Đang tải... (xem toàn văn)
Nội dung của tiểu luận trình bày khái quát chung về Blockchain; thực trạng ứng dụng Blockchain hiện nay; lợi ích và thách thức của việc áp dụng công nghệ Blockchain trong ngân hàng. Để nắm chi tiết nội dung nghiên cứu mời các bạn cùng tham khảo tiểu luận.
ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP. HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LUẬT NHĨM 1 LỚP: C18604 CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP. HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LUẬT CƠNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG NGÂN HÀNG Nhóm 1: Lê Tuấn Anh – C18604043 Trần Quốc Đạt – C18604033 Ngơ Thị Thùy Dương – C18604036 Hồ Thị Thúy Hằng – C18604030 TP. HỒ CHÍ MINH 2019 CAM KẾT THAM GIA HỒN THÀNH TIỂU LUẬN THÀNH VIÊN NHĨM Lê Tuấn Anh Email: anhlt18604@sdh.uel.edu.vn Công Ty TNHH Đầu Tư Thương Mại Khang Thịnh Trần Quốc Đạt Email: dattq18604@sdh.uel.edu.vn Liberty Hotel Ngô Thị Thùy Dương Email: duongntt18604@sdh.uel.edu.vn Ngân hàng VIB MỨC ĐỘ ĐĨNG GĨP Các thành viên đã đóng góp nội dung và làm việc theo sự phân cơng chung Vì vậy, nhóm đồng ý đánh giá mức độ đóng góp của thành viên bằng CHỮ KÝ Hồ Thị Thúy Hằng Email: hanghtt18604@sdh.uel.edu.vn Ngân hàng BIDV MỤC LỤC CƠNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG NGÂN HÀNG Tóm tắt Làn sóng Cách mạng cơng nghiệp 4.0 với những cơng nghệ như Dữ liệu lớn (Big Data), Trí tuệ nhân tạo (AI) bên cạnh đó với khả năng chia sẻ thơng tin dữ liệu minh bạch theo thời gian thực tế, tiết kiệm khơng gian lưu trữ và có tính bảo mật cao, cơng nghệ Blockchain là một trong những cơng nghệ nổi bật gần đây. Blockchain đã mở ra cuộc chạy đua trong nhiều ngành nghề khác nhau, một trong những ngành đang có cuộc chạy đua rầm rộ nhất là tài chính ngân hàng. Theo khảo sát trên 600 nhà điều hành các tổ chức tài chính lớn tại 15 nước thực hiện bởi PwC, 28% cho biết cơng nghệ này sẽ là chìa khố cạnh tranh của ngành tài chính ngân hàng trong tương lai gần. Bài viết giới thiệu về Blockchain, thực trạng, lợi ích, thách thức và kiến nghị trong ngành Ngân hàng trong thời gian tới CHƯƠNG 1: KHÁI QT CHUNG VỀ BLOCKCHAIN Blockchain là chuỗi các khối liên kết với nhau bằng kỹ thuật mật mã. Mỗi khối đều chứa thơng tin về thời gian khởi tạo và được liên kết tới khối trước đó, kèm theo tem thời gian và dữ liệu giao dịch. Hiểu một cách đơn giản, Blockchain là một cuốn sổ cái điện tử, lưu trữ các giao dịch, thỏa thuận, hợp đồng hay bất kỳ dữ liệu gì mà chúng ta cần ghi chép một cách độc lập và xác minh sự tồn tại của nó. Blockchain sở hữu tính năng đặc biệt là khơng cần một bên thứ ba để thực hiện giao dịch, mà có thể trực tiếp thực hiện giao dịch giữa một cách an tồn. Các thanh tốn/giao dịch ngang hàng với tiền mã hóa cho phép thực hiện các giao dịch chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác mà khơng cần qua một ngân hàng ủy quyền nào. Tiền có thể được chuyển qua máy tính hoặc các thiết bị di động có kết nối Internet. Những người tham gia vào hệ thống sẽ duy trì hệ thống mạng, thơng qua đó tiền tệ được tạo ra và di chuyển, các giao dịch được ghi lại. Hình : Sơ đồ hoạt đồng của Blockchain Về cơng nghệ, các giao dịch được xác minh bởi thuật tốn chữ ký số dựa đường cong Elliptic (Elliptic Curve Digital Signature Algorithm ECDSA) và được xác nhận bởi chuỗi các q trình xử lý lần lượt các hàm băm SHA256. Mỗi khối trong Blockchain chứa tất cả thơng tin giao dịch của khối đó trong 1 cây Merkle là một cây nhị phân có thứ tự được xây dựng từ một dãy các đối tượng dữ liệu sử dụng hàm băm để đạt hiệu quả cao trong việc lưu trữ và xác minh với lượng dữ liệu lớn các giao dịch. Khi có một giao dịch khơng hợp lệ, hệ thống sẽ loại bỏ nó bằng cách chọn theo số đơng Càng có nhiều máy tính tham gia vào hệ thống ngang hàng Blockchain thì sức mạnh xử lý và độ an tồn của hệ thống Blockchain đó càng cao Blockchain là một cơ sở dữ liệu phân tán. Các máy tính liên tục thực hiện việc kiểm tốn độc lập bằng cách xác minh dữ liệu nhận về và so sánh với chữ ký của giao dịch đó. Các ưu việt chính của Blockchain bao gồm: khơng thể làm giả hay can thiệp; khơng thể phá hủy; khơng thể thay đổi, bảo mật dữ liệu tuyệt đối minh bạch và hợp đồng thơng minh. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG BLOCKCHAIN HIỆN NAY Cơ quan xử lý tín dụng trực tuyến Bureau trực thuộc Hiệp hội Ngân hàng Ba Lan đã ghi lại lịch sử tín dụng của khoảng 150 triệu người châu Âu bằng việc tạo ra giải pháp Blockchain để xử lý dữ liệu của khách hàng. Tập đồn ngân hàng lớn nhất Tây Ban Nha – Banco Santander tiên phong trong ứng dụng cơng nghệ Blockchain vào hoạt động đã xây dựng một hệ thống thanh tốn One Pay FX trên nền tảng Blockchain Mục tiêu chính của hệ thống Blockchain là tối ưu hóa việc thanh tốn giữa châu Âu và Nam Mỹ bằng việc sử dụng sổ cái phân tán. Ngân hàng JPMorgan đã tin tưởng, tương lai của Blockchain đến nỗi mà họ đã thành lập riêng một doanh nghiệp để nghiên cứu và ứng dụng cơng nghệ này Hiện tại, ngân hàng này đang thử nghiệm các ứng dụng cho các hoạt động tài chính HSBC thơng báo cùng ING Bank vừa thực hiện thành cơng giao dịch tài trợ thương mại đầu tiên thơng qua Tín dụng thư được thực hiện hồn tồn trên nền tảng cơng nghệ Blockchain cho Cargill, một tập đồn quốc tế về nơng nghiệp và thực phẩm đã giảm thời gian thanh tốn L/C từ 5 10 ngày xuống còn 24 giờ Theo Reuters, Ngân hàng Hồng gia Canada (RBC) đang thử nghiệm dùng Blockchain cho các khoản thanh tốn giữa các chi nhánh Mỹ và Canada Cơng nghệ Blockchain hiện được cho chạy song song với hệ thống chính của RBC, cho phép nhà băng này theo dõi các khoản thanh tốn qua lại giữa Mỹ và Canada theo thời gian thực Blockchain sẽ giúp tăng tốc độ, giảm tính phức tạp và hạ chi phí cho khâu toán Ngân hàng RBC đã phát triển hệ thống Blockchain từ trước đó tại một trung tâm đặt Toronto, sử dụng phần mềm do tổ chức mã nguồn mở chuyên về Blockchain Hyperledger cung cấp Trước đó, CNBC đưa tin Hãng IBM đang xây dựng công nghệ Blockchain dành riêng cho bảy ngân hàng lớn nhất châu Âu (gồm Deutsche Bank, HSBC, KBC, Natixis, Rabobank, Societe Generale và Unicredit) để tăng hiệu giao thương quốc tế cho doanh nghiệp nhỏ vừa (SME) Ngân hàng Wells Fargo và Commonwealth Bank of Australia cũng từng dùng Blockchain để xử lý và thực hiện các chuyến xuất khẩu cotton từ Mỹ sang Trung Quốc 10 Trong năm 2018, Daimler hãng xe Đức sở hữu thương hiệu Mercedes Benz, hợp tác cùng Ngân hàng Landesbank BadenWürttemberg (LBBW) sử dụng Blockchain cho một giao dịch tài chính trị giá 100 triệu euro. Theo thơng cáo của Daimler, cơng ty này đã phát hành trái phiếu doanh nghiệp để vay số tiền trên từ LBBW và ba ngân hàng khác bằng Blockchain song song với quy trình theo luật pháp thơng thường Blockchain sẽ tự động hóa tồn bộ q trình này, từ lập và thực thi hợp đồng đến xác nhận trả nợ và trả lãi. Điều này giúp tiết kiệm chi phí nhân lực để thực hiện một số bước thủ cơng như hiện nay, trong khi tránh được việc phải lập nhiều hợp đồng, trao đổi với các nhà đầu tư, tiến hành thanh tốn, còn bên cho vay cũng phải áp dụng các cơ chế quản trị, kiểm sốt phức tạp Tập đồn ngân hàng nước ngồi Trung Quốc, Limited viết tắt là Ngân hàng OCBC, là một tập đồn dịch vụ tài chính ngân hàng đa quốc gia có trụ sở tại Trung tâm OCBC, Singapore.Ngân hàng đầu tiên tại Đơng Nam Á dùng Blockchain trong thanh tốn. OCBC Bank sẽ sử dụng sản phẩm thiết kế OCBC Bank công ty giải pháp toán ngân hàng BCS Information Systems (BCSIS)dựa trên nên tảng cơng nghệ Blockchain (khối chuỗi) trong dịch vụ chuyển tiền nội địa và quốc tế, làm tăng hiệu suất, sự minh bạch, giảm chi phí và cải thiện trải nghiệm cho khách hàng Infosys đã hợp tác với bảy ngân hàng tư nhân Ấn Độ, bao gồm ICICI Bank Ltd, Axis Bank Ltd, Kotak Mahindra Bank Ltd, Yes Bank Ltd, Indus Ấn Bank Ltd, RBL Bank Ltd và South Indian Bank Ltd để phát triển Ấn Độ Trade Kết nối (ITC) như một mạng lưới giao dịch Blockchain để tạo thuận lợi cho việc xử lý và thực hiện các giao dịch ngân hàng mà khơng cần các hệ thống tin cậy u cầu các quy trình xem xét của con người. Người mua, người bán, ngân hàng và nhà quản lý có quyền truy cập vào mạng Blockchain, họ có thể thực hiện các giao dịch theo cách minh bạch, an tồn và tự động. Sanat Rao, Giám đốc kinh doanh tại Infosys Finacle cho biết, cơng nghệ Blockchain cung cấp các cơ hội chưa từng có để chuyển đổi ngân hàng như chúng ta biết. Giống như bất kỳ cơng nghệ đổi mới nào, việc sử dụng các ứng dụng dựa trên Blockchain sẽ tăng dần từ những người chấp nhận sớm đến những người khác sẽ tham gia dựa trên lợi ích đã được chứng minh và hữu hình. Tại Infosys Finacle, chúng tơi cam kết tái cấu trúc ngân hàng và cung cấp một lực đẩy liên tục trong việc hợp tác với khách hàng của chúng tơi. Theo đuổi điều này, số hóa các quy trình tài chính thương mại sử dụng cơng nghệ sổ cái phân tán mang lại tiềm năng to lớn để loại bỏ ma sát, cắt 11 giảm chi phí và tăng doanh thu thơng qua các sản phẩm kinh doanh mới hiện có thể sử dụng các cơng nghệ hiện đại Ấn Độ Trade Connect tự hào cải thiện 75% trong thời gian chu kỳ cho thư tín dụng. Nó đã giành giải thưởng Celent Model Bank cho năm 2018 và có kế hoạch mở rộng trong danh sách bảy ngân hàng hiện tại trong mạng lưới của mình. Các quy trình tài chính thương mại hiện tại đang bị ảnh hưởng bởi các hệ thống và thách thức kế thừa, chẳng hạn như sự nhanh nhẹn và minh bạch, và gian lận. Do đó, Infosys Finacle đã tạo ra hệ sinh thái này, hợp tác với các bên liên quan khác nhau để giải quyết những vấn đề này và cho thấy Proof of Concept là bước đầu tiên trong việc chuyển đổi hồn tồn mơ hình trên quy mơ tồn cầu Hình : Thử nghiệm Blockchain tại 3 ngân hàng tại Việt Nam Tại Việt Nam, tháng 7/2018, CTCP Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS) đã phối hợp cùng ba ngân hàng VietinBank, VIB và TPBank, thực hiện thử nghiệm thành cơng giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng bằng Blockchain sau bốn tuần triển khai… Mục tiêu khi làm thử nghiệm là đánh giá tính khả thi, hiệu quả thực tế khi áp dụng cơng nghệ, xác định ảnh hưởng hệ thống đến hạ tầng trung tâm như NAPAS. Điều này cho thấy, cơng nghệ này đang dần trở nên phổ biến và các ngân hàng khơng nằm ngồi xu thế 12 CHƯƠNG 3: LỢI ÍCH Thứ nhất, định danh KYC (Know Your Customer) Yêu cầu xác minh danh tính khách hàng (KYC) những ngun nhân dẫn đến sự chậm trễ cho các giao dịch ngân hàng, và thường mất khoảng vài ngày, đơi khi đến vài tuần để hồn tất các bước thủ tục Khảo sát của Thomson Reuters vào năm 2017 cho thấy thời gian trung bình để hồn thành các thao tác kiểm tra KYC là 32 ngày, tăng thêm 4 ngày so với năm 2016. Khảo sát cũng chỉ ra 85% khách hàng có trải nghiệm khơng tốt với KYC và 12% khách hàng đã phải thay đổi ngân hàng chỉ vì những thủ tục rườm rà Nhờ bản chất phi tập trung, Blockchain ghi chép dữ liệu theo phương thức sổ cái phân tán trên nền tảng các máy tính ngang hàng (P2P). Khi cần khai thác và sử dụng dữ liệu với sự đồng ý của khách hàng, các ngân hàng sẽ có thể thu thập, xác nhận và chia sẻ dữ liệu một cách hiệu quả và chính xác. Hiện tại, OCBC, HSBC và Tokyo Mitsubishi đều đã tiến hành thử nghiệm cơng nghệ Blockchain trong các giao dịch KYC tại thị trường châu Á Thứ hai, đẩy nhanh q trình thanh tốn Vì Blockchain giúp loại bỏ các u cầu xác minh từ các bên thứ ba trong q trình chuyển khoản ngân hàng, dẫn đến thời gian xử lý thanh tốn nhanh hơn và các khoản phí bổ sung được loại bỏ. Lấy ví dụ, các giao dịch tài chính trên nền tảng Ethereum Blockchain thường chỉ mất vài phút để xác nhận, trong khi một giao dịch chuyển khoản ngân hàng thơng thường có thể mất tới ba ngày Tại Kenya, BitPesa đang sử dụng phương pháp này để cho phép các cơng ty thực hiện thanh tốn nhanh hơn, rẻ hơn giữa các nước châu Phi mà khơng phải phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng ngân hàng địa phương chậm và khơng hiệu quả, theo báo cáo của Citi Research 13 Tại Nhật Bản, một nhóm các ngân hàng có kế hoạch ra mắt vào mùa xn năm 2017 với dịch vụ xử lý thanh tốn dựa trên blockchain sẽ hỗ trợ thanh tốn trong nước và xun biên giới theo thời gian thực với chi phí thấp hơn so với các dịch vụ truyền thống Thanh tốn liên ngân hàng cũng được giải quyết một cách triệt để bằng cơng nghệ Blockchain. Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) đã hợp tác với các tổ chức tín dụng lớn như Mitsubishi UFJ Financial Group, Bank of America, Merrill Lynch, Credit Suisse để triển khai mạng lưới tốn trên Blockchain nhằm mục đích tăng cường chuyển tiền xun quốc gia và phòng chống nạn rửa tiền Tập đồn tài chính Mitsubishi UFJ (MUFG) đã hợp tác với nền tảng phân phối đám mây lớn của Mỹ, Akamai Technologies, để phát hành một mạng lưới thanh tốn tồn cầu trên Blockchain, với khả năng xử lý một triệu giao dịch mỗi giây. Ngồi ra, Viện Cơng nghệ Massachusetts (MIT), Đại học Stanford, Đại học Carnegie Mellon và Đại học California, Berkeley cũng đang hợp tác phát triển một hệ thống thanh tốn trực tuyến thơng qua Blockchain, hỗ trợ lên tới 10.000 giao dịch mỗi giây Thứ ba, minh bạch và đơn giản hố các hoạt động thương mại Nhờ số hóa văn bản và tự động hóa các thủ tục, cơng nghệ chuỗi khối này giảm bớt rủi ro và loại bỏ sự chậm trễ, trùng lặp trong các hoạt đơng thương mại. Ngồi ra, Blockchain còn cải thiện sự minh bạch khi tất cả các bên liên quan đều có thể xem tiến trình giao dịch trong thời gian thực Khảo sát năm 2017 của Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) chỉ ra rằng nhu cầu về tài chính thương mại tồn cầu chưa được đáp ứng là 1.500 tỷ USD, trong đó 40% là từ khu vực châu Á – Thái Bình Dương. Các doanh nghiệp tham gia thị trường tài chính hy vọng cơng nghệ blockchain sẽ giúp họ phục vụ được nhiều khách hàng hơn và nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng IBM, UBS số ngân hàng quốc tế khác (bao gồm Caixa, CommerzBank và Bank of Montreal) đã liên kết với nhau để tạo ra một nền tảng tài chính thương mại tồn cầu dựa trên Blockchain. Cơ quan tiền tệ Hồng Kơng cũng tun bố ra mắt nền tảng tài chính thương mại trực tuyến trên nền tảng Blockchain vào tháng 11/2018 Gần đây, HSBC Ấn Độ và Ngân hàng ING, Brussels, đã hỗ trợ giao dịch tài chính thương mại thơng qua Blockchain đầu tiên của Ấn Độ. Giao dịch 14 được thực hiện cho tập đồn dầu khí Reliance Industries của Ấn Độ và một khách hàng tại Hoa Kỳ Tricon Energy Thứ tư, Blockchain có thể giảm chi phí tài chính thương mại Nhiều sáng kiến đang tập trung vào việc áp dụng Blockchain để tăng tốc và giảm chi phí tài chính thương mại, một số được coi là “chín muồi” cho sự gián đoạn bởi vì hiện tại nó thường liên quan đến các quy trình thủ cơng dựa trên giấy tốn kém, tốn thời gian Trong một bằng chứng gần đây về khái niệm, Ngân hàng Commonwealth Úc, Wells Fargo và Brighann Cotton đã thực hiện những gì được cho là giao dịch dựa trên Blockchain tồn cầu trực tiếp đầu tiên liên quan đến hai ngân hàng; giao dịch liên quan đến một quy trình hợp tác để theo dõi và trả tiền cho một lơ hàng bơng giữa hai đơn vị Brighann ở Texas và Trung Quốc. Đơn vị tài chính của IBM đang làm việc trên một hệ thống blockchain để giải phóng vốn bằng cách giải quyết tranh chấp với khách hàng nhanh hơn; các thử nghiệm của họ cho thấy thời gian giải quyết có thể giảm từ 44 ngày xuống 10 ngày. Theo báo cáo từ Tập đồn tư vấn Boston ước tính rằng các cơng nghệ bao gồm Blockchain có thể giảm chi phí vận hành và tn thủ giao dịch trên giấy từ 10% đến 15% Giải pháp Blockchain sẽ làm giảm chi phí và gánh nặng hành chính đối với ngân hàng và khách hàng. Ước tính rằng các cơng nghệ Blockchain có thể làm giảm chi phí cơ sở hạ tầng của ngân hàng khoảng 15 – 20 tỷ USD năm vào năm 2020 – tuyên bố trong “FinTech 2.0 Paper” của Santander Inno Ventures Thứ năm, hợp đồng thông minh Đối với các ứng dụng tài chính thương mại, một khả năng chính của cơng nghệ blockchain là hợp đồng thơng minh. Đây là những chương trình nhỏ, tự thực hiện được lưu trữ trên sổ cái phân tán, tự động thực hiện thanh tốn hoặc các hành động khác khi các điều kiện cụ thể được đáp ứng. Ví dụ: hợp đồng có thể kích hoạt xử lý thanh tốn tự động khi một cơng ty xác minh rằng họ đã nhận được một lơ hàng, do đó đẩy nhanh giao dịch và giảm khả năng xảy ra lỗi dịch vụ xử lý thanh tốn. Năm 2016, tập đồn tài chính R3 và các ngân hàng thành viên đã hồn thành các ngun mẫu tài chính thương mại sử dụng hợp đồng thơng minh để xử lý các giao dịch bao thanh tốn và thư tín dụng 15 Bảng: Quy trình giao dịch truyền thống so với Blockchain Quy trình Blockchain, IOT và truyền hợp đồng thơng thống minh Tính minh bạch: Tất đối tác trong chuỗi cung ứng cập nhật dữ liệu theo thời gian thực trong một hệ thống Hiệu quả chi phí: Khơng có tài liệu vật lý hoặc vận chuyển. Khơng có rủi ro trùng lặp hoặc mất mát Tùy chỉnh: Phù hợp, chính sách bảo hiểm cá nhân Thuận tiện: Tất cả các bên làm việc cùng một sổ cái, tất cả trực tuyến và ngay lập tức Bảo mật: Dữ liệu có thể kiểm chứng và khơng thay đổi để giảm rủi ro gian lận 16 Khơng Có Khơng Có Khơng Có Khơng Có Khơng Có CHƯƠNG 4: THÁCH THỨC Với những lợi ích mang lại cho ngành tài chính ngân hàng, cơng nghệ chuỗi khối được cho rằng sẽ tạo ra một cú hích thay đổi lớn trong ngành, cũng như mang lại ưu thế cạnh tranh chiến lược cho những người nhanh chân. Nhưng Blockchain là một nền tảng hồn tồn mới so với các cơng nghệ hiện này, nên q trình phát triển ứng dụng cơng nghệ này là một thách thức lớn mà khơng phải bất kỳ ngân hàng nào cũng có thể tham gia Cuộc chạy đua dường như chỉ dành cho các ngân hàng dẫn đầu Theo khảo sát điều hành năm 2016 của Deloitte, 39% các giám đốc điều hành cấp cao ở Hoa Kỳ có rất ít thậm chí hồn tồn khơng có kiến thức về Blockchain. Đó là năm 2008, và mọi người vẫn hầu như khơng biết về nó. Theo thống kê, hiện tại khơng dưới 24% dân số thế giới biết đến cơng nghệ này. Nếu chúng ta nhìn lại lịch sử, 13 dự án blockchain đã huy động được 365 triệu đơ la trong năm 2015, trong khi năm 2016, họ đã tích lũy được khơng dưới 1 tỷ đơ la. Ngồi việc thiếu kiến thức, họ cũng thiếu các tiêu chuẩn và các dự án Blockchain điển hình để học hỏi. Các ngân hàng cần hợp tác thêm với nhau để hiểu rõ hơn và xây dựng các tiêu chuẩn cũng giao thức thống nhất để thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi công nghệ Blockchain Một mối lo ngại khác về tỷ lệ áp dụng Blockchain là sự không chắc chắn về mặt luật pháp và pháp lý. Hợp đồng thơng minh giới thiệu bởi Ethereum Blockchain có thể giúp các ngân hàng giảm chi phí nhưng hiệu lực của nó vẫn chưa được cơng nhận ở nhiều quốc gia. Hiện tại, trên thế 17 giới chưa có tiêu chuẩn hay tổ chức chịu trách nhiệm giám sát và điều chỉnh các giao thức Blockchain. Các tổ chức cần có thời gian để xây dựng các quy định được quốc tế chấp thuận Theo Harvard Business Review, Blockchain “khơng phải cơng nghệ đột phá, mà là một cơng nghệ cơ bản nó có tiềm năng tạo nền tảng mới cho các hệ thống kinh tế và xã hội của chúng ta”. Nếu các ngân hàng áp dụng Blockchain thì cũng phải đặt ra thách thức về khả năng mở rộng, tốc độ giao dịch, q trình xác minh và giới hạn dữ liệu trong việc áp dụng rộng rãi Blockchain Mặc dù có những lợi ích tiềm năng, một số người tin rằng có thể mất thời gian để các giải pháp tài chính thương mại Blockchain trở nên thịnh hành. Chris Mager của BNY Mellon cho rằng có thể mất từ 7 đến 10 năm để phát triển một hệ thống thanh tốn dựa trên Blockchain cho thanh tốn thương mại thanh tốn liên ngân hàng Blockchain cũng đặt ra thách thức đòi hỏi tất cả các bên liên quan sẽ phải tham gia hợp tác vào sự phát triển trong lĩnh vực này, “sẽ cần phải có một tập thể chung” giữa các ngân hàng, nhà quản lý và các cơng ty cơng nghệ. Bên cạnh đó, thách thức về sự riêng tư, bảo mật, khả năng mở rộng cũng là những vấn đề cần xem xét. Blockchain có thể là giải pháp cơng nghệ tiềm năng cho ngành tài chính ngân hàng, tuy nhiên cần phải tiếp tục hồn thiện, phát triển về cơng nghệ, giảm thiểu chi phí khi áp dụng và khắc phục các vấn đề khác đang tồn tại 18 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN Cơng nghệ Blockchain đang thực sự mở ra một tiềm năng rất lớn trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, nó có tác động to lớn đến quy trình xác nhận giao dịch, quản lý tiền mặt, tối ưu hóa tài sản cũng như các quy trình kinh doanh khác. Chúng ta có thể thấy rõ rằng nhiều ngân hàng đã bắt đầu tạo ra các giao dịch của riêng họ và sẵn sàng sử dụng cơng nghệ blосkсhаіn cho các giao dịch hiện nay và xu hướng này dường như ngày càng phổ biến hơn. Thật khó để tìm thấy những lý do khác cho nó, ngoại trừ yếu tố tiết kiệm thời gian và tiền bạc. Thành thật mà nói, khơng cần phải tìm kiếm bất kỳ lý do nào khác, bởi vì điều gì có thể quan trọng hơn cho một doanh nghiệp hơn thời gian và tiền bạc? Theo các chun gia cơng nghệ, với những tiến bộ trong cơng nghệ, cuộc sống của con người sẽ thay đổi và Blockchain cũng khơng phải là ngoại lệ. Phạm vi của Blockchain khơng bó hẹp trong tiền mã hóa, mà là tồn bộ các hoạt động trao đổi của con người cho phép những người hồn tồn khơng quen biết nhau thực hiện giao dịch mà khơng cần sự chứng thực của bên thứ ba. Khơng nên q lạc quan hay q lo lắng về việc cơng nghệ Blockchain sẽ đi vào cuộc sống như thế nào, mà cách hiểu và vận dụng cơng nghệ này một cách thơng minh mới là chìa khóa thay đổi thế giới một cách tốt đẹp 19 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO 10 11 12 13 14 Giang Thị Thu Huyền (2018), Công nghệ Blockchain và lĩnh vực ngân hàng, Tạp chí Khoa học & Đào tạo ngân hàng, số 193, tháng 6/2018; Tài liệu Hội thảo “Blockchain – Cơng nghệ cho tương lai và nghiên cứu tình huống đối với ngân hàng” của Cơng ty Infinity Blockchain Labs; Accenture Banking on Blockchain, A Value Analysis for Investment Banks; Technical Report; Accenture Consulting: Dublin, Ireland, 2017; Guo, Ye & Liang, Chen. (2016), Blockchain application and outlook in the banking industry. Financial Innovation. 2. 10.1186/s4085401600349; Arjun Kharpal (2018), IBM trials blockchain platform aimed at banks, CNBC; Forbes Vietnam (2019), HSBC hoàn tất giao dịch tài trợ thương mại đầu tiên bằng Blockchain Commonwealth Bank, Wells Fargo and Brighann Cotton Pioneer Landmark Blockchain Trade Transaction, CommonWealth Bank Press Release ; https://www.commbank.com.au/guidance/newsroom/CBAWells Fargoblockchainexperiment201610.html MicrosoftBAML Blockchain Partnership Aims to Improve Trade Finance, Fortune.com ; http://fortune.com/2016/09/27/microsoftteamswithbaml onblockchainbasedtradefinance/ Commonwealth Bank, Wells Fargo and Brighann Cotton Pioneer Landmark Blockchain Trade Transaction, CommonWealth Bank Press Release ; https://www.commbank.com.au/guidance/newsroom/CBAWells Fargoblockchainexperiment201610.html IBM Set to Launch One of the Largest Blockchain Implementations to Date, The Wall Street Journal ; http://blogs.wsj.com/cio/2016/07/29/ibm settolaunchoneofthelargestblockchainimplementationstodate/ Embracing Digital in Trade Finance, The Boston Consulting Group ; https://www.swift.com/node/17246 R3 blockchain consortium gets smart on trade finance, Banking Technology ; http://www.bankingtech.com/551002/r3blockchain consortiumgetssmartontradefinance/ Ripple blockchain powers payments for Japanese bank consortium, Banking Technology ; http://www.bankingtech.com/558852/ripple blockchainpowerspaymentsforjapanesebankconsortium/ US Digital Banking: Could The Bitcoin Blockchain Disrupt Payments?, Citi Research ... Email: hanghtt18604@sdh.uel.edu.vn Ngân hàng BIDV MỤC LỤC CƠNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG NGÂN HÀNG Tóm tắt Làn sóng Cách mạng cơng nghiệp 4.0 với những cơng nghệ như Dữ liệu lớn (Big Data), Trí tuệ... Giang Thị Thu Huyền (2018), Cơng nghệ Blockchain và lĩnh vực ngân hàng, Tạp chí Khoa học & Đào tạo ngân hàng, số 193, tháng 6/2018; Tài liệu Hội thảo Blockchain – Cơng nghệ cho tương lai và nghiên cứu ... Bài viết giới thiệu về Blockchain, thực trạng, lợi ích, thách thức và kiến nghị trong ngành Ngân hàng trong thời gian tới CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BLOCKCHAIN Blockchain là chuỗi các khối liên kết với nhau bằng kỹ