HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN gửi KHÁCH HÀNG cá NHÂN tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỈNH KON TUM

110 396 0
HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN gửi KHÁCH HÀNG cá NHÂN tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỈNH KON TUM

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN HOÀNG LÊ PHƯƠNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỈNH KON TUM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2019 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN HOÀNG LÊ PHƯƠNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỈNH KON TUM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS VÕ THỊ THÚY ANH Đà Nẵng – Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 2.Tính cấp thiết đề tài 3.Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu 6 Nội dung nghiên cứu .7 Ý nghĩa khoa học thực tiễn 8 Bố cục luận văn 9 Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.1 HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.1.1.Khái niệm nhận tiền gửi khách hàng cá nhân: 14 1.1.2 Phân loại tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 15 1.1.3 Đặc điểm nhận tiền gửi khách hàng cá nhân 18 1.1.4 Vai trò nhận tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 19 1.1.5 Rủi ro hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân .20 1.2 NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 22 1.2.1 Mục tiêu hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân 22 1.2.2 Các biện pháp nhằm đạt mục tiêu hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân 24 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá đến kết hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 26 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .29 1.3.1 Nhân tố bên ngân hàng 29 1.3.2 Nhóm nhân tố bên ngân hàng 33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH KON TUM 38 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH KON TUM .34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum 38 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, quản lý 39 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum giai đoạn 2016-2018 .41 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH KON TUM .42 2.2.1 Bối cảnh hoạt động chi nhánh 42 2.2.2 Mục tiêu hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum 47 2.2.3.Các giải pháp mà Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum áp dụng nhận tiền gửi cá nhân .50 2.2.4 Kết hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum giai đoạn 2016-2018 .55 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG 67 2.3.1 Những thành công đạt 67 2.3.2 Tồn nguyên nhân 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 CHƯƠNG KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH KON TUM 75 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ .75 3.1.1 Định hướng phát triển chung 75 3.1.2 Định hướng cho hoạt động nhận tiền gửi cá nhân Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum .78 3.2 KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH KON TUM .79 3.2.1 Đa dạng hoá sản phẩm tiền gửi cá nhân 79 3.2.2 Xây dựng chế lãi suất linh hoạt 82 3.2.3 Mở rộng khách hàng cá nhân 82 3.2.4 Vận dụng mạnh mẽ công cụ cạnh tranh nhằm tăng thị phần nhận tiền gửi cá nhân .84 3.2.5 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo 85 3.2.6 Hồn thiện sách chăm sóc khách hàng 86 3.2.7 Các giải pháp hỗ trợ khác 86 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .89 3.3.1 Kiến nghị với Agribank 89 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước .90 3.3.3 Kiến nghị với phủ 91 KẾT LUẬN CHƯƠNG 93 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT AGRIBANK : Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam CN : Chi nhánh DV : Dịch vụ HĐ : Huy động HĐTG : Huy động tiền gửi KH : Khách hàng KHCN : Khách hàng cá nhân NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TG : Tiền gửi TGTK : Tiền gửi tiết kiệm SP : Sản Phẩm SPDV : Sản phẩm dịch vụ VNĐ : Đồng Việt Nam UBND : Ủy ban Nhân dân DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 Tên bảng Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Kon Tum giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.2 Quy mô nhận tiền gửi cá nhân từ năm 20162018 Bảng 2.3 Số lượng phát triển khách hàng tiền gửi cá nhân từ năm 2016-2018 Bảng 2.4 Cơ cấu nhận tiền gửi cá nhân theo loại tiền từ năm 2016-2018 Bảng 2.5 Cơ cấu nhận tiền gửi cá nhân theo kỳ hạn từ năm 2016-2018 Bảng 2.6 Cơ cấu nhận tiền gửi cá nhân theo mục đích gửi từ năm 2016-2018 Bảng 2.7 Chi phí trả lãi tiền gửi cá nhân giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.8 Tổng hợp khảo sát khách hàng tiền gửi cá nhân năm 2018 chi nhánh Trang 41 55 56 57 59 60 62 64 85 cán đào tạo cách chuyên nghiệp kỹ bán hàng, chủ yếu tự học qua quy trình học kinh nghiệm lẫn Để tăng kỹ bán sản phẩm đặc biệt nhận tiền gửi cá nhân, chi nhánh cần định kỳ tổ chức lớp nâng cao kỹ bán hàng cho toàn cán nhân viên tối thiểu năm/lần với giảng viên chuyên nghiệp có bề dày kinh nghiệm Hiện Agribank ban hành hai quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp phong cách giao dịch, hai quy chuẩn tạo nên văn hóa giao tiếp riêng biệt với hình ảnh Agribank văn minh, lịch chuyên nghiệp Tuy nhiên, cán chi nhánh chưa thực ý thức tầm quan trọng hai quy chuẩn trên, đồng thời chi nhánh chưa thực giám sát nghiêm việc thực theo quy chuẩn Vì thời gian tới, chi nhánh cần đạo sát giám sát việc thực nghiêm túc hai quy chuẩn nhằm tạo ấn tượng thiện cảm mắt khách hàng ngân hàng b Hoàn thiện chế động lực khen thưởng nhận tiền gửi cá nhân, chi trả lương theo hiệu đem lại *Hoàn thiện chế động lực khen thưởng Hiện chi nhánh có chế động lực khen thưởng cán hoàn thành vượt mức kế hoạch nhận tiền gửi cá nhân hiệu đem lại chưa thực cao nguyên nhân cho chế động lực chưa quy định rõ ràng kỳ hạn gửi, thời gian bắt buộc trì, trường hợp rút trước hạn nào, thời gian qua sau cán thưởng chế động lực nhận tiền gửi quý khách hàng thường rút trước hạn, khơng trì số dư bình quân chi nhánh, hiệu huy động chưa cao Do thời gian tới chi nhánh cần có chế rõ ràng Hoặc chi nhánh thưởng cho cán có số dư bình qn tiền gửi khơng kỳ hạn tăng trưởng so với kỳ 86 trước (đây nguồn tiền gửi chiếm tỷ trọng thu nhập lớn tổng thu nhập ròng từ hoạt động nhận tiền gửi) theo tỷ lệ % tương ứng với phần vượt *Chi trả lương theo hiệu đem lại cán Để cán nhân viên chi nhánh nỗ lực hồn tốt tiêu kinh doanh có tiêu nhận tiền gửi cá nhân, chi nhánh cần tiếp tục hoàn thiện chế tiền lương cho sát với hiệu người đem lại Hiện chi nhánh có chế trả lương theo vị trí cơng việc cán bộ, bước tiến đổi chi trả lương cán so với trước đây, lương cán phòng quan hệ khách hàng có điều chỉnh tăng so với cán lại, nhiên cào chi trả lương cán phận tính chất công việc khác hiệu đem lại khác nhau, chênh lệch cán hoàn thành hồn thành tốt, hồn thành xuất sắc khơng đủ lớn để động viên cán nỗ lực để hoàn thành vượt kế hoạch kinh doanh c Ứng dụng cơng nghệ quản lý, điều hành Để chi trả lương với hiệu đem lại cho cán bộ, trước tiên chi nhánh cần xây dựng chương trình đánh giá hiệu khách hàng đem lại để từ đánh giá mức đóng góp cán sở khách hàng quản lý Xây dựng chương trình cảnh báo sớm tiền gửi đến hạn, vòng bảy ngày để cán theo dõi sát chủ động liên hệ với khách hàng tiếp tục trì gửi để hưởng ưu đãi ngày đến hạn trùng với thời gian triển khai chương trình khuyến mại khách hàng tiền gửi cá nhân 87 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Agribank Ban lãnh đạo ngân hàng xem xét, theo dõi, đôn đốc phận marketing, thường xun có sách marketing phù hợp, mang tính đột phá - Xây dựng giải pháp nhận tiền gửi với chế, giải pháp nhà nước, phù hợp với diễn biến thị trường, nhu cầu khách hàng định hướng chiến lược kinh doanh Agribank - Thực chế điều hành lãi suất linh hoạt tạo quyền tự chủ cho chi nhánh Ban hành văn đạo chung cho toàn hệ thống nhằm hướng dẫn chi nhánh quy định mức lãi suất phù hợp với kinh tế vĩ mô nhằm tránh rủi ro lãi suất - Xây dựng nhiều giải pháp ưu đãi, thu hút khách hàng - Xây dựng giao kế hoạch nguồn vốn phải phù hợp với hội nguồn lực sẵn có hệ thống đảm bảo cân đối hài hòa huy động sử dụng vốn - Đánh giá phân loại sản phẩm nhận tiền gửi có Agribank, sản phẩm thiếu so với thị trường; sở đề xuất hạn chế loại bỏ sản phẩm không hiệu quả, phát triển sản phẩm có tính cạnh tranh, phù hợp với lãi suất khách hàng, mang lại lợi ích - Đối với sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn, cho phép tính lãi theo lãi suất có kỳ hạn ngày đến hạn rơi vào ngày nghỉ - Phân đoạn khách hàng để đưa SP phù hợp với KH, có sách khuyến phù hợp phân đoạn KH - Phát triển dịch vụ Internet Banking có chức tra cứu ngày đến hạn, lãi suất tài khoản tiết kiệm - Đối với SP tiền gửi dự thưởng, cần thiết kế in mã số dự thưởng trực 88 tiếp sổ tiết kiệm chứng tiền gửi dự thưởng từ hệ thống, khỏi in phiếu dự thưởng riêng Ngoài ra, bổ sung hình thức khuyến khác quay số điện tử, thẻ cào trúng thường NHTM khác áp dụng - Xây dựng chương trình khuyến mãi, chăm sóc khách hàng phạm vi toàn quốc, phù hợp với hoạt động Agribank - Thường xun nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, đào tạo chương trình IPCAS, nghiệp vụ nhận tiền gửi, kỹ mềm cho cán công tác nhận tiền gửi, marketing dịch vụ khách hàng Nâng cao kỹ giao tiếp, kỹ đàm phán khả thuyết phục cho cán Đưa văn hóa doanh nghiệp vào nội dung đào tạo Đổi phong cách giao dịch, để lại hình ảnh tốt đẹp, chuyên nghiệp tạo dựng lòng tin khách hàng - Nâng cao hệ thống mạng, đường truyền, tăng tốc độ xử lý máy chủ đảm bảo giao dịch nhanh chóng, tránh tình trạng treo máy để khách hàng chờ lâu, gây phiền lòng khách hàng - Agribank cần trọng công tác tuyển dụng - Đơn giản hóa chứng từ giao dịch đảm bảo an toàn, hiệu quả, tăng suất lao động 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Ngân hàng nhà nước nâng cao chức quản lý nhà nước thị trường tài tiền tệ, thực thi sách tiền tệ có hiệu quả, chủ động với cơng cụ, sách tiền tệ (lãi suất, tỉ giá) mang tính thị trường Từng bước tiến tới tự hóa thị trường tài chính, đổi phương thức nâng cao lực tra, giám sát giúp thị trường tài ngày lành mạnh, tuân thủ quy định nhà nước Tạo môi trường cạnh tranh minh bạch rõ ràng hệ thống ngân 89 hàng, sớm bỏ trần lãi suất tiền gửi VNĐ để đảm bảo cạnh tranh lành mạnh nâng cao tính minh bạch hoạt động ngân hàng Cùng với phủ, ngân hàng nhà nước cần kiện toàn hệ thống pháp lý tốn khơng dùng tiền mặt, nhằm thúc đẩy hoạt động ngày phát triển, tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại thu hút nguồn vốn lớn, chi phí thấp tốn, nhờ mà nâng cao hiệu huy động vốn Tăng cường vai trò tra, giám sát ngân hàng ngân hàng nhà nước hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng, đảm bảo cho ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả, tránh tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh tổ chức tín dụng 3.3.3 Kiến nghị với phủ Để ổn định hoạt động thị trường tiền tệ, giúp hoạt động ngân hàng lành mạnh, huy động nguồn vốn xã hội, phủ cần có sách phù hợp, kịp thời để hỗ trợ NHTM hoạt động ổn định, an toàn phát triển bền vững Cụ thể: - Duy trì ổn định kinh tế vĩ mơ - Kiểm sốt lạm phát: tăng mạnh kéo lạm phát làm cho NHTM gặp khó khăn việc nhận tiền gửi Việc kiểm soát lạm phát mức hợp lý đảm bảo lãi suất thực giúp NHTM dễ dàng nhận tiền gửi từ thành phần kinh tế - Duy trì ổn định, tăng trưởng kinh tế: Vai trò phủ việc trì ổn định kinh tế vĩ mơ đặc biệt quan trọng góp phần củng cố niềm tin, ảnh hưởng tích cực đến phát triển hệ thống tài nói chung hoạt động NHTM nói riêng - Hồn thiện mơi trường pháp lý 90 Để tạo điều kiện cho hệ thống NHTM Việt Nam phát triển hướng, hiệu quả, góp phần vào phát triển kinh tế xã hội đất nước, phủ cần tập trung đạo: - Tiếp tục rà soát, sửa đổi, bổ sung chế giải pháp, văn pháp quy phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ ngân hàng - Sửa đổi, bổ sung, ban hành văn luật hướng dẫn thực quán, đồng với luật khác có liên quan, tạo tính đồng hoàn chỉnh hệ thống tiền tệ ngân hàng nhằm thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh ứng dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng - Xem xét cho doanh nghiệp nhỏ mang tính chất gia đình khơng thiết phải có chữ ký kế toán trưởng chứng từ - Đẩy mạnh phát triển tốn khơng dùng tiền mặt + Ban hành quy định hạn chế dùng tiền mặt giao dịch như: đóng thuế, phí, lệ phí, tiền điện, tiền nước, + Tăng cường phổ biến kiến thức phương tiện thông tin đại chúng cho tổ chức, cá nhân xã hội lợi ích tốn khơng dùng tiền mặt + Khuyến khích tốn khơng dùng tiền mặt ưu đãi thuế, phí tốn 91 KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa sở lý luận chương đánh giá thực trang nhận tiền gửi cá nhân Agribank Kon Tum chương 2, chương nêu số giải phát có tính thực tiễn cao nhằm khắc phục hạn chế tồn đồng thời giúp Agribank Kon Tum tăng cường nhận tiền gửi cá nhân thời gian tới Để giải pháp thực tốt luận văn đưa số kiến nghị phủ kiến nghị NHNN nhằm tạo ổn định hoạt động kinh doanh ngân hàng; đồng thời luận văn đưa kiến Agribank TW nhằm giúp nhận tiền gửi cá nhân chi nhánh ngày phát triển 92 KẾT LUẬN Trong điều kiện kinh tế nay, cạnh tranh NHTM ngày khốc liệt để có chỗ đứng thị trường, muốn tồn phát triển ngân hàng phải không ngừng nâng cao lực tài đặc biệt nhận tiền gửi cá nhân, quy mơ nhận tiền gửi cá nhân lớn khả cung ứng vốn cho kinh tế lớn góp phần phát triển kinh tế địa phương đồng thời gia tăng thu nhập cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong năm qua Agribank Kon Tum không ngừng đưa giải pháp để đạt kết cao hoạt động nhận tiền gửi cá nhân Tuy nhiên bên cạnh kết khả quan đạt tồn hạn chế cần khắc phục Với mục tiêu nghiên cứu đề tài “Hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh tỉnh Kon Tum” luận văn hoàn thành số nội dung sau: Hệ thống hóa sở lý luận nhận tiền gửi cá nhân, nêu hình thức, vai trò, tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động nhận tiền gửi cá nhân NHTM Đồng thời luận văn nêu lên phương hướng nhận tiền gửi cá nhân Phân tích đánh giá thực trạng nhận tiền gửi cá nhân Agribank Kon Tum giai đoạn 2016-2018, từ kết đạt tồn hạn chế chi nhánh, luận văn đưa số nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động nhận tiền gửi cá nhân chi nhánh Từ hạn chế tồn định hướng kinh doanh Agribank nói chung Agribank Kon Tum nói riêng luận văn đưa số giải pháp thiết thực giúp chi nhánh hồn thành kế hoạch tăng trưởng, mở rộng quy mơ, chiếm lĩnh thị trường thời gian tới 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Ngô Thị Minh An (2017), Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương tín – Chi nhánh Quảng Nam, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng [2] Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê [3] Phan Thị Phương Dung (2015), Hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng [4] Đoàn Thị Thùy Dung (2015), Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Đắk Lắk, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng [5] Nguyễn Minh Kiều (2012), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Lao động Xã hội, Hà Nội [6] Luật tổ chức tín dụng 2010 [7] Nguyễn Hòa Nhân (2011), Giáo trình Tài tiền tệ, Nhà xuất Tài chính, Đà Nẵng [8] Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2014), Thông tư 07/2014/TT-NHNN việc Quy định tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân Tổ chúc tín dụng PHỤ LỤC 94 PHIẾU TRƯNG CẦU Ý KIẾN QUÝ KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG NHẬN TIỀN GỬI CÁ NHÂN Khách hàng: Địa chỉ: Để phục vụ quý khách ngày tốt quý khách đến quan hệ giao dịch Xin quý khách góp ý sử dụng sản phẩm tiền gửi cá nhân Agribank theo biểu mẫu sau gửi Ban lãnh đạo đơn vị bỏ vào hòm thư góp ý ngân hàng Hồ sơ thủ tục mở tài khoản gửi tiền rút tiền: Phức tạp Bình thường Đơn giản Lãi suất tiền gửi cá nhân đơn vị áp dụng: Thấp Bình thường Cao - Tiền gửi khơng kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn năm - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn năm Mức độ đa dạng sản phẩm tiền gửi cá nhân Agribank : Kém đa dạng Bình thường Đa dạng Những tiện ích kèm sản phẩm tiển gửi cá nhân Ít khơng Ít Nhiều Nhiều thiết thực thiết thực chưa thiết thực Khá thiết thực Quý khách có thấy an tồn gửi tiền Agribank: Khơng an toàn An toàn Rất an toàn Thái độ phục vụ cán ngân hàng: * Nhân viên: Chưa Tạm Được Nhiệt tình 95 * Lãnh đạo phòng: Chưa Nhiệt tình Hài lòng Rất hài lòng Quý khách đánh giá số lượng chương trình chăm sóc khách hàng Ít Được Q khách có hài lòng đến giao dịch với ngân hàng chúng tơi: Khơng hài lòng Tạm Bình thường Nhiều Q khách có hài lòng với chương trình chăm sóc khách hàng Khơng hài lòng Hài lòng Rất hài lòng Xin vui lòng cho biết ý kiến đóng góp khác khách hàng ……………………………………………………………………………… … ……………………………………………………………………………… … ……………………………………………………………………………… … ……………………………………………………………………………… … ……………………………………………………………………………… … ……………………………………………………………………………… … ……………………………………………………………………………… … ……………………………………………………………………………… … ……………………………………………………………………………… … Đề nghị quý khách hàng đánh dấu (X) vào thích hợp Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý khách! PHIẾU KHẢO SÁT 96 Mức độ tăng dần từ đến 5, Hồn tồn khơng đồng ý Hoàn toàn đồng ý Cảm nhận khách ST Yếu tố hàng T Lãi suất huy động cạnh tranh Agribank Nhân viên Agribank có thái độ lịch thiệp, thân thiện với khách hàng Nhân viên hiểu rõ nhu cầu khách hàng Agribank xử lý giao dịch nhanh chóng Nhân viên sẳn sàng giúp đỡ khách hàng có nhu cầu Nhân viên tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng cách cụ thể, rõ ràng, đầy đủ Nhân viên có trang phục gọn gàng, tươm tất Thông tin giao dịch tiền gửi khách hàng bảo mật Giao dịch thực với độ xác cao Khách hàng cảm thấy an toàn giao dịch 10 Agribank Các tài liệu sử dụng dịch vụ nhận tiền 11 gửi (biểu mẫu, tờ rơi, giới thiệu sản phẩm ) rõ ràng dễ hiểu Thiết kế bên điểm giao dịch 12 Agribank dễ nhận biết 13 Các chương trình khuyến Agribank BẢNG ĐÁNH GIÁ 97 CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ TẠI AGRIBANK KON TUM Mức độ cảm nhận khách hàng Yếu tố Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Số Số Số Tỷ KH trọng KH trọng KH trọng KH KH KH trọng Lãi suất huy 15 8% 57 29% 60 30% 58 29% 10 5% Nhân viên có thái độ lịch thiệp,thân thiện 0% 13 7% 36 18% 80 40% 71 36% Nhân viên hiểu rõ nhu cầu KH 1% 11 6% 55 28% 86 43% 47 24% Xử lý giao dịch nhanh chóng 3% 23 12% 54 27% 68 34% 50 25% Nhân viên sẵn sàng giúp đỡ KH có nhu cầu 0% 17 9% 27 14% 98 49% 58 29% Nhân viên tư vấn, giải đáp 0% 23 12% 47 24% 68 34% 62 31% 0% 0% 12 6% 120 60% 68 34% động cạnh tranh thắc mắc KH cách cụ thể, rõ ràng Nhân viên có trang phục gọn gàng, tươm tất 98 Mức độ cảm nhận khách hàng Yếu tố Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Số Số Số Tỷ KH trọng KH trọng KH trọng KH KH KH trọng Thông tin giao dịch tiền gửi KH 0% 0% 43 22% 86 43% 71 36% Giao dịch thực với độ xác cao 1% 3% 12 6% 45 23% 137 69% KH cảm thấy an toàn giao dịch Agribank 0% 0% 15 8% 118 59% Các tài liệu sử dụng dịch vụ nhận tiền gửi 0% 23 12% 22 11% 65 Thiết kế bên điểm giao dịch Agribank dễ nhận biết 0% 26 13% 42 Các chương trình 2% 12 6% 67 bảo mật 67 34% 33% 90 45% 21% 80 40% 52 26% 34% 84 42% 33 17% khuyến Agribank (Nguồn: Kết nghiên cứu khách hàng Agribank Kon Tum) 99 BẢNG KHẢO SÁT CHUYÊN GIA Câu hỏi khảo sát Những khó khăn - thường gặp phải nhận tiền gửi từ tiền ngân hàng - KHCN Nguyên nhân Ý kiến chuyên gia Người dân có thói quen trữ vàng thay gửi Chưa tiếp cận nhiều với KHCN vùng sâu vùng xa - Vẫn phận KH e dè gửi tiền NH (do - lãi suất, chưa tiếp cận…) Trữ vàng thói quen lâu đời người dân khó khăn khơng Kon Tum, với tâm lý vàng có giá trị nhận tiền gửi từ không bị giá KHCN - Lãi suất số NHTM cao (như LienVietPostBank 7,8%) - Các chương trình khuyến chưa cập nhật tức thời theo thời điểm năm - Các tiện ích dịch vụ ngân hàng trực tuyến đầy đủ nhiên chưa thực linh hoạt cho KH Ý kiến, đóng góp góp - phần tăng khả nhận tiền gửi từ việc thực giao dịch trực tuyến Thực đa dạng chương trình khuyến thu hút khách hàng - KHCN chi nhánh Kết hợp tăng cường tun truyền, phổ cập thơng tin tính an tồn, tính sinh lời tiện ích việc gửi tiết kiệm NH chuyến xe lưu động khu vực vùng sâu vùng xa - Các tiện ích dịch vụ ngân hàng trực tuyến nên cải thiện linh hoạt dễ sử dụng cho KH ... trạng hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Kon Tum Chương 3: Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh. .. NGUYỄN HOÀNG LÊ PHƯƠNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỈNH KON TUM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG... để hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi NHTM tác giả xin trình bày luận văn: Hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh

Ngày đăng: 24/09/2019, 18:53

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • MỞ ĐẦU

    • 1. Tổng quan tình hình nghiên cứu

    • 2. Tính cấp thiết của đề tài

    • 3.Mục tiêu nghiên cứu

    • 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

    • 5. Phương pháp nghiên cứu

    • 6. Nội dung nghiên cứu

    • 7. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn

    • 8. Bố cục của luận văn

  • CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

    • 1.1 HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

      • 1.1.1.Khái niệm nhận tiền gửi của khách hàng cá nhân:

      • 1.1.2. Phân loại tiền gửi khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại

      • 1.1.3. Đặc điểm của hoạt động nhận tiền gửi KHCN của NHTM

      • 1.1.4. Vai trò nhận tiền gửi khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại

      • 1.1.5 Rủi ro trong hoạt động nhận tiền gửi của khách hàng cá nhân

    • 1.2. NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

      • 1.2.1 . Mục tiêu của hoạt động nhận tiền gửi KHCN

      • 1.2.2. Các biện pháp nhằm đạt mục tiêu nhận tiền gửi KHCN

      • 1.2.3. Các tiêu chí đánh giá đến kết quả hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại

    • 1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

      • 1.3.1. Nhân tố bên ngoài ngân hàng

      • 1.3.2. Nhóm nhân tố bên trong ngân hàng

  • KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

  • CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH KON TUM

    • 2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH KON TUM

      • 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum

      • 2.1.2. Cơ cấu tổ chức, quản lý

  • Sơ đồ 2.1. Mô hình hoạt động tại Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum

    • 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum giai đoạn 2016-2018

    • 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH KON TUM

      • 2.2.1 Bối cảnh hoạt động của chi nhánh

  • a. Bối cảnh bên ngoài

  • Bối cảnh bên ngoài ảnh hưởng khá nhiều đến hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng Agribank Kon Tum.Có thể kể đến một số đặc điểm cơ bản bên ngoài ảnh hưởng đến sự tăng trưởng hoạt động nhận tiền gửi cá nhân của chi nhánh như sau:

  • - Tình hình kinh tế trên địa bàn

  • Tính bình quân giai đoạn 2016-2018, tốc độ tăng trưởng GDP tăng 6,04% trong đó ngành nông, lâm, ngư nghiệp 4,7%, ngành công nghiệp - xây dựng 9,6%, ngành dịch vụ 7,5%; Thu ngân sách 6.424 tỷ đồng; Huy động vốn đầu tư toàn xã hội 17.000 tỷ đồng, chiếm 16,46% so với GDP; Kim ngạch xuất nhập khẩu đạt 489,41 triệu USD. Năm 2018, tốc độ tăng trưởng kinh tế của tỉnh ước đạt 9,28%; vượt chỉ tiêu đề ra và cao nhất so với các năm trước đó. Đây là điều kiện tốt cho hoạt động phát triển kinh doanh của các ngân hàng trong đó có Agribank Kon Tum.

  • - Chính sách của ngân hàng nhà nước

  • Nhằm thực hiện mục tiêu tăng trưởng kinh tế, ổn định lạm phát, ngân hàng nhà nước liên tục có những chính sách về lãi suất huy động, cho vay, tỷ giá…để can thiệp vào thị trường. Trong năm 2018, NHNN đã chủ động, linh hoạt điều hành chính sách tiền tệ, phối hợp chặt chẽ với các chính sách tài khóa cũng như các chính sách kinh tế vĩ mô khác nhằm ổn định nền kinh tế, kiểm soát lạm phát dưới 4%. Nhờ đó, Việt Nam đã được nâng xếp hạng tín nhiệm quốc gia, điều này góp phần cải thiện hình ảnh ngành ngân hàng trong mắt các nhà đầu tư quốc tế. Là tiền đề và điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng trong nước nói chung và ở Kon Tum nói riêng phát triển.

  • Mỗi chính sách của NHNN trong từng thời kỳ đều có ảnh hưởng đến tình hình huy động tiền gửi cá nhân tại chi nhánh, đặc biệt là cách điều hành lãi suất để phù hợp với quy định chung vừa đảm bảo số dư huy động cũng như lượng khách hàng truyền thống của chi nhánh.

  • - Đặc điểm của khách hàng cá nhân trên địa bàn

  • Khách hàng giao dịch là cá nhân có nhiều đặc điểm khác nhau về nghề nghiệp, tầng lớp xã hội, trình độ văn hóa, độ tuổi…nên có những nhu cầu về sản phẩm khác nhau. Người trung niên, hưu trí có nhu cầu tiết kiệm với mong muốn an toàn và hưởng lãi nên thường chọn các ngân hàng thương mại nhà nước. Phần lớn quan tâm nhiều đến mức lãi suất, quan niệm chỉ cần gửi ngân hàng nào có lãi suất cao. Khách hàng cá nhân kinh doanh quan tâm nhiều đến thời gian, thủ tục giao dịch, tính trọn gói của dịch vụ…Với những đặc điểm của từng khách hàng cá nhân tác động khá lớn đến sự đa dạng của các sản phẩm huy động mà chi nhánh đang áp dụng, từng sản phẩm phải đáp ứng với từng nhu cầu và mong muốn của mỗi nhóm khách hàng.

  • - Mức độ cạnh tranh trên địa bàn

  • Hiện tại trên địa bàn tỉnh Kon Tum có đến hơn 30 tổ chức tín dụng tham gia công tác huy động tiền gửi cá nhân. Ngoài ra chưa kể các định chế tài chính khác như công ty bảo hiểm, quỹ đầu tư, bưu điện. Các sản phẩm huy động tiền gửi cá nhân được nhiều ngân hàng phát triển dưới nhiều hình thức khác nhau tại các phân đoạn thị truờng khác nhau nhằm tăng sức cạnh tranh, mở rộng các kênh phân phối qua ATM, POS, dịch vụ ngân hàng điện tử. Tính đến tháng 11/2018, Agribank Kon Tum có 19 máy POS lắp đặt tại các đơn vị chấp nhận thẻ, đứng thứ hai sau Vietcombank Kon Tum với 90 máy.

  • Công tác chăm sóc khách hàng của các ngân hàng cũng được đẩy mạnh, thái độ phục vụ nhiệt tình, tổ chức các sự kiện quảng bá tài trợ, giảm phí cho các khách hàng giao dịch. Cạnh tranh giữa các ngân hàng là nhân tố có ảnh hưởng quan trọng đến huy động tiền gửi của chi nhánh dẫn đến sự thay đổi lớn về số lượng khách hàng, số dư tiền gửi trong một khoảng thời gian.

  • - Khả năng huy động trên địa bàn

  • Tiềm năng huy động tiền gửi cá nhân trên địa bàn là rất lớn, theo các báo cáo thống kê trên địa bàn thì mức thu nhập của người dân tương đối cao và ổn định (bình quân đầu người 25,7 triệu đồng), hơn nữa tâm lý an toàn của người dân trong lúc nền kinh tế khó khăn thì ngoài kênh dự trữ vàng, gửi tiền tại ngân hàng cũng là xu thế tăng lên. Khả năng huy động còn được xem xét tùy vào đối tượng dân cư. Đây là nhân tố ảnh hưởng đến kết quả huy động tiền gửi, thông thường các ngân hàng đều niêm yết mức lãi suất trần đối với tất cả các kỳ hạn để thu hút tiền gửi dân cư và cho ra nhiều sản phẩm tiện ích, chương trình hấp dẫn để đáp ứng nhu cầu gửi tiền đặc biệt là trong dài hạn.

  • b. Bối cảnh bên trong

  • Bên cảnh bối cảnh bên ngoài thì bối cảnh bên trong chi nhánh cũng ảnh hưởng khá nhiều đến hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng Agribank Kon Tum. Có thể kể đến một số đặc điểm cơ bản bên trong ảnh hưởng đến sự tăng trưởng hoạt động nhận tiền gửi cá nhân của chi nhánh như sau:

  • - Chiến lược kinh doanh của ngân hàng: Mọi hoạt động hướng đến khách hàng, tiếp tục duy trì và mở rộng thị trường, lĩnh vực kinh doanh lấy hoạt động ngân hàng thương mại là cốt lõi trên cơ sở củng cố phát triển bán buôn và đẩy mạnh bán lẻ - làm cở sở nền tảng phát triển bền vững. Ngân hàng luôn đẩy mạnh chính sách huy động tiền gửi đối với nhóm khách hàng cá nhân nhằm tăng trưởng số dư tiền gửi cùng các các dịch vụ ngân hàng bán lẻ đi kèm. Theo đó việc nâng cao niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng là một trong những chiến lược quan trọng của ngân hàng nhằm định vị hình ảnh Agribank là nơi giao dịch tốt nhất trong thời gian tới thông qua nhiều hình thức phong phú đa dạng với những phương thức cụ thể khả thi và đem lại hiệu quả cao. Chiến lược kinh doanh tốt đúng đắn sẽ góp phần đẩy mạnh hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân tại chi nhánh.

  • - Đội ngũ nguồn nhân lực: Đội ngũ cán bộ nhân viên của Agribank Kon Tum trẻ, được đánh giá là có năng lực và trách nhiệm tương đối cao so với mặt bằng chung của các ngân hàng trên địa bàn. Cán bộ nhân viên nhiệt tình, tâm huyết, ham học hỏi có khả năng tiếp cận với các quy trình công nghệ tiên tiến để áp dụng vào thực tiễn. Đây là yếu tố cơ bản để phát triển các hoạt động ngân hàng nói chung và huy động tiền gửi nói riêng. Đội ngũ nhân lực thực hiện công việc tốt sẽ đem lại kết quả cao đáp ứng được nhu cầu của khách hàng và hiệu quả kinh doanh chung của chi nhánh.

  • - Về các sản phẩm : Hiện nay, chi nhánh đang thực hiện cung ứng các sản phẩm, dịch vụ tài chính ngân hàng theo định hướng của Agribank trên nhiều mặt như tín dụng, huy động vốn , kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ ngân hàng bán lẻ gồm dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử, các loại sản phẩm bảo hiểm tín dụng,….Các sản phẩm của chi nhánh khá đa dạng, được nghiên cứu, hoàn thiện liên tục cùng với chính sách lãi suất, phí linh hoạt, hợp lý, đáp ứng nhu cầu của các cá nhân, tổ chức trong khu vực Kon Tum.

  • - Về công nghệ : Để đáp ứng yêu cầu công việc của cán bộ nhân viên cũng như cung cấp các dịch vụ, tiện ích cho khách hàng, Agribank Kon Tum luôn chú trọng đầu tư về mặt công nghệ.

  • Với mục tiêu đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, mở rộng các kênh phân phối điện tử và bổ sung sản phẩm mới trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, Agribank từng bước đạt thành công, mang đến nhiều sản phẩm ngân hàng linh hoạt, đảm bảo hỗ trợ hiệu quả hoạt động kinh doanh, nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro, quản trị hệ thống.

  • Cuối tháng 5 năm 2018, thực hiện theo đề án 979/HĐTV-TCTL của Agribank về việc tổ chức các điểm lưu động bằng ô tô chuyên dùng, Agribank Kon Tum đã triển khai các điểm giao dịch lưu động tại một số xã vùng sâu, vùng xa ở huyện Sa Thầy, qua đó giúp KH giảm thời gian đi lại, thuận tiện trong việc thực hiện các giao dịch với ngân hàng.

  • Hệ thống của Agribank được vận hành an toàn, ổn định và bao trùm hầu hết các hoạt động nghiệp vụ, cơ sở dữ liệu tập trung, giao dịch trực tuyến. Dịch vụ Ngân hàng điện tử đã đem lại cho khách hàng nhiều tiện ích với các dòng sản phẩm: E-mobile Banking, Internet Banking. Để nâng cao tính bảo mật cũng như đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng Agribank đã đa dạng hóa các sản phẩm thẻ như Visa, Master, JCP, ... Điều này đã góp phần nâng cao uy tín, thương hiệu Agribank qua đó thu hút được nhiều khách hàng mở tài khoản tiền gửi để sử dụng dịch vụ.

  • - Danh tiếng và uy tín của Agribank: Từ khi mới thành lập cho đến nay, Agribank là ngân hàng thương mại (NHTM) duy nhất do nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ, giữ vai trò chủ lực trong việc thực hiện đường lối, chính sách của đảng và nhà nước về cung cấp tín dụng và các dịch vụ tiện ích ngân hàng cho nền kinh tế nói chung và lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn và nông dân nói riêng.

  • Agribank tiếp tục duy trì vị trí dẫn đầu các NHTM trong bảng xếp hạng 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2018 (VNR 500). Đến thời điểm 31/12/2018, Agribank có tổng tài sản cán mốc trên 01 triệu tỷ đồng; nguồn vốn huy động trên 924 nghìn tỷ đồng; tổng dư nợ tín dụng 795 nghìn tỷ đồng.

  • Hãng xếp hạng quốc tế Fitch Ratings nâng xếp hạng nhà phát hành nợ dài hạn (IDR) và mức trần hỗ trợ từ Chính phủ (SRF) của Agribank từ B lên B+; được Tạp chí uy tín thế giới The Banker xếp hạng 446/1000 ngân hàng lớn nhất thế giới; Top 10 Thương hiệu nổi tiếng Việt Nam và thương hiệu nổi tiếng nhất theo ngành hàng.

    • 2.2.2. Mục tiêu hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân của Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum.

    • 2.2.3.Các giải pháp mà Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum đang áp dụng trong nhận tiền gửi cá nhân

  • Trong những năm qua, nhận tiền gửi cá nhân luôn được Agribank Kon Tum quan tâm và là một trọng những công tác trọng tâm trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Thấy được tầm quan trọng của hoạt động nhận tiền gửi cá nhân, với mục tiêu không ngừng tăng trưởng quy mô huy động, gia tăng thị phần huy động trên địa bàn tỉnh Kon Tum, Agribank Kon Tum đã và đang áp dụng quyết liệt nhiều biện pháp nhằm tăng cường nhận tiền gửi.

  • a. Các giải pháp liên quan đến lập và đánh giá thực hiện kế hoạch nhận tiền gửi cá nhân

  • Hàng năm, chi nhánh thực hiện xây dựng kế hoạch tăng trưởng số dư

  • nhận tiền gửi cá nhân trên cơ sở năm sau cao hơn năm trước từ 25%-30%, trong đó xác định tăng trưởng nhận tiền gửi tại nhóm khách hàng cá nhân và có kỳ hạn là mục tiêu chính tối thiểu 25%. Giải pháp này đã góp phần tích cực trong tăng trưởng nhận tiền gửi cá nhân tại chi nhánh, giúp quy mô nhận tiền gửi có sự tăng trưởng qua từng năm.

  • Trên cơ sở kế hoạch xây dựng và kế hoạch TW giao, chi nhánh thực hiện phân giao kế hoạch nhận tiền gửi cá nhân (gồm số dư cuối kỳ, bình quân, số lượng phát triển khách hàng mới) theo từng đối tượng đến tất cả bộ phận và cán bộ tại chi nhánh.

  • Chi nhánh thực hiện định kỳ đánh giá hàng tháng/quý tình hình thực hiện của các bộ phận. Đối với các bộ phận có sự sụt giảm so với kỳ trước thực hiện báo cáo giải trình nguyên nhân, khó khăn vướng mắc và giải pháp trong thời gian tới.

  • Thực hiện chấm điểm xếp loại hoàn thành tập thể và cá nhân trên cơ sở điểm số thì tiêu chí hoàn thành chỉ tiêu nhận tiền gửi được xem là điều kiện bắt buộc kèm theo.

  • Nhìn chung, kể từ khi áp dụng giải pháp này trong công tác nhận tiền gửi cá nhân tại Agribank Kon Tum cho thấy đây là giải pháp có tính thiết thực đem lại hiệu quả.

  • b. Thành lập bộ phận chăm sóc khách hàng và phát triển sản phẩm nhận tiền gửi cá nhân

  • Để tăng cường công tác chăm sóc khách hàng đặc biệt nhân dịp các ngày lễ lớn trong năm, ngày quan trọng của khách hàng. Agribank Kon Tum đã thành lập một bộ phận chuyên trách nhằm có thể chăm sóc khách hàng tốt hơn thông qua xây dựng và hoàn thiện các chương trình.

  • Tiếp tục hoàn thiện chương trình phân đoạn khách hàng: chương trình phân đoạn khách hàng nhằm xác định nhóm của khách hàng từ đó giúp chi nhánh có thể đưa ra các chương trình chăm sóc khách hàng phù hợp với mục tiêu chi phí đề ra.

  • - Là đơn vị đầu mối thực hiện thông báo và triển khai các chương trình tiền gửi cá nhân đặc biệt nhân dịp các ngày lễ lớn như các sản phẩm tiết kiệm dự thưởng, lộc xuân may mắn...

  • - Bên cạnh việc quản lý, chăm sóc khách hàng, bộ phận chuyên trách này còn có chức năng nghiên cứu thị trường, tìm hiểu các tính năng, lãi suất sản phẩm của các đổi thủ, từ đó phân tích điểm mạnh, điểm yếu sản phẩm của

  • Agribank để sản phẩm của Agribank ngày càng hoàn thiện.

  • Nhìn chung, giải pháp này góp phần đem lại hiệu quả cho hoạt động nhận tiền gửi cá nhân tại Agribank Kon Tum tuy thực sự chưa cao. Trong quá trình thực hiện giải pháp này cho thấy còn nhiều hạn chế như công tác chăm sóc khách hàng chưa được chuyên nghiệp hóa, còn sự chồng chéo giữa các bộ phận ra chương trình chăm sóc khách hàng, tiêu chí phân đoạn chưa thể hiện được sự hiệu quả của từng khách hàng đem lại cho ngân hàng, công tác tìm hiểu và đánh giá sản phẩm hiện có trên thị trường không được thực hiện thường xuyên và thiếu sự giám sát chỉ chỉ đạo kịp thời.

  • c. Giải pháp tuyên truyền, quảng cáo

  • Tuyên truyền quảng bá hình ảnh của Agribank: Hàng năm Agribank Kon Tum có liên kết với các cơ quan ban ngành, nhất là đảng ủy khối doanh nghiệp tỉnh KonTum, NHNN tỉnh Kon Tum tổ chức hội thao, hội nghị,... nhằm giao lưu quảng bá hình ảnh và các sản phẩm nhận của Agribank đang cung cấp cho các khách hàng, cũng như mạng luới hoạt động của ngân hàng trên địa bàn.

  • Bên cạnh đó năm Agribank Kon Tum thực hiện quảng cáo thương hiệu Agribank, sản phẩm của Agribank qua các ấn phẩm, tờ rơi, trên báo.

  • Giải pháp tuyên truyền quảng cáo hình ảnh Agribank và sản phẩm tại chi nhánh chưa được chú trọng, còn hời hợt, quảng cáo trên tạp chí 1 lần/năm, tờ rơi chưa được phát đến tận tay khách hàng. Chi phí in tờ rơi nhiều nhưng chưa được sử dụng một cách có hiệu quả.

  • Có thể thấy hiệu quả đem lại từ giải pháp tuyên truyền quảng cáo tại Agribank Kon Tum chưa cao so với chi phí bỏ ra.

  • d. Giải pháp thực hiện quy chuẩn đạo đức và không gian giao dịch

  • Thường xuyên tổ chức các cuộc thi có thưởng về quy chuẩn đạo đức và

  • không gian giao dịch nhằm chuyên nghiệp hóa công tác phục vụ khách hàng, nâng cao hình ảnh một Agribank phục vụ chuyên nghiệp.

  • Cách bố trí các quầy giao dịch, khu vực chờ tại hội sở chi nhánh và phòng giao dịch phù hợp với không gian giao dịch, giúp khách hàng dễ dàng nhận biết.

  • Tổ chức các buổi phổ biến và trao đổi về các sản phẩm huy động mới của Agribank nhằm giúp tất cả cán bộ tại chi nhánh có thể nắm rõ đặc tính sản phẩm của Agribank để từ đó tiếp thị khách hàng tốt hơn.

  • Như vậy, nhờ thường xuyên thực hiện giải pháp thực hiện quy chuẩn đạo đức và không gian giao dịch, Agribank Kon Tum đã giảm thiểu tối đa rủi ro tác nghiệp trong nhận tiền gửi, góp phần nâng cao hình ảnh và uy tín của Agribank nói chung cũng như Agribank Kon Tum nói riêng.

  • e. Giải pháp công nghệ

  • Là một trong những ngân hàng ứng dụng công nghệ tiên tiến cho phép khách hàng cá nhân gửi tại một nơi nhưng có thể rút tại bất kỳ điểm giao dịch

  • nào trực thuộc hệ thống Agribank . Giải pháp công nghệ là một trong những giải pháp rất quan trọng mà Agribank nói chung và Agribank Kon Tum nói riêng đang áp dụng.

  • Việc áp dụng các giải pháp công nghệ thực sự đã đem lại hiệu quả cho hoạt động nhận tiền gửi của chi nhánh. Bằng việc đẩy mạnh các giải pháp công nghệ mà khách hàng tại Agribank Kon Tum có thể tiết kiệm thời gian cũng như chi phí khi giao dịch, giảm thiểu rủi ro tối đa. Qua đó tăng sự hài lòng của khách hàng, nâng cao hình ảnh của Agribank Kon Tum trong tâm trí khách hàng.

  • g. Giải pháp thi đua khen thưởng

  • Xây dựng cơ chế động lực khuyến khích cán bộ trong công tác huy động: Để khuyến khích cán bộ tại chi nhánh có động lực nhận tiền gửi cá nhân, bên cạnh là chỉ tiêu bắt buộc để xét hoàn thành nhiệm vụ thì chi nhánh đã thực hiện cơ chế khen thưởng đối với cán bộ hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ chỉ tiêu huy động tại cuộc họp xét hoàn thành nhiệm vụ cá nhân hàng quý. Theo đó cán bộ hoàn thành lớn 100% chỉ tiêu kế hoạch sẽ được thưởng theo

  • % trên phần vượt (% thưởng tùy theo từng thời điểm), qua quá trình triển khai giải pháp này tại chi nhánh trong 2016-2018 cho thấy đây là một trong những giải pháp đem lại hiệu quả cao trong nhận tiền gửi cá nhân tại chi nhánh.

  • Đối với giải pháp thi đua khen thưởng, Agribank Kon Tum áp dụng từ cuối năm 2016, trong 3 năm triển khai giải pháp này kết quả nhận tiền gửi cá nhân cho thấy đây cũng là một trong giải pháp có tính thiết thực, đem lại hiệu quả mặc dù chưa cao.

  • Nguyên nhân giải pháp này còn nhiều bất cập trong công tác khen thưởng, cơ chế khen thưởng chưa thực sự đủ mạnh để là động lực thúc đẩy cán bộ tại chi nhánh tăng cường tiếp cận khách hàng mới và tăng trưởng nhận tiền gửi cá nhân.

  • h. Giải pháp phát triển mạng lưới

  • Phát triển mạng lưới phòng giao dịch: để tăng thu nhập cho chi nhánh trong khi mức độ cạnh tranh trên địa bàn thành phố ngày càng gay gắt, phải chia sẻ khách hàng.

  • Agribank Kon Tum thực hiện giải pháp phát triển mạng lưới phòng giao dịch nhằm mục tiêu gia tăng số lượng khách hàng, đẩy mạnh cho vay, nhận tiền gửi dân cư, gia tăng thu nhập tại những khu vực huyện, xã chưa có sự tham gia của Agribank.

  • Việc phát triển mạng lới rộng khắp đã góp phần đem lại hiệu quả tốt cho hoạt động nhận tiền gửi cá nhân tại Agribank Kon Tum.

  • i. Khảo sát đo lường sự hài lòng khách hàng

  • Định kỳ thực hiện các cuộc khảo sát ý kiến khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi cá nhân để từ đó tiếp tục phát huy những mặt đạt được, đồng thời khắc phục những mặt chưa đạt được.

  • Nhìn chung những giải pháp chi nhánh đã và đang áp dụng vừa có giải pháp truyền thống vừa có giải pháp mới có tính đột phá, những giải pháp này đã góp phần tăng trưởng cả số lượng và quy mô huy động cho chi nhánh.

  • Tuy nhiên trong quá trình thực hiện có một số giải pháp chưa được áp dụng thường xuyên và giữa các giải pháp chưa có sự đồng bộ nên hiệu quả đem lại chưa thực sự cao. Do đó mặc dù quy mô và số lượng khách hàng có sự tăng trưởng qua các năm tuy nhiên so với mức tăng trưởng của khối NHTM nhà nước và địa bàn, mức tăng trưởng của chi nhánh còn thấp, thị phần có xu hướng đi xuống.

    • 2.2.4. Kết quả của hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân của Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum giai đoạn 2016-2018

    • 2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG

      • 2.3.1. Những thành công đạt được

      • 2.3.2. Tồn tại và nguyên nhân

  • KẾT LUẬN CHƯƠNG 2

  • CHƯƠNG 3 KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH KON TUM

    • 3.1. CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ

      • 3.1.1. Định hướng phát triển chung

      • 3.1.2. Định hướng cho hoạt động nhận tiền gửi cá nhân tại Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum

    • 3.2. KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH KON TUM

      • 3.2.1. Đa dạng hoá sản phẩm tiền gửi cá nhân

      • 3.2.2. Mở rộng nền khách hàng cá nhân

      • 3.2.3. Vận dụng mạnh mẽ công cụ cạnh tranh nhằm tăng thị phần nhận tiền gửi cá nhân

      • 3.2.4. Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo

      • 3.2.5. Hoàn thiện chính sách chăm sóc khách hàng

      • 3.2.6. Các giải pháp hỗ trợ khác

    • 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ

      • 3.3.1. Kiến nghị với Agribank

      • 3.3.2. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước

      • 3.3.3. Kiến nghị với chính phủ

  • KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

  • KẾT LUẬN

  • DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan