Đang tải... (xem toàn văn)
Nội dung chính của luận văn gồm có 3 chương: Chương 1 - Lý luận chung về cho vay đối với doanh nghiêp̣ FDI của ngân hàng thương mại, chương 2 - Phân tích thực trạng cho vay đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài ở ngân hàng Techcombank và chương 3 - Định hướng và giải pháp tăng cường cho vay đối với doanh nghiêp̣ có vốn DTNN ở ngân hàng Techcombank đến năm 2020
Tóm tắt luận văn CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.Tổng quan doanh nghiệp FDI 1.1.1.Khái niệm doanh nghiê ̣p FDI “Doanh nghiệp FDI thuật ngữ tất loại hình doanh nghiệp, có tư cách pháp nhân nước sở (nước tiếp nhận đầu tư), bên nước ngồi có tỷ lệ góp vốn tối thiểu đủ để tham gia vào máy quản trị doanh nghiệp Họ trực tiếp quản lý hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nhằm thu lợi ích cho tất bên (cả bên đầu tư bên nhận đầu tư).” 1.1.2.Những đặc trưng doanh nghiệp FDI 1.1.3.Các loại hình doanh nghiệp FDI 1.1.3.1.Doanh nghiệp liên doanh 1.1.3.2.Doanh nghiệp 100% vốn nước 1.2.Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI NHTM 1.2.1.Khái niệm cho vay DN FDI “Cho vay DN FDI hình thức cấp tín dụng cho doanh nghiệp FDI, theo tổ chức tín dụng giao cho khách hàng doanh nghiệp FDI khoản tiền để sử dụng vào mục đích định thời gian định theo thoả thuận với nguyên tắc có hồn trả gốc lẫn lãi.” 1.2.2.Các hình thức cho vay DN FDI Cho vay lần Cho vay theo hạn mức tín dụng Cho vay theo dự án đầu tư Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng Cho vay đồng tài trợ Cho vay theo hạn mức thấu chi 1.2.3.Đặc điểm cho vay doanh nghiệp FDI - Số lượng doanh nghiệp FDI vay vốn Ngân hàng dư nợ cho vay đối tượng khách hàng chiếm tỷ trọng không nhỏ - Thông tin khách hàng doanh nghiệp FDI thường khó thu thập nguồn thơng tin ít, doanh nghiệp lại có yếu tố nước ngồi nên khó tìm kiếm thơng tin - Nhu cầu vay vốn doanh nghiệp FDI lớn loại hình doanh nghiệp khác tài sản đảm bảo doanh nghiệp FDI không đáp ứng đủ - Chi phí vận hành hoạt động cho vay DN FDI thường cao cho vay khách hàng doanh nghiệp khác cho vay cá nhân 1.2.4.Một số tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay DN FDI 1.2.4.1.Tốc độ tăng trưởng dư nợ Tốc độ tăng trưởng dư nợ Dư nợ năm nay- dư nợ năm trước = *100% Dư nợ năm trước 1.2.4.2 Tỷ lệ dư nợ cho vay Tỷ lệ dư nợ cho vay = Dư nợ cho vay Tổng dư nợ tín dụng *100% 1.2.4.3 Tỷ lệ nợ hạn Tỷ lệ nợ hạn = Nợ hạn Tổng dư nợ tín dụng *100% 1.3.Tăng cƣờng cho vay doanh nghiệp có vốn ĐTNN 1.3.1.Các nhân tố ảnh hưởng đến tăng cường cho vay doanh nghiệp FDI 1.3.1.1.Nhóm nhân tố bên Ngân hàng a) Chính sách tín dụng b) Khả huy động vốn NH c) Phương pháp thu thập phân tích thơng tin d) Công tác tổ chức, quản trị NH e) Chất lượng cơng tác thẩm định f) Trình độ, lực làm việc đội ngũ chuyên viên quan hệ khách hàng g) Hoạt động marketing chăm sóc khách hàng h) Nền tảng cơng nghệ NH 1.3.1.2.Nhóm nhân tố bên ngồi Ngân hàng a) Mơi trường kinh tế xã hội b) Mơi trường pháp lý c) Chính sách Đảng hệ thống pháp luật Nhà nước doanh nghiệp FDI NH d) Các nhân tố bất khả kháng 1.3.2.Ý nghĩa việc tăng cường cho vay đố i với doanh nghiê ̣p FDI ở ngân hàng thương mại 1.3.2.1.Ngân hàng tăng cường cho vay doanh nghiệp FDI giúp đáp ứng nhu cầ u vố n của các doanh nghiê ̣p FDI 1.3.2.2.Tăng cường cho vay đố i với doanh nghiê ̣p FDI có ảnh hưởng tích cực đế n ngân hàng a) Hoạt động cho vay DN FDI giúp Ngân hàng tạomthê nguồ n thu nhập b) Khi tăng cường cho vay DN FDI giúp Ngân hàng phát triển bán sản phẩm dịch vụ khác c) Tăng cường cho vay DN FDI giúp Ngân hàng thu hút thêm nguồ n vố n , đă ̣c biê ̣t vốn ngoại tệ d) Tăng cường cho vay DN FDI giúp Ngân hàng phân tán rủi ro CHƢƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU TƢ NƢỚC NGOÀI Ở NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 2.1 Đặc điểm ngân hàng Techcombank 2.1.1 Thơng tin chung và q trình hình thành, phát triển Techcombank Techcombank thành lập vào ngày 27/09/1993 với số vốn ban đầu có 20 tỷ đồng Với cố gắng nỗ lực không ngừng nghỉ qua năm, vốn điều lệ Techcombank tăng trưởng không ngừng Năm 2000-2001 vốn điều lệ 102 tỷ đồng, năm 2010 tăng đến 6.932 tỷ đồng, cuối năm 2015 vốn điều lệ Techcombank đạt 191.994 tỷ đồng 2.1.2 Tình hình hoạt động và kết kinh doanh Techcombank giai đoạn 2012-2015 2.1.2.1 Tình hình cho vay Techcombank “Techcombank phát triển hoạt động tín dụng chiều sâu chiều rộng, mở rộng đối tượng khách hàng, tiếp cận thêm nhiều lĩnh vực kinh doanh, tăng khách hàng chất lượng số lượng.” 2.1.2.2 Cơ cấu dư nợ Techcombank a) Cơ cấu dư nợ theo nhóm nợ Mức độ an tồn tín dụng Techcombank, khả thu hồi vốn khoản vay cao, điều có cơng tác thẩm định Techcombank ngày nâng cao b) Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn Techcombank dịch chuyển từ ngắn hạn sang trung dài hạn c) Cơ cấu dư nợ theo đối tượng khách hàng Cho vay khách hàng cá nhân có dấu hiệu tăng dần Điều chứng tỏ Techcombank ngày thu hút phân khúc khách hàng cá nhân chương trình ưu đãi lãi suất 2.1.2.3 Tình hình huy động vốn Techcombank trọng công tác huy động vốn thi trường liên Ngân hàng lẫn từ kinh tế, hướng tới khách hàng truyền thống tổng công ty, doanh nghiệp lớn mà doanh nghiệp vừa nhỏ khách hàng thể nhân 2.2.Thƣ ̣c tra ̣ng cho vay đố i với doanh nghiêp̣ có vố n ĐTNN ở Techcombank giai đoạn 2012 đến 2015 2.2.1 Các hình thức cho vay doanh nghiệp FDI Techcombank - “Cho vay lần: Mỗi lần vay vốn, doanh nghiệp FDI Techcombank thực thủ tục cần thiết ký kết hợp đồng tín dụng.” - Cho vay theo hạn mức: Hạn mức tối đa doanh nghiệp FDI Techcombank cấp lên đến tỷ đồng Trong thời hạn cấp hạn mức tối đa 12 tháng, doanh nghiệp FDI giải ngân lần nhiều lần theo nhu cầu thực tế hoạt động sản xuất kinh doanh với phương thức giải ngân linh hoạt - Cho vay theo dự án đầu tư: Techcombank cho doanh nghiệp FDI vay vốn thực dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ - “Cho vay đồng tài trợ: Techcombank tổ chức tín dụng khác thực cho vay dự án vay vốn phương án vay vốn doanh nghiệp FDI Trong đó, Techcombank tổ chức tín dụng khác làm đầu mối.” - Cho vay trả góp: Techcombank cho khách hàng vay vốn với số tiền vay trả nợ thành nhiều kỳ hạn với tổng số tiền trả nợ gốc lãi kỳ hạn nhau, số tiền trả lãi tính dư nợ số ngày thực tế kỳ hạn trả nợ - Cho vay để mở L/C toán hàng nhập khẩu: Techcombank cho vay DN FDI để mở L/C sở yêu cầu phát hành L/C, hợp đồng mua bán hàng hóa khách hàng - Cho doanh nghiệp FDI vay có bảo đảm giấy tờ có giá ghi danh, không ghi danh Techcombank tổ chức tín dụng khác phát hành 2.2.2 Tình hình hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Techcombank giai đoạn 2012 - 2015 2.2.2.1 Tình hình chung Doanh số cho vay DN FDI Techcombank nhìn chung tăng qua năm Từ năm 2012 đến 2015, tình hình nợ hạn cho vay DN FDI Techcombank có chiều hướng giảm dần (từ 17,28 tỷ đồng năm 2012 xuống 8,64 tỷ đồng năm 2015) 2.2.2.2 Tốc độ tăng trưởng dư nợ doanh nghiệp FDI Techcombank giai đoạn 2012 đến 2015 Dư nợ tín dụng doanh nghiệp FDI Techcombank giảm từ 591 tỷ đồng năm 2012 xuống 216 tỷ đồng năm Song đến năm 2014 dư nợ tín dụng doanh nghiệp FDI Techcombank lại có khởi sắc tăng 42 tỷ đồng so với năm 2013 đạt tốc độ tăng trưởng 19,44% 2.2.2.3 Tình hình dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp FDI Techcombank a) Tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp FDI Techcombank Tỷ trọng dư nợ doanh nghiệp FDI/ tổng dư nợ cho vay qua năm có xu hướng ngày tăng cao từ năm 2013 đến năm 2015 b) Phân tích dư nợ DN FDI theo kỳ hạn Dư nợ cho vay DN FDI tăng giai đoạn từ năm 2012 – 2015 dư nợ cho vay DN FDI ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn so với cho vay trung, dài hạn (trên 50%/năm), tỷ trọng dư nợ cho vay trung, dài c) Tình hình nợ hạn cho vay DN FDI Dư nợ hạn DN FDI Techcombank giảm dần qua năm Tình hình nợ hạn giảm kinh tế dần ổn định, nhà nước tạo điều kiện tốt cho DN FDI kinh doanh làm ăn thị trường Việt Nam KHDN FDI Chi nhánh năm gần ln có dự án tốt, kinh doanh đạt hiệu cao, có khả tốn tốt,… 2.2.3 Kết cho vay doanh nghiệp FDI Techcombank Về tốc độ tăng trưởng dư nợ: Tốc độ tăng trưởng dư nợ DN FDI Techcombank thay đổi tăng giảm qua năm, Về tỷ trọng dư nợ cho vay DN FDI: Tỷ lệ dư nợ cho vay DN FDI so với tổng dư nợ cho vay Techcombank có xu hướng ngày tăng (từ 0,31% năm 2013 tăng lên 0,681% năm 2015) Về tỷ lệ nợ hạn: Trong năm qua, tỷ lệ nợ hạn Techcombank đạt yêu cầu, có xu hướng giảm dần ln mức thấp (