Chuyên đề tốt nghiệp: Tăng cường huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn công thương Huế

56 68 0
Chuyên đề tốt nghiệp: Tăng cường huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn công thương Huế

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Mục đích nghiên cứu của đề tài Luận giải cơ sở về huy động vốn của ngân hàng thương mại, phân tích thực tiễn huy động vốn của chi nhánh NHTM CP Sài Gòn Công Thương Thừa Thiên Huế, đề xuất một số biện pháp nhằm tăng cường huy động vốn của chi nhánh NHTM CP Sài Gòn Công Thương Huế.

Chun đề tốt nghiệp PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Theo đề  án cơ  cấu lại tồn diện hệ  thống NHTM đã được Chính phủ  phê   duyệt vào tháng 10/2001, các NHTM CP sẽ tập trung vào tăng cường năng lực  tài chính và quản lý. Ngành ngân hàng cũng đã xây dựng kế hoạch và lộ trình   hội nhập kinh tế quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng ban hành kèm theo Quyết   định số 663/2003/QĐ­NHNN ngày 26/06/2003. Q trình này đòi hỏi các ngân  hàng Việt Nam nói chung và hệ  thống NHTM CP nói riêng phải có tiềm lực   mạnh, khả năng huy động vốn dồi dào Ngân hàng TMCP Sài Gòn cơng thương được thành lập ngày 16 tháng 10 năm  1987. Đến nay qua hơn 20 năm hoạt động, NHTM CP SGCT đã liên tục kinh  doanh có hiệu quả, được ngân hàng Nhà nước đánh giá là một trong những  NHTM CP hàng đầu của Việt Nam. Sức cạnh tranh gay gắt của hệ  thống   ngân hàng đòi hỏi NHTM CP SGCT phải đáp ứng nhu cầu cho vay trên cơ sở  cân đối nguồn vốn huy động ngày càng mở  rộng, vì vậy, khơng thể  đáp ứng   “cầu” tín dụng khi “cung” bị giới hạn từ nguồn vốn huy động Ngày nay, một ngân hàng biết đến với tốc độ  tăng trưởng và sự  bền vững   trong hoạt động của mình. Nếu một NHTM có nguồn vốn huy động ổn định,   cơng tác sử dụng vốn hợp lý dẫn đến sức tăng trưởng “ấn tượng” sẽ  tạo ra  bước đột phá cho riêng mình. Đây là yếu tố  tạo cho khách hàng sự  tin cậy   vững vàng vào ngân hàng. Do vậy, những giải pháp tăng cường huy động vốn  của ngân hàng ln mang tính thiết thực và cần đổi mới cho phù hợp với sự  biến động hàng giờ của các thành phần trong nền kinh tế Đề  tài “Tăng cường huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại   cổ  phần Sài Gòn cơng thương Huế”  cũng được lựa chọn trên cơ  sở  thực  tiễn trên 2. Mục đích nghiên cứu Sinh viên thực hiện: Trần Duy Quang Chun đề tốt nghiệp ­ Luận giải cơ sở về huy động vốn của ngân hàng thương mại ­ Phân tích thực tiễn huy động vốn của chi nhánh NHTM CP Sài  Gòn Cơng Thương Thừa Thiên Huế ­ Đề xuất một số biện pháp nhằm tăng cường huy động vốn của   chi nhánh NHTM CP Sài Gòn Cơng Thương Huế 3. Đối tượng nghiên cứu Đề  tài tập trung nghiên cứu những vấn đề  lý luận về  hoạt động huy động  vốn của ngân hàng và thực tiễn cơng tác huy động vốn tại chi nhánh NHTM  CP Sài Gòn Cơng Thương Huế 4. Phạm vi nghiên cứu Đề  tài tập trung vào nghiên cứu, phân tích các nội dung liên quan trực tiếp   đến hoạt động huy động vốn của chi nhánh NHTM CP Sài Gòn Cơng Thương   Huế trong thời gian từ năm 2006 đến năm 2008 5. Phương pháp nghiên cứu ­ Phương pháp nghiên cứu tài liệu:  Là phương pháp tìm hiểu  những vấn đề  có liên quan đến đề tài nghiên cứu của bản thân thơng qua các  tài liệu như sách, báo, tạp chí, truyền hình, internet… ­ Phương pháp phỏng vấn trực tiếp: Là phương pháp thu thập  thơng tin bằng văn bản hay bằng lời nói qua việc phỏng vấn những người   hiểu biết về ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng ­ Phương  pháp   quan  sát:  Là   phương   pháp     sử   dụng   để  đánh giá thực trạng hay hoạt động huy động vốn của ngân hàng ­ Phương pháp so sánh: Là phương pháp dựa vào những số liệu  có sẵn để tiến hành so sánh, đối chiếu (về tương đối và tuyệt đối) ­ Phương pháp phân tích:  Là phương pháp dựa trên những số  liệu sẵn có để tiến hành so sánh, đối chiếu, đánh giá các sự kiện. Từ đó tìm ra  cách lý giải, xác định được tính hợp lý của các thơng tin về các hoạt động của   ngân hàng Chun đề tốt nghiệp ­ Phương pháp tổng hợp: Là phương pháp tổng hợp lại những   thơng tin đã thu thập được sao cho phù hợp với đề tài nghiên cứu 6. Kết cấu chun đề Ngồi phần mở  đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, chun đề  gồm 3 chương: Chương 1: Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ  phần Sài Gòn Cơng Thương Huế Chương 3:  Giải pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng  thương mại cổ phần Sài Gòn Cơng Thương Huế Sinh viên thực hiện: Trần Duy Quang Chuyên đề tốt nghiệp Chương 1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG  HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại Pháp   lệnh   ngân   hàng   ngày   23/05/1990     Hội   đồng   nhà   nước   xác   định:  “Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạy động chủ   yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi từ  khách hàng với trách nhiệm   hoàn trả  và sử  dụng số  tiền đó để  cho vay, thực hiện nghiệp vụ  chiết   khấu và làm phương tiện thanh tốn” Ngân hàng thương mại được chia làm hai loại: ­ Ngân hàng thương mại Nhà nước: Là Ngân hàng thương mại được thành  lập bằng 100% vốn ngân sách nhà nước. Hiện nay tại Việt Nam có 5 ngân  hàng thương mại quốc doanh bao gồm: Ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam Ngân hàng Cơng thương Việt Nam Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam Ngân hàng ngoại thương Việt Nam Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sơng Cửu Long Chun đề tốt nghiệp ­ Ngân hàng thương mại cổ phần: Là ngân hàng thương mại thành lập dưới  hình thức cơng ty cổ phần. Trong đó cá nhân hay pháp nhân chỉ  được sở  hữu  một số cổ phần nhất định theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam   Một số Ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam là: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Cơng Thương (Saigonbank) Ngân hàng Đơng Á (EAB) Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) … 1.1.2. Một số nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại 1.1.2.1. Huy động vốn Các ngân hàng nhận tiền gửi của tổ chức kinh tế, dân cư, các thành phần khác  dưới nhiều hình thức như tiền gửi khơng kỳ  hạn, có kỳ hạn và các loại tiền   gửi khác. Hoạt động huy động vốn của mỗi ngân hàng nhằm mục đích cho  vay và kinh doanh Hoạt động này huy động những khoản vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế, thúc  đẩy lưu thơng tiền tệ. Bản thân nó phản ánh ưu điểm của tài chính trực tiếp  là có thể  trực tiếp thoả  thuận nhưng có nhược điểm là khó phù hợp về  quy   mơ  vốn từ đó dẫn đến lãng phí về mặt thời gian và chi phí giao dịch 1.1.2.2. Cho vay, đầu tư Cho vay thể hiện chức năng trung gian tài chính của NHTM. Đây là hoạt động  sơ  khai của các ngân hàng: đi vay để  cho vay. NHTM sẽ  nhận những nguồn   vốn dư thừa trong nền kinh tế và tiến hành các hoạt động cho vay đến những  thành phần đang thiếu vốn Có 3 chủ thể tham gia vào hoạt động tín dụng ngân hàng đó là người gửi tiền,  người vay tiền và ngân hàng. Người gửi tiền sẽ  nhận được khoản lãi nhất   định, người vay tiền sẽ  có vốn bổ  sung cho hoạt động sản xuất, kinh doanh   và ngân hàng là trung gian của cung và cầu vốn gặp nhau. Ngân hàng sẽ nhận  được khoản chênh lệch giữa lãi suất cho vay thu được và lãi suất gửi tiền  phải trả Sinh viên thực hiện: Trần Duy Quang Chun đề tốt nghiệp Nền kinh tế phát triển đã hình thành nhiều loại hình tín dụng ngân hàng, trong   đó phổ biến là cho vay thương mại và cho vay tiêu dùng Với chức năng trung gian tín dụng, NHTM đã làm phong phú thêm hệ  thống  kênh dẫn vốn, điều chuyển vốn, tạo lưu thơng hàng hố trong nền kinh tế Các ngân hàng hiện đại ngày càng trở nên năng động hơn thơng qua việc đầu   tư  vào các dự  án. Đây là các khoản tín dụng trung và dài hạn đem lại lợi   nhuận cao cho ngân hàng, có thể được chia sẻ rủi ro bởi các nhà đồng tài trợ Ngồi ra, khi phát sinh những khoản tiền tạm thời nhàn rỗi, ngân hàng có thể  gửi vào các tổ  chức tín dụng khác hay đầu tư  chứng khốn chính phủ  nhằm  tăng lợi nhuận 1.1.2.3. Một số dịch vụ khác Kinh doanh, mua bán ngoại tệ: đây là một trong những hoạt động đầu tiên  của NHTM: mua hoặc bán đồng tiền nào đó theo u cầu của khách hàng  (giao dịch ngoai tệ giao ngay – Spot). Ngày nay, hoạt động mua bán ngoại tệ  còn được thực hiện thơng qua các giao dịch như  giao dịch kỳ  hạn (forward),  giao dịch hốn đổi (swap), giao dịch quyền chọn (options) Bảo lãnh: là sự cam kết của ngân hàng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên   nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên   được bảo lãnh) trong trường hợp khách hàng khơng thực hiện hoặc thực hiện  khơng đúng nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh. Khách hàng phải nhận   nợ và hồn trả cho TCTD số tiền đã được trả thay Một số hình thức bảo lãnh hiện nay đang được tiến hành: bảo lãnh thanh tốn,  bảo lãnh thực hiện hợp đồng, đồng bảo lãnh… Mở  tài khoản giao dịch, làm trung gian thanh tốn:   Các ngân hàng mở  tài  khoản và giữ tiền cho các doanh nghiệp và cá nhân. Ngân hàng còn tiến hành  đầu tư phần thặng dư tiền mặt tạm thời vào các chứng khốn sinh lời vào tín  dụng ngắn hạn cho đến khi khách hàng cần tiền mặt để thanh tốn. Ngồi ra,  các tiện ích của thanh tốn khơng dùng tiền mặt góp phần rút ngắn thời gian   Chun đề tốt nghiệp kinh doanh và nâng cao thu nhập cho khách hàng, thơng qua các hình thức như:  séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, L/C, thẻ ATM… Mơi giới và đầu tư chứng khốn: ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng cơ  hội  mua cổ  phiếu, trái  phiếu và các hàng hố khác trên thị  trường chứng  khốn. Theo xu hướng hiện nay, các ngân hàng thường tổ  chức ra cơng ty  chứng khốn hoặc cơng ty mơi giới chứng khốn để  cung cấp dịch vụ  mơi  giới. Những hoạt động này ngày càng phát triển, giúp khách hàng thoả  mãn  mọi nhu cầu đầu tu chứng khốn Cho th tài sản trung và dài hạn (leasing):   hoạt động này được xếp vào  hình thức tín dụng trung và dài hạn. Ngân hàng sẽ cho khách hàng kinh doanh   quyền lựa chọn mua các thiết bị cần thiết thơng qua hợp đồng th mua với   điều kiện khách hàng phải trã từ trên 70% giá trị tài sản th Dịch vụ uỷ thác và tư vấn, bảo quản tài sản: lưu giữ tài sản, giấy tờ có giá  của khách hàng trong két. Ngân hàng thường giữ  hộ  những tài sản này theo  ngun tắc an tồn, bí mật, thuận tiện. Trên cơ  sở  những kinh nghiệm về  quản lý tài chính, ngân hàng sẵn sàng đứng ra bảo quản tài sản và quản lý  hoạt động tài chính khi được sự uỷ thác của cá nhân hoặc doanh nghiệp. Theo  đó, ngân hàng sẽ được hưởng khoản thu nhập tuỳ thuộc quy mơ tài sản hoặc   vốn của khách hàng. Các ngân hàng hoạt động đa năng hiện nay còn là nơi tư  vấn cho các tổ chức, các cá nhân có nhu cầu quản lý tài chính, thành lập, mua  bán, sáp nhập doanh nghiệp Cung cấp dịch vụ bảo hiểm: hoạt động này làm giảm một phần tổn thất khi  có rủi ro với khách hàng. Các ngân hàng thường bảo hiểm cho khách hàng  thơng qua các thoả thuận đại lý kinh doanh bảo hiểm độc quyền. Khoản hoa   hồng đại lý bảo hiểm cũng được tính vào thu nhập của ngân hàng Tóm lại, danh mục các dịch vụ  do ngân hàng tạo ra sự  thuận lợi rất lớn cho  khách hàng. Đây cũng chính là những yếu tố  làm nên sự  cạnh tranh gay gắt  trong hệ thống ngân hàng hiện đại Sinh viên thực hiện: Trần Duy Quang Chun đề tốt nghiệp 1.1.3. Vai trò của ngân hàng thương mại Với xuất phát điểm thấp, trong q trình thực hiện cơng nghiệp hố, hiện đại  hố nền kinh tế  Việt Nam gặp rất nhiều khó khăn đặc biệt là nhu cầu vốn   cho sản xuất, kinh doanh là rất lớn. Các chủ thể tham gia vào nền kinh tế đòi  hỏi sự cung ứng vốn từ quy mơ nhỏ đến lớn, từ ngắn hạn đến dài hạn Hiện nay, vốn của nền kinh tế được đáp ứng từ 3 nguồn cơ bản sau: Một là, vốn huy động trực tiếp thơng qua thị trường chứng khốn Hai là, vốn huy động thơng qua trung gian tài chính như ngân hàng, tổ chức tín  dụng, bảo hiểm… Ba là, vốn cấp từ ngân sách Nhà nước  Trong các nguồn hình thành này có thể thấy vốn huy động từ các trung gian tài   chính vẫn là cơng cụ  huy động chủ  yếu trong điều kiện Việt Nam hiện nay  bởi thị  trường chứng khốn đang còn trong giai đoạn phát triển sơ  khai, vốn  ngân sách được  ưu tiên đầu tư  vào các cơng trình, dự  án trọng điểm, mang  tính xã hội cao  1.1.3.1. Ngân hàng thương mại là trung gian cung ứng vốn cho nền kinh tế Phát huy vai trò cầu nối của mình, NHTM đứng ra huy động các nguồn vốn  tiềm  ẩn trong nền kinh tế  và ln chuyển đến nơi đang cần vốn, giúp q  trình tái sản xuất được đảm bảo diễn ra liên tục, nhịp nhàng, tạo đà cho phát   triển kinh tế. Thơng qua q trình này, ngân hàng trở  thành nơi tích tụ  tập  trung vốn, gắn kết q trình tiết kiệm và đầu tư vốn trong xã hội 1.1.3.2. Ngân hàng thương mại góp phần nâng cao hiệu quả  quản lý doanh   nghiệp trong nền kinh tế Một doanh nghiệp bất kỳ  khi tham gia vào quan hệ  tín dụng với ngân hàng  phải tn thủ những ngun tắc nhất định: tiền vay được sử dụng đúng mục   đích, có hiệu quả, chu kỳ  sản xuất kinh doanh phải đảm bảo theo đúng tiến  độ và hồn trả cả gốc và lãi đúng hạn, việc đảm bảo tiền vay phải được thực   hiện theo đúng quy định của NHNN mà vẫn nâng cao hiệu quả sử dụng vốn   Chun đề tốt nghiệp Hoạt động thẩm định tiến đến đầu tư  dự  án của ngân hàng chỉ  trên cơ  sở  doanh ngiệp tìm kiếm được phương án sản xuất tối  ưu, bố trí sản xuất hợp  lý, nâng cao hiệu quả  sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Với vai trò là  cầu nối giữa doanh nghiệp với thị  trường, ngân hàng khơng chỉ  cung  ứng   lượng vốn thiếu cho các thành phần kinh tế  mà còn giúp nhà nước quản lý  doanh nghiệp có hiệu quả  hơn, di đúng quỹ  đạo được định hướng trong cơ  chế thị trường 1.1.3.3. Ngân hàng thương mại là một trung gian tài chính giúp Nhà nước thực   thi chính sách tiền tệ Cơ  chế  hoạt động kinh doanh của ngân hàng là cơ  sở  để  Nhà nước thực thi  các chính sách tài khố, chính sách tiền tệ. Thơng qua hoạt động tín dụng,  thanh tốn vốn ngân hàng có thể làm thay đổi khối lượng tiền trong lưu thơng,  tập hợp và phân chia vốn của thị trường một cách hợp lý và có hiệu quả hơn   Đồng thời, Nhà nước cũng có thể  nắm bắt các tín hiệu phản hồi của thị  trường thơng qua ngân hàng từ  đó cơng tác hoạch định chính sách sẽ  bám sát  thực tế và đem lại các quyết định đúng đắn hơn 1.1.3.4. Ngân hàng thương mại là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài   chính quốc tế Ngày nay, một ngân hàng hoạt động đa năng với các nghiệp vụ  thanh tốn  quốc tế, nghiệp vụ  hối đối, bảo lãnh, tài trợ  xuất nhập khẩu… giúp các  doanh nghiệp tham gia vào hội nhập kinh tế quốc tế, tạo điều kiện giao lưu   hàng hố giữa các quốc gia, thúc đẩy thương mại nội địa, tiến tới hồ nhập  với nền kinh tế  trong khu vực và trên tồn cầu, đưa nền tài chính quốc gia   vận động hồ nhịp với nền tài chính quốc tế 1.2. Nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.2.1. Khái niệm, đặc điểm và vai trò vốn huy động của ngân hàng thương   mại 1.2.1.1. Khái niệm vốn huy động Sinh viên thực hiện: Trần Duy Quang Chuyên đề tốt nghiệp Vốn huy động là giá trị  tiền tệ  mà các NHTM huy động được trên thị   trường thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay và một số nguồn khác 1.2.1.2. Đặc điểm của vốn huy động Vốn huy động của ngành ngân hàng chiếm tỷ lệ 2/3 tổng nguồn vốn. Đây là  nguồn vốn chủ  yếu để  ngân hàng tiến hành các hoạt động đầu tư  và kinh   doanh Vốn huy động nằm trong nguồn vốn nợ  của ngân hàng nên có đặc điểm là  nguồn vốn đi vay, ngân hàng chỉ có quyến sử dụng, khơng có quyền sở hữu Vốn huy động là đối tượng tính dự trữ bắt buộc cao và nộp phí bảo hiểm tiền  gửi theo quy định của NHNN Vốn huy động là nguồn mất chi phi vốn, quyết định tính cạnh tranh của ngân  hàng. Hiện nay, vốn huy động có xu hướng gia tăng tính nhạy cảm với lãi  suất thị  trường đồng nghĩa với việc tăng khả  năng ngân hàng phải đối mặt  với rủi ro lãi suất 1.2.1.3.  Vai trò của vốn huy động với hoạt động ngân hàng thương mại Vốn huy động hay còn gọi là vốn nợ  là nguồn vốn chủ  yếu của ngân hàng.  Chất lượng và số  lượng của nó  ảnh hưởng đến chất lượng và số  lượng các   khoản cho vay và đầu tư. Mục tiêu của quản lý vốn nợ  nhằm vào mục tiêu  quản lý chung của ngân hàng là an tồn và sinh lời Thứ  nhất, vốn huy động là phương tiện giúp NHTM tổ  chức mọi hoạt   động kinh doanh của mình Hay nói cách khác, vốn huy động được coi là đầu vào sống còn của ngân  hàng: đây là nguồn vốn tài chính cơ  bản dùng để  tài trợ  cho các khoản vay,   đầu tư  tạo lợi nhuận để  đảm bảo cho sự  phát triển vững mạnh của ngân  hàng. Mục tiêu của việc quản lý các khoản nợ là ngân hàng phải cố gắng tìm  ra những nguồn tiền có chi phí thấp và phù hợp về kỳ hạn cũng như quy mơ.  Một  cơ   cấu vốn phù   hợp  giúp ngân  hàng  chủ   động trong kế  hoạch  kinh  10 Chun đề tốt nghiệp Hai là, các hoạt động tiếp thị, nắm bắt tâm lý khách hàng còn ít, các đợt điều  tra, tìm hiểu nhu cầu khách hàng còn thiếu tính sáng tạo và chưa thường   xun Ba là, các hinh thức huy động hiện tại chưa thực sự  đáp  ứng được nhu cầu  ngày càng cao của khách hàng, còn q ít sản phẩm cho khách hàng lựa chọn,  chưa thực sự đi sâu vào việc quảng bá tiện ích của các sản phẩm đặc thù của   ngân hàng Bốn là, hệ  thống cơng nghệ  thơng tin thực sự  bị  q tải so với tốc đọ  phát  triển của ngân hàng; phần mềm giao dịch hiện tại của ngân hàng còn hạn chế  số  lượng máy truy cập, cơng tác quản trị  điều hành hệ  thống còn q nhiều  bất cập kéo theo sự tốn kém về thời gian và các chi phí quản lý khác CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG HUẾ 42 Chun đề tốt nghiệp 3.1. Định hướng chiến lược kinh doanh của chi nhánh ngân hàng thương  mại cổ phần Sài Gòn Cơng Thương Huế 3.1.1. Chiến lược phát triển chung của ngân hàng Theo xu hướng phát triển chung của hệ thống NHTM trên thế giới nói chung  và Việt Nam nói riêng, ngân hàng TMCP SGCT cũng từng bước thực hiện đa  dạng hố kinh doanh tiến tới hoạt động đa năng, cung cấp các dịch vụ  ngân  hàng một cách tồn diện. Bên cạnh sự cạnh tranh của các ngân hàng trong hệ  thống còn phải kể  đến sự  gia nhập thị  phần của các tổ  chức tài chính phi   ngân hàng như  bảo hiểm, viễn thơng, các cơng ty chứng khốn… Điều này  đặt ra cho các nhà quản lý ngân hàng bài tốn về  chiến lược phát triển phải   đảm bảo các tiêu chí: kịp thời – đúng đắn – sáng tạo Trong q trình hoạt động, chi nhánh ngân hàng TMCP SGCT Huế  cũng xác  định muốn tồn tại và phát triển thì phải đổi mới và kinh doanh theo xu hướng   chung để trở thanh một trong những ngân hàng có uy tín tại địa bàn tỉnh Thừa  Thiên Huế, góp phần đưa ngân hàng TMCP SGCT trở thành ngân hàng TMCP   hàng đầu tại Việt Nam trong mảng thị  trường  đã lựa chọn, hoạt động đa  năng, hiện đại, an tồn và hiệu quả, cụ thể là:  Giữ  vững và khai thác có hiệu quả  mảng thị  trường các doanh nghiệp   trun thống  Phát triển một cách lựa chọn mảng thị trường các doanh nghiệp vừa và  nhỏ  Tạo dựng một vị thế mạnh trong mảng thị trường tiêu dùng Những ưu tiên chiến lược phát triển trong thời gian tới được xây dựng theo  hướng:  Xây dựng chiến lược tổng thể 5 năm  Tái cấu trúc mơ hình tổ chức  Xây dựng cơ sở hạ tầng 43 Sinh viên thực hiện: Trần Duy Quang Chun đề tốt nghiệp  Nâng cấp và phát triển mạng lưới cơng nghệ thơng tin  Mở rộng hoạt động kinh doanh: phát triển kênh phân phối  Nâng cao năng lực quản lý tài chính và năng lực kiểm sốt điều hành  Phát triển nguồn nhân sự  Đảm bảo chất lượng và dịch vụ sản phẩm Những mục tiêu chính của ngân hàng là:  Đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng dựa trên cơ sở áp dụng  các chuẩn mực về hoạt động ngân hàng  Giữ vững mức tăng trưởng, tạo sự cân đối giữa rủi ro và thu nhập  Xây dựng phong cách làm việc chun nghiệp, mơi trường hợp tác tin  cậy, hấp dẫn người lao động, nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng Để  thực hiện những mục tiêu đã đề  ra trong thời gian tới, chi nhánh NHTM  CP SGCT Huế sẽ tiếp tục triển khai đề án đổi mới, tăng cường nguồn vốn và  mở  rộng tầm  ảnh hưởng trên địa bàn tỉnh, đầu tư  phát triển nguồn nhân lực  đạt trình độ chun mơn cao, hiện đại hố cơng nghệ và phát triển thêm nhiều   dịch vụ ngân hàng mới Với khách hàng: Trở  thành đối tác tin cậy, an tồn và trung thực, đảm bảo lợi ích cho cả  hai   bên trong việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng hữu ích và ưu việt, ln cung   cấp các sản phẩm đa dạng, ln đổi mới và phù hợp theo nhu cầu khách hàng,  đảm bảo lợi ích khách hàng thơng qua nhiều kênh phân phối thuận tiện Với người lao động: Liên tục phát triển cán bộ, nhân viên đến trình độ  cao nhất về  tính chun   nghiệp, tạo ra mơi trường lam việc hấp dẫn để  phát huy hết tài năng của   người lao động Với ngân hàng TMCP SGCT: Ln bảo tồn và phát triển nguồn vốn của ngân hàng, đảm bảo quyền lợi cổ  đơng 44 Chun đề tốt nghiệp Với địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế: Duy trì tốc độ  tăng trưởng và ổn định bền vững của ngân hàng để  hỗ  trợ  sự  phát triển kinh tế xã hội và tn theo các quy định của pháp luật 3.1.2. Các định hướng về nguồn vốn Trong thời gian tới, chi nhánh NHTM CP SGCT Huế  tiếp tục duy trì và phát  huy các biện pháp huy động vốn hữu hiệu, có khả năng cạnh tranh cao nhằm   thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, cung cấp nguồn vốn đang thiếu hụt   trong q trình phát triển kinh tế  trên địa bàn tỉnh. Nhiều dự  án, cơng trình  mang tính trung, dài hạn đang cần sự góp sức của các tổ chức đặc biệt là các  trung gian tài chính như ngân hàng. Vì vậy, bổ sung, tăng cường vốn là yếu tố  quyết định cho sự phát triển của ngân hàng Các định hướng được xác định là: Ln giữ  quy mơ vốn   mức tăng trưởng đều, tìm kiếm cơ  cấu nguồn phù   hợp với cơ cấu sử dụng ở mức tối đa Tăng cường huy động nguồn ngoại tệ nhàn rỗi trong dân cư, đảm bảo cơ cấu  nội ngoại tệ hợp lý, thuận lợi cho cơng tác đầu tư vốn trên thị trường tiền tệ  liên ngân hàng Xây dựng chiến lược huy động vốn với chi phí thấp nhất trên cơ  sở  đó tập  trung vào các kế hoạch trung và dài hạn 3.2. Các giải pháp tăng cường huy động vốn của chi nhánh ngân hàng   thương mại cổ phần Sài Gòn Cơng Thương Huế 3.2.1. Nhóm giải pháp hồn thiện các hình thức huy động vốn hiện tại 3.2.1.1. Sản phẩm tiền gửi khơng kỳ hạn Sản phẩm tiền gửi thanh tốn được huy động từ 2 nguồn cá nhân và tổ  chức   kinh tế. Ngân hàng cần định hướng khách hàng kết hợp với sản phẩm cung   cấp Đối với khách hàng cá nhân: cần đẩy mạnh công tác tiếp thị  các sản phẩm  tiền gửi không kỳ  hạn thông qua một số  dịch vụ  đi kèm như  mở  tthẻ  ATM  45 Sinh viên thực hiện: Trần Duy Quang Chun đề tốt nghiệp miễn phí. Đây là một thị trường đầy tiềm năng nếu như khai thác được sẽ thu  hút một số  lượng lớn khách hàng, đặc biệt sản phẩm còn mang tính xã hội  khi dần thay đổi thói quen người dân vì sử  dụng các hình thức thanh tốn  khơng dùng tiền mặt Phát triển hệ  thống sử dụng máy ATM cho phép gửi, rút tiền, giảm sự  lãng   phí thời gian, cơng sức của khách hàng, tạo lập một mơ hình ngân hàng di  động Nghiên cứu phát triển mạng lưới sử  dụng máy POS: Đây là một hình thức   thanh tốn tự  động đặt tại các điểm bán hàng. Việc sử  dụng các loại máy  POS đều nhỏ, gọn, dễ sử dụng, bảo mật thơng tin cho khách hàng. Với những  loại máy POS khơng dây có thể sử dụng trên các phương tiện cơng cộng hay   những nơi khơng có đường dây điện thoại. Các máy POS có  ưu điểm là dễ  lắp đặt, chi phí đầu tư thấp. Với khách hàng sử dụng dịch vụ này khơng phải  mang theo tiền mua sắm, tránh hiện tượng tiền lẻ  và tiền giả, tạo thói quen  tiêu dùng hiện đại, khơng mất phí thanh tốn. Đối với ngân hàng, đáp ứng nhu   cầu tối đa sử  dụng thẻ  cũng như  khách hàng là đơn vị  chấp nhận thẻ, tham   gia vào hiệp hội thẻ quốc tế, lợi nhuận mang lại cho ngân hàng là rất lớn từ  dịch vụ này Nghiên cứu, triển khai sản phẩm séc thanh tốn trao tay có đảm bảo chi trả  của ngân hàng, tuỳ  thuộc khách hàng để  quy định tính chuyển nhượng hay   khơng chuyển nhượng của séc Nhanh chóng triển khai cơng nghệ hiện đại thanh tốn trực tiếp khi có số dư  trong tài khoản tại bất cứ chi nhánh nào của ngân hàng TMCP SGCT. Thủ tục   thanh tốn gọn là yếu tố làm nên sức cạnh tranh cho sản phẩm Thơng qua tài khoản tiền gửi thanh tốn, định hướng khách hàng sử dụng các  sản phẩm và dịch vụ  ngân hàng cung cấp khi có nhu cầu như: tín dụng, bảo   lãnh, mua bán ngoại tệ, tư vấn tài chính, quản lý vốn…  3.2.1.2. Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm 46 Chun đề tốt nghiệp Khách hàng của sản phẩm huy động bằng hình thức tiết kiệm là khách hàng   cá nhân. Cần xác định đây là nguồn vốn quan trọng bởi nguồn tích luỹ  trong  dân cư là rất dồi dào Sản phẩm tiết kiệm phải đảm bảo được các u cầu: hấp dẫn, mới lạ và vì  lợi ích khách hàng, vì vậy cần: Ln đổi mới loại hình huy động tiết kiệm bên cạnh các sản phẩm truyền   thống, tập trung trọng tâm vào các sản phẩm tiết kiệm theo hướng nắm bắt   được thị  hiếu và tâm lý khách hàng. Bộ  phận chăm sóc khách hàng cần tập   trung phân đoạn thị trường khách hàng, tạo tính linh hoạt trong tư vấn các sản  phẩm như tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm hơn nhân, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm  học đường, tiết kiệm du học…  Thường xun có đợt huy động tiết kiệm thơng qua các hình thức quảng cáo,   tiếp thị  với những giải thưởng có giá trị  kết hợp với q khuyến mại dành   cho khách hàng Đa dạng tiền gửi tiết kiệm hướng tới theo u cầu khách hàng, tạo điều kiện  cho khách hàng chủ động theo kế hoạch Tiếp tục chính sách trả  lãi linh hoạt đối với các khoản tiết kiệm rút trước   hạn, rút trong hạn, tạo tâm lý an tâm và thoải mái cho khách hàng, từ  đó tạo   sự cạnh tranh với các sản phẩm cùng loại của các ngân hàng khác Phân đoạn thị trường của các sản phẩm tiết kiệm cần tập trung vào các khách   hàng thể  nhân. Cơ  cấu vốn huy động theo thành phần cho thấy mảng khách   hàng này chiếm >95% huy động vốn tiết kiệm, từ đó tiến hành bán chéo sản   phẩm theo hướng các dịch vụ  gia tăng hoặc theo hình thức khuyến mại đối  với các khách hàng có lượng tiền huy động tương đối lớn Cải tiến hình thức rút tiền gửi tiết kiệm: nộp một nơi, rút bất kỳ  nơi nào.  Đây là phương thức cần cải tiến kịp thời đi kèm với cơng nghệ mới, tăng tính  tiện ích khi khách hàng sử dụng sản phẩm Tiếp tục triển khai mơ hình ngân hàng lưu động dành cho các khách hàng có  nhu cầu, đảm bảo tính bảo mật và an tồn tạo tâm lý n tâm cho khách hàng.  47 Sinh viên thực hiện: Trần Duy Quang Chun đề tốt nghiệp Đây là hình thức mang tính chủ động trong dịch vụ ngân hàng, bước đầu thay   đổi phong cách phục vụ, hướng tơi những sản phẩm vì khách hàng hơn nữa 3.2.1.3. Sản phẩm huy động xuất phát từ nguồn tiền gửi trung và dài hạn Có chính sách lãi suất mềm dẻo trong q trình tìm nguồn vốn trung và dài   hạn, thường xun tiến hành các cuộc tiếp thị, thăm sò thị hiếu khách hàng Sử dụng các cơng cụ huy động khác như phát hành chứng chỉ tiền gửi trên cơ  sở tăng lãi suất hưởng lợi, tính tốn lợi nhuận cà chi phí của ngân hàng Nghiên cứu các sản phẩm kinh doanh tiền tệ có thể thực hiện trên thị trường  như: dịch vụ SWAP đi kèm với đợt phát hành giấy tờ có giá, giảm rủi ro của   kỳ  hạn dài, lãi suất cố  định của ngân hàng. Đây cũng là ngun nhân khiến   khách hàng quan tâm hơn tới sản phẩm vẫn đang được coi là mới trên thị  trường tiền tệ của Việt Nam 3.2.2. Nhóm giải pháp phát triển các hình thức huy động vốn mới mang   tính cạnh tranh Các dịch vụ ngân hàng khơng ngừng gia tăng trong q trình cạnh tranh và hội  nhập. Sản phẩm huy động chỉ có tính cạnh tranh khi hình thức của nó mới mẻ  và hấp dẫn khách hàng. Có thể kể tới một và loại hình mà ngân hàng cần tập  trung triển khai rộng rãi trong thời gian tới đây là: Mở tài khoản kết hợp với các tài khoản thanh tốn và thấu chi trong giới hạn   nhất định, áp dụng trên cơ sở khách hàng trung thành. Đây là một dịch vụ ngân  hàng hiện đại, mang tính cạnh tranh, tạo niềm tin cho khách hàng. Để  thực   hiện loại hình tài khoản thấu chi này cần kết hợp với một chính sách khách  hàng trung thành đi kèm sẽ mang lại hiệu quả thơng qua lượng vốn huy động  tiền gửi tăng. Khi triển khai sản phẩm này ngân hàng cần xem xét các điều  khoản cơ  bản về  hạn mức thấu chi, lãi suất thấu chi. Đây là một phương   pháp thu hút và tạo sự khác biệt cho sản phẩm mới của ngân hàng 48 Chun đề tốt nghiệp Khai thác mảng nguồn kiều hối: thơng qua các dịch vụ  chuyển tiền ra nước  ngồi  hay chuyển tiền về  Việt Nam. Hoạt  động này cung  cấp một phần  nguồn vốn ngoại tệ  cho ngân hàng, bên cạnh đó mang lại nguồn thu từ  phí   dịch vụ mà khách hàng phải trả khi sử dụng dịch vụ. Hoạt động này đòi hỏi  ngân hàng cần hợp tác với các cơng ty xuất nhập khẩu lao động, các ngân  hàng nước ngồi và khuyếch trương sản phẩm mới tới đối tượng là người  thân của các kiều bào đang sinh sống trên địa bàn tỉnh 3.2.3. Nhóm giải pháp khác 3.2.3.1. Định giá sản phẩm huy động vốn (lãi suất huy động vốn) Theo nghiên cứu của các nhà quản lý và hoạch định chính sách ngân hàng, giá   sản phẩm huy động vốn ln khó xác định bởi tính tổng hợp, phức tạp, trừu  tượng và mang tính nhạy cảm cao. Vì vậy, chỉ có thể định giá chúng một cách  tương đối trên cơ sở dưới đây: Một là, sử dụng cơng cụ lãi suất một cách mềm dẻo khi có sự biến động của  lãi suất thị trường, vừa đảm bảo lãi suất mang tính cạnh tranh vừa đảm bảo  lợi nhuận từ  đó huy động được lượng vốn cần thiết cho hoạt  động kinh   doanh tiền tệ của ngân hàng Hai là,  định giá tiền gửi theo xu hướng tập trung   vào các khách hàng có  lượng giao dịch lớn và thường xun, từ  đó phân loại được khách hàng, tính  tốn được lợi nhuận của các khách hàng này mang lại từ đó giảm các khoản  phí dịch vụ  mà họ  phải chịu, tăng tính cạnh tranh và độ  trung thành của các  khách hàng truyền thống Ba là, tăng chi phí (tăng lãi suất) danh riêng cho những món huy động lớn và   thường xun của ngân hàng. Giá các sản phẩm này sẽ  tăng nhưng vẫn thấp   hơn so với lợi nhuận của việc sử dụng chúng mang lại Bốn là,  thường xun xem xét mức độ  cạnh tranh giữa giá sản phẩm của  ngân hàng so với sản phẩm cùng loại của ngân hàng và TCTD khác, phân loại   trên cơ sở tính cạnh tranh của sản phẩm cũ, mới 49 Sinh viên thực hiện: Trần Duy Quang Chun đề tốt nghiệp Năm là, có chính sách tăng lãi suất nhất định đối với các sản phẩm gửi kéo  dài hơn kỳ đáo hạn, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng Sáu là,  giảm một số  chi phí phi lãi suất: đó là các chi phí liên quan tới con   người, cơng nghệ, chi phí quản lý chung trên cơ  sở  tiết kiệm triệt để. Nếu  ngân hàng thực hiện được chính sách tiết kiệm gián tiếp nêu trên, chi phí huy  động vốn tất nhiên sẽ  giảm được tương đối và lợi nhuận mang lại sẽ  tăng  lên 3.2.3.2. Phát triển chính sách marketing sản phẩm Tăng  cường  hoạt   động  bán   chéo  sản  phẩm:  xu  hướng  của  bất  kỳ  doanh  nghiệp hoạt động trong nền kinh tế  hiện nay đó là marketing sản phẩm bất  kỳ lúc nào và ở đâu. Đối với loại hình doanh nghiệp như ngân hàng thì cơ hội  tiếp xúc trực tiếp với khách hàng là rất thường xun. Hoạt động huy động  vốn lại càng được nâng cao hiệu quả khi bản thân thành viên trong ngân hàng  marketing       sản   phẩm       Ngân   hàng     cần   có     chế  thưởng đối với hoạt động bán chéo sản phẩm mang lại lợi nhuận rõ rệt cho   ngân hàng Phổ biến hơn nữa hình thức huy động theo u cầu của khách hàng thơng qua   việc nắm bắt tâm lý khách hàng. Ngân hàng cần đẩy mạnh hơn nữa hình thức  huy động vốn tận nơi theo u cầu của khách hàng với lượng tiền lớn bằng  dịch vụ thu ngân di động Tập trung vào chính sách chăm sóc khách hàng với hai đối tượng là khách  hàng truyền thống và khách hàng tiềm năng. Bộ phận chăm sóc khách hàng có  nhiệm vụ phân đoạn thị trường khách hàng, đặt ra các chính sách cụ  thể  tạo  tâm lý an tâm, hài lòng Nghiên cứu điểm mạnh, điểm yếu của các đối thủ  cạnh tranh để  từ  đó có  chiến lược xúc tiến hỗn hợp cho phù hợp 3.2.3.3. Đầu tư và phát triển cơng nghệ  50 Chun đề tốt nghiệp Một trong những u cầu hiện nay đối với phần mềm quản lý của ngân hàng   là xây dựng phần mềm Treasury cho phép đánh giá chính xác hiệu quả  cơng   tác huy động vốn của ngân hàng theo từng giai doạn từ  đó quản lý tốt q   trình huy động vốn và nâng cao khả năng tích tụ, tập trung vốn cũng như hiệu   suất sử dụng vốn Chiến lược thu hút khách hàng thơng qua việc xác định lấy cơng nghệ  thơng  tin làm nền tảng triển khai các sản phẩm và dịch vụ. Bản thân chiến lược  phát triển cơng nghệ thơng tin đi kèm với các ưu điểm đó là tốc độ thanh tốn  nhanh, thủ  tục thuận tiện, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng. Đầu tư  cho   phát triển cơng nghệ ngân hàng được xem là cách giảm chi phí một cách hiệu  quả. Vì vậy, việc hình thành chiến lược phát triển cơng nghệ  thơng tin ngân  hàng phải gắn liền với chiến lược phát triển ngân hàng nói chung và chiến  lược huy động vốn nói riêng 3.2.3.4. Giải pháp về con người Con người được xem là nhân tố quyết định trong mọi hoạt động của nền kinh  tế. Đặc biệt trong lĩnh vực kinh doanh tài chính ­ tiền tệ, nhân tố  con người  đóng vai trò then chốt bởi nó đòi hỏi yếu tố chất xám cao Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đội ngũ lãnh đạo đóng vai trò  “đầu tàu”, liên tục  đưa ra các quyết sách chiến lược huy  động vốn, giúp  khơng ngừng tăng trưởng nguồn vốn cho kinh doanh. Vì vậy, trong điều kiện  cạnh tranh gay gắt hiện nay, đội ngũ lãnh đạo ngân hàng cần tiếp tục có  những chính sách kịp thời trong cơng tác huy động vốn, tạo dựng mối quan hệ  gắn bó chặt chẽ  với các doanh nghiệp khách hàng truyền thống của ngân  hàng, tổ chức tốt cơng tác tiếp thị quảng bá hình ảnh, thương hiệu của ngân   hàng Xây dựng chính sách phát triển nguồn nhân lực thật sự, áp dụng hệ  thống   quản trị cơng việc, xây dựng bảng mơ tả cơng việc cho từng vị trí và áp dụng  chính sách trả lương theo hiệu quả lao động 51 Sinh viên thực hiện: Trần Duy Quang Chun đề tốt nghiệp Thường xun tổ chức những lớp đào tạo, bồi dưỡng chun mơn nghiệp vụ  mới trong ngành ngân hàng cho nhân viên, đặc biệt tổ  chức chun sâu đào  tạo các khố học chăm sóc khách hàng. Bên cạnh cơng tác nghiệp vụ, cần   hướng hoạt động Đồn thật sự sơi nổi, bổ ích giúp Đồn viên thanh niên ngân  hàng ngày càng gắn bó với ngân hàng thơng qua đó tự khẳng định mình trong   cơng tác và hoạt động nghiệp vụ Đội ngũ nhân viên giao dịch khách hàng phải được đào tạo thường xun, bồi  dưỡng tạo phong cách chun nghiệp Như  vậy, có thể  nói tổng thể  các giải pháp nêu trên là một chiến lược xúc   tiến hỗn hợp nhằm thúc đẩy hoạt động tiêu dùng sản phẩm huy động vốn  của ngân hàng, được xem như một lực đẩy tác động trong thời gian xác định  nhằm đạt mục tiêu đề ra 3.3. Một số kiến nghị Qua thời gian thực tập tại chi nhánh NHTM CP SGCT Huế, trong phạm vi đề  tài, tơi có một số kiến nghị sau: 3.3.1. Đối với chi nhánh ngân hàng thương mại cổ  phần Sài Gòn Cơng   Thương Huế Chi nhánh khơng ngừng tăng tính tích cực, độc lập, chủ  động và sáng tạo  trong các hoạt động kinh doanh của mình. Điều này đòi hỏi trước hết phải có  một hệ thống nhân sự đầy đủ, chun mơn vững vàng Tăng cường khâu tun truyền, quảng cáo, tiếp thị, khuyến mãi hơn nữa để  người dân dần dần xố bỏ tâm lý e ngại đối với NHTM ngồi quốc doanh Phong cách giao dịch cần tạo ra được sự khác biệt, làm cho khách hàng có ấn  tượng nhiều hơn đến sự  thân thiện, lịch thiệp, văn minh trong cách  ứng xử  của nhân viên ngân hàng. Để  làm được điều này, ngân hàng nên phát phiếu  52 Chun đề tốt nghiệp thăm dò ý kiến khách hàng về thái đọ  phục vụ khách hàng của các nhân viên  để ngân hàng rút kinh nghiệm và hồn thiện hơn Tiếp tục tạo sự   ổn định trong việc huy động vốn, đồng thời đẩy mạnh hơn   việc cho vay để cân đối giữa hai nguồn nhằm tăng lơi nhuận cho ngân hàng Khơng ngừng tuyển dụng, đào tạo, nâng cao trình độ  cho tồn thể  các nhân  viên, đặc biệt là đội ngũ cán bộ chủ chốt tại ngân hàng vì hiện nay số  lượng  những người này còn thiếu Trong q trình hoạt động, chi nhánh đã quan tâm đến vấn đề  nghiên cứu  khách hàng và có những giải pháp để  thu hút và phát triển khách hàng. Tuy   nhiên, việc này vẫn chưa được tiến hành một cách bài bản, khoa học nên hiệu   quả chưa cao. Vì vậy, chi nhánh cần thiết lập bộ phận chun sâu trong lĩnh   vực này 3.3.2. Đối với ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Cơng Thương Ngân hàng cần tạo điều kiện thuận lợi cho các chi nhánh trong việc điều  chỉnh lãi suất để  phù hợp với mơi trường kinh doanh, đặc điểm khách hàng,  đối thủ cạnh tranh riêng của từng vùng Hạn mức cấp tín dụng cho chi nhánh SGCT Huế  tự  quyết định cho vay còn  thấp nên cần nâng mức này lên trong thời gian tới Cần xây dựng quy định về  khen thưởng nhân viên cụ  thể  và cho phép chi   nhánh chủ động áp dụng các biện pháp khen thưởng thường xun, kịp thời Tăng cường cơng tác đào tạo, bồi dưỡng trình độ chun mơn nghiệp vụ, mở  các lớp tập huấn về  kỷ  năng giao tiếp và chăm sóc khách hàng cho đội ngũ  nhân viên Việc xây dựng hệ  thống máy ATM trên địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế  cần  được xúc tiến nhanh hơn nữa để  chi nhánh có thể  sử  dụng lượng tiền gửi  trong máy với chi phí trả lãi thấp để cho vay Nhanh chóng tạo điều kiện cho chi nhánh Huế  mở  thêm các phòng giao dịch  trên địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế 53 Sinh viên thực hiện: Trần Duy Quang Chun đề tốt nghiệp KẾT LUẬN Trên cơ sở nhận thức tính cấp thiết của cơng tác huy động vốn nói chung và   chi nhánh NHTM CP SGCT Huế nói riêng, chun đề  đã đi sâu tập trung vào   giải quyết những vấn đề sau: Khái qt hố sự  hình thành và đặc điểm cơ  bản của hệ  thống ngân  hàng, từ đó tập trung làm rõ hoạt động huy động vốn, một trong những chức   năng sơ khai của trung gian tài chính này Phân tích thực trạng huy động vốn, từ  đó phân tích tính cân đối trong   huy động và sử dụng vốn tại chi nhánh NHTM CP SGCT Huế về quy mơ và   cơ cấu loại tiền 54 Chun đề tốt nghiệp Đề ra một số giải pháp cơ bản trước thực trạng huy động vốn nói trên   nhằm tăng cường hơn nữa hoạt động huy động vốn tại chi nhánh NHTM CP  SGCT Huế Chun đề  trên cơ  sở  kết hợp giữa lý thuyết và thực tiễn đã đưa ra những  giải pháp mang tính thiết thực, bên cạnh đó đề  ra một số  kiến nghị  đối với  NHTM CP SGCT và chi nhánh NHTM CP SGCT Huế nhằm thúc đẩy hơn nữa    phát triển và tầm  ảnh hưởng của NHTM CP SGCT tại tỉnh Thừa Thiên   Huế                                                                                     55 Sinh viên thực hiện: Trần Duy Quang Chuyên đề tốt nghiệp                                                    56 ...  đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, chun đề gồm 3 chương: Chương 1: Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Cơng Thương Huế Chương 3: ... Giải pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Cơng Thương Huế Sinh viên thực hiện: Trần Duy Quang Chun đề tốt nghiệp Chương 1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG ... một số cổ phần nhất định theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam   Một số Ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam là: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Cơng Thương (Saigonbank) Ngân hàng Đơng Á (EAB)

Ngày đăng: 13/01/2020, 08:32

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan