Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: Giới thiệu…………… …….……………………… … ……1 1.1 Sự cần thiết nghiên cứu………………….…………………………….… 1.2 Mục tiêu nghiên cứu……………………….………………… 1.2.1 Mục tiêu chung…………………………… ………………… 1.2.2 Mục tiêu cụ thể…………………………… ……………… …… …2 1.3 Phạm vi nghiên cứu……………………………… ………………… .3 1.3.1 Không gian………………………………………………….…… 1.3.2 Thời gian……………………………… ……………………… .3 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu…………………… ………………………….3 CHƯƠNG 2: Cơ sở lý luận phương pháp nghiên cứu…………….… … 2.1 Cơ sở lý luận………………………………… ………….… …4 2.1.1 Tổng quan kế hoạch kinh doanh………….………………… …4 2.1.2 Nội dung kế hoạch kinh doanh:………………………………….… 2.2 Phương pháp nghiên cứu……………………………………………… 10 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin…………………………………… 10 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu…………………………………… 11 CHƯƠNG 3: Mơ tả khái qt ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch tân hiệp…………………………………………………… 12 3.1 Mơ tả ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch tân hiệp:…… ……… …… 12 3.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Tân Hiệp…… 11 3.1.2 Tình hình tại:……………………………………… …………13 3.1.3 Mục tiêu triển vọng…………………………………………… 16 3.2 Sản phẩm/dịch vụ:…………………………………………… 17 3.2.1 Mơ tả sản phẩm/dịch vụ…………………………………………… 17 3.2.2 Phân tích ứng dụng……………………………………………….…17 3.2.3 Phân tích lợi ích…………………………………………………….19 3.3 Mơ tả thị trường môi trường kinh doanh:…………………………… 21 3.3.1 Phân tích thị trường – khách hàng…………………….……………21 3.3.2 Phân tích cạnh tranh……………………………………………… 25 SVTH: Lê Thái Hiền Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân 3.4 Phân tích SWOT:…………………………………………….………… 27 3.4.1 Cơ hội………………………………………………………………27 3.4.2 Mối đe dọa rủi ro……………………………………………….27 3.4.3 Điểm mạnh ……………………………………… ………….….28 3.4.4 Điểm yếu………………………………………… ………… ….29 CHƯƠNG 4: Lập kế hoạch kinh doanh…………… ………… ………….32 4.1 Dự báo bán hàng………………………………………… …………… 33 4.1.1 Dự báo nhu cầu cho vay năm 2008…………………………………33 4.1.2 Dự báo nhu cầu huy động vốn năm 2008………………………… 36 4.1.3 Số lượng thẻ phát hành năm 2008…………… …… 37 4.2 Kế hoạch tiếp thị: ………………………………………… ………… 38 4.2.1 Mục tiêu chiến lược tiếp thị ………………………….…… ….38 4.2.2 Phối thức tiếp thị …………………………………………….… 39 4.2.3 Nguồn lực triển khai kế hoạch tiếp thị:…………………….… 41 4.3 Kế hoạch nhân sự: ………………………………………….…… … 43 4.4 Kế hoạch tài chính: ………………………………… …………….… 43 4.4.1 Các giả định tài bảng cân đối kế toán khởi đầu……… …43 4.4.2 Các báo cáo tài dự kiến ……………………………… ……44 4.4.3 Phân tích tài …………………………………….………… 47 CHƯƠNG 5: Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả, công tác lập kế hoạch kinh doanh…………… ……………………………………… 48 5.1 Giải pháp phương thức phân phối……………………………….…….48 5.2 Giải pháp sản phẩm/dịch vụ……………………………………… …48 5.3 Một số giải pháp khác …………………………………… ………… 49 CHƯƠNG 6: Kết luận kiến nghị……………… ……………… ….……50 6.1 Kết luận……………………………………………….… ………… …50 6.2 Kiến nghị………………………………………………………… ….….51 SVTH: Lê Thái Hiền Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng 3.1 Bảng báo cáo thu nhập chi phí lãi lỗ Phòng Giao Dịch Tân Hiệp từ năm 2004- 2006………………………………….….13 Bảng 3.2 Mục tiêu kinh doanh năm 2008 Phòng Giao Dịch Tân Hiệp……………………………………………………………………………16 Bảng 3.3 Bảng phân tích ảnh hưởng yếu tố môi trường kinh doanh………………………………………………………………… 24 Bảng 4.1:Tính số thời vụ hoạt động tín dụng năm 2004-2006……….33 Bảng 4.2: Tính số thời vụ trung bình số thời vụ trung bình điều chỉnh…………………………………………………………………… 34 Bảng 4.3: Dư nợ cho vay cuối kì loại bỏ yếu tố thời vụ……………….… 34 Bảng 4.4 :Bảng tính tốn tiêu có liên quan ……………… …… ….35 Bảng 4.5: Dự báo dư nợ cho vay vốn cuối kỳ năm 2008 Phòng Giao Dịch Tân Hiệp ……………………………………………….……… 36 Bảng 4.6: Số dư cuối kỳ tiền gửi khách hàng từ 2004-2006…….…… …36 Bảng 4.7: Dự báo số dư cuối kỳ tiền gửi khách hàng năm 2008……… 37 Bảng 4.8: Kế hoạch phát hành thẻ năm 2008 Phòng Giao Dịch Tân Hiệp……………………………… ……………… ………………… 37 Bảng 4.9: Mục tiêu kinh doanh năm 2008…………… ………… … … …38 Bảng 4.10: Doanh thu dự kiến 2008 Phòng Giao Dịch Tân Hiệp…………………………………………………………… …… 42 Bảng 4.11: Dự kiến chi phí tiếp thị năm 2008 phòng giao dịch Tân Hiệp………………………………………………………………… 42 Bảng 4.12: Bảng chi phí tiền lương trược tiếp năm 2008 phòng giao dịch tân hiệp…………………………………………… …43 Bảng 4.13: Bảng dự báo dòng tiền vào năm 2008………………………45 Bảng 4.14: Bảng báo cáo thu nhập dự kiến năm 2008……………………… 46 Bảng 4.15: Bảng cân đối kế toán dự kiến năm 2008………………………….46 Bảng 4.16: Các tỷ số tài năm 2008……………………………… … 47 SVTH: Lê Thái Hiền Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân DANH MỤC HÌNH Trang Hình1: Sơ đồ cấu tổ chức Phòng Giao Dịch Tân Hiệp…………………….14 Hình 2: Qui trình cho vay ngắn hạn Ngân hàng Đơng Á…………………18 Hình 3: Sơ đồ ma trận SWOT……………………………………………… 30 SVTH: Lê Thái Hiền 10 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 SỰ CẦN THIẾT NGHIÊN CỨU Hội nhập kinh tế khu vực quốc tế xu hướng phát triển tất yếu Việt Nam Việc gia nhập WTO mở cho kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng hội thách thức Khó khăn lớn hệ thống ngân hàng Việt Nam bước vào ngưỡng cửa chơi mang tính tồn cầu, bắt đầu gia nhập WTO, ví thuyền khơi xa, chuẩn bị vượt đại dương Con thuyền vừa nhỏ lại vừa yếu, nhỏ quy mô, yếu tay chèo lái Ngành ngân hàng đặc biệt Ngân hàng Thương Mại đạt nhiều thành công qua 20 năm đổi mới, năm gần Chúng ta chứng kiến đảo chiều ngoạn mục Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần từ năm 2006 nay, chứng minh sức sống phát triển loại hình ngân hàng Sự phát triển ngoạn mục thể nhiều khía cạnh như: Vốn chủ sở hữu tăng lên nhanh chóng, lợi nhuận bình qn ngày tăng, quy mô tăng trưởng mạnh, đa dạng dịch vụ ngân hàng thay đổi cấu cổ đơng…Đây nói bước chuẩn bị tốt Ngân hàng Thương Mại chơi mang tính chất tồn cầu Tuy nhiên so với ngân hàng khu vực Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam nhỏ Trong tình hình cạnh tranh khốc liệt nay, lập kế hoạch kinh doanh đóng vai trò quan trọng, lẽ giúp Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần hướng kiểm tra, kiểm sốt hoạt động cách dễ dàng Lập kế hoạch giúp cho Ngân hàng Thương Mại nói riêng tổ chức kinh tế nói chung, hoạch định hàng động phải làm tương lai, dự báo rủi ro tổn thất mức thấp Nhằm đáp ứng nhu cầu thực tiễn, đặc biệt chạy đua Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đơng Á Phòng Giao Dịch Tân Hiệp với ngân hàng khác khu vực Nhằm giúp Ngân hàng Đông Á Phòng Giao Dịch Tân Hiệp định hướng hoạt động năm 2008 Em định chọn đề tài "Lập kế hoạch kinh doanh cho Ngân hàng Đơng Á Phòng Giao Dịch Tân Hiệp năm 2008", mặt giúp Ngân hàng Đơng Á Phòng Giao Dịch Tân Hiệp xây SVTH: Lê Thái Hiền 11 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân dựng mục tiêu xác định nguồn lực, định cách tốt để thực mục tiêu đề Đồng thời tạo phương tiện cho người đọc tìm hiểu cách thức xây dựng kế hoạch kinh doanh phục vụ cho mục đích Mặc dù cố gắng hết sức, hạn chế kiến thức hiểu biết nên đề tài khơng tránh khỏi sai sót Vì vậy, Em cảm ơn góp ý bổ sung thầy "Nguyễn Văn Ngân" đề tài Đồng thời xin chân thành cảm ơn cô công tác Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á Phòng Giao Dịch Tân Hiệp hỗ trợ, góp ý giúp đỡ cho đề tài hoàn thành Và mong góp ý trao đổi thầy cô bạn đọc 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Mục tiêu chung đề tài hoàn thành kế hoạch kinh doanh cho Ngân hàng Đơng Á Phòng Giao Dịch Tân Hiệp, giúp Ngân hàng Đơng Á Phòng Giao Dịch Tân Hiệp định hướng hoạt động tương lai, đồng thời sử dụng kế hoạch để kiểm tra, kiểm sốt hoạt động cách dễ dàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Lập kế hoạch kinh doanh cơng việc đòi hỏi cần có hợp tác giúp đỡ tất phòng ban hệ thống Q trình sử dụng thơng tin thu thập để đáp ứng cho nhu cầu người lập kế hoạch, sở thông tin thu thập được, người lập đánh giá để xác định nội dung cần nghiên cứu như: - Xác định điểm mạnh, điểm yếu Ngân hàng Đơng Á Phòng Giao Dịch Tân Hiệp thơng qua việc phân tích tình hình chung Ngân hàng như: lịch sử hình thành, tình hình tại, sản phẩm dịch vụ - Xác định hội, mối đe doạ rủi ro thơng qua q trình nghiên cứu tìm hiểu môi trường cạnh tranh bao gồm xác định đối thủ cạnh tranh, tìm hiểu mơi trường kinh doanh đánh giá khách hàng - Trên sở thông tin xác định được, đồng thời dựa vào tình hình thực tế qua năm tiến hành xây dựng kế hoạch: Kế hoạch bán hàng, kế hoạch tiếp thị, kế hoạch tài SVTH: Lê Thái Hiền 12 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian Do thời gian hạn hẹp nên đề tài nghiên cứu phạm vi huyện Tân Hiệp Đối với sản phẩm/dịch vụ sản phẩm chủ yếu mà Phòng Giao Dịch Tân Hiệp thực bao gồm hoạt động cho vay, huy động vốn, dịch vụ toán phát hành thẻ 1.3.2 Thời gian Số liệu sử dụng đề tài lấy từ báo cáo tài Ngân hàng qua năm 2004- 2006 Đó bảng cân đối kế toán từ năm 2004 – 2006, báo cáo thu nhập, chi phí lãi lỗ từ năm 2004 – 2006 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Ngiên cứu sản phẩm/dịch vụ Ngân hàng bao gồm sản phẩm hoạt động tín dụng, huy động vốn số dịch vụ Ngân hàng chuyển tiền nhanh, dịch vụ toán… Nghiên cứu Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đơng Á Phòng Giao Dịch Tân Hiệp bao gồm: Lịch sử hình thành phát triển, tình hình tại, triển vọng phát triển tương lai Nghiên cứu tình hình hoạt động Ngân hàng Đơng Á Phòng Giao Dịch Tân Hiệp qua năm 2004- 2006 để từ lập kế hoạch kinh doanh SVTH: Lê Thái Hiền 13 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Tổng quan kế hoạch kinh doanh 2.1.1.1 Khái niệm kế hoạch kinh doanh Thông thường muốn vay vốn hay làm thủ tục xin thành lập doanh nghiệp, chủ doanh nghiệp cần phải đệ trình nghiên cứu khả thi kế hoạch kinh doanh để xem xét chấp thuận Nền kinh tế phát triển hoạt động đầu tư ngày tăng doanh nghiệp hoạt động có nhu cầu mở rộng, phát triển sản xuất có nhiều nhà đầu tư tiềm muốn tham gia thị trường v.v…dẫn đến tăng nhu cầu lập kế hoạch kinh doanh Hơn việc xây dựng triển khai thực kế hoạch kinh doanh không quan tâm nhà đầu tư mà ban quản trị doanh nghiệp xem công cụ giúp cho họ định hướng quản lí hoạt động nhằm đạt mục tiêu doanh nghiệp Khác với nghiên cứu khả thi, kế hoạch kinh doanh tổng hợp nội dung chứa kế hoạch phận bao gồm kế hoạch tiếp thị, kế hoạch sản xuất, kế hoạch nhân sự, kế hoạch tài mà doanh nghiệp dự kiến thực thời đoạn từ 3-5 năm Nội dung kế hoạch kinh doanh nhằm mơ tả, phân tích trạng hoạt động bên doanh nghiệp bên ngồi doanh nghiệp (mơi trường kinh doanh), sở đưa hoạt động dự kiến cần thiết tương lai nhằm đạt mục tiêu kế hoạch đề Với phân tích nguồn lực doanh nghiệp, môi trường kinh doanh, đối thủ cạnh tranh, kế hoạch kinh doanh đưa chiến lược/kế hoạch thực dự báo kết hoạt động khoảng thời gian kế hoạch 2.1.1.2 Lợi ích việc lập kế hoạch kinh doanh Nhu cầu lập kế hoạch kinh doanh ngày gia tăng cho thấy lợi ích việc lập kế hoạch kinh doanh nhiều người công nhận Có thể liệt kê lợi ích triển khai lập kế hoạch kinh doanh sau: Quá trình lập kế hoạch kinh doanh có ích cho việc phối hợp hoạt động phận doanh nghiệp, trình yêu cầu thành viên chủ SVTH: Lê Thái Hiền 14 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân chốt doanh nghiệp phải phối hợp với để xem xét, đánh giá đưa phương án hoạt động cho doanh nghiệp cách khách quan, nghiêm túc toàn diện - Việc lập kế hoạch kinh doanh giúp doanh nghiệp tập trung ý tưởng đánh giá tính khả thi hội triển khai doanh nghiệp Ngồi ra, q trình xem q trình kiểm tra tính thực tế mục tiêu đề hoạt động doanh nghiệp - Bản kế hoạch kinh doanh sau hồn tất xem cơng cụ nhằm định hướng hoạt động doanh nghiệp kế hoạch lập sở đánh giá trạng doanh nghiệp, dự kiến hoạt động kết doanh nghiệp đạt tương lai Ngồi ra, sử dụng kế hoạch kinh doanh cơng cụ quản lí q trình hoạt động doanh nghiệp Một kế hoạch kinh doanh tốt giúp cho doanh nghiệp có nhìn tồn diện, có cách phân tích hợp lí, cân đối cho vấn đề lớn cần giải Qua đó, vận dụng điểm mạnh doanh nghiệp, khai thác điểm yếu đối thủ cạnh tranh, nhằm hướng doanh nghiệp tiến tới thành cơng - Khi hồn tất kế hoạch kinh doanh công cụ nhằm truyền đạt thơng tin nội xác định rõ mục tiêu doanh nghiệp cần đạt, nhận dạng đối thủ cạnh tranh (nếu có), cách tổ chức lãnh đạo sử dụng nguồn nhân lực doanh nghiệp Trong thực tế, doanh nghiệp không cần vay/huy động thêm vốn, doanh nghiệp đơn vị kinh doanh nhỏ để đạt hiệu hoạt động, kế hoạch kinh doanh thiết lập Trong môi trường hoạt động đầy cạnh tranh, nhà đầu tư khơng xem kinh doanh việc làm may rủi kế hoạch kinh doanh đáng tin cậy giúp họ đạt thành cơng - Ngồi ra, kế hoạch kinh doanh sau hồn tất sở cho cơng tác hoạch định tài doanh nghiệp Tóm lại, dù hoạt động lĩnh vực nào, doanh nghiệp đạt thành cao xây dựng kế hoạch kinh doanh đáng tin cậy sử dụng kế hoạch cơng cụ quản lí q trình hoạt động Cũng cần lưu ý kế hoạch kinh doanh không tài liệu chứa đựng toàn điều tốt doanh nghiệp muốn vay vốn chủ ngân SVTH: Lê Thái Hiền 15 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân hàng, nhà đầu tư hiểu doanh nghiệp phải đối diện với cạnh tranh thường chịu khó khăn, rào cản tạm thời Do vậy, kế hoạch kinh doanh, việc trình bày bất lợi gặp phải với giải pháp hạn chế, khắc phục cần thiết thay bỏ qua chúng 2.1.1.3 Khi doanh nghiệp cần lập kế hoạch kinh doanh Lúc đầu, kế hoạch kinh doanh thực thủ tục cần thiết doanh nghiệp/nhà đầu tư muốn xin vay vốn, xin cấp giấy phép thành lập doanh nghiệp Đó lợi ích kế hoạch kinh doanh thời kì phát triển ban đầu Nhưng dần dần, người ta nhận trình chuẩn bị tài liệu kế hoạch kinh doanh đáp ứng theo u cầu mặt thủ tục q trình doanh nghiệp thực việc hoạch định để chuyển từ ý tưởng kinh doanh thành hoạt động kinh doanh thành cơng Ngồi ra, sử dụng kế hoạch kinh doanh sau hoàn tất hướng dẫn cho việc triển khai, kiểm soát đánh giá hoạt động doanh nghiệp Do vậy, lợi ích khác kế hoạch kinh doanh việc quản lí điều hành doanh nghiệp nhận dạng như: - Trong trình lập kế hoạch kinh doanh, phận, cá nhân đóng góp, xây dựng kế hoạch triển khai thực hiện, tất hướng tới mục tiêu chung với thái độ khẩn trương, hợp tác để đạt kết mong muốn Có kế hoạch kinh doanh, việc quản lí, điều hành hiệu - Quá trình lập kế hoạch kinh doanh tạo hội cho phận chức doanh nghiệp nhận điểm mạnh, điểm yếu riêng, phát tồn có biện pháp giải kịp thời Đồng thời, sách hoạt động phù hợp hình thành triển khai để đạt mục tiêu chung doanh nghiệp - Với phần trình bày trạng hiệu hoạt động tương lai doanh nghiệp, kế hoạch kinh doanh giúp nhà quản lí nắm rõ cơng việc chung có chuẩn bị cho việc định đắn kịp thời Lập kế hoạch kinh doanh cần thiết, nhiên mục đích lập kế hoạch kinh doanh thường khác theo tình cụ thể doanh nghiệp, tạm chia thành hai nhóm sau: SVTH: Lê Thái Hiền 16 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân BẢNG 4.14: BẢNG BÁO CÁO THU NHẬP DỰ KIẾN NĂM 2008 Đơn vị tính: Đồng CHỈ TIÊU I Tổng doanh thu II Chi phí ngân hàng 1/ Chi hoạt động huy động vốn 2/ Chi nộp thuế 3/ Chi phí cho nhân viên 4/ Chi cho hoạt động quản lý công cụ 5/ Chi cho hoạt động tiếp thị 6/ Chi tài sản III Lãi/lỗ KÌ NÀY 3.827.573.798 3.066.140.528 2.459.172.007 9.034.840 380.300.000 153.102.952 25.146.357 39.384.372 761.433.270 BẢNG 4.15: BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN DỰ KIẾN NGÀY 31/12/2008 Đơn vị tính: Đồng CHỈ TIÊU A TÀI SẢN I/ Tiền mặt quĩ II/Cho vay tổ chức kinh tế, cá nhân nước III/ Các khoản đầu tư IV/ Tài sản V/ Tài sản có khác Tổng cộng tài sản B Nguồn Vốn I/ Tiền gửi tổ chức kinh tế, dân cư II/ Tài sản nợ khác III/ Vốn tài trợ uỷ thác đầu tư IV/ Phát hành giấy tờ có giá V/ Vốn quĩ Tổng nguồn vốn SVTH: Lê Thái Hiền 56 KÌ NÀY 24.110.218.369 333.490.822 21.771.932.748 35.500.000 37.157.821 1.932.136.978 24.110.218.369 24.110.218.369 10.200.597.342 13.148.187.757 761.433.270 24.110.218.369 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân 4.4.3 Phân tích tài 4.4.3.1 Phân tích tỷ số tài Thơng qua báo cáo tài dự kiến, sử dụng phương pháp phân tích tỷ số tài để đánh giá kết hoạt động theo kế hoạch Sau kết số tỷ số tài Phòng Giao dịch Tân Hiệp kỳ kế hoạch so với tỷ số tài kỳ trước Bảng 4.16 CÁC TỶ SỐ TÀI CHÍNH NĂM 2008 TỶ SỐ Tỷ số toán thời (lần) Tỷ số nợ (%) Tỷ số sinh lợi tổng vốn KỲ KẾ HOẠCH 1,56 96,84 3,16 KỲ TRƯỚC 1,02 98,66 1,34 Nguồn: Kết tính toán từ số liệu bảng 4.14 bảng 4.15 Nhận xét: Tình hình hoạt động Ngân hàng năm 2008 khả quan so với năm trước Khả toán thời đảm bảo tỷ số nợ chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn giảm Khả sinh lợi tổng vốn cao so với năm trước chứng tỏ việc sử dụng tài sản ngày hiệu Kế hoạch hoàn thành vượt mức lợi nhuận dự báo 700 triệu đồng, mức lợi nhuận kỳ kế hoạch 761,4 triệu đồng, cao 61,4 triệu đồng hồn thành 108,8% kế hoạch 4.4.3.2 Phân tích rủi ro Doanh thu từ hoạt động tín dụng ảnh hưởng lớn đến thu nhập Phòng Giao Dịch Tân Hiệp chiếm 90% thu nhập Vì rủi ro hoạt động ảnh hưởng lớn đến doanh thu Ngân hàng Tuy nhiên, Phòng Giao Dịch Tân Hiệp cố gắng hạn chế mức thấp rủi ro hoạt động tín dụng Và theo tình hình hoạt động Phòng Giao dịch từ năm 2004-2006 đến cuối năm 2006 khơng xuất tiêu nợ khó đòi báo cáo tài Nhưng nói, rủi ro tín dụng tức khoản nợ khó đòi năm kết chuyển vào tiêu khoản lãi cộng dồn dự thu Và trình dự báo khoản mục nằm số dư nợ cho vay cuối kỳ Và kỳ kế hoạch tăng cường công tác quản lý hồ sơ khách hàng, bên cạnh khơng ngừng nâng cao lực chuyên môn nhân viên để hạn chế mức thấp rủi ro hoạt động tín dụng SVTH: Lê Thái Hiền 57 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân CHƯƠNG MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC LẬP KẾ HOẠCH KINH DOANH 5.1 GIẢI PHÁP VỀ PHƯƠNG THỨC PHÂN PHỐI Hiện nay, Ngân hàng Thương Mại cổ phần Đông Á phần lớn sử dụng kênh phân phối dịch trực tiếp qua quầy gây lãng phí thời gian chi phí khác như: Trả lương cho nhân viên, thuê địa điểm cho chi nhánh Hơn việc phải đến giao dịch trụ sở với thời gian phục vụ hạn hẹp trở thành bất tiện với khách hàng thân họ phải làm việc vào thời gian Vì vậy, bên cạnh việc trì mở rộng kênh phân phối truyền thống chi nhánh, phòng giao dịch Ngân hàng Đơng Á cần thiết phải đẩy mạnh kênh phân phối đại đáp ứng nhu cầu giao dịch nơi, lúc phương tiện phổ dụng như: - Tăng cường hiệu hệ thống tự phục vụ - hệ thống ATM với khả cung cấp hàng chục loại dịch vụ khác nhau, thay cho chi nhánh Ngân hàng với hàng chục nhân viên giao dịch - Ngân hàng qua điện thoại: Không yêu cầu khách hàng phải có máy tính cá nhân, họ tiếp cận với Ngân hàng, thực giao dịch thời điểm, địa điểm Với xu bùng nổ thuê bao di động ngày thị trường Việt Nam khu vực kênh phân phối hiệu quả, tiềm mà Ngân hàng Đông Á cần tập trung khai thác Bên cạnh đó, Ngân hàng Đơng Á cần mở rộng đại lý chấp nhận thẻ nhằm hướng tới phục vụ nhu cầu khách hàng lúc nơi 5.2 GIẢI PHÁP VỀ SẢN PHẨM/DỊCH VỤ Ngân hàng Đơng Á Phòng Giao Dịch Tân Hiệp cần đa dạnh hố hồn thiện sản phẩm, dịch vụ có, nghiên cứu đưa sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu đơng đảo khách hàng như: - Phát triển tín dụng tiêu dùng - Phát triển sản phẩm, dịch vụ không cần tiền mặt - Phát triển sản phẩm, dịch vụ khác: Triển khai kế hoạch thu hút nguồn tiền kiều hối, triển khai dịch vụ quản lý tài sản uỷ thác đầu tư - Tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ SVTH: Lê Thái Hiền 58 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân 5.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP KHÁC Ngân hàng Đơng Á cần sớm hồn thành triển khai tồn hệ thống mơ hinh tổ chức kinh doanh theo định hướng khách hàng, chủ động tìm đến khách hàng Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, giản tiện thủ tục giao dịch sở tận dụng tiện ích cơng nghệ thơng tin đại tạo thuận lợi cho khách hàng Xây dựng hệ thống tính điểm khách hàng cá nhân dựa thơng tin khách hàng nhằm giảm bớt rủi ro, giúp cho việc định cho vay nhanh chóng, xác Hệ thống tính điểm cho khách hàng cá nhân xây dựng vào hệ thống thông tin khách hàng như: Mức thu nhập, ngành nghề, trình độ học vấn, mức độ chi tiêu, ổn định việc làm nơi cư trú, số dư tiền gửi khách hàng ngân hàng, độ tín nhiệm khách hàng qua giao dịch trước Làm tốt công tác cán bộ, bồi dưỡng nhận thức tầm quan trọng công tác khách hàng Không ngừng tự nâng cao trình độ chun mơn, am hiểu sản phẩm dịch vụ, quy định liên quan để chủ động đáp ứng nhu cầu khách hàng SVTH: Lê Thái Hiền 59 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Ngân hàng Đơng Á Phòng Giao Dịch Tân Hiệp thức vào hoạt động từ ngày 27/07/2004 Qua ba năm hoạt động kinh doanh Ngân hàng gặp phải nhiều khó khăn thử thách, nhiên nhờ quản lí điều hành Giám đốc lực làm việc nhân viên Phòng Giao Dịch Tân Hiệp, tình hình hoạt động ngày tốt thể tính chuyên nghiệp hợn Lập kế hoạch kinh doanh nhằm định hướng hoạt động tương lai giúp cho Phòng Giao Dịch Tân Hiệp xác định rủi ro gặp tương lai để đưa biện pháp ứng phó kịp thời Nhưng để đạt tiêu đặt cần có cố gắng hợp tác tất mặt toàn nhân viên Phòng Giao Dịch Tân Hiệp, có Giám Đốc, phận kế tốn phận tín dụng Chỉ tiêu ảnh hưởng lớn đến kết kinh doanh doanh thu từ hoạt động tín dụng Do đó, nhân viên tín dụng cần cố gắng thực tiêu đặt ln trì mức dư nợ cho vay bình quân 22 tỷ đồng trình độ chun mơn giảm mức rủi cho vay đến mức thấp Tuy nhiên, cần phải đẩy mạnh hoạt động dịch vụ Ngân hàng, vai trò thuộc nhân viên tín dụng người trợ giúp tích cực việc đẩy mạnh phát triển dịch vụ nhân viên chăm sóc khách hàng hay nhân viên tiếp thị vai trò trì khách hàng tìm kiếm thêm khách hàng Tuy nhiên, phủ định vai trò quan Giám Đốc Ngân hàng cơng tác quản lí điều hành hoạt động Ngân Hàng Tóm lại, việc đời kế hoạch kinh doanh cần có trợ giúp hợp tác tất mặt Ngân hàng Mỗi phận phải hoàn thành tốt tiêu giao hỗ trợ lẫn Bên cạnh đó, để đảm bảo cho thành cơng kế hoạch Phòng Giao Dịch Tân Hiệp khơng ngừng phát huy lợi mình, tìm kiếm cho phân khúc riêng thị trường cách thực phương châm mà Ngân hàng Đông Á đưa "Đáp ứng mức cao yêu cầu hợp lý khách hàng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng" SVTH: Lê Thái Hiền 60 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân 6.2 KIẾN NGHỊ Ngân hàng Đông Á ngân hàng có nguồn lực tài dồi dào, khả nguồn nhân lực công nghệ không thua ngân hàng Và động lực lớn hỗ trợ cho tồn hệ thống Ngân hàng Đơng Á khơng ngừng phát triển Tuy nhiên, Phòng Giao dịch Tân Hiệp tồn nhiều vấn đề khó khăn cần giải quyết: - Một số qui trình nghiệp vụ cải thiện nhiên chưa nhắm đến khách hàng, thiên tránh rủi ro cho ngân hàng như: thu lãi cho vay trước kì hạn cho vay nơng nghiệp, thu mua ngoại tệ Vì tương lai Phòng Giao Dịch cần nhắm đến lợi ích cho khách hàng nhiều hợn giảm thiểu thủ tục nghiệp vụ để khách hàng giao dịch thuận tiện - Hiện Phòng Giao Dịch phép cho vay tiêu dùng chưa tiến hành Vì tương lai cần đa dạng hố hình thức cho vay, đặc biệt vay tiêu dùng Vì sản phẩm để phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Với kết cấu dân số trẻ Việt Nam khu vực nhu cầu hình thức nhiều tiềm - Ngân hàng Đơng Á Phòng Giao Dịch Tân Hiệp cần thường xun thơng báo tính hình tài Ngân hàng đến khách hàng, để khách hành nắm bắt tình hình hoạt động Ngân hàng an tâm sử dụng sản phẩm Ngân hàng SVTH: Lê Thái Hiền 61 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân PHỤ LỤC I CÁC BÁO CÁO TÀI CHÍNH TỪ NĂM 2004 - 2006 Bảng 1: BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TỐN TỪ NĂM 2004 – 2006 Đơn vị tính: Đồng TT I II III IV V VI CHỈ TIÊU TÀI SẢN Tiền mặt quĩ Cho vay TCTD # Cho vay TCTD, CN TN Cho vay TCTD, CN TN Dự phòng phải thu khó đòi Các khoản đầu tư Đầu tư vào chứng khoán Đầu tư vào chứng khoán Góp vốn liên doanh, mua cổ phần Dự phòng giảm giá chứng khoán Tài sản Tài sản cố định Nguyên giá TSCD Hao mòn TSCD Tài sản khác Tài sản có khác Các khản phải thu Các khoản lãi cộng dồn dự thu Dự phòng rủi ro lãi phải thu Tài sản có khác Các khoản dự phòng rủi ro # TỔNG CỘNG TÀI SẢN SVTH: Lê Thái Hiền NĂM 2004 NĂM 2005 NĂM 2006 31.775.310.089 23.730.380.282 30.703.696.946 477.295.945 169.868.400 353.026.852 16.775.344 26.483.088.800 23.333.464.500 28.397.567.349 26.483.088.800 23.333.464.500 28.397.567.349 56.500.000 80.500.000 35.500.000 11.500.000 35.500.000 35.500.000 11.500.000 35.500.000 35.500.000 45.000.000 45.000.000 136.952.246 136.952.246 377.556.234 240.603.988 4.621.473.098 4.621.473.098 44.369.146 44.347.146 328.056.234 283.709.088 22.000 85.402.892 85.402.892 65.581.797 63.359.797 361.092.143 -297.732.346 2.222.000 1.852.020.948 1.446.727.857 - - 398.302.453 - - 6.990.638 - - - 31.775.310.089 23.730.380.282 30.703.696.946 62 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… TT I II III IV V CHỈ TIÊU NGUỒN VỐN Tiền gửi KBNN TCTD # Tiền gửi KBNN Tiền gửi TCTD khác Tiền gửi TCKT, dân cư Vốn tài trợ uỷ thác đầu tư Tài sản nợ khác Các khoản phải trả Các khoản lãi cộng dồn dự trả Tài sản nợ khác Vốn quĩ Lãi/lỗ kì trước Lãi/lỗ kì TỔNG CỘNG NGUỒN VỐN GVHD: Nguyễn Văn Ngân NĂM 2004 NĂM 2005 NĂM 2006 31.775.310.089 23.730.380.282 30.703.696.946 - 1.608.544 - 451.507.205 - - 1.608.544 451.507.205 21.966.074.300 7.848.546.146 7.724.539.288 9.809.235.789 2.027.305 15.779.497.987 2.492.955 22.115.418.065 56.460.948 15.777.005.032 100.727.605 140.301.783 21.918.655.334 412.232.388 412.232.388 9.807.208.484 100.727.605 31.775.310.089 23.730.380.282 30.703.696.946 Chú thích: TCTD: tổ chức kinh tế, CN TN: cá nhân nước, TSCD: Tài sản cố định, KBNN: Kho bạc nhà nước, TCKT: Tổ chức kinh tế Bảng 2: BẢNG BÁO CÁO THU NHẬP, CHI PHÍ VÀ LÃI LỖ TỪ NĂM 2004 – 2006 Đơn vị tính: Ngàn đồng CHỈ TIÊU A- THU NHẬP I Thu hoạt động tín dụng II Thu dịch vụ toán ngân quĩ III Thu từ hoạt động khác IV Các khoản thu nhập bất thường TỔNG THU B- CHI PHÍ CỦA NGÂN HÀNG I Chi hoạt động huy động vốn II Chi dịch vụ toán ngân quĩ III Chi hoạt động khác IV Chi nộp thuế SVTH: Lê Thái Hiền NĂM 2004 NĂM 2005 NĂM 2006 1.298.101 2.296.158 2.861.637 9.197 153.987 1.461.285 47.342 31.000 2.374.500 41.957 5.108 5.398 2.914.100 1.512.022 1.670.246 2.053.694 446 225 3.628 2.760 1.000 63 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân CHỈ TIÊU V Chi phí cho nhân viên VI Chi cho hoạt động quản lí công cụ VII Chi tài sản TỔNG CHI LÃI/LỖ NĂM 2004 NĂM 2005 NĂM 2006 130.539 334.693 333.216 43.129 139.540 1.829.304 -368.019 156.171 109.677 2.273.772 100.728 105.642 58.254 2.551.806 362.294 II CÁCH TÍNH CÁC TỶ SỐ TÀI CHÍNH Tài sản lưu đơng - Tỷ số tốn thời = Nợ ngắn hạn Nợ phải trả - Tỷ số nợ = Tổng nguồn vốn Lợi tức sau thuế - Tỷ số sinh lợi tổng vốn = Tổng nguồn vốn Bảng 3: CÁC TỶ SỐ TÀI CHÍNH TỪ NĂM 2004 – 2006 TỶ SỐ Tỷ số toán thời (lần) Tỷ số nợ (%) Tỷ số sinh lợi tổng vốn (%) NĂM 2004 0,97 101,16 NĂM 2005 1,11 99,57 0,42 NĂM 2006 1,02 98,66 1,34 Nguồn: Tính tốn dựa số liệu Bảng cân đối kế toán Bảng báo cáo thu nhập, chi phí lãi/lỗ từ năm 2004 – 2006 SVTH: Lê Thái Hiền 64 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân III DỰ BÁO BÁN HÀNG VÀ CHI PHÍ BÁN HÀNG CỦA PHỊNG GIAO DỊCH TÂN HIỆP Bảng 4: KẾ HOẠCH BÁN HÀNG VÀ THU TIỀN BÁN HÀNG NĂM 2008 Đơn vị tính: Đồng CHỈ TIÊU QUÍ Doanh thu QUÍ QUÍ QUÍ CẢ NĂM 992.303.174 852.145.885 857.759.120 727.063.167 3.429.271.345 Kế hoạch thu tiền bán hàng Tiền lãi cộng dồn dự thu 398.302.453 Doanh thu quí 793.842.539 198.460.635 - Doanh thu quí - Doanh thu quí - - Doanh thu quí - - TỔNG - - 398.302.453 - - 992.303.174 - 852.145.885 681.716.708 170.429.177 686.207.296 171.551.824 - 581.650.533 857.759.120 581.650.533 1.192.144.992 880.177.343 856.636.473 753.202.357 3.682.161.165 Bảng 5: KẾ HOẠCH CHI PHÍ SỬ DỤNG VỐN NĂM 2008 Đơn vị tính: Đồng CHỈ TIÊU Vốn cần huy động Lãi suất (%/tháng) Chi phí huy động vốn Q Q QUÍ QUÍ CẢ NĂM 28.397.567.349 24.335.037.254 24.497.739.702 20.709.451.205 0,77 0,77 0,77 655.983.806 562.139.361 565.897.787 0,77 - 478.388.323 2.262.409.276 Kế hoạch trả tiền huy động vốn Tiền lãi cộng dồn dự trả Chi trả lãi tiền gửi quí Chi trả lãi tiền gửi quí Chi trả lãi tiền gửi quí Chi trả lãi tiền gửi quí TỔNG 49.190.683 655.983.806 - 562.139.361 - - - - 705.174.489 SVTH: Lê Thái Hiền 49.190.683 49.190.683 - 655.983.806 - - 562.139.361 - 565.897.787 - 65 196.762.731 - 565.897.787 611.330.043 49.190.683 615.088.470 478.388.323 478.388.323 527.579.006 2.459.172.007 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân IV BIỂU MỤC CÔNG TÁC TIẾP THỊ Bảng 6: BẢNG DANH MỤC TRIỂN KHAI CÔNG VIỆC TIẾP THỊ NĂM 2008 CÔNG THỜI NƠI TÓM TẮT NGƯỜI VIỆC GIAN THỰC CÁCH THỰC THỰC HIỆN HIỆN HIỆN 1.Gửi thư Tháng Xã ngỏ Thạnh Đông A, Tân viên thu tiền điện kế tốn đến 1/q I Thạnh Đông, Thông qua nhân Nhân khách Hiệp A, Tân Hiệp B, thoại để gửi thư hàng Thạnh Trị viên ngỏ đến khách hàng, số lượng dự kiến xã 350 thử ngỏ Phát tờ Tháng Tại Nhà thờ Cho nhân viên Nhân rơi giáo sứ khu đến nhà thờ thời vụ giới 2/quí thiệu vực chợ như: để phát tờ rơi vào SP/DV Chợ kinh 5, kinh 8, đến khách kinh ngày viên Chủ nhật phát cho hàng chủ sạp chợ Phát Suốt kì kế Các hành thẻ hoạch trường THPT Cho nhân viên Nhân viên như: Thạnh Đông, đến tận nơi để chăm sóc miễn phí Mơng Thọ, Tân Hiệp giới thiệu lợi ích khách hàng, cho Bán cơng Tân dịch vụ Thẻ nhân HS, DN… viên Hiệp Doanh cách thức làm kế toán nghiệp, hộ kinh thẻ doanh cá thể Quan Các trường hệ cộng khu vực THPT Tài trợ nước uống Nhân viên cho hoạt động chăm sóc đồng cắm trại xuân khách hàng trường THPT SVTH: Lê Thái Hiền 66 Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân Bảng 7: BẢNG BÁO CÁO HOẠT ĐỘNG BÁN HÀNG CỦA PHỊNG GIAO DỊCH TÂN HIỆP NGÀY/THÁNG/Q TT KHÁCH ĐỊA CHỈ HÀNG TÊN SẢN THÀNH KHUYẾN PHẨM/DỊCH VỤ TIỀN MÃI (ĐỒNG) (ĐỒNG) SP SP SP - - - - - - … Khách hàng … Bảng 8: BẢNG BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA PHÒNG GIAO DỊCH TÂN HIỆP QUÍ/2008 T CHỈ TIÊU ĐVT T QUÍ I Huy động vốn Số dư đầu kỳ Doanh số Huy động vốn kỳ Doanh số chi trả kỳ Số dư cuối kỳ Số dư bình quân 5.1 Tiền gửi tiết kiệm 5.2 Tiền gửi toán 5.3 Tiền gửi ký quỹ Số lượng khách hàng 6.1 TGTK 6.2 TGTT SVTH: Lê Thái Hiền 67 CHÊNG LỆCH Số tiền tỷ lệ Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… TT CHỈ TIÊU GVHD: Nguyễn Văn Ngân ĐVT QUÍ 1 Hoạt động cho vay 1.1 Số dư đầu kỳ 1.2 Doanh số cho vay 1.3 Doanh số thu nợ 1.4 Doanh số thu lãi 1.5 Tỷ lệ thu lãi 1.6 Số dư cuối kỳ 1.7 Số dư binh quân 1.8 Số lượng khoản vay Nợ hạn 2.1 Số dư đầu kỳ 2.2 Số phát sinh kỳ 2.3 Số thu hồi kỳ 2.4 Số dư cuối kỳ 2.5 Tỷ lệ nợ hạn III Hoạt động kinh doanh dịch vụ Kinh doanh ngoại tệ 1.1 Doanh số mua - Mua tiền mặt - Mua chuyển khoản 1.2 Doanh số bán Chi trả kiều hối 2.1 Doanh số 2.2 Số lượng khách hàng Chuyển tiền 3.1 Doanh số 3.2 Phí thu Thu chi hộ SVTH: Lê Thái Hiền 68 CHÊNH LỆCH Số tiền Tỷ lệ Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… TT CHỈ TIÊU GVHD: Nguyễn Văn Ngân ĐVT QUÍ 4.1 Doanh số thu 4.2 Doanh số chi 4.3 Tổng doanh số 4.4 Phí thu hộ 4.5 Phí thu dịch vụ chi hộ 4.6 Tổng phí thu 4.7 Số lượng khách Phat hành thẻ IV Kết kinh doanh Thu nhập 1.1 Thu từ hoạt động tín dụng 1.2 Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh 1.3 Thu lãi tiền gửi 1.4 Thu dich vụ ngân hàng 1.5 Thu từ hoạt động khác 1.6 Lãi từ kinh doanh ngoại hồi Chi phí 2.1 Chi hoạt động huy động 2.2 Chi dịch vụ 2.3 Chi hoạt động khác 2.4 Chi nộp thuế 2.5 Chi phí nhân viên 2.6 Chi cho hoạt động quản lý 2.7 Chi tài sản 2.8 Chi hồi lãi tiết kiệm 2.9 Chi dự phòng Lợi nhuận SVTH: Lê Thái Hiền 69 CHÊNH LỆCH Số tiền Tỷ lệ Đề tài: Lập kế hoạch kinh doanh… GVHD: Nguyễn Văn Ngân TÀI LIỆU THAM KHẢO - Phạm Tuấn Cường, Lê Nguyễn Hậu, Tạ Trí Nhân, Phạm Ngọc Thuý (2002) Kế hoạch kinh doanh, Đại học Quốc gia Thành Phố Hồ Chí Minh - Nguyễn Thanh Nguyêt, Trần Ái Kết (1997) Quản trị tài chính, tủ sách Đại Học Cần Thơ - Võ Thị Thanh Lộc, MBA (1998) Thống Kê ứng dụng dự báo kinh doanh kinh tế, Nhà xuất Thống kê, Xí nghiệp in tổng hợp Cần Thơ - Đỗ Thị Tuyết (2006) Giáo trình quản trị kinh doanh SVTH: Lê Thái Hiền 70 ... Đơng Á Phòng Giao Dịch Tân Hiệp định hướng hoạt động năm 2008 Em định chọn đề tài "Lập kế hoạch kinh doanh cho Ngân hàng Đơng Á Phòng Giao Dịch Tân Hiệp năm 2008" , mặt giúp Ngân hàng Đơng Á Phòng. .. nghiệp vừa nhỏ kế hoạch kinh doanh cho doanh nghiệp lớn - Phân loại theo tình trạng doanh nghiệp lập kế hoạch kinh doanh, gồm kế hoạch kinh doanh khởi doanh nghiệp kế hoạch kinh doanh cho doanh. .. tài hoàn thành kế hoạch kinh doanh cho Ngân hàng Đơng Á Phòng Giao Dịch Tân Hiệp, giúp Ngân hàng Đơng Á Phòng Giao Dịch Tân Hiệp định hướng hoạt động tương lai, đồng thời sử dụng kế hoạch để kiểm