Đang tải... (xem toàn văn)
1. Tính cấp thiết của Đề tài Hiệu quả hoạt động kinh doanh là vấn đề quan tâm hàng đầu đối với bất kỳ doanh nghiệp nào trong đó nhu cầu về vốn là nhu cầu tiên quyết để duy trì và phát triển sản xuất, nó phản ánh nguồn lực tài chính được đầu tư vào sản xuất kinh doanh, đặc biệt trong giai đoạn hiện nay khi các doanh nghiệp đều mong muốn đầu tư mở rộng sản xuất, đa dạng hóa dịch vụ nhằm tăng khả năng cạnh tranh. Là 1 doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, thì nhu cầu về vốn đối với Ngân hàng thương mại lại càng quan trọng bởi không có vốn, ngân hàng sẽ không thể tồn tại. Trong nền kinh tế, ngành Ngân hàng được coi là huyết mạch, là kênh huy động vốn có tầm quan trọng đặc biệt, hoạt động tín dụng ngân hàng đã góp phần không nhỏ trong việc cung ứng vốn cho các doanh nghiệp hoạt động. Để đáp ứng đủ nhu cầu vốn của thị trường, Ngân hàng thương mại phải huy động vốn từ bên ngoài, nói cách khác Ngân hàng muốn tồn tại và phát triển thì việc huy động vốn đóng một vai trò then chốt. Không nằm ngoài quy luật chung đó, đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) nói chung và Chi Nhánh BIDV Hải Dương nói riêng vấn đề Vốn luôn là vấn đề được đặt lên hàng đầu. BIDV Hải Dương đã không ngừng hoàn thiện, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng với tiêu chí “Nhanh chóng, chính xác, thuận tiện” cùng với việc mở rộng mạng lưới giao dịch, trên cơ sở đó mở đường và tạo mặt bằng vốn tăng trưởng vững chắc. Tuy nhiên, thị trường cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại ngày càng gay gắt. Hơn nữa với mức lãi suất có thể gọi là thấp như hiện nay, chi nhánh khó có thể thu hút nguồn tiền gửi từ dân cư cũng như các doanh nghiệp dẫn đến khó có thể đảm bảo khả năng cung ứng vốn cho nền kinh tế. Xuất phát từ những vấn đề lý luận và thực tiễn nêu trên, đề tài “Hoàn thiện nghiệp vụ huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt nam – Chi nhánh Hải Dương” được lựa chọn làm đề tài nghiên cứu của luận văn. 2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài Nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản liên quan đến nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại. Phân tích và đánh giá nghiệp vụ huy động vốn tại BIDV Hải Dương để thấy được những kết quả đạt được, những tồn tại hạn chế và nguyên nhân của nó. Đề xuất một số biện pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ huy động vốn tại BIDV Hải Dương. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài * Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu là các vấn đề lý luận và thực tiễn có liên quan đến nghiệp vụ huy động vốn * Phạm vi nghiên cứu: Nghiệp vụ huy động vốn tại BIDV Hải Dương giai đoạn 2013-2016, trên cơ sở đó đưa ra một số biện pháp để hoàn thiện nghiệp vụ huy động vốn. 4. Phương pháp nghiên cứu Trong luận văn, các phương pháp nghiên cứu sau đây được sử dụng: Phương pháp thu thập thông tin số liệu. Phương pháp phân tích, tổng hợp: Phân tích tổng hợp theo thời gian; Phân tích tổng hợp theo nhóm vấn đề, nhóm đối tượng. Phương pháp so sánh. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, Luận văn gồm 3 chương như sau: Chương 1: Cơ sở lý luận về nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng về nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – CN Hải Dương giai đoạn 2013- 2016. Chương 3: Một số biện pháp hoàn thiện nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – CN Hải Dương.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG VŨ NGỌC DIỆP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG HÀ NỘI - 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG VŨ NGỌC DIỆP – C00589 HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 60340102 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THANH HUYỀN HÀ NỘI - 2017 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng với hướng dẫn người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thanh Huyền Tất số liệu tham khảo trung thực, nguồn gốc rõ ràng chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tác giả luận văn Vũ Ngọc Diệp LỜI CẢM ƠN Qua thời gian nghiên cứu lý luận thực tế tơi hồn thành luận văn thạc sỹ quản trị kinh doanh với đề tài “Hoàn thiện nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt nam – Chi nhánh Hải Dương” Tôi xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Thanh Huyền thầy, cô giáo Khoa Quản trị Kinh doanh trường Đại học Thăng Long quan tâm, bảo, hướng dẫn tận tình đóng góp nhiều ý kiến q báu để tơi hồn thành luận văn này! Qua đây, xin gửi lời cảm ơn tới Ban lãnh đạo toàn thể cán phòng thuộc BIDV chi nhánh Hải Dương thời gian thực tế nghiên cứu tạo điều kiện thuận lợi cho tiếp cận thu thập số liệu cần thiết cho đề tài Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, người động viên giúp đỡ suốt trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Trong q trình nghiên cứu, tơi cố gắng để hồn thành luận văn, việc tham khảo nhiều tài liệu , trao đổi, tiếp thu ý kiến thầy cô bạn bè Do điều kiện thời gian trình độ nghiên cứu thân nhiều hạn chế, nên nghiên cứu khó tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tơi mong nhận quan tâm đóng góp ý kiến thầy bạn để luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Vũ Ngọc Diệp DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Ký hiệu NHTM TMCP NHNN TCTD NSNN TTTC NHTMCP VHĐ CN QLVTT HSC LN HĐKD CSH TS NV TCKT ĐCTC DC TKDT Nguyên nghĩa Ngân hàng Thương mại Thương mại Cổ phần Ngân hàng Nhà nước Tổ chức tín dụng Ngân sách Nhà nước Thị trường tài Ngân hàng thương mại cổ phần Vốn huy động Chi nhánh Quản ly vốn tập trung Hội sở Lợi nhuận Hoạt động kinh doanh Chủ sở hữu Tài sản Nguồn vốn Tổ chức kinh tế Định chế tài Dân cư Tiết kiệm dự thưởng DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết Đề tài Hiệu hoạt động kinh doanh vấn đề quan tâm hàng đầu doanh nghiệp nhu cầu vốn nhu cầu tiên để trì phát triển sản xuất, phản ánh nguồn lực tài đầu tư vào sản xuất kinh doanh, đặc biệt giai đoạn doanh nghiệp mong muốn đầu tư mở rộng sản xuất, đa dạng hóa dịch vụ nhằm tăng khả cạnh tranh Là doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, nhu cầu vốn Ngân hàng thương mại lại quan trọng khơng có vốn, ngân hàng tồn Trong kinh tế, ngành Ngân hàng coi huyết mạch, kênh huy động vốn có tầm quan trọng đặc biệt, hoạt động tín dụng ngân hàng góp phần khơng nhỏ việc cung ứng vốn cho doanh nghiệp hoạt động Để đáp ứng đủ nhu cầu vốn thị trường, Ngân hàng thương mại phải huy động vốn từ bên ngoài, nói cách khác Ngân hàng muốn tồn phát triển việc huy động vốn đóng vai trò then chốt Khơng nằm ngồi quy luật chung đó, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) nói chung Chi Nhánh BIDV Hải Dương nói riêng vấn đề Vốn ln vấn đề đặt lên hàng đầu BIDV Hải Dương không ngừng hoàn thiện, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng với tiêu chí “Nhanh chóng, xác, thuận tiện” với việc mở rộng mạng lưới giao dịch, sở mở đường tạo mặt vốn tăng trưởng vững Tuy nhiên, thị trường cạnh tranh ngân hàng thương mại ngày gay gắt Hơn với mức lãi suất gọi thấp nay, chi nhánh khó thu hút nguồn tiền gửi từ dân cư doanh nghiệp dẫn đến khó đảm bảo khả cung ứng vốn cho kinh tế Xuất phát từ vấn đề lý luận thực tiễn nêu trên, đề tài “Hoàn thiện nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt nam – Chi nhánh Hải Dương” lựa chọn làm đề tài nghiên cứu luận văn Mục tiêu nghiên cứu đề tài Nghiên cứu vấn đề lý luận liên quan đến nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại Phân tích đánh giá nghiệp vụ huy động vốn BIDV Hải Dương để thấy kết đạt được, tồn hạn chế nguyên nhân Đề xuất số biện pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ huy động vốn BIDV Hải Dương Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài * Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn có liên quan đến nghiệp vụ huy động vốn * Phạm vi nghiên cứu: Nghiệp vụ huy động vốn BIDV Hải Dương giai đoạn 2013-2016, sở đưa số biện pháp để hoàn thiện nghiệp vụ huy động vốn Phương pháp nghiên cứu Trong luận văn, phương pháp nghiên cứu sau sử dụng: Phương pháp thu thập thơng tin số liệu Phương pháp phân tích, tổng hợp: Phân tích tổng hợp theo thời gian; Phân tích tổng hợp theo nhóm vấn đề, nhóm đối tượng Phương pháp so sánh Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, Luận văn gồm chương sau: Chương 1: Cơ sở lý luận nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – CN Hải Dương giai đoạn 2013- 2016 Chương 3: Một số biện pháp hoàn thiện nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – CN Hải Dương thể thống nhất, đồng bộ, nhịp nhàng, phát huy cao hiệu sử dụng vốn 3.2 MỘT SỐ BIỆN PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV CN HẢI DƯƠNG 3.2.1 Tăng cường công tác quy mô cấu trúc nguồn vốn Huy động vốn phải gắn liền với hoạt động sử dụng vốn có hiệu để có quy mô cấu trúc nguồn vốn tối ưu mục tiêu quan trọng ngân hàng Quy mô vốn cấu trúc nguồn vốn phải thay đổi theo giai đoạn phát triển ngân hàng, thời kỳ định Bên cạnh cơng cụ huy động vốn đem lại cho ngân hàng nguồn vốn với quy mô, đặc điểm, chi phí khác nhau, để sử dụng nguồn vốn cách có hiệu cho mục đích hoạt động toán cần phải nghiên cứu giải đáp Ngân hàng cần phải đánh giá xác loại nguồn vốn để kịp thời có chiến lược huy động vốn tốt thời kỳ Cần phải có phận chun trách phân tích nguồn vốn, có khả dự báo biến động quy mô cấu trúc nguồn vốn, cán phụ trách phải có lực chun mơn kinh nghiệm lĩnh vực Các định hướng, kế hoạch công tác huy động vốn chi nhánh phải xuất phát từ yêu cầu sau: Công tác nguồn vốn ngân hàng phải quán triệt quan điểm phát huy nội lực Việc phân tích, đánh giá dựa vào số tiêu như: khả cho vay, quy mô tăng vốn số tiêu khác Đồng thời, phải ứng dụng công nghệ đại q trình phân tích, nhằm đảm bảo tính xác, kịp thời khoa học Coi khai thác triệt để nguồn vốn hình thức, theo nhiều kênh khác vừa nhiệm vụ lâu dài, vừa u cầu mang tính giải pháp tình Gắn chiến lược tạo nguồn với chiến lược sử dụng nguồn vốn thành thể thống nhất, đồng Luôn ý đến biện pháp nâng tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn tổ chức, doanh nghiệp đồng thời tăng khối lượng tiền gửi từ tầng lớp dân cư để tạo lập mặt vốn luân chuyển vững 3.2.2 Nâng cao uy tín ngân hàng Bên cạnh yếu tố hưởng lợi từ khoản tiền lãi mà ngân hàng trả cho tiền gửi vào ngân hàng sau thời gian định yếu tố an tồn khơng phần quan trọng người gửi tiền Chính uy tín ngân hàng đảm bảo cho an tâm khách hàng Thông thường khách hàng đánh giá uy tín Ngân hàng thơng qua quy mơ vốn, hoạt động lâu năm, trình độ nghiệp vụ, sở vật chất kỹ thuật, danh tiếng thương trường… để đánh giá xem ngân hàng có đáng tin cậy để đem tài sản gửi vào khoảng thời gian định hay khơng Như uy tín ngân hàng tổng hợp tất mặt hoạt động ngân hàng, để khẳng định uy tín với khách hàng, đối tác kể đối thủ cạnh tranh đòi hỏi phải có nỗ lực tập thể với chiến lược cụ thể Muốn trước tiên cần phải thường xuyên đảm bảo khả tốn trường hợp khơng phép thất chi, hỗn chi với khách hàng lý thiếu tiền Bên cạnh phải thực khâu tốn nhanh chóng, xác thơng qua áp dụng cơng nghệ đại giao dịch: máy đếm tiền, máy rút tiền tự động, máy soi tiền,… tham gia kênh tốn ngồi địa bàn để đảm bảo tính xác, tiết kiệm thời gian, thuận tiện cho khách hàng Cần tạo dựng trì hình ảnh nghiệp vụ huy động ngân hàng mắt xã hội với khách hàng tiềm thông qua nhân viên ngân hàng như: thực nghiệp vụ nhanh chóng, thái độ lịch sự, hướng dẫn nhiệt tình, vui vẻ 3.2.3 Vận dụng chế độ lãi suất linh hoạt Lãi suất công cụ quan trọng công tác huy động vốn ngân hàng đặc biệt huy động vốn từ tầng lớp dân cư, sách lãi suất linh hoạt vừa có sức cạnh tranh vừa đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng cần thiết Tuy nhiên tăng lãi suất tiền gửi lại phải tăng lãi suất cho vay điều gây khó khăn cho doanh nghiệp sử dụng vốn vay gây áp lực cho cơng tác tín dụng Do vậy, ngân hàng cần phải có sách lãi suất vừa hấp dẫn người gửi tiền, vừa hạn chế gia tăng lãi suất đầu Bên cạnh đó, mục đích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng thu lãi suất thực dương tức lãi suất thu trừ tỷ lệ lạm phát phải dương ngân hàng cần phải đảm bảo cho khách hàng mức lãi suất thực dương Nguồn vốn huy động khơng kỳ hạn có chi phí huy động vốn thấp vậy, BIDV Hải Dương cần phải có biện pháp ưu đãi nguồn vốn huy động Ngân hàng cần phải nâng cao tiện ích kèm dịch vụ rút tiền tự động, chuyển tiền, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi,… Có biện pháp khuyến khích khách hàng trì số dư tài khoản với thời gian dài thời hạn ban đầu cách thưởng phần trăm lãi suất Trong trường hợp khách hàng rút tiền gửi trước hạn ngân hàng áp dụng mức lãi suất thấp mức lãi suất kỳ hạn ban đầu trường hợp ngược lại với khách hàng có tiền gửi với thời hạn thực tế dài kỳ hạn sổ ngân hàng khuyến khích khách hàng cách thưởng thêm % lãi suất tùy theo loại kỳ hạn gửi thời gian hạn dài hay ngắn, tỷ lệ % chênh lệch lãi suất kỳ hạn thực gửi khách hàng với lãi suất kỳ hạn tương ứng mà ngân hàng huy động thời gian Ví dụ lãi suất tiết kiệm 06 tháng sổ khách hàng 7.2%/năm lãi suất 12 tháng tiết kiệm thời điểm ngân hàng huy động 8.28%/năm, sau 12 tháng khách hàng rút tiền khách hàng kỳ hạn tháng với lãi suất kỳ đầu 7.2%/năm, kỳ hạn sau lãi suất tiết kiệm 06 tháng thời điểm đáo hạn 06 tháng Như Ngân hàng xem xét thưởng cho khách hàng 0,3%-0,5% khách hàng cảm thấy hài lòng để sổ tiết kiệm q hạn nhiều lần mà lại không hưởng lãi suất cao chọn kỳ hạn dài, đồng thời lại thuận tiện cho khách hàng khách hàng chưa xác định thời gian xác cần dùng đến 3.2.4 Hồn thiện tiện ích phục vụ người gửi tiền Để mở rộng huy động vốn thời gian tới việc tìm kiếm khách hàng BIDV Hải Dương cần trọng trì khách hàng truyền thống có sẵn Muốn cần phải nhanh chóng nâng cao chất lượng phục vụ hồn thiện tiện ích phục người gửi tiền thơng qua số nội dung sau: Hoàn thiện sở vật chất, kỹ thuật: Đối với địa điểm giao dịch có sẵn cần phải có đề án cải tạo, hồn thiện địa điểm giao dịch tạo không gian giao dịch lịch sự, thuận tiện, hiệu cho ngân hàng khách hàng Trong trình mở rộng mạng lưới, BIDV cần trọng lựa chọn địa thuận lợi xây dựng sở vật chất khang trang, địa điểm giao dịch sang trọng, có nơi đỗ xe, có sơ đồ dẫn, có dịch vụ tư vấn,… nhân tố quan trọng thu hút khách hàng tới giao dịch Khách hàng cảm thấy an tâm hơn, hài lòng đến giao dịch địa điểm thuận tiện, sang trọng đại Hoàn thiện sách chăm sóc khách hàng chăm sóc khách hàng có số dư lớn sinh nhật, ngày lễ tết Tết âm lịch, 8/3, 20/10 số ngày lễ lớn, thực việc thông báo số dư tài khoản, sổ đến hạn để khách hàng thấy quan tâm ngân hàng không tới số dư tiền gửi khách hàng ngân hàng mà tới thân khách hàng Mở rộng dịch vụ giao dịch với khách hàng lớn địa điểm khách hàng định nhà khách hàng, nơi khách hàng thu tiền,… để nhận tiền nhà, có xe tơ đưa đón, dịch vụ bảo vệ cho khách hàng khách hàng đến giao dịch với khoản tiền lớn Bên cạnh ngân hàng tổ chức Hội nghị khách hàng để nắm nguyện vọng phổ biến chế độ, sách Ngân hàng cho khách hàng Bố trí cán tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng thông qua điện thoại: Khơng phải khách hàng có thời gian để đến ngân hàng tìm hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp trước chọn cho sản phẩm phù hợp việc tư vấn qua điện thoại công việc cần thiết Ngân hàng cần thông báo rộng rãi số điện thoại, địa liên hệ để khách hàng tiện liên lạc giao dịch Nâng cao chất lượng cán huy động vốn: Đảm bảo việc thực tốt chun mơn phải có khả tư vấn giúp đỡ khách hàng tận tình chu đáo đem lại hài lòng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Do đó, cần phải có tuyển chọn, bố trí, đào tạo cán huy động vốn có đủ trình độ chun môn nghiệp vụ, đạo đức trách nhiệm nghề nghiệp Cơng khai tiêu tài chính: Ngân hàng cần phải cơng khai tiêu tài quan trọng thông qua phương tiện thông tin đại chúng để khách hàng có hiểu biết ngân hàng cách đầy đủ Mặt khác cần đẩy mạnh mối quan hệ với cấp ủy địa phương nơi hoạt động để tranh thủ tối đa ủng hộ quan chức Cải tiến nghiệp vụ toán thủ tục giấy tờ: Để hấp dẫn người gửi tiền giảm bớt khối lượng giấy tờ cần phải xử lý mà đảm bảo tuân thủ nguyên tắc kế toán ngân hàng cần phải đại hóa, vi tính hóa tất quy trình xử lý nghiệp vụ Trước đây, khách hàng ngại đến ngân hàng gửi tiền thủ tục giấy tờ rườm rà thời gian, nhân viên phục vụ thiếu mềm mỏng, tận tình nhiều nơi biểu cửa quyền hách dịch Hiện BIDV nói chung BIDV Hải Dương nói riêng khơng ngừng đổi tồn diện hoạt động mình, tổ chức lại máy, đẩy mạnh ứng dụng khoa học cơng nghệ vào quy trình nghiệp vụ Từng bước áp dụng hình thức tốn đại, đồng thời tiếp tục thực cải tiến nghiệp vụ tốn truyền thống cho phù hợp với đòi hỏi kinh tế Mặt khác, thủ tục giấy tờ giao dịch cần trọng để giảm bớt công việc thời gian cho khách hàng Thiết kế giấy tờ giao dịch cách khoa học, dễ đọc, dễ hiểu, ngắn gọn,… đảm bảo cho khách hàng tiếp cận hiểu cách thấu đáo Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải bố trí nhiều quầy giao dịch cửa để thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch tránh tình trạng khách hàng giao dịch quầy lại phải đến quầy khác để nộp, lĩnh tiền, phải xếp hàng chờ đợi đến lượt giao dịch 3.2.5 Tổ chức thơng tin tiếp thị tốt Ngày thông tin tiếp thị, tuyên truyền quảng cáo hoạt động cần thiết tất hoạt động kinh doanh nói chung kinh doanh ngân hàng nói riêng, vừa phương tiện, phương pháp kỹ thuật, nghệ thuật vừa công cụ để nối liền hoạt động kinh doanh ngân hàng với thị trường Trong thời gian qua công tác tuyên truyền BIDV Hải Dương trọng triển khai chưa thực có hiệu Trong thời gian tới Ngân hàng cần phải tập trung cho công tác tuyên truyền quảng cáo tập trung số vấn đề lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, hình thức khuyến mại, khai trương chi nhánh, phòng giao dịch mới,…để người dân biết đến dịch vụ mà ngân hàng cung cấp lợi ích họ gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng Cụ thể công tác khuyếch trương cần phải trọng vấn đề sau: Cần phải khảo sát tất đơn vị hành chính, tổ chức kinh tế, trường học, bệnh viện, tòa nhà, có địa điểm xung quanh trụ sở chi nhánh, phân lọc đơn vị có số lượng lao động tập trung Tiếp cận xây dựng mối quan hệ với đơn vị Phối kết hợp tất phòng ban chi nhánh tận dụng mối quan hệ để tiếp thị doanh nghiệp, cá nhân mở tài khoản, sử dụng dịch vụ ngân hàng như: dịch vụ toán nước, quốc tế, tín dụng, trả lương qua tài khoản sử dụng dịch vụ ATM,…Đặc biệt trọng việc tiếp thị doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập khẩu, sử dụng ngoại tệ toán để huy động thêm nguồn tiền gửi ngoại tệ phát triển dịch vụ toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ chi nhánh Thực dán áp phích quảng cáo cho đợt tăng lãi suất, sản phẩm huy động Gửi thư kèm tờ rơi, quà tặng cho phòng ban đơn vị, khách hàng để giới thiệu sản phẩm huy động mới, gia tăng lãi suất, chất lượng dịch vụ,…Khuyếch trương hình ảnh chi nhánh thông qua treo băng rôn hiệu, tham gia tài trợ cho chương trình hoạt động phổ biến khu vực đông dân cư 3.2.6 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn sản phẩm huy động tiền gửi áp dụng, BIDV mở rộng thời hạn tiền gửi năm, 10 năm lâu với mức lãi suất ưu đãi Hiện tại, vốn huy động trung dài hạn BIDV Hải Dương chiếm tỷ lệ nhỏ mà nguồn vốn tạo sở ổn định cho NHTM Việc đa dạng hóa kỳ hạn huy động đáp ứng nhu cầu khách hàng góp phần gia tăng nguồn vốn trung dài hạn cho chi nhánh Bên cạnh đa dạng kỳ hạn BIDV Hải Dương cần đa dạng hóa hình thức trả lãi trả lãi trước, trả lãi sau, rút lãi theo khoảng thời gian nhau,… Bên cạnh cần nghiên cứu áp dụng phổ biến hình thức huy động tiết kiệm có mục đích: Tiết kiệm nhà ở: Hiện nhu cầu nhà lớn mà thu nhập người dân chưa thể đáp ứng nhu cầu nên ngân hàng sử dụng hình thức tiết kiệm để hình thành nguồn vốn trung dài hạn cho đồng thời giúp người gửi tiền đạt mục đích Tiết kiệm học đường: Hình thức dành cho gia đình có nhỏ chưa có muốn tiết kiệm để sau có khoản tiền chi trả cho học hành, hình thức tương tự hình thức công ty bảo hiểm áp dụng thành cơng ngân hàng áp dụng hình thức phù hợp với tâm lý mong muốn người Việt Nam Ngoài tiếp tục nghiên cứu thử nghiệm hình thức tiết kiệm tiết kiệm vàng, tiết kiệm rút dần, tiết kiệm tích điểm để trao thưởng,…càng đa dạng dễ thu hút khách hàng đến giao dịch Đối với phát hành kỳ phiếu trái phiếu: Đây hình thức huy động vốn trung dài hạn hiệu thời gian qua nhiên loại kỳ phiếu, trái phiếu đơn điệu lãi suất chủ yếu BIDV trung ương ấn định khách hàng mua kỳ phiếu, trái phiếu phải đợi đến đáo hạn rút điều làm cho tính lỏng loại kỳ phiếu, trái phiếu thời gian tới BIDV Việt Nam nói chung BIDV Hải Dương nói riêng cần phải có thay đổi tích cực để kỳ phiếu trái phiếu thực trở thành sản phẩm hấp dẫn khách hàng Cụ thể: Cần nghiên cứu đưa vào triển khai sản phẩm kỳ phiếu, trái phiếu có lãi suất điều chỉnh theo thị trường lãi suất thả Đồng thời để tăng tính lỏng cho kỳ phiếu, trái phiếu cần cho phép chi nhánh thực nghiệp vụ chiết khấu kỳ phiếu, mua nơi chiết khấu nhiều nơi để thuận tiện cho khách hàng cần tiền Bên cạnh kỳ phiếu BIDV phát hành gồm có hai loại chứng ghi danh chứng vô danh, riêng loại chứng vô danh lại không áp dụng phương thức trả lãi định kỳ có lợi cho người nắm giữ kỳ phiếu đáo hạn mà khơng có ưu đãi cho người nắm giữ trung gian Đối với kỳ phiếu trái phiếu, người mua hưởng lãi suất cao đến hạn mà người mua khơng đến đổi sổ hưởng lãi không kỳ hạn kể kỳ hạn thực gửi bội số kỳ hạn đăng ký ban đầu có nhiều khách hàng phải chịu thiệt để kỳ phiếu hạn với thời gian lâu kỳ hạn khách hàng hưởng lãi suất cam kết sổ kỳ hạn hưởng lãi suất không kỳ hạn khách hàng khách hàng lâu năm, có gắn bó với ngân hàng ngân hàng cần có sách chăm sóc khách hàng mua kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng Đối với kỳ phiếu Ngân hàng gọi điện thông báo sổ đến hạn cho khách hàng có sách lãi suất ưu đãi cho kỳ hạn hạn khách hàng Phát hành trái phiếu dài hạn: Đây công cụ huy động vốn dài hạn hiệu BIDV nhằm tài trợ cho dự án, cơng trình trọng điểm Đảng Nhà nước góp phần cho nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Tuy nhiên để khai thác tối đa tiềm vốn kinh tế việc đa dạng hóa cơng cụ cần thiết Mệnh giá trái phiếu BIDV phát hành nghèo nàn (VNĐ có mệnh giá triệu đồng 10 triệu đồng, USD có mệnh giá 1.000 USD 500 USD) khách hàng lớn muốn mua số lượng lớn phải cầm tay số lượng lớn tờ trái phiếu với khách hàng nhỏ lại khơng đủ tiền mua Như để trái phiếu BIDV phục vụ cho đối tượng khách hàng ngân hàng đưa loại mệnh giá đa dạng từ 500.000 đồng đến triệu, triệu,… 20 triệu nữa; trái phiếu USD từ mệnh giá 100 USD, 200 USD,… 1000 USD cao Ngồi theo thơng lệ quốc tế trái phiếu BIDV phát hành trái phiếu nhằm huy động vốn trung hạn dài hạn BIDV nghiên cứu kỳ hạn dài 15, 20 năm phải đảm bảo nguyên tắc kỳ hạn dài lãi suất cao Ngân hàng kinh doanh có lãi Ngồi BIDV cần có nghiên cứu xin phép Chính phủ, NHNN để phát hành loại trái phiếu trái phiếu có lãi suất điều chỉnh, trái phiếu dài hạn chuyển đổi sang cơng cụ nợ khác,… tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng mua trái phiếu ngân hàng Như đa dạng hóa cung cấp dịch vụ tiện ích kèm theo phát hành kỳ phiếu, trái phiếu phương thức hữu hiệu để thu hút khách hàng gửi tiền với kỳ hạn dài vào BIDV đồng thời tạo điều kiện cho BIDV có nguồn vốn trung dài hạn để chủ động hoạt động đầu tư Vì BIDV cần phải nỗ lực để biến kỳ phiếu trái phiếu trở thành công cụ huy động vốn hữu hiệu phục vụ cho tăng trưởng nguồn vốn trung dài hạn ngân hàng 3.2.7 Nâng cao trình độ đổi công tác quản lý Nhân tố người quan trọng định thành công hoạt động công cấu lại ngân hàng Hiện BIDV Đơng Hải Phòng có đội ngũ cán trẻ đào tạo có chuyên môn giỏi, lực quản lý tốt nhiên để đáp ứng yêu cầu đại hóa ngân hàng, bắt kịp kỹ thuật công nghệ ngân hàng BIDV Việt Nam nói chung BIDV Đơng Hải Phòng nói riêng cần phải thường xuyên mở khóa đào tạo, bồi dưỡng trình độ chun mơn cho đội ngũ nhân viên đặc biệt cán chủ chốt nghiệp vụ ngân hàng đại Trong cần phải có kết hợp đào tạo ngắn hạn, dài hạn, đào tạo bên đào tạo chỗ khơng nghiệp vụ chun mơn mà kỹ để có đội ngũ cán có phong cách lịch sự, nhiệt tình, vững vàng tư tưởng đạo đức lối sống giỏi chun mơn nghiệp vụ Bên cạnh cần có sách động viên, khuyến khích cán tự nâng cao nghiệp vụ cách hỗ trợ vật chất tinh thần, tạo điều kiện cho cán tìm hiểu, nghiên cứu, học tập hay tiếp cận với mơ hình, quy trình nghiệp vụ nước có hệ thống ngân hàng đại Qua giúp cán học hỏi kinh nghiệm, vận dụng cách phù hợp với thực tế nước ta Đồng thời cần phải kiện tồn máy quản lý, bố trí xếp nhân lực hợp lý ổn định theo định hướng chọn người có trình độ khả phù hợp với vị trí cơng việc Tổ chức máy hoạt động theo hướng gọn nhẹ, hiệu Để có kết BIDV Đơng Hải Phòng cần phải trọng từ khâu tuyển dụng cán khâu đào tạo, quản lý để có đội ngũ cán vừa có lực phẩm chất tốt vừa vững vàng nghiệp vụ chun mơn có quản lý điều hành tốt cơng tác huy động vốn làm tiền đề cho việc mở rộng trình huy động vốn tương lai 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Tạo mơi trường kinh tế vĩ mơ ổn định: Đây điều kiện tiền đề quan trọng tạo môi trường hoạt động cho công tác huy động vốn, Việt Nam điều kiện quan trọng để tạo nên ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ là: ổn định trị, ổn định tiền tệ có sách phát triển kinh tế đắn Ổn định trị: Duy trì ổn định trị điều kiện quan trọng hàng đầu quốc gia nào, trị kiến tạo vững chắc, có thiết chế hợp lý, quần chúng nhân dân tin yêu hồn tồn ủng hộ sách Đảng Nhà nước dễ dàng vào sống Ngược lại, bất ổn trị xã hội tạo nên hoài nghi, e ngại dân cư nhà đầu tư ngồi nước sách Nhà nước ban hành khơng có hiệu Ổn định tiền tệ: Khi lòng tin dân chúng vào ổn định đồng tiền Việt Nam nâng cao cơng tác huy động vốn có nhiều thuận lợi Nhà nước cần xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, định hướng đầu tư, tiếp tục trì lạm phát mức thấp, ổn định giá trị đồng tiền nội tệ để khuyến khích đầu tư, tạo môi trường ổn định cho doanh nghiệp hoạt động Chính phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mơ quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hình thức sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời bảo đảm khả sinh lời hợp lý hoạt động đầu tư Chính sách phát triển kinh tế đắn: Các sách kinh tế Nhà nước có ảnh hưởng đến tất thành phần kinh tế nói chung đến hoạt động ngân hàng nói riêng Chính Nhà nước thực thi sách kinh tế hợp lý tạo môi trường hoạt động hiệu cho ngân hàng, đặc biệt sách kích thích đầu tư Muốn Nhà nước cần phải thực đơn giản hoá thủ tục hành liên quan đến đầu tư, cơng chứng tài sản chấp, lệ phí đăng ký sở hữu tài sản,… Sớm hình thành thị trường vốn quy mơ tồn quốc để nguồn vốn phân tán, nhỏ bé tập trung vào hội đầu tư sinh lời Sự thiếu vắng thị trường vốn tổ chức quy mô, hiệu nguyên nhân yếu làm cho tiềm vốn lớn dân cư chưa khai thác mức vào hoạt động kinh tế ích nước lợi nhà Hồn thiện môi trường pháp lý: Trong thời gian qua môi trường pháp lý lĩnh vực Ngân hàng bước hoàn thiện, đời luật ngân hàng tạo hành lang pháp lý hoạt động cho ngân hàng thương mại kinh doanh thuận lợi bước hòa nhập với xu hướng phát triển ngân hàng khu vực giới Tuy nhiên, để khai thác hết tiềm vốn nhàn rỗi nước Nhà nước tiếp tục hoàn thiện, sửa đổi, ban hành luật, văn luật có liên quan đến hoạt động kinh tế nói chung, đến hoạt động ngân hàng nói riêng tạo hành lang pháp lý cho hoạt động doanh nghiệp ngân hàng thương mại giới hạn cho phép phân rõ trách nhiệm người vay người cho vay quan hệ tín dụng 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước với chức quản lý vĩ mơ lĩnh vực tài tiền tệ kinh tế ngân hàng ngân hàng thương mại, NHNN có vị trí quan trọng việc đề định hướng chiến lược kinh tế nói chung chiến lược huy động vốn phục vụ cho cơng cơng nghiệp hố- đại hố đất nước nói riêng Trên sở Luật Ngân hàng nhà nước, Luật tổ chức tín dụng NHNN xây dựng hoàn chỉnh, đồng hệ thống văn luật, định, quy định Ngân hàng Nhà nước tạo điều kiện cho Ngân hàng thương mại hoạt động có hiệu Khởi thảo thực thi sách tiền tệ quốc gia cách linh hoạt cần phải khuyến khích tiết kiệm, tập trung vốn nhàn rỗi đầu tư cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy Ngân hàng thương mại tổ chức cạnh tranh lành mạnh, tự chủ kinh doanh NHNN cần dùng lãi suất làm “đòn bẩy” thúc đẩy Ngân hàng thương mại trọng công tác huy động vốn NHNN cần tăng cường phối hợp tốt với ngành quản lý quỹ đầu tư nước ngoài, quỹ viện trợ từ tổ chức Chính phủ phi phủ nước nhằm động viên nguồn vốn nước vào Việt nam qua kênh hệ thống Ngân hàng thương mại Ban hành chế phát hành sử dụng phương tiện toán điện tử: thẻ tốn, thẻ tín dụng,… nhằm giúp ngân hàng nhánh chóng triển khai dịch vụ tốn thẻ có hiệu NHNN cần quy định cụ thể thông tin, số liệu hoạt động mà tổ chức tín dụng bắt buộc phải cơng khai cho cơng chúng biết theo hướng phù hợp với thông lệ quốc tế Qua giúp khách hàng có đánh giá đắn ngân hàng đưa định đắn cho riêng Duy trì mơi trường cạnh tranh lành mạnh thích hợp cách tăng cường kiểm tra giám sát việc cho đời tổ chức tín dụng việc mở thêm chi nhánh, phòng giao dịch tổ chức tín dụng Tổ chức tra, kiểm tra, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt động Ngân hàng đặc biệt trường hợp huy động vốn trái phép, cạnh tranh không lành mạnh Ngân hàng thương mại 3.3.3 Đối với BIDV Việt Nam Tổ chức tốt phận Marketing ngân hàng nhằm nghiên cứu thị trường, sở xây dựng chiến lược Marketing ngân hàng cho toàn hệ thống Đặc biệt trọng công tác marketing sản phẩm huy động vốn Thiết kế mẫu quầy giao dịch, biển hiệu, đồng phục chung cho toàn hệ thống tạo nên ấn tượng nhìn nhận quen thuộc từ phía khách hàng hình ảnh hệ thống BIDV Thành lập phận phát triển sản phẩm mới: Nghiên cứu, thử nghiệm đưa vào sử dụng sản phẩm vừa nhằm đem lại lợi ích cho ngân hàng vừa đa dạng hoá sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng Tham gia liên kết với ngân hàng thương mại khác để mở rộng mạng lưới máy ATM, tốn tạo thêm tiện ích cho người sử dụng dịch vụ ngân hàng KẾT LUẬN Trong hoạt động NHTM, hiệu huy động vốn yếu tố quan trọng định thành công phát triển Qua thực trạng huy động vốn BIDV Hải Dương giai đoạn từ năm 2013-2016, ta thấy việc nâng cao hiệu huy động vốn giúp ngân hàng tăng doanh thu, có ưu cạnh tranh thị trường có điều kiện mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh Để nâng cao hiệu huy động vốn, ngân hàng cần tập trung thực biện pháp mang tính thống nhất, đồng cần hỗ trợ ngành, cấp có liên quan Luận văn tập trung vào vấn đề sau đây: Hệ thống hóa sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại nói chung BIDV nói riêng Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn BIDV chi nhánh Hải Dương Trên sở đánh giá kết đạt được, tồn hạn chế BIDV chi nhánh Hải Dương tác giả mạnh dạn đề xuất nhóm biện pháp mang tính thực tế cho BIDV chi nhánh Hải Dương tham khảo, áp dụng công tác quản lý vốn huy động cách hiệu Qua thời gian nghiên cứu, tìm hiểu thực trạng nghiệp vụ huy động vốn BIDV Hải Dương , đề tài “Hoàn thiện nghiệp vụ huy động vốn BIDV Hải Dương ” hoàn thành Với biện pháp nêu luận văn chưa đầy đủ cụ thể, hạn chế thời gian nghiên cứu hiểu biết thân, song hy vọng luận văn đóng góp phần vào việc nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng nói chung hiệu huy động vốn BIDV Hải Dương nói riêng./ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO David Cox (1997) Nghiệp vụ ngân hàng đại NXB Chính trị quốc gia, Hà nội Frederic S Mishkin (1991) Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài NXB khoa học kỹ thuật, Hà nội Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo (2006) Ngân hàng thương mại NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Nam, Vương Trọng Nghĩa (2001) Quản trị Ngân hàng thương mại NXB Tài chính, Hà Nội Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam (2016) Báo cáo tổng kết hoạt động giai đoạn 2011-2015 phương hướng nhiệm vụ giai đoạn 2016-2020 Hà nội Ngân hàng TMCP ĐT& PT Việt Nam chi nhánh Hải Dương ( 2013, 2014, 2015, 2016) Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2013, 2014, 2015,2016 Hải Dương Cao Sỹ Kiêm (1995) Đổi sách tiền tệ - tín dụng – ngân hàng giai đoạn chuyển sang kinh tế thị trường nước ta NXB Chính trị quốc gia, Hà nội Trần Xuân Kiên (1996) Chiến lược huy động vốn sử dụng vốn nước cho phát triển công nghiệp Việt Nam NXB Lao động, Hà nội ... trạng nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – CN Hải Dương giai đoạn 201 3- 2016 Chương 3: Một số biện pháp hoàn thiện nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển. ..BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG VŨ NGỌC DIỆP – C00589 HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH:... vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt nam – Chi nhánh Hải Dương lựa chọn làm đề tài nghiên cứu luận văn Mục tiêu nghiên cứu đề tài Nghiên cứu vấn đề lý luận liên quan đến nghiệp vụ huy động