TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG vốn tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆPPHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH hà nội

103 89 0
TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG vốn tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆPPHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH hà nội

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - ĐẶNG THU THỦY TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THU THỦY HÀ NỘI, NĂM 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tôi, thực dựa sở nghiên cứu lý thuyết, kiến thức chuyên ngành, nghiên cứu tình hình thực tiễn hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Thu Thủy Mọi thông tin số liệu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Đặng Thu Thủy MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG, BIỂU v DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT .vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan công trình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài .2 Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn .4 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Nguồn vốn ngân hàng thương mại .9 1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Các hình thức huy động vốn NHTM 10 1.2.2 Yêu cầu đặt công tác huy động vốn ngân hàng thương mại .15 1.2.3 Một số tiêu phản ánh kết huy động vốn NHTM 17 1.3 Sự cần thiết tăng cường huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM 20 1.3.1 Sự cần thiết phải tăng cường huy động vốn NHTM 20 1.3.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM 22 1.4 Kinh nghiệm huy động vốn số NHTM học rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội .28 1.4.1 Kinh nghiệm từ số NHTM địa bàn Hà Nội 28 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội.32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 34 2.1 Khái quát ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội .34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội 34 2.1.2 Mơ hình tổ chức nhiệm vụ phòng ban 36 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2011-2014 39 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội 44 2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn chi nhánh 44 2.2.2 Chính sách huy động vốn chi nhánh 45 2.2.3 Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn chi nhánh 48 2.3 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội 64 2.3.1 Những kết đạt 64 2.3.2 Những tồn hạn chế 65 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 67 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI 71 3.1 Định hướng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn tới 71 3.1.1 Những thuận lợi khó khăn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 71 3.1.2 Những mục tiêu định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 73 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 75 3.2.1 Xây dựng chiến lược khách hàng .75 3.2.2 Tăng cường hoạt động tiếp thị quảng cáo cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng đặc biệt sản phẩm huy động vốn .78 3.2.3 Đổi mới, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 79 3.2.4 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ với đội ngũ cán 80 3.2.5 Hiện đại hóa ứng dụng cơng nghệ ngân hàng .83 3.2.6 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 83 3.3 Kiến nghị .84 3.3.1 Đối với Chính phủ 84 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước 85 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 87 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Hà Nội giai đoạn 20112014 40 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ NHNo&PTNT Hà Nội giai đoạn 2011-2014 .41 Bảng 2.3: Bảng báo cáo kết kinh doanh NHNo&PTNT Hà Nội giai đoạn 2011-2014 43 Bảng 2.4: Tổng nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Hà Nội giai đoạn 2011-2014 .48 Bảng 2.5: Tình hình thực kế hoạch huy động vốn NHNo&PTNT Hà Nội giai đoạn 2011-2014 49 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn NHNo&PTNT Hà Nội phân theo đối tượng huy động .50 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn NHNo&PTNT Hà Nội phân theo loại tiền .51 Bảng 2.8: Cơ cấu nguồn vốn NHNo&PTNT Hà Nội phân theo kì hạn 52 Bảng 2.9: Lãi suất huy động bình quân NHNo&PTNT Hà Nội giai đoạn 2011-2014 55 Bảng 2.10: Chi phí huy động vốn NHNo&PTNT Hà Nội 56 Bảng 2.11: Huy động sử dụng vốn cho vay theo kỳ hạn 58 Bảng 2.12: Huy động sử dụng vốn cho vay theo loại tiền 61 Bảng 2.13: Thu nhập từ cho vay Trụ sở NHNo&PTNT Hà Nội giai đoạn 2011 - 2014 66 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Biểu đồ 2.1: Tình hình cân đối nguồn vốn huy động dư nợ tín dụng 57 Biểu đồ 2.2: Quan hệ huy động sử dụng vốn ngắn hạn NHNo&PTNT Hà Nội 59 Biểu đồ 2.3: Quan hệ huy động sử dụng vốn dài hạn NHNo&PTNT Hà Nội 60 Biểu đồ 2.4: Quan hệ huy động sử dụng vốn tiền nội tệ NHNo&PTNT Hà Nội 62 DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ VIẾT TẮT NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHNo&PTNT Hà Nội ĐCTC : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Hà Nội : Định chế tài HĐV : Huy động vốn KH : Khách hàng NHNN NHTƯ : Ngân hàng nhà nước : Ngân hàng trung ương NHTM : Ngân hàng thương mại TCKT TCTD TMCP : Tổ chức kinh tế : Tổ chức tín dụng : Thương mại cổ phần PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Vốn yếu tố doanh nghiệp hoạt động kinh tế thị trường Với ngân hàng, vốn lại đóng vai trò quan trọng tính chất đặc biệt ngân hàng kinh doanh tiền tệ Nguồn vốn huy động sở để ngân hàng thực hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ… mang lại lợi nhuận cho ngân hàng cho phát triển kinh tế Chính việc tăng cường cơng tác huy động vốn, đảm bảo chất lượng số lượng vốn vấn đề quan tâm hàng đầu trình hoạt động NHTM Trong năm gần đây, kinh tế Việt Nam có bước phát triển vượt bậc Kể từ Việt Nam gia nhập WTO ngày 7/11/2006, tốc độ hội nhập kinh tế quốc tế kinh tế Việt Nam diễn nhanh chóng vừa hội, vừa thách thức lớn hoạt động hệ thống NHTM Việt Nam Bên cạnh việc học hỏi kinh nghiệm quản lý, kinh nghiệm kinh doanh…., NHTM nước phải đối mặt với áp lực phải tìm kiếm nguồn vốn có chất lượng cao phục vụ cho kinh tế môi trường cạnh tranh khốc liệt với NHTM ngồi nước Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) Hà Nội thuộc hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam - NHTM Nhà Nước hàng đầu Việt Nam có nhiều thành cơng công tác huy động vốn thị trường Tuy nhiên, phải đương đầu với bất cập sách tài tiền tệ, tỷ giá, với tình trạng khủng hoảng suy thối kinh tế với cạnh tranh khốc liệt thị trường tài - ngân hàng…, chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội bộc lộ tồn tại, hạn chế quy mô, lãi suất, áp dụng hình thức huy động vốn Sau thời gian khảo sát nghiên cứu tình hình thực tiễn cơng tác huy động vốn NHNo&PTNT Hà Nội, với mong muốn góp phần nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh, tác giả lựa chọn đề tài: “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ 2 Tổng quan cơng trình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài Trong năm gần đây, với phát triển kinh tế ngành Tài – Ngân hàng nước, có nhiều cơng trình nghiên cứu hoạt động huy động vốn NHTM Cụ thể sau: Luận án: “Giải pháp đa dạng hình thức huy động sử dụng vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam” (2001), NCS Nguyễn Văn Thạnh Luận án hệ thống hóa hình thức huy động sử dụng vốn NHTM kinh tế thị trường, đánh giá mối quan hệ giữ huy động sử dụng vốn với kết kinh doanh ngân hàng Thơng qua q trình hoạt động kinh doanh hình thức huy động sử dụng vốn NHCT để phân tích mặt mặt hạn chế Tuy nhiên luận án tác giả nghiên cứu lĩnh vực thuộc hoạt động tín dụng truyền thống, sở đưa hình thức huy động sử dụng vốn mới, đối tượng NHTM Việt Nam Luận án: “Giải pháp nâng cao hiệu huy động sử dụng vốn ngoại tệ NHTM Việt Nam” (2001) NCS Phạm Thị Tuyết Mai Luận án nghiên cứu vấn đề liên quan đến hoạt động huy động sử dụng vốn ngoại tệ NHTM Việt Nam đặc biệt từ sau năm 1990 như: luồng ngoại tệ di chuyển sử dụng qua NHTM, sách chế huy động, sử dụng, lưu hành ngoại tệ… Luận án luận giải phân tích hiệu huy động sử dụng vốn ngoại tệ NHTM Việt Nam giai đoạn nghiên cứu, rút thành đạt mặt tồn tại, nguyên nhân, từ đề xuất giải pháp kiến nghị tầm vi mô vĩ mô Đề tài: “Chiến lược huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cà Mau”, luận văn thạc sỹ tác giả Huỳnh Thị Thúy Phượng, Đại học Cần Thơ (2007) Tác giả không phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng mà phân tích nhân tố ảnh hưởng đến nghiệp vụ huy động vốn Từ việc áp dụng ma trận SWOT tác giả xây dựng chiến lược cụ thể biện pháp thực chiến lược nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Tuy nhiên luận văn chưa phân tích kỹ nghiệp vụ huy động vốn đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn thông qua tiêu cụ thể để từ đề giải pháp sát với thực trạng Ngân hàng giúp Ngân hàng tăng cường huy động vốn 81 sách để khuyến khích nhân viên tự trau dồi bổ sung thêm kinh nghiệm cho thân, thường xuyên tổ chức khen thưởng với cán xuất sắc Nghiệp vụ nhân viên nâng cao nhanh chóng ý thức họ không dễ thay đổi Thái độ phục vụ khách hàng nhân viên NHNo&PTNT Hà Nội nói chung giao dịch viên nói riêng phụ thuộc vào quan điểm họ khách hàng Một mặt, ngân hàng thường xuyên tổ chức lớp đào tạo phong cách giao tiếp, nhấn mạnh vào vai trò khách hàng Mặt khác, quy định thưởng phạt với nhân viên có thái độ tốt với khách hàng cần xây dựng áp dụng nghiêm túc vào thực tế Hình thức nhận đánh giá, góp ý từ phía khách hàng thông qua bảng câu hỏi chất lượng dịch vụ ngân hàng giúp nhà lãnh đạo có xử lý kịp thời xác Nó khơng phản ánh tình trạng chất lượng nhân viên ngân hàng mà thước đo hợp lý sách huy động vốn đưa Cũng vấn đề này, ngân hàng cần tạo động lực làm việc cho nhân viên, tránh tình trạng làm việc nửa vời, thiếu tập trung Thay đổi chế độ lương thưởng giải pháp Cùng với đó, kiểm tra, giám sát nhà quản lý cần thiết để dần tạo lập môi trường làm việc động có ý thức trách nhiệm Một môi trường làm việc tốt thúc đẩy hoạt động ngân hàng tiến hành có hiệu Huy động vốn hoạt động tiến hành riêng lẻ Nó cần phối hợp nhịp nhàng phận có liên quan Mỗi phòng cần có phân cơng, phân nhiệm rõ ràng cho nhân viên, tránh chồng chéo hay cân đối khối lượng công việc Mức lương đánh giá theo khối lượng công việc mức độ hoàn thành nhiệm vụ giao Việc khen thưởng tuỳ thuộc vào đóng góp có giá trị nhân viên vào phát triển Chi nhánh Tình trạng khen thưởng dựa thành tích danh nghĩa cần giảm bớt - Không ngừng nâng cao trình độ cán Đảm bảo phong cách giao dịch văn minh, lịch sự, tận tình, chu đáo gắn với thực văn hóa doanh nghiệp nhằm đáp ứng nhu cầu giao dịch cách nhanh gọn, đơn giản, xác, an tồn theo chế độ quy định Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao nhận thức tư tưởng, đạo đức nghề nghiệp từ cán lãnh đạo đến toàn thể cán nhân viên 82 - Tiếp tục thực khốn tài tiền lương đến đơn vị, gắn quyền lợi vật chất với trách nhiệm người hoạt động kinh doanh - Tăng cường công tác hậu kiểm, nâng cao chất lượng kiểm tra kiểm soát, xử lý nghiêm túc cán thiếu tinh thần trách nhiệm hiệu kinh doanh thấp làm ảnh hưởng đến uy tín NHNo&PTNT Hà Nội - Tiếp tục đào tạo đào tạo lại mặt nghiệp vụ Thường xuyên bồi dưỡng nâng cao trình độ tồn diện mặt nghiệp vụ tín dụng, kế toán, toán quốc tế, đặc biệt tin học, ngoại ngữ nhằm trang bị nâng cao trình độ nhân viên có đủ điều kiện tác nghiệp năm 2015 năm - Tiếp tục phát động phong trào thi đua, sáng kiến cải tiến nghiệp vụ, quy trình giao dịch, Có chế độ khen thưởng kịp thời với tập thể, cá nhân, gương người tốt việc tốt có thành tích cơng tác chun mơn - Điều chỉnh, bổ sung quy định, chức nhiệm vụ phòng nghiệp vụ đảm bảo an tồn, hiệu phù hợp với thực tế hoạt động kinh doanh năm 2015 - Nâng cao quyền tự chủ, tự định gắn với trách nhiệm Trưởng phòng nghiệp vụ, giám đốc phòng giao dịch theo quy định Agribank - Bổ sung, điều chỉnh chế phù hợp với mục tiêu kinh doanh chế khoán, chế thưởng quỹ thu nhập, thưởng từ quỹ khen thưởng phù hợp năm 2015 - Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội phòng ngừa rủi ro Tiếp tục nâng cao chất lượng số lượng công tác hậu kiểm mặt nghiệp vụ tín dụng, tốn quốc tế, kế tốn ngân quỹ - Quản trị chương trình mục tiêu: xác định mục tiêu đặc biệt, định lượng cho nhân viên, đơn vị, phận định kỳ xem xét tiến độ thực nhân viên, đơn vị để hoàn thành mục tiêu đề Xác định cụ thể trách nhiệm quyền lợi nhân viên với việc thực nhiệm vụ hồn thành mục tiêu, có phân đoạn thời gian để hồn thành bước, mức độ cơng việc 3.2.5 Hiện đại hóa ứng dụng cơng nghệ ngân hàng Trước thách thức nội tại, sức ép cạnh tranh ngày gia tăng, xuất phát từ mạnh điểm yếu mình, NHNo&PTNT Hà Nội cần 83 phải đẩy mạnh tiến độ ứng dụng công nghệ tin học vào hoạt động ngân hàng để thực phục vụ tốt cho phát triển kinh tế địa bàn đáp ứng tiến trình hội nhập Trong năm trước mắt, việc đại hố cơng nghệ ngân hàng cần hướng vào trọng tâm sau đây: - Đẩy nhanh ứng dụng công nghệ tin học nghiệp vụ ngân hàng, tập trung đầu tư phần mềm ứng dụng với dịch vụ tiện ích ngân hàng, đào tạo cán đủ khả tiếp nhận kỹ thuật nhằm nâng cao lực, hiệu thiết bị có - Nâng cấp hệ thống tin học, phát triển hoàn thiện mạng giao dịch trực tuyến Trụ sở chi nhánh, tiến tới thực việc khách hàng gửi tiền nơi, rút tiền nhiều nơi - Nghiên cứu thử nghiệm việc tự động hóa nghiệp vụ quầy đổi tiền, phòng giao dịch theo hướng cắt giảm bước trung gian nhằm phục vụ khách hàng nhanh chóng - Nghiên cứu đưa biện pháp đảm bảo an ninh mạng, giảm thiểu rủi ro liên quan đến công nghệ ngân hàng 3.2.6 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn * Đối với huy động tiền gửi: - Phát triển mở tài khoản cá nhân, phát hành séc, thẻ cá nhân nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi với lãi suất thấp - Đối với tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm: áp dụng hình thức thiết kiện tích lũy theo thời gian thực gửi Đối với sản phẩm gửi tiết kiệm có kỳ hạn dài nên có ưu đãi ngồi lãi suất cho khách hàng đảm bảo phù hợp với quy định chung Bên cạnh đó, để huy động nguồn vốn trung dài hạn ổn định, Chi nhánh cần nghiên cứu áp dụng sản phẩm huy động tiết kiệm có mục đích: + Tiết kiệm hưu trí tiết kiệm tích lũy bảo an: sản phẩm giúp khách hàng xây dựng kế hoạch tài lâu dài 84 + Tiền gửi tiết kiệm dành cho trẻ em: hướng tới đối tượng khách hàng gia đình có nhỏ muốn tiết kiệm để sau có khoản chi trả cho học hành Hình thức tương tự hình thức cơng ty bảo hiểm áp dụng Ngồi ra, Chi nhánh cần có sản phẩm hỗ trợ cho khách hàng gửi tiết kiệm có nhu cầu vốn đột xuất mà chưa đến kỳ hạn lĩnh: cho vay cầm cố giấy tờ có giá với lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, nhanh chóng * Đối với phát hành kỳ phiếu trái phiếu: Chi nhánh cần có thay đổi tích cực để kỳ phiếu trái phiếu thực trở thành sản phẩm hấp dẫn với khách hàng, cụ thể: - Cần nghiên cứu đưa vào triển khai sản phẩm kỳ phiếu, trái phiếu có lãi suất điều chỉnh theo thị trường lãi suất thả - Cần có sách chăm sóc khách hàng mua kỳ phiếu, trái phiếu Đồng thời phát hành loại mệnh giá đa dạng để thu hút nhiều đối tượng khách hàng Như đa dạng hóa sản phẩm cung cấp dịch vụ tiện ích kèm theo phương thức hữu hiệu để thu hút khách hàng gửi tiền vào chi nhánh, từ tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ  Duy trì mơi trường kinh tế vĩ mơ ổn định: Sự ổn định tăng trưởng bền vững kinh tế vĩ mơ có mối quan hệ mật thiết với hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung, hoạt động NHNo&PTNT Hà Nội nói riêng Chỉ kinh tế phát triển, lạm phát kiềm chế, giảm phát khắc phục, giá trị đồng nội tệ mức lãi suất ổn định người dân doanh nghiệp, yên tâm, tin tưởng vào hoạt động ngân hàng, điều kiện hoạt động ngân hàng sôi động, tăng khách hàngối lượng hoạt động mang lại lợi nhuận cho khách hàng lẫn phục vụ kinh tế đất nước Ngược lại, bối cảnh kinh tế vĩ mô biểu dấu hiệu sa sút khách hàng (các 85 doanh nghiệp, cá nhân) ngân hàng giảm khách hàngối lượng giao dịch thị trường dẫn đến đình trệ hoạt động kinh doanh ngân hàng Nhằm giữ vững kinh tế phát triển ổn định, bền vững, Chính phủ cần tiếp tục bổ sung cụ thể hoá việc thực giải pháp kích cầu đầu tư tiêu dùng dựa tảng sách kinh tế vĩ mơ đồng bộ, hợp lý mà sách tài then chốt, tiếp tục loại bỏ bất hợp lý cấu kinh tế Chỉ có tăng trưởng kinh tế nhanh bền vững, tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định, tạo lập niềm tin kích thích cơng chúng đầu tư, xố bỏ tâm lý e ngại, dè chừng cơng chúng, từ hoạt động kinh doanh ngân hàng ổn định, phát triển bền vững, phục vụ kinh tế  Hồn thiện mơi trường pháp lý: Môi trường pháp lý nước ta nhiều bất cập, chưa thực động lực để phát triển kinh tế Chính phủ cần phải xây dựng hành lang pháp lý đồng hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế sở áp dụng đầy đủ thiết chế, chuẩn mực quốc tế, tạo điều kiện củng cố phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ xu hội nhập Do vậy, việc hoàn thiện Luật, Luật ngân hàng giúp cho ngân hàng hoạt động cạnh tranh lành mạnh, từ nâng cao hiệu huy động vốn Tránh cạnh tranh cách nâng lãi suất liên tục làm tăng chi phí 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước - Hoàn thiện chức Luật hoạt động ngân hàng; đồng thời gắn bó hoạt động ngân hàng tổng thể hệ thống ngân hàng, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Đồng thời có biện pháp để đưa luật vào với sống, để người dân doanh nghiệp biết tới luật - Có sách tiền tệ hợp lý, hoàn thiện đổi thị trường tiền tệ đặc biệt thị trường trái phiếu phủ tín phiếu ngân hàng Các sách tiền tệ ngân hàng nhà nước cần phải đảm bảo ổn định giá cả, tỷ giá hối đoái, củng cố nâng cao niềm tin với đồng tiền nội tệ - Tăng cường quan hệ quốc tế, tranh thủ giúp đỡ không vốn mà công nghệ từ nước để đổi hệ thống ngân hàng nước Có sách 86 hợp lý tỷ lệ sở hữu nhà đầu tư nước ngân hàng nước để đảm bảo cho ngân hàng có điều kiện hội nhập tốt - Thực tái cấu hệ thống ngân hàng nhằm thu hẹp ngân hàng nhỏ yếu kém, kiện tồn hệ thống tài lành mạnh hiệu Sự giảm thiểu ngân hàng nhỏ yếu giúp lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng, tránh cạnh tranh lách luật huy động vốn - Tăng cường chức tra giám sát NHNN hoạt động kinh doanh NHTM nhằm ngăn chặn có biện pháp xử lý kịp thời NH cạnh tranh không lành mạnh ảnh hưởng đến bất ổn kinh tế uy tín người dân NH - Cần tiếp tục sửa đổi hồn thiện sách lãi suất cho phù hợp với tình hình kinh tế xã hội thời điểm để trì tỷ lệ lãi suất hợp lý phục vụ cho phát triển kinh tế hỗ trợ công tác huy động vốn NHTM - Hoàn thiện chế phát hành sử dụng phương tiện toán điện tử nhằm giúp NHTM nhanh chóng triển khai dịch vụ tốn có hiệu - Vận hành hiệu hệ thống tổ chức tín dụng để đảm bảo phát triển ổn định cho toàn hệ thống NHNN cần dự báo trước rủi ro cho hệ thống để có biện pháp ngăn chăn hiệu Đồng thời phân bổ lại nguồn vốn từ tổ chức tín dụng thừa vốn sang đơn vị tạm thời thiếu vốn - NHNN cho NHTM vay với lãi suất ưu đãi để đầu tư cho dự án đại hóa ngân hàng Thực đổi cơng nghệ ngân hàng, tăng cường cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt, chuyển tiền điện tử nhằm cung cấp ngày nhiều dịch vụ ngân hàng đa dạng, phong phú thuận tiện cho khách hàng - NHNN cần có sách thúc đẩy cơng ty bảo hiểm tiền gửi phát huy vai trò mình: Bảo hiểm tiền gửi đời nhằm bảo vệ quyền lợi cho khách hàng gửi tiền trường hợp rủi ro xảy Hoạt động bảo hiểm tiền gửi làm tăng niềm tin quần chúng vào ngân hàng, từ tăng cường huy động lượng tiền mặt nhàn rỗi kinh tế NHNN nên có sách hỗ trợ cơng ty bảo hiểm tiền gửi bắt buộc NHTM phải gửi báo cáo tài hàng năm để cơng ty bảo hiểm tiền gửi nắm rõ hoạt động ngân hàng đưa biện pháp cứu trợ kịp thời ngân hàng 87 gặp khó khăn NHNN giám sát hoạt động đóng phí bảo hiểm ngân hàng tổ chức tín dụng khác có nghiệp vụ nhận tiền gửi 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Một xây dựng chiến lược hợp lý cấu vốn Cơ cấu vốn ngân hàng hạn chế lớn công tác huy động vốn ngân hàng Ngân hàng tập trung vào việc huy động nguồn vốn ngắn hạn nguồn vốn dài hạn trung hạn chiếm tỉ lệ nhỏ Tình trạng làm cho huy động vốn ngân hàng không phù hợp với sử dụng vốn Hơn nữa, nguồn vốn ngắn hạn, thường tiền gửi ngắn hạn nên khách hàng rút nào, thường có độ ổn định khơng cao nguồn dài hạn Do vậy, để hướng tới nguồn vốn trung, dài hạn có chất lượng cao, ổn định lâu dài đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn, Ngân hàng cần có biện pháp để thu hút khách hàng gửi tiền với kì hạn dài có mức lãi suất hấp dẫn với tiền gửi trung dài hạn, có hình thức thưởng ưu đãi Cần phải quảng cáo tới người gửi tiền sản phẩm tiền gửi dài hạn ngân hàng Ngoài ra, Ngân hàng phát hành trái phiếu, kỳ phiếu thời hạn dài từ năm đến năm với lãi suất áp dụng theo nguyên tắc thời gian huy động dài lãi suất cao Đồng thời, thực hình thức huy động kỳ phiếu, trái phiếu tự chuyển nhượng thị trường tạo điều kiện cho người mua kỳ phiếu, trái phiếu bán lại cho người khác bán lại cho Ngân hàng làm tăng tính khoản kỳ phiếu trái phiếu Hai xây dựng chiến lược lãi suất linh hoạt Lãi suất yếu tố quan trọng định hiệu huy động vốn ngân hàng Nó mặt phản ánh chi phí huy động vốn mà ngân hàng bỏ ra, mặt khác lại tạo nên hấp dẫn sản phẩm huy động vốn ngân hàng Một mức lãi suất cao hay thấp làm cho hiệu huy động vốn ngân hàng bị giảm sút Vì ngân hàng cần có sách lãi suất linh hoạt để trì nâng cao hiệu huy động vốn 88 Một số giải pháp để có sách lãi suất linh hoạt, giảm tối đa chi phí huy động mà đảm bảo tính hấp dẫn với khách hàng là: - Ln có mức lãi suất phù hợp biến đổi theo kịp diễn biễn thị trường Ngân hàng dựa vào uy tín lợi mạng lưới chi nhánh để đặt mức lãi suất thấp đối thủ hấp dẫn khách hàng Đồng thời ngân hàng cần theo sát lên xuống lãi suất thị trường quy định ngân hàng nhà nước để điều chỉnh lãi suất minh cho phù hợp, khơng để xảy tình trạng bị động chậm trễ - Tăng cường công tác dự báo lãi suất: để có mức lãi suất hợp lý ngân hàng cần dự báo trước thay đổi lãi suất tương lai để đặt mức lãi suất phù hợp Đặc biệt với khoản vốn trung dài hạn, kì hạn dài Nếu dự báo lãi suất tương lai thay đổi mạnh ngân hàng nên lựa chọn hình thức lãi suất thả nổi, hình thức lãi suất có điều chỉnh theo thị trường Như đem lại lợi ích khơng cho ngân hàng mà cho khách hàng - Để có nguồn vốn ổn định ngân hàng nên thực sách lãi suất hợp lý cho khách hàng thân thiết có số dư tài khoản lớn, với thời gian dài kì hạn ban đầu Ngồi mức lãi suất cố định, với nhóm khách hàng này, ngân hàng tặng quà vào dịp ngày lễ, cuối năm tăng thêm số dịch vụ tiện ích tốn, tư vấn tài cho khách hàng Chính sách giúp ngân hàng có thêm nhiều nguồn vốn với kì hạn dài Với khách hàng rút tiền gửi trước thời hạn, ngân hàng cần xem xét để thực mức lãi suất hợp lý Mức lãi suất thấp so với lãi suất hạn cần so sánh để không thấp đối thủ cạnh tranh ngân hàng Bằng biện pháp vậy, ngân hàng khuyến khích người rút tiền gửi tiền vào lần sau Ngân hàng cần có thỏa thuận trước với khách hàng mức lãi suất để phần hạn chế rút tiền trước hạn khách hàng Ba đa dạng hóa sản phẩm, hình thức huy động vốn, phát triển sản phẩm Để có tăng thêm thu nhập từ hoạt động dịch vụ, nâng cao tỷ lệ thu dịch vụ tổng thu nhập ròng để thu hút thêm ngày nhiều khách hàng sử dụng 89 sản phẩm dịch vụ ngân hàng vần đề quan trọng cần phải đa dạng hoá dịch vụ cung cấp ngày nhiều sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Với thực tế khả mình, NHNo&PTNT Việt Nam phát triển thêm số dịch vụ theo xu hướng đa dạng hoá sau: - Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng: + Áp dụng hình thức huy động vốn như: Gửi nơi, rút nhiều nơi, tiết kiệm cho tương lai, tiết kiệm nhân thọ, Tiết kiệm dự thưởng, tài khoản thấu chi, tiết kiệm học đường, tiết kiệm VNĐ đảm bảo giá trị theo giá vàng, tiết kiệm VNĐ đảm bảo giá trị theo ngoại tệ, tài khoản ưu đãi lãi suất… Ngoài sản phẩm trên, ngân hàng cần phải nghiên cứu để áp dụng hình thức trả lãi khác trả lãi trước, trả lãi theo chu kỳ định - Phát triển sản phẩm dịch vụ + Phát triển dịch vụ mơi giới: Có nhiều phương thức mơi giới mà chưa NHTM Việt Nam phát triển như: Mơi giới mua bán hàng hố, mơi giới tiền tệ (mua, bán, phát hành chứng khoán); Trong dịch vụ môi giới cần ý môi giới thị trường hàng hố, điều kiện thơng tin doanh nghiệp Việt Nam thị trường nước ngồi, cơng nghệ hạn chế Thơng qua mối quan hệ trình cung ứng sản phẩm với doanh nghiệp khác, thông qua hợp tác với ngân hàng khác nước, ngân hàng phát triển dịch vụ mơi giới thị trường hàng hoá phương thức: + Trung gian dàn xếp gặp gỡ ký hợp đồng thương vụ doanh nghiệp nước + Môi giới mua bán nhà, đất + Cung cấp thông tin thị trường, công nghệ ngồi nước + Cung cấp thơng tin kinh nghiệm, phương thức, thủ thuật kinh doanh + Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử: Dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép khách hàng thực giao dịch ngân hàng cách trực tuyến thông qua phương tiện máy vi tính, điện thoại di động hay thiết bị trợ giúp cá nhân,…Qua 90 khách hàng truy cập tài khoản vào thời điểm, vấn tin tài khoản trực tuyến, gửi tiền, chuyển tiền, nhận tốn hố đơn trực tuyến mà khơng phải đến ngân hàng Hiện nay, NHNo&PTNT Việt Nam triển khai dịch vụ Phonebanking, SMS banking, VNMart, Apaybill, Vietpay, Bank plus, VNPay, A - Transfer song hiệu sử dụng chưa cao Để đẩy mạnh phát triển dịch vụ cần quan tâm số vấn đề sau: Bên cạnh vấn đề đại hố cơng nghệ ngân hàng, trang bị máy móc đại, đơn giản hố quy trình nghiệp vụ, ứng dụng công nghệ thông tin vào nghiệp vụ ngân hàng trình bày phần cần phải xây dựng nhóm cán chủ chốt chun cơng nghệ thông tin, mặt am hiểu nghiệp vụ ngân hàng, mặt khác phải có đủ trình độ nắm bắt nhanh chóng cơng nghệ ngân hàng vận dụng vào thực tế hoạt động kinh doanh - Tăng cường công tác marketing, quảng bá, giới thiệu với khách hàng tiện ích sản phẩm - Thiết lập hệ thống giao dịch bảo mật, quản lý chữ ký, chứng từ điện tử để đảm bảo an toàn trình hoạt động Bốn sớm xây dựng đồng sách ngân hàng bán lẻ: Hiện hội sở chưa có sách ngân hàng bán lẻ thống cho toàn hệ thống, sách khách hàng cá nhân chi nhánh tự đưa ra, chi nhánh với khơng có đồng nhất, đơi khách hàng so sánh lợi ích chi nhánh địa bàn, gây khó khăn cho việc huy động vốn Do NHNo&PTNT Việt Nam cần nhanh chóng kiện tồn mơ hình tổ chức ngân hàng bán lẻ nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn Năm số giải pháp khác  Về chiến lược mở rộng mạng lưới: Xây dựng quy hoạch tổng thể mạng lưới hoạt động, tránh chồng chéo Ngân hàng hệ thống, địa bàn thị Có sách phù hợp với chi nhánh phòng giao dịch nơng thơn, đặc biệt vùng có chuyển đổi sang khu cơng nghiệp xu hướng thị hóa cao 91  Về chiến lược huy động vốn: Xây dựng chiến lược huy động vốn sở, tảng thống chung toàn hệ thống nhằm định hướng cho chi nhánh triển khai thực Đồng thời có hướng dẫn cụ thể với chi nhánh ngân hàng địa phương để phù hợp với hoàn cảnh chi nhánh  Về người: NHNo&PTNT Việt Nam cần trọng công tác tuyển dụng đào tạo lại cán để đảm bảo đội ngũ nhân viên ngân hàng theo kịp nghiệp vụ kinh doanh đại Đồng thời rà sốt có sách quy định đội ngũ cán không đáp ứng tiến khoa học công nghệ  Không ngừng tăng cường, đổi sở vật chất Đảm bảo điều kiện công nghệ trang thiết bị kĩ thuật cho tồn hệ thống hoạt động có hiệu  Tăng cường cơng tác tra, kiểm tra, kiểm sốt nội với toàn chi nhánh để phát dự báo trước rủi ro có hỗ trợ đơn vị gặp khó khăn 92 KẾT LUẬN Để ổn định kinh tế phát triển giai đoạn khó khăn cần phải có cố gắng nỗ lực tất ban, ngành, tổ chức, đơn vị, với lượng vốn đầu tư lớn Hiện nguồn vốn đầu tư nước huy động phần lớn từ NHTM Huy động vốn khơng có vai trò quan trọng với phát triển đất nước mà yếu tố sống NHTM Để NHTM kinh doanh có lãi, đảm bảo chế độ an tồn tài sản cán ngân hàng phải hiểu nguồn vốn giữ vai trò quan trọng, nguồn vốn huy động chủ yếu NHNo&PTNT Hà Nội có nhiều cố gắng việc huy động vốn Trong trình hoạt động, ngân hàng gặt hái nhiều thành công, đảm bảo cho mục tiêu lợi nhuận ngân hàng mà thúc đẩy phát triển kinh tế Tuy nhiên, công tác huy động vốn chi nhánh ln cần trì tăng cường hiệu Muốn giải khó khăn đòi hỏi phải có hỗ trợ NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam, nỗ lực thân NHNo&PTNT Hà Nội Trên trình nghiên cứu tác giả lý thuyết huy động vốn Sau phân tích thực tế hoạt động huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội từ năm 2011 đến năm 2014, kết đạt được, tồn công tác huy động vốn, từ luận văn đưa giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn NHNo&PTNT Hà Nội Những giải pháp đưa sở lý luận, có tính thực có tính khả thi Với mong muốn đóng phần nhỏ bé kiến thức vào hoạt động thực tế nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Hà Nội Tác giả mong muốn ý kiến, giải pháp luận văn có hội thử nghiệm NHNo&PTNT Hà Nội thông qua góp phần nâng cao vị chi nhánh công tác huy động vốn Do thời gian nghiên cứu kiến thức có hạn chế định, nên luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết Với tinh thần cầu thị, tác giả mong 93 muốn nhận tham gia, đóng góp Thầy, Cô, nhà nghiên cứu bạn bè, đồng nghiệp để luận văn hồn thiện Tác giả xin chân thành cảm ơn quan tâm Thầy, Cô giáo trường Đại học Thương mại, đặc biệt giúp đỡ nhiệt tình TS Nguyễn Thu Thủy, gia đình đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi để tác giả hoàn thành luận văn TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Võ Thị Thúy Anh, Th.S Lê Phương Dung (2009), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất tài chính, Hà Nội EdwardW.reed Ph.d, Edward K.grill Ph.d (2004), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2002), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Giao thông vận tải, Hà Nội PGS.TS Tơ Ngọc Hưng (2008), Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng,, Nhà xuất Thống kê Mishkin F.S (1999), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kĩ thuật Hà Nội PGS.TS.Tơ Kim Ngọc (2005), Giáo trình Lý thuyết tiền tệ - ngân hàng, Nhà xuất Thống kê Nguyễn Thị Quy (2008), Dịch vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Khoa học xã hội, Hà Nội PGS.TS Nguyễn Hữu Tài (2009), Giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội PGS.TS Lê Văn Tề tác giả (2004), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 10 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 11 GS.TS Lê Văn Tư tác giả (2001), Tiền tệ, ngân hàng, thị trường tài chính, Nhà xuất thống kê, Hà Nội 12 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội, Báo cáo tổng kết năm 2011 – 2014, Hà Nội 13 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội 14 Tạp chí ngân hàng 15 Một số trang web liên quan: http://www.agribank.com.vn http:// www.agribankhanoi.com http://www.sbv.gov.vn http:// www.tapchi.hvnh.edu.vn/ http://www.tapchitaichinh.vn http://www.thoibaonganhang.vn ... triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 73 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội. .. Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội. 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 34 2.1 Khái quát ngân hàng Nông. .. PHÁT TRIỂN VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI 71 3.1 Định hướng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển

Ngày đăng: 29/07/2019, 17:40

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

  • LỜI CAM ĐOAN

  • MỤC LỤC

    • 1. Tính cấp thiết của đề tài

    • 2. Tổng quan các công trình nghiên cứu thuộc lĩnh vực của đề tài

    • 3. Mục đích nghiên cứu

    • 4. Đối tượng phạm vi nghiên cứu

    • 5. Phương pháp nghiên cứu

    • Luận văn sử dụng phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng và duy vật lịch sử của chủ nghĩa Mác – Lênin để tiếp cận lý thuyết, luận giải thực tế. Luận văn kết hợp với phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê, so sánh…để giải quyết vấn đề đã nêu ra. Bên cạnh đó luận văn cũng vận dụng các nghiên cứu của các công trình khoa học liên quan đến đề tài.

    • 6. Kết cấu luận văn

    • 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại và nguồn vốn của ngân hàng thương mại

      • 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại và các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại

        • 1.1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại

      • 1.1.1.2. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại

      • 1.1.2. Nguồn vốn của ngân hàng thương mại

        • - Tiền vay: Tỷ trọng thấp hơn so với tiền gửi. Tại nhiều nước trên thế giới, NHTW thường quy định tỷ lệ giữa nguồn tiền huy động và vốn của chủ. Vào những giai đoạn cụ thể, nhiều ngân hàng phải đi vay để đáp ứng nhu cầu chi trả khi khả năng huy động bị hạn chế. NHTM có thể vay tại: NHNN, vay các TCTD khác, vay trên thị trường vốn

        • - Vốn nợ khác: Loại này bao gồm nguồn ủy thác, nguồn tiền trong thanh toán và các nguồn khác. Đây là các nguồn vốn có thể không nhiều, thời gian sử dụng ngắn nhưng ngân hàng không phải tốn kém chi phí huy động như vốn trên tài khoản mở L/C; tài khoản trung gian séc bảo chi, nguồn vốn ủy thác…

    • 1.2. Huy động vốn của ngân hàng thương mại

      • 1.2.1 Các hình thức huy động vốn của NHTM

      • 1.2.2. Yêu cầu đặt ra trong công tác huy động vốn của ngân hàng thương mại

      • 1.2.3. Một số chỉ tiêu phản ánh kết quả huy động vốn của NHTM

    • 1.3. Sự cần thiết tăng cường huy động vốn và nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của NHTM

      • 1.3.1. Sự cần thiết phải tăng cường huy động vốn trong NHTM

    • Vốn huy động là nguồn vốn quan trọng nhất trong tổng số vốn thu hút từ bên ngoài của các NHTM. Đây là nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng số nguồn vốn, là nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng kinh doanh. Chính vì vậy, việc tăng cường huy động có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với mọi hoạt động kinh doanh của NHTM bởi vì:

    • Thứ nhất quy mô huy động vốn quyết định quy mô hoạt động kinh doanh trong đó quyết định quy mô tín dụng của ngân hàng. Đây là hoạt động mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho một NHTM (từ 70% đến 90%). Mặc dù tỷ trọng của hoạt động tín dụng có xu hướng giảm nhưng tín dụng ngân hàng vẫn luôn là nghiệp vụ sử dụng vốn quan trọng mang tính sống còn đối với mỗi một ngân hàng. Tăng cường huy động vốn đồng nghĩa với việc thu hút được nguồn vốn lớn, thời hạn ổn định, chi phí thấp sẽ giúp ngân hàng có thể đa dạng hóa được các danh mục tài sản có, giảm thiểu rủi ro đồng thời mở rộng được các loại hình dịch vụ khác thông qua việc mở rộng quy mô tín dụng.

    • Thứ hai nguồn vốn huy động được quyết định khả năng thanh toán của ngân hàng. Một ngân hàng muốn tồn tại và ngày càng mở rộng hoạt động kinh doanh, trước hết ngân hàng đó phải luôn đảm bảo khả năng sẵn sàng thanh toán chi trả cho khách hàng. Khả năng thanh toán của ngân hàng càng cao đồng nghĩa với uy tín của ngân hàng càng cao

    • Thứ ba tăng cường huy động vốn sẽ nâng cao năng lực cạnh tranh cho một NHTM. Xu hướng khu vực hóa và quốc tế hóa là tất yếu, dẫn tới sự cạnh tranh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính đang ngày càng trở nên quyết liệt khi ngân hàng và các đối thủ cạnh tranh mở rộng danh mục dịch vụ. Đây là những dịch vụ đang phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các NHTM khác hoặc từ các ngân hàng nước ngoài, các hiệp hội tín dụng, các công ty tài chính, các công ty kinh doanh chứng khoán, các tổ chức bảo hiểm. Chính điều này đã gây áp lực cạnh tranh lên các NHTM, đòi hỏi họ phỉa cần thiết tăng cường huy động vốn hơn nữa.

    • Sự cạnh tranh lãi suất huy động vốn giữa các ngân hàng cũng là một động lực giúp cho ngân hàng tăng cường công tác huy động vốn nếu như không muốn lượng vốn từ ngân hàng mình chảy sang ngân hàng khác do có chênh lệch lãi suất.

    • Sự hiểu biết và những đòi hỏi cao hơn nữa của khách hàng về sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng làm cho các ngân hàng phải có nhiều hơn nữa các hình thức huy động vốn nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng.

    • Ngoài ra, vốn huy động có vai trò quyết định và là nguồn gốc sâu xa tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng. Do đó đối với các NHTM việc tăng cường huy động vốn luôn được đặt ra là một trong các mục tiêu quan trọng trong định hướng phát triển.

      • 1.3.2. Những nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của NHTM

    • 1.4. Kinh nghiệm huy động vốn của một số NHTM và bài học rút ra cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội

      • 1.4.1. Kinh nghiệm từ một số NHTM trên địa bàn Hà Nội

      • Thời gian qua, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, các NHTM không ngừng hoàn thiện các sản phẩm, dịch vụ, đưa ra các chính sách, chiến lược để thu hút các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội. Kinh nghiệm của một số NHTM trên địa bàn Hà Nội cụ thể như sau:

      • a. Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam (Maritime Bank)

      • Hiện nay trên địa bàn Hà Nội, Maritime Bank đã xây dựng được một hệ thống mạng lưới rộng lớn gồm có 01 trụ sở chính, 01 sở giao dịch và 71 chi nhánh và phòng giao dịch.

      • 1.4.2. Bài học kinh nghiệm rút ra cho NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội

        • Từ việc nghiên cứu kinh nghiệm huy động vốn của một số NHTM trên địa bàn Hà Nội có thể rút ra những bài học kinh nghiệm đối với NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội

        • Thứ nhất: Cần xem xét lại việc hoạch định chiến lược kinh doanh, đưa ra chiến lược sản phẩm, phân tích điểm mạnh, điểm yếu, tập trung vào các sản phẩm, dịch vụ chính có hiệu quả. Giới thiệu nhiều sản phẩm huy động vốn mới có tính khác biệt, cạnh tranh cao; vận dụng linh hoạt các loại hình sản phẩm huy động vốn phù hợp với từng nhóm khách hàng, từng giai đoạn trên cơ sở nguồn lực sẵn có của ngân hàng; ngân hàng cần xác định rõ thị trường huy động vốn mục tiêu của mình từ đó chú trọng nâng cao chất lượng hoạt động để phục vụ khách hàng tốt hơn.

        • Thứ hai: Chính sách marketing

        • Tại mỗi chi nhánh cần tổ chức bộ phận chăm sóc khách hàng, luôn tạo cho khách hàng cảm giác được tôn trọng mỗi khi đến giao dịch. Bộ phận này có chức năng hướng dẫn khách hàng, trả lời các thắc mắc, tư vấn, giới thiệu về các sản phẩm của ngân hàng, xây dựng văn hóa giao dịch của Agribank

        • Xây dựng chiến lược marketing phù hợp nhằm tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu các tiện ích của sản phẩm dịch vụ hiện có đến đông đảo khách hàng.

        • Thứ ba: Tiếp tục đầu tư và hoàn thiện hiện đại hóa công nghệ ngân hàng một cách đồng bộ

        • Để hoạt động huy động vốn của chi nhánh đạt hiệu quả cao, đáp ứng được các yêu cầu, các chuẩn mực quốc tế đòi hỏi công nghệ phải không ngừng được cải tiến, nâng cấp để trở thành một công cụ hỗ trợ đắc lực cho các nhân viên ngân hàng.

        • Lựa chọn đúng công nghệ để ứng dụng trong hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh có ý nghĩa quyết định đến sự phát triển của các hoạt động dịch vụ, tăng cường quy mô huy động vốn, quyết định hiệu quả vốn đầu tư.

        • Thứ tư: Chú trọng đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, năng động có trình độ, khả năng giao tiếp ngoại ngữ tốt để có thể tiếp cận các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài. Từ đó thu hút được một nguồn tiền gửi dồi dào hơn.

    • 2.1. Khái quát về ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội

      • 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội

      • 2.1.2. Mô hình tổ chức và nhiệm vụ các phòng ban

        • Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Hà Nội

        • + Thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT;

      • 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2011-2014

        • Đơn vị: tỷ đồng

        • Chỉ tiêu

        • Năm 2011

        • Năm 2012

        • Năm 2013

        • Năm 2014

        • TT (%)

        • TT (%)

        • TT (%)

        • Số tiền

        • TT (%)

        • Tổng nguồn vốn

        • 100%

        • 100%

        • 100%

        • 16.121

        • 100%

        • Tiền gửi

        • 65%

        • 77%

        • 98,7%

        • 15.994

        • 99%

        • Ủy thác đầu tư

        • 0,4%

        • 0%

        • 0%

        • 0

        • 0%

        • Nguồn vốn khác

        • 34,6%

        • 23%

        • 1,3%

        • 127

        • 1%

    • 2.2. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội.

      • 2.2.1. Các sản phẩm huy động vốn tại chi nhánh

    • Các sản phẩm huy động vốn được nghiên cứu và ban hành tại trụ sở chính NHNo&PTNT Việt Nam. Việc huy động vốn tại các chi nhánh là quá trình tổ chức triển khai, thực hiện các sản phẩm đã được trụ sở chính ban hành. Với phương châm “mang phồn thịnh đến với khách hàng”, Agribank đã đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi, cụ thể:

    • a. Đối với khách hàng cá nhân có các sản phẩm huy động vốn sau:

    • - Tiết kiệm không kỳ hạn

    • - Tiết kiệm có kỳ hạn

    • - Tiết kiệm linh hoạt

    • - Tiết kiệm an sinh

    • - Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi

    • - Tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo lũy tiến của số dư tiền gửi

    • - Tiết kiệm gửi góp hàng tháng, tiết kiệm gửi góp không theo định kỳ

    • - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất tự điều chỉnh tăng theo lãi suất cơ bản của NHNN

    • - Tiết kiệm học đường

    • b. Đối với khách hàng doanh nghiệp có các sản phẩm tài khoản và tiền gửi sau:

    • - Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán)

    • - Tiền gửi linh hoạt

    • - Tiền gửi có kỳ hạn

    • - Chuyển, nhận tiền nhiều nơi (Agripay)

    • - Dịch vụ kết nối quản lý tài khoản và thanh toán cho các công ty và nhà đầu tư chứng khoán

    • - Đầu tư tự động - lợi ích tự động

    • - Dịch vụ trả và nhận lương tự động

    • - Giấy tờ có giá: kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, trái phiếu.

      • 2.2.2. Chính sách huy động vốn tại chi nhánh

    • * Chính sách khách hàng: Với đặc điểm cơ cấu nguồn vốn tại Chi nhánh, Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Hà Nội đã có những chính sách thu hút nguồn tiền gửi dân cư đồng thời duy trì và phát triển nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế.

    • * Chính sách lãi suất: Ngân hàng đã sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất để thu hút nguồn tiền gửi, đã chú trọng thu hút nguồn vốn trung và dài hạn nhằm khuyến khích khách hàng gửi tiền theo các kì hạn trên 12 tháng. Tuy nhiên khách hàng vẫn tập trung vào sản phẩm tiền gửi kì hạn ngắn vì xem xét một cách khách quan thì lãi suất bình quân của Ngân hàng luôn thấp hơn so với các NHTM ngoài quốc doanh trên cùng địa bàn.

    • * Chính sách đa dạng hóa các kênh huy động vốn

    • - Kênh huy động vốn trực tiếp: huy động nguồn vốn từ tiền gửi của khách hàng tại Ngân hàng và phát hành các giấy tờ có giá

    • Tại NHNo&PTNT Hà Nội ngoài hình thức huy động thông thường Ngân hàng đã triển khai đa dạng các hình thức vốn vừa đáp ứng nhu cầu khách hàng, vừa tăng cường nguồn vốn huy động.

      • 2.2.3. Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn tại chi nhánh

      • 2.2.3.1 Quy mô và tốc độ tăng trưởng quy mô của nguồn vốn huy động

      • Từ khi thành lập đến nay, qua nhiều năm hoạt động, NHNo&PTNT Hà Nội đã tạo được uy tín lớn trong dân cư và có quan hệ mật thiết đối với các doanh nghiệp. Hoạt động huy động vốn luôn được ngân hàng chú trọng và coi đó là yếu tố đầu tiên của quá trình kinh doanh quyết định sự tồn tại, phát triển của ngân hàng. Trên thực tế, với việc đa dạng hóa các hình thức huy động ngân hàng đã khai thác nguồn vốn từ những khoản tiết kiệm nhỏ của dân cư cho đến các khoản tiền gửi thanh toán của các doanh nghiệp lớn. Nhờ vậy, nguồn vốn của NHNo&PTNT Hà Nội liên tục tăng trưởng qua các năm.

      • Đơn vị tính: tỷ đồng

      • Chỉ tiêu

      • Năm

      • So sánh (%)

      • 2011

      • 2012

      • 2013

      • 2014

      • 2012/2011

      • 2013/2012

      • 2014/2013

      • Tổng nguồn VHĐ

      • 12.120

      • 14.369

      • 15.888

      • 16.121

      • 118%

      • 110%

      • 101%

      • Qua bảng số liệu trên có thể thấy nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT hà Nội tăng dần qua các năm từ năm 2011 đến năm 2014. Cụ thể năm 2011, tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng đạt 12.120 tỷ đồng thì đã tăng lên 16.121 tỷ đồng năm 2014. Trong giai đoạn năm 2011-2014, nguồn vốn huy động của ngân hàng đã tăng 33%.

      • 12.120

      • 14.369

      • 15.888

      • 2.2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động

        • Chỉ tiêu

        • Năm 2011

        • Năm 2012

        • Năm 2013

        • Năm 2014

        • Số tiền

        • Tỷ trọng

        • Số tiền

        • Tỷ trọng

        • Số tiền

        • Tỷ trọng

        • Số tiền

        • Tỷ trọng

        • Tiền gửi dân cư

        • 3.305

        • 27,3%

        • 4.395

        • 31%

        • 5.558

        • 35%

        • 5.806

        • 36%

        • Tiền gửi của tổ chức

        • 4.615

        • 38,1%

        • 6.629

        • 46%

        • 10.131

        • 63,7%

        • 10.188

        • 63,2%

        • Tiền gửi khác

        • (Tiền gửi kho bạc)

        • 4.200

        • 34,6%

        • 3.345

        • 23%

        • 199

        • 1,3%

        • 127

        • 0,8%

        • Tổng VHĐ

        • 12.120

        • 100%

        • 14.369

        • 100%

        • 15.888

        • 100%

        • 16.121

        • 100%

        • Đơn vị: tỷ đồng

        • Chỉ tiêu

        • Năm 2011

        • Năm 2012

        • Năm 2013

        • Năm 2014

        • Số tiền

        • Tỷ trọng

        • Số tiền

        • Tỷ trọng

        • Số tiền

        • Tỷ trọng

        • Số tiền

        • Tỷ trọng

        • Nội tệ

        • 10.910

        • 90%

        • 13.219

        • 92%

        • 14.612

        • 92%

        • 14.718

        • 91,3%

        • Ngoại tệ

        • 1.210

        • 10%

        • 1.150

        • 8%

        • 1.276

        • 8%

        • 1.403

        • 7,7%

        • Tổng VHĐ

        • 12.120

        • 100%

        • 14.369

        • 100%

        • 15.888

        • 100%

        • 16.121

        • 100%

        • Đơn vị: tỷ đồng

        • Chỉ tiêu

        • Năm 2011

        • Năm 2012

        • Năm 2013

        • Năm 2014

        • Số tiền

        • Tỷ trọng

        • Số tiền

        • Tỷ trọng

        • Số tiền

        • Tỷ trọng

        • Số tiền

        • Tỷ trọng

        • Không kỳ hạn

        • 5.857

        • 48%

        • 6.099

        • 42%

        • 2.056

        • 13%

        • 3.385

        • 21%

        • Kỳ hạn dưới 12 T

        • 2.278

        • 19%

        • 3.976

        • 28%

        • 9.909

        • 62%

        • 8.383

        • 52%

        • Kỳ hạn từ 12T-24T

        • 502

        • 4%

        • 812

        • 6%

        • 624

        • 4%

        • 806

        • 5%

        • Kỳ hạn từ 24T trở lên

        • 3.483

        • 29%

        • 3.482

        • 24%

        • 3.299

        • 21%

        • 3.547

        • 22%

        • Tổng VHĐ

        • 12.120

        • 100%

        • 14.369

        • 100%

        • 15.888

        • 100%

        • 16.121

        • 100%

      • 2.2.3.3 Chí phí huy động vốn

        • Đơn vị: tỷ đồng,%

      • 2.2.3.4 Mối quan hệ cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn

      • Giữa huy động vốn và sử dụng vốn có mối quan hệ mật thiết với nhau. Hoạt động của ngân hàng không chỉ đơn giản là huy động thật nhiều vốn mà còn phải tìm kiếm nơi để cho vay và đầu tư có hiệu quả. Nếu ngân hàng chỉ chú trọng tới huy động vốn và không chú ý tới việc sử dụng cho vay hay đầu tư thì sẽ bị ứ đọng vốn, làm giảm lợi nhuận, thậm chí rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán. Ngược lại, nếu ngân hàng không huy động đủ vốn để cho vay và đầu tư thì ngân hàng sẽ mất cơ hội mở rộng khách hàng, làm giảm uy tín của mình trên thị trường.

      • Sau đây tác giả xin phân tích mối quan hệ cân đối giữa tình hình huy động vốn và sử dụng vốn tại NHNo&PTNT Hà Nội.

      • Hiện nay, NHNo&PTNT Hà Nội không có hoạt động đầu tư tài chính, nguồn vốn huy động được chủ yếu sử dụng để cho vay và cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác. Tình hình cân đối giữa nguồn vốn và dư nợ tín dụng được thể hiện qua biểu đồ sau:

      • Đơn vị tính: Tỷ đồng

      • (Nguồn: Báo cáo tổng kết NHNo&PTNT Hà Nội

      • Biểu đồ 2.1 Tình hình cân đối giữa nguồn vốn huy động và dư nợ tín dụng

      • Từ biểu đồ 2.1 có thể thấy tổng vốn huy động của Chi nhánh gia tăng qua các năm còn tổng dư nợ tín dụng đảm bảo ở mức ổn định, không có sự tăng trưởng lớn. Trong giai đoạn năm 2011-2014 tỷ lệ dư nợ tín dụng trên tổng vốn huy động của NHNo&PTNT Hà Nội không có biến động lớn, giao động từ 28%-36%.

      • Như vậy nếu xét tỷ trọng dư nợ nói chung trên tổng nguồn huy động thì những năm qua Chi nhánh đã cân đối được đủ nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu cho vay, thậm chí là dư thừa. Để phân tích sâu hơn, chúng ta sẽ xem xét sự cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn theo kỳ hạn và theo cơ cấu.

      • Biểu đồ 2.2: Quan hệ giữa huy động và sử dụng vốn ngắn hạn của NHNo&PTNT Hà Nội

      • Biểu đồ 2.3: Quan hệ giữa huy động và sử dụng vốn dài hạn của NHNo&PTNT Hà Nội

      • Biểu đồ 2.4: Quan hệ giữa huy động và sử dụng vốn bằng tiền nội tệ của NHNo&PTNT Hà Nội

    • 2.3. Đánh giá chung về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội.

      • 2.3.1. Những kết quả đạt được

      • 2.3.2. Những tồn tại và hạn chế

      • 2.3.3.Nguyên nhân của những hạn chế

    • 3.1. Định hướng về huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn tới.

      • 3.1.1. Những thuận lợi và khó khăn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội

      • 3.1.2. Những mục tiêu và định hướng phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội

      • 3.1.2.1 Định hướng phát triển

      • - Chủ động, tích cực phát triển nguồn vốn và đảm bảo đủ vốn đầu tư tín dụng, khả năng thanh toán của khách hàng và ngân hàng

      • - Phấn đấu tăng trưởng tín dụng, ưu tiên vốn cho vay xuất khẩu, các doanh nghiệp nhỏ và vừa, hợp tác xã, các dự án cam kết…

      • - Củng cố và nâng cao chất lượng, hiệu quả của các sản phẩm dịch vụ đặc biệt nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, thẻ và dịch vụ ngân hàng hiện đại khác; triển khai đồng bộ các sản phẩm dịch vụ, thực hiện bán chéo sản phẩm thông qua công tác tín dụng…

      • - Tiếp tục khai thác phát triển ứng dụng công nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại hóa, cung cấp thêm các sản phẩm dịch vụ, tiện ích; nâng cao chất lượng dịch vụ đủ sức cạnh tranh và hội nhập. Nâng cao thị phần dịch vụ của ngân hàng No&PTNT Hà Nội.

      • 3.1.2.2. Mục tiêu

    • 3.2. Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội

      • 3.2.1. Xây dựng chiến lược khách hàng

    • - Xây dựng và triển khai đa dạng các sản phẩm tiền gửi mang lại nhiều tiện ích đối với khách hàng, tập trung tìm mọi giải pháp khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi của các thành phần kinh tế, tổ chức xã hội... và dân cư để tập trung vốn cho kinh doanh

    • - Thường xuyên theo dõi diễn biến thị trường nhằm có giải pháp hữu hiệu trong công tác huy động đảm bảo ổn định và tăng trưởng vững chắc nguồn vốn, đặc biệt huy động nguồn vốn từ dân cư và các tổ chức xã hội...

    • - Tiếp tục mở rộng hợp tác, kết nối thanh toán với tổ chức, doanh nghiệp lớn; đảm bảo các yêu cầu vốn để phục vụ các dự án đã cam kết, các doanh nghiệp xuất khẩu; hỗ trợ tối đa doanh nghiệp thu tiền bán hàng tiêu thụ sản phẩm, quản lý dòng tiền, sử dụng vốn có hiệu quả

    • - Hỗ trợ doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế xã hội chi trả lương qua tài khoản góp phần thực hiện nghị định của chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, đồng thời giảm chi phí kiểm đếm, thu chi tiền mặt của ngân hàng, đảm bảo an toàn cho khách hàng, ngân hàng và khơi tăng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của nền kinh tế.

    • - Tổ chức rà soát, phân tích đánh giá và tăng cường các biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng; kiên quyết thu hồi các khoản nợ xấu, nợ đã đầu tư chưa đầy đủ thủ tục, vi phạm quy trình chế độ đã phát hiện sau kiểm tra, nợ đã xử lý rủi ro; xử lý nghiêm đối với tập thể và cá nhân vi phạm.

    • - Phối hợp với khách hàng nghiên cứu thẩm định các phương án, dự án kinh doanh có hiệu quả, đơn giản hóa các thủ tục trong quá trình giao dịch nhằm tạo điều kiện thuận lợi nhất, đơn giản nhất đối với khách hàng trong việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng.

    • - Cung cấp trọn gói các sản phẩm dịch vụ hỗ trợ cùng với việc đầu tư vốn tín dụng đối với các doanh nghiệp, thành phần kinh tế như các hình thức: bảo lãnh thanh toán trong và ngoài nước, thanh toán quốc tế, tư vấn tài chính, xây dựng dự án, tư vấn ký kết hợp đồng với nước ngoài.

    • - Thực hiện tốt công tác chăm sóc, phát triển khách hàng. Tìm mọi giải pháp hữu hiệu không ngừng mở rộng, nâng cao chất lượng, quy mô các sản phẩm dịch vụ hiện có cho phù hợp với yêu cầu ngày càng cao của khách hàng. Tiếp tục chú trọng nâng cao công tác thông tin quảng cáo

      • 3.2.2. Tăng cường hoạt động tiếp thị quảng cáo cho các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đặc biệt là các sản phẩm trong huy động vốn

      • 3.2.3. Đổi mới, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng

      • 3.2.4. Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ với đội ngũ cán bộ

    • - Không ngừng nâng cao trình độ của cán bộ. Đảm bảo phong cách giao dịch văn minh, lịch sự, tận tình, chu đáo gắn với thực hiện văn hóa doanh nghiệp nhằm đáp ứng mọi nhu cầu giao dịch một cách nhanh gọn, đơn giản, chính xác, an toàn theo chế độ quy định. Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao nhận thức tư tưởng, đạo đức nghề nghiệp từ cán bộ lãnh đạo đến toàn thể cán bộ nhân viên.

    • - Tiếp tục thực hiện khoán tài chính và tiền lương đến từng đơn vị, gắn quyền lợi vật chất với trách nhiệm của từng người trong hoạt động kinh doanh.

    • - Tăng cường công tác hậu kiểm, nâng cao chất lượng kiểm tra kiểm soát, xử lý nghiêm túc những cán bộ thiếu tinh thần trách nhiệm hoặc hiệu quả kinh doanh thấp làm ảnh hưởng đến uy tín của NHNo&PTNT Hà Nội.

    • - Tiếp tục đào tạo và đào tạo lại các mặt nghiệp vụ. Thường xuyên bồi dưỡng nâng cao trình độ toàn diện các mặt nghiệp vụ tín dụng, kế toán, thanh toán quốc tế, đặc biệt là tin học, ngoại ngữ... nhằm trang bị và nâng cao trình độ đối với các bộ nhân viên có đủ điều kiện tác nghiệp trong năm 2015 và những năm tiếp theo.

    • - Tiếp tục phát động các phong trào thi đua, sáng kiến cải tiến nghiệp vụ, quy trình giao dịch, Có chế độ khen thưởng kịp thời với những tập thể, cá nhân, gương người tốt việc tốt có thành tích trong công tác chuyên môn.

    • - Điều chỉnh, bổ sung các quy định, chức năng nhiệm vụ của từng phòng nghiệp vụ đảm bảo an toàn, hiệu quả phù hợp với thực tế hoạt động kinh doanh năm 2015

    • - Nâng cao quyền tự chủ, tự quyết định gắn với trách nhiệm đối với các Trưởng phòng nghiệp vụ, giám đốc phòng giao dịch theo quy định của Agribank

    • - Bổ sung, điều chỉnh cơ chế phù hợp với mục tiêu kinh doanh như các cơ chế khoán, cơ chế thưởng quỹ thu nhập, thưởng từ quỹ khen thưởng phù hợp năm 2015

    • - Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ và phòng ngừa rủi ro. Tiếp tục nâng cao chất lượng và số lượng công tác hậu kiểm các mặt nghiệp vụ như tín dụng, thanh toán quốc tế, kế toán ngân quỹ...

    • - Quản trị chương trình mục tiêu: xác định các mục tiêu đặc biệt, có thể định lượng cho mỗi nhân viên, mỗi đơn vị, bộ phận và định kỳ xem xét tiến độ thực hiện của nhân viên, đơn vị để hoàn thành mục tiêu đã đề ra. Xác định cụ thể trách nhiệm và quyền lợi của mỗi nhân viên với việc thực hiện nhiệm vụ và hoàn thành mục tiêu, có sự phân đoạn thời gian để hoàn thành từng bước, từng mức độ công việc.

      • 3.2.5. Hiện đại hóa và ứng dụng công nghệ ngân hàng

      • 3.2.6. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn

    • 3.3. Kiến nghị

      • 3.3.1. Đối với Chính phủ

      • 3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà Nước

      • 3.3.3. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

      • Một là xây dựng chiến lược hợp lý về cơ cấu vốn

      • Hai là xây dựng chiến lược lãi suất linh hoạt

      • Ba là đa dạng hóa sản phẩm, hình thức huy động vốn, phát triển các sản phẩm mới.

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan