BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM TRẦN THỊ TỐ ANH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN NGẮN HẠN CỦA KHÁCH HÀNG BÁN LẺ TẠI NH TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CN CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM TRẦN THỊ TỐ ANH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN NGẮN HẠN CỦA KHÁCH HÀNG BÁN LẺ TẠI NH TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CN CẦN THƠ Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS VÕ XUÂN VINH TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2019 i LỜI CAM ĐOAN Em cam đoan luận văn “các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn ngắn hạn khách hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Cần Thơ” cơng trình nghiên cứu riêng em hướng dẫn PGD.TS Võ Xuân Vinh Các nội dung nghiên cứu, nhận định đề tài có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu Số liệu khai thác phân tích trung thực, rõ ràng, minh bạch phục vụ cho việc phân tích nghiên cứu, nhận xét đánh giá em thu thập qua thực tế từ bảng câu hỏi khách hàng, từ chạy mơ hình qua chương trình SPSS từ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Cần Thơ Ngoài ra, liệu lý thuyết em có tham khảo khai thác để xây dựng đề tài trích dẫn thích nguồn gốc Em xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường lời cam đoan Ngày tháng năm 2019 ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC BẢNG SỬ DỤNG v DANH MỤC CÁC HÌNH SỬ DỤNG vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .vii TÓM TẮT viii ABSTRACT: ix CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu 1.2 Xác định vấn đề nghiên cứu: 1.3 Phạm vi đối tượng nghiên cứu: 1.4 Mục tiêu nghiên cứu: 1.4.1.Mục tiêu chung: 1.4.2.Mục tiêu cụ thể: 1.5 Các câu hỏi cần nghiên cứu: 1.6 Phương pháp nghiên cứu tiếp cận 1.7 Ý nghĩa đề tài: 1.8 Kết cấu dự kiến luận văn CHƯƠNG 2: XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 2.1.Giới thiệu sơ lược Ngân hàng TMCP Ngoại Thương (VCB) 2.1.1 Giới thiệu VCB: 2.1.2 Giới thiệu VCB Chi nhánh Cần Thơ 2.2 Những dấu hiệu cảnh báo biểu vấn đề 10 2.3 Xác định vấn đề: 11 CHƯƠNG 3: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 12 3.1 Tóm tắt lý thuyết liên quan 12 3.1.1 Tổng quan cho vay khách hàng bán lẻ 12 3.1.1.1.Khách hàng tín dụng bán lẻ gì? 12 3.1.1.2.Phân loại cho vay khách hàng bán lẻ: 12 iii 3.1.2.Vai trị tín dụng bán lẻ 15 3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ NHTM 16 3.2.1 Nhân tố từ ngân hàng 16 3.2.2 Nhân tố từ khách hàng 17 3.2.3 Nhân tố khách quan 18 3.3 Cơ sở lý thuyết định vay vốn khách hàng bán lẻ 20 3.3.1 Khái niệm định vay vốn 20 3.3.2 Quá trình định vay vốn 20 3.4.Khung pháp lý điều chỉnh hoạt động Ngân hàng Việt Nam 21 3.5 Tổng quan nghiên cứu trước 21 3.6.Xác định phương pháp nghiên cứu/ phương pháp tiếp cận phù hợp với đề tài 24 3.6.1.Các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn ngắn hạn khách hàng bán lẻ (cá nhân SMEs) vay vốn Ngân hàng thương mại nói chung 24 3.6.2.Kiểm định mơ hình đánh giá nhân tố định đến việc tăng tỷ lệ cho vay ngắn hạn khách hàng bán lẻ VCB CN Cần Thơ 25 3.6.2.1.Thiết kế nghiên cứu: 25 3.6.2.2.Thang đo: 26 3.6.3.Quy trình phân tích liệu: 28 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ LÀM TĂNG TỶ LỆ CHO VAY NGẮN HẠN 30 4.1 Phân tích thực trạng vấn đề 30 4.1.1 Đánh giá thực tế quy trình cho vay ngắn hạn VCB Cần Thơ 30 4.1.2 quy trình cho vay ngắn hạn khách hàng bán lẻ 30 4.2 Tìm hiểu yếu tố tác động đến việc tăng tỷ lệ cho vay ngắn hạn từ khách hàng bán lẻ thông qua bảng câu hỏi chạy mơ hình 31 4.2.1 Mô tả mẫu 31 4.2.2.Phân tích độ tin cậy thang đo 31 4.2.3 Phân tích nhân tố EFA 32 4.2.3.1.Phân tích nhân tố biến độc lập 32 4.2.3.2.Phân tích nhân tố biến phụ thuộc 34 iv 4.2.3.3.Ảnh hưởng yếu tố đến định vay vốn ngắn hạn khách hàng bán lẻ VCB CN Cần Thơ 35 CHƯƠNG 5: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP LÀM TĂNG TỶ LỆ CHO VAY NGẮN HẠN 38 5.1 Trình bày giải pháp: 39 5.2 Hạn chế đề tài gợi ý hướng nghiên cứu 43 KẾT LUẬN 44 TÀI LIỆU THAM KHẢO 45 PHỤ LỤC 46 v DANH MỤC CÁC BẢNG SỬ DỤNG Bảng 1.1 Phương án đề xuất quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Bảng 2.1 Quy mô, hoạt động huy động vốn VCB giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.2 Quy mô, dư nợ nợ xấu VCB giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh VCB giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh VCB CNCT giai đoạn 2016-2018 Bảng 3.2 Tổng hợp nghiên cứu có liên quan 23 Bảng 4.1 Kết kiểm định Cronbach’s Alpha 31 Bảng 4.2 Bảng Ma trận nhân tố biến độc lập sau xoay (Rotated Component Matrix 32 Bảng 4.3 Bảng Ma trận hệ số nhân tố (Component Score Coefficient Matrix) 33 Bảng 4.4 Bảng Ma trận nhân tố biến phụ thuộc sau xoay (Component Matrix) 34 Bảng 4.5 Bảng mô tả biến kỳ vọng biến mơ hình 35 Bảng 4.6: Kết phân tích mơ hình hồi quy 36 vi DANH MỤC CÁC HÌNH SỬ DỤNG Hình 3.1 Quy trình định vay vốn KH 20 Hình 3.3: Mơ hình nghiên cứu Quyết định việc vay vốn KH bán lẻ 24 Hình 3.4 Quy trình thực nghiên cứu 26 Hình 3.5: Thang đo nhân tố định đến việc vay vốn ngắn hạn VCB Cần Thơ 27 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VCB: Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam VCB CNCT: Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Cần Thơ SMEs: Các Công ty nhỏ vừa BCTC: báo cáo tài TSĐB: tài sản đảm bảo ĐBSCL: Đồng Bằng Sông Cửu Long viii TÓM TẮT Hiện vấn đề khoản yếu tố quan trọng hoạt động Ngân hàng Định hướng giảm rủi ro khoản qua tỷ lệ sử dụng nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn đưa gần hai năm Tuy nhiên thực tế tỷ lệ cho vay ngắn hạn tổng dư nợ chưa đạt mong muốn, làm để tăng tỷ lệ lên nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng thực Thông tư 19/2017/TT-NHNN ngày 28/12/2017 NHNN Em muốn nhận định nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn ngắn hạn khách hàng bán lẻ NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Cần Thơ - nhóm khách hàng chiếm tỷ lệ lớn VCB- để định hướng hoạt động ngành nghề em mục tiêu kinh doanh đề năm 2019 Thông qua nghiên cứu, vấn nhóm khách hàng chạy số liệu chương trình SPSS để tìm giá trị ảnh hưởng liên quan định mơ hình nghiên cứu Kết nghiên cứu cho thấy yếu tố ảnh hưởng từ sách quy trình vay vốn, chi phí vay hay lãi suất loại phí thân cán bán hàng, hình ảnh chiến lược Marketing NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Cần Thơ Đề tài giúp ích cho NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Cần Thơ đánh giá yếu tố từ sách quy trình vay vốn có sức ảnh lớn từ có nhìn sâu sắc cho chiến lược kinh doanh tới Tuy nhiên đề tài chưa nhìn nhận sâu sắc nguyên nhân từ quy định NHNN mang tính vĩ mơ mà đánh giá yếu tố vi mô mà thơi Từ Khóa: 1/ cho vay ngắn hạn 2/ khách hàng bán lẻ 3/ NH TMCP Ngoại Thương VN CN Cần Thơ 46 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI NGHIÊN CỨU “CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN NGẮN HẠN CỦA KHÁCH HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CN CẦN THƠ” Chào Anh/Chị, Tôi thực đề tài “CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN NGẮN HẠN CỦA KHÁCH HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CN CẦN THƠ” Rất mong Anh/Chị dành chút thời gian trả lời số câu hỏi sau đây.Tôi xin đảm bảo thông tin sử dụng cho mục tiêu nghiên cứu Rất mong hợp tác Anh/Chị Xin chân thành cảm ơn Anh/Chị! Phần 1: Anh/Chị vui lòng đánh dấu chéo (X) vào ô lựa chọn thích hợp: Câu 1: Anh/Chị giao dịch với ngân hàng TMCP Ngoại Thương CN Cần Thơ bao lâu?(chỉ chọn câu trả lời) Dưới năm Từ đến năm Trên năm Câu 2: Anh/Chị có sử dụng sản phẩm tín dụng (vay vốn) NH TMCP Ngoại Thương CN Cần Thơ không? (chỉ chọn câu trả lời) Có Khơng ->Dừng vấn Anh/Chị chuyển đến trả lời Phần thông tin cá nhân Câu 3: Anh/chị vay vốn NH TMCP Ngoại Thương CN Cần Thơ cho sản phẩm nào? Vay tiêu dùng Bất động sản Mua xe Vốn kinh doanh Câu 4: Hiện anh/ chị vay vốn với thời gian khoản vay bao lâu: Dưới 12 tháng Từ 12-60 tháng 47 Từ 60tháng trở lên Câu 5: Hiện anh/chị có kinh doanh khơng? Có Khơng Câu 6: Anh/chị có nhu cầu sử dụng vốn ngắn hạn (dưới 12tháng) phục vụ cho kế hoạch sử dụng vốn mình? Có Khơng ->Dừng vấn Anh/Chị chuyển đến trả lời Phần thông tin cá nhân Câu 7: Anh/chị biết đến sản phẩm cho vay ngắn hạn nói riêng hay cho vay nói chung VCBCT thơng qua kênh nào? Tivi, radio, internet Nhân viên Ngân hàng Băng rôn, quãng cáo Bạn bè người thân Phần 2: Anh/Chị vui lòng cho biết ý kiến Anh/Chị về định lựa chọn vay vốn ngắn hạn VCB Cần Thơ cách đánh dấu X vào thích hợp Phát biểu 1.Hồn tồn khơng đồng ý X1: Quy trình, sách tín dụng Sản phẩm cung cấp đa dạng, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng Điều kiện quy định thu nhập, tài sản bảo đảm cho vay phù hợp, không thận trọng để khách hàng tiếp cận vốn vay lớn nhanh chóng Tính bảo mật thơng tin khách hàng đến giai dịch cao X2: Lãi suất/giá vay vốn Ngân hàng Lãi suất phí (nếu có) thấp Chương trình lãi suất ưu đãi cho thời kỳ sản phẩm vay đa 2.Không 3.Không 4.Đông đồng ý ý kiến ý 5.Hoàn toàn đồng ý 48 dạng, cạnh tranh Thủ tục gọn nhẹ, thời gian giải ngân nhanh chóng X3:Chất lượng dịch vụ/năng lực nhân viên Sự trân trọng khách hàng đến giao dịch Khả nắm thông tin giải vấn đề Nhân viên ngân hàng nhanh chóng Sản phẩm vay vốn làm hài lịng khách hàng; thơng tin quy định cho gói sản phẩm khách hàng hiểu nắm bắt đầy đủ X4:Hình ảnh, danh tiếng Ngân hàng Ngân hàng có uy tín thị trường Chi nhánh, Phịng giao dịch rộng khắp thuận tiện giao dịch Địa bàn, mặt giao tiếp khách hàng rộng, thoáng mát, Thương hiệu, hình ảnh dễ nhận biết X5:Kênh truyền thơng Ngân hàng Nhiều sách khuyến mãi, tặng thưởng cho khách hàng đến gia dịch vay vốn Đa dạng phương thức tiếp thị: qua thư, email, điện thoại, quảng cáo, nhân viên tiếp thị, tờ bướm,… Tầng suất xuất hình ảnh Ngân hàng phương tiện truyền thơng Quyết định lựa chon, 49 Lãi suất/ phí vay von thấp Nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp, nhiệt tình Điều kiện vay von dễ, phù hop Ngân hàng VCB ngân hàng danh tiếng Phần thông tin cá nhân: Họ tên (không bắt buộc): Đơn vị kinh doanh (nếu có): Tuổi: Dưới 22 tuổi Từ 22 đến 30 tuổi Từ 31 đến 40 tuổi Từ 41 đến 50 tuổi Từ 51 đến 60 tuổi Trên 60 tuổi Giới tính: Nam  Nữ XIN CHÂN THÀNH CÁM ƠN ANH/CHỊ 50 PHỤ LỤC 1-KIỂM ĐỊNH CRONBACH’S ALPHA BIẾN ĐỘC LẬP YẾU TỐ CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG Reliabi lity Statisti cs Cronbach's Alpha ,742 N of Items Item-Total Statistics CSTD1 CSTD2 CSTD3 Scale Variance if Item Deleted 2,046 2,680 1,917 Scale Mean if Item Deleted 7,25 6,87 7,07 Corrected Item-Tot al Correlation ,685 ,451 ,592 Cronbach's Alpha if Item Delet ed ,517 ,780 ,635 LÃI SUẤT/GIÁ VAY VỐN Reliabi lity Statisti cs Cronbach's Alpha ,829 N of Items Item-Total Statisti cs GVV1 GVV2 GVV3 Scale Mean if Item Deleted 8,05 8,28 8,27 Scale Variance if Item Deleted 1,689 1,532 1,503 HÌNH ẢNH DANH TIẾNG Reliabi lity Statisti cs Cronbach's Alpha ,798 N of Items Corrected Item-Total Correlation ,733 ,696 ,649 Cronbach's Alpha if Item Delet ed ,731 ,755 ,809 51 Item-Total Statistics HADT1 HADT2 HADT3 HADT4 Scale Variance if Item Deleted 4,414 4,747 4,338 4,978 Scale Mean if Item Deleted 11,69 11,43 11,58 11,60 Corrected Item-Tot al Correlation ,628 ,512 ,646 ,692 Cronbach's Alpha if Item Delet ed ,739 ,798 ,730 ,723 CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ/NHÂN VIÊN Reliabi lity Statisti cs Cronbach's Alpha ,822 N of Items Item-Total Statistics CLDV1 CLDV2 CLDV3 Scale Variance if Item Deleted 2,099 1,683 1,868 Scale Mean if Item Deleted 7,23 7,04 7,00 Corrected Item-Tot al Correlation ,670 ,731 ,644 Cronbach's Alpha if Item Delet ed ,769 ,699 ,790 KÊNH TRUYỀN THÔNG Reliabi lity Statisti cs Cronbach's Alpha ,816 N of Items Item-Total Statisti cs KTT1 KTT2 KTT3 Scale Mean if Item Deleted 7,84 7,86 7,95 Scale Variance if Item Deleted 1,664 1,729 2,031 Corrected Item-Total Correlation ,771 ,647 ,597 Cronbach's Alpha if Item Delet ed ,638 ,772 ,816 52 QUYẾT ĐỊNH CHỌN LỰA (BIẾN PHỤ THUỘC) Reliabi lity Statisti cs Cronbach's Alpha ,849 N of Items Item-Total Statistics QDCL1 QDCL2 QDCL3 QDCL4 Scale Mean if Item Deleted 10,8039 10,6536 10,6275 10,6209 Scale Variance if Item Deleted 3,659 3,373 3,617 3,711 Corrected Item-Tot al Correlation ,712 ,739 ,613 ,697 Cronbach's Alpha if Item Delet ed ,799 ,785 ,842 ,805 53 PHỤ LỤC 2: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA PHÂN TÍCH NHÂN TỐ BIẾN ĐỘC LẬP KMO and Bartlett's Test Kaiser-Mey er-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bart let t's Test of Sphericity Approx Chi-Square df Sig ,704 1001,616 120 ,000 Communalities CSTD1 CSTD2 CSTD3 GVV1 GVV2 GVV3 CLDV1 CLDV2 CLDV3 HADT1 HADT2 HADT3 HADT4 KTT1 KTT2 KTT3 Initial 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 Extraction ,784 ,520 ,689 ,784 ,765 ,692 ,737 ,795 ,692 ,711 ,529 ,728 ,717 ,843 ,777 ,677 Extraction Method: Principal Component Analy sis 54 Total Variance Explained Component 10 11 12 13 14 15 16 Total 3,686 2,464 2,245 1,885 1,158 ,791 ,630 ,563 ,446 ,418 ,380 ,352 ,321 ,258 ,210 ,191 Initial Eigenv alues % of Variance Cumulat iv e % 23,040 23,040 15,400 38,440 14,034 52,474 11,783 64,257 7,236 71,493 4,946 76,439 3,936 80,375 3,517 83,892 2,784 86,676 2,614 89,291 2,375 91,666 2,202 93,868 2,006 95,874 1,614 97,488 1,315 98,803 1,197 100,000 Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulat iv e % 3,686 23,040 23,040 2,464 15,400 38,440 2,245 14,034 52,474 1,885 11,783 64,257 1,158 7,236 71,493 Extraction Method: Principal Component Analy sis Component Matrixa CSTD1 CSTD2 CSTD3 GVV1 GVV2 GVV3 CLDV1 CLDV2 CLDV3 HADT1 HADT2 HADT3 HADT4 KTT1 KTT2 KTT3 Component ,715 ,616 ,643 ,742 ,708 ,669 ,818 ,833 ,793 ,649 ,577 ,681 ,798 ,815 ,670 ,663 Extraction Method: Principal Component Analy sis a components extract ed -,522 Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulat iv e % 2,587 16,166 16,166 2,330 14,562 30,728 2,250 14,060 44,788 2,219 13,868 58,656 2,054 12,837 71,493 55 Rotated Component Matrixa CSTD1 CSTD2 CSTD3 GVV1 GVV2 GVV3 CLDV1 CLDV2 CLDV3 HADT1 HADT2 HADT3 HADT4 KTT1 KTT2 KTT3 Component ,879 ,871 ,830 ,856 ,888 ,831 ,834 ,671 ,818 ,749 Extraction Method: Principal Component Analy sis Rotation Method: Varimax wit h Kaiser Normalization a Rotation conv erged in iterations ,839 ,834 ,767 ,881 ,720 ,815 56 Component Score Coefficient Matrix CSTD1 CSTD2 CSTD3 GVV1 GVV2 GVV3 CLDV1 CLDV2 CLDV3 HADT1 HADT2 HADT3 HADT4 KTT1 KTT2 KTT3 -,005 ,003 -,018 ,007 -,005 ,015 ,036 -,005 ,007 ,414 ,281 ,377 ,278 -,049 -,178 -,070 ,020 ,042 ,003 ,382 ,380 ,364 ,006 -,005 -,015 ,012 -,074 ,061 ,017 ,012 ,009 -,089 Component ,020 ,004 -,036 -,011 ,005 -,008 ,383 ,395 ,370 ,035 -,026 ,054 -,031 -,021 ,000 ,001 ,046 ,029 ,025 -,041 -,007 -,036 -,041 ,010 ,002 -,205 -,049 -,125 ,021 ,411 ,462 ,402 Extraction Method: Principal Component Analy sis Rotation Method: Varimax wit h Kaiser Normalization PHÂN TÍCH NHÂN TỐ BIẾN PHỤ THUỘC KMO and Bartlett's Test Kaiser-Mey er-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bart let t's Test of Sphericity Approx Chi-Square df Sig Communalities QDCL1 QDCL2 QDCL3 QDCL4 Initial 1,000 1,000 1,000 1,000 Extraction ,721 ,747 ,594 ,707 Extraction Method: Principal Component Analy sis ,800 260,865 ,000 ,438 ,360 ,400 -,005 ,044 ,026 ,022 -,025 -,009 -,066 -,013 ,067 -,005 ,060 -,043 ,056 57 Total Variance Explained Component Total 2,769 ,551 ,369 ,311 Initial Eigenv alues % of Variance Cumulat iv e % 69,216 69,216 13,765 82,981 9,235 92,216 7,784 100,000 Extract ion Method: Principal Component Analy sis Component Matri xa QDCL1 QDCL2 QDCL3 QDCL4 Compone nt ,849 ,864 ,770 ,841 Extraction Method: Principal Component Analy sis a components extract ed Component Score Coeffi cient Matrix QDCL1 QDCL2 QDCL3 QDCL4 Compone nt ,307 ,312 ,278 ,304 Extraction Method: Principal Component Analy sis Rotation Met hod: Varimax with Kaiser Normalization Extract ion Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulat iv e % 2,769 69,216 69,216 58 PHỤ LỤC 3: MƠ HÌNH HỒI QUY TUYẾN TÍNH BỘI Regression Variables Entered/Removeda Model Variables Entered Variables Method Removed X5, X4, X2, X3, X1b Enter a Dependent Variable: YQD b All requested variables entered Model Summary Change Statistics Model R ,778a R Square ,606 Adjusted R Square ,592 Std Error of the Estimate ,39348 R Square Change ,606 F Change 45,160 df1 df2 147 a Predictors: (Constant), X5, X4, X2, X3, X1 ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 34.961 6.992 Residual 22.760 147 155 Total 57.721 152 F 45.160 Sig .000b a Dependent Variable: YQD b Predictors: (Constant), X5, X4, X2, X3, X1 ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 34.961 6.992 Residual 22.760 147 155 Total 57.721 152 a Dependent Variable: YQD b Predictors: (Constant), X5, X4, X2, X3, X1 F 45.160 Sig .000b Sig F Change ,000 59 Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized t Sig Collinearity Statistics Coefficients B (Constant) Std Error -.503 336 X1 521 066 X2 254 X3 Beta Tolerance VIF -1.497 137 502 7.932 000 671 1.490 043 317 5.940 000 943 1.060 102 052 105 1.961 052 943 1.060 X4 115 049 123 2.329 021 956 1.047 X5 167 057 178 2.923 004 722 1.384 a Dependent Variable: YQD 60 ... - Các nhân tố định đến việc vay vốn ngắn hạn khách hàng bán lẻ NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Cn Cần Thơ gì? - Mức độ ảnh hưởng nhân tố định đến việc vay vốn ngắn hạn khách hàng bán lẻ NH TMCP. .. TP.HCM TRẦN THỊ TỐ ANH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN NGẮN HẠN CỦA KHÁCH HÀNG BÁN LẺ TẠI NH TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CN CẦN THƠ Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 8340201... TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Cn Cần Thơ Mục tiêu 2: Phân tích mức độ ảnh hưởng nhân tố định đến việc vay vốn ngắn hạn khách hàng bán lẻ NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Cn Cần Thơ Mục tiêu 3: Khuyến