luận văn thạc sĩ nâng cao hiệu quả tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện vũ thư, tỉnh thái bình

93 71 0
luận văn thạc sĩ nâng cao hiệu quả tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam   chi nhánh huyện vũ thư, tỉnh thái bình

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập riêng với giúp đỡ giáo viên hướng dẫn Các số liệu, kết luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng xuất phát từ thực tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình Tác giả Nguyễn Thị Linh LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập, tìm hiểu nghiên cứu Khoa sau Đại học – Đại học Tài Chính Ngân Hàng Hà Nội, ngồi cố gắng nỗ lực thân tơi cịn nhận giúp đỡ thầy cô giáo quan tâm Khoa Sau Đại học suốt khóa học Cho phép em cảm ơn tới giảng viên trường Tài Chính Ngân Hàng Hà Nội thầy cô giáo Khoa Sau Đại học – Đại học Tài Chính Ngân Hàng Hà Nội tận tình giảng dạy, truyền đạt, hướng dẫn kiến thức kỹ cần thiết suốt q trình học để em hồn thành luận văn Em đặc biệt xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới giảng viên hướng dẫn PGS TS Hoàng Trần Hậu nhiệt tình hướng dẫn ủng hộ tác giả hồn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn tập thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Vũ Thư nhiệt tình giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi để tơi có số liệu thơng tin cần thiết giúp tăng hiểu biết ngân hàng để tơi hồn thành luận văn Trong q trình thực luận văn, em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận tham gia đóng góp ý kiến Thầy, giáo bạn học viên để em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội ngày 22 tháng năm 2018 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ x CHƯƠNG I: MỞ ĐẦU 1 Bối cảnh nghiên cứu Lý chọn đề tài Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan .4 Mục tiêu nghiên cứu 5 Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG II: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 2.1.2 Khái niệm tín dụng ngân hàng thương mại 2.1.3 Các hình thức tín dụng ngân hàng .10 2.1.3.5 Phân loại theo phương thức hoàn trả nợ vay 12 2.1.4 Đặc điểm tín dụng NHTM 13 2.2 Hiệu tín dụng ngân hàng thương mại .14 2.2.1 Quan niệm hiệu tín dụng ngân hàng thương mại 14 2.2.2 Các tiêu đo lường hiệu tín dụng ngân hàng thương mại góc độ mang lại lợi ích kinh tế cho ngân hàng .16 2.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng ngân hàng 18 2.3 Bài học kinh nghiệm rút từ việc nâng cao hiệu tín dụng số chi nhánh ngân hàng thương mại 23 2.3.1 Kinh nghiệm từ NHNo&PTNT tỉnh Bình Định .23 2.3.2 Bài học rút cho NHNN&PTNT huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình 24 CHƯƠNG III: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 26 3.1 Phương pháp luận đề tài 26 3.1.1 Phương pháp điều tra trắc nghiệm: .26 PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG .27 3.1.2 Phương pháp vấn chuyên gia: 29 3.2 Phương pháp xử lý phân tích liệu 31 CHƯƠNG IV: PHÂN TÍCH ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP“ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN VŨ THƯ TỈNH THÁI BÌNH 35 4.1 Khái quát chung NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình 35 4.1.1 Một số đặc điểm tình hình kinh tế xã hội huyện Vũ Thư .35 4.1.2 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình 35 4.1.3 Chức nhiệm vụ tổ chức máy chi nhánh .36 4.2 Kết kinh doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình .40 4.2.1 Kết hoạt động huy động vốn 40 4.2.2 Kết hoạt động cho vay 43 4.2.3 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2014-2016 47 4.3 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng nhno&ptnt chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình qua tiêu .49 4.3.1 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng 49 4.3.2 Dư nợ tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay: 50 4.3.3 Tỷ lệ nợ xấu 51 4.4 Đánh giá chung hiệu tín dụng 53 4.4.1 Đánh giá chung hiệu tín dụng 53 4.5 Những nhân tố làm tăng hiệu tín dụng NHNo&PTNT huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình 55 4.6 Những nhân tố làm giảm hiệu tín dụng NHNo&PTNT huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình 57 4.6.1 Nhân tố bên ngân hàng 57 4.6.2 Nhân tố bên ngân hàng 59 4.7 Giải pháp 61 4.7.1.Phương hướng kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình 61 4.7.2 Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh Vũ Thư Thái Bình 68 CHƯƠNG V: TÓM TẮT, KIẾN NGHỊ VÀ KẾT LUẬN 77 5.1 Tóm tắt nghiên cứu 77 5.2 Kiến nghị 79 5.2.1 Kiến nghị với ngân hàng NHNo&PTNT tỉnh Thái Bình .79 5.2.2 Kiến nghị với với NHNo&PTNT Việt Nam 80 5.2.3 Kiến nghị với nhà nước quyền địa phương 81 5.3 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 Chữ viết tắt NHNN ĐVT NHTM NHNo&PTNT NH DN KH TG QĐ CBTD CNH - HĐH TCTD UBND NQH CIC ADB PTNT SXKD SXNN DNNN TMDT Viết đầy đủ Ngân hàng Nhà nước Đơn vị tính Ngân hàng thương mại Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng Doanh nghiệp Khách hàng Tiền gửi Quyết định Cán tín dụng Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa Tổ chức tín dụng Ủy ban nhân dân Nợ hạn Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng phát triển châu Á Phát triển nông thôn Sản xuất kinh doanh Sản xuất nông nghiệp Doanh nghiệp nhà nước Thương mại điện tử 22 23 NTNT KHKT Nông nghiệp nông thôn Khoa học kỹ thuật DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng Bảng 3.1: Kết trả lời khiếu nại khách hàng 32 Bảng 3.2: Sự hài lòng khách hàng .32 Bảng 3.3: Độ phản hồi khách hàng chất lượng tín dụng No&PTNT – chi nhánh Vũ Thư 34 Bảng 4.1: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT huyện Vũ Thư .41 phân theo loại hình kinh tế 41 Bảng 4.2: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT huyện Vũ Thư phân theo kỳ hạn 41 Bảng 4.3: Tình hình doanh số cho vay theo thời hạn ngân hàng qua năm (20142016) 44 Bảng 4.5 : Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Vũ Thư qua năm (2014 – 2016) 50 Bảng 4.7: Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu NHNo&PTNT huyện Vũ Thư qua năm (2014 – 2016) 52 Biểu Đồ thị 2.1: Đồ thị tình hình doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng ngân hàng năm (2014 – 2016) 45 Đồ thị 2.2: Đồ thị tình hình kết hoạt động kinh doanh ngân hàng qua năm (2014 – 2016) 49 Sơ đồY Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức giao dịch chi nhánh nhno&ptnt huyện 39 CHƯƠNG I: MỞ ĐẦU Bối cảnh nghiên cứu Trong môi trường cạnh tranh gay gắt NHTM địa bàn chi nhánh huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình, hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình gặp khơng khó khăn Sự bùng nổ số lượng ngân hàng dịch vụ ngân hàng với đội ngũ nhân viên trẻ, động, sản phẩm dịch vụ đa dạng, làm thu hẹp thị phần NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình, mà cịn đặt NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình trước yêu cầu phải cải cách thích ứng, đổi hoạt động đại hóa q trình tồn phát triển Trong năm qua, với tăng trưởng phát triển không ngừng lượng, NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình trọng nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho nhân viên, mở rộng mạng lưới hoạt động, động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu cho vay tín dụng khách hàng Trong hoạt động tín dụng, ngân hàng mạnh dạn cho vay thành phần kinh tế, đặc biệt cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa, đồng thời mở rộng nhiều hình thức cho vay như: Cho vay tiêu dùng, trả góp, thực chiết khấu, cho vay đồng tài trợ Với việc đa dạng hố hoạt động tín dụng, NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình thu kết đáng kể, chất lượng tín dụng ngày mở rộng cải thiện Hiện NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình nỗ lực triển khai đồng nghiệp vụ tín dụng, gia tăng sản phẩm dịch vụ để hoàn thiện, vươn lên phát triển Là ngân hàng thương mại quốc doanh, NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình góp phần quan trọng nghiệp phát triển kinh tế nói chung phát triển nơng nghiệp nơng thơn nước ta nói riêng, mở quan hệ tín dụng trực tiếp đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn thành phần kinh tế để không ngừng phát triển kinh tế, nâng cao đời sống nhân dân địa bàn Song hoạt động kinh doanh khác, hoạt động tín dụng ln phải thay đổi theo mơi trường hoạt động để thích nghi với mơi trường, nên chế sách phải đổi Trước bối cảnh hoạt động NHTM nói chung, vấn đề hiệu tín dụng đặt cấp thiết cần nghiên cứu có hệ thống nhằm làm rõ sở lý luận, đề xuất tiêu chí để đánh giá từ tổng thể đến cụ thể để đảm bảo tính thống nhất, đồng bộ, quán từ quan niệm nhận thức đến đánh giá hiệu tín dụng ngân hàng Hiện nay, hoạt động tín dụng NHNo&PTNT chi nhHánh huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình đạt hiệu chưa cao Thực trạng không ảnh hưởng tới phát triển bề vững Ngân hàng mà tác động tới phát triển kinh tế, đặc biệt giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế Từ thực tiễn nói trên, địi hỏi phải triển khai nghiên cứu để tìm giải pháp đồng nhằm nâng cao hiệu hoạt động NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình thời gian tới Xuất phát từ yêu cầu đó, đề tài nghiên cứu “Nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình.” chọn làm đối tượng nghiên cứu luận văn Lý chọn đề tài Việt Nam tiến trình cơng nghiệp hố, đại hố (CNH – HĐH) đất nước với mục tiêu phấn đấu đến năm 2020 trở thành nước công nghiệp đại Vì vậy, nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển lớn, vốn cho vay đầu tư Nhà nước nguồn quan trọng để thực mục tiêu chủ yếu kinh tế Đó tăng trưởng chuyển dịch cấu kinh tế, phát triển ngành, lĩnh vực khu vực kinh tế, xã hội (KT-XH) Chính sách cho vay đầu tư Nhà nước triển khai nước ta từ năm 2000, tính đến 15 năm Trong giai đoạn phát triển, Chính phủ đưa nội dung ưu đãi phù hợp để khuyến khích đầu tư, thể qua danh mục dự án vay vốn, điều kiện cho vay, thời gian vay vốn, lãi suất cho vay, bảo đảm tiền vay Bằng ưu đãi này, sách cho vay đầu tư Nhà nước phát huy hiệu tích cực có nhiều đóng góp phát triển chuyển dịch cấu kinh tế Ngân hàng Phát triển Việt Nam ngân hàng sách, hoạt động theo mơ hình cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ, với chức nhiệm vụ huy động, tiếp nhận vốn tổ chức ngồi nước để thực sách TDĐT sách TDXK Nhà nước Trong đó, cho vay đầu tư coi hoạt động quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ vay cán nhân viên chuyên sâu mặt chuyên môn, phẩm chất nghề nghiệp, am hiểu pháp luật lĩnh vực chun mơn mình, để đảm bảo tốt công việc chuyên môn Ngân hàng đảm bảo xây dựng đội ngũ cán đủ tầm Cử cán chủ chốt học hởi kinh nghiệm nước ngồi để tiếp thu cải tiến mơ hình quy trình tác nghiệp đại nước giới Trong đó, giáo dục đạo đức nghề nghiệp Ngân hàng đặc biệt quan tâm, đội ngũ cán nghiệp vụ tăng cường chuyên môn đạo đức nghề nghiệp, đáp ứng yêu cầu cán tín dụng đầy đủ lĩnh, trình độ nhân cách + Đối với cán công tác Ngân hàng, Ngân hàng thực đào tạo chuyên sâu chuyên môn giáo dục đạo đức nghề nghiệp nhằm điều chỉnh hành vi theo quan điểm đạo chung ngân hàng + Đối với cán tuyển dụng, Ngân hàng bồi dưỡng kiến thức hội nhập, giáo dục tổng quan nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp ngân hàng Nhờ đó, sau khố học, nhận thức quản trị rủi ro tín dụng tất tầng bậc cán làm cơng tác tín dụng nâng cao Nâng cao tinh thần trách nhiệm, có ý thức cao việc kiểm soát rủi ro tín dụng Bên cạnh đó, Ngân hàng cần xây dựng chế độ lương thưởng hợp lý, tạo hội thăng tiến yếu tố quan trọng động viên tinh thần nâng cao ý thức trách nhiệm cho cán Tất ưu đãi nhằm đảm bảo cho cán tín dụng thoả mãn nhu cầu sống yên tâm công việc 71 CHƯƠNG V: TÓM TẮT, KIẾN NGHỊ VÀ KẾT LUẬN 5.1 Tóm tắt nghiên cứu Chương 1: Nắm bắt vấn đề mục đích nghiên cứu Chương 2: Cơ sở lý thuyết mơ hình nghiên cứu Đã nêu lên vấn đề lý luận, khái quát tín dụng hiệu tín dụng NHTM cụ thể : Một là: nêu đặc điểm ngân hàng thương mại, tín dụng ngân hàng, đặc điểm tín dụng ngân hàng thương mại cho nơng nghiệp, nơng thôn Hai là: nêu quan niệm hiệu quả, tiêu đo lường hiệu tín dụng Ba là: phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng NH Với kinh nghiệm từ hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng ngồi nước rút số học kinh nghiệm rút cho Chi nhánh NHNo&PTNT chi nhánh Vũ Thư tỉnh Thái Bình sau: Một là: ngân hàng cần thực chặt chẽ quy trình cho vay Ngân hàng phải tách bạch, phân công rõ chức phận, tuân thủ khâu quy trình giải khoản vay tiếp xúc khách hàng, phân tích tín dụng, thẩm định tín dụng, đánh giá rủi ro, định cho vay, đánh giá chất lượng khoản vay, giám sát thực thi hợp đồng vay Hai là: ngân hàng không quan tâm đến tài sản bảo đảm cho khoản vay mà cần quan tâm đến khả trả nợ khách hàng thơng qua phân tích, đánh giá phương án kinh doanh, hiệu dự án cần tài trợ vốn, dòng tiền Thông tin tư cách người vay thơng tin cá nhân, lực tài chính, lực quản trị doanh nghiệp, lịch sử tín dụng khách hàng…cần thu thập thành hệ thống cập nhật liên tục để tạo sở liệu cho hoạt động tín dụng ngân hàng Ba là: cần phân loại khách hàng thơng qua kỹ thuật cho điểm tín dụng Thông tin khách hàng sau tập hợp cập nhật cần lượng hố tính điểm vào tiêu chí chấm điểm ngân hàng Phán cho vay thiết phải dựa điểm tín dụng khách hàng Việc chấm điểm xác khách quan thực tự động qua phần mềm công nghệ Bốn là: cần xác định cụ thể, rõ ràng thẩm quyền định hợp đồng tín dụng Theo đó, cấp quản lý có thẩm quyền định việc chấp nhận từ chối khoản vay Giá trị khoản vay lớn cần xem xét cấp quản lý cao Việc xác định thẩm quyền cần gắn với xác định trách nhiệm nghĩa vụ phận giao nhiệm vụ Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng, buộc người định phải xem xét kỹ lưỡng có trách nhiệm định 72 Năm là: liên tục giám sát khoản vay Sau ký kết hợp đồng tín dụng, ngân hàng cần coi trọng việc kiểm tra, giám sát khoản vay cách tiếp tục thu thập thông tin khách hàng vay vốn, giám sát hoạt động vay vốn, mục đích vay vốn sử dụng vốn vay khách hàng để kịp thời xử lý xảy rủi ro Sáu là: nâng cao hiệu cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội bộ, thực nghiêm túc văn quy định đạo ngân hàng cấp Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ, phát xử lý kịp thời tồn sau kiểm tra Chương 3: Phương pháp nghiên cứu Qua phương pháp nghiên cứu như: Kết trả lời khiếu nại khách hàng, hài lòng khách hàng , độ phản hồi khách hàng, độ tin cậy khách hàng ta thấy khách hàng NH No&PTNT – chi nhánh Vũ Thư nhìn chung hài lịng dịch vụ cho vay No&PTNT – chi nhánh Vũ Thư Qua thể chất lượng phục vụ khách hàng Chi nhánh ngân hàng ngày tăng cao để đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày lớn Khách hàng đánh giá cao yếu tố “năng lực phục vụ” “tin cậy” thái độ phục vụ chuyên nghiệp nhân viên cảm giác an toàn sử dụng dịch vụ Việc đáp ứng hài lòng khách hàng ý nghĩa sống Ngân hàng Vì vậy, thơng qua phiếu thăm dị ý kiến khách hàng, Ngân hàng đánh giá mức độ hài lòng khách hàng Trong mẫu phiếu thăm dò ln có phần đóng góp ý kiến khách hàng với Ngân hàng Bằng cách Ngân hàng đánh giá mức độ ủng hộ khách hàng với tận dụng ý tưởng độc đáo khách hàng để xây dựng chiến lược hiệu hơn.Thông qua tổng hợp phiếu trưng cầu ý kiến tỷ lệ khách hàng trả lời tiếp tục sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng lần sau thể rõ Với số cụ thể Ngân hàng cần tiếp tục Nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình 73 Chương 4: Phân tích đánh giá thực trạng giải pháp“ nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình Đã phân tích đánh giả kết hoạt động NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình Qua ta thấy chi nhánh ln khơng ngừng phấn đấu vươn lên nâng cao hiệu tín dụng Tuy nhiên hoạt đơng tín dụng cịn nhiều hạn chế tồn Qua việc phân tích làm rõ thực trạng hoạt động tín dụng làm rõ nguồn gốc dẫn đến làm giảm hiệu tín dụng để có sở đề suất phương án nâng cao hiệu tín dụng phục vụ cho phát triển chi nhánh Đã đề phương hướng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình, cụ thể: Một là: nêu thuận lợi, khó khăn đề mục tiêu, phương hướng kinh doanh chi nhánh Hai là: từ đề giải pháp để nâng cao hiệu tín dụng chi nhánh Ba là: đưa kiến nghị với NHNo&PTNT tỉnh Thái Bình, NHNo&PTNT Việt Nam với nhà nước quyền địa phương để giúp đỡ nâng cao hiệu tín dụng chi nhánh 5.2 Kiến nghị 5.2.1 Kiến nghị với ngân hàng NHNo&PTNT tỉnh Thái Bình - Một là, việc đào tạo nguồn nhân lực đặc biệt đào tạo đào tạo lại cán tín dụng cịn nhiều hạn chế NHNo&PTNT tỉnh dừng lại việc đào tạo theo hình thức đơn lẻ, chưa đại trà Theo đó, số cán đặc biệt cán chủ chốt tham gia đào tạo sau tập huấn lại cho cán chi nhánh Tuy nhiên, qua thực tế đợt tập huấn chi nhánh cho thấy chất lượng truyền tải nhiều bất cập, mang tính hình thức, chí qua loa, chiếu lệ Điều ảnh hưởng lớn đến việc nâng cao trình độ đặc biệt kiến thức tín dụng cho cán tín dụng nguyên nhân gây nên sai sót tác nghiệp Để giải vấn đề này, thời gian tới, đề nghị Trung tâm đào tạo NHNo&PTNT tỉnh định kỳ nên cử chuyên gia đầu ngành, cán cao cấp chi nhánh để tập huấn cho tồn thể cán tín dụng chuyên sâu theo chuyên đề Có chất lượng đội ngũ cán tín dụng cải thiện thực an tồn - Hai là, có chế hỗ trợ tài cho cán làm công tác thẩm định Hiện tại, với mức công tác phí theo quy định chung cho cán tín dụng q thấp, để cơng tác thẩm định đạt hiệu cao, cán thẩm định ngân hàng phải thực tế thu thập số liệu khách hàng, dự án, liên hệ quan ban ngành để xin 74 số liệu liên quan…Ngồi ra, việc thường xun kiểm tra q trình sản xuất kinh doanh, tình hình sử dụng vốn vay sau cho vay tốn nhiều thời gian chi phí cán thẩm định - Ba là, rút ngắn thời gian xét duyệt khoản vay vượt mức phán Chi nhánh, đảm bảo hội kinh doanh cho khách hàng Đồng thời, hỗ trợ Chi nhánh việc xử lý nợ xấu giải pháp như: khai thác tài sản, sử dụng dự phòng rủi ro - Bốn là, cán công nhân viên Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Tỉnh cần phối kết hợp chặt chẽ với ban lãnh đạo NH nhằm nắm bắt kịp thời tình hình triển khai dịch vụ Ngân hàng bán lẻ đề xuất đưa ý kiến sách phát triển dịch vụ - sản phẩm mới, nâng cao tính cạnh tranh, tạo hoạt động thống hạn chế rủi ro toàn hệ thống NHNo&PTNT nói chung hoạt động Chi nhánh nói riêng - Năm là, tăng cường thành lập Đoàn kiểm tra, kiểm soát nội hồ sơ cho vay dự án đầu tư trung, dài hạn từ Hội sở tỉnh đến chi nhánh loại III để sớm phát sai sót q trình tác nghiệp phận thẩm định - Sáu là, ngân hàng cần tiếp tục nâng cấp phần mềm tốn, ký kết chương trình bảo mật tốn điện tử, tích cực tham gia vào liên minh thẻ, tăng cường kết hợp với nhà cung cấp dịch vụ để đa dạng hóa sản phẩm mở rộng thị phần khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng 5.2.2 Kiến nghị với với NHNo&PTNT Việt Nam - Hoàn thiện hệ thống văn bản, quy trình tín dụng: Trong q trình thực hiện, nhiều văn thiếu đồng không thống nhất, cấp chi nhánh thực khó khăn Quy trình tín dụng phải hồn thiện sở phát triển nghiệp vụ theo mục tiêu, đồng thời, xác định rõ ràng trách nhiệm quyền lợi thành viên hợp đồng tín dụng - Cơng tác thông tin cho chi nhánh: NHNo&PTNT Việt Nam có ưu điều kiện thuận lợi việc thu thập, phân tích thơng tin tín dụng Do vậy, thông tin thu từ Hội sở phải đóng vai trị sở phục vụ cho cơng tác thẩm định tín dụng Xây dựng mối quan hệ trao đổi mua bán thông tin NHNo&PTNT NHNN, tổ chức tín dụng ban ngành khác - Công tác đào tạo người: Tăng cường chương trình đào tạo đội ngũ CBTD kiến thức pháp luật, kỹ thuật thẩm định, Marketing ngân hàng Tiếp tục đào tạo đào tạo lại cán ngân hàng mà đặc biệt CBTD để đáp ứng nhu 75 cầu, nhiệm vụ tình hình nhằm nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng nói chung hiệu tín dụng nói riêng 5.2.3 Kiến nghị với nhà nước quyền địa phương - Nhà nước cần xây dựng mối quan hệ chặt chẽ quyền nhà nước từ trung ương đến địa phương, kết hợp lợi ích nhà nước, ngân hàng người lao động, tăng cường sở vật chất, nâng cao phúc lợi cho người lao động Gắn chặt nhiệm vụ phát triển kinh tế địa phương với hoạt động ngân hàng .- Cơ quan thi hành án cần thực nghiêm túc quy định cưỡng chế buộc người vay thi hành án Trung tâm bán đấu giá tài sản phối hợp với sở địa làm nhanh thủ tục chuyển quyền sở hữu tài sản bán đấu giá để tạo điều kiện cho người mua - Ngoài ra, nhà nước quyền địa phương cần hỗ trợ ngân hàng số sách sau: Chính sách ruộng đất Triển khai cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho người sử dụng đất, xây dựng văn thể chế hoá quyền người sử dụng đất theo luật định làm sở pháp lý cho người sử dụng đất yên tâm sản xuất, tránh tranh chấp xẩy Qua việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, tạo cho nhân dân có đủ pháp lý để chấp vay vốn ngân hàng phát triển kinh tế Kiến nghị cấp quyền tạo điều kiện thuận lợi cho dân, chưa cấp sổ đỏ cần cấp giấy chứng nhận sử dụng đất khơng có tranh chấp để họ vay vốn ngân hàng chấp, góp phần thực tốt định 67/ 1999/ QĐ - TT thủ tướng phủ số sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp phát triển nông thôn Chính sách đầu tư Nơng nghiệp ngành sản xuất quan trọng chiếm tỷ trọng cao cấu GĐP, vấn đề đầu tư cho phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn phải quan tâm mức Nhà nước giành phần đầu tư ngân sách thoả đáng cho nơng nghiệp, đồng thời có sách huy động vốn đầu tư thành phần kinh tế, ngành kinh tế khác Chính sách đầu tư nhà nước cho phát triển nông nghiệp nông thôn cần ưu tiên cho việc xây dựng kêt cấu hạ tầng kinh tế - xã hội nông thôn như: Thuỷ lợi, giao thơng, điện, nước… sách đầu tư đẩy nhanh nhịp độ tăng trưởng, phát triển kinh tế số vùng trọng điểm, đồng thời phải có giải pháp thiết thực giúp vùng khó 76 khăn vươn lên tập trung vào lĩnh vực, ngành có nhiều tiềm Chính sách thị trường nông nghiệp, nông thôn - Thị trường giữ vai trị quan trọng q trình chuyển nơng nghiệp tự túc sản xuất hàng hoá nhỏ theo kiểu tiểu nơng sang kinh tế hàng hố lớn Thị trường phát triển làm cho lưu thông hàng hố thơng thống Thị trường nơng thơn phát triển tạo điều kiện cho việc tiêu tụ sản phẩm nơng – lâm – ngư nghiệp mà cịn phân công lại lao động xã hội làm cải biến cấu kinh tế nơng thơn Hồn thiện sách Nhà nước phải có sách cung ứng yếu tố đầu vào cho nông dân cách hợp lý giá vật tư nông – lâm nghiệp, giá giống trồng vật nuôi… Mặt khác Nhà nước cần có sách bao tiêu sản phẩm cho hộ sản xuất, nước ta công nghiệp chế biến nông - lâm sản chưa phát triển, cạnh tranh sản phẩm nông – lâm nghiệp nước gay gắt - Vấn đề chấp cầm cố, bảo lãnh vay vốn Ngân hàng với hộ gia đình cá thể tài sản chấp chủ yếu nhà đất( chiếm 70 – 80%) giấy tờ chứng nhận quyền sử dụng đất chưa cấp đầy đủ Một số thực trạng nước nói chung huyện Vũ Thư nói riêng đa số hộ gia đình cá nhân chưa cấp giấy quyền sử dụng đất sở hữu nhà Vì khó cho Ngân hàng việc mở rộng cho vay khó khăn cho khách hàng có nhu cầu kinh doanh cần vốn khơng có giấy chứng nhận quyền sử dụng hợp pháp để chấp Kiến nghị UBND Sở địa có kế hoạch triển khai việc thực cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng nhà quyền sử dụng đất để tạo điều kiện cho hộ kinh doanh có đủ hồ sơ pháp lý hợp lệ để chấp vay vốn Ngân hàng 5.3 KẾT LUẬN Hồ chung với cơng đổi kinh tế, Ngân hàng Nhà nước phát triển nông thôn huyện Vũ Thư không ngừng đổi phát triển nhiều mặt, đặc biệt hoạt động tín dụng hoạt động nắm vai trò quan trọng NHNo&PTNT Vũ Thư với cố gắng tồn thể cán công nhân viên giúp đỡ ban ngành, năm qua NH đạt thành tựu đáng kể, mang lại hiệu cho thân Ngân hàng mà cịn góp phần làm tăng trưởng kinh tế huyện Tuy nhiên NHNo&PTNT huyện Vũ Thư gặp khơng khó khăn hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tín dụng nói riêng Để hoạt động kinh doanh thời gian tới với hiệu đòi hỏi lỗ lực tâm NH nhu 77 hỗ trợ ban ngành liên quan Trước yêu cầu thực tế khách quan, luận văn : “Nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình” hồn thành mục tiêu nghiên cứu đề ra: - Hệ thống hóa số vấn đề lý luận hiệu tín dụng ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng hiệu tín dụng NHNo&PTNT huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình rõ kết quả, hạn chế nguyên nhân - Xây dựng số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu tín dụng chi nhánh Hoàn thành đề tài thân em hy vọng góp phần nhỏ bé cơng sức vào nghiệp phát triển ngành Ngân hàng nói chung cho NHNo&PTNT huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình nói riêng 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TS.Dương Đăng Chinh (2000), Lý thuyết tài chính, Nxb Tài chính, Hà Nội Lê Quốc Lý (2010), Chính sách kinh tế, tài tiền tệ Việt Nam thời kỳ đổi mới, Nxb Chính trị - Hành chính, Hà Nội PGS - TS Lê Văn Tề, TS Hồ Diệu (2004), Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2002), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2002), Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Định hướng phát triển ngành Ngân hàng đến 2020, Hà Nội Luật tổ chức tín dụng, số 47 năm 2010/QH12 ngày 16/6/2010 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam(2005), Quyết định số 493/2005/QĐ – NHNN ngày 22/4/2005 Thống đốc NHNN phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động Ngân hàng tổ chức tín dụng, Hà Nội 10 Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2010), Quyết định số 666/QĐ-HĐQT-TDHo việc Ban hành qui định cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, Hà Nội 11 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình( 2014,2015,2016), Báo cáo tổng kết hoạt động, Thái Bình 12 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình(2014,2015,2016), Thống kê phịng tín dụng, phịng kinh doanh tình hình hoạt động chi nhánh, Thái Bình 13 Tổng hợp thơng tin từ Website: http://www.chinhphu.vn Cổng thơng tin điện tử Chính phủ Việt Nam http://www.mof.gov.nv Trang web Bộ Tài http://www.gso.gov.vn Trang web Tổng cục thống kê http://www.sbv.gov.vn Trang web Ngân hàng Nhà nước Việt Nam http://www.Agribank.com.vn Trang web ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam http://thaibinh.gov.vn/ Cổng thông tin điện tử tỉnh Thái Bình 79 ... động tín dụng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Vũ Thư tỉnh Thái Bình - Để hồn thiện việc: nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Vũ Thư tỉnh. .. VÀ GIẢI PHÁP“ 33 NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN VŨ THƯ TỈNH THÁI BÌNH 4.1 Khái quát chung NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái. .. nhánh huyện Vũ Thư, tỉnh Thái Bình thời gian tới Xuất phát từ yêu cầu đó, đề tài nghiên cứu ? ?Nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Vũ Thư, tỉnh

Ngày đăng: 10/01/2020, 13:46

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • LỜI CAM ĐOAN

  • LỜI CẢM ƠN

  • MỤC LỤC

  • DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

  • DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ

  • CHƯƠNG I: MỞ ĐẦU

  • 1. Bối cảnh nghiên cứu.

  • 2. Lý do chọn đề tài.

  • 3. Tổng quan các công trình nghiên cứu có liên quan

  • Từ khi chuyển sang cơ chế thị trường, hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng được xác lập và phát triển. Vì vậy, đã có những công trình nghiên cứu về lĩnh vực hoạt động có liên quan đến TDNH, về hiệu quả của TDNH. Trong số đó có một số công trình tiêu biểu như:

  • - “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của các Ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam hiện nay”, Luận án tiến sĩ Kinh tế của Phạm Thị Bích Phương, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội thực hiện năm 2016.

  • Tác giả đã tiếp cận hiệu quả hoạt động của NHTM từ góc độ khách hàng, từ góc độ xã hội và hiệu quả xét về phía NHTM (với các chỉ tiêu: quy mô lợi nhuận; ROE; ROA; chênh lệch lãi suất cơ bản; các chỉ tiêu đánh giá thu nhập - chi phí; chỉ tiêu đánh giá khả năng thanh toán) khả năng sinh lời. Đưa ra các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM bao gồm nhân tố chủ quan thuộc về các NHTM và các nhân tố khách quan. Đặc biệt, tác giả luận án đã bàn luận về các giải pháp nâng cao hiệu quả của NHTM Việt Nam là: nâng cao năng lực tài chính của NHTM; cải thiện chất lượng quản trị ngân hàng; xử lý nợ; xây dựng chiến lược kinh doanh hiệu quả; cơ cấu lại NHTM; tăng cường quản lý rủi ro; xây dựng các tập đoàn tài chính...

  • - “Nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với phát triển nông nghiệp và nông thôn ở tỉnh Quảng Ninh” , Luận án tiến sĩ Kinh tế của Nguyễn Thành Chung (2002), Học viện Ngân hàng, Hà Nội.

  • Tác giả đã trình bày những phương thức xác định hiệu quả tín dụng ngân hàng xét trên phạm vi tổng thể một ngân hàng mẹ và xét trên mức độ vi mô là một chi nhánh ngân hàng cụ thể, đó là hiệu quả tín dụng ngân hàng của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh. Công trình đã phân tích hiệu quả tín dụng ngân hàng xét trên các phương diện khách hàng - ngân hàng – xã hội, làm rõ hai nhóm nguyên nhân khách quan và chủ quan ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tại NHNo&PTNT Quảng Ninh. Tác giả cũng đã đề xuất hệ thống giải pháp có thể tham khảo để nâng cao hiệu qủa tín dụng phục vụ sự nghiệp phát triển nông nghiệp nông thôn Quảng Ninh.

  • -“ Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với phát triển vnông nghiệp, nông thôn vùng đồng bằng sông Cửu Long”, Luận án tiến sĩ Kinh tế Nguyễn Trí Tâm (2003), Học viện Ngân hàng, Hà Nội.

  • Tác giả đã nhấn mạnh khía cạnh hiệu quả tín dụng trong sự nghiệp phát triển nông nghiệp, nông thôn. Ngoài việc làm rõ những đặc điểm và các nhân tố ảnh hưởng của tín dụng đối với nông nghiệp nông thôn ở nước ta, phân tích các biện pháp nâng cao hiệu quả tín dụng nông nghiệp nông thôn của một số nước trên thế giới, tác giả đã khẳng định tín dụng là đòn bẩy, là công cụ quan trọng để triển khai thực hiện thắng lợi các chủ trương, đường lối, chính sách của Đảng và Nhà nước ta trên mặt trận kinh tế nói chung và nông nghiệp nông thôn nói riêng. Công trình này đã phân tích thực trạng đầu tư tín dụng của các ngân hàng thương mại nhà nước và tổ chức tín dụng, đặc biệt là NHNo&PTNT vùng Đông bằng sông Cửu Long, qua các khía cạnh: huy động vốn, đầu tư tín dụng.

  • Các công trình trên đã làm rõ một số lý luận chung về TDNH, về hiệu quả của TDNH, chuyển dịch cơ cấu kinh tế cũng như đưa ra các giải pháp, kiến nghị để nâng cao hiệu quả tín dụng của ngân hàng.

  • 4. Mục tiêu nghiên cứu

  • 5. Câu hỏi nghiên cứu

  • 6. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan