Đang tải... (xem toàn văn)
Mục tiêu nghiên cứu của luận văn bao gồm: Khái quát được những cơ sở lý thuyết về thẻ, thẻ trả trước quốc tế phi vật lý và việc phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý; Đánh giá được khả năng phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý tại TPBank; Đưa ra được các giải pháp phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý tại TPBank.
TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU Khoa học kỹ thuật giới có bước phát triển đáng kể lĩnh vực thông tin, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng đời hoàn thiện sản phẩm thẻ mà tiêu biểu thẻ trả trước quốc tế phi vật lý Đây sản phẩm mẻ, đáp ứng nhu cầu thị trường có nhiều tiềm phát triển TPBank cần có biện pháp phát huy ưu điểm hạn chế nhược điểm thẻ, qua tận dụng hội vượt qua thách thức mà thị trường thẻ trả trước quốc tế phi vật lý mang lại Dù thẻ trả trước quốc tế phi vật lý sản phẩm mới, có nhiều tiềm phát triển trở thành xu hướng tương lai chưa nghiên cứu cụ thể thị trường Việt Nam Ý thức vấn đề này, tác giả định lựa chọn đề tài: “Phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý NH TMCP Tiên Phong” làm đề luận văn tốt nghiệp thạc sỹ Mục tiêu nghiên cứu luận văn bao gồm: Khái quát sở lý thuyết thẻ, thẻ trả trước quốc tế phi vật lý việc phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý; Đánh giá khả phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý TPBank; Đưa giải pháp phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý TPBank Để đạt mục tiêu trên, luận văn sử dụng phƣơng pháp nghiên cứutình thực tế kết hợp với định tính; dựa trênsố liệu sơ cấp thu thập từ phòng ban TPBank giai đoạn 2014 – tháng đầu năm 2016 Ngoài lời mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo luận văn đƣợc kết cấu thành ba chƣơng: Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý Ngân hàng TMCP Chương 2: Thực trạng phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chương 3: Giải pháp phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý Ngân hàng TMCP Tiên Phong CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ TRẢ TRƢỚC QUỐC TẾ PHI VẬT LÝ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề chung thẻ ngân hàng thƣơng mại “Thẻ ngân hàng phương tiện tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực giao dịch thẻ theo điều kiện điều khoản bên thoả thuận” (NHNN, 2016) Thẻ ngân hàng có vai trò vơ to lớn ảnh hưởng trực tiếp tới đối tượng liên quan tới bao gồm:Đối với chủ thẻ (Rút tiền,thanh toán hàng hoá, dịch vụ ngồi nước cách nhanh chóng, tiện lợi dễ dàng );Đối với ngân hàng (tăng doanh thu cho ngân hàng; tăng nguồn vốn cho ngân hàng; đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ); Đối với đơn vị chấp nhận thẻ (thu hút khách hàng, củng cố uy tín thương hiệu cho đơn vị); Đối với kinh tế (giảm lượng lớn khối lượng tiền mặt lưu thơng; kiểm sốt giao dịch kinh tế…) Tùy theo tiêu chí mà phân loại thẻ toán: - Phân loại theo phạm vi sử dụng thẻ có: Thẻ nội địavà Thẻ quốc tế - Phân loại theo tính chất tốn có: Thẻ ghi nợ, Thẻ tín dụng Thẻ trả trước - Phân loại theo trạng thái vật lý thẻ có: Thẻ cứng hay thẻ vật lý Thẻ mềm hay thẻ phi vật lý, thẻ ảo: - Phân loại theo cơng nghệ sản xuất có: Thẻ băng từ Thẻ thơng minh, hay thẻ chip Sản phẩm thẻ có đặc điểm bật là: Tính linh hoạt,Tính tiện lợi Tính an tồn 1.2 Sản phẩm thẻ trả trƣớc quốc tế phi vật lý NHTMCP Thẻ trả trước quốc tế phi vật lý hiểu loại thẻ mà khách hàng phải nạp tiền vào thẻ trước sử dụng để tốn hàng hóa dịch vụ, có phạm vi sử dụng quốc tế hình ảnh thẻ thông tin thẻ thể trình duyệt web giao diện ứng dụng trực tuyến khơng có phơi thẻ Đặc điểm sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý: - Là loại Thẻ trả trước Khách hàng thực giao dịch giới hạn số tiền nạp vào Thẻ - Là Thẻ chi tiêu phạm vi quốc tế - Là Thẻ phi vật lý, hình ảnh Thẻ thơng tin Thẻ thể trình duyệt web giao diện ứng dụng trực tuyến 1.3 Phát triển sản phẩm thẻ trả trƣớc quốc tế phi vật lý NHTMCP Theo từ điển bách khoa Việt Nam: “Phát triển biến đổi làm cho biến đổi từ đến nhiều, hẹp đến rộng, thấp đến cao, đơn giản đến phức tạp”, bao gồm:Phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý NHTM theo quy môvà Phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý theo chất lượng Các tiêu đánh giá phát triển kể đến là: Nhóm tiêu đánh giá phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý theo quy mô:Mức tăng số lượng thẻ trả trước quốc tế phi vật lý phát hành Tỷ lệ tăng số lượng thẻ trả trước quốc tế phi vật lý phát hành Nhóm đánh giá phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý theo chất lượng: Chỉ tiêu tỷ lệ thẻ hoạt động, Chỉ tiêu doanh số sử dụng thẻ,Mức tăng doanh số sử dụng thẻ, Tốc độ tăng trưởng doanh số sử dụng thẻ trả trước quốc tế phi vật lý Nhóm tiêu thu nhập từ hoạt động thẻ trả trước quốc tế phi vật lý 1.4 Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động thẻ trả trƣớc quốc tế phi vật lý ngân hàng thƣơng mại mơ hình SWOT Một NHTM có điểm mạnh/ điểm yếu sau ảnh hưởng đến việc triển khai thẻ trả trước quốc tế phi vật lý: Đội ngũ cán ngân hàng làm công tác thẻ trả trước quốc tế phi vật lý có trình độ cao/chưa có kinh nghiệm, khơng đào tạo thường xun; Năng lực tài ngân hàng mạnh/còn thấp; Ngân hàng có trình độ kỹ thuật cơng nghệ cao/thấp; Định hướng phát triển ngân hàng ưu tiên/không ưu tiên phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý; Ngân hàng có sách PR - Marketing tốt/chưa tốt; Phát triển mạng lưới kênh phân phối rộng khắp/còn hạn chế Khi phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý, NHTM tận dụng hội sau: Trình độ dân trí thói quen tiêu dùng người dân; Môi trường công nghệ; Môi trường cạnh tranh.Đồng thời, NHTM phải đối diện với thách thức môi trường pháp lý rủi ro gia tăng 1.5 Sản phẩm thẻ trả trƣớc quốc tế phi vật lý số ngân hàng thƣơng mại học cho TPBank Thẻ trả trước quốc tế phi vật lý sản phẩm với TPBank nên cần thiết phải học hỏi kinh nghiệm từ ngân hàng bạn Luận văn xem xét sản phẩm số ngân hàng nước là:BPI với sản phẩm My ePrepaid MasterCard, Secure Trust Bank với sản phẩm thẻ Prepaid Mastercard, VPBank với sản phẩm Thẻ toán ảo (VPBank Visa SmartCash), Vietinbank với sản phẩm Thẻ trả trước quốc tế E-Fast On Những điểm mạnh sản phẩm TPBank cần học tập: có thẻ để sử dụng gần lập tức; hỗ trợ khách hàng nhiều kênh nạp tiền; Phí mở thẻ trì thấp so với loại thẻ Tín dụng ghi nợ quốc tế; Các loại thẻ đa dạng; Yếu tố an tồn ln đặt cao Những điểm yếu sản phẩmTPBank cần hạn chế: tiện ích thẻ khơng đa dạnggây bất tiện cho khách hàng trình sử dụng CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ TRẢ TRƢỚC QUỐC TẾ PHI VẬT LÝ TẠI NH TMCP TIÊN PHONG 2.1 Tổng quan thị trƣờng sản phẩm thẻ trả trƣớc quốc tế phi vật lý Là 04 nước có tốc độ tăng trưởng người dùng Internet cao mức tăng trưởng trung bình giới với 71% người tiêu dùng chấp nhận sử dụng hình thức tốn trực tuyến cho thấy Việt Nam thị trường đầy tiềm tăng cho hoạt động thương mại điện tử Với số lượng người dùng di động lớn (148% dân số), người tiêu dùng có xu hướng mua sắm trực tuyến cao,nhu cầu sử dụng dịch vụ chuyển tiền lớn,chiếm đến 45% dân số Việt Nam có nhiều điều kiện thuận lợi để phát triển toán di động 2.2 Khái quát NH TMCP Tiên Phong Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (gọi tắt “TPBank”) thành lập từ ngày 05/05/2008 Trung tâm Vận hành thẻ TPBank phận trực thuộc Khối Vận hành,có chức trực tiếp tổ chức quản lý, vận hành tác nghiệp hoạt động kinh doanh thẻ Do phận Trung tâm có yêu cầu phối hợp cao, chặt chẽ, cần thiết kế tầm hẹp TTVHT gồm Phòng: Phòng Thanh tốn đối sốt, Phòng phát hành, Phòng Quản lý rủi ro Phòng Quản lý Vận hành ATM, POS, mPOS Trong giai đoạn từ năm 2014 đến (tháng 6/2016), tình hình kinh doanh TPBank nói chung kinh doanh thẻ nói riêng có nhiều chuyển biến tích cực Từ tháng 5/2015, TPBank bù đắp toàn lỗ lũy kế khứ và bắt đầu có lợi nhuận thực dương.Hoạt động kinh doanh thẻ TPBank điểm sáng thu nhập từ hoạt động thẻ ln có tăng trưởng Đặc biệt giai đoạn cuối năm 2014, đầu năm 2015, tăng trưởng đạt 70% Đây giai đoạn TPBank đầu tư nhiều vào sản phẩm thẻ, thực nhiều chương trình khuyến mãi, sản phẩm với thiết kế đẹp mắt…Các giai đoạn khác tăng trưởng thấp trì mức 30% 2.3 Tổng quan sản phẩm thẻ trả trƣớc quốc tế phi vật lý TPBank Thẻ ảo trả trước quốc tế TPBank eMoney MasterCard bao gồm đặc điểm chung thẻ trả trước quốc tế phi vật lý đặc điểm riêng TPBank phát triển:Chi tiêu mua sắm: toán dịch vụ mua bán hàng hóa ĐVCNT trực tuyến; chuyển tiền, nhận tiền; rút tiền mặt quầy giao dịch TPBank; Mọi hoạt động giao dịch khách hàng đảm bảo an toàn sử dụng với chế mã bảo mật động Thẻ TPBank eMoney MasterCard phân thành 02 loại thẻ theo hình thức phát hành:Thẻ Vơ danh Thẻ Định danh Điều kiện mở sử dụng thẻ đơn giản, đặc biệt với thẻ vô danh Thẻ TPBank eMoney MasterCard có hạn sử dụng5 năm kể từ ngày phát hành gia hạn phát hành lại thẻ Thẻ trả trước quốc tế phi vật lý hướng đến đối tƣợng khách hàng:Đối tượng khách hàng tham gia vào Thương mại điện tử; Đối tượng khách hàng muốn mua sắm online không đủ điều kiện để mở thẻ tín dụng; Đối tượng khách hàng mong muốn có giải pháp toán nhanh gọn, tiện lợi mà đảm bảo an tồn giao dịch Quy trình phát hành (đăng ký) thẻnhanh chóng, thuận tiện.Thời gian kể từ lúc KH đăng ký đến lúc có thẻ (vơ danh) có phút Nếu muốn định danh thẻ để tiếp tục nạp tiền chi tiêu, tổng thời gian KH cần ngày hỗ trợ CVKH KH không thiết phải quầy giao dịch TPBank Quy trình nạp tiền tốn thẻcũng thuận tiện:Sau đăng ký thẻ thành công, KH thực nạp tiền sử dụng thẻ để chi tiêu 2.4 Đánh giá khả phát triển sản phẩm thẻ trả trƣớc quốc tế phi vật lý NH TMCP Tiên Phong Vì vai trò quan trọng sản phẩm tính tương đồng định chiến lược phát triển số đặc điểm với thẻ quốc tế nói trên,qua phát triển sản phẩm thẻ quốc tế với nghiên cứu tình đánh giá phần phát triển thẻ trả trước quốc tế phi vật lý Các tiêu đánh giá phát triển sản phẩm thẻ quốc tế theo quy mô Lượng thẻ quốc tế phát hành tăng đặn kỳ, tỷ lệ tăng trưởng đạt khoảng 205-30% Điều phù hợp với sách mở rộng quy mơ kinh doanh TPBank Các tiêu đánh giá phát triển sản phẩm thẻ quốc tế theo chất lƣợng Tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành TPBank cao chưa thật mang lại nhiều hiệu quả.Tỷ lệ thẻ hoạt động trung bình khoảng 60% Có đến gần 40% chi phí phơi thẻ bị lãng phí Thẻ phi vật lý khắc phục vấn đề Doanh số giao dịch thẻ có tăng trưởng, đặc biệt vào kỳ cuối năm Xét GD nước ngồi thấy tỷ lệ doanh số toán trực tuyến chiếm tỷ lệ từ 26-33% so với tổng doanh số GD, qua cho thấy nhu cầu sử dụng thẻ để toán trực tuyến nước ngồi cao, chiếm 30% Vì thẻ trả trước quốc tế phi vật lý có tiềm phát triển TPBank Tỷ lệ Thu nhập từ thẻ/Tổng thu nhập trước thuế TPBank ngày tăng cho thấy mức độ đóng gópquan trọng sản phẩm thẻ vào kết kinh doanh chung ngân hàng Đặc biệt tháng đầu năm 2016, tỷ lệ Thu nhập từ thẻ/Tổng thu nhập trước thuế TPBanknửa đầu năm 2016 đạt cao, 10.54% Sản phẩm thẻ TPBank KH đánh giá tương đối tốt Qua khảo sát khách hàng thực tháng lần TPBank thấy:Khách hàng đánh giá cao về:thủ tục mở thẻ, phí mở thẻ, thiết kế thẻ giải khiếu nại liên quan đến thẻ Khách hàng đánh giá không cao Chương trình khuyến mãiThẻ thơng tin CTKM khơng cập nhật, nội dung CTKM không phù hợp Mặc dù điểm trung bình có tăng so với kỳ đánh giá trước (từ 3,43 3,38 lên 3,53), tiêu chí “Các CTKM sản phẩm Thẻ hấp dẫn” tiêu chí bị đánh giá thấp 2.5 Tình huống: Phát hành giao dịch thử nghiệm sản phẩm thẻ trả trƣớc quốc tế phi vật lý NH TMCP Tiên Phong Để chuẩn bị mắt thức, thẻ ảo TPBank eMoney MasterCard cần thử nghiệm nhóm người sử dụng để kiểm tra chức trình vận hành thẻ, lấy ý kiến đánh giá khách hàng, từ hồn thiện sản phẩm Hoạt động phát hành giao dịch thẻ vượt mục tiêu đặt Tỷ lệ thành công hoạt động cao cho thấy hệ thống vận hành tương đối ổn định Trong buổi mắt sản phẩm với nội nhân viên TPBank, 100 phiếu khảo sát phát cho khách hàng cán TPBank Có 92 phiếu thu với kết sau:Về trình sử dụng sản phẩm: 84% khách hàng có phản hồi tích cực việc sử dụng thẻ;Về giao diện sản phẩm: 82% số phiếu trả lời hợp lệ thu có đánh giá tích cực Qua nghiên cứu bên tình thử nghiệm rút điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức TPBank triển khai thẻ ảo TPBank eMoney MasterCard: Điểm mạnh Đội ngũ cán ngân hàng làm công tác thẻ trả trước quốc tế phi vật lý TPBank tốt chuyên môn Trình độ kỹ thuật cơng nghệ ngân hàng: ln ưu tiên phát triển công cụ hỗ trợ việc vận hành thẻ nghiên cứu sản phẩm công nghệ cao Định hướng phát triển ngân hàng: việc phát triển sản phẩm TPBank eMoney MasterCard ưu tiên định hướng phát triển ngân hàng PR - Marketing Ngân hàng:đây mạnh TPBank Phát triển mạng lưới kênh phân phối: TPBank xác định rõ đối tượng khách hành sản phẩm TPBank eMoney MasterCard, từ có sách marketing phân phối hiệu TPBank phát triển sản phẩm có nhiều ưu điểm như:Tính an tồn cao; Tính nhanh chóng, thuận tiện; tiết kiệm chi phí phơi thẻ; Được chấp nhận rộng rãi điểm chấp nhận thẻ MasterCard toàn cầu Điểm yếu Năng lực tài khơng cao Một số hạn chế sản phẩmkhiến cho TPBank eMoney MasterCard đáp ứng tất nhu cầu khách hàng mà tập trung vào đối tượng khách hàng mục tiêu định Cơ hội Trình độ dân trí ngày cao dần hình thành thói quen mua sắm tốn trực tuyến Mơi trường cơng nghệ: tảng cơng nghệ Việt Nam có nhiều điều kiện thuận lợi để phát triển toán di động Môi trường cạnh tranh:thẻ trả trước quốc tế phi vật lý sản phẩm ngân hàng Việt Nam triển khai TPBank có hội rút kinh nghiệm từ đối thủ cạnh tranh thị trường để phát triển thêm tính thẻ Thách thức Mơi trường pháp lý: Chính phủ có định quy định hoạt động phát hành toán thẻ trả trước quốc tế phi vật lý, đòi hỏi ngân hàng phát hành cần đầu tư thời gian nghiên cứu chỉnh sửa quy định sản phẩm cho phù hợp Quản trị rủi ro thẻ Mặc dù thẻ TPBank eMoney MasterCard ứng dụng công nghệ nâng cao tính an tồn tội phạm cơng nghệ cao, tội phạm rửa tiền ngày phát triển nên vấn đề quản trị rủi ro thẻ vô quan trọng CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ TRẢ TRƢỚC QUỐC TẾ PHI VẬT LÝ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 3.1 Định hƣớng phát triển sản phẩm thẻ trả trƣớc quốc tế phi vật lý TPBank Thị trường thẻ đặc biệt thẻ trả trước quốc tế phi vật lý phát triền cách mạnh mẽ Các quan quản lý nhà nước tiền tệ, ngân hàng tạo điều kiện tốt cho ngân hàng gia nhập hoạt động kinh doanh thẻ cách nhanh chóng, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho q trình tốn TPBank ưu tiên phát triển sản phẩm TPBank eMoney MasterCard với đặc điểm mở thẻ dễ dàng, số lượng thẻ mở năm hàng năm tăng cao Tuy nhiên số lượng thẻ hoạt động không cao dự kiến sau năm, số lượng thẻ hoạt động đạt 571,826 thẻ tổng số 759,375 thẻ phát hành TPBank có nguồn doanh thu tốt từ phí mở thẻ phí thường niên 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động thẻ trả trƣớc quốc tế phi vật lý TPBank Dựa phân tích SWOT định hướng phát triển sản phẩm TPBank eMoney MasterCard, đưa giải pháp nhằm tận dụng điểm mạnh hội khắc phục điểm yếu để phát triển sản phẩm sau: Cải tiến hệ thống quản lý thẻ công việc vận hành thẻ Điều cần thay đổi tăng thời gian chờ truyền tải thông tin khách hàng thực giao dịchlên 6-8s Cần điều chỉnh thời gian tạm treo số tiền giao dịch cấp phép chờ tốn từ MasterCard lên 30 ngày Xây dựng cơng cụ để đối soát hạch toán tự động, nhằm đảm bảo tính kịp thời, xác cơng việc Nâng cao tiện ích độ an tồn thẻ trả trước quốc tế phi vật lý Cho phép khách hàng sở hữu nhiều thẻ định danh, không giới hạn số lần nạp tiền có giới hạn số dư tối đa loại thẻ vô danh 5,000,000VND, không cho phép rút tiền từ thẻ vơ danh TPBank triển khai thêm phương thức xác thực OTP – one time password (mật lần) KH thực GD KH đăng nhập vào hệ thống Tăng cường liên kết với đối tác Hiện sản phẩm eBank (ngân hàng điện tử) TPBank liên kết với số công ty để cung cấp dịch vụ nạp tiền tốn Cơng ty CP Giải pháp toán Điện lực Viễn thông (ECPay), Công ty VTC công nghệ nội dung số, thuộc tổng công ty Truyền thông đa phương tiện (VTC) Do vậy, TPBank có nhiều tiềm để liên kết với đối tác nhằm phát triển sản phẩm TPBank eMoney MasterCard Việc liên kết nhằm hai mục đích: - Cung cấp dịch vụ hỗ trợ nạp tiền tốn - Triển khai chương trình khuyến Tăng cường biện pháp Marketing nhằm tăng doanh số sử dụng thẻ Trong sách Marketing thời gian tới, bên cạnh việc khuyến khích KH đăng ký thẻ cần phải tập trung vào việc khuyến khích KH chi tiêu Một số chương trình kể đến như: Tích điểm nhận q,Chương trình hồn tiền chi tiêu, Liên kết với đối tác website mua sắm online để tặng voucher chiết khấu cho KH chi tiêu qua 3.3 Kiến nghị Để thuận tiện việc phát triển thẻ trả trước quốc tế phi vật lý, kiến nghị với Chính Phủ cần: Đẩy mạnh cơng tác đấu tranh chống tội phạm, Hồn thiện mơi trường pháp lý Có thêm sách khuyến khích phù hợp để phát triển toán thẻ Kiến nghị NHNN: Ban hành văn pháp quy thẻ trả trước quốc tế phi vật lý; Hoạch định chiến lược chung thẻ trả trước quốc tế phi vật lý để tạo điều kiện cho NHTM phát triển thẻ trả trước quốc tế phi vật lý Cùng với Ngân hàng Nhà nước,kiến nghị Hiệp hội ngân hàng tốn thẻ Việt Nam có chương trình sau để góp phần phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý:Tổ chức thi đua, khen thưởng với ngân hàng thành viên; Tổ chức hội thảo, đào tạo dành cho ngân hàng thành viên Kiến nghị với tổ chức thẻ quốc tế tăng thời lượng trình bày vấn đề chun mơn hội thảo; tăng cường trợ giúp ngân hàng hội viên qua việc giảm thời gian chi phí hỗ trợ KẾT LUẬN Bên cạnh loại thẻ quen thuộc với người sử dụng thẻ ATM, loại thẻ vật lý gồm thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ quốc tế…, việc phát triển công nghệ thông tin cho đời sản phẩm thẻ mẻ tiện ích hơn, có thẻ trả trước quốc tế phi vật lý Có thể thấy thời gian vừa qua TPBank với mục tiêu trở thành ngân hàng số sáng tạo Việt Nam trọng đến việc phát triển dịch sản phẩm thẻ, tập trung vào sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý Bài viết qua việc khái những lý luận thẻ thẻ trả trước quốc tế phi vật lý phát triển sản phẩm thẻ ngân hàng, đánh giá thực trạng phát triển sản phẩm TPBank Luận văn trình bày tiềm phát triển sản phẩm đánh giá kết nghiên cứu tình huống, TPBank đạt thành tựu định: số lượng thẻ phát hành vượt tiêu, GD thực ổn định, nhận ý kiến phản hồi KH Tuy nhiên thân thẻ TPBank eMoney MasterCard nhiều hạn chế việc phát triển sản phẩm có nhiều thách thức, đòi hỏi TPBank cần khắc phục thay đổi số yếu tố chưa thực phù hợp Qua nghiên cứu, viết đưa giải pháp phát triển thẻ TPBank eMoney MasterCard, gồm: cải tiến hệ thống quản lý thẻ công việc vận hành thẻ, nâng cao tiện ích độ an tồn thẻ, tăng cường liên kết với đối tác tăng cường biện pháp Marketing Ngoài ra, kiến nghị tới Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Hiệp hội thẻ Tổ chức thẻ quốc tế nêu lên nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý ... trước quốc tế phi vật lý theo quy mô:Mức tăng số lượng thẻ trả trước quốc tế phi vật lý phát h nh Tỷ lệ tăng số lượng thẻ trả trước quốc tế phi vật lý phát h nh Nhóm đ nh giá phát triển sản phẩm thẻ. .. phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý Bài viết qua việc khái nh ng lý luận thẻ thẻ trả trước quốc tế phi vật lý phát triển sản phẩm thẻ ngân hàng, đ nh giá thực trạng phát triển sản phẩm TPBank Luận. .. h nh văn pháp quy thẻ trả trước quốc tế phi vật lý; Hoạch đ nh chiến lược chung thẻ trả trước quốc tế phi vật lý để tạo điều kiện cho NHTM phát triển thẻ trả trước quốc tế phi vật lý Cùng với Ngân