Đang tải... (xem toàn văn)
Khái niệm dự trữ bắt buộc, vai trò của dự trữ bắt buộc trong kinh tế. So sánh dự trữ bắt buộc với các loại dự trữ khác trong kinh tế.......................................................................................................................
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG BÀI TẬP TIỂU LUẬN MÔN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I Đề tài: Tìm hiểu dự trữ bắt buộc vai trò dự trữ bắt buộc So sánh dự trữ bắt buộc với loại dự trữ khác kinh tế Họ tên: Mạc Thị Ngọc Loan MSV:A30991 Lớp: QB30h1 Khoa: Tài – Ngân Hàng MỤC LỤC Chương I: Phần mở đầu 1.1: Đề tài tiểu luận Tiểu luận tìm hiểu nội dung dự trữ bắt buộc, vai trò dự trữ bắt buộc 1.2: Mục đích nghiên cứu Đề tài nghiên cứu nhằm mục đích làm rõ vè nội dung, ý nghĩa dự trữ bắt buộc Sự giống khách dự trữ bắt buộc loại dự trữ khác Tìm hiểu làm rõ vai trò dự trữ bắt buộc Chương II: Nội dung Khái niệm dự trữ bắt buộc - Dự trữ (reserves) số tiền gửi mà ngân hàng thương mại giữ lại để đáp ứng yêu cầu dự trữ ngân hàng trung ương (thường gọi dự trữ bắt buộc) nhu cầu rút tiền mặt khách hàng - Dự trữ bắt buộc (reserve requirements) lượng tiền tính theo tỷ lệ quy định NHNH thời kỳ bao gồm: tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn đồng nội tệ ngoại tệ Và NHTM phải trì tài khoản NHNN - Nếu có ngân hàng thương mại bị phạm việc dự trữ thấp tỷ lệ DTBB phải chịu phạt theo quy định - Trước đây, DTBB nhằm đảm bảo khả toán cho TCTD trước nhu cầu rút tiền mặt khách hàng hạn chế rủi ro khoản cho hệ thống Tuy nhiên, theo thời gian ý nghĩa giảm dần cho dù TCTD có trì mức DTBB lớn rủi ro khoản xảy ra, mức dự trữ giúp TCTD chống đỡ nguy phá sản Mặt khác, TCTD khơng thể trì mức DTBB lớn đặc điểm DTBB khơng sinh lời, DTBB cao lợi nhuận TCTD giảm, điều ngược lại mục tiêu hoạt động lợi nhuận TCTD Bên cạnh đó, phát triển công nghệ ngân hàng cho phép Các TCTD sử dụng đa dạng hình thức bảo hiểm rủi ro mà khơng cần phụ thuộc q nhiều vào dự trữ tiền mặt Chính nước thường trì tỷ lệ DTBB thấp So sánh dự trữ bắt buộc với dạng 2.1 Các loại dự trữ kinh tế dự trữ khác kinh tế -dự trữ vượt mức số tiền dự trữ vượt mức dự trữ bắt buộc ngân hàng trung ương quy định mà ngân hàng thương mại phải chấp hành Thông thường, ngân hàng thương mại giữ lại phần dự trữ để đáp ứng nhu cầu rút tiền mặt hàng ngày khách hàng tìm cách cho vay hết số lại Nếu ngân hàng khơng cho vay hết khơng tìm người vay, nói họ có dự trữ dư thừa - Dự trữ ngoại hối nhà nước, thường gọi tắt dự trữ ngoại hối dự trữ ngoại tệ lượng ngoại tệ mà ngân hàng trung ương quan có trách nhiệm tiền tệ quốc gia hay lãnh thổ nắm giữ Đây loại tài sản Nhà nước cất giữ dạng ngoại tệ (thường ngoại tệ mạnh như: Dollar Mỹ, Euro, Yên Nhật, v.v ) nhằm mục đích toán quốc tế hỗ trợ giá trị đồng tiền quốc gia 2.2 So sánh loại dự trữ Định nghĩa Dạng cất Dự trữ bắt buộc Là lượng tiền tệ mà NHTM phải trì tài khoản ngân hàng nhà nước theo quy định Tiền mặt Dự trữ vượt mức Là số tiền dự trữ vượt mức dự trữ bắt buộc ngân hàng trung ương quy định mà ngân hàng thương mại phải chấp hành Tiền mặt Dự trữ ngoại hối Là lượng ngoại thệ mà ngân hàng trung ương quan có trách nhiệm tiền tệ quốc gia hay lãnh thổ nắm Ngoại tệ (thường Dollar Mỹ, Euro, Yên nhật, ) 2.3.Vai trò dự trữ bắt buộc 2.3.1.DTBB với tiềm tín dụng ngân hàng: Khi tỷ lệ DTBB thay đổi, trực tiếp tác động đến nguồn vốn khả dụng ngân hàng Với tổng số nguồn tiền gửi huy động được, tỷ lệ DTBB thấp phần chênh lệch lại - vốn khả dụng thân ngân hàng cao, khả cho vay ngân hàng lớn ngược lại Bên cạnh đó, động tác cấp tín dụng cho đối tượng thông qua chuyển khoản ngân hàng , hoạt động mở nguồn vốn cho ngân hàng kế tiếp, tiếp tục trình q trình tạo tiền hệ thống ngân hàng làm cho tổng nguồn cho vay toàn hệ thống nhân lên nhiều lần so với số tiền gửi ban đầu, mức độ nhân lên hệ số nhân tiền Qua cho thấy, tỷ lệ DTBB có quan hệ chặt chẽ với nguồn vốn khả dụng hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, vốn khả dụng thể tiềm tín dụng, thực có làm cho khối lượng tín dụng tăng lên hay khơng lại phụ thuộc vào thái độ sẵn sàng cấp tín dụng ngân hàng nhu cầu tín dụng kinh tế 2.3.2.DTBB lãi suất: • Trong điều kiện yếu tố khác không đổi nếu: NHTW tăng tỷ lệ DTBB vốn khả dụng tổ chức tín dụng giảm Khả cho vay kinh tế tổ chức tín dụng giảm dẫn đến cung vốn giảm Khả tạo tiền hệ thống ngân hàng giảm dẫn đến MS giảm NHTW giảm tỷ lệ DTBB vốn khả dụng tổ chức tín dụng tăng làm cho cung vốn tăng, MS tăng tác động làm cho lãi suất thị trường giảm • Ngồi ra, DTBB tác động đến lãi suất hai cách: Thứ nhất, DTBB thu mở rộng hay thu hẹp tiềm tín dụng lãi suất thị trường mà giảm xuống tăng lên Thứ hai, hiệu ứng tác động tăng lên phần DTBB ngân hàng NHTW khơng tính lãi mức lãi không đáng kể Khi DTBB tăng lên lãi thu từ hoạt động cho vay giảm xuống làm giảm lợi nhuận NHTM Điều ngân hàng khắc phục cách điều chỉnh tăng lãi suất cho vay thị trường tín dụng 2.3.3DTBB khối lượng tiền cung ứng Trong điều kiện yếu tố không đổi nếu: NHTW giảm yêu cầu DTBB (giảm tỷ lệ DTBB) dẫn đến vốn khả dụng TCTD tăng làm cho hệ số nhân tiền tệ tăng, sở tiền tệ không thay đổi làm cho lượng tiền cung ứng tăng NHTW tăng yêu cầu DTBB (tăng tỷ lệ DTBB) dẫn đến vốn khả dụng tổ chức tín dụng giảm kéo theo hệ số nhân tiền tệ giảm, số tiền tệ không thay đổi, lượng tiền cung ứng m giảm Khối lượng tiền cung ứng thay đổi kết tất yếu việc thay đổi tiềm tín dụng, thay đổi lãi suất thị trường, mục tiêu cuối mà NHTW muốn đạt điều chỉnh DTBB Tỷ lệ DTBB nâng lên NHTW thực việc thắt chặt tiền tệ, hướng đến mục tiêu kiểm soát lạm phát ngược lại, để mở rộng tiền tệ nhằm khuyến khích đầu tư, mở rộng sản xuất, tạo thêm công ăn, việc làm cho người lao động NHTW hạ tỷ lệ DTBB 2.3.4.Tạo thu nhập cho NHTW Vì tiền gửi DTBB không trả lãi hay trả lãi thấp cho ngân hàng nên tạo thu nhập cho NHTW Nguồn thu từ DTBB NHTW dùng để bù đắp vào chi phí phát hành tiền hay hoạt động NHTW Nhìn chung khoản thu từ DTBB nhỏ , có quốc gia có tỷ lệ DTBB cao đem lại thu nhập lớn cho NHTW bù đắp chi phí ngân hàng Có thể nói tác động DTBB khối lượng tiền kinh tế tồn diện, tác động khơng đén quy mơ, khối lượng tín dụng mà đói với lãi suất tín dụng Mức độ tác dụng không tăng hay giảm mà thay đổi theo số lần tiền lưu thông qua công thức số nhân tiền 2.3.5.Bình ổn lãi suất qua đêm thị trường liên ngân hàng Để đáp ứng yêu cầu công tác quản lý, ngân hàng lập mức dự trữ phù hợp hình thức dự phòng trung bình Mức dự trữ định sở mức dự trữ trung bình hàng ngày ngân hàng Mức dự phòng cho phép ngân hàng điều hồ biến động vốn khả dụng Sự thiếu cân tức thời nhu cầu tiền mặt chi trả bù đắp phần lượng dự phòng kỳ trì, giảm áp lực lãi suất thị trường Dự trữ cho tốn nhiều bị thiếu hụt lượng dự phòng trung bình bù đắp cho thiếu hụt Đó chế bình ổn lãi suất qua đêm thị trường tiền tệ 2.3.6.Kiểm sốt tăng tưởng tiền tệ Trong điều kiện cơng cụ gián tiếp trực tiếp khác không phát huy hiểu chức phát huy tác dụng Nó cho phép NHTW kiểm sốt khối lượng tiền gửi phát hành séc mà ngân hàng tạo theo mong muốn ... nhiều vào dự trữ tiền mặt Chính nước thường trì tỷ lệ DTBB thấp So sánh dự trữ bắt buộc với dạng 2.1 Các loại dự trữ kinh tế dự trữ khác kinh tế -dự trữ vượt mức số tiền dự trữ vượt mức dự trữ bắt. .. dung dự trữ bắt buộc, vai trò dự trữ bắt buộc 1.2: Mục đích nghiên cứu Đề tài nghiên cứu nhằm mục đích làm rõ vè nội dung, ý nghĩa dự trữ bắt buộc Sự giống khách dự trữ bắt buộc loại dự trữ khác... khác Tìm hiểu làm rõ vai trò dự trữ bắt buộc Chương II: Nội dung Khái niệm dự trữ bắt buộc - Dự trữ (reserves) số tiền gửi mà ngân hàng thương mại giữ lại để đáp ứng yêu cầu dự trữ ngân hàng trung