Mở rộng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh hải phòng

75 74 0
Mở rộng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam   chi nhánh hải phòng

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà LỜI CẢM ƠN Trước tiên, em xin bày tỏ lòng biết ơn tới thầy giáo, giáo trường Đại Học Thương Mại trang bị cho em kiến thức năm học vừa qua Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Cô giáo - TS Phùng Việt Hà, người trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức nhiệt tình hướng dẫn để em hồn thành khóa luận “Mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng” Em xin cảm ơn gia đình, bạn lớp anh chị làm việc phòng khách hàng cá nhân, phòng kế tốn Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng giúp đỡ em q trình tìm hiểu hồn thành đề tài Em xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày 29 tháng năm 2016 SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU BẢNG Sơ đồ 1.2: Sơ đồ cho vay tiêu dùng gián tiếp BIỂU Biểu 2.2 Cơ cấu khách hàng theo đối tượng khách hàng tín dụng Eximbank Hải Phòng năm 2012 – 2015 Biểu 2.1 Dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích vay giai đoạn 2013-2015 SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 3 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt ASEAN CPI CN CTBL CVTD EIB Eximbank GDP HDQT IMF KCN KH KHCN Maritimebank NH NHNN NHTM OECD Cụm từ đầy đủ Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á Chỉ số giá tiêu dùng Chi nhánh Công ty bán lẻ Cho vay tiêu dùng Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam Tổng sản phẩm quốc nội Hội đồng quản trị Quỹ tiền tệ quốc tế Khu công nghiệp Khách hàng Khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại QD Tổ chức Hợp tác Phát triển Kinh tế Quyết định Techcombank Ngân hàng thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam TGD Tổng giám đốc TMCP Vietcombank Vietinbank WB Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam World Bank - Ngân hàng Thế giới SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết Hiện nay, thị trường tài tiêu dùng phát triển cách sơi động, đáp ứng nhu cầu phận đông người dân cần khoản chi tiêu nhỏ khó tiếp cận vốn ngân hàng thủ tục liên quan điều kiện tài sản chấp Tại Việt Nam, ngân hàng thương mại, công ty tài có xu hướng đẩy mạnh cho vay tiêu dùng với ngày nhiều gói tài đưa nhằm hỗ trợ nhu cầu sinh hoạt, cải thiện chất lượng sống người dân Áp lực cạnh tranh chủ thể cho vay tăng lên đáng kể, đòi hỏi tổ chức cần có phương án mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng quy mô, phạm vi khách hàng Theo xu chung, Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam cung cấp sản phẩm cho vay tiêu dùng từ tháng 12 năm 2004 Chi nhánh ngân hàng Hải Phòng thành lập năm 2008, từ ngày đầu cung cấp cho người tiêu dùng gói cho vay tiêu dùng với nhiều tiêu chí phù hợp nhu cầu khả tài khách hàng Là thành phố đơng dân thứ Việt Nam, Hải Phòng có khoảng triệu dân với tỷ lệ số dân độ tuổi lao động cao Dù địa bàn thành phố có nhiều ngân hàng thương mại, cơng ty tài cung cấp dịch vụ cho vay tiêu dùng Vietcombank, Vietinbank, Techcombank, Maritimebank với tình hình phát triển kinh tế, mức sống người dân ngày nâng cao nhu cầu vay tiêu dùng chưa đáp ứng đầy đủ Thể tăng lên nhanh chóng tín dụng đen với nhiều hệ lụy xảy Xuất phát từ lý trên, em lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng” SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu chung: Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng Mục tiêu cụ thể: Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng Đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng Phạm vi nghiên cứu: - Thời gian: từ năm 2013 đến năm 2015 - Không gian: Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng Nội dung nghiên cứu Trên sở đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Eximbank Hải Phòng, phân tích yếu tố đạt chưa đạt giai đoạn 2013-2015, thuận lợi khó khăn đặt ra, từ đề xuất giải pháp nhằm mở rộng hoạt động ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng thời gian tới Phương pháp nghiên cứu Sản phẩm nghiên cứu áp dụng số phương pháp như: - Phương pháp nghiên cứu lý luận: phân tích, so sánh, tổng hợp, kế thừa kết nghiên cứu từ cơng trình khoa học cơng bố có liên quan, nghiên cứu hệ thống văn bản, sách, tài liệu ngồi nước có liên quan Từ đó, thực SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà so sánh, phân tích tổng hợp thành hệ thống lý luận làm sở thực đề tài - Phương pháp khảo sát thực địa: Phương pháp kế thừa, thống kê so sánh phân tích đánh giá tổng hợp, sử dụng số mơ hình lý thuyết, phương pháp điều tra, khảo sát phương pháp chun gia: Tìm hiểu thực tế cơng tác cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng - Phương pháp thu thập liệu thứ cấp: sử dụng liệu thứ cấp để phân tích vấn đề nghiên cứu, thơng qua báo cáo tài chính, tạp chí ngân hàng, website ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập việt nam, website: cafef.vn, vnexpress.net số nguồn thông tin khác Phương pháp điều tra: Điều tra chọn mẫu tập mẫu tập người tiêu dùng có độ tuổi từ 18-60 địa bàn thành phố Hải Phòng Phương pháp xử lý số liệu: tổng hợp, thống kê so sánh số liệu thu từ liệu sơ cấp Kết cấu đề tài nghiên cứu Ngoài phần Mở đầu phần Kết luận, đề tài nghiên cứu chia thành ba chương với nội dung cụ thể sau: Chương 1: Tổng quan hoạt động cho vay tiêu dùng Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2013 – 2015 Chương 3: Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI a.1 Cơ sơ lý luận cho vay tiêu dùng a.1.1 Sự hình thành phát triển a.1.1.1 Các quan điểm cho vay tiêu dùng Hiện nay, cho vay tiêu dùng dịch vụ ngân hàng quan tâm đặc biệt tổ chức tín dụng mà ngưởi tiêu dùng thị trường Trên giới, có nhiều quan điểm khác cho vay tiêu dùng Dưới số quan điểm cho vay tiêu dùng Theo giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại (1998) tác giả Lê Thẩm Dương cộng sự, cho vay tiêu dùng hình thức tín dụng tài trợ cho chi tiêu hộ tiêu dùng (cá nhân hộ tiêu dùng) với chi phí vật chất dịch vụ (nhà cửa, đồ dùng, xe cộ, giáo dục y tế, du lịch) Cho vay tiêu dùng hiểu hoạt động cung cấp khoản vay cho cá nhân để mua hàng hóa, dịch vụ phục vụ cho mục đích tiêu dùng cá nhân hộ gia đình, phân biệt với hoạt động cho vay thương mại nhằm hướng đến mục đích sản xuất, kinh doanh - TS Nguyễn Thị Kim Thanh, nguyên Viện trưởng Viện Chiến lược NHNN, Ủy viên HĐQT Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Dựa quan điểm trên, cho vay tiêu dùng định nghĩa sau: Cho vay tiêu dùng hình thức qua ngân hàng chuyển cho khách hàng (cá nhân hay hộ gia đình) quyền sử dụng lượng giá trị (tiền) thời gian định với thỏa thuận mà hai bên ký kết (về số tiền cấp, thời gian cấp, lãi suất, ) nhằm giúp cho khách hàng sử dụng hàng hóa dịch vụ trước họ có khả chi trả, tạo điều kiện cho họ hưởng sống cao Hoạt động CVTD xuất nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân lực tài chưa đủ để trang trải nhu cầu, cho phép họ tiêu dùng trước, chi trả sau nhiều hình thức Các khoản CVTD ngày thường cung ứng ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng phi ngân hàng, SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà hình thức cho vay mua xe, cho vay mua thiết bị gia đình, cho vay theo lương, cho vay qua thẻ tín dụng, a.1.2 Vai trò a.1.2.1 Đối với kinh tế Cho vay tiêu dùng có vai trò quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế, thể qua số khía cạnh sau: Thứ nhất, cho vay tiêu dùng cơng cụ quan trọng giúp kích cầu tiêu dùng cách hỗ trợ người tiêu dùng chi tiêu chi trả tương lai, làm gia tăng nhu cầu hàng hóa dịch vụ dân cư, cải thiện nâng cao chất lượng sống người dân Thứ hai, cho vay tiêu dùng giải vấn đề việc làm góp phần nâng cao thu nhập cho người dân Để đáp ứng cho nhu cầu ngày tăng lên, doanh nghiệp, nhà máy mở rộng sản xuất tạo nhiều sản phẩm đa dạng mẫu mã, chủng loại với chất lượng ngày cao Từ đó, giảm thiểu tỷ lệ người thất nghiệp xã hội, tạo thu nhập cho người lao động Thứ ba, cho vay tiêu dùng góp phần làm tăng tốc độ luân chuyển hàng hóa dịch vụ, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế ổn định xã hội a.1.2.2 Đối với ngân hàng Đối với ngân hàng thương mại, hoạt động cho vay tiêu dùng mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng, bao gồm lợi ích kinh tế lợi ích phi kinh tế Thứ nhất, cho vay tiêu dùng giúp tăng khả cạnh tranh ngân hàng với ngân hàng tổ chức tín dụng khác cách nâng cao mở rộng mạng lưới, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng Thứ hai, cho vay tiêu dùng công cụ marketing hiệu quả, giúp ngân hàng mở rộng quan hệ với khách hàng, từ làm tăng khả huy động tiền gửi hay sản phẩm kèm khác Thứ ba, dựa vào đa dạng phong phú sản phẩm cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại có điều kiện đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận phân tán rủi ro cho ngân hàng Thứ tư, CVTD giúp cho đội ngũ nhân viên ngân hàng hoàn thiện kiến thức nghiệp vụ kỹ giao tiếp với khách hàng, giúp tăng uy tín hình ảnh ngân hàng a.1.2.3 Đối với khách hàng SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà Hiện nay, nhu cầu tiêu thụ hàng hóa dịch vụ người tiêu dùng không ngừng tăng lên, lại khó thỏa mãn điều kiện tài có khách hàng Với hỗ trợ ngân hàng việc cung cấp dịch vụ CVTD, doanh nghiệp sản xuất tiêu thụ hàng hóa, dịch vụ cách thuận lợi, hạn chế lượng hàng tổn kho, rút ngắn thời gian quay vòng vốn đạt mục tiêu quan trọng - tối đa hóa lợi nhuận.Cho vay tiêu dùng làm gia tăng cạnh tranh nhà cung cấp với dẫn tới cấp thiết phải thay đổi, hồn thiện quy trình sản xuất, chất lượng sản phẩm, chất lượng nguồn nhân lực, Bên cạnh đó, người tiêu dùng người hưởng lợi ích cao từ hoạt động CVTD mà ngân hàng thương mại cung cấp Thứ nhất, người tiêu dùng thỏa mãn nhu cầu chi tiêu điều kiện nguồn tài eo hẹp Nhu cầu tiêu dùng người dân đáp ứng cách kịp thời thời điểm tại, nghĩa vụ chi trả thực thời gian định tương lai, với mức phí xác định trước Thứ hai, cho vay tiêu dùng nâng cao hội tiếp cận tài cho người dân (đặc biệt người dân có thu nhập thấp, khơng có lịch sử tín dụng – nhóm khách hàng chuẩn thường bị từ chối NHTM truyền thống), giúp cho kế hoạch tiêu dùng diễn suôn sẻ chu kỳ biến động thu nhập, góp phần cải thiện chất lượng sống gia tăng công xã hội Thứ ba, góp phần gia tăng hiểu biết tài cho nhóm khách hàng mới, tầng lớp dân cư tiếp cận dịch vụ ngân hàng, giúp họ quản lý tốt giao dịch tài cá nhân, tạo tảng để họ sẵn sàng sử dụng dịch vụ tài khác bao gồm dịch vụ ngân hàng truyền thống Thứ tư, làm giảm nhu cầu dịch vụ tín dụng phi thức, hạn chế cho vay nặng lãi, “tín dụng đen” SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 10 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà a.1.3 Đặc điểm a.1.3.1 Đối tượng cho vay Đối tượng cho vay tiêu dùng cá nhân hộ gia đình Hiện nay, có nhiều cách để phân loại đối tượng cho vay tiêu dùng, cách phổ biến chia nhóm đối tượng dựa khả tài khách hàng Bảng 1.1 Phân loại đối tượng khách hàng dựa khả tài khách hàng Nhóm đối tượng KH Nhóm đối tượng có thu nhập thấp Nhóm đối tượng có thu nhập trung bình Đặc điểm Nhu cầu vay tiêu dùng không cao, việc vay tiêu dùng để cân thu nhập chi tiêu Nhu cầu vay tiêu dùng cao, khách hàng nhóm đối tượng muốn vay để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng việc sử dụng khoản tiết kiệm để chi tiêu Nhóm đối tượng có thu Nhu cầu vay tiêu dùng nảy sinh làm tăng khả toán nhập cao coi khoản phụ trợ linh hoạt để chi tiêu nguồn vốn tích lũy sử dụng cho mục đích trung dài hạn a.1.3.2 Quy mơ khoản vay Quy mô khoản vay tiêu dùng thường nhỏ số lượng khoản vay lại lớn nhu cầu vay tiền cá nhân, hộ gia đình nhằm mục đích tiêu dùng giá trị hàng hóa, dịch vụ tiêu dùng khơng q lớn Người tiêu dùng với trình độ nhận thức ngày cao vay nhiều để nâng cao mức sống thân đáp ứng kế hoạch chi tiêu sở triển vọng thu nhập tương lai Kinh tế phát triển nhu cầu vay tiêu dùng dân cư tăng lên Bên cạnh đó, tính rủi ro khoản vay tiêu dùng NHTM lớn, nên ngân hàng phải thận trọng việc cho vay với quy định tỷ lệ cho vay, tài sản đảm bảo, khả trả nợ vay đối tượng có nhu cầu vay tiêu dùng a.1.3.3 Lãi suất SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 61 Khóa luận tốt nghiệp 2.4.2.5 GVHD: TS Phùng Việt Hà Nhu cầu khách hàng Theo thống kê phận tín dụng phòng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng, số lượng khách hàng hàng năm sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng ngân hàng sau: Bảng 2.4 Cơ cấu khách hàng theo đối tượng khách hàng Eximbank Hải Phòng năm 2012 – 2015 2012 2013 2014 2015 Đơn vị tính: Khách 234 272 283 291 Cá nhân 48 72 78 72 Tổ chức (Nguồn: Báo cáo Tổng kết Hoạt động phận tín dụng phòng KHCN) Biểu 2.2 Cơ cấu khách hàng theo đối tượng khách hàng tín dụng Eximbank Hải Phòng năm 2012 – 2015 (Nguồn: Báo cáo Tổng kết Hoạt động phận tín dụng phòng KHCN) Như vậy, thấy số lượng khách hàng cá nhân thể tăng lên theo năm, nhiên khơng có đột phá Thậm chí, số lượng khách hàng cá nhân sụt giảm tương lai Dấu hiệu rủi ro việc áp lực doanh số cho vay khiến cho nhân viên bán hàng giải ngân khoản vay lớn năm trước với khách hàng cá nhân, điều gây ảnh hưởng đến an tồn tín dụng ngân hàng Khảo sát đại điện 250 người với độ tuổi 18 - 60 tuổi địa bàn thành phố Hải Phòng, có 96 người có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho mục đích tiêu dùng mua, sửa chữa nhà, tự kinh doanh, mua sắm trang thiết bị gia đình mua sắm phương tiện vận tải Tính đến tháng 12/2015, thành phố Hải Phòng có dân số 2.103.500 người, dân cư thành thị chiếm 46,1% dân cư nông thôn chiếm 53,9%, tỷ lệ dân số độ tuổi lao động (15-64 tuổi) chiếm 69,4% tổng dân số Như vậy, số lượng khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm cho vay tiêu dùng lên tới khoảng 550000 khách hàng Với khoảng gần 30 ngân hàng chi nhánh ngân hàng địa bàn thành phố thị trường lớn mà Eximbank Hải Phòng chưa thể khai thác hết Hơn nữa, khách hàng nhu cầu vay tiền mà họ cần vay nhiều với hạn mức khác để phục SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 62 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà vụ cho nhiều mục đích tiêu dùng 2.5 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng 2.5.1 Thành tựu đạt Sau thời gian dài đẩy mạnh hoạt động tín dụng xác định mục tiêu mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng, Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng đạt số thành tự đáng khích lệ sau: Thứ nhất, tình hình doanh số, dư nợ cho vay tiêu dùng tăng trưởng bất chấp bất ổn định hoạt động cho vay Dư nợ cho vay tiêu dùng tăng qua năm ngày chiếm tỷ lệ lớn dư nợ cho vay nói chung Kết có Eximbank Hải Phòng khơng ngừng nỗ lực làm hình ảnh ngân hàng mắt người tiêu dùng, quảng bá rộng rãi phổ biến tiện ích sản phẩm cho vay tiêu dùng mới, đơn giản hóa thủ tục cho vay mở rộng tập khách hàng tiềm địa bàn thành phố Thứ hai, chất lượng cho vay tiêu dùng Eximbank Hải Phòng tương đối tốt Tỷ lệ nợ có tài sản đảm bảo chiếm tỷ trọng cao Những vay dùng cho mục đích mua, sửa chữa nhà, mua xe, đảm bảo ngơi nhà hay phương tiện vận tải mua vào bảng lương khách hàng để đưa mức cho vay thời gian vay phù hợp, hạn chế nợ xấu Tỷ lệ nợ hạn thấp, việc chủ động linh hoạt công tác xử lý nợ xấu lãi treo, cấu lại nhóm nợ kịp thời giúp cho hoạt động cho vay tiêu dùng đạt hiệu 2.5.2 Hạn chế Thứ nhất, cấu dư nợ theo kỳ hạn chưa hợp lý Mặc dù thực đa dạng hóa gói sản phẩm cho vay tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng ngày cao khách hàng, tỷ trọng sản phẩm cho vay truyền thống cho vay tiêu dùng phục vụ sinh hoạt hay cho vay mua bất động sản chiếm tỷ lệ cao Nhu cầu vay tiêu dùng cán bộ, công nhân viên nhu cầu vay tiền để trang trải phí du học ngày gia tăng, nhiên lại chưa đáp ứng kịp thời Thứ hai, sản phẩm cho vay tiêu dùng Eximbank Hải Phòng chưa phong phú, chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng Những sản phẩm mà SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 63 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà Eximbank đưa nhìn chung khơng có nhiều điểm khác biệt với sản phẩm cho vay tiêu dùng ngân hàng khác địa bàn Sản phẩm đưa chủ yếu tập trung vào khai thác nhu cầu tiêu dùng hàng hóa xa xỉ người dân nhà, ô tô Điều chưa thực phù hợp với thay đổi xu hướng tiêu dùng người dân thị hiếu khách hàng Thứ ba, số lượng khách hàng vay tiêu dùng tăng chậm Số lượng khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng Eximbank Hải Phòng có tăng lên tăng Với gánh nặng dư nợ cho vay, khả nhân viên tín dụng có biện pháp can thiệp nhằm tăng hạn mức cho vay khách hàng xảy Điều đe dọa đến an tồn vốn cho vay, nguy rủi ro tín dụng lớn 2.5.3 Nguyên nhân Những hạn chế hoạt động cho vay tiêu dùng Eximbank Hải Phòng số nguyên nhân khách quan nguyên nhân nội từ thân ngân hàng Nguyên nhân khách quan dẫn đến hạn chế môi trường pháp lý Bất kỳ hoạt động kinh doanh kinh tế phải chịu điều chỉnh luật pháp nước sở Các quy định điều chỉnh việc cung cấp dịch vụ cho vay tiêu dùng nhiều cấp ban hành, bao gồm cá nghị định phủ, định, thông tư hướng dẫn ngân hàng nhà nước, quy định, quy trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhưng quy định nhiêu thiếu cụ thể chưa vào trọng tâm quy định thủ tục, giấy tờ cần thiết vay vốn khiên cho ngân hàng gặp khó khăn việc đơn giản hóa quy trình, thủ tục vay cho khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng thương mại muốn phát triển hay mở rộng sản phẩm cho vay tiêu dùng phải thông qua cho phép, phê duyệt ban chuyên trách, hoạt động kinh doanh ngân hàng nhiều có ảnh hưởng Nguyên nhân khách quan thứ hai trình độ, hiểu biết hoạt động ngân hàng người dân Hải Phòng chưa cao Tuy dân số Hải Phòng đông, thị trường đầy tiềm ngân hàng thương mại địa bàn, nhiên phần lớn dân số lại lao động phổ thông, hoạt động lình vực nơng nghiệp, SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 64 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà tiếp xúc với dịch vụ ngân hàng Mặt khác, phận dân cư có thu nhập cao hơn, ổn định lại có tâm lý e ngại không muốn công khai thu nhập với ngân hàng, e ngại rủi ro giao dịch tiền bạc thủ tục Vì ngân hàng gặp khó khăn việc tìm kiếm, thu hút khách hàng Thứ ba cạnh tranh ngân hàng thương mại khác địa bàn Các ngân hàng thương mại không canh tranh phương diện sản phẩm, lãi suất mà cơng nghệ nguồn nhân lực Với định hướng phát triển ngân hàng đa năng, tập trung vào ngân hàng bán lẻ, ngân hàng hướng tới mục đích mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Vì vậy, cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt Bên cạnh nguyên nhân khách quan trên, hoạt động cho vay tiêu dùng Eximbank Hải Phòng có hạn chế xuất phát từ nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng Thứ nhất, sách ngân hàng chưa có đầu tư tương thích cho hoạt động ngân hàng bán lẻ nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng Ngân hàng định hướng chủ yếu theo manh toán quốc tế tài trợ xuất nhập với đối tượng khách hàng doanh nghiệp Những điều tra, khảo sát nhu cầu tín dụng cá nhân người tiêu dùng địa bàn ít, chưa thực cách chu đáo Thứ hai, hoạt động tiếp thị chưa thực nghiêm túc, thiếu chuyên nghiệp Tỷ lệ khách hàng cá nhân tiếp cận lựa chọn sử dụng sản phẩm cho vay tiêu dùng Eximbank Hải Phòng thấp Chủ yếu khách hàng biết đến Eximbank với hoạt động tốn quốc tế tín dụng xuất nhập Như vậy, dù ngân hàng có định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng chưa có đầu tư thỏa đáng với hoạt động quảng bá, tuyên truyền hình ảnh sản phẩm cho vay tiêu dùng Những kênh thông tin để khách hàng tiếp cận chưa thực gần gũi tiện dụng Điều làm hạn chế mở rộng quy mô tập khách hàng Eximbank Hải Phòng Thứ ba, chất lượng dịch vụ sau cho vay ngân hàng chưa SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 65 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà trọng Những dịch vụ khách hàng sau vay thường xuyên liên hệ với khách hàng để nắm thay đổi nhu cầu khách hàng tình hình tài họ chưa thực tốt Điều làm ảnh hưởng đến hài lòng, mối quan hệ khách hàng ngân hàng, làm tăng rủi ro tín dụng hoạt động cho vay Những nguyên nhân kìm hãm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Eximbank Hải Phòng Chi nhánh cần có biện pháp cụ thể để khắc phục hạn chế trên, tạo điều kiện để hoạt động cho vay tiêu dùng ngày phát triển SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 66 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM- CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 3.1 Định hướng hoạt động cho vay tiêu dùng 3.1.1 Cơ hội, thách thức 3.1.1.1 Cơ hội Cùng với trình chuyển đổi phát triển kinh tế Việt Nam bối cảnh hội nhập kinh tế ngày sâu rộng, hoạt động hệ thống ngân hàng Việt nam nói chung, ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam nói riêng đạt phát triển toàn diện, bước phù hợp với thông lệ quốc tế, tạo sở cho phát triển bền vững kinh tế Việc ký kết hiệp định Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dương (TPP) hứa hẹn mang lại nhiều hội phát triền cho ngành ngân hàng Việt nam nói chung Hiệp định TPP đánh giá tạo triển vọng cho ngành thương mại Việt Nam đạt mức tăng trưởng mạnh mẽ, mở hội cho ngân hàng thương mại Việt Nam đồng hành hỗ trợ vốn, dịch vụ cho doanh nghiệp xuất tương lai; luồng vốn đầu tư quốc tế (FDI) vào Việt Nam tăng trưởng mạnh thời gian tới tạo thuận lợi cho hệ thống ngân hàng tăng cường khoản gia tăng hội kinh doanh Theo cam kết chung TPP, Việt Nam có hội thu hút vốn đầu tư nước vào ngành ngân hàng - ngành cần vốn, công nghệ lực quản lý điều hành cao Ngoài ra, hệ thống ngân hàng có điều kiện tiếp cận với nguồn vốn ủy thác giới với chi phí thấp vị Việt Nam cải thiện nhiều sau gia nhập TPP Như TPP giúp kinh tế hàng hóa trở nên sơi động hơn, đẩy mạnh nhu cầu tiêu dùng người dân, tạo điều kiện cho Eximbank nằm bắt hội mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Mặt khác, mạng lưới chi nhánh Eximbank khu vực miền bắc thơng thống, chủ yếu tập trung nhiều thành phố Hà Nội Ngoài chi nhánh Quảng Ninh Vinh, chi nhánh Hải Phòng có nhiều điều kiện thuận lợi để tiếp cận với tập SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 67 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà khách hàng tỉnh thành lân cận Hải Dương, Thái Bình, Nam Định Việc thu hút khách hàng địa bàn giúp cho Eximbank mở rộng quy mơ cho vay tiêu dùng 3.1.1.2 Thách thức Bên cạnh hội lớn để mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng, Eximbank Hải Phòng gặp phải nhiều thách thức Hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng khiến cho việc cạnh tranh ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng khác trở nên khốc liệt Trên địa bàn thành phố Hải Phòng có 20 ngân hàng, chi nhánh ngân hàng thương mại hoạt động cung cấp sản phẩm cho vay tiêu dùng Đây thách thức lớn nhất, đòi hỏi Eximbank Hải Phòng phải có chiến lược cụ thể chuẩn xác, xác định hướng đắn để phát huy mạnh việc thu hút khách hàng biết đến sản phẩm cho vay tiêu dùng lựa chọn sử dụng Một vấn đề khác đạo đức kinh doanh đạo đức khách hàng Ngày nay, kinh tế phát triền kèm theo nhiều hội lựa chọn sản phẩm Các doanh nghiệp không tuân thủ quy định, quy trình sản xuất, khiến cho chất lượng sản phẩm không đạt tiêu chuẩn Những sản phẩm phục vụ mục đích tiêu dùng khơng đạt chất lượng khiến cho nhu cầu sử dụng sản phẩm giảm đáng kể Đạo đức khách hàng thách thức lớn việc mở rộng cho vay tiêu dùng eximbank, khách hàng có trả đủ số tiền vay hay không, trả hạn hay không câu hỏi mà thân ngân hàng khơng thể trả lời Khơng xuất cho vay nói chung, nhiều khách hàng vay tiêu dùng chấp tài sản nhiều ngân hàng nhờ việc lợi dụng lòng tham cán nhân viên ngân hàng Điều khiến cho ngân hàng có nguy rủi ro vô lớn, khả thu hồi nợ thấp Bên cạnh đó, Eximbank Hải Phòng đối mặt với thách thức từ thân ngân hàng đạo đức nhân viên Áp lực doanh số khoản lợi trước mắt nguyên nhân sinh hợp đồng ảo, hợp SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 68 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà đồng cho vay không quy định Việc nhân viên ngân hàng nhận nguồn lợi từ phía khách hàng để thực rút bớt quy trình thẩm định, nâng cao hạn mức cho vay, gây ảnh hưởng lớn tới hoạt động ngân hàng, gia tăng rủi ro tín dụng 3.1.2 Quan điểm mở rộng cho vay tiêu dùng Eximbank Hải Phòng có nhiều lợi việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng mình, đặc biệt phân bố thơng thống mạng lưới chi nhánh khu vực miền bắc Mặc dù có nhiều ngân hàng, chi nhánh ngân hàng đối thủ địa bàn thành phố Eximbank Hải Phòng lại doanh nghiệp ưu tiên lựa chọn việc toán tài trợ xuất nhập Nguyên nhân phần phát triển kinh tế, việc trao đổi hàng hóa nước trở nên phổ biến, phần khác hải phòng thành phố cảng, hoạt động tốn quốc tế sơi Doanh nghiệp cầu nối Eximbank Hải Phòng với khách hàng cá nhân Thực tế chứng minh, nhiều doanh nghiệp trả lương cho người lao động thông qua hoạt động toán ngân hàng, toán cổ tức, Từ đó, người lao động biết đến ngân hàng nhiều Nắm vai trò doanh nghiệp việc kết nối ngân hàng với người lao động, eximbank nên tăng cường truyền thông, quảng cáo dịch vụ cho vay tiêu dùng cho người lao động – người có nhu cầu vay tiền cho mục đích tiêu dùng có nguồn thu nhập ổn định, hồn thành nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng Mở rộng tập khách hàng mục tiêu lớn mà Eximbank Hải Phòng cần đạt Khơng địa bàn hải phòng, ngân hàng cần chủ động tìm kiếm khách hàng tỉnh thành lân cận Hải Dương, Nam Định, Thái Bình Khơng vậy, việc đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng việc làm cần thiết Đối tượng cho vay tiêu dùng theo quy định Eximbank 18- 60 tuổi Tuy nhiên, người vay tiêu dùng thường từ 25 tuổi trở lên Những sản phẩm cho đối tượng sinh viên khơng đáp ứng nhu cầu Sinh viên có nhu cầu lớn việc vay tiêu dùng phục vụ mục đích sinh hoạt lại gặp khó khăn việc thực thủ tục tài sản đảm bảo Vì vậy, đa dạng hóa SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 69 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà sản phẩm cho vay tiêu dùng cần thiết, nhằm phân tán rủi ro tín dụng cần có cấu hợp lý theo khả hồn thành nghĩa vụ trả nợ cưa nhóm đối tượng khách hàng 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Để mở rộng cho vay tiêu dùng, Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng đưa định hướng, phương hướng hoạt động cụ thể: Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá hình ảnh ngân hàng đến với quan, đơn vị kinh tế địa bàn, giúp cho người tiêu dùng có hội biết đến sử dụng sản phẩm ngân hàng Nỗ lực thực cho vay tiêu dùng theo hình thức tổ nhóm đến quan, doanh nghiệp, đơn vị kinh tế phổ biến cho khách hàng hoạt động cho vay tiêu dùng Tổ chức cho vay theo quan, đơn vị kinh tế với hình thức giải ngân trực tiếp đến khách hàng vay thu nợ tập trung đơn vị kinh tế Eximbank Hải Phòng thực giải pháp cụ thể để mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng dư nợ cho vay, số lượng hợp đồng quy mô khoản vay Thứ nhất, xác định tập khách hàng mục tiêu cán bộ, công nhân viên Cán bộ, công nhân viên đối tượng có nguồn thu nhập thường xuyên ổn định, có đủ khả trả nợ điều kiện sống họ chưa cao Để đáp ứng nhu cầu đó, họ sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng ngân hàng thực chi trả tương lai nguồn thu nhập từ lương nguồn thu nhập khác Họ người có trình độ cao, đòi hỏi nhân viên ngân hàng phải trang bị đầy đủ kỹ nghiệp vụ, có thái độ phục vụ đạo đức nghề nghiệp, nhân viên cầu nối ngân hàng với khách hàng Thứ hai, hoàn thiện quy trình cho vay cơng tác giải ngân, nâng cao tăng tưởng dư nợ Eximbank Hải Phòng chấp hành đầy đủ yêu cầu, quy định cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng thương mại Cổ phẩn Xuất nhập SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 70 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà Việt Nam Việc thẩm định giải ngân phải tuân theo quy trình đề thực kiểm tra giám sát cách nghiêm ngặt việc thực quy trình Ngân hàng dựa điều kiện khách hàng khả trả nợ, tài sản đảm bảo để đưa mức cho vay hợp lý, hạn chế tới mức thấp rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Bên cạnh đó, ngân hàng đẩy mạnh tìm kiếm khách hàng không khu vực thành phố Hải Phòng mà tỉnh thành lân cận, nâng cao tăng trưởng dư nợ cách an toàn Thứ ba, đổi công nghệ, nâng cao sức cạnh tranh Eximbank Hải Phòng với ngân hàng thương mại khác địa bàn Tìm hiểu đối thủ củng cố thân cách tốt để ngân hàng vượt lên việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng cần đầu tư thỏa đáng vào hoạt động CVTD, đổi công nghệ, cải thiện sở vật chất để rút ngắn thời gian hoàn thành hợp đồng cho vay, đảm bảo tính xác cho khoản vay, tạo thuận tiện cho khách hàng Thứ tư, nâng cao chất lượng dịch vụ trước, sau cho vay Chất lượng dịch vụ ngân hàng tiêu chí mà khách hàng quan tâm để thực giao dịch với ngân hàng, bao gồm sở vật chất, trang thiết bị, trình độ, thái độ nhân viên ngân hàng, Vì vậy, ngân hàng cần củng cố kiến thức, trình độ chuyên môn cho nhân viên, thường xuyên mở đợt tập huấn khả giao tiếp, truyền tải lời nói thái độ phục vụ khách hàng cho nhân viên, tạo thoải mái cho khách hàng đến với ngân hàng Eximbank Hải Phòng cần có phận chuyên chăm sóc khách hàng sau cho vay nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng Việc thường xuyên liên lạc khách hàng khiến cho khách hàng cảm thấy quan tâm họ cảm thấy áp lực phiền phức Cán chăm sóc khách hàng cần có cách thức liện lạc linh hoạt có thái độ thân thiện, cởi mở thực chăm sóc khách hàng Hoạt động giúp cho ngân hàng nắm bắt mục đích sử dụng tiền vay khách hàng, dự tính khả trả nợ họ để có biện pháp cụ thể với đối tượng việc đốc thúc thu hồi nợ SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 71 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà Thứ năm, hoàn thiện đa dạng hóa cho vay tiêu dùng, mở rộng tập khách hàng Việc đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng đáp ứng nhu cầu nhóm đối tượng giúp cho khách hàng có nhiều lựa chọn sử dụng đến với ngân hàng, thu hút thêm nhiều khách hàng Căn việc phát triển thêm dịch vụ, sản phẩm phải dựa việc khảo sát nhu cầu vay tiền phục vụ mục đích tiêu dùng khách hàng quy định Chính phủ, NHNN, Ngân Hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng nhằm đảm bảo hoạt động cho vay tiêu dùng đạt hiệu Ngân hàng cần tiếp cận với tập khách hàng theo tiêu chí nghề nghiệp phạm vi địa lý, giới hạn độ tuổi cần quan tâm đến tính an tồn hiệu khoản vay Hiện nay, Eximbank Hải Phòng cho vay tiêu dùng với khách hàng độ tuổi lao động, từ 18 đến 60 tuổi Tuy nhiên, họ thực có nhu cầu vay tiêu dùng từ khoảng độ tuổi 25 trở lên họ lập gia đình nhu cầu tiêu dùng họ trọng Vì vậy, ngân hàng cần có biện pháp cụ thể việc quảng cáo hay chương trình ưu đãi lãi suất dịch vụ tiện ích, quà tặng kèm, thu hút khách hàng trẻ tuổi sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng ngân hàng Ngồi ra, điểm giao dịch Eximbank Hải Phòng chủ yếu tập trung trung tâm thành phố hai khu công nghiệp, khách hàng quận huyện xa chưa tiếp xúc nhiều với ngân hàng, vậy, ngân hàng cần chủ động tìm đến khách hàng khu vực để mở rộng thêm tập khách hàng mình, giúp mở rộng quy mô dư nợ cho vay, nâng cao lợi nhuận ngân hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với phủ ngành liên quan Mọi hoạt động chủ thể kinh tế phải tuân thủ nghiêm ngặt quy định Chính phủ, Nhà nước chịu quản lý ban ngành có liên quan Chính phủ cần tạo điều kiện thuận lợi hành lang pháp lý để NHTM phát huy khả mình, tăng tính cạnh tranh với tổ chức tín dụng nước điều kiện hội nhập kinh tế sâu rộng Việc ký kết hiệp định liên kết, hợp tác quốc tế tạo nhiều hội SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 72 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà thách thức hoạt động NHTM Sự can thiệp Nhà nước thay đổi điều kiện kinh tế giúp cho ngân hàng hạn chế ảnh hưởng tiêu cực kinh tế thị trường, đồng thời kìm hãm phát triển NHTM Vì vậy, Nhà nước cần giảm bớt hành động can thiệp cách hợp lý, giúp NHTM khai thác tối đa hội mà hội nhập kinh tế quốc tế mang lại 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Để đảm bảo cho việc hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM nói riêng Eximbank nói riêng, Ngân hàng Nhà nước cần sớm soạn thảo ban hành quy định có liên quan cách cụ thể, với quy định rõ ràng hoạt động cho vay tiêu dùng Hành lang pháp lý rõ ràng thơng thống chấm dứt tình trạng ngân hàng lúng túng xử lý trường hợp khơng có văn cụ thể trực tiếp điều chỉnh hoạt động ấy, dù có nhiều văn quy định Ngân hàng Nhà nước cần có nghiên cứu kỹ lưỡng tình hình cho vay tiêu dùng hệ thống NHTM Việt Nam nay: môi trường hoạt động, thị trường, nhu cầu khách hàng để làm soản thảo, điều chỉnh văn quy định sát thực tế có tính thực tiễn cao liên quan đến hoạt động Ngoài ra, ngân hàng Nhà nước cần linh hoạt việc điều chỉnh lãi suất, tạo điêu kiện cho khách hàng sử dụng dịch vụ tạo điều kiện cho nhtm mở rộng, phát triển hoạt động cho vay nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank Hải Phòng chi nhánh Eximnbank khác phải tuân thủ theo điều lệ quy định Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam, thị ban giám đốc hội đồng quản trị Eximbank Vì vậy, để mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh Eximbank Hải Phòng việc hỗ trợ Eximbank Việt Nam vơ cần thiết Thứ nhất, hoàn thiện đơn giản hóa quy trình cho vay tiêu dùng Eximbank Việt Nam cần có chỉnh lý phù hợp quy trình CVTD quy trình mà Eximbank áp dụng chủ yếu dựa vào “Quy trình nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam’’, ban hành kèm theo đính số 155/EIB- SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 73 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà TGĐ, chưa có quy trình cụ thể nhóm đối tượng khách hàng cụ thể Điều khiến cho chi nhánh gặp nhiều khó khăn việc triển khai Vậy nên, để mở rộng hoạt động cho vay nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng, Eximbank Việt Nam cần thiết kế quy trình cụ thể, đơn giản hóa thủ tục cho vay vần phải đảm bảo tính anh tồn khoản cho vay, đảm bảo hiệu hoạt động ngân hàng Thứ hai, tập trung vào sách tín dụng đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ Dù dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng xác định hoạt động trọng tâm Eximbank chủ yếu phát triển dịch vụ tốn quốc tế tín dụng xuất nhập - mạnh Eximbank Ngân hàng cần có điều chỉnh cấu khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, tổ chức, đó, nâng cao tỷ lệ khách hàng cá nhân với hoạt động cho vay tiêu dùng Thứ ba, tăng cường đầu tư sở vật chất, nguồn nhân lực mở rộng mạng lưới hoạt động Tại khu vực miền bắc, chi nhánh Eximbank chủ yếu tập trung Hà Nội, chi nhánh tỉnh thành phố khác CN Hải Phòng, CN Quảng Ninh, CN Vinh Việc mở rộng mạng lưới giúp cho ngân hàng mở rộng tập khách hàng nhiều khu vực, địa bàn Eximbank cần đầu tư thêm vào hoạt động quảng bá sản phẩm cho vay tiêu dùng đến với nhiều khách hàng nữa, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng ngày cao đa số phận người dân Bên cạnh đó, việc cải thiện sở vật chất trụ sở, chi nhánh, điểm giao dịch, tạo thoải mái cho khách hàng; bổ sung thêm nhân viên hoạt động tín dụng chăm sóc khách hàng hoạt động cần thiết để mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Thứ tư, tăng cường tính liên kết hệ thống kinh doanh ngân hàng nói chung, dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói riêng Các chi nhánh có điều kiện hỗ trợ lẫn nhau, thu hút khách hàng địa bàn Thứ năm, tăng cường tính độc lập hoạt động chi nhánh Eximbank nên cho phép chi nhánh hoạt động cách độc lập, chủ động phát huy mạnh chi nhánh sở điều kiện kinh tế- xã hội, điều kiện dân cư, vị trí địa lý Tuy nhiên, hoạt độn chi nhánh phải tuân theo định hướng, chiến lược phát triển chung Eximbank Việt Nam SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 74 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà KẾT LUẬN Xu hướng ngày cho thấy, ngân hàng nắm hội mở rộng việc cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ cho số lượng khổng lồ dân cư cần dịch vụ tài nước có có kinh tế trở thành người làm chủ toàn cầu tương lai Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng nhiệm vụ cấp thiết mà NHTM Việt Nam cần phải thực để hướng tới mục tiêu Sản phẩm nghiên cứu đề tài “Mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng” giải vấn đề sau: - Hệ thống hóa sở lý luận vè hoạt động cho vay tiêu dùng việc mở rộng - cho vay tiêu dùng NHTM Tìm hiều hoạt động kinh doanh Eximbank Hải Phòng: q trình hình thành - phát triển, lĩnh vực hoạt động, tình hình kinh doanh giai đoạn 2013-2015 Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Eximbank Hải Phòng, phân tích điểm mạnh, điểm yếu; phân tích điều kiện để mở rộng cho vay tiêu dùng - chi nhánh Đề xuất giải pháp kiến nghị quan có liên quan nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Eximbank Hải Phòng Do nhiều hạn chế kiến thức chuyên ngành thực tế công việc nên sản phẩm nghiên cứu khơng tranh khỏi thiếu sót Em mong nhận nhận xét, đóng góp ý kiến từ phía thầy bạn Một lần nữa, em xin gửi lởi cảm ơn sâu sắc tới cô giáo hướng dẫn TS Phùng Việt Hà anh chị đồng nghiệp Eximbank Hải Phòng giúp đỡ em q trình tìm hiểu hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 75 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Việt Hà TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Phương Liên, Phạm Quốc Chính Đặng Thị Minh Nguyệt, 2011, “Giáo trình quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê Lê Thẩm Dương cộng sự, 1998,“Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê Nguyễn Đăng Dờn, 2007, “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê Trần Huy Hoàng, 2010,“Quản trị Ngân hàng thương mại”, NXB.Lao động xã hội Nguyễn Đào Tố , 2007,“Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ - Cơ hội đến với NHTM Việt Nam”, Tạp chí thị trường tài tiền tệ số 23, tr.28-31 Phan Cơng Vinh, 2015, “Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam CN Hải Phòng” Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, “Báo cáo thường niên năm 2012-2015” h ttp://www.eximbank.com.vn h ttp://www.vietnamnet.vn h ttp://www.vnb a.o rg.vn http://vneconomy.vn/ http://cafef.vn/ http://www.tapchitaichinh.vn/ Luận văn : “Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập - Chi nhánh Hà Nội” SVTH: Phan Thị Vi Lớp: K48H2 ... nhằm mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương. .. phần Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng Mục tiêu cụ thể: Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng Đề xuất số giải... hàng thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam TGD Tổng giám đốc TMCP Vietcombank Vietinbank WB Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại Cổ phần

Ngày đăng: 15/01/2020, 07:41

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • LỜI CẢM ƠN

  • MỤC LỤC

  • DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU

  • BẢNG

  • BIỂU

  • DANH MỤC VIẾT TẮT

  • LỜI MỞ ĐẦU

  • 1. Tính cấp thiết

  • 2. Mục tiêu nghiên cứu

  • 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

  • 4. Nội dung nghiên cứu

  • 5. Phương pháp nghiên cứu

  • 6. Kết cấu của đề tài nghiên cứu

  • CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

  • a.1. Cơ sơ lý luận về cho vay tiêu dùng

  • a.1.1. Sự hình thành và phát triển

  • a.1.2. Vai trò

  • a.1.3. Đặc điểm

  • a.1.4. Phân loại

  • a.1.5. Quy trình cho vay tiêu dùng

  • a.1.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng

  • a.1.7. Cơ sở pháp lý cho vay tiêu dùng

  • a.2. Mở rộng cho vay tiêu dùng

  • a.2.1. Quan điểm mở rộng cho vay tiêu dùng

  • a.2.2. Phương thức mở rộng cho vay tiêu dùng

  • 1.2.3. Chỉ tiêu đánh giá mở rộng cho vay tiêu dùng

  • 1.2.4. Điều kiện mở rộng cho vay tiêu dùng

  • 1.2.5. Nhân tố ảnh hưởng tới việc mở rộng cho vay tiêu dùng

  • CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI PHÒNG GIAI ĐOẠN 2013-2015

  • 1 Giới thiệu Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập khẩu Việt Nam- Chi nhánh Hải Phòng.

  • 1 Quá trình hình thành và phát triển

  • 2 Các hoạt động chính của Eximbank Hải Phòng

  • 2 Khảo sát thực trạng cho vay tiêu dùng tại Eximbank Hải Phòng giai đoạn 2013-2015

  • 1 Cơ sở pháp lý

  • 3 Quy trình cho vay tiêu dùng

  • 3 Kết cấu doanh số, dư nợ

  • 1 Thu nhập

  • 2 Nợ xấu

  • 4 Khảo sát điều kiện mở rộng cho vay tiêu dùng

  • 1 Các điều kiện thuộc về bản thân ngân hàng

  • 2.4.2. Điều kiện khách quan

  • 2.5. Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng

  • 2.5.1. Thành tựu đạt được

  • 2.5.2. Hạn chế

  • 2.5.3. Nguyên nhân

  • CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM- CHI NHÁNH

  • HẢI PHÒNG

  • 3.1. Định hướng hoạt động cho vay tiêu dùng

  • 3.1.1. Cơ hội, thách thức

  • 3.1.2. Quan điểm mở rộng cho vay tiêu dùng

  • 3.2. Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng

  • 3.3. Kiến nghị

  • 3.3.1. Kiến nghị với chính phủ và các bộ ngành liên quan

  • 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước

  • 3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam

  • Kết luận

  • Tài liệu tham khảo

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan