Đang tải... (xem toàn văn)
Nội dung chính của luận văn được chia làm 3 chương: Chương 1 -những vấn đề cơ bản về hiệu quả cho vay xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại, chương 2 - Thực trạng hiệu quả cho vay xuất nhập khẩu tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội; chương 3 - Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay xuất nhập khẩu tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội. Mời các bạn tham khảo!
MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN Error! Bookmark not defined DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Error! Bookmark not defined DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Error! Bookmark not defined TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG I Error! Bookmark not defined NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Hoạt động cho vay xuất nhập Ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm cho vay xuất nhập Error! Bookmark not defined 1.1.2 Vai trò hoạt động cho vay xuất nhập Error! Bookmark not defined 1.1.3 Đặc điểm hoạt động cho vay xuất nhập NHTMError! Bookmark not defined 1.2 Các hình thức cho vay xuất nhập Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3 Hiệu cho vay xuất nhập Ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined 1.3.1 Quan niệm hiệu cho vay xuất nhập khẩuError! Bookmark not defined 1.3.2 Các tiêu phản ánh hiệu cho vay xuất nhập NHTM Error! Bookmark not defined 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay xuất nhập ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined CHƯƠNG Error! Bookmark not defined THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐT&PT BẮC HÀ NỘI Error! Bookmark not defined 2.1 Khái quát Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà NộiError! Bookmark not defined 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội Error! Bookmark not defined 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội Error! Bookmark not defined 2.1.3 Tình hình hoạt động Chi nhánh Error! Bookmark not defined 2.2 Thực trạng hiệu cho vay xuất nhập BIDV Bắc Hà Nội Error! Bookmark not defined 2.2.1 Thực trạng cho vay XNK BIDV Bắc Hà NộiError! Bookmark not defined 2.2.2 Thực trạng hiệu cho vay xuất nhập BIDV Bắc Hà Nội Error! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá chung hiệu cho vay XNK BIDV Bắc Hà NộiError! Bookmark not defined 2.3.1 Kết đạt được: Error! Bookmark not defined 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƯƠNG Error! Bookmark not defined GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐT&PT BẮC HÀ NỘI Error! Bookmark not defined 3.1 Định hướng hoạt động cho vay nói chung cho vay XNK nói riêng Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà nội thời gian tới.Error! Bookmark not defined 3.1.1 Mục tiêu Error! Bookmark not defined 3.1.2 Hoạt động cụ thể Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay xuất nhập BIDV Bắc Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.2.1 Xây dựng chiến lược phát triển tín dụng xuất nhập khẩuError! defined Bookmark not 3.2.2 Thực đa dạng hóa sản phẩm cho vay XNK, mở rộng đối tượng cho vay XNK… Error! Bookmark not defined 3.2.3 Triển khai Marketing ngân hàng hoạt động cho vay XNKError! Bookmark not defined 3.2.4 Quy định cụ thể phối hợp phòng nghiệp vụ hoạt động cho vay xuất nhập khẩu: Error! Bookmark not defined 3.2.5 Tăng cường lực cho vay Chi nhánh Error! Bookmark not defined 3.2.6 Nâng cao trình độ đội ngũ cán tín dụng xuất nhập khẩu.Error! Bookmark not defined 3.2.7 Nâng cao lực quản trị rủi ro tín dụng Error! Bookmark not defined 3.2.8 Nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng Error! Bookmark not defined 3.3 Một số kiến nghị nâng cao hiệu cho vay xuất nhập Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined TĨM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU Dưới góc độ Ngân hàng thương mại, việc cung cấp tín dụng xuất nhập cho Doanh nghiệp có vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh, đem lại hiệu kinh doanh từ lãi vay mà thu phí dịch vụ từ hoạt động toán quốc tế, mua bán ngoại tệ Thời gian qua Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội (BIDV Bắc Hà Nội) quan tâm đến việc phát triển hoạt động tín dụng xuất nhập bước đầu thu thành định Tuy nhiên bên cạnh thành đó, Chi nhánh gặp phải khơng khó khăn, hạn chế cần phải khắc phục Đây lý để tác giả lựa chọn Đề tài: “Nâng cao hiệu cho vay xuất nhập Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội” để nghiên cứu luận văn thạc sĩ Ngoài Lời mở đầu Kết luận, Đề tài gồm chương: CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay xuất nhập Ngân hàng thương mại Cho vay XNK dịch vụ NHTM nhằm hỗ trợ tài cho nhà kinh doanh XNK hoạt động ngoại thương, nhằm tạo điều kiện cho họ thực thành công giao dịch thương mại quốc tế gia tăng hiệu kinh tế thương vụ, từ thúc đẩy quan hệ bn bán mối quan hệ kinh tế nước giới phát triển Cho vay xuất nhập mảng dịch vụ có ý nghĩa quan trọng khơng doanh nghiệp mà Ngân hàng kinh tế Nhờ hoạt động tín dụng XNK ngân hàng mà tất bên tham gia vào thương mại quốc tế hưởng lợi từ hoạt động Nó góp phần nâng cao tính động kinh tế, giúp ổn định thị trường đáp ứng nhu cầu tài doanh nghiệp thực thương vụ quốc tế Trong số loại hình kinh doanh ngân hàng thương mại cho vay XNK loại hình dịch vụ mang lại nguồn thu phí lãi suất lớn, góp phần mở rộng hoạt động uy tín ngân hàng thị trường quốc tế 1.2 Các hình thức cho vay xuất nhập Ngân hàng thương mại Với vai trò quan trọng hoạt động cho vay XNK, hình thức cho vay XNK ngân hàng thương mại ngày mở rộng để đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp phát triển kinh tế Hiện có hình thức cho vay XNK chủ yếu sau: Về cho vay xuất có hình thức: cho vay thông thường; cho vay sở hối phiếu; chiết khấu chứng từ hàng xuất (gồm chiết khấu bảo lưu quyền truy đòi chiết khấu miễn truy đòi); tín dụng ứng trước cho người xuất (ứng trước theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ phương thức tín dụng chứng từ); bao tốn Về cho vay nhập có hình thức: mở L/C tốn hàng nhập; cho vay tốn L/C; tín dụng chấp nhận hối phiếu; tín dụng ứng trước cho nhập khẩu; bao toán, phát hành thư bảo lãnh Có nhiều hình thức cho vay XNK, song sử dụng hình thức phụ thuộc vào điều kiện nước, ngân hàng cụ thể Hoạt động cho vay XNK có đặc điểm riêng có gắn liền với thương mại quốc tế kết hợp chặt chẽ với phương thức toán quốc tế, đối tượng lại nhiều quốc gia khác nhau, nên chịu ảnh hưởng, tác động nhiều nhân tố: từ kinh tế, từ ngân hàng từ thân doanh nghiệp 1.3 Hiệu cho vay xuất nhập Ngân hàng thương mại Hiệu cho vay ngân hàng thương mại khái niệm vừa cụ thể, vừa trừu tượng Để đánh giá hiệu cho vay XNK, tùy góc độ nhìn nhận khác có tiêu đánh giá phù hợp Trong luận văn tập trung nghiên cứu hiệu từ góc độ ngân hàng, thơng qua nhóm tiêu phản ánh quy mô cho vay XNK (tỷ trọng dư nợ cho vay XNK, tốc độ tăng trưởng dư nợ ); chất lượng cho vay XNK (tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu…) tiêu phản ánh khả sinh lời từ hoạt động cho vay XNK (thu lãi cho vay XNK, lợi nhuận thu từ cho vay XNK) Hiểu chất hiệu cho vay XNK, phân tích đánh giá hiệu cho vay doanh nghiệp kinh doanh XNK, xác định xác nguyên nhân hạn chế dẫn đến hiệu cho vay doanh nghiệp XNK khơng cao, từ có biện pháp khắc phục hạn chế giúp cho ngân hàng tìm phương thức kinh doanh thích hợp để đứng vững phát triển kinh tế thị trường đầy hội thách thức CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 2.1 Khái quát Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội BIDV Bắc Hà Nội có trụ sở 137A Nguyễn Văn Cừ- Quận Long Biên- Hà Nội, đại diện pháp nhân Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, có dấu, có Bảng tổng kết tài sản, hạch toán phụ thuộc hệ thống BIDV Cơ cấu tổ chức BIDV Bắc Hà Nội chia làm khối: Khối quan hệ khách hàng, khối quản lý rủi ro, khối tác nghiệp, khối quản lý nội bộ, khối trực thuộc, bao gồm 18 phòng, đơn vị trực thuộc, thực hoạt động kinh doanh như: huy động vốn, cấp tín dụng, thực tốn nước quốc tế, hoạt động ngân quỹ, kinh doanh ngoại tệ, 2.2 Thực trạng hiệu cho vay xuất nhập BIDV Bắc Hà Nội Qua tìm hiểu thực trạng cho vay XNK, đánh giá hiệu cho vay XNK thông qua tiêu nêu chương I, luận văn mặt đạt hạn chế hoạt động cho vay XNK BIDV Bắc Hà Nội Về hình thức cho vay XNK: thực tiễn hoạt động ngân hàng nước giới có nhiều hình thức cho vay XNK phong phú nghiên cứu trên, hạn chế lý chủ quan khách quan, BIDV Bắc Hà Nội chưa thể áp dụng tất hình thức linh hoạt Vì người viết đề cập đến hình thức cho vay chủ yếu thực BIDV Bắc Hà Nội là: Cho vay XNK, cấp tín dụng phương thức tín dụng chứng từ, chiết khấu hối phiếu chứng từ, bảo lãnh tốn Qua phân tích thực trạng cho vay XNK BIDV Bắc Hà Nội cho thấy: Quy mô tín dụng BIDV Bắc Hà Nội nói chung quy mơ tín dụng XNK mở rộng qua năm với mức tăng trưởng Tuy nhiên xét số tuyệt đối dư nợ cho vay XNK tăng qua năm xét tỷ trọng dư nợ cho vay XNK tổng dư nợ qua năm tăng trưởng khơng đều, năm 2009 có xu hướng giảm ảnh hưởng khủng hoảng tài biến động kinh tế giới ảnh hưởng đến doanh nghiệp kinh doanh XNK Xét cấu cho vay XNK chủ yếu cho vay ngắn hạn, chiếm tỷ trọng 70%, việc cho vay trung dài hạn tập trung vào cho vay theo dự án đầu tư Tỷ lệ nợ hạn cho vay XNK/tổng dư nợ cho vay XNK từ năm 2007-2009 0,9%; 0,88% 1,03%, Chi nhánh không phát sinh nợ q hạn tín dụng XNK khó đòi Thông qua cho vay XNK kéo theo dịch vụ khác kèm mang lại lợi nhuận cho chi nhánh như: mua bán ngoại tệ, thu phí tốn quốc tế, thu ròng từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ, thu phí dịch vụ bảo lãnh Thu lãi từ cho vay XNK chiếm ~22% thu lãi từ cho vay Nhìn chung hoạt động cho vay XNK BIDV Bắc Hà Nội hạn chế như: quy mơ tín dụng XNK chưa tương xứng với tiềm Chi nhánh; nợ hạn cho vay XNK cao; cấu cho vay xuất nhập chưa hợp lý Nguyên nhân tồn do: chưa có chiến lược cụ thể cho vay XNK; chưa thực đa dạng hóa sản phẩm cho vay XNK; cho vay XNK mang lại hiệu thấp so với chi phí bỏ ra; chi nhánh chưa trọng đến công tác Maketing sản phẩm cho vay XNK; chưa quy định rõ phối hợp phận nghiệp vụ cho vay XNK; lực cho vay Chi nhánh hạn chế; đội ngũ cán Chi nhánh chưa thực đáp ứng u cầu trước tình hình mới; Cơng tác phòng ngừa rủi ro, kiểm tra kiểm soát nội Chi nhánh chưa thực tốt CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 3.1 Định hướng hoạt động cho vay nói chung cho vay xuất nhập BIDV Bắc Hà Nội nói riêng Như phân tích chương trên, hiệu tín dụng nâng cao hiệu tín dụng vấn đề phức tạp, đặt cho ngân hàng phải quan tâm thường xuyên hiệu tín dụng Trong định hướng hoạt động tín dụng BIDV Bắc Hà Nội năm gần nêu rõ: Hiệu tín dụng nội dung cốt lõi hoạt động tín dụng, tăng trưởng điều kiện khả kiểm soát tín dụng đến khách hàng khoản vay Đối với hoạt động cho vay XNK: ưu tiên cho vay xuất gắn với việc thực cung ứng dịch vụ trọn gói, gắn với điều kiện tăng khả mua ngoại tệ từ khách hàng Bên cạnh kiểm sốt chặt chẽ cho vay nhập khẩu, tập trung nhập mặt hàng thiết yếu, nguyên liệu phục vụ cho sản xuất hàng xuất thay hàng nhập 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay xuất nhập BIDV Bắc Hà Nội Các ngân hàng hoạt động có hiệu giới đề cao kỷ cương cho vay thông qua thể lệ, quy định, quy trình cho vay Cũng NHTM khác, BIDV (trong có BIDV Bắc Hà Nội) thực nhiều biện pháp nhằm không ngừng nâng cao hiệu tín dụng nói chung, tín dụng XNK nói riêng, liên tục hồn thiện, sửa đổi quy trình cho phù hợp với thực tế chế sách hành Đối với cho vay tài trợ XNK, thời gian qua, BIDV Bắc Hà Nội có đạo sát quan tâm tới lĩnh vực cho vay Qua nghiên cứu vấn đề liên quan đến hiệu cho vay khảo sát thực trạng hiệu cho vay XNK BIDV Bắc Hà Nội (tại chương 2), tác giả đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay XNK BIDV Bắc Hà Nội gồm: Thứ nhất, cần xây dựng chiến lược phát triển tín dụng XNK Trong chiến lược phát triển tín dụng XNK cần ý: Xây dựng cấu cho vay XNK hợp lý; xác định tỷ trọng cho vay XNK tổng dư nợ tín dụng BIDV Bắc Hà Nội; phải xây dựng chiến lược khách hàng Về dài hạn, BIDV Bắc Hà Nội cần bám sát sách tín dụng BIDV TW tín dụng XNK để đề chiến lược riêng áp dụng linh hoạt cho Chi nhánh Thứ hai, thực đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng đối tượng cho vay XNK Xu hướng phát triển kinh tế cho thấy khách hàng ngày có xu hướng muốn sử dụng sản phẩm chọn gói Ngân hàng cung cấp nhằm tiết kiệm thời gian, cơng sức, qua khách hàng hưởng dịch vụ tư vấn chủ động việc kinh doanh Để cung ứng sản phẩm liên quan đến cho vay XNK, BIDV Bắc Hà Nội cần phải tăng cường giải pháp nhằm hướng tới cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng thành chu trình khép kín Chi nhánh đưa số ưu đãi tín dụng, đơn giản hố thủ tục, hạ biểu phí dịch vụ, giảm thời gian thẩm định hồ sơ, thời gian kiểm tra xử lí chứng từ… Thứ ba, triển khai Marketing ngân hàng hoạt động cho vay XNK Chi nhánh cần xây dựng chiến lược Marketing hỗn hợp gồm sách lớn: Chính sách thơng tin; Chính sách sản phẩm giá cả; Chính sách phân phối; Chính sách giao tiếp khuếch trương Thứ tư, quy định cụ thể phối hợp phòng nghiệp vụ hoạt động cho vay XNK Thứ năm, tăng cường lực cho vay Chi nhánh Chi nhánh cần có kế hoạch thực biện pháp tăng cường mở rộng thu hút nguồn vốn huy động, cần tập trung khai thác nguồn vốn từ doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân, hộ gia đình… Coi trọng nguồn vốn có tính ổn định cao, từ dân cư đồng thời phải đa dạng hố hình thức huy động vốn với chế độ lãi suất linh hoạt, thay đổi kịp thời với tình hình biến động lãi suất thị trường Thứ sáu, nâng cao trình độ đội ngũ cán tín dụng xuất nhập Đối với đội ngũ lãnh đạo: BIDV Bắc Hà Nội cần phải xây dựng tiêu chuẩn cụ thể lãnh đạo có lực điều hành tổ chức, nắm quy trình tín dụng, định xác cho vay hay khơng cho vay, nắm chủ trương, sách Đảng Nhà nước liên quan đến lĩnh vực cho vay Đối với cán tín dụng: Xây dựng thực tiêu chuẩn hố cán tín dụng theo số tiêu thức: có phẩm chất đạo đức; khả giao tiếp tốt, lĩnh vững vàng, trung thực; có ý thức trách nhiệm, ý chí rèn luyện cao; có trình độ chun mơn vững, hiểu biết xã hội, am hiểu thị trường, pháp luật Thường xuyên đào tạo cán bộ; thực chế độ đãi ngộ cán tín dụng đơi với khốn cơng việc hiệu tín dụng để gắn quyền lợi với trách nhiệm công việc Thứ bảy, nâng cao lực quản trị rủi ro tín dụng Việc quản trị rủi ro tín dụng khơng tập trung cơng việc phận mà nhiều phận xuyên suốt quy trình tín dụng từ phận khởi tạo (hay gọi phận quan hệ khách hàng) đến phận tác nghiệp giải ngân Sau cấp tín dụng phải tiến hành kiểm tra để đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay mục đích, phát kịp thời sai phạm để có biện pháp xử lý phù hợp Bên cạnh công tác kiểm tra, cán tín dụng phải thu thập thêm thơng tin biến động lãi suất, tỷ giá thị trường để có biện pháp hạn chế rủi ro Bộ phận kiểm tra nội cần tích cực việc phát rủi ro tiềm ẩn hoạt động tín dụng XNK Chi nhánh Phân cơng rõ phận kiểm tra kiểm soát nội tín dụng XNK để cơng tác kiểm tra chun sâu, tránh việc kiểm tra dàn trải khó phát vấn đề tồn hoạt động tín dụng XNK vốn hoạt động phức tạp linh hoạt Thứ tám, nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng Hoạt động tín dụng chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố khách quan môi trường kinh doanh, môi trường pháp lý, thị trường Vì cần thành lập phận tổng hợp, phân tích, lưu trữ thơng tin cách hệ thống theo yêu cầu công tác quản lý Để có thơng tin tín dụng cách xác kịp thời đòi hỏi cơng nghệ thơng tin xử lý thông tin ngân hàng phải đại Ngân hàng cần quan tâm đầu tư không ngừng cải tiến nâng cấp hệ thống thông tin để đáp ứng yêu cầu quản lý tiến dần tới thông lệ quốc tế, nâng cao khả cạnh tranh đất nước tiến tới hội nhập kinh tế quốc tế KẾT LUẬN Qua tìm hiểu lý luận nghiên cứu thực tế hoạt động cho vay XNK Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội, Học viên hoàn thành luận văn với Đề tài: “Nâng cao hiệu cho vay xuất nhập Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội” Luận văn khái quát vấn đề lý luận chung hiệu cho vay XNK Ngân hàng thương mại, sâu nghiên cứu vai trò hoạt động cho vay XNK chủ thể kinh tế, phân tích tiêu phản ánh, đánh giá hiệu cho vay XNK nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay Bên cạnh Luận văn phân tích, đánh giá thực trạng hiệu cho vay XNK BIDV Bắc Hà Nội, từ nêu thành tựu hạn chế hoạt động cho vay XNK tìm nguyên nhân hạn chế phát sinh Trên sở kết hợp mục tiêu chiến lược hoạt động đề xuất giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu cho vay XNK Chi nhánh đồng thời phù hợp với chiến lược, định hướng phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội ... sốt nội Chi nhánh chưa thực tốt CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 3.1 Định hướng hoạt động cho vay nói chung cho. .. để tác giả lựa chọn Đề tài: Nâng cao hiệu cho vay xuất nhập Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội để nghiên cứu luận văn thạc sĩ Ngoài Lời mở đầu Kết luận, Đề tài gồm chương: CHƯƠNG... PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐT&PT BẮC HÀ NỘI Error! Bookmark not defined 3.1 Định hướng hoạt động cho vay nói chung cho vay XNK nói riêng Chi nhánh Ngân