ích, chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp, thái độ phục vụ cán nhu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ mà Chi nhánh Tràng An chưa có để kịp thời chấn chỉnh bổ sung có đề xuất, chương trình,kế hoạch tạo sản phẩm dịch vụ đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng - Thời gian giao dịch ngân hàng trùng với làm việc quan, đơn vị khác, đó, cán bộ, viên chức có nhu cầu giao dịch với ngân hàng phải tạm ngừng công việc thời gian cho công việc Đó điều gây khơng trở ngại, phiền hà cán cơng nhân viên chức có nhu cầu giao dịch với ngân hàng Bởi vậy, CN Tràng An nên nghiên cứu đưa hình thức nhận gửi tiền ngân hàng (ngoài làm việc, ngày lễ, ngày nghỉ…) để thu hút tiền gửi người dân thời điểm ngày Ngân hàng bố trí làm việc theo ca để tăng thời gian giao dịch với khách hàng Như khách hàng ngân hàng đạt lợi ích, khách hàng đáp ứng nhu cầu mong muốn mà khơng phải nghỉ việc, ngân hàng tăng nguồn vốn huy động từ dân cư, tạo uy tín khách hàng - Kết khảo sát cho thấy nhiều khách hàng quy trình, thủ tục giao dịch chi nhánh Do đó, để nâng cao hiệu huy động vốn; BIDV Tràng An phải rà sốt lại quy trình, thủ tục, chứng từ giao dịch, chương trình liên quan giao dịch tiền gửi tiết kiệm Hồn thiện quy trình giao dịch tiền gửi tiết kiệm; chương trình cảnh báo; giám sát hệ thống giao dịch tiền gửi, huy động vốn - Tỷ lệ 20%- 80% đúc kết từ kinh nghiệm tập đoàn ngân hàng lớn: 20% số khách hàng mang lại 80% doanh thu 80% số khách hàng lại đóng góp 20% doanh thu Điều cho thấy cần có sách quản lý, chăm sóc 20% khách hàng theo cách thức khác Vì ý tưởng thành lập Phòng khách hàng doanh nghiệp đặc biệt phòng khách hàng cá nhân đặc biệt bắt nguồn từ Hai phòng có trách nhiệm chăm sóc khách hàng nhóm VIP nhóm khách hàng tiềm năng, đảm nhiệm tốt vai trò tư vấn, chăm sóc dịch vụ 74 trước sau bán sản phẩm Bước đầu, phòng khách hàng tổ chức Hội nghị khách hàng để thăm dò lấy thơng tin phản hồi từ phía khách hàng, sau cơng tác quảng cáo tiếp thị tới khách hàng đến dịch vụ chăm sóc, tư vấn cho khách hàng dịch vụ mà BIDV Tràng An thực Chính trình tiếp xúc trực tiếp với khách hàng mà ngân hàng có thêm thơng tin để mở rộng thị trường, tạo sản phẩm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng 4.2.6 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán Ngân hàng Kết khảo sát cho thấy khách hàng phàn nàn nhân viên BIDV Tràng An việc phục phụ khách hàng khơng nhanh chóng, chí tiêu chí: “Nhân viên có khả nhận diện khách hàng giao dịch thường xuyên”, có 45% khách hàng đồng ý; khách hàng khơng đánh giá cao trình độ, thái độ phục vụ nhân viên BIDV Tràng An Chất lượng phục vụ nhân viên chưa đánh giá cao, phần công tác đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên chưa hiệu Trình độ chun mơn nghiệp vụ phong cách khách hàng đội ngũ nhân viên làm công tác huy động vốn nhân viên khác Chi nhánh phải nâng cao Về chuyên môn nghiệp vụ, thường xuyên tổ chức lớp tập huấn nhằm nâng cao kiến thức, cập nhật quy trình nghiệp vụ sản phẩm dịch vụ ngân hàng giúp nhân viên hoàn thiện kỹ làm việc tự tin tư vấn cho khách hàng; nhân viên cần có ý thức tự học tập, nghiên cứu để không ngừng bổ sung kiến thức nghiệp vụ Điều thực người lao động có tinh thần trách nhiệm, cơng việc, tự hào Chi nhánh nỗ lực cho phát triển Việctuyển dụng lựa chọn nhân viên vào làm việc Chi nhánh cần có kiểm tra, giám sát khách quan nghiêm túc cơng tác giúp đảm bảo Chi nhánh có phục vụ đội ngũ nhân viên có chất lượng Tiêu chí để đánh giá cán ngân hàng làm việc tốt, chuyên nghiệp không vào nghiệp vụ họ mà phụ thuộc nhiều vào ý thức, thái độ củ nhân viên đối xử với khách hàng Thái độ phục vụ khách hàng nhân viên Chi nhánh nói chung giao dịch viên nói riêng phụ thuộc vào quan 75 điểm cách đánh giá họ khách hàng Một mặt, Chi nhánh nên thường xuyên tổ chức lớp đào tạo phong cách giao tiếp, nhấn mạnh vào vai trò khách hàng với Chi nhánh; mặt khác, quy định khen thưởng xử phạt với nhân viên có thái độ tốt với khách hàng cần xây dựng áp dụng nghiêm túc vào thực tế Hình thức nhận đánh giá, góp ý từ phía khách hàng thơng qua bảng câu hỏi chất lượng dịch vụ Chi nhánh giúp nhà lãnh đạo có xử lý kịp thời xác Nó khơng phản ánh tình trạng chất lượng nhân viên Chi nhánh mà thước đo hợp lý sách huy động vốn đưa Qua đó, lãnh đạo Chi nhánh có để kịp thời điều chỉnh Chi nhánh cần tạo động lực làm việc cho cán nhân viên để tránh tình trạng làm việc chống đối, thiếu tập trung không hiệu Một giải pháp đưa thay đổi chế độ lương thưởng; bên cạnh đó,nhà quản lý cần tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát để dần tạo lập môi trường làm việc có ý thức làm việc cao động; môi trường làm việc tốt thúc đẩy hoạt động Chi nhánh tiến hành có hiệu Huy động vốn khơng phải hoạt động tiến hành riêng lẻ, cần phối hợp nhịp nhàng phận có liên quan; phòng cần có phân cơng nhiệm vụ rõ ràng cho nhân viên, tránh chồng chéo hay cân đối khối lượng công việc Mức lương đánh giá theo khối lượng công việc mức độ hoàn thành nhiệm vụ giao; việc khen thưởng tuỳ thuộc vào đóng góp có giá trị nhân viên vào phát triển Chi nhánh 4.3 Một số kiến nghị nhằm phát triển huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNN tăng cường thực đồng giải pháp để mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Tiếp tục thực thị yêu cầu doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế thực việc mở tài khoản, trả lương, chi trả dịch vụ qua tài khoản cá nhân Đối với ngành dịch vụ, Chính phủ cần có biện pháp bắt buộc để hạn chế đến mức thấp việc tốn tiền mặt.Ngồi ra, NHNN thực 76 tốt công tác tuyên truyền, phổ biến lợi ích tốn khơng dùng tiền mặt phương tiện thông tin đại chúng để người dân hiểu thấy tiện ích việc toán qua ngân hàng Trong thời gian tới NHNN nên tiếp tục công bố lãi suất bản, làm sở tham chiếu cho NHTM, điều giúp cho NHTM hạn chế rủi ro lãi suất việc ấn định lãi suất huy động cho vay NHNN tiếp tục điều chỉnh kiểm soát cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định,đảm bảo giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc mức cho phép NHTM, giúp NHTM có nhiều vốn hoạt động cho vay đầu tư 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Lãisuấthuyđộngcóảnhhưởnglớntrongviệcthuhútkháchhànggửitiềnvàongân hàng DovậyBIDVcầnphảithườngxuntheodõitìnhhìnhbiếnđộnglãisuấttrênthịtrường,dựđo ánxuhướngbiếnđộng,thựchiệntính tốn lãisuấtbìnhqn đầura, đầuvàođểđưaracácmứclãisuấtvừacótínhcạnhtranh,vừacótínhhấpdẫnnhưngvẫnđảmbả olợiíchchoNgânhàng.Sửdụnglãisuấtlinhhoạttrongtừngthờikỳ,đápứngsựbiếnđộngcủat hị trường, đảmbảo hiệu quảkinhdoanhcủangânhàng Đưa sách lãi suất ưu đãi thích hợp khách hàng truyền thống, có uy tín lâu năm với ngân hàng Cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích miễn phí với khách hàng có nguồn tiền gửi lớn ổn định.Điều chỉnh lãi suất thích hợp cho số địa bàn đặc thù có quy mơ huy động vốn thấp, mức độ cạnh tranh huy động vốn cao Ban hành chương trình lãi suất linh hoạt phù hợp với đối tượng khách hàng, khu vực địa bàn Đối với công tác quản trị rủi ro lãi suất sổ ngân hàng, BIDV thiết lập hệ thống sách, quy trình, hạn mức tồn diện nhằm nhận diện, đo lường, giám sát báo cáo rủi ro theo thông lệ quốc tế, Basel tuân thủ quy định NHNN.Cần tạo điều kiện cho chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh theo hướng nâng cao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm quyền hạn, phù hợp 77 với quy mô đặc điểm ngân hàng, chế tổ chức, chế điều hành vốn, lãi suất hỗ trợ vốn cho khách hàng, dự án Kiểm sốt chặt chương trình/nhóm khách hàng phép huy động lãi suất cạnh tranh sở đảm bảo lợi ích tổng thể BIDV Xây dựng sách lãi suất hợp lý thời kỳ: lãi suất nhân tố tác động mạnh đến định gửi tiền khách hàng công tác huy động vốn ngân hàng, đặc biệt thời kỳ kinh tế giới giai đoạn khó khăn, Ngân hàng phải nghiên cứu áp dụng mức lãi suất đảm bảo tính cạnh trạnh, phù hợp với ngân hàng bạn, để hấp dẫn người gửi tiền khơng tính sinh lời mà tính đa dạng phương thức trả lãi Đưa sách đào tạo, hỗ trợ đào tạo cho chi nhánh Có chiến lược đào tạo, bồi dưỡng dài hạn, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cán bộ, nhân viên, lãnh đạo đơn vị, phòng giao dịch chi nhánh cho tương xứng với yêu cầu nhiệm vụ giao, để phục vụ công tác hội nhập với ngân hàng khu vực giới Thực tiễn chứng minh đầu tư nhân lực đầu tư hiệu bền vững giúp ngân hàng tạo lợi cạnh tranh riêng biệt Bên cạnh cơng tác bố trí xếp lao động hợp lý điều kiện quan trọng cần thiết để cán nhân viên phát huy hết khả năng, tố chất Cần mạnh dạn giao việc cho cán trẻ có lực trình độ, phẩm chất đạo đức tốt để rèn luyện thử thách Từ đề bạt vào cương vị nặng nề để họ phấn đấu phát huy mạnh thân Chính thế, ngân hàng cần phải quan tâm, trọng đến vấn đề cán chiến lược kinh doanh đơn vi Tăng cường hỗ trợ, nắm bắt tháo dỡ kịp thời vướng mắc, khó khăn chi nhánh mặt hoạt động nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng tinh thần nghiêm túc, thẳng thắn, có trách nhiệm Từ tạo tính thống cao việc thực nhiệm vụ kế hoạch kinh doanh, phát huy tối đa sức mạnh toàn hệ thống 78 79 KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn đóng vai trò vô quan trọng kinh tế; động lực thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước Hệ thống ngân hàng trung gianluân chuyển vốn lớn kinh tế, ảnh hưởng lớn đến phát triển kinh tế Hoạt động huy động vốn hệ thống ngân hàng có hiệu làm tăng lượng vốn huy động đầu tư cho kinh tế, từ tạo sức mạnh cho kinh tế vươn xa, để đạt thành tựu tiến Qua phân tích hoạt động huy động vốn BIDV Tràng An cho chi nhánh có uy tín nhiều nỗ lực hoạt động huy động vốn, đóng góp phần không nhỏ vào phát triển BIDV tăng trưởng kinh tế địa bàn Hà Nội năm qua Tuy nhiên, thị trường ngân hàng đối mặt với nhiều cạnh tranh gay gắt đòi hỏi việc đổi hoạt động, chi nhánh cần tiếp tục tận dụng lợi sẵn có đồng thời phát triển nhiều cách thức huy động vốn có hiệu để đứng vững thị trường Căn vào mục đích nghiên cứu đặt ra, nội dung luận văn hoàn thiệnđược nhiệm vụ sau đây: - Hệ thống hóa sở lý luận nguồn vốn hoạt động huy động vốn, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động NHTM - Luận văn phân tích thực trạng cơng táchuy động vốn BIDV Tràng An quy mô, cấu, chi phí huy động… mối quan hệ với cơng tác sử dụng vốn, bên cạnh hạn chế nguyên nhân công tác huy động vốn chi nhánh - Trên sở định hướng yêu cầu công tác huy động vốn BIDV nói chung BIDV Tràng An nói riêng, luận văn đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động Chi nhánh Tác giả hy vọng với nhóm giải pháp này, hoạt động huy động vốn BIDV Tràng An cải thiện quy mô, cấu, kỳ hạn, để từ phục vụ tốt cho công tác sử dụng vốn Chi nhánh 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Phạm Tuấn Anh Nguyễn Chí Đức, 2016 Các nhân tố ảnh hưởng đến cấu trúc vốn hộ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng, số 118+119 Phan Thị Thu Hà, 2009.Giáo trình Ngân hàng thương mại.Hà Nội: Nhà xuất Giao thông vận tải Phạm Thị Hiền, 2015 Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Luận văn thạc sỹ, Đại học Kinh tế- Đại học quốc gia Hà Nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tràng An, 2016 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2016 Hà Nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tràng An, 2016, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2017 Hà Nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tràng An, 2016, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2018 Hà Nội Ngân hàng Nhà nước, 2004 Quy chế tiền gửi tiết kiệm Hà Nội Bùi Minh Quang, 2018.Huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Luận văn thạc sỹ, Đại học Kinh tế- Đại học quốc gia Hà Nội Quốc Hội Khóa 12, 2010 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Hà Nội 10 Ngơ Thị Thơm, 2015.Công tác huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quang Trung Luận văn thạc sỹ, Đại học Kinh tế- Đại học quốc gia Hà Nội Internet 11 http://www.sbv.gov.vn 12 http://www.thoibaokinhte.com.vn 13 http://www.vneconomy.vn 14 http://www.bidv.com.vn 81 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Các yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn BIDV Tràng An Kính chào Anh/Chị, tên Vũ Thùy Mai, học viên Trường Đại học kinh tế- Đại học quốc gia Hà Nội Hiện thực nghiên cứu đề tài Luận văn thạc sỹ “Phát triển huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Tràng An” Rất mong nhận hỗ trợ Anh/Chị thông qua việc trả lời câuhỏi phiếu khảo sát sau Dữ liệu thu thập trình khảo sát khơng phục vụ mục đích kinh doanh mà dùng cho việc nghiên cứu kiểm định lý thuyết chủ đề PHẦN THÔNG TIN KHÁCH HÀNG    Giới tính Nam Nữ: Độ tuổi Từ 18 - 30 tuổi Từ 31 - 50 tuổi Từ 50 - 55 tuổi Trên 55 tuổi Học vấn Tốt nghiệp phổ thông   Cao đẳng, trung cấp Đại học, Sau đại học Khác Mức thu nhập Dưới triê ̣u Từ - 10 triê ̣u Từ 10 – 15 triê ̣u Trên 15 triê ̣u Anh/chị sử dụng dịch vụ huy động vốn BIDV Tràng An từ tháng 1/2018 đến nay? Có Khơng (Ngưng khảo sát) PHẦN Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG Anh/chị có ý kiến đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn BIDV Tràng An thời gian từ đầu năm 2018 đến Đánh số từ 1- cho mức độ đồng ý tăng dần (1 - Rất không đồng ý, - Không đồng ý, 3- Bình thường, 4- Đồng ý, 5- Hồn tồn đồng ý) STT DIỄN GIẢI UY TÍN NGÂN HÀNG MÃ HÓA Ý KIẾN CỦA KHÁCH HÀNG UTNH MỨC ĐỘ ĐÁNH GIÁ Uy tín biết đến rộng rãi UT1 NH tham gia nhiều hoạt động cộng đồng UT3 LỢI ÍCH TÀI CHÍNH LOIICH MỨC ĐỘ ĐÁNH GIÁ Lãi suất cạnh tranh LI1 Phương thức trả lãi phù hợp LI2 Phí dịch vụ thấp LI3 Có sách linh hoạt cho khoảng rút trước hạn LI4 CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ CLDV MỨC ĐỘ ĐÁNH GIÁ Thủ tục đơn giản CLDV1 Đảm bảo vấn đề bảo mật cho KH CLDV2 Phục vụ KH nhanh chóng CLDV3 Giải tốt vấn đề KH CLDV4 ĐỘI NGŨ NHÂN VIÊN NV MỨC ĐỘ ĐÁNH GIÁ Nhân viên có trình độ chuyên môn nghiệp vụ giỏi NV1 Nhân viên có thái độ niềm nở, nhiệt tình phục vụ KH NV2 Nhân viên có ngoại hình lịch, thu hút khách hàng NV3 Nhân viên có khả nhận diện khách hàng giao dịch thường xuyên NV4 PHƢƠNG TIỆN HỮU HÌNH PTHH MỨC ĐỘ ĐÁNH GIÁ Cơ sở vật chất, trang thiết bị đại PTHH1 Bãi đậu xe an toàn PTHH2 Các tiện nghi phục vụ khách hàng tốt (nhà vệ sinh, báo, nước uống ) PTHH3 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN HQHD MỨC ĐỘ ĐÁNH GIÁ Hồn tồn hài lòng sử dụng sản phẩm huy động vốn BIDV Tràng An HQHD1 Hiệu huy động vốn BIDV Tràng An tốt so với đối thủ cạnh tranh địa bàn HQHD2 Trong thời gian tới tiếp tục sử dụng dịch vụ sản phẩm huy động vốn BIDV Tràng An HQHD3 Cảm ơn Anh/chị tham gia khảo sát Tất ý kiến anh/chị có giá trị cho nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn cộng tác chân thành anh/chị! KẾT THÚC KHẢO SÁT ... PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRÀNG AN 66 4.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển. .. CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TRÀNG AN 31 3.1 Khái quát ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 31... nhằm phát triển huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 76 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 76 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư