BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TẾ H U Ế NGUYỄN THỊ HƢƠNG LAN H NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KI N KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG Ọ C THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG Ư Ờ N G Đ ẠI H VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH TR LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HUẾ, 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ H U Ế NGUYỄN THỊ HƢƠNG LAN TẾ NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KI N H KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG Ọ C THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG ẠI H VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Mã số: 8340101 TR Ư Ờ N G Đ Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI ĐỨC TÍNH HUẾ, 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn khoa học Phó Giáo sư, Tiến sĩ Bùi Đức Tính Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa công bố hình thức trước Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá tác giả thu thập q trình nghiên cứu Ngồi luận văn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu H U Ế tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc TR Ư Ờ N G Đ ẠI H Ọ C KI N H TẾ Tác giả luận văn i Nguyễn Thị Hƣơng Lan LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tơi bày tỏ lòng biết ơn tới tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi q trình học tập nghiên cứu hoàn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Q thầy, giáo cán cơng chức Phòng Sau đại học - Trường Đại học Kinh tế, Đại học Huế giúp đỡ mặt suốt trình học tập nghiên cứu Ế Đặc biệt tơi xin bày tỏ lòng kính trọng biết ơn sâu sắc đến Phó Giáo sư, H U Tiến sĩ Bùi Đức Tính trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi suốt thời TẾ gian nghiên cứu để hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Ngoại Thương KI N H Việt Nam chi nhánh Quảng Bình Phòng trực thuộc tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành chương trình học trình thu thập liệu Ọ C cho luận văn H Cuối cùng, xin cảm ơn bạn lớp, đồng nghiệp góp ý giúp tơi G Đ ẠI trình thực luận văn TR Ư Ờ N Tác giả luận văn Nguyễn Thị Hƣơng Lan ii TÓM LƢỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: NGUYỄN THỊ HƢƠNG LAN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh, Niên khóa: 2017 - 2019 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS BÙI ĐỨC TÍNH Tên đề tài: NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Mục đích đối tƣợng nghiên cứu Đề tài nghiên cứu với mục tiêu chung phân tích, đánh giá thực trạng chất H U Ế lượng tín dụng KHDN giai đoạn 2016-2018, đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng KHDN Vietcombank Quảng Bình thời gian tới với mục tiêu cụ thể: TẾ (1) Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn chất lượng tín dụng KHDN NHTM; H (2) Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng KHDN Vietcombank Quảng KI N Bình giai đoạn 2016-2018; (3) Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng KHDN H tín dụng KHDN NHTM Ọ C Vietcombank Quảng Bình thời gian tới Đối tượng nghiên cứu chất lượng ẠI Phƣơng pháp nghiên cứu Đ Luận văn sử dụng phương pháp như: phương pháp thu thập số liệu; N G phương pháp tổng hợp, xử lý phân tích số liệu nhằm giải mục tiêu Ờ nghiên cứu đặt TR Ư Kết nghiên cứu đóng góp luận văn Kết phân tích thực trạng cho thấy chất lượng tín dụng KHDN lĩnh vực nông lâm nghiệp, thương mại dịch vụ có chất lượng KHDN lĩnh vực cơng nghiệp xây dựng Kết nghiên cứu có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng KHDN lực phục vụ; uy tín Ngân hàng việc cho vay; lãi suất cho vay KHDN Để nâng cao chất lượng tín dụng Vietcombank Quảng Bình tập trung thực giải pháp thực nghiêm túc quy trình tín dụng; tăng cường vốn giá rẻ vay; thực biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro; tăng cường hiệu lực cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, giám sát trước, sau cho vay bên cạnh nâng cao chất lượng nhân lực làm cơng tác tín dụng iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa CBTD : Cán tín dụng CN : Chi nhánh CP : Cổ phần KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTW : Ngân hàng Trung ương NQH : Nợ hạn NSNN : Ngân sách Nhà nước SXKD : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TSĐB : Tài sản bảo đảm Vietcombank: : Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam TR Ư Ờ N G Đ ẠI H Ọ C KI N H TẾ H U Ế Viết tắt iv MỤC LỤC Trang Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Tóm lược luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế iii Danh mục chữ viết tắt iv Mục lục v Danh mục bảng ix Danh mục hình, sơ đồ xi H U Ế PHẦN I MỞ ĐẦU TẾ Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu KI N H 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Ọ C Đối tượng phạm vi nghiên cứu H 3.1 Đối tượng nghiên cứu ẠI 3.2 Phạm vi nghiên cứu G Đ Phương pháp nghiên cứu N 4.1 Phương pháp thu thập số liệu Ư Ờ 4.2 Phương pháp xử lý phân tích số liệu TR Kết cấu luận văn PHẦN II NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động tín dụng Doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 1.2 Chất lượng tín dụng ngân hàng 16 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàng 16 v 1.2.2 Khái niệm chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp 17 1.2.3 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng 20 1.2.4 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp 21 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp 27 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp số ngân hàng học rút Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Quảng Bình 31 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng nước 31 1.3.2 Kinh nghiệm ngân hàng thương mại Việt Nam 32 H U Ế 1.3.3 Bài học rút Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình 34 TẾ TÓM TẮT CHƢƠNG 35 KI N H CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Ọ C NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 36 H 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình 36 ẠI 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 36 G Đ 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - chi nhánh Quảng Bình 38 N 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ Vietcombank Quảng Bình .39 Ư Ờ 2.1.4 Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ phận 39 TR 2.1.5 Tình hình lao động 41 2.1.6 Tình hình tài sản nguồn vốn 43 2.1.7 Kết hoạt động kinh doanh 45 2.2 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình 50 2.2.1 Tình hình dư nợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp 50 2.2.1.1 Tăng trưởng dư nợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp 50 2.2.1.2 Dư nợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp theo loại hình .52 2.2.1.3 Dư nợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp theo kỳ hạn .54 2.2.1.4 Dư nợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp theo ngành kinh tế .55 vi 2.2.1.5 Dư nợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp theo tài sản bảo đảm 57 2.2.2 Kết hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp 58 2.2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình 59 2.2.3.1 Vòng quay vốn tín dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp 59 2.2.3.2 Tỷ lệ nợ hạn cho vay khách hàng doanh nghiệp 60 2.2.3.3 Tỷ lệ nợ xấu cho vay khách hàng doanh nghiệp 61 2.2.3.4 Lãi cho vay chưa thu khách hàng doanh nghiệp .63 2.2.3.5 Tình hình quỹ dự phòng rủi ro khách hàng doanh nghiệp .64 H U Ế 2.2.3.6 Mức độ phân tán rủi ro cho vay khách hàng doanh nghiệp 65 2.2.4 Các yếu tố, điều kiện đảm bảo chất lượng tín dụng khách hàng doanh TẾ nghiệp Vietcombank Quảng Bình 66 KI N H 2.2.4.1 Quy trình thủ tục dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp .66 2.2.4.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp 67 Ọ C 2.2.4.3 Mạng lưới hoạt động, sở vật chất cho vay khách hàng doanh nghiệp 69 H 2.2.4.4 Nguồn nhân lực cho vay khách hàng doanh nghiệp .70 ẠI 2.2.4.5 Chính sách chăm sóc khách hàng doanh nghiệp 71 Đ 2.2.5 Đánh giá khách hàng doanh nghiệp chất lượng tín dụng cho vay N G Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình 72 Ư Ờ 2.2.5.1 Đặc điểm mẫu khảo sát 72 TR 2.2.5.2 Tổng hợp đánh giá khách hàng doanh nghiệp 73 2.3 Đánh giá chung chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình 81 2.3.1 Những kết đạt 81 2.3.2 Những hạn chế 83 2.3.3 Nguyên nhân .84 TÓM TẮT CHƢƠNG 85 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 86 vii 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình 86 3.1.1 Mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh 86 3.1.2 Định hướng phát triển 86 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình 88 3.2.1 Giải pháp tăng cường vốn giá rẻ vay 88 3.2.2 Giải pháp tuân thủ thực nghiêm túc quy trình tín dụng 90 3.2.3 Giải pháp thực biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro 92 H U Ế 3.2.4 Giải pháp tăng cường hiệu lực công tác kiểm tra, kiểm soát, giám sát trước, sau cho vay 95 TẾ 3.2.5 Giải pháp tổ chức nhân 96 KI N H TÓM TẮT CHƢƠNG 97 PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 98 Ọ C Kết luận 98 H Kiến nghị 99 ẠI 2.1 Đối với Chính phủ ngành 99 Đ 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 100 N G 2.3 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 100 Ư Ờ TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 TR PHỤ LỤC 103 QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN BẢN NHẬN XÉT PHẢN BIỆN BẢN NHẬN XÉT PHẢN BIỆN BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN viii ... trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp TR Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình; Chương Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng. .. kinh doanh 45 2.2 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình 50 2.2.1 Tình hình dư nợ tín dụng. .. động tín dụng khách hàng doanh nghiệp 58 2.2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình 59 2.2.3.1 Vòng quay vốn tín