ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN HUY PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2019 Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN HUY PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 8.34.01.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Đỗ Thị Thùy Linh Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh “Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại Agribank chi nhánh tỉnh Thái Ngun” cơng trình nghiên cứu tác giả thực Các số liệu, bảng khảo sát kết đề cập đến luận văn thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, xử lý trung thực khách quan Tác giả xin tự chịu trách nhiệm tính xác thực số liệu tài liệu tham khảo khác Thái Nguyên, tháng 10 năm 2019 Tác giả luận văn NGUYỄN HUY Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Tác giả luận văn xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo sau đại học, Khoa Quản trị Kinh doanh, Đại học Thái Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu thực đề tài Xin bày tỏ lời cảm ơn tới tập thể giảng viên Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh, Đại học Thái Nguyên trang bị cho tác giả kiến thức quý báu thời gian qua Đặc biệt, xin gửi lời tri ân sâu sắc tới TS Đỗ Thị Thùy Linh – người tận tâm hướng dẫn, bảo định hướng giúp tác giả để tác giả hồn thành cơng trình nghiên cứu Sau cùng, tác giả xin bày tỏ biết ơn sâu sắc đến gia đình, người thân, bạn bè đồng nghiệp ln động viên, khuyến khích, giúp đỡ mặt để tác giả hồn thành cơng trình nghiên cứu Thái Ngun, tháng 10 năm 2019 Tác giả luận văn NGUYỄN HUY Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa luận văn Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ HIỆN ĐẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI i 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.2 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 1.1.3 Sự cần thiết phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 12 1.1.4 Nội dung phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại tiêu chí đánh giá 13 1.1.5 Nhân tố ảnh hưởng phát triển dịch vụ ngân hàng đại 15 1.2 Cơ sở thực tiễn 19 1.2.1 Kinh nghiệm ngân hàng thương mại quốc tế phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 19 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 1.2.2 Kinh nghiệm ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 23 1.2.3 Bài học kinh nghiệm Agribank Thái Nguyên 24 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 25 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 25 2.2 Phương pháp nghiên cứu 26 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 29 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI AGRIBANK THÁI NGUYÊN 32 3.1 Tổng quan Agribank tỉnh Thái Nguyên 32 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 32 3.1.2 Mơ hình tổ chức mạng lưới hoạt động 34 3.1.3 Chức năng, nhiệm vụ 36 3.1.4 Những sản phẩm dịch vụ 36 3.1.5 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại Agribank Thái Nguyên 39 3.2 Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 45 3.2.1 Số lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 45 3.2.2 Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại .47 3.2.3 Thu nhập từ nhóm sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 49 3.2.4 Tổng thu nhập từ sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 58 3.3 Đánh giá tình hình phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 62 3.3.1 Những kết đạt 62 3.3.2 Những tồn tại, hạn chế 69 3.3.3 Nguyên nhân 70 3.4 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại Agribank Thái Nguyên 72 3.4.1 Nhân tố khách quan 72 3.4.2 Nhân tố chủ quan 73 Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 3.5 Thuận lợi khó khăn Agribank Thái Nguyên phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 76 3.5.1 Thuận lợi 76 3.5.2 Khó khăn 78 3.6 Đánh giá chung kết đạt tồn tại, hạn chế 80 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI AGRIBANK THÁI NGUYÊN 82 4.1 Định hướng mục tiêu phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng 82 4.1.1 Cơ hội thách thức phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng 82 4.1.2 Mục tiêu, nhiệm vụ phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại .84 4.2 Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 88 4.2.1 Giải pháp chung 88 4.2.2 Giải pháp với nhóm sản phẩm dịch vụ 91 4.3 Đề xuất, kiến nghị 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 PHỤ LỤC 100 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn DANH MỤC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn ATM Máy rút tiền tự động (Automated Teller Machine) DV Dịch vụ CNTT Công nghệ thông tin EDC Thiết bị đọc thẻ điện tử (Electronic Data Capture) NHTM Ngân hàng thương mại NHHĐ Ngân hàng đại IPCAS Hệ thống toán nội kế toán khách hàng POS Máy chấp nhận toán thẻ (Point of Sale) SPDV Sản phẩm dịch vụ Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Danh mục hoạt động ngân hàng thương mại Bảng 1.2 Bảng phân loại ngành dịch vụ ngân hàng Bảng 1.3 Phân biệt dịch vụ ngân hàng truyền thống đại Bảng 1.4 Danh mục dịch vụ ngân hàng truyền thống đại 10 Bảng 2.1 Số mẫu điều tra 28 Bảng 3.1 Danh sách ngân hàng Top 500 khu vực châu Á – Thái Bình Dương 33 Bảng 3.2 Số lượng thẻ ATM phát hành hoạt động (2015 – 2018) 48 Bảng 3.3 Thu từ dịch vụ toán nước (2015 – 2018) 50 Bảng 3.4 Thu từ dịch vụ toán quốc tế (2015 – 2018) 52 Bảng 3.5 Thu từ dịch vụ thẻ Agribank Thái Nguyên (2015 – 2018) 55 Bảng 3.6 Thu từ dịch vụ ngân hàng điện tử E – Banking (2015 – 2018) 56 Bảng 3.7 Tình hình thu nhập từ dịch vụ (2015 – 2018) 58 Bảng 3.8 Nguồn vốn dư nợ NHTM tỉnh Thái Nguyên 76 Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1 Sự thay đổi số lượng máy ATM EDC/POS (2015 – 2018) 48 Biểu đồ 3.2 Tình hình phát triển thẻ ATM (2015 – 2018) 48 Biểu đồ 3.3 Sự phát triển dịch vụ toán nước (2015 - 2018) 51 Biểu đồ 3.4 Sự phát triển dịch vụ toán quốc tế (2015 - 2018) 53 Biểu đồ 3.5 Biểu đồ tăng trưởng thu dịch vụ thẻ (2015 – 2018) 55 Biểu đồ 3.6 Sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử E-Banking (2015 - 2018) 57 Biểu đồ 3.7 Tổng thu từ dịch vụ tương quan so sánh với thu từ hoạt động tín dụng (2015 - 2018) 60 Biểu đồ 3.8 Sự phát triển SPDV NHHĐ (2015 - 2018) 61 Biểu đồ 3.9 So sánh tỷ trọng nhóm SPDV qua năm 2017, 2018 61 Biểu đồ 3.10 Biểu đồ dư nợ, nguồn vốn NHTM tỉnh Thái Nguyên 77 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 113 STT TÊN SẢN PHẨM KH CÁ NHÂN KH DOANH NGHIỆP KH ĐỊNH CHẾ TC 10 Hợp đồng lãi suất kỳ hạn x 11 Giao dịch ngoại tệ giao x 12 Giao dịch ngoại tệ kỳ hạn x 13 Giao dịch hoán đổi ngoại tệ x VI ĐẦU TƯ (04 SẢN PHẨM) Đầu tư góp vốn thành lập doanh nghiệp x Đầu tư góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp khác x VII hoạt động Đầu tư thành lập công ty Agribank sở hữu 100% Mua lại phần toàn doanh nghiệp khác THẺ (20 SẢN PHẨM) VIII E - BANKING (24 SẢM PHẨM) IX x vốn điều lệ x Phụ lục số 08 Phụ lục số 09 NHÓM SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN QUỸ VÀ QUẢN LÝ TIỀN TỆ (06 SẢN PHẨM) Thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông x x Kiểm đếm, giao nhận tiền mặt với khách hàng x x Thu chi tiền mặt lưu động địa KH x x Thu tiền theo túi niêm phong x x Dịch vụ bảo quản tài sản x x Dịch vụ cho thuê tủ/két an toàn x x X SPDV KHÁC (07 SẢN PHẨM) Bảo hiểm bảo an tín dụng x Bảo hiểm cho chủ thẻ quốc tế x Bảo hiểm cao su x Bảo hiểm vật nuôi x Bảo hiểm toàn diện nhà tư nhân x Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN x http://lrc.tnu.edu.vn 114 STT TÊN SẢN PHẨM KH CÁ NHÂN Dịch vụ thu hộ tiền bán vé máy bay cho VietNam KH DOANH NGHIỆP x x Dịch vụ hoàn thuế GTGT cho người nước x x TỔNG CỘNG 215 SẢN PHẨM DVNH 165 125 Airlines KH ĐỊNH CHẾ TC 18 Phụ lục 6: Danh mục SPDV tốn nước (tính đến 31/12/2018) Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 115 STT TÊN SẢN PHẨM KH KH CÁ DOANH NHÂN NGHIỆP KH ĐỊNH CHẾ TC THANH TỐN TRONG NƯỚC Cung cấp thơng tin tài khoản x x Giao dịch gửi, rút tiền nhiều nơi x x Chuyển nhận tiền nước x x Dịch vụ chuyển, nhận tiền nhiều nơi (Agri-Pay) x x Cung ứng séc nước x x Thanh toán séc nước x x Thu hộ séc nước x x x x 10 11 12 Dịch vụ thu hộ, chi hộ tiền giao dịch chứng khoán Agriseco Dịch vụ thu hộ, chi hộ Qua Công ty Cổ phần Thanh x x toán Điện tử VNPT Thu ngân sách nhà nước Dịch vụ Thanh tốn ủy nhiệm thu qua Cơng ty Chuyển mạch Tài Quốc gia VN (Banknetvn) Dịch vụ Nhờ thu tự động qua Công ty Cổ phần Giải pháp toán Việt nam (VNPay) x x x x x x 13 Kết nối với KH quản lý luồng tiền- CMS x 14 Quản lý vốn tập trung x 15 Thanh tốn hóa đơn TỔNG CỘNG 15 SẢN PHẨM DVNH x x x 13 14 x Phụ lục 7: Danh mục SPDV toán quốc tế (tính đến 31/12/2018) Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 116 ST TÊN SẢN PHẨM T KH CÁ NHÂN Dịch vụ Chuyển tiền kiều hối qua Western Union x Dịch vụ nhận tiền kiều hối qua SWIFT x Dịch vụ Chi trả kiều hối theo thỏa thuận với đối tác từ thị trường Đài Loan Dịch vụ Chi trả kiều hối theo thỏa thuận hợp tác với đối tác thị trường Hàn Quốc Dịch vụ Chuyển tiền nước theo thỏa thuận hợp tác với Landbank qua Eurogiro KH DOANH NGHIỆP x x x Dịch vụ Nhận tiền kiều hối từ Lithuania Post x Chuyển tiền đến x Chuyển tiền nước Chuyển tiền nước cho mục đích cá nhân 10 Chuyển tiền đa ngoại tệ x 11 Nhờ thu chứng từ xuất x 12 Nhờ thu nhập x 13 Thơng báo thư tín dụng chứng từ x 14 Xác nhận L/C x 15 Chuyển nhượng Thư tín dụng chứng từ x 16 Kiểm tra gửi chứng từ yêu cầu toán theo L/C x 17 Chiết khấu chứng từ xuất x 18 Phát hành thư tín dụng chứng từ x 19 Thanh toán L/C x 20 UPAS L/C x 21 Phát hành tốn L/C theo Chương trình GSM-102 Eximbank Mỹ 22 Ký hậu vận đơn/Ủy quyền, bảo lãnh theo L/C 23 Thông báo chuyển tiếp L/C, sửa L/C đến ngân hàng đại lý 24 Kiểm tra xác nhận chữ ký ủy quyền cho ngân hàng đại lý 25 Dịch vụ Phát hành bảo lãnh quốc tế Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN x x x x x x http://lrc.tnu.edu.vn 117 ST T TÊN SẢN PHẨM KH CÁ NHÂN KH DOANH NGHIỆP 26 Thanh toán biên mậu qua Ineternet Banking 27 Thanh toán biên mậu Việt - Lào qua CBPS x x 28 Chuyển tiền chứng từ biên mậu x x 29 Thư ủy thác chuyển tiền biên mậu x x 30 Thanh tốn theo Thư tín dụng mậu dịch biên giới x 31 Dịch vụ Thanh toán hối phiếu biên mậu x 32 Dịch vụ Chuyển tiền điện TTR biên mậu x 33 Dịch vụ Chuyển ngoại tệ Western Union x 34 Giao dịch ngoại tệ giao x x 35 Giao dịch ngoại tệ kỳ hạn x x 36 Giao dịch hoán đổi ngoại tệ x 37 Chiết khấu chứng từ hàng xuất x 38 Kinh doanh mua, bán vàng miếng TỔNG CỘNG 38 SẢN PHẨM DVNH x x x x 16 28 Phụ lục 8: Danh mục sản phẩm dịch vụ thẻ (tính đến 31/12/2018) Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 118 STT TÊN SẢN PHẨM KH CÁ NHÂN KH DOANH NGHIỆP THẺ Thẻ ghi nợ nội địa x Thẻ ghi nợ nội địa hạng Chuẩn (Success) x Thẻ ghi nợ nội địa hạng Vàng (Plus Success) x Thẻ liên kết x Thẻ Lập nghiệp x Thẻ liên kết sinh viên x Thẻ liên kết thương hiệu Co-Brand Card x Thẻ ghi nợ quốc tế x Thẻ ghi nợ quốc tế Visa hạng Chuẩn x 10 Thẻ ghi nợ quốc tế Visa hạng Vàng x 11 Thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard hạng Chuẩn x 12 Thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard hạng Vàng x 13 Thẻ phi vật lý x 14 Thẻ tín dụng quốc tế x 15 Thẻ tín dụng quốc tế Visa hạng Chuẩn x 16 Thẻ tín dụng quốc tế Visa hạng Vàng x 17 Thẻ tín dụng quốc tế MasterCard hạng Vàng x 18 Thẻ tín dụng quốc tế MasterCard hạng Bạch Kim x 19 Thẻ tín dụng quốc tế MasterCard cho cơng ty 20 Thẻ tín dụng quốc tế JCB hạng vàng TỔNG CỘNG 20 SẢN PHẨM DVNH x x 19 Phụ lục 9: Danh mục SPDVNH điện tử E-Banking (tính đến 31/12/2018) Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 119 Stt TÊN SẢN PHẨM KH CÁ NHÂN KH DOANH NGHIỆP Dịch vụ vấn tin số dư x x Dịch vụ in kê giao dịch gần x x Dịch vụ tự động thông báo số dư x x Dịch vụ ATRANSFER x Dịch vụ APAYBILL x Dịch vụ đại lý bán thẻ điện thoại trả trước x Nạp tiền Viettel MobiFone x Dịch vụ nạp tiền ví điện từ Vnmart x Dịch vụ mua thẻ game điện thoại x 10 Dịch vụ tự động thông báo giao dịch quốc tế x 11 Dịch vụ tốn hóa đơn (BillPayment) điện lực qua SMS x 12 Dịch vụ tốn học phí qua tin nhắn SMS x 13 Dịch vụ chi trả kiều hối Western Union vào tài khoản tiền gửi x 14 Dịch vụ BankPlus hệ thống Billpayment x 15 Dịch vụ Agribank M-Plus x 16 Dịch vụ Thanh tốn hóa đơn thuê bao di động trả sau mạng Vinaphone toàn quốc x 17 Dịch vụ Thanh tốn hóa đơn Truyền hình cáp qua tin nhắn x 18 Dịch vụ liên kết ví điện tử Momo/AirPay/Vimo/Edong/Payoo x 19 20 21 22 Dịch vụ tra cứu thông tin, thông báo biến động số dư tài khoản tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, tài khoản vay KH Dịch vụ Agribank E- Mobile Banking Dịch vụ xác thực sinh trắc học, dịch vụ thương mại điện tử cổng toán QR Code qua Agribank E- Mobile Banking x x x x x x x 23 Dịch vụ nạp tiền VETC kênh Agribank E-Mobile Banking Dịch vụ đặt toán vé xe, vé tàu 24 Dịch vụ Internet Banking x x 24 TỔNG CỘNG 24 SẢN PHẨM DVNH Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN x http://lrc.tnu.edu.vn 120 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 121 Phụ lục 10: Biểu phí dịch vụ ngân hàng Agribank (Theo Quyết định số: 1416/QĐ-NHNo-TCKT ngày 27/9/2016 Tổng Giám đốc Agribank Quyết định 1640/QĐ-NHNo-TCKT ngày 28/09/2017 Sửa đổi, bổ sung) Mức phí (Chưa bao gồm thuế Mã Mã NV phí GTGT) Danh mục phí dịch vụ Mức phí Tối thiểu Tối đa PHẦN I PHÍ DỊCH VỤ ÁP DỤNG ĐỐI VỚI KH CÁ NHÂN, TỔ CHỨC I DỊCH VỤ TÀI KHOẢN TIỀN GỬI (DP) VÀ CHUYỂN TIỀN TRONG NƯỚC (FX) Giao dịch hệ thống Agribank 1.1 Đối với KH có tài khoản 1.1.1 Giao dịch chuyển khoản DP D0 Chuyển khoản VND Miễn phí DP D1 Chuyển khoản ngoại tệ Miễn phí Khác chi nhánh mở TK DP/FX D2/B0 DP/FX D3/B1 Chuyển khoản VND huyện, thị Miễn phí xã tương đương Chuyển khoản VND khác huyện, thị xã tương đương 0,01% 10.000 đ 500.000 đ Chuyển khoản chi nhánh DP/FX D4/B2 thuộc quận nội thành TP Hà Miễn phí Nội, TP Hồ Chí Minh Chuyển khoản chi nhánh DP/FX D5/B3 thuộc quận nội thành với chi nhánh thuộc ngoại thành TP Hà 0,01% 10.000 đ 500.000 đ 20.000đ 3.000.000đ 0,02% 20.000đ 2.000.000đ 0.01% USD 20 USD Nội, TP Hồ Chí Minh Chuyển khoản VNĐ khác Tỉnh, TP DP/FX D6/B4 Riêng chi nhánh thuộc quận nội thành TP Hà Nội, TP Hồ Chí Minh DP/FX D7/B5 Chuyển khoản ngoại tệ tỉnh 0,02%0,04% Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 122 DP/FX D8/B6 Chuyển khoản ngoại tệ khác tỉnh 0.02% USD 50 USD Giao dịch gửi rút nhiều nơi (Bao gồm chuyển từ TKTGTT rút TGTK để chuyển tiền) KH thụ hưởng tỉnh, thành phố DP/FX D9/B7 với nơi giao dịch nơi người 0,01% 15.000 đ 1.000.000đ 20.000đ 3.000.000đ chuyển tiền mở tài khoản KH thụ hưởng khác tỉnh, thành phố DP/FX DA/B với nơi giao dịch nơi người 0,03% chuyển tiền mở tài khoản DP/FX DE/B Phí chuyển tiền chi trả kiều hối 0,04% 40.000đ Chuyển tiền nộp thuế điện tử vào tài DP/FX DD/B khoản KBNN mở chi nhánh 0,01% 10.000đ 500.000đ Agribank khác chi nhánh quản lý tài khoản KBNN Nộp thuế vào tài khoản KBNN chi nhánh Agribank quản lý tài Miễn phí khoản KBNN 1.2 Đối với KH vãng lai 1.2.1 Chuyển tiền FX C0 Nộp tiền mặt chuyển tiền 0,03% 10.000 đ chi nhánh thuộc quận nội thành 0,03% 10.000 đ huyện, thị xã tương đương Nộp tiền mặt chuyển tiền FX C3 1.500.000đ với chi nhánh thuộc ngoại thành FX C4 TP Hà Nội, TP Hồ Chí Minh Nộp tiền mặt chuyển khác Tỉnh FX C5 Phí dịch vụ chuyển tiền AgriPay 0,06% 0,04%0,07% 20.000 đ 20.000 đ Nộp thuế tiền mặt vào tài FX C7 khoản KBNN mở chi nhánh 0,02% 10.000đ 1.200.000đ Agribank 1.2.2 Chuyển tiền đến VNĐ Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 123 FX C6 1.2.3 KH vãng lai lĩnh tiền mặt 0,01% 10.000đ 1.2.3 Chuyển tiền đến ngoại tệ DP DF Rút tiền mặt ngoại tệ lấy VND Miễn phí DP DG Rút tiền mặt USD 0.3% USD DP DH Rút tiền mặt EUR 0.3% EUR DP DI Rút tiền mặt ngoại tệ khác (nếu có) 0.4% USD Giao dịch khác hệ thống Agribank 2.1 Đối với KH có tài khoản Agribank 2.1.1 Chuyển tiền Chuyển khác hệ thống tỉnh, 0,01%FX D1 TP với số tiền < 500 trđ Riêng chi nhánh thuộc quận nội thành TP Hà Nội, TP Hồ Chí Minh FX D2 FX 0,03% 0,01% Chuyển khác hệ thống tỉnh 0,03%- 15.000 đ 15.000 đ 1.000.000 đ 15.000 đ TP với số tiền ≥ 500 trđ 0,05% D3 Chuyển ngoại tệ tỉnh, TP 0.03% USD 30 USD FX D4 Chuyển ngoại tệ khác tỉnh, TP 0.05% USD 50 USD FX D5 Chuyển tiền khác hệ thống khác tỉnh 20.000 đ 3.000.000đ FX D6 20.000đ 1.000.000đ Chuyển tiền nộp thuế điện tử trường hợp KBNN mở NHTM khác 0,05%0,08% 0,02% Giao dịch gửi rút nhiều nơi (Bao gồm chuyển từ TKTGTT rút TGTK để chuyển tiền) KH thụ hưởng tỉnh, thành phố FX D7 với nơi giao dịch nơi người chuyển tiền mở tài khoản KH thụ hưởng khác tỉnh, thành phố FX D8 với nơi giao dịch nơi người chuyển tiền mở tài khoản 0,03%0,06% 0,07%0,1% 15.000 đ 20.000 đ 2.1.2 Chuyển tiền đến FX D9 Nhận chuyển tiền đến trả vào TK từ ngân hàng nước Miễn phí 2.2 Đối với KH vãng lai Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 124 2.2.1 Chuyển tiền FX E2 FX E3 Nộp tiền mặt chuyển tiền khác hệ 0,07%thống khác tỉnh, TP Nộp tiền mặt chuyển tiền khác hệ thống tỉnh, thành phố với số tiền ≥ 500 trđ FX E4 0,1% 0,05%0,07% Nộp tiền mặt chuyển tiền khác hệ 0,07%thống khác tỉnh, TP 0,1% 20.000 đ 20.000 đ 20.000 đ 2.2.2 Chuyển tiền đến FX E5 KH vãng lai lĩnh tiền mặt 0,01%0,05% 15.000 đ Nộp thuế tiền mặt vào tài FX E6 khoản KBNN mở NHTM 0,04% 20.000đ 2.000.000đ khác hệ thống Agribank Dịch vụ khác liên quan 3.1 Chuyển khoản khác DP/F X DP/F X E0/F0 E1/F1 Chuyển tiền hệ thống định kỳ 0,01%theo thoả thuận Chuyển tiền khác hệ thống định kỳ 0,02%theo thoả thuận Trích TK trả theo danh sách; chi trả DP E2 lương vào TK theo thoả thuận người hưởng có TK CN DP E5 0,04% 0,05% 10.000 đ 20.000 đ - 5.000 đ/giao dịch Chuyển vốn tự động (Dịch vụ quản Theo thoả 1.100.000 3.300.000đ/ lý TK tập trung vốn, Sweep) đ//tháng /tháng USD 250 USD Phí ngồi nước người 0.2% giá trị USD 300 USD thuận III DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN NƯỚC NGOÀI Chuyển tiền 1.1 Đối với chuyển tiền nước 1.1.1 Đối với KH tổ chức FX H0 FX H1 Phí nước người chuyển 0.2% giá trị chịu (SHA)/người nhận chịu (BEN) tiền chuyển Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 125 chuyển chịu (OUR) tiền chuyển 1.1.2 Đối với KH cá nhân FX H4 FX H5 Phí nước người chuyển 0.2% giá trị chịu (SHA)/người nhận chịu (BEN) tiền chuyển Phí ngồi nước người 0.2% giá trị chuyển chịu Phí NH nước ngồi lệnh FX HA tốn gửi NH khơng có thoả thuận phí OUR với Agribank tiền chuyển 50% USD 200 USD USD 200 USD mức phí FX/H2 1.2 Chuyển tiền Agribank Chi nhánh Campuchia 1.2.1 Đối với KH tổ chức FX H8 FX H9 Phí nước người chuyển 50% chịu (SHA)/người nhận chịu (BEN) phí FX/H0 Phí ngồi nước người 50% chuyển chịu (OUR) Phí NH nước ngồi lệnh FX HA tốn gửi NH khơng có thoả thuận phí OUR với Agribank Phí NH nước ngồi lệnh FX HB mức tốn gửi ngân hàng có thỏa thuận phí OUR với Agribank mức phí FX/H1 50% mức phí FX/H2 USD USD USD Thu theo thoả thuận Agribank với NH đại lý 1.2.2 Đối với KH cá nhân: Thu theo mức phí, mã phí chuyển tiền nước Chuyển tiền đến 2.1 Đối với KH tổ chức, doanh nghiệp 2.1.1 Phí người hưởng chịu (BEN, SHA) FX I0 FX I1 Người thụ hưởng Agribank Người thụ hưởng khác hệ thống Agribank 0.05% USD 50 USD 10 USD/món 2.1.2 Phí nước ngồi chịu (OUR) - Phí thu NH chuyển 2.1.2.1 Người thụ hưởng Agribank FX I2 Đối với lệnh tốn nhận từ NH khơng có thoả thuận phí 0.1% Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN 20 USD 300 USD http://lrc.tnu.edu.vn 126 OUR với Agribank 2.1.2.2 Người thụ hưởng khác hệ thống Agribank Đối với lệnh toán nhận FX I4 từ NH khơng có thoả thuận phí 11 USD/món OUR với Agribank 2.2 Đối với KH cá nhân 2.2.1 Phí người hưởng chịu (BEN, SHA) FX J0 FX J1 VI Người thụ hưởng Agribank Người thụ hưởng khác hệ thống Agribank 0.03% USD 10 USD USD/món VI GIAO DỊCH SÉC Séc VNĐ 1.1 Quản lý séc DP I0 Cung ứng séc trắng Theo giá in ấn thực tế DP I1 Bảo chi séc 10.000 đ/tờ DP I2 Đình tốn séc 10.000 đ/tờ DP I3 Thơng báo séc 100.000 đ/lần 1.2 Thanh toán Séc Agribank cung ứng (Thu phí người thụ hưởng séc) 1.2.1 Séc lĩnh tiền mặt DP I5 Séc phát hành cho người khác 0,02% 10.000 đ 500.000 đ 1.2.2 Séc chuyển khoản: Thu theo mức phí tương ứng chuyển tiền từ tài khoản 1.2.3 Thông báo séc DP J2 Thông báo séc không đủ khả toán 20.000đ/tờ 1.3 Thu hộ Séc DP J0 DP J1 Séc Agribank phát hành Séc Tổ chức cung ứng dịch vụ toán khác phát hành 10.000 đ/tờ 10.000 đ/tờ 1.4 Đình tốn séc DP I6 Đình tốn séc 10.000đ/tờ Séc du lịch Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 127 DP J3 Đổi séc du lịch lấy ngoại tệ mặt 1.25% USD DP J4 Đổi séc du lịch lấy VND 0.5% USD DP J5 Nộp séc vào TK TG ngoại tệ 1% USD DP J6 Nộp séc vào TK TG VND 0.5% USD Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ... PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI AGRIBANK THÁI NGUYÊN 82 4.1 Định hướng mục tiêu phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng 82 4.1.1 Cơ hội thách thức phát triển sản phẩm dịch. .. năng, nhiệm vụ 36 3.1.4 Những sản phẩm dịch vụ 36 3.1.5 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại Agribank Thái Nguyên 39 3.2 Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 45 3.2.1... thiết phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 12 1.1.4 Nội dung phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại tiêu chí đánh giá 13 1.1.5 Nhân tố ảnh hưởng phát triển dịch vụ ngân hàng