Luận văn thạc sỹ - Huy động tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á, chi nhánh Thái Hà-Thực trạng và giải pháp

101 124 0
Luận văn thạc sỹ - Huy động tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á, chi nhánh Thái Hà-Thực trạng và giải pháp

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

1. Sự cần thiết của đề tài Hiện nay, hệ thống ngân hàng đóng vai trò vô cùng quan trọng trong nền kinh tế, bởi vì ngân hàng kinh doanh loại mặt hàng nhạy cảm, đó chính là tiền và những khoản tương đương tiền. Hiện tại các ngân hàng đang ở trong một cuộc chiến gay gắt về công tác huy động tiền gửi tiền gửi. Mục tiêu đặt ra là làm thế nào để gia tăng huy động tiền gửi tiền gửi, tạo nguồn tiền gửi dồi dào, chi phí rẻ, chất lượng cao đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, có được nguồn lợi nhuận ổn định và thúc đẩy phát triển nền kinh tế xã hội của đất nước. Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Thái Hà luôn nằm trong các chi nhánh dẫn đầu về hiệu quả hoạt động và quy mô huy động tiền gửi. Bên cạnh kết quả đạt được, BacABank Thái Hà vẫn còn những hạn chế. Vì vậy, đứng ở cả góc độ lý thuyết lẫn thực tiễn đều rất cần có một nghiên cứu đánh giá thực trạng huy động tiền gửi tại BacABank Thái Hà. Do đó, tôi chọn đề tài "Huy động tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á, chi nhánh Thái Hà-Thực trạng và giải pháp" làm luận văn Thạc sỹ 2. Tổng quan tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài Almossawwi (2001) đã thực hiện một nghiên cứu nhằm tìm ra các tiêu chí lựa chọn ngân hàng để sử dụng dịch vụ tiền gửi của khách hàng trẻ tuổi. Reman và Ahmed năm 2008 tại Pakistan đã phân tích các nhân tố chính làm gia tăng khả năng huy động tiền gửi tiền gửi của ngân hàng. Nãm 2014, Saleh Saud Almejyesh và Khaled Subhi Rajha đã thực hiện một nghiên cứu để xác định các nhân tố tác động đến việc gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng Hồi Giáo ở Ả Rập Saudi. Ngoài ra còn có các nghiên cứu của Ngô Thị Thanh Hà (2013), Mai Xuân Phúc (2013), Nguyễn Thị Thiên Hương (2013), Nguyễn Ngô Duyên Thùy, (2013). Tóm lại, các công trình nghiên cứu trên đã khái quát những lý luận cơ bản về huy động tiền gửi và hiệu quả huy động tiền gửi, các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi và các tiêu chí đo lường hiệu quả huy động tiền gửi của ngân hàng thương mại, qua đó phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả huy động tiền gửi và đưa ra những giải pháp tăng cường, nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại một ngân hàng cụ thể. 3. Mục đích nghiên cứu: Hệ thống hóa những vấn đề lý luận chung về huy động tiền gửi cá nhân của Ngân hàng thương mại. Phân tích thực trạng huy động tiền gửi cá nhân của ngân hàng thương mại CP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà từ 2014 đến 2016. Đề xuất các giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động tiền gửi cá nhân tại ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà. 4. Đối tượng nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động tiền gửi cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á – chi nhánh Thái Hà. 5. Phạm vi nghiên cứu Về không gian: Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà gồm 01 văn phòng Chi nhánh và 03 phòng giao dịch trên địa bàn Hà Nội. Về thời gian: Thời gian từ năm 2014 đến năm 2016 và đề ra giải pháp đến năm 2017. Về nội dung: Huy động tiền gửi tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á, chi nhánh Thái Hà. Trong đó giới hạn phạm vi về nội dung và một loại tiền gửi là: Huy động tiền gửi cá nhân. 6. Phương pháp nghiên cứu - Nguồn dữ liệu: thu thập cả số liệu sơ cấp và thứ cấp - Phân tích và xử lý dữ liệu: Sử dụng phương pháp tổng hợp, phương pháp thống kê, so sánh..

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  THÁI ĐÌNH SỸ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á, CHI NHÁNH THÁI HÀ –THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Hà Nội – 2017 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  THÁI ĐÌNH SỸ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á, CHI NHÁNH THÁI HÀ –THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CHUYÊN NGÀNH: LỊCH SỬ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS HOÀNG VĂN HOA Hà Nội - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi xin cam đoan, đề tài nghiên cứu cá nhân Tất nội dung đề tài tơi tìm tòi nghiên cứu phát triển hướng dẫn khoa học GS.TS Hoàng Văn hoa Các số liệu kết nghiên cứu đề tài hoàn toàn trung thực Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả Luận văn THÁI ĐÌNH SỸ LỜI CẢM ƠN Để hoàn thiện Luận văn này, nỗ lực thân có hỗ trợ, giúp đỡ lớn nhiều người Trước hết, xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô Khoa Sau đại học chuyên ngành lịch sử kinh tế.Ngân hàng thuộc trường Đại học kinh tế quốc dân trang bị cho nhiều kiến thức quý báu thời gian qua Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới GS.TS Hoàng Văn Hoa, người hướng dẫn khoa học Luận văn tận tình hướng dẫn tơi hồn thành Luận văn Sau cùng, tơi xin chân thành cảm ơn người bạn, đồng nghiệp người thân nhiệt tình hỗ trợ, góp ý giúp đỡ suốt thời gian học tập nghiên cứu Luận văn Xin chân thành cảm ơn tới tất người Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả Luận văn THÁI ĐÌNH SỸ MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .8 DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH .9 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .9 DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH .9 MỞ ĐẦU i MỞ ĐẦU 44 44 44 44 44 44 44 77 77 77 77 77 77 77 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH MỞ ĐẦU i MỞ ĐẦU 44 44 44 10 44 10 44 10 44 10 44 10 44 10 44 10 44 10 44 10 44 10 44 10 44 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 MỞ ĐẦU i MỞ ĐẦU 44 44 44 44 44 44 44 77 77 77 77 77 77 77 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BacABank NH NHNN VNĐ TCKT TCTD TMCP : Ngân hàng TMCP Bắc Á : Ngân hàng : Ngân hàng Nhà nước : Việt Nam đồng : Tổ chức kinh tế : Tổ chức tín dụng : Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH BẢNG DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH .5 MỞ ĐẦU i MỞ ĐẦU 44 44 5 44 44 44 5 44 44 77 77 5 77 77 77 5 77 77 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .5 DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH .5 MỞ ĐẦU i MỞ ĐẦU 44 44 44 10 44 10 44 10 44 10 44 10 44 10 44 10 44 10 44 10 44 10 44 10 44 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 77 10 63 sản phẩm không rút trước hạn, rút trước hạn khách hàng phải chấp nhận lãi suất không kỳ hạn bị thu hồi lại số dự thưởng thời gian thực gửi gần sát với thời hạn sổ tiết kiệm Bên cạnh đó, cạnh tranh sản phẩm huy động tiền gửi ngân hàng địa bàn gay gắt Một số ngân hàng đưa hình thức tiết kiệm dự thưởng, tặng quà (như Ngân hàng Nông nghiệp, Ngân hàng Sacombank, ngân hàng ACB…) để cạnh tranh lôi kéo khách hàng gửi tiền Để hấp dẫn thu hút khách hàng thường xuyên chi nhánh Thái Hà cần có kế hoạch phát triển sản phẩm cho riêng dựa phân tích cầu cung sản phẩm chi nhánh Thái Hà, ưu ngân hàng địa bàn trình lên NH TMCP Bắc Á - chi nhánh Thái Hà xem xét 3.2.6 Lựa chọn, thiết lập cấu tiền gửi huy động tối ưu ngân hàng Cơ cấu huy động tiền gửi đề cập phân loại theo tiêu thức: theo kỳ hạn nguồn tiền gửi; theo cấu đồng tiền huy động theo hình thức gửi tiền Trên phương diện lựa chọn, thiết lập cấu tiền gửi huy động nhằm mục đích tối ưu hóa hoạt động ngân hàng gồm: cấu theo kỳ hạn cấu theo đồng tiền huy động Cơ cấu tiền gửi huy động thể việc trì tỷ lệ tiền gửi huy động ngắn hạn dài hạn, tiền gửi nội tệ ngoại tệ Một ngân hàng có chất lượng huy động tiền gửi tốt có nguồn tiền gửi dồi cấu tiền gửi cân đối, tránh cho ngân hàng rơi vào tình trạng căng thẳng tài điều kiện môi trường kinh doanh thường xuyên thay đổi Để lựa chọn thiết lập cấu tiền gửi huy động hợp lý, ngân hàng phải dự đoán xu hướng mục tiêu hoạt động tương lai Việc xây dựng kế hoạch sử dụng tiền gửi có tác động qua lại với kế hoạch huy động tiền gửi, tác động qua lại tới cấu huy động tiền gửi Mỗi loại nguồn tiền gửi có điểm mạnh, điểm yếu riêng biệt việc huy động khai thác Do biến động cấu tiền gửi kéo theo biến đổi cấu cho vay, đầu tư, bảo lãnh… kéo theo thay đổi lợi nhuận, rủi ro hoạt động ngân hàng Sự biến đổi cấu tiền gửi huy động phụ thuộc phần vào kế hoạch điều chỉnh Ngân hàng nhân 64 tố bên ngồi Ngân hàng đòi hỏi Ngân hàng phải thường xuyên nghiên cứu tiếp cận thị trường Ngân hàng điều chỉnh cấu tiền gửi huy động tổng chi phí thấp Chi phí huy động thấp có nghĩa sách, chiến lược huy động tiền gửi hiệu quả, khả điều hành lãi suất cải thiện Tuy nhiên chi phí huy động cần phải đảm bảo mức hợp lý với gia tăng quy mô Về cấu tiền gửi phân theo kỳ hạn Đối với việc huy động tiền gửi có kỳ hạn: cấu tiền gửi huy động tiền gửi huy động tiết kiệm từ cá nhân nguồn tiền gửi quan trọng hoạt động chi nhánh Thái Hà, loại tiền gửi có kỳ hạn Đây nguồn tiền gửi có độ ổn định cao, điều giúp chi nhánh Thái Hà chủ động việc sử dụng tiền gửi để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Nhưng thời gian qua, tỷ trọng tiền gửi huy động từ cá nhân chi nhánh Thái Hà tổng nguồn vốn huy động thấp có xu hướng giảm Nếu năm 2014 tỷ trọng 53%, năm 2015 51% năm 2016 47%, việc phải xem xét cần có điều chỉnh thời gian tới Trong cấu tiền gửi huy động từ cá nhân, tác động quy định mức trần lãi suất NHNN ban hành, lãi suất huy động buộc phải giảm xuống để tạo lãi suất cho vay thấp, nhằm kích thích đầu tư, phục hồi kinh tế ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế Do đó, người dân có xu hướng gửi tiết kiệm trung dài hạn để đạt mức lãi suất ổn định cao so với gửi tiết kiệm ngắn hạn Điều gây rủi ro việc cân đối nhu cầu huy động tiền gửi ngắn hạn, trung dài hạn Do đó, chi nhánh Thái Hà cần vào kế hoạch tài ngắn hạn, trung hạn dài hạn nhu cầu sử dụng tiền gửi để điều tiết lại kỳ hạn huy động cho tối ưu để cân đối dòng tiền thu vào chi trả tương lai Chẳng hạn chi nhánh Thái Hà sử dụng lãi suất để điều chỉnh cấu tiền gửi có kỳ hạn, mục đích chủ yếu khách hàng có lãi Chính sách lãi suất hợp lý phải vừa đẩy mạnh việc thu hút ngày nhiều nguồn tiền gửi nhàn rỗi xã hội đồng thời vừa kích thích khách hàng vay tiền gửi sử dụng vón có hiệu phục vụ cho đầu tư sản xuất kinh doanh 65 Đối với việc huy động tiền gửi từ tiền gửi không kỳ hạn, tỷ trọng nguồn huy động nà kỳ hạn thấp, nguồn vốn có chi phí thấp nên ngân hàng cần có sách nhằm tăng trưởng nguồn vốn (như: mở rộng phát triển hệ thống dịch vụ thẻ ATM, ký kết với doanh nghiệp địa bàn để tăng cường tiện ích, ưu đãi sử dụng thẻ ATM, ) Tóm lại, chi nhánh Thái Hà cần phải có điều chỉnh cấu kỳ hạn hợp lý nhằm giúp cho chi nhánh Thái Hà mở rộng cho vay dự án lớn có tính khả thi cao Cơ cấu tiền gửi phân theo loại tiền tệ Nhìn chung, nguồn tiền gửi huy động từ cá nhân Chi nhánh Thái Hà huy động VNĐ ln chiếm tỷ trọng lớn, huy động ngoại tệ trì mức 1/3 tổng tiền gửi huy động Chi nhánh Thái Hà cần vào kế hoạch sử dụng tiền gửi tương lai (cho vay, đầu tư vào dự án cần ngoại tệ, ) để tối ưu việc đẩy mạnh huy động tiền gửi VNĐ hay ngoại tệ Tóm lại, loại tiêu thức thiết lập cấu nguồn tiền gửi huy động cần lựa chọn thiết lập tiền gửi huy động phù hợp với nhu cầu sử dụng tiền gửi: Sự biến đổi cấu tiền gửi ảnh hưởng đến cấu cho vay, đầu tư kéo theo thay đổi lợi nhuận, rủi ro hoạt động kinh doanh Xu hướng biến đổi cấu tiền gửi huy động phải đáp ứng nhu cầu sử dụng tương lai cho vay ngắn hạn, trung dài hạn, cho vay nội tệ ngoại tệ… 3.2.7 Xây dựng sách huy động tiền gửi nhằm đạt chi phí hợp lý, cân lợi ích ngân hàng khách hàng 3.2.7.1 Chính sách lãi suất Lãi suất yếu tố NHNN quản lý, với hoạt động NH TMCP Bắc Á - chi nhánh Thái Hà, lãi suất xác định NH TMCP Bắc Á Song NHNN NH TMCP Bắc Á ấn định mức lãi suất trần sàn cho hoạt động huy động tiền gửi tín dụng chung tồn hệ thống, chi nhánh hay chi nhánh Thái Hà, vào mục tiêu kinh doanh nhu cầu thực tế huy động tiền gửi sử dụng tiền gửi để đưa mức lãi suất áp dụng cho 66 hợp lý Trong khu vực có nhiều ngân hàng, ngân hàng cạnh tranh, chiếm thị phần khách hàng gay gắt Việc áp dụng sách lãi suất hợp lý, cân lợi ích khách hàng ngân hàng quan trọng Thực tế tiền gửi tiết kiệm thông thường NH TMCP Bắc Á - chi nhánh Thái Hà có lãi suất cao khơng ngân hàng khu vực kể ngân hàng cổ phần, song khách hàng gửi có kỳ hạn mà rút trước hạn khách hàng nhận lãi lãi suất khơng kỳ hạn, điều lợi ích khách hàng Ví dụ: khách hàng gửi tiết kiệm kỳ hạn tháng, trình gửi có việc cần đột xuất rút trước hạn gửi tháng ngân hàng trả lãi không kỳ hạn tháng gửi cho khách hàng NH TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà có hình thức gửi tiền lãi suất linh hoạt đáp ứng nhược điểm trên, lãi suất lại không cao lãi suất thông thường phân bậc dài thời điểm khách rút sau Thời gian thực gửi ≥ tháng nhận lãi có kỳ hạn tháng, thời gian lại nhận lãi không kỳ hạn Thời gian thực gửi ≥ tháng nhận lãi có kỳ hạn tháng, thời gian lại nhận lãi khơng kỳ hạn Thời gian thực gửi ≥ tháng nhận lãi có kỳ hạn tháng, thời gian lại nhận lãi khơng kỳ hạn Từ thực tế trên, ngân hàng nên xem xét, tính toán mức lãi suất hợp lý cho khách hàng rút trước hạn để cân đối lợi ích khách hàng ngân hàng cách áp dụng mức lãi suất kỳ hạn gần với thời gian thực gửi khách hàng trừ tỷ lệ % ấn định theo kỳ hạn cho ngân hàng khách hàng lợi Dự báo thị trường khảo sát đối thủ cạnh tranh nên thực thưởng xuyên Bộ phận Marketing phải quan tâm đến công việc nhằm đưa dự báo tình hình biến động lãi suất hoạt động ngân hàng, từ có kế hoạch chuẩn bị cho chiến lược huy động tiền gửi NH TMCP Bắc Á - chi nhánh Thái Hà Không ngân hàng phải cập nhật thơng tin nắm 67 tình hình hoạt động khu vực trả tiền đền bù đất cho người dân, thu tiền nhân dân dự án mua nhà chung cư, trả tiền dự án…để nhằm đưa chiến lược huy động nguồn tiền lớn 3.2.7.2 Chính sách khách hàng Hiện ngân hàng địa bàn trọng đến sách khách hàng, phân tích tìm kiếm khách hàng, mời chào tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng lớn khách hàng huy động từ ngân hàng khác Chính vậy, NH TMCP Bắc Á - chi nhánh Thái Hà mà nhiệm vụ Phòng quan hệ khách hàng cá nhân cần nghiên cứu đưa sách khách hàng phù hợp với phận khách hàng khách hàng có số dư tiền gửi lớn khách hàng tiềm để họ cảm thấy quan tâm, chăm sóc ngày gắn bó, tạo mối quan hệ tốt đẹp với ngân hàng Đôi phải bỏ khoản chi phí để thu hút tạo mối quan hệ với khách hàng cách dịp lễ tết, ngày kỷ niệm tặng quà cho khách hàng gửi tiền Đối với khách hàng truyền thống, NH TMCP Bắc Á - chi nhánh Thái Hà cần có sách chăm sóc riêng giao cho phận đảm nhận gửi quà, điện hoa cho khách hàng nhân dịp đặc biệt Thường xuyên gửi phiếu điều tra chất lượng sản phẩm dịch vụ (có thể định kỳ hàng tháng) để có thơng tin phản hồi xác từ khách hàng qua đưa biện pháp điều chỉnh kịp thời, xem xét mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ ngân hàng Từ phán đốn mức độ trung thành khách hàng có biện pháp tiếp xúc với khách hàng nhằm tăng gắn kết khách hàng NH TMCP Bắc Á - chi nhánh Thái Hà Đối với khách hàng tiềm năng, NH TMCP Bắc Á - chi nhánh Thái Hà phải lập danh sách thường xuyên thực công tác quảng cáo, tiếp thị để thu hút khách hàng NH TMCP Bắc Á - chi nhánh Thái Hà cần thành lập phận chuyên trách (bộ phận Marketing) gồm cán có trình độ, lực khả giao tiếp tốt để tiếp cận với khách hàng Ngồi cần đào tạo trình độ marketing cán trực tiếp quan hệ hay giao dịch với khách hàng để vừa tư vấn sản phẩm dịch vụ, vừa khai thác hay tìm hiểu nhu cầu tiềm để 68 có biện pháp đáp ứng nhu cầu khách hàng hiệu (Bởi cán giao dịch trực tiếp với khách hàng tư vấn hay phục vụ nhu cầu đơn khách hàng mà chưa có khả khai thác nhu cầu tiềm năng) 3.2.7.3 Chính sách tiền thưởng, chế độ đãi ngộ cán nhân viên Hàng năm NH TMCP Bắc Á - chi nhánh Thái Hà nên có hoạt động lấy ý kiến, ý tưởng cán việc phát triển sản phẩm dịch vụ thuận tiện cho khách hàng, đưa hình thức huy động tiền gửi hấp dẫn có tính khả thi mang lại lợi nhuận cho ngân hàng thỏa mãn đa dạng sản phẩm dịch vụ khách hàng Để có nhiều ý tưởng hay có giá trị NH TMCP Bắc Á - chi nhánh Thái Hà cần có sách đại ngộ, lương thưởng hợp lý cho cán đưa ý tưởng nhằm thu hút nhiều cán tham gia, nâng cao tầm hiểu biết nghiệp vụ Ngân hàng Ngoài đợt huy động, cán nhân viên huy động lượng tiền gửi nhiều hay giới thiệu khách hàng gửi tiền lớn có mức thưởng hợp lý động viên tạo động lực làm việc cho nhân viên 3.3 Một số kiến nghị nhằm tăng cường huy động tiền gửi từ cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà 3.3.1 Kiến nghị với NH Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước ngân hàng ngân hàng Các NHTM hoạt động theo dẫn dắt, đạo ngân hàng Nhà nước Do ngân hàng Nhà nước cần có biện pháp hỗ trợ cho công tác huy động tiền gửi nói chung huy động tiền gửi từ cá nhân NHTM nói riêng Thứ nhất, tiếp tục thực thi sách tiền tệ cách hiệu Ngân hàng Nhà nước cần thiết lập hệ thống lãi suất chủ đạo để định hướng lãi suất thị trường, thu hút khách hàng gửi tiết kiệm, tăng nguồn tiền gửi cho ngân hàng Hiện sách quản lý ngoại hối, điều hành tỷ giá ngân hàng Nhà nước nhiều bất cập, chưa khuyến khích tạo thuận lợi cho giao dịch thị trường ngoại hối Điều khiến cho nhu cầu tính lũy vàng, ngoại tệ dân cao, tình trạng la hóa Việt Nam cao so với nước 69 khu vực Thứ hai, xây dựng hành lang pháp lý thơng thống, tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển dịch vụ, đa dạng hóa hình thức huy động thu hút khách hàng cá nhân Đẩy mạnh việc phát triển thị trường tiền tệ để tạo điều kiện cho NHTM mua bán giấy tờ có giá ngắn hạn thị trường thứ cấp với nhà đầu tư từ cá nhân Nghiên cứu đề xuất dần gỡ bỏ trần lãi suất huy động cho vay để thực chế thỏa thuận lãi suất Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt: đưa sách khuyến khích tốn không dùng tiền mặt, tuyên truyền vận động phận cá nhân hạn chế giao dịch tiền mặt; thể chế hóa quy định việc giao dịch tiền mặt chuyển khoản (đánh thuế việc giao dịch kinh tế tiền mặt, hỗ trợ chiết khấu việc giao dịch toán chuyển khoản) Ngân hàng Nhà nước cần tránh can thiệp sâu vào hoạt động nội NHTM Nếu can thiệp sâu khiến ngân hàng cảm thấy ngột ngạt, chủ động hoạt động kinh doanh Sự giám sát NHNN cho NHTM hoạt động có hiệu song hạn chế kịp thời hạn chế rủi ro xảy gây ảnh hưởng lớn đến hệ thống NHTM, giúp cho hệ thống ngân hàng hoạt động hiệu quả, ổn định an toàn NHNN cần giảm dần ưu đãi không công NHTM với nhau, tạo cạnh tranh lành mạnh Có cạnh tranh lành mạnh có phát triển Thứ ba, đổi công nghệ ngân hàng, đầu tư phát triển hệ thống toán bù trừ điện tử liên ngân hàng hệ thống chuyển tiền điện tử liên ngân hàng tạo nhanh chóng thuận tiện cho khách hàng Hoạt động toán tiền mặt nước ta phổ biến mặt hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng chưa phát triển thói quen sử dụng tiền mặt người dân Việt Nam Mặt khác, hệ thống qui định thủ tục hình thức tốn khơng dùng tiền mặt NHNN rườm rà NHNN phải trở thành cầu nối thông suốt cho hoạt động ngân hàng thương mại Đặc biệt giao dịch toán liên ngân 70 hàng, bảo đảm hoạt động NHTM thơng suốt Có sách khuyến khích ngân hàng đầu tư sở vật chất, trang thiết bị đại gắn biện pháp bảo mật 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Bắc Á Tổ chức tốt phận Marketing ngân hàng nhằm nghiên cứu thị trường, sở xây dựng chiến lược Marketing ngân hàng cho tồn hệ thống Đặc biệt trọng công tác Marketing sản phẩm huy động tiền gửi Thành lập phận phát triển sản phẩm mới: Nghiên cứu, thử nghiệm đưa vào sử dụng sản phẩm vừa nhằm đem lại lợi ích cho ngân hàng vừa đa dạng hóa sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng Tham gia liên kết với NHTM khác để mở rộng mạng lưới máy ATM, toán tạo thêm tiện ích cho người sử dụng dịch vụ ngân hàng Tăng cường đầu tư sở vật chất cho hệ thống mạng lưới, nâng cao hình ảnh, thương hiệu Ngân hàng Bắc Á thị trường Đầu tư, nâng cấp công nghệ thông tin phục vụ yêu cầu đơn vị kinh doanh, phần mềm core banking, Ngân hàng Bắc Á nên đầu tư phần mềm phụ trợ để hỗ trợ cho nhân viên Cải tiến quy trình vận hành để rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng, đơn giản hóa chứng từ khơng cần thiết,… KẾT LUẬN Hoạt động huy động tiền gửi cá nhân có vai trò vơ quan trọng kinh tế, tiền đề, động lực thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước Như vậy, hệ thống ngân hàng với chức trung gian tiền tệ kinh tế lại có vai trò quan trọng hết Hoạt động huy động tiền gửi cá nhân ngân hàng có hiệu lượng tiền gửi huy động cung cấp cho kinh tế cao, tạo cho kinh tế vươn xa để đạt thành tựu, tiến mới, đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng Vì thế, Ngân hàng ln ln khơng ngừng tìm cách mở rộng đa dạng hóa nguồn huy động tiền gửi cá nhân này, thực biện pháp để nâng cao chất lượng huy động Qua nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi cá nhân NH TMCP Bắc Á Chi nhánh Thái Hà, thân thấy Chi nhánh có từ lâu, có uy tín hoạt động huy động tiền gửi, có cố gắng thu thành tựu 71 tốt, đóng góp phần khơng nhỏ vào phát triển NH TMCP Bắc Á nói riêng kinh tế nói chung Đây thành nỗ lực cố gắng toàn cán nhân viên Chi nhánh Tuy nhiên, bên cạnh hoạt động huy động tiền gửi cá nhân NH TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà tồn số vấn đề cần giải quyết, khắc phục hoàn thiện Trong thời kỳ cạnh tranh gay gắt này, Chi nhánh cần xác định mạnh điểm yếu để để từ có sách huy động tiền gửi cá nhân đắn nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh vị thị trường tài ngân hàng ngồi nước Do đó, nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi cá nhân NH TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà cần thiết có ý nghĩa lớn phát triển ổn định Chi nhánh nói riêng tồn Ngân hàng nói chung Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, phạm vi hạn hẹp luận văn, luận văn có đóng góp sau: Thứ nhất, hệ thống hóa vấn đề lý luận huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM, hình thức huy động tiền gửi, yếu tố ảnh hưởng, nguyên tắc huy động, kinh nghiệm huy động học kinh nghiệm huy động tiền gửi cá nhân NH TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà Thứ hai, khái quát thực trạng huy động tiền gửi NH TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà, từ đánh giá kết đạt được, mặt hạn chế nguyên nhân Thứ ba, đưa giải pháp kiến nghị nhằm khắc phục mặt hạn chế, nguyên nhân tồi để tăng cường huy động tiền gửi NH TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà Những giải pháp đưa sở lý luận, có tính thực có tính khả thi Với mong muốn đóng phần khiêm tốn kiến thức vào hoạt động thực tế nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động tiền gửi từ cá nhân NH TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà, tác giả mong muốn ý kiến, giải pháp luận văn có hội thử nghiệm NH TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà thơng qua góp phần nâng cao vị chi nhánh Thái Hà công tác huy động tiền gửi từ cá nhân 72 Do hạn chế thời gian, với thực tế phong phú, đa dạng kinh doanh trình độ thân hạn chế nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận đóng góp ý kiến thầy người quan tâm để hoàn thiện đề tài nghiên cứu DANH MUC TÀI LIỆU THAM KHẢO Hồ Diệu, Quản trị ngân hàng, NXB thống kê, Hà Nội, 2002 Ngô Thị Thanh Hà, Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Tài, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng, 2013 Phan Thị Thu Hà, Giáo trình ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội, 2004 Nguyễn Thị Thiên Hương, Huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế chi nhánh Đăk Lăk, Luận văn thạc sĩ Tài ngân hàng, Học viện Hành chính, 2013 Nguyễn Thùy Linh, “Điều hành lãi suất số ngân hàng trung ương giới nay”, tạp chí ngân hàng, (2010), trang 57-62 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Quyết định số 493/2005/QĐ- NHNN ngày 22/04/2005 qui định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng, Hà Nội, 2005 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, Hà Nội, 2010 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư số 15/2011/TT-NHNN ngày 10/08/2011 quy định tỷ lệ tối đa nguồn tiền gửi ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn tổ chức tín dụng, Hà Nội, 2011 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà, Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2014, 2015, 2016, 2014,2015, 2016 10 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á (2014, 2015, 2016), Báo cáo thường niên năm 2014, 2015, 2016 11 Mai Xuân Phúc, Mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Tây chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng, 2013 12 Quốc Hội (1997), Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam, NXB trị quốc gia, Hà Nội 13 Quốc Hội, Luật Tổ chức tín dụng, NXB trị quốc gia, Hà Nội, 1998 14 Nguyễn Thị Quy, Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại xu hội nhập, NXB trị quốc gia, Hà Nội, 2005 15 Nguyễn Thị Kim Thanh, “Vai trò cơng nghệ ngân hàng chiến lược phát triển ngân hàng giai đoạn 2012-2013”, tạp chí ngân hàng, (010), 2010, trang 28-34 16 Nguyễn Ngô Duyên Thùy, “Giải pháp nâng cao huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Á Châu”, Luận văn thạc sĩ kinh tế Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, 2013 17 Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình tài tiền tệ ngân hàng, nhà xuất thống kê, Hà Nội, 2011 18 Peter Rose, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội, 2004 19 Saleh Saud Almcjyesh and Khaled Subhi Rajha, Behavioral determinants and their impact on customer savings deposits in Islamic Banks in Saudi Arabia Journal of Islamic Banking and Finance, Vol 2, No I, 2014, pp 163-186 20 Trang Web: Địa http://www.sbv.gov.vn http://www.thoibaokinhte.com.vn http://www.vneconomy.com.vn http://www.tailieu.vn http://www.baca-bank.vn http://www.gso.gov.vn PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Xin chào Anh/chị …………………………………………………………… Tôi tên Thái Đình Sỹ, học viên cao học Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hiện nghiên cứu đề tài: “Huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á, Chi nhánh Thái Hà - Thực trạng giải pháp” Rất mong anh/chị vui lòng dành chút thời gian để thực bảng khảo sát Mọi thơng tin giữ bí mật phục vụ cho mục đích nghiên cứu Để cơng trình nghiên cứu phản ánh thực tế có ý nghĩa, xin anh/chị vui lòng trả lời câu hỏi cách trung thực, khách quan Xin chân thành cảm ơn anh/chị I Thông tin chung Xin anh/chị vui lòng đánh dấu x vào câu trả lời: Anh/chị sử dụng dịch vụ BacABank: Gửi tiết kiệm � Thẻ ATM � Dịch vụ tài khoản � Vay tiêu dùng �Ngân hàng điện tử � Dịch vụ khác Anh/chị sử dụng dịch vụ BacABank rồi: � Dưới năm � Từ 01 – 03 năm � Từ 03-05 năm � Trên 05 năm Tần suất giao dịch BacABank: Trên 01 lần/tháng Hàng tháng � Hàng Quý Anh/chị giao dịch với ngân hàng: � 01Ngân hàng 2-5 Ngân hàng Hơn 05 Ngân hàng Lí anh/chị giao dịch BacABank: � Ngân hàng uy tín � Nhân viên nhiệt tình � Lãi suất hấp dẫn � Vị trí thuận tiện � Độ tin cậy cao Xử lý nhanh chóng � Có nhiều chương trình KM II Bảng câu hỏi khảo sát Anh/chị vui lòng khoanh tròn số thích hợp thể mức độ đồng ý nhận định (từ mức “Rất không đồng ý” đến mức “Rất đồng ý”) Rất không đồng ý Không đồng ý Bình thường Đồng ý Rất đồng ý BacABank thực giao dịch lần BacABank ln thực cam kết BacABank khách hàng tín nhiệm An tồn thực giao dịch Thơng tin khách hàng bảo mật tuyệt đối Thời gian xử lí giao dịch BacABank ln nhanh Ngân hàng trả lời điện thoại, email nhanh chóng Thời gian làm việc thuận tiện Mạng lưới giao dịch rộng khắp, thuận tiện BacABank có mức Lãi suất hấp dẫn phí giao dịch hợp lý 1 1 2 2 3 3 4 4 5 5 1 1 2 2 3 3 4 4 5 5 Nhân viên có kiến thức chuyên môn cao Nhân viên đối xử với khách hàng mực Nhân viên BacABank thường xun hỏi thăm khách hàng Nhân viên ln nhiệt tình, thân thiện với khách hàng Khách hàng gửi tiền tiền tiết kiệm BacABank giải 5 1 1 2 2 3 3 4 4 5 5 Quầy giao dịch thiết kế hợp lý, ấn tượng Trang thiết bị ngân hàng đại, hấp dẫn Trang phục nhân viên chuyên nghiệp ấn tượng Trang bị tiện nghi (nhà vệ sinh, tivi, báo, nước uống…) Chỗ để xe thuận tiện an toàn 1 1 2 2 3 3 4 4 5 5 Tơi cảm thấy hài lòng gửi tiền BacABank Tôi tiếp tục sử dụng dịch vụ BacABank Tôi giới thiệu BacABank với bạn bè, người thân 1 2 3 4 5 đáp thắc mắc kịp thời III Thông tin cá nhân: Giới tính anh/chị � Nam � Nữ Độ tuổi anh/chị: Dưới 30 � Từ 30-39 Từ 40-49 Trên 50 Tình trạng nhân anh/chị � Độc thân Đã kết hôn Khác Anh/chị hồn thành q trình học vấn � PTTH � Cao đẳng Đại học � Trên đại học Thu nhập hàng tháng anh/chị Dưới 15 triệu/tháng � Từ 15 đến 25 triệu/tháng � Trên 25 triệu/tháng Một lần xin cảm ơn anh/chị nhiều giúp tơi hồn thành câu hỏi này, chúc anh/chị ln thành công vui vẻ sống! ... giá thực trạng huy động tiền gửi BacABank Thái Hà Do đó, chọn đề tài "Huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á, chi nhánh Thái Hà-Thực trạng giải pháp" làm luận văn Thạc sỹ Tổng quan... trạng huy động tiền gửi cá nhân ngân hàng thương mại CP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà từ 2014 đến 2016 Đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động tiền gửi cá nhân ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái. .. huy động tiền gửi cá nhân ngân hàng thương mại CP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà từ 2014 đến 2016 - Đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động tiền gửi cá nhân ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái

Ngày đăng: 12/12/2019, 12:02

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • 3

  • 4

  • 5

  • 3

  • 4

  • 5

  • 3

  • 3

  • 4

  • 5

  • 3

  • 4

  • 5

  • 3

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan