1 LỜI CẢM ƠN Trong q trình hồn thành báo cáo thực tập này, em xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô giảng viên trường, khoa trang bị kiến thức cần thiết để em hồn thành báo cáo này, đặc biệt T.S Phùng Việt Hà – người tận tâm trực tiếp hướng dẫn sửa lỗi cho em để em hồn thành báo cáo thực tập Em xin chân thành cảm ơn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long anh chị phòng Khách hàng doanh nghiệp tạo điều kiện cho em thực tập tìm hiểu tình hình kinh doanh chi nhánh; cung cấp số liệu, tận tình giải thích vấn đề có liên quan để em hồn thành khóa luận thời hạn quy định Do thời gian thực tập Chi nhánh có hạn kinh nghiệm thực tế em hạn chế, nên cáo cáo khơng thể tránh khỏi sai sót Vì vậy, em mong nhận góp ý bảo q thầy để báo cáo hồn chỉnh Cuối cùng, em xin kính chúc quý thầy cô dồi sức khỏe để tiếp tục tiến bước đường sứ mệnh Đồng kính chúc tất cô chú, anh chị chi nhánh nhiều sức khỏe đạt nhiều thành công MỤC LỤ LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG BIỂU iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v LỜI NÓI ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu: Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu: Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HĐV TIỀN GỬI TRUNG DÀI HẠN CỦA NHTM 1.1 Những vấn đề huy động vốn NHTM .4 1.1.1 Khái niệm .4 1.1.2 Nội dung HĐV NHTM .5 1.1.3 Đánh giá kết HĐV 10 1.2 HĐV tiền gửi trung dài hạn NHTM 13 1.2.1 Vai trò nguồn vốn trung dài hạn 13 1.2.2 Phương thức HĐV tiền gửi trung dài hạn .13 1.2.3 Tổ chức HĐ 14 1.2.4 Nhân tố ảnh hưởng 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HĐV TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG 20 2.1 Khái quát chi nhánh BIDV Thăng Long 20 2.1.1 Tên địa trụ sở giao dịch Chi nhánh .20 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển BIDV Thăng Long 20 2.1.3 Tổ chức máy 21 2.1.4 Kết kinh doanh 23 2.2 Thực trạng hoạt động HĐV BIDV Thăng Long 27 2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn Chi nhánh 27 2.2.2 Tốc độ tăng trưởng HĐV .30 2.2.3 NIM .31 2.2.4 Chênh lệch kỳ hạn .32 2.3 Thực trạng HĐV TIỀN GỬI trung dài hạn chi nhánh .33 2.3.1 Phương thức huy động 33 2.3.2 Tổ chức huy động 38 2.3.3 Kì hạn huy động 39 2.3.4 Chi phí huy động 39 2.4 Kết đạt được, hạn chế nguyên nhân 42 2.4.1 Những kết đạt .42 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 42 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH BIDV THĂNG LONG 44 3.1 Định hướng hoạt động 44 3.1.1.Định hướng hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Thăng Long 44 3.1.2 Định hướng hoạt động dịch vụ huy động vốn 44 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thăng Long 45 3.3 Một số kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn BIDV Thăng Long 46 3.3.1 Kiến nghị với BIDV 46 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước .48 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước 49 KẾT LUẬN 52 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Kết huy động vốn BIDV Thăng Long giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.2: Số liệu dư nợ chi nhánh giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.3: Tốc độ tăng trưởng dư nợ giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.4: Kết hoạt động BIDV Thăng Long giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.5: Hiệu kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.6: Cơ cấu tiền gửi BIDV Thăng Long phân theo loại tiền tệ Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn HĐ theo kỳ hạn Bảng 2.8: Chỉ số NIM số ngân hàng Bảng 2.9: Kỳ hạn lãi suất tiền gửi tương ứng BIDV Thăng Long Bảng 2.10: Tổng hợp chi phí HĐV/Qui mơ HĐV tiền gửi BIDV Bảng 2.11: Chi phí HĐV BIDV Thăng Long Bảng 2.12: Tỷ trọng chi phí HĐV tổng chi phí Chi nhánh Biểu đồ 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng BIDV Thăng Long Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức BIDV Thăng Long 22 Sơ đồ 2.3: Bộ máy tổ chức HĐV BIDV 38 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BIDV BIDV Thăng Long HĐV VHĐ NHTM NHNN (NHTW) GTCG HĐQT TCTC TCTD TCKT ĐCTC NVHĐ T&DH CHS PGD TG BCKQKD NH CL TL TT Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Thăng Long Huy động vốn Vốn huy động Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước (Ngân hàng trung ương) Giấy tờ có giá Hội đồng quản trị Tổ chức tài Tổ chức tín dụng Tổ chức kinh tế Định chế tài Nguồn vốn huy động Trung dài hạn Chủ sở hữu Phòng giao dịch Tiền gửi Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng Chênh lệch Tỉ lệ Tỉ trọng LỜI NĨI ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Một điều kiện thiết yếu để phát triển kinh tế phải có nguồn vốn ổn định lâu dài Nguồn vốn trung dài hạn nhân tố quan trọng thúc đẩy kinh tế, tham gia vào phát triển sở hạ tầng, khoa học công nghệ đồng thời đảm bảo cho phát triển bền vững Đối với NHTM, vốn trung dài hạn định khả cho vay, hiệu hoạt động, uy tín lực cạnh tranh NH Nguồn vốn trung dài hạn ngân hàng hình thành từ nguồn huy động tiền gửi, vay, phát hành GTCG hoạt động khác Các ngân hàng gặp nhiều khó khăn việc huy động vốn trung dài hạn điều kiện kinh tế cạnh tranh gay gắt từ nước Nguồn vốn NHTM bao gồm vốn chủ sở hữu, vốn tiền gửi vốn phi tiền gửi Tuy nhiên Chi nhánh nguồn vốn huy động chủ yếu tiền gửi từ tố chức, cá nhân Đây nguồn vốn ngắn hạn, độ biến động lớn Nguồn vốn có kì hạn từ năm trở lên chiếm tỷ trọng thấp, tín dụng trung dài hạn cao dẫn đến chênh lệch cấu kì hạn lớn Cùng với cơng tác đạo, điều hành HĐV chưa thực linh hoạt, kênh HĐV lớn song chưa khai thác hiệu Theo thông tư 16/2018/TTNHNN sửa đổi bổ sung Thông tư 36/2014/TTNHNN quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động TCTD, tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung dài hạn ngân hàng giảm mức 40% kể từ 1/1/2019 thay mức 45% nhằm siết chặt tín dụng trung dài hạn Điều khiến nhu cầu vốn trung dài hạn NHTM tăng cao MỤC TIÊU VÀ NHIỆM VỤ NGHIÊN CỨU: Mục tiêu đề tài Nghiên cứu hoạt động HĐV tiền gửi trung dài hạn BIDV Thăng Long nhằm tìm hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác HĐV trung dài hạn cân cấu kì hạn Chi nhánh, từ đưa giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động HĐV tiền gửi trung dài hạn BIDV Thăng Long Nhiệm vụ đề tài - Hệ thống hóa vấn đề lí luận thực tiễn hoạt động huy động vốn tiền gửi huy động vốn tiền gửi trung dài hạn NHTM - Mơ tả phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi trung dài hạn BIDV Thăng Long - Đề xuất số giải pháp, kiến nghị với Chi nhánh, Ngân hàng Nhà nước, Chính phủ nhằm cân cấu kì hạn tăng cường HĐV trung dài hạn BIDV Thăng Long ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU: Đối tượng nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu hoạt động huy động vốn tiền gửi trung dài hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Năm – Chi nhánh Thăng Long Phạm vi nghiên cứu: - Về không gian: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long - Về thời gian: Các thông tin, số liệu nằm khoảng thời gian từ 2015 – 2018 đề xuất giải pháp cho năm PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: Phương pháp thu thập liệu Các liệu thứ cấp bao gồm thơng tin, sơ liệu nguồn lực, tình hình hoạt động kết hoạt động kinh doanh dịch vụ, hoạt động huy động vốn nói riêng BIDV Thăng Long phận chức Ngân hàng cung cấp qua báo cáo hàng năm Báo cáo tổng kết; Báo cáo kết kinh doanh Ngồi đề phục vụ đề tài em tham khảo loại sách báo, tạp chí chuyên ngành, giáo trình, kết cơng trình nghiên cứu cơng bố có liên quan đến lĩnh vực vấn đề nghiên cứu Phương pháp tổng hợp, xử lý liệu Đề tài sử dụng phương pháp phân tổ để tổng hợp hệ thống hóa số liệu theo tiêu thức khác phù hợp với mục đích nghiên cứu Phương pháp phân tích số liệu Đề tài sử dụng phương pháp thống kê mơ tả, so sánh phân tích tổng hợp sở phân tích số liệu từ thơng tin, tài liệu, báo cáo công bố KẾT CẤU KHĨA LUẬN Ngồi phần mở đầu phần kết luận, đề tài kết cấu gồm ba phần: Phần một: Cơ sở lý luận huy động vốn NHTM Phần hai: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long Phần ba: Một số giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HĐV TIỀN GỬI TRUNG DÀI HẠN CỦA NHTM 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm Khái niệm NHTM: Ở Việt Nam, theo điều 20 luật Các Tổ chức Tín dụng: "Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan Luật định nghĩa: tổ chức tín dụng loại hình doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật quy đinh khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi để cấp tín dụng, cúng ứng dịch vụ tốn." Khái niệm nguồn vốn NHTM Như tất loại hình doanh nghiệp khác, bắt đầu thành lập, ngân hàng phải chứng minh cho quan chức biết khả tài mình, khoản mục phải chứng minh nguồn vốn ban đầu đóng vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng Hoạt động ngân hàng kinh doanh tiền tệ cung cấp dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ, tham gia đầu tư Theo việc tạo lập, quản lý sử dụng tiền để đáp ứng hoạt động kinh doanh hiệu việc quan trọng mang tính thường xuyên Để đảm bảo khả tốn mình, ngân hàng có nghiệp vụ vay NHNN TCTD khác Đây phần nguồn vốn ngân hàng cần quản trị tốt, tránh đưa ngân hàng vào tình trạng cân đối nguồn tiền Như vậy, hiểu khái niệm nguồn vốn NHTM sau: “Nguồn vốn NHTM toàn nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động vay, đầu tư thực thi dịch vụ ngân hàng” Nguồn vốn ngân hàng có quan hệ mật thiết với tất chủ thể liên quan đến ngân hàng, đặc biệt khách hàng nhà đầu tư 43 Nguyên nhân Sự cạnh tranh ngày gay gắt Trong hệ thống ngày có nhiều xuất NH TMCP, NH liên doanh, NH nước ngoài,… với tham gia mạnh mẽ hiệu vào nên kinh tế trung gian tài chính, cơng ty bảo hiểm, khiến cạnh tranh ngày gay gắt Môi trường kinh tế xã hôi chưa thực thuận lợi Đây yếu tố khách quan chi nhánh, yếu tố ảnh hưởng chung đến việc huy động khơi thông nguồn vốn kinh tế có nguồn vốn NHTM Môi trường pháp lý chưa đồng thống Hệ thống luật chưa thực hoàn chỉnh nên khó khăn cho hoạt động kinh doanh nói chung huy động vốn nói riêng chi nhánh Nghiệp vụ marketing tiến hành chưa đạt hiệu cao Công tác marketing đạt nhiên chưa quan tâm mực quảng bá sản phẩm địa bàn Chi nhánh thiếu lực lượng chuyên đảm trách công việc tư vấn truyền thơng đến với cơng chúng, mà ngân hàng chưa khai thác triệt để nguồn tiền nhàn rỗi dân cư Công tác quản trị huy động vốn trung dài hạn chưa hiệu 44 CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH BIDV THĂNG LONG 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG 3.1.1.Định hướng hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Thăng Long Nâng cao lực tài chính, nâng cao chất lượng tài sản đảm bảo đáp ứng tỷ lệ an tồn Hội sở quy định Nâng cao hiệu hoạt động đầu tư, trọng tâm hoạt động bảo hiểm, cấu lại hoạt động Khối hải ngoại theo hướng thu hẹp đơn vị không hiệu đầu tư có trọng điểm đơn vị có triển vọng phát triển tốt; hồn thành thối vốn đầu tư ngoại ngành theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Phát triển đội ngũ nhân chất lượng cao, có suất lao động trình độ cao Mơi trường làm việc chun nghiệp góp phần nâng cao chất lượng hiệu hoạt động ngân hàng xu hội nhập tồn cầu hóa Phấn đấu tăng trưởng thu nhập bình qn người lao động Góp phần bồi đắp văn hóa doanh nghiệp BIDV phát triển thương hiệu BIDV trở thành thương hiệu ngân hàng hàng đầu Việt Nam, lan tỏa nhận biết sâu rộng với thị trường nước quốc tế Thực trách nhiệm với môi trường xã hội, cộng đồng coi nhiệm vụ quan trọng hoạt động 3.1.2 Định hướng hoạt động dịch vụ huy động vốn Chi nhánh đề định hướng cho hoạt động huy động vốn sau: Thực chương trình huy động vốn hướng dẫn đạo Hội sở Điều chỉnh cấu huy động phù hợp để đáp ứng nhu cầu cho vay đầu tư cách linh hoạt giảm thiểu rủi ro Duy trì tăng trưởng huy động vốn mức cao Chi nhánh tiếp tục nỗ lực xây dựng chiến lược khách hàng, phục vụ tốt tất đối tượng khách hàng, đồng thời nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho 45 cán nhân viên ngân hàng Nâng cao chất lượng, mở rộng dịch vụ toán nước quốc tế Tiếp tục trì thiết lập mối quan hệ với tổ chức kinh tế tín dụng toán để mở rộng quan hệ vay vốn thơng qua hình thức khác Ngồi sản phẩm truyền thống chi nhánh đầy nhanh việc nghiên cứu marketing đưa sản phẩm Bám sát nhu cầu thị trường, đưa hình thức huy động lãi suất đa dạng để thu hút nguồn vốn từ dân cư Tăng trưởng vốn mức cao bền vững đồng thời điều chỉnh cân đối tài sản Nợ tài sản có kì hạn tiền gửi tiền cho vay Nâng cao hiệu sử dụng vốn, nhấn mạnh an toàn hiệu , trọng cơng tác phân tích đánh giá khách hàng, cơng tác kiếm tra kiểm sốt Tăng cường huy động vốn trung dài hạn để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn doanh nghiệp kinh tế 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THĂNG LONG Thiết lập sách huy động sử dụng vốn phù hợp BIDV Thăng Long hoạt động môi trường cạnh tranh khốc liệt không với ngân hàng nước mà với ngân hàng nước ngồi Hoạt động HĐV nói chung HĐV chung dài hạn nói riêng ngân hàng ln phải gắn liền với hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng cần thiết lập sách huy động sử dụng cho dòng tiền vào đặn đáp ứng nhu cầu tín dụng nhu cầu đầu tư dự kiến, đồng thời trì khoản cần thiết Việc chuyển hốn dòng tiền vào tức tạo phù hợp kì hạn người gửi tiền người vay tiền nội dung quan trọng hoạt động Chi nhánh Tăng cường công tác truyển thông quảng bá tiếp thị triển khai sản phẩm tiền gửi kênh thông tin đại chúng Chú trọng chăm sóc khách hàng Xây dựng bố trí phận giao dịch phù hợp, ưu tiên cho cơng tác HĐV, phận đón tiếp tư vấn hỗ trợ KH Chăm sóc KH, thường xuyên tổ chức gặp gỡ, 46 tiếp xúc KH, tác động vào yếu tố tình cảm, tâm lý KH để tạo lập củng cố, trì phát triển mối quan hệ tốt đẹp, lâu dài, bền vững KH NH Xây dựng tiêu chí KH VIP thiết kế sản phẩm, dịch vụ chăm sóc KH xứng tầm với nhóm KH VIP như: ưu đãi đặc biệt sử dụng dịch vụ, mua sắm hệ thống đối tác lớn NH, tặng quà, thưởng điểm tương ứng với số lượng giao dịch, hưởng ưu đãi LS KH VIP có nhu cầu vay hay gửi tiết kiệm, tăng hạn mức thấu chi, hạn mức rút thẻ ATM, giảm phí dịch vụ toán quốc tế, chuyển tiền; ưu tiên bán ngoại tệ với giá ưu đãi, nhận quà tặng có ý nghĩa ngày sinh nhật, Tết, ; thiết kế không gian chuyên biệt, tiện nghi để phục vụ KH VIP; đội ngũ cán giỏi, chuyên nghiệp phục vụ, tư vấn SPDV, xử lý khiếu nại KH VIP Tăng cường hợp tác, tạo mối quan hệ tốt với TCTC khác Khai thác tối đa nguồn vốn rẻ, thời gian sử dụng lâu dài từ định chế tài chính, tổ chức quốc tế, tạo mối quan hệ tốt với Bộ ngành liên quan, đặc biệt NHNN, Bộ tài Bộ chủ quản trình tiếp cận, thu hút nguồn vốn Tăng cường hợp tác với tổ chức, định chế tài nước để khai thác nguồn vốn nội, ngoại tệ trung dài hạn: Uỷ thác đầu tư, Vốn vay tài trợ thương mại, vốn phục vụ dự án… Chủ động hợp tác kết nối toán với tổ chức, DN lớn, tăng cường hoạt động thị trường liên NH để thu để thu hút nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi, khoản đầu tư ngắn hạn TCTD khác dạng tiền gửi tiền vay 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV THĂNG LONG 3.3.1 Kiến nghị với BIDV BIDV quan quản lý trực tiếp BIDV Thăng Long Do để giúp cho chi nhánh tăng cường nguồn vốn trung dài hạn, BIDV cần có sách cụ thể - Rà sốt lại quy trình thủ tục tất mặt nghiệp vụ, thao tác trình cung ứng sản phẩm, loại bỏ thủ tục khơng cần thiết, 47 quy trình khơng hiệu gây khó khăn q trình tác nghiệp nhân viên gây thời gian cho khách hàng - Phát triển nâng cao mơ hình bán lẻ, cải tiến quy trình giao dịch cửa, tạo cảm giác thân thiện khách hàng đến gửi tiền Giao dịch viên cửa vừa thu/chi tiền mặt, vừa hạch toán nghiệp vụ, khách hàng di chuyển sang nhiều quầy khác - Các quy trình hướng dẫn sản phẩm nghiệp vụ huy động vốn cần ngắn gọn, dễ hiễu, tránh chồng chéo - Kiến nghị BIDV cần nhạy bén việc điều hành lãi suất, bắt kịp xu hướng tăng/giảm lãi suất huy động vốn thị trường Cạnh tranh sản phẩm cách đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Hiện nay, BIDV có sản phẩm để thu hút nguồn vốn ngắn hạn đa dạng phù hợp với nhu cầu nhiều đối tượng khách hàng Nhưng với nguồn vốn huy động trung dài hạn khó khăn Khách hàng có tâm lý ngại gửi kỳ hạn dài lo sợ đồng tiền bị giá, lãi suất biến động họ không chủ động kế hoạch chi tiêu Để khắc phục yếu tố trên, BIDV thiết kế sản phẩm có lãi suất linh hoạt như: - Tiền gửi rút gốc lần đến hạn cộng thêm chế độ ưu đãi phí tiện ích khác sử dụng thêm dịch vụ ngân hàng - Tiết kiệm tích lũy, khách hàng tích lũy số tiền lớn với mục đích mua nhà…theo khách hàng Ngân hàng hỗ trợ thủ tục, tài với lãi suất ưu đãi mua nhà, xây sửa chữa nhà - Tiền gửi tiết kiệm linh hoạt với kỳ hạn dài, nên điều chỉnh lãi suất linh hoạt định kỳ tháng/12 tháng theo lãi suất thị trường có lợi cho khách hàng - Hầu hết chi nhánh BIDV thực sản phẩm huy động vốn mặc định sẵn từ chương trình phần mềm theo quy định hành BIDV, sức cạnh tranh đặc thù số địa bàn so với sản phẩm đối thủ khác hạn chế BIDV nên có chương trình tìm hiểu thị trường, tham gia đóng góp ý tưởng sản phẩm huy động vốn toàn hệ thống nhằm phát triển sản phẩm huy động vốn phù hợp với nhu cầu thời kỳ 48 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước - Các sách NHNN, sách tiền tệ lới lỏng thắt chặt, cần có động thái cần thiết để hệ thống NHTM, có BIDV dự đốn xu hướng sách, sở điều chỉnh chiến lược hoạt động cho phù hợp - NHNN đạo NH Chính sách xã hội tiếp nhận số chi nhánh thuộc BIDV, vùng sâu, vùng xa, khó triển khai hoạt động kinh doanh Đối tượng KH khu vực chủ yếu thuộc diện NH Chính sách xã hội Do đó, NH Chính sách xã hội tiếp nhận tái cấu số chi nhánh BIDV phù hợp - Trong giai đoạn tăng trưởng TD cao, kiến nghị NHNN cho phép BIDV sử dụng vốn ODA để cung cấp TD, giảm áp lực huy động tồn hệ thống - Tăng cường kiểm sốt hoạt động hệ thống TCTD, ngăn ngừa tình trạng “cạnh tranh không lành mạnh” Thời gian qua chứng kiếm “chạy đua” tăng lãi suất huy động vốn Nguyên nhân dẫn tới chạy đua tình trạng tăng trưởng TD “nóng” thời gian dài, ngồi ra, số NHTM nhỏ khó khăn nghiêm trọng khoản dẫn tới phải tăng lãi suất để huy động nguồn vốn Từ thực trạng cho thấy số NHTM chưa trọng mức công tác kế họach hóa nguồn vốn chưa xây dựng chiến lược quản trị khoản hợp lý Giải pháp chủ yếu phía NHNN thiết nghĩ phải tăng cường kiểm sốt từ khâu kế hoạch hóa nguồn vốn NHTM, nữa, NHNN phải ý theo dõi công tác quản trị khoản NHTM, tập trung chủ yếu vào NHTM có nguy rủi ro cao, “kiểm sốt từ gốc” vấn đề biện pháp kiểm sốt tích cực chủ động Ngăn ngừa hiệu chạy đua lãi suất tiềm ẩn điều kiện để NHTM nâng cao công tác huy động vốn cách tiết giảm chi phí huy động nguồn - Cần nghiên cứu dỡ bỏ “trần” LS huy động Thời gian qua, NHNN dã đưa “trần” LS huy động nói nhờ có “trần” nên giúp ngăn chặn hiệu chạy đua nâng LS TCTD Tuy vậy, việc quản lý LS huy động qua 49 “trần” giải pháp tình thế, khơng thể giải pháp lâu dài, thị trường ổn định trần phải dỡ bỏ Thực tế LS thị trường thời gian qua giảm sâu NHNN trì trần LS huy động khơng hợp lý, biện pháp mang tính “cào bằng” nguyên lý LS huy động bên cạnh phụ thuộc vào cung cầu vốn phụ thuộc lớn vào uy tín thương hiệu NHTM Nếu trì trần LS huy động q lâu làm tính thị trường công tác huy động vốn tạo dựa dẫm vào sách 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước Thứ nhất, tạo lập trì ổn định môi trường kinh tế Kinh doanh NH chịu chi phối trực tiếp từ môi trường xung quanh, vậy, ổn định mơi trường kinh tế có vai trò định đến hoạt động kinh doanh mức độ rủi ro kinh doanh NH Thực tiễn thời gian qua cho thấy môi trường kinh tế vĩ mô nước ta bất ổn, điều tiếp tục tác động xấu đến hoạt động kinh doanh hệ thống NH, có BIDV, biểu tình hình sản xuất kinh doanh hầu hết tổ chức kinh tế, cá nhân bị suy giảm nghiêm trọng, thị trường bất động sản trì trệ kéo dài, dẫn tới NHTM khơng khó khăn “đầu ra” hoạt động cho vay mà ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn Môi trường kinh tế bát ổn khiến cho thị trường tài ln tiềm ẩn rủi ro cao biến động phức tạp, biểu chỗ thị trường chứng khoán thất thường xu hướng số chứng khốn giảm điểm liên tục, tình trạng đầu thị trường ngoại hối vàng có giai đoạn diễn biến phức tạp khó kiểm sốt, chạy đua tăng lãi suất huy động diễn thời gian dài cho dù NHNN đưa nhiều sách để xử lý điều gây nhiều khó khăn cho NHTM, có BIDV, việc trì hoạt động kinh doanh, công tác huy động vốn, hệ tất yếu rủi ro diễn biến phức tạp hầu hết hoạt động Những diễn biến phức tạp nhiều kiểm soát, vậy, bất ổn tiềm tàng hữu nguyên nhân tình trạng chưa xử lý hiệu Một ngun nhân mơi trường kinh tế diễn biên phức tạp, đà suy giảm kinh 50 tế chặn lại song chưa bền vững, điều tất yếu Việt Nam thực thi chiến lược phát triển kinh tế theo hướng mở, theo thị trường giới vừa “đầu vào” đồng thời “đầu ra” hoạt động kinh doanh, vậy, kinh tế quốc tế bị suy thối Việt Nam chưa thể khỏi tình trạng Tuy vậy, vấn đề quan trọng Chính phủ phải thay đổi mục tiêu, tức thay giữ mục tiêu tăng trưởng kinh tế cao nay, Chính phủ nên chuyển sang mục tiêu ưu tiên ổn định kinh tế vĩ mơ, rủi ro bất trắc môi trường kinh tế loại bỏ, điều quan trọng cho phát triển lành mạnh thị trường tài chính, qua đó, tạo tảng thuận lợi cho NHTM thuận lợi công tác huy động vốn Thứ hai, tăng cường kiểm sốt hoạt động thị trường tài bảo đảm ổn định lành mạnh thị trường Sự ổn định bền vững thị trường tài nhân tố quan trọng bảo đảm an toàn kinh doanh NH, điều kiện tiền đề để NHTM nâng cao công tác huy động vốn Thực tế năm qua cho thấy có nhiều cố gắng nhằm tăng cường kiểm sốt thị trường tài chính, song nhìn chung kiểm sốt thị trường tài lỏng lẻo, cho dù số ý kiến lại nhận định thời gian qua kiểm soát chặt thị trường Ý kiến hợp lý chỗ có nhiều qui định liên quan đến vận hành thị trường tài chúng thường xuyên bổ sung, chỉnh sửa để phù hợp với điều kiện hồn cảnh Tuy vậy, nhìn cách thực chất kiểm sốt thị trường chưa chặt, khiến tiềm ẩn nguy rủi ro, biểu chỗ hệ thống giám sát tài biệt lập theo “chuyên ngành” thị trường tài có tính “liên thơng” cao dẫn tới số hoạt động thị trường khơng kiểm sốt kiểm sốt khơng hiệu Để khắc phục bất cập đòi hỏi Chính phủ phải nghiên cứu cải cách hệ thống giám sát tài cho phù hợp với tình hình Thứ ba, tiếp tục hồn thiện mơi trường pháp lý Hiện môi trường pháp lý Việt Nam có bất cập, gây khó khăn 51 cho vận hành thị trường tài nói chung, biểu rõ tình trạng số văn khác có luật liên quan đến kinh doanh NH thiếu chưa qui định rõ tính khả thi chưa cao, chí có văn chưa thống với số qui định ngành NH, xử lý tài sản đảm bảo, qui định huy động cho vay lẫn tổ chức tài điều gây nên rủi ro hoạt động NH 52 KẾT LUẬN Là chi nhánh lớn hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, giữ vai trò chủ đạo lĩnh vực tài trợ đầu tư , năm qua Chi nhánh Thăng Long bước làm tốt công tác huy động vốn nhàn rỗi kinh tế, góp phần đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho nghiệp cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Trong thời gian tới để đáp ứng nhu cầu vốn nhu cầu vốn trung dài hạn kinh tế, với nỗ lực phát triển hình thức huy động có hiệu quả, chi nhánh cần hỗ trợ quan chức việc tạo lập môi trường thuận lợi để chi nhánh thực tốt nhiệm vụ cung ứng vốn cho hoạt động đầu tư, sản xuất kinh doanh… Trong báo cáo em nghiên cứu sở lý thuyết, thực trạng huy động vốn Chi nhánh để để thành công hạn chế cơng tác huy động vốn, từ đưa số đề xuất nhằm mở rộng huy vốn chi nhánh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại trường Đại học Thương mại – Chủ biên PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên Website Ngân hàng Nhà nước: www.sbv.gov.vn Website Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam: www.bidv.com.vn Nguyễn Thị Tâm (2011), Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội Nguyễn Thị Thư (2015), Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á – chi nhánh Hà Nội, Luận văn thạc sỹ tài ngân hàng, Học viện Ngân hàng, Hà Nội Quốc hội (2010) Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 năm 2010 Thông tư Ngân hàng Nhà nước Báo cáo kết kinh doanh BIDV Thăng Long từ 2015 đến quý III/2018 Các luận văn tốt nghiệp, luận văn thạc sĩ có liên quan thư viện trường Đại học Thương Mại PHỤ LỤC Kết đạt hệ thống tiêu khkd giai đoạn 2015-2016 Đơn vị: tỷ đồng, % ST T Chỉ tiêu TH 2015 TH 2016 TH 2017 %TT giai đoạn 20152017 KH 2017 HSC giao % HTK H 2017 HSC giao I Chỉ tiêu Hiệu Thu nhập ròng 294 388 504 399 500 100% - Thu ròng từ huy động vốn 146 214 290 188 312 93% - Thu ròng từ tín dụng 59 88 122 82 128 95% - Thu dịch vụ ròng 50 63 73.4 20% 68 108% - Thu KDNT &PS 4.8 7.9 13.3 42% 10,2 130% - Thu nợ HTNB 27 14 11 44 13 85% Chi phí 81 99 115 97.1 Chênh lệch thu chi 213 289 341 302 327 104% 30 16 28 46 52 34.4 47 Trả nợ quỹ DPRR Trích lập DPRR ,chi phí FTP Lợi nhuận trước thuế 160 207 286 227 274 104% II Chỉ tiêu Quy mơ Dư nợ tín dụng cuối kỳ 4,418 5,892 6,222 5,000 6250 100% - 3,489 4,393 4,366 3,515 929 1,500 1,856 1,485 101% 97% Dư nợ tín dụng TC cuối kỳ Dư nợ tín dụng bán lẻ cuối kỳ Dư nợ tín dụng BQ 3,072 5,345 5,847 4,200 - Dư nợ tín dụng TC BQ 2,430 4,117 4,301 - Dư nợ tín dụng bán lẻ BQ 642 103% HĐV Cuối kỳ 9,409 11,160 13,500 109% - HĐV CK bán lẻ 4,881 1,546 14,74 7,400 1,498 1,229 12,51 6,441 6,200 7550 98% - HĐV CK Doanh nghiệp 3,866 4,959 7,343 3,360 - HĐV CK ĐCTC 662 HĐV bình quân 7,477 - HĐV BQ bán lẻ 4,172 932 12,12 6,724 1,600 1,116 11,13 5,869 6,625 101% - 8,600 - HĐV BQ DN 2,536 4,237 4,608 - HĐV BQ ĐCTC 769 1,026 794 HĐV KKH bình quân 1,582 2,108 2,611 HĐV KKH BQ bán lẻ 251 333 426 1,317 1,764 2,175 13 10 10 HĐV KKH BQ DN HĐV KKH BQ ĐCTC III Các tiêu NHBL TNR HĐ ngân hàng BL 94 114 126,2 103 31% Thu dịch vụ bán lẻ 10 12 16 11 42% TNR từ HĐKD thẻ 9,5 IV Chỉ tiêu Chất lượng Tỷ lệ nợ xấu/TDN ≤ 1%