MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN Để thực thành cơng q trình kiến tập từ ngày 01/7/2014 đến hết ngày 01/8/2014, nỗ lực thân, em nhận nhiều trợ giúp lớn lao vơ có ý nghĩa Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Giảng viên, Thạc sĩ Lê Minh Trâm hướng dẫn tận tình, bảo giải đáp thắc mắc em suốt quãng thời gian kiến tập, dành thời gian để đưa lời nhận xét, góp ý quý báu giúp em hoàn thành tốt báo cáo kiến tập Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới ban giám đốc ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Bình, anh Mai Khánh Tồn, chị Nguyễn Thị Dung anh chị phòng Khách hàng doanh nghiệp anh chị cán nhân viên chi nhánh BIDV Ninh Bình tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ thời gian kiến tập, đóng góp ý kiến, giúp đỡ em hồn thành báo cáo LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ngân hàng thương mại cổ phẩn lớn Việt Nam với 50 năm hình thành phát triển thị phần lớn mạng lưới hoạt động rộng khắp nước Ngay từ đất nước bắt đầu bước vào lộ trình hội nhập với kinh tế giới, tồn hệ thống BIDV Việt Nam ln đóng vai trò quan trọng q trình cải cách phát triển ngành Ngân hàng – Tài chính, ln lực lượng tiên phong lĩnh vực tín dụng, huy động vốn, dịch vụ ngân hàng đại,… toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Bình thành lập từ năm 1992, đơn vị đầu toàn hệ thống BIDV Việt Nam Mặc dù thành lập chưa lâu nỗ lực đáng ghi nhận chi nhánh BIDV Việt Nam khách hàng đánh giá cao Được giới thiệu khoa Kinh tế kinh doanh quốc tế trường Đại học Ngoại thương, em có hội thực tập học hỏi kinh nghiệm ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Bình Sau tháng thực tập, giúp đỡ, bảo tận tình anh chị, cán nhân viên chi nhánh, hướng dẫn chi tiết ThS Lê Minh Trâm, em có nhìn hồn thiện trình hình thành, phát triển, tình hình hoạt động chi nhánh nói chung, phòng khách hàng doanh nghiệp nói riêng thực tế hoạt động tốn quốc tế chi nhánh BIDV Ninh Bình Nhờ có kiến thức, thơng tin kinh nghiệm học hỏi, tích lũy được, em hồn thành báo cáo trình thực tập Chi nhánh Bài báo cáo thực tập khóa em trình bày theo bố cục sau: - Phần 1: Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi - nhánh Ninh Bình Phần 2: Quá trình thực tập sinh viên phòng khách hàng doanh nghiệp Phần 3: Tổng kết cá nhân Do thời gian thực tập chưa nhiều, kiến thức kinh nghiệm thân chưa thực chuyên sâu nên báo cáo không tránh khỏi hạn chế nội dung trình bày Em mong nhận đánh giá ý kiến phản hồi cô giáo để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! NỘI DUNG I CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NINH BÌNH 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Ninh Bình 1.1.1 Thông tin ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Ninh Bình Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển chi nhánh Ninh Bình Tên giao dịch quốc tế: Bank for Investment and Development of Vietnam – Ninh Binh branch Tên viết tắt: BIDV Ninh Bình Địa chỉ: Lê Hồng Phong, thành phố Ninh Bình, tỉnh Ninh Bình Ngày thành lập: 01/4/1992 Số lượng cán công nhân viên: 149 người Số phòng giao dịch: 02 phòng (phòng giao dịch Gián Khẩu phòng giao dịch Đơng Ninh Bình) 1.1.2 Lịch sử hình thành trình phát triển Thời kì 1976 - 1981 Quá trình phát triển Năm 1976 sáp nhập tỉnh, chi nhánh ngân hàng kiến thiết Hà Nam Ninh thành lập Ngân hàng Kiến thiết Hà Nam Ninh nhân dân toàn tỉnh khôi phục hàn gắn vết thương chiến tranh, tiếp quản, cải tạo xây dựng sở kinh tế tỉnh, xây dựng cơng trình quốc kế dân sinh đổ nát chiến tranh Ngân hàng Kiến thiết Hà Nam Ninh cung ứng vốn cho cơng trình cơng nghiệp, nơng nghiệp, giao thơng vận tải, cơng trình phúc lợi đặc biệt ưu tiên vốn cho cơng trình trọng điểm, then chốt tỉnh 1981 - 1990 Năm 1981 thành lập chi nhánh ngân hàng đầu tư xây dựng Hà Nam Ninh Trong khoảng từ 1981- 1990, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Hà Nam Ninh bước vượt qua khó khăn, hồn thiện chế nghiệp vụ, tiếp tục khẳng định để đứng vững phát triển Đây thời kỳ ngân hàng có bước chuyển theo định hướng nghiệp đổi nước nói chung ngành ngân hàng nói riêng, bước trở thành ngân hàng chuyên doanh hàng đầu kinh tế tỉnh tồn quốc Những đóng góp Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam nói chung ngân hàng Đầu tư xây dựng Hà Nam Ninh nói riêng thời kỳ lớn trước gấp bội tổng nguồn vốn cấp phát, tổng nguồn vốn cho vay tổng số tài sản cố định hình thành kinh tế 1990 - 1992 1992 - Ngày 26/11/1990, chuyển thành chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển Hà Nam Ninh Sau chuyển từ Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Hà Nam Ninh thành Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nam Ninh, Ngân hàng tiếp tục thực sứ mạng hỗ trợ phát triển kinh tế, hỗ trợ vốn cho dự án đầu tư hoạt động thương mại doanh nghiệp Thời kì này, ngân hàng liên tục phát triển sản phẩm dịch vụ tín dụng mới, kinh doanh đa năng, tổng hợp theo chức Ngân hàng thương mại; tự lo vốn để phục vụ phát triển hình thức huy động vốn đa dạng; phục vụ phát triển theo định hướng Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa đất nước;… Ngày 01/4/1992, thành lập ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Ninh Bình (BIDV Ninh Bình) tách từ chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển Hà Nam Ninh theo định số 27/QĐ-NH9 ngày 29/01/1992 thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Cùng với kiện tái lập tỉnh Ninh Bình năm 1992, ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Bình bắt đầu tách hoạt động độc lập, đóng vai trò vơ quan trọng phát triển chung toàn tỉnh Ngân hàng tiếp tục hoạt động kinh doanh theo mơ hình Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nam Ninh, với số đổi cho phù hợp với tình hình thực tế tỉnh Trong thời kì này, ngân hàng trọng đầu tư phát triển hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng; đầu tư phát triển nhân lực, chiêu mộ nhân tài để có đội ngũ nhân viên, tư vấn viên chuyên môn cao, dày dặn kinh nghiệm; thực lành mạnh hóa tài lực tài tăng lên rõ rệt Khơng dừng lại đó, ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Ninh Bình thực sách chăm sóc khách hàng toàn diện, tạo mối quan hệ tốt với cách doanh nghiệp, tổ chức; mở rộng quan hệ đối ngoại; thực mục tiêu xây dựng Doanh nghiệp cộng đồng;… 1.1.3 Những thành tựu đạt Qua năm, chi nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ giao, liên tục nhận khen, giấy khen Thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam tỉnh Ninh Bình - Năm 1994: Được ủy ban nhân dân tỉnh Ninh Bình tặng khen - Năm 1995: Được cấp ghi công Đảng nhân dân tỉnh Ninh Bình - Năm 1996: Được Thủ tướng phủ tặng khen có thành tích từ năm - 1992 – 1995 góp phần vào nghiệp xây dựng bảo vệ Tổ quốc Năm 1997: Được Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam tặng - giấy khen Năm 1999: Được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tặng khen - thành tích 10 năm đổi hoạt động Ngân hàng Năm 2011: Được Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam tặng giấy khen với nhiều khen, giấy khen cho tập thể phòng cá nhân có - thành tích lao động tiên tiến xuất sắc Năm 2012: Được Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam tặng - giấy khen Năm 2013: Được Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam tặng khen “Tập thể lao động tiên tiến” 2013 riêng tập thể phòng “Khách hàng doanh nghiệp 1” Thống đốc Ngân hàng Nhà nước tặng khen 1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Bình BAN BAN GIÁM GIÁM ĐỐC ĐỐC CHI CHI NHÁNH NHÁNH NINH NINH BÌNH BÌNH Khối Khối quản quản lý lý khách khách hàng hàng Khối Khối quản quản lý lý nội nội bộ Khối Khối quản quản lý lý rủi rủi ro ro Khối Khối tác tác nghiệp nghiệp Phòng Phòng quản quản lý lý Phòng Phòng khách khách hàng hàng doanh doanh nghiệp 1 nghiệp Tổ Tổ điện điện tốn tốn rủi rủi ro ro Phòng Phòng quản quản trị trị tín tín dụng dụng Khối Khối trực trực thuộc thuộc Phòng Phòng giao giao dịch dịch Gián Gián Khẩu Khẩu Phòng Phòng giao giao dịch dịch Đơng Đơng Ninh Ninh Bình Bình Phòng Phòng tài tài chính kế kế tốn tốn Phòng Phòng giao giao dịch dịch khách khách hàng hàng cá cá nhân nhân Phòng Phòng khách khách hàng hàng doanh doanh nghiệp nghiệp 2 Phòng Phòng kế kế hoạch hoạch tổng tổng hợp hợp Phòng Phòng giao giao dịch dịch khách khách hàng hàng doanh doanh nghiệp nghiệp Phòng Phòng khách khách hàng hàng cá cá nhân nhân Phòng Phòng hành hành chính nhân nhân sự Phòng Phòng quản quản lý lý và dịch dịch vụ vụ kho kho quỹ quỹ 1.2.1 Ban giám đốc: - Gồm 01 Giám đốc 03 Phó giám đốc - Điều hành hàng ngày hoạt động nghiệp vụ ngân hàng thương mại theo nhiệm vụ quyền hạn, phù hợp với pháp luật điều lệ ngân hàng 1.2.2 Khối quản lý khách hàng: - Phòng khách hàng doanh nghiệp 1: + Gồm 10 cán nhân viên: 01 trưởng phòng, 02 phó phòng, 07 nhân viên + Thúc đẩy phát triển quan hệ với khách hàng doanh nghiệp: nhận định phát triển mối quan hệ với khách hàng tiềm (các công ty, tổ chức, quan,…) thông qua hoạt động PR, truyền thông chiến dịch marketing; thực việc bán sản phẩm dịch vụ chi nhánh đến tay người tiêu dùng, ví dụ dịch vụ ngân hàng bán buôn, bảo lãnh ngân hàng, chuyển tiền, dịch vụ toán quốc tế,… + Hoạt động tín dụng: đề xuất hạn mức tín dụng; thực cho vay tín dụng dựa tình hình thực tế dự án phù hợp với sách hạn mức tín dụng chi nhánh; giám sát khách hàng việc chấp, sử dụng khoản vay, toán khoản gốc vay tiền lãi; thông báo cho khách hàng biết rủi ro xảy đề xuất số giải pháp phù hợp;… + Ngoài ra, Tổ tài trợ thương mại quốc tế trực thuộc phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp thực nghiệp vụ toán quốc tế; đầu mối quản lý nghiệp vụ tài trợ thương mại chi nhánh, phối hợp với phòng liên quan để tiếp cận phát triển khách hàng sử dụng sản phẩm tài trợ thương mại bán sản phẩm tài trợ thương mại BIDV; đầu mối tiếp nhận yêu cầu từ khách hàng dịch vụ tài trợ thương mại, kiểm tra tư vấn hồ sơ phối hợp với đơn vị chi nhánh Trụ sở thực giao dịch tài trợ thương mại; chịu trách nhiệm việc phát triển nâng cao hiệu hợp tác kinh doanh đối ngoại Chi nhánh - Phòng khách hàng doanh nghiệp 2: + Gồm 10 cán nhân viên: 01 trưởng phòng, 02 phó phòng, 07 nhân viên + Nhiệm vụ tương tự phòng khách hàng doanh nghiệp 1, nhiên, khơng có Tổ tài trợ thương mại quốc tế - Phòng khách hàng cá nhân: + Gồm 09 cán nhân viên: 01 trưởng phòng, 02 phó phòng, 06 nhân viên + Xúc tiến phát triển mối quan hệ với khách hàng: Nhận định phát triển mối quan hệ với khách hàng cá nhân tiềm năng; thực sản phẩm dịch vụ (tín dụng, tiền gửi bảo hiểm) phù hợp với định hướng phát triển BIDV; phát triển chiến dịch marketing lấy khách hàng làm trọng tâm thông qua việc nghiên cứu nhu cầu ý kiến phản hồi khách hàng sản phẩm chi nhánh để có thay đổi cho phù hợp + Thực bán dịch vụ ngân hàng bán lẻ: Đề kế hoạch bán dịch vụ cho khách hàng cá nhân; đưa tư vấn giúp khách hàng chọn lựa dịch vụ tốt họ + Hoạt động tín dụng: tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, tiếp nhận hồ sơ vay vốn; thu thập thông tin, lập báo cáo khách hàng, khoản vay, lập hồ sơ thẩm định; lập báo cáo đề xuất trình cấp có thẩm quyền định cấp tín dụng, theo quy định quy trình nghiệp vụ BIDV; hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn điều kiện tín dụng yêu cầu; đảm bảo hồ sơ, tài liệu hoàn thiện theo quy định trước trình ký; soạn thảo hợp đồng tín dụng hợp đồng có liên quan đến khoản vay để trình lãnh đạo ký; theo dõi tình hình hoạt động khách hàng, kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay; đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi (kể khoản nợ chuyển ngoại bảng), phí đến tất tốn hợp đồng; xử lý khách hàng không thực điều khoản thoả thuận hợp đồng; phát kịp thời khoản vay có dấu hiệu rủi ro để đề xuất xử lý; 1.2.3 Khối quản lý nội bộ: - Tổ điện toán + Gồm 08 cán nhân viên: 01 tổ trưởng, 02 tổ phó, 05 nhân viên + Trực tiếp thực công việc theo thẩm quyền, quy định, quy trình cơng nghệ thơng tin Chi nhánh; thực công tác trực kỹ thuật, tổ chức thực bảo trì, xử lý cố hệ thống máy móc thiết bị Cơng nghệ thơng tin chương trình phần mềm ứng dụng Chi nhánh; hỗ trợ cho cán nghiệp vụ khách hàng sử dụng dịch vụ có tiện ích/ứng dụng Công nghệ thông tin; hướng dẫn, đào tạo, hỗ trợ, kiểm tra giám sát việc thực hiện, tuân thủ quy định quy trình BIDV lĩnh vực công nghệ thông tin Chi nhánh - Phòng tài – kế tốn: + Gồm 08 cán nhân viên: 01 trưởng phòng, 02 phó phòng, 05 nhân viên + Quản lý thực công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp; thực công tác hậu kiểm hoạt động tài kế tốn chi nhánh (bao gồm phòng giao dịch/quỹ tiết kiệm; thực nhiệm vụ quản lý, giám sát tài chính; đề xuất tham mưu với Giám đốc chi nhánh việc hướng dẫn thực chế độ tài chính, kế tốn, xây dựng chế độ, biện pháp quản lý tài sản, định mức quản lý tài chính, tiết kiệm chi tiêu nội bộ, hợp lý chế độ; đề xuất phân cấp ủy quyền phòng giao dịch - Phòng kế hoạch tổng hợp: + Gồm 07 cán nhân viên: 01 trưởng phòng, 01 phó phòng, 05 nhân viên + Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch - tổng hợp; tham mưu, xây dựng kế hoạch phát triển kế hoạch kinh doanh: Đánh giá thuận lợi, khó khăn hoạt động Chi nhánh; tham mưu, đề xuất, xác định định hướng hoạt động 10 phân cấp, ủy quyền Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Trong đó, lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng có vai trò nòng cốt việc đem lại doanh thu cho Chi nhánh 1.4 Kết hoạt động chi nhánh Có thể nói, giai đoạn 2009 – 2013 giai đoạn ghi nhận nhiều biến động hoạt động kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng Hoạt động doanh nghiệp đình trệ, nhiều doanh nghiệp phá sản; lãi suất huy động biến động liên tục, có lúc đạt mức kỉ lục, 20%/năm sau lại giảm 10%/năm; nợ xấu hệ thống ngân hàng tăng mạnh; nhiều ngân hàng thương mại hoạt động hiệu quả, thua lỗ;… Những khó khăn thực có tác động lớn tới hoạt động kinh doanh toàn hệ thống ngân hàng, ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Bình Để có nhìn sâu sắc tình hình hoạt động thực tế Chi nhánh, ta có bảng số liệu sau: SỐ LIỆU THỂ HIỆN TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG BIDV NINH BÌNH GIAI ĐOẠN 2009 - 2013 Đơn vị: tỷ đồng Nội dung Tổng doanh thu Tổng chi phí Lợi nhuận trước thuế 2009 100,2 59,16 41,04 2010 110,8 56,3 54,5 2011 150 66,6 83,4 2012 173,8 115,6 58,2 2013 197,4 39 158,4 Từ bảng số liệu biểu đồ trên, ta nhận thấy giai đoạn 2009 – 2014, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Bình có thành công định việc mở rộng quy mô hoạt động, gia tăng tổng doanh thu, giảm tổng chi phí để đạt lợi nhuận cao Tổng doanh thu chi nhánh liên tục tăng mạnh giai đoạn này, từ 100,2 tỷ đồng năm 2009 tăng lên 197,4 tỷ đồng năm 2013, gấp gần lần vòng năm Đặc biệt, năm 2011, tổng doanh thu Chi nhánh có gia tăng vượt bậc, từ 110,8 tỷ đồng năm 2010 lên 150 tỷ đồng năm 2011 (tăng gấp 1,35 lần) Xét từ góc độ chủ quan, kết có sách khuyến khích, mở rộng liên tục hoạt động kinh doanh Chi nhánh, tăng cường thu hút củng cố mối quan hệ với khách hàng sách ưu đãi đa dạng tương ứng với đối tượng khách hàng Năng lực tài 15 vững vàng uy tín ngày tăng cao tồn hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung, chi nhánh Ninh Bình nói riêng khiến cho khách hàng ln tin tưởng gắn bó để hợp tác kinh doanh Còn xét nguyên nhân khách quan, giai đoạn 2009 – 2013 giai đoạn tỉnh Ninh Bình đẩy mạnh thực sách phục hồi, vực dậy kinh tế hậu khủng hoảng; tăng cường thu hút đầu tư khuyến khích phát triển toàn diện kinh tế, đặc biệt lĩnh vực công nghiệp – dịch vụ Nhu cầu vốn khơng ngừng gia tăng gia tăng tổng doanh thu Chi nhánh tất yếu Thêm vào đó, thực tế Ninh Bình, với Vietinbank – Ngân hàng công thương Việt Nam Agribank – Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn BIDV – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Bình ngân hàng lâu đời nhất, uy tín phổ biến Trong tổng doanh thu Chi nhánh ln có xu hướng tăng tương đối ổn định tổng chi phí Chi nhánh lại có nhiều biến động thiếu ổn định Giai đoạn năm 2009 – 2010, tổng chi phí giảm nhẹ từ 59,16 tỷ đồng xuống 56,3 tỷ đồng Nhưng đến giai đoạn 2010 – 2012, tổng chi phí liên tục tăng, chí năm 2012, chi phí gia tăng cao đột biến (115,6 tỷ đồng, gấp lần năm 2010, 1,74 lần năm 2011 2,96 lần năm 2013) Sở dĩ, có đột biến năm 2012 ghi nhận năm bùng nổ nợ xấu hệ thống ngân hàng Khó khăn kéo dài sản xuất kinh doanh khiến nhiều doanh nghiệp khả toán khoản nợ hạn, dẫn đến tượng trốn lãi, trốn nợ Chính vậy, Chi nhánh phải trích khoản lớn từ tổng doanh thu để lập dự phòng rủi ro (cụ thể, khoản dự phòng rủi ro năm 2012 lên tới 80,6 tỷ đồng, gấp 2,37 lần so với khoản 34 tỷ đồng dự phòng rủi ro năm 2011) Đây nguyên nhân khiến tổng chi phí năm 2012 leo thang vượt bậc so với năm trước sau Đến năm 2013, tổng chi phí lại giảm mạnh xuống 39 tỷ đồng, mức thấp năm trở lại Kết có phần lớn nỗ lực toàn hệ thống nhằm san sẻ khó khăn bối cảnh kinh tế chưa thực phục hồi hồn tồn Lương thưởng nhân viên bị cắt giảm mạnh, hạn chế tuyển thêm cán nhân viên, Thêm vào đó, Chi nhánh tiến hành cấu lại khoản nợ xấu, khoanh vùng khoản nợ khó đòi, kết hợp doanh nghiệp tìm giải pháp tháo gỡ khó khăn, 16 … Việc làm giúp cho Chi nhánh giải nhiều khoản nợ xấu, khơng thu nợ mà giảm lượng tiền phải trích lập dự phòng rủi ro, tiến tới giảm chi phí, tăng lợi nhuận, nâng cao hiệu hoạt động Mặc dù tổng doanh thu không ngừng tăng tổng chi phí lại có nhiều biến động khiến cho tổng lợi nhuận trước thuế Chi nhánh khơng khỏi bị ảnh hưởng Nhìn chung, vào giai đoạn 2009 – 2013, lợi nhuận Chi nhánh có xu hướng tăng qua năm, có năm 2012 giảm mạnh từ 83,4 tỷ đồng năm 2011 xuống 58,2 tỷ đồng, sau đó, đến năm 2013 lại tăng vượt bậc lên 158,4 tỷ đồng (gấp 2,72 lần) Rõ ràng, biến động tổng chi phí có ảnh hướng sâu sắc đến biến động tổng lợi nhuận trước thuế Chi nhánh Tuy ba tiêu doanh thu, chi phí lợi nhuận chưa đủ để làm khẳng định cách xác, tồn diện hiệu hoạt động ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Bình phần cho ta thấy Chi nhánh có thành cơng định việc trì hoạt động, đảm bảo mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận Trong bối cảnh kinh tế giới nói chung kinh tế quốc gia nhiều khó khăn hậu khủng hoảng, nói BIDV Ninh Bình ln xứng đáng đối tác đáng tin cậy cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức tồn tỉnh, đóng vai trò quan trọng phát triển kinh tế tỉnh nhà 17 II CHƯƠNG II: QUÁ TRÌNH KIẾN TẬP CỦA SINH VIÊN TẠI PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 2.1 Giới thiệu phận kiến tập Phòng Khách hàng doanh nghiệp trực thuộc Khối quản lý khách hàng, ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Bình phận đời với thành lập chi nhánh Với đội ngũ cán nhân viên đông đảo, vững chun mơn nghiệp vụ, có kinh nghiệm hoạt động quan hệ khách hàng, đặc biệt khách hàng doanh nghiệp, hàng năm, phòng Khách hàng doanh nghiệp thực tốt vượt tiêu giao, liên tục nhận giấy khen, khen cấp ngành Năm 2013, phòng Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tặng khen Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam khen thưởng “Tập thể lao động xuất sắc” Tính đến thời điểm 01/8/2014, phòng Khách hàng doanh nghiệp có tổng cộng 10 cán nhân viên bao gồm 01 trưởng phòng, 02 phó phòng, 05 nhân viên thức 02 nhân viên tập 100% cán nhân viên phòng tốt nghiệp từ trường Đại học danh tiếng nước với thành tích học tập rèn luyện tốt; 6/10 cán nhân viên có học vị Thạc sĩ, nghiên cứu chuyên sâu lĩnh vực tài – ngân hàng Nhiệm vụ cụ thể nhân viên thể bảng sau: ST T Họ tên Nhiệm vụ Ghi Anh Mai - Giám sát, đơn đốc việc thực Trưởng phòng Khánh nhiệm vụ nhân viên Tồn phòng - Chịu trách nhiệm trước ban giám đốc kết làm việc phòng - Trực tiếp quản lý khách hàng doanh nghiệp Anh - Phụ giúp trưởng phòng việc Phó trưởng phòng Hồng giám sát, đơn đốc việc thực nhiệm Anh vụ nhân viên phòng Dũng - Trực tiếp quản lý khách hàng doanh nghiệp Chị Trịnh - Phụ giúp trưởng phòng việc Phó trưởng phòng Thùy giám sát, đơn đốc việc thực nhiệm 18 Linh vụ nhân viên phòng - Trực tiếp quản lý khách hàng doanh nghiệp Anh Đinh - Trực tiếp quản lý khách hàng doanh Đức Hải nghiệp Anh - Trực tiếp quản lý khách hàng doanh Nguyễn nghiệp Huy Sáng Anh Trần - Trực tiếp quản lý khách hàng doanh Quang nghiệp Hiếu - Chịu trách nhiệm tiếp nhận xử lý yêu cầu toán quốc tế (nghiên cứu hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế, tiếp nhận đề nghị mở LC, tiến hành thủ tục mở LC,….) Chị - Trực tiếp quản lý khách hàng doanh Nguyễn nghiệp Thị Dung - Chịu trách nhiệm việc tiếp nhận xử lý yêu cầu toán quốc tế (nghiên cứu hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế, tiếp nhận đề nghị mở LC, tiến hành thủ tục mở LC,….) Anh - Trực tiếp quản lý khách hàng doanh Phạm nghiệp Minh - Chịu trách nhiệm tiếp nhận xử lý Ngọc yêu cầu toán quốc tế (nghiên cứu hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế, tiếp nhận đề nghị mở LC, tiến hành thủ tục mở LC,….) Anh Nhân viên tập từ ngày 28/7/2014 Phạm Hùng Nam Anh Ngô Nhân viên tập từ ngày 28/7/2014 Ngân Trường Cán chuyên trách nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế Cán chuyên trách nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế, tổ trưởng tổ tải trợ thương mại quốc tế Cán chuyên trách nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế 2.2 Giới thiệu vị trí cơng việc kiến tập - Tên vị trí cơng việc: nhân viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp, cán chuyên trách nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế - Người hướng dẫn trực tiếp: Chị Nguyễn Thị Dung – nhân viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp, cán chuyên trách nghiệp vụ thương mại quốc tế, tổ tưởng tổ tải trợ thương mại quốc tế 19 - Người giám sát: Anh Mai Khánh Tồn – trưởng phòng Trong bối cảnh hoạt động mua bán hàng hóa quốc tế doanh nghiệp, công ty địa bàn tỉnh Ninh Bình ngày phát triển trở nên phổ biến, nhu cầu toán quốc tế gia tăng mạnh mẽ Nắm bắt xu hướng này, kể từ năm 2012, ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Bình đẩy mạnh phát triển dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế phục vụ cho hoạt động toán quốc tế Dịch vụ chi nhánh ngày thu hút nhiều khách hàng Lợi nhuận thu từ hoạt động ngày gia tăng Tuy nhiên, điều kiện nhân lực chưa cho phép nên hoạt động chi nhánh tạm thời Tổ tài thương mại quốc tế trực thuộc phòng khách hàng doanh nghiệp đảm trách Tổ gồm có 03 thành viên với chị Nguyễn Thị Dung làm tổ trưởng Trong ngày, bên cạnh việc trực tiếp gặp gỡ, tư vấn cho khách hàng dịch vụ, sản phẩm chi nhánh; thẩm định, xử lý hồ sơ vay; quản lý khoản nợ khách hàng, tiến hành thu lãi, làm hạn mức,… chị Dung người trực tiếp tiếp nhận yêu cầu toán quốc tế khách hàng, kể việc tư vấn cho khách hàng quy trình làm việc, giấy tờ cần thiết, thực tốn quốc tế Thơng qua việc theo dõi, quan sát nhờ hướng dẫn, bảo tận tình chị Nguyễn Thị Dung, thân em sau trình kiến tập tuần, phần nắm bước quy trình làm việc cán chuyên trách nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng, đặc biệt nghiệp vụ mở L/C toán theo u cầu khách hàng Trình tự xử lý cơng việc giao dịch viên nghiệp vụ mở L/C toán sau: - Tiếp nhận hồ sơ mở L/C khách hàng, chứng từ gồm: + Đơn đề nghị mở L/C khách hàng + Hợp đồng ngoại thương + Hồ sơ đảm bảo nguồn toán L/C (do bên Tín dụng làm, khách hàng ký quỹ 100% khơng cần) 20 - Kiểm tra hồ sơ, hồ sơ phù hợp lập Phiếu thẩm tra hồ sơ mở L/C - Scan chứng từ gửi lên Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại (Hội sở chính) qua chương trình TF để trung tâm mở L/C - Khi L/C mở, toàn chứng từ gồm: L/C gốc, Hóa đơn thu phí, Giấy báo nợ (nếu có) gửi Chi nhánh qua chương trình TF - Giao dịch viên in tồn chứng từ thành 03 bản: + 01 gửi khách hàng + 01 lưu hồ sơ + 01 gửi phòng Tài kế tốn để báo cáo Trong thời gian kiến tập mình, hướng dẫn chị Nguyễn Thị Dung, em trực tiếp đọc nghiên cứu hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế để soạn 02 đơn đề nghị mở L/C khách hàng Công ty nhựa KS Việt Nam, toán tiền hàng với hai nhà xuất công ty thương mại Versons (Dubai) công ty nhựa Itochu (Singapore) Hai đơn đề nghị mở L/C sau đính kèm phụ lục phụ lục báo cáo 2.3 Quản lý thời gian kiến tập sinh viên 2.3.1 Nhật ký kiến tập tuần (01/7 – 04/7) Thứ (01/7) Thứ (02/7) Sáng - Nộp giấy giới - Đến sớm để (8hthiệu thực tập thu xếp văn 11h30) - Chào hỏi ban phòng, chuẩn lãnh đạo ngân bị cho hàng anh ngày làm việc chị đại diện mới, rửa ấm phòng ban chén pha - Được giới thiệu trà đến thực tập - Tìm hiểu Tổ tài trợ thương đối tác mại quốc tế thuộc thường xuyên Thứ (03/7) - Đến sớm để thu xếp văn phòng, chuẩn bị cho ngày làm việc mới, rửa ấm chén pha trà, qt dọn văn phòng - Tìm hiểu chứng từ toán quốc Thứ (04/7) - Được giới thiệu lỗi thường gặp doanh nghiệp cách thức xử lý ngân hàng trình tiến hành giao dịch tốn quốc tế 21 phòng giao dịch khách hàng doanh nghiệp - Trao đổi với anh Tồn – trưởng phòng giao dịch khách hàng doanh nghiệp công việc nguyện vọng thời gian kiến tập đơn vị Chiều - Tìm hiểu (13h30 quy định – giấc làm việc 16h30) ngân hàng - Được giới thiệu cấu tổ chức ngân hàng, nhiệm vụ phòng ban quy trình thực nghiệp vụ tốn quốc tế vai trò quan trọng Tổ tài trợ thương mại quốc tế quy trình ngân hàng tế thực tế lĩnh vực toán quốc tế - Giúp anh chị phòng làm số việc photo tài liệu, chuyển giấy tờ tài liệu phòng ban khác,… - Tiếp tục tìm hiểu đối tác thường xuyên ngân hàng lĩnh vực toán quốc tế - Tiếp tục tìm hiểu lỗi thường gặp doanh nghiệp cách thức xử lý ngân hàng trình tiến hành giao dịch tốn quốc tế - Tiếp tục tìm hiểu chứng từ toán quốc tế thực tế 2.3.2 Nhật ký kiến tập tuần (07/7 – 11/7) Thứ (07/7) Thứ (08/7) Thứ (09/7) Sáng (8h11h30) - Quan sát thực tế cách thức giao dịch khách hàng tiếp nhận vấn đề khách hàng doanh nghiệp Chiều - Giúp anh (13h30 chị – phòng làm 16h30) số việc - Quan sát thực tế cách thức giao dịch khách hàng tiếp nhận vấn đề khách hàng doanh nghiệp - Giúp anh chị phòng làm số việc Thứ (10/7) - Thực công việc in séc, photo tài liệu, xin chữ ký, đóng dấu,… - Thực công việc in séc, photo tài liệu, xin chữ ký, đóng dấu,… - Thực công việc in séc, photo tài - Thực công việc in séc, photo tài Thứ (11/7) Nghỉ, gia đình có người Nghỉ, gia đình có người 22 photo tài liệu, chuyển giấy tờ tài liệu phòng ban khác,… - Nghiên cứu số tài liệu, số liệu hoạt động tổ tài trợ thương mại quốc tế photo tài liệu, chuyển giấy tờ tài liệu phòng ban khác,… - Nghiên cứu số tài liệu, số liệu hoạt động tổ tài trợ thương mại quốc tế liệu, xin chữ ký, đóng dấu,… - Quan sát thực tế cách thức giao dịch khách hàng tiếp nhận vấn đề khách hàng doanh nghiệp 2.3.3 Nhật ký kiến tập tuần (14/7 – 18/7) Thứ (14/7) Thứ (15/7) Thứ (16/7) Sáng - Quan sát - Quan sát - Quan sát (8hthực tế cách thực tế cách thực tế cách 11h30) thức giao thức giao thức giao dịch khách dịch khách dịch khách hàng tiếp hàng tiếp hàng tiếp nhận nhận nhận vấn đề vấn đề vấn đề khách hàng khách hàng khách hàng doanh doanh doanh nghiệp nghiệp nghiệp Chiều - Thực - Thực - Thực (13h30 công công công – việc in séc, việc in séc, việc in séc, 16h30) photo tài photo tài photo tài liệu, xin chữ liệu, xin chữ liệu, xin chữ ký, đóng ký, đóng ký, đóng dấu,… dấu,… dấu,… - Quan sát - Quan sát - Quan sát thực tế cách thực tế cách thực tế cách thức giao thức giao thức giao dịch khách dịch khách dịch khách hàng tiếp hàng tiếp hàng tiếp nhận nhận nhận vấn đề vấn đề vấn đề khách hàng khách hàng khách hàng doanh doanh doanh nghiệp nghiệp nghiệp 2.3.4 Nhật ký kiến tập tuần (21/7 – 25/7) Thứ (21/7) Thứ (22/7) Thứ (23/7) liệu, xin chữ ký, đóng dấu,… - Quan sát thực tế cách thức giao dịch khách hàng tiếp nhận vấn đề khách hàng doanh nghiệp Thứ (17/7) - Quan sát thực tế cách thức giao dịch khách hàng tiếp nhận vấn đề khách hàng doanh nghiệp - Thực công việc in séc, photo tài liệu, xin chữ ký, đóng dấu,… - Quan sát thực tế cách thức giao dịch khách hàng tiếp nhận vấn đề khách hàng doanh nghiệp Thứ Thứ (18/7) - Quan sát thực tế cách thức giao dịch khách hàng tiếp nhận vấn đề khách hàng doanh nghiệp - Thực công việc in séc, photo tài liệu, xin chữ ký, đóng dấu,… - Quan sát thực tế cách thức giao dịch khách hàng tiếp nhận vấn đề khách hàng doanh nghiệp Thứ (25/7) 23 Sáng (7h11h30) - Quan sát thực tế cách thức giao dịch khách hàng tiếp nhận vấn đề khách hàng doanh nghiệp Chiều - Xin số liệu (13h30 văn – liên 17h30) quan để phục vụ cho việc viết báo cáo thực tập - Quan sát thực tế cách thức giao dịch khách hàng tiếp nhận vấn đề khách hàng doanh nghiệp - Xin số liệu văn liên quan để phục vụ cho việc viết báo cáo thực tập - Nghiên cứu hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế cơng ty nhựa KS Việt Nam để chuẩn bị tiến hành mở LC - Nghiên cứu hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế công ty nhựa KS Việt Nam để chuẩn bị tiến hành mở LC 2.3.5 Nhật ký kiến tập tuần (28/7 – 01/8) Thứ Thứ (29/7) Thứ (30/7) (28/7) Sáng - Quan sát - Nghiên cứu - Nghiên cứu (7hthực tế cách hợp đồng hợp đồng 11h30) thức giao mua bán mua bán dịch khách hàng hóa hàng hóa hàng tiếp quốc tế quốc tế nhận công ty nhựa công ty nhựa vấn đề KS Việt Nam KS Việt Nam khách hàng để chuẩn bị để chuẩn bị doanh tiến hành mở tiến hành mở nghiệp LC LC Chiều - Bắt đầu - Nghiên cứu - Nghiên cứu (13h30 viết báo cáo hợp đồng hợp đồng – thực tập mua bán mua bán 17h30) hàng hóa hàng hóa quốc tế quốc tế công ty nhựa công ty nhựa KS Việt Nam KS Việt Nam để chuẩn bị để chuẩn bị tiến hành mở tiến hành mở LC LC (24/7) Thực hành soạn “đề nghị mở LC” công ty nhựa KS Việt Nam Thực hành soạn “đề nghị mở LC” công ty nhựa KS Việt Nam - Quan sát thực tế cách thức giao dịch khách hàng tiếp nhận vấn đề khách hàng doanh nghiệp - Xin số liệu văn liên quan để phục vụ cho việc viết báo cáo thực tập Thứ Thứ (01/8) (31/7) - Thực - Tiếp tục viết hành báo cáo thực soạn “đề tập nghị mở LC” công ty nhựa KS Việt Nam - Thực hành soạn “đề nghị mở LC” công ty nhựa KS Việt Nam - Xin xác nhận thực tập, cảm ơn ban giám đốc anh chị phòng tạo điều kiện giúp đỡ suốt trình thực tập tuần đơn 24 vị 25 III CHƯƠNG III: TỔNG KẾT CÁ NHÂN 3.1 Đánh giá kiến tập Có thể nói, q trình kiến tập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam mang lại cho em hội quý báu để áp dụng kiến thức lý thuyết học môn học Giao dịch thương mại quốc tế, Vận tải giao nhận ngoại thương,…, kiến thức tự tìm hiểu tốn quốc tế, bảo hiểm kinh doanh,… vào thực tế cơng việc Thêm vào đó, em có hội quan sát, học hỏi, trải nghiệm tác phong làm việc chun nghiệp áp lực cơng việc cao, đòi hỏi nhanh nhạy, linh hoạt phải tuyệt đối xác Thời gian kiến tập tuần không dài nhờ bảo tận tình chị Nguyễn Thị Dung anh chị phòng khách hàng doanh nghiệp – ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Ninh Bình, em học nhiều thứ kĩ mềm, kĩ giao tiếp, kĩ xử lí cơng việc, góp phần nâng cao hoàn thiện thêm vốn kiến thức Được làm việc mơi trường làm việc thực thụ, trải nghiệm công việc, tham gia trở thành phần góp phần hồn thiện sản phẩm giúp em tích lũy nhiều kinh nghiệm quý báu mà em chưa có hội tiếp cận, đặc biệt tinh thần thái độ nghiêm túc với công việc trách nhiệm với công việc giao Hơn nữa, trình kiến tập giúp em nhận khác biệt lý thuyết thực tế, phương pháp để giải tình cách linh hoạt hiệu Thực sự, thời gian kiến tập giúp em có học sâu sắc để định hướng cho tương lai xây dựng kế hoạch hoàn thiện thân năm học cuối trường Đại học Ngoại thương 3.2 Những khó khăn tồn q trình kiến tập đề xuất khắc phục Trong thời gian kiến tập phòng khách hàng doanh nghiệp – ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Ninh Bình, bên cạnh kinh nghiệm làm việc kiến thức thực tiễn quý báu thu thập được, em gặp phải số khó khăn, làm giảm tính hiệu trình học hỏi Em xin phép nêu số khó khăn đề xuất số ý kiến để nâng cao chất lượng kiến tập khoá sau: 26 Một là, thời gian làm việc căng thẳng công sở thực thử thách em ngày đầu tham gia kiến tập đơn vị Thời gian bắt đầu làm việc tương đối sớm nghỉ tương đối muộn (buổi sáng 7h, kết thúc lúc 11h30; buổi chiều 13h30 kết thúc lúc 17h30) Thêm vào đó, thực tế phòng khách hàng doanh nghiệp nói riêng tồn chi nhánh BIDV Ninh Bình nói chung, ngồi thời gian làm việc thức 8h/ngày, nhân viên thường xuyên phải làm thêm 1h đến 2h ngày để kịp tiến độ cơng việc Do đó, để đảm bảo việc làm với 02 buổi thực tập ngày, em cố gắng khắc phục thói quen xấu học trường (ngủ muộn, dậy muộn, ) Việc coi hội để em khắc phục tật xấu thân, tạo tiền đề tốt để xây dựng cho tác phong làm việc chuyên nghiệp Hai là, hạn chế mặt kinh nghiệm thực tiễn suốt ba năm học trường Đại học cản trở q trình trực tiếp thực cơng việc, khiến em khoảng thời gian lớn để tập làm quen với công việc đơn giản Để khắc phục hạn chế này, em cố gắng tự tìm hiểu làm việc thực tế nhiều hơn, nhiên, em mong thời gian tới, nhà trường khoa tạo điều kiện tổ chức để sinh viên năm cuối chúng em tham gia số buổi hướng dẫn, giao lưu, tham quan công ty, tổ chức, doanh nghiệp để tránh việc sinh viên khó hồ nhập với mơi trường làm việc cơng ty Trên số khó khăn em gặp phải trình kiến tập đề xuất em để khắc phục khó khăn Em mong thời gian năm học cuối trường, em có nhiều hội để tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế, tích lũy nhiều kinh nghiệm phục vụ cho q trình cơng tác sau 27 KẾT LUẬN Trong bối cảnh kinh tế giới kinh tế Việt Nam đà hồi phục mạnh mẽ nay, ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung chi nhánh Ninh Bình nói riêng phải đối mặt với nhiều hội thách thức Nếu biết tận dụng hội vượt qua thách thức, với lực vốn có ngân hàng hàng đầu nước, chi nhánh ngân hàng đứng đầu toàn tỉnh, hẳn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Bình gặt hái nhiều thành công, ngày vươn cao vươn xa để khẳng định vị Một lần nữa, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới ban giám đốc chi nhánh, anh Mai Khánh Toàn, chị Nguyễn Thị Dung anh chị thuộc phòng Khách hàng doanh nghiệp anh chị cán nhân viên chi nhánh BIDV Ninh Bình hết lòng giúp đỡ, hướng dẫn, bảo tận tình cho em trình thực tập tuần em đơn vị Em xin chân thành cảm ơn cô giáo, thạc sĩ Lê Minh Trâm – người thầy tận tình hướng dẫn, giải đáp thắc mắc, giúp đỡ em hoàn thành báo cáo kiến tập 28 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tài ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Bình năm 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động chi nhánh Sở kế hoạch đầu tư tỉnh Ninh Bình cấp (đăng ký lần đầu ngày 29/6/1993, đăng ký thay đổi lần thứ ngày 02/5/2012) Quyết định số 1256/QĐ-HĐQT v/v phê duyệt mô hình tổ chức mẫu Chi nhánh ban hành chức năng, nhiệm vụ Phòng/Tổ, Phòng Giao dịch, Quỹ tiết kiệm trực thuộc chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Các văn phòng tổ chức hành lưu trữ việc thành lập chi nhánh, thành lập phòng ban, mơ hình tổ chức hoạt động chi nhánh BIDV Ninh Bình Website Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam: www.bidv.com.vn 29 ... VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NINH BÌNH 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Ninh Bình 1.1.1 Thơng tin ngân hàng Đầu tư Phát triển. .. nhánh ngân hàng đầu tư phát triển Hà Nam Ninh Sau chuyển từ Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Hà Nam Ninh thành Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nam Ninh, Ngân hàng tiếp tục thực sứ mạng hỗ trợ phát triển. .. dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động khác ghi Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam theo 14 phân cấp, ủy quyền Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam