Đang tải... (xem toàn văn)
Bài giảng Luật Ngân hàng: Chương 3 - Địa vị pháp lý của tổ chức tín dụng trình bày các nội dung sau: Khái niệm – đặc điểm – các loại hình của tổ chức tín dụng, quy chế thành lập, hoạt động, tổ chức lại, giải thể, phá sản, và thanh lý tài sản của tổ chức tín dụng,...
CHƯƠNG 3 ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG A KHÁI NIỆM – ĐẶC ĐIỂM – CÁC LOẠI HÌNH CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Khái niệm và đặc điểm của Tổ chức tín dụng Khái niệm Đặc điểm Các loại hình của Tổ chức tín dụng B QUY CHẾ THÀNH LẬP, HOẠT ĐỘNG, TỔ CHỨC LẠI, GIẢI THỂ, PHÁ SẢN, VÀ THANH LÝ TÀI SẢN CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Thủ tục thành lập Điều kiện thành lập Hồ sơ trình tự thủ tục đề nghị cấp Giấy phép Thời hạn cấp Giấy phép Điều kiện hoạt động Đăng ký kinh doanh Đăng ký hoạt động Công bố thông tin hoạt động Điều kiện khai trương hoạt động B QUY CHẾ THÀNH LẬP, HOẠT ĐỘNG, TỔ CHỨC LẠI, GIẢI THỂ, PHÁ SẢN, VÀ THANH LÝ TÀI SẢN CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Những thay đổi trong q trình hoạt động của tổ chức tín dụng phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận Kiểm soát đặc biệt Khái niệm về kiểm soát đặc biệt Áp dụng kiểm soát đặc biệt Chấm dứt kiểm soát đặc biệt B QUY CHẾ THÀNH LẬP, HOẠT ĐỘNG, TỔ CHỨC LẠI, GIẢI THỂ, PHÁ SẢN, VÀ THANH LÝ TÀI SẢN CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Tổ chức lại, giải thể, phá sản và thanh lý tài sản của Tổ chức tín dụng Tổ chức lại Giải thể Phá sản Thanh lý tài sản Phong tỏa vốn, tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài C CƠ CẤU TỔ CHỨC QUẢN LÝ ĐIỀU HÀNH CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Cơ cấu tổ chức Quản lý điều hành D HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Hoạt động huy động vốn Hoạt động cấp tín dụng Hoạt động cung ứng dịch vụ thanh tốn ngân quỹ Các hoạt động kinh doanh khác E VẤN ĐỀ BẢO ĐẢM AN TỒN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Các hạn chế liên quan đến hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng Bảo hiểm tiền gửi Giới thiệu chung về bảo hiểm tiền gửi Quy định pháp luật về bảo hiểm tiền gửi A KHÁI NIỆM – ĐẶC ĐIỂM – CÁC LOẠI HÌNH CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Khái niệm và đặc điểm của Tổ chức tín dụng Khái niệm Trên thế giới • Hệ thống ngân hàng hai cấp, bao gồm: ngân hàng trung ương (“NHTW”) định chế tài chính trung gian (hay các tổ chức tín dụng) • Tổ chức tín dụng (“TCTD”) là một doanh nghiệp mà hoạt động kinh doanh của nó là nhận tiền gửi hoặc các khoản tài chính phải hồn trả khác từ cơng chúng và cấp tín dụng dưới dạng danh nghĩa của nó Kênh dẫn vốn gián tiếp Kênh dẫn vốn trực tiếp •Sử dụng các cơng cụ tài • Sử dụng các cơng cụ tài chính ngắn hạn (dưới 1 chính trung và dài hạn (trên 1 năm); năm); • Thơng qua thị trường tiền • Thơng qua thị trường vốn; tệ, mà cụ thể là các định chế tài chính trung gian (ví dụ: ngân hàng và các TCTD khác) • Nhà đầu tư có thể tham gia vào họat động quản lý kinh doanh, sử dụng vốn nhưng bù lại sẽ có rủi ro cao hơn D HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Bảo lãnh ngân hàng: là hình thức cấp tín dụng, theo đó Bên bảo lãnh cam kết với Bên nhận bảo lãnh về việc Bên bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho Bên được bảo lãnh khi Bên được bảo lãnh khơng thực hiện hoặc thực hiện khơng đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết; Bên được bảo lãnh phải nhận nợ và hồn trả cho Bên bảo lãnh theo thỏa thuận [Mơ hình/Chứng thư/Tranh chấp bảo lãnh ngân hàng] Cho th tài chính. [Tranh chấp HĐ cho th tài chính] ao thanh tốn B B ảo lãnh ngân hàng Ngân hàng phát hành Đề nghị phát hành bảo lãnh ngân hàng Ký HĐ/chứng thư bảo lãnh ngân hàng Bồi hồn khi có vi phạm xảy ra Có thể ký quỹ thế chấp/cầm cố tài sản Người được bảo lãnh Có quan hệ hợp đồng u cầu mở bảo lãnh ngân hàng Người thụ hưởng D HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Hoạt động cung ứng dịch vụ thanh tốn – ngân quỹ Hoạt động cung ứng dịch vụ thanh tốn Trong nên kinh tế hàng hóa, chuyển tiền tệ được thực hiện dưới 02 hình thức: • Thanh tốn bằng tiền mặt • Thanh tốn khơng dùng tiền mặt D HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Các phương thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt • Thanh tốn quốc nội Thanh tốn bằng séc Thanh tốn bằng ủy nhiệm chi Thanh tốn bằng ủy nhiệm thu Thanh tốn bằng thẻ ngân hàng • Thanh tốn quốc tế Hối phiếu Séc Giấy chuyển ngân Thẻ tín dụng Tín dụng chứng từ Ủy thác thu Chuyển tiền D HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Hoạt động cung ứng dịch vụ ngân quỹ • Dịch vụ thu đổi tiền • Dịch vụ kiểm định tiền thật, giả • Dịch vụ thu chi tiền mặt tại đơn vị • Dịch vụ vận chuyển tiền mặt • Dịch vụ cho thuê ngăn tủ, két sắt tại chính ngân hàng • Dịch vụ gửi tiền vào kho qua đêm • Dịch vụ bảo quản tài sản quý hiếm • Dịch vụ giữ hộ giấy tờ có giá • Dịch vụ chi trả lương vào tài khoản cá nhân theo danh sách, dịch vụ chi hộ • Dịch vụ thu đổi ngoại tệ và séc du lịch (Traveller Cheques), thẻ tín dụng quốc tế VISA, MASTER, AMEX, JCB D HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Các hoạt động kinh doanh khác • Về ngun tắc: TCTD chỉ được hoạt động trong khn khổ Giấy phép do NHNNVN cấp => TCTD chỉ được phép tiến hành các hoạt động kinh doanh khác (ngồi hoạt động kinh doanh chủ yếu), nếu được NHNNVN cho phép • Tùy theo từng loại mơ hình TCTD: các hoạt động kinh doanh khác cũng khơng hồn tồn giống nhau, như: Góp vớn – mua cơ phâ ̉ ̀n Tham gia thi tr ̣ ường tiền tệ Kinh doanh ngoại hối và vàng Bao hiêm ̉ ̉ Uy tha ̉ ́c – đai ly ̣ ́ tư vấn Kinh doanh chứng khoán Các hoat đông kha ̣ ̣ ́c liên quan đến chứng khoán E VẤN ĐỀ BẢO ĐẢM AN TỒN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Các hạn chế liên quan đến hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng Những trường hợp khơng được cấp tín dụng (Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng 2010) Hạn chế cấp tín dụng (Điều 127 Luật Các tổ chức tín dụng) Giới hạn cấp tín dụng (Điều 128 Luật Các tổ chức tín dụng 2010) Giới hạn góp vốn, mua cổ phần (Điều 129 Luật Các tổ chức tín dụng 2010) Tỷ lệ bảo đảm an tồn (Điều 130 Luật Các tổ chức tín dụng 2010) E VẤN ĐỀ BẢO ĐẢM AN TỒN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Dự phòng rủi ro (Điều 131 Luật Các tổ chức tín dụng 2010) Kinh doanh bất động sản (Điều 132 Luật Các tổ chức tín dụng 2010) u cầu bảo đảm an tồn trong hoạt động ngân hàng điện tử (Điều 133 Luật Các tổ chức tín dụng 2010) Quyền, nghĩa vụ của cơng ty kiểm sốt (Điều 134 Luật Các tổ chức tín dụng 2010) Góp vốn , mua cổ phần giữa các cơng ty con, cơng ty liên kết, cơng ty kiểm sốt (Điều 135 Luật Các tổ chức tín dụng 2010) E VẤN ĐỀ BẢO ĐẢM AN TỒN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Bảo hiểm tiền gửi Giới thiệu chung về bảo hiểm tiền gửi • Bảo hiểm tiền gửi là sự bảo đảm hoàn trả tiền gửi cho người được bảo hiểm tiền gửi trong hạn mức trả tiền bảo hiểm khi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả tiền gửi cho người gửi tiền hoặc phá sản • Mục đích của bảo hiểm tiền gửi: nhằm bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền; góp phần duy trì sự ổn định của hệ thống các tổ chức tín dụng; và bảo đảm sự phát triển an tồn, lành mạnh của hoạt động ngân hàng E VẤN ĐỀ BẢO ĐẢM AN TỒN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG • Tổ chức bảo hiểm tiền gửi là tổ chức tài chính nhà nước do Thủ tướng Chính phủ thành lập là pháp nhân, hoạt động khơng vì mục tiêu lợi nhuận, bảo đảm an tồn vốn và tự bù đắp chi phí. Nguồn thu được miễn nộp các loại thuế, và được trích một phần nguồn thu từ hoạt động đầu tư nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi để bù đắp chi phí. Bộ Tài chính chủ trì, phối hợp với NHNNVN xác định mức cụ thể được trích E VẤN ĐỀ BẢO ĐẢM AN TỒN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG • Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi là các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi được nhận tiền gửi của cá nhân (bao gồm: ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân và chi nhánh ngân hàng nước ngồi) Tổ chức tài chính vi mô phải tham gia bảo hiểm tiền gửi đối với tiền gửi của cá nhân (bao gồm: cả tiền gửi tự nguyện của khách hàng tài chính vi mơ, trừ tiền gửi tiết kiệm bắt buộc theo quy định của tổ chức tài chính vi mơ) Ngân hàng chính sách khơng phải tham gia bảo E VẤN ĐỀ BẢO ĐẢM AN TỒN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Quy định pháp luật về bảo hiểm tiền gửi • Tiền gửi được bảo hiểm là tiền gửi bằng đồng Việt Nam của cá nhân gửi tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức tiền gửi khác theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, trừ các loại tiền gửi quy định tại Điều 19 của Luật này E VẤN ĐỀ BẢO ĐẢM AN TỒN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG • Tiền gửi khơng được bảo hiểm Tiền gửi tại TCTD của cá nhân là người sở hữu trên 5% vốn điều lệ của chính TCTD đó Tiền gửi tại tổ chức tín dụng của cá nhân [là thành viên HĐTV, thành viên HĐQT, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của chính TCTD đó]; tiền gửi tại chi nhánh ngân hàng nước ngồi của cá nhân [là Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của chính chi nhánh ngân hàng nước ngồi đó] Tiền mua các giấy tờ có giá vơ danh do tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát hành HẾT ... Ngân hàng nhà nước Việt Nam và Luật Các Tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp được thành lập theo quy định của Luật Các Tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân ... CÁC LOẠI HÌNH CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Khái niệm và đặc điểm của Tổ chức tín dụng Khái niệm Đặc điểm Các loại hình của Tổ chức tín dụng B QUY CHẾ THÀNH LẬP, HOẠT ĐỘNG, TỔ CHỨC LẠI, GIẢI THỂ, PHÁ SẢN, VÀ THANH LÝ TÀI SẢN ... HÀNH CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Cơ cấu tổ chức Quản lý điều hành D HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Hoạt động huy động vốn Hoạt động cấp tín dụng Hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán ngân