ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH HỒNG VĂN HẬU TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI CÔNG TÁC GIẢM NGHÈO TẠI TỈNH BẮC KẠN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2019 ﾧ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH HỒNG VĂN HẬU TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI CÔNG TÁC GIẢM NGHÈO TẠI TỈNH BẮC KẠN Ngành: Quản Lý Kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS ĐỖ ĐÌNH LONG THÁI NGUYÊN - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài “Tín dụng sách công tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn” công trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng cá nhân tơi Các số liệu có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực kết luận khoa học luận văn chưa công bố cơng trình nghiên cứu khoa học trước Thái Nguyên, tháng 11 năm 2018 Tác giả Hoàng Văn Hậu ii LỜI CẢM ƠN Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn đến Ban Giám hiệu, giảng viên Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức trình tác giả theo học Trường Cảm ơn toàn thể cán bộ, nhân viên Trường tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả thời gian học tập nghiên cứu nhằm hoàn thành chương trình Cao học Tác giả Luận văn xin bày tỏ tình cảm trân trọng, cảm ơn chân thành, sâu sắc tới TS Đỗ Đình Long tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tác giả trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, cán công nhân viên NHCSXH tỉnh Bắc Kạn, đồng nghiệp quan quản lý nhà nước địa bàn tỉnh Bắc Kạn tạo điều kiện để tác giả theo học chương trình đào tạo thạc sĩ hồn thành luận văn thuận lợi Cảm ơn gia đình, người bạn đồng hành, hỗ trợ, giúp đỡ tác giả suốt q trình học tập hồn thiện luận văn Sau cùng, xin cảm ơn Thầy, Cơ Hội đồng bảo vệ kính mong nhận quan tâm, nhận xét Thầy, Cơ để tác giả có điều kiện hồn thiện tốt nội dung luận văn nhằm đạt tính hiệu quả, hữu ích áp dụng vào thực tiễn Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả Hoàng Văn Hậu MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG .viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ ix MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Những đóng góp luận văn Kết cấu luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI GIẢM NGHÈO .5 1.1 Cơ sở lý luận tín dụng sách cơng tác giảm nghèo .5 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò tín dụng sách 1.1.2 Các vấn đề nghèo 11 1.1.3 Mối quan hệ tín dụng sách đối giảm nghèo 17 1.1.4 Nội dung tín dụng sách công tác giảm nghèo .18 1.1.5 Những nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng sách công tác giảm nghèo 20 1.2 Cơ sở thực tiễn vai trò tín dụng sách công tác giảm nghèo 24 1.2.1 Kinh nghiệm số ngân hàng sách thực tín dụng sách cơng tác giảm nghèo 24 1.2.2 Bài học kinh nghiệm cho tỉnh Bắc Kạn 29 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Câu hỏi nghiên cứu .31 2.2 Phương pháp nghiên cứu 31 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin .31 2.2.2 Phương pháp tổng hợp thông tin 33 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin .33 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 36 2.3.1 Chỉ tiêu phản ánh kết hoạt động tín dụng sách NHCSXH địa bàn tỉnh 36 2.3.2 Chỉ tiêu đánh giá thực trạng tín dụng sách công tác giảm nghèo địa bàn tỉnh .37 Chương THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI CƠNG TÁC GIẢM NGHÈO TẠI TỈNH BẮC KẠN 39 3.1 Khái quát địa bàn tỉnh Bắc Kạn .39 3.1.1 Điều kiện tự nhiên 39 3.1.2 Điều kiện kinh tế 42 3.1.3 Điều kiện xã hội .43 3.2 Khái quát hệ thống tín dụng sách thuộc Ngân hàng sách xã hội tỉnh Bắc Kạn 45 3.2.1 Quá trình hình thành phát triển 46 3.2.2 Cơ cấu tổ chức 47 3.2.3 Chức năng, nhiệm vụ .52 3.2.4 Kết tình hình tín dụng sách giảm nghèo NHCSXH tỉnh Bắc Kạn qua số năm 54 3.3 Thực trạng tín dụng sách cơng tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn .57 3.3.1 Nguồn vốn tín dụng sách cơng tác giảm nghèo 57 3.3.2 Sử dụng vốn tín dụng sách công tác giảm nghèo 59 3.3.3 Khách hàng vay vốn cho công tác giảm nghèo 62 3.3.4 Danh mục cho vay vốn công tác giảm nghèo 65 3.3.5 Mạng lưới hoạt động tín dụng cơng tác giảm nghèo 66 3.3.6 Tác động tín dụng sách cơng tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn 68 3.3.7 Tình hình dư nợ tín dụng nhận bàn giao 74 3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng sách cơng tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn 75 3.4.1 Nhân tố bên 75 3.4.2 Nhân tố bên 80 3.5 Đánh giá chung tín dụng sách công tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn 88 3.5.1 Kết đạt 89 3.5.2 Những hạn chế 90 3.5.3 Nguyên nhân hạn chế 91 Chương GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI CÔNG TÁC GIẢM NGHÈO TẠI TỈNH BẮC KẠN 96 4.1 Quan điểm, phương hướng mục tiêu tăng cường vai trò tín dụng sách công tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn 96 4.1.1 Quan điểm 96 4.1.2 Phương hướng 97 4.1.3 Mục tiêu 97 4.2 Giải pháp tăng cường tín dụng Ngân hàng sách xã hội công tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn .99 4.2.1 Hoàn thiện mạng lưới hoạt động cho tín dụng sách .99 4.2.2 Hồn thiện quy trình nghiệp vụ tín dụng tín sách chi nhánh NHCSXH địa bàn tỉnh 102 4.2.3 Tăng cường hệ thống kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng sách hệ thống NHCSXH địa bàn tỉnh 105 4.2.4 Tăng cường công tác đào tạo, tập huấn cán thực tín dụng sách thuộc hệ thống NHCSXH địa bàn tỉnh 110 4.2.5 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền sách tín dụng thuộc hệ thống NHCSXH địa bàn tỉnh 112 4.2.6 Nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn NHCSXH cho hộ nghèo vay vốn địa bàn 112 4.3 Kiến nghị 113 4.3.1 Đối với Chính phủ 113 4.3.2 Đối với UBND tỉnh Bắc Kạn 114 4.3.3 Đối với hộ nghèo 116 KẾT LUẬN .118 TÀI LIỆU THAM KHẢO 120 PHỤ LỤC 122 vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ASXH : An sinh Xã hội CT-XH : Chính trị - Xã hội ĐBDTTS : Đồng bào dân tộc thiểu số ESCAP Uỷ ban Kinh tế Xã hội Khu vực Châu Á - Thái : Bình Dương GDP : Tổng sản phẩm quốc nội HĐQT : Hội đồng Quản trị KV : Khu vực LĐ-TB XH : Lao động - Thương binh Xã hội NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội PGD Phòng giao dịch : TK&VV : Tiết kiệm Vay vốn UBND : Ủy ban nhân dân UNDP : Liên hợp quốc WB : Ngân hàng giới XĐGN : Xóa đói giảm nghèo viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Quy định chuẩn nghèo đói (theo tiêu chuẩn quốc gia) .14 Bảng 2.1: Phân bổ số lượng mẫu điều tra 32 Bảng 3.1: Hiện trạng sử dụng đất đai phân theo loại đất phân theo địa bàn tỉnh Bắc Kạn năm 2017 41 Bảng 3.2: Tổng sản phẩm địa bàn tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2015-2017 (tính theo giá so sánh 2010) 42 Bảng 3.3: Thống kê số tiêu xã hội địa bàn tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2015-2017 .44 Bảng 3.4: Kết hoạt động tín dụng sách giảm nghèo NHCSXH tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2015-2017 56 Bảng 3.5: Nguồn vốn tín dụng sách công tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2015-2017 57 Bảng 3.6: Tổng dư nợ tín dụng sách theo đối tượng giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2015-2017 60 Bảng 3.7: Quy mơ khách hàng vay vốn tín dụng sách giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2015-2017 63 Bảng 3.8: Tăng trưởng dư nợ theo năm chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững giai đoạn 2016-2020 tỉnh Bắc Kạn 64 Bảng 3.9: Hình thức vay vốn tín dụng sách cơng tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2015-2017 65 Bảng 3.10: Mạng lưới hoạt động tín dụng sách qua tổ TK&VV công tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2015-2017 67 Bảng 3.11: Chỉ tiêu đánh giá hiệu tín dụng sách công tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2015-2017 70 Bảng 3.12: Tác động tín dụng sách đến hiệu cơng tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn 73 Bảng 3.13 Tình hình nợ nhận bàn giao giai đoạn 2015-2017 74 111 * Đào tạo cán tổ chức CT-XH nhận ủy thác Trong thời gian qua, việc tập huấn nghiệp vụ cho vay NHCSXH đội ngũ cán Hội, đoàn thê thị xã, xã thực thường xuyên hàng năm Tuy nhiên, số cán đào tạo với nhiều lý trình độ khơng đồng Mặt khác kỹ truyền đạt cán Ngân hàng hạn chế Do vậy, việc đào tạo cho cán nhận ủy thác phải trì thường xuyên, tập huấn nghiệp vụ đào tạo cho cán bộ, không ngừng cải tiến phương pháp giảng dạy, thuyết trình, ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào đào tạo, đơn giản hóa phương pháp truyền đạt theo phương châm “cầm tay việc”, nội dung giảng cô đọng đầy đủ không lan man ; kết hợp đồng thời với việc mở lớp tập huấn nghiệp vụ, định kỳ đột xuất thông qua họp giao ban NHCSXH với tổ chức hội cấp, với Ban quản lý Tổ Hướng tới việc nâng cao trình độ, kỹ đào tạo cho cán Hội, đoàn thể nhận ủy thác * Đào tạo hộ vay Hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách vay vốn, tập quán canh tác thói quen lao động nên suất khơng cao, Vì vậy, phối hợp với đơn vị liên quan hướng dẫn hộ vay cách thức làm ăn nhiệm vụ quan trọng nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn vay hạn chế rủi ro tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng Thơng qua buổi phổ biến cách thức sử dụng, phân bổ chi tiêu sử dụng vốn vay hợp lý, phối hợp với Hội đoàn thể, quan, ban ngành lồng ghép tập huấn chương trình khuyến nơng, lâm, ngư nghiệp giúp cho hộ vay khơng sử dụng vốn có hiệu mà suất cao Ngồi cần nhận thức rõ trách nhiệm trả lãi nợ gốc từ viết giấy đề nghị vay vốn Cần hiểu rõ sách tín dụng ưu đãi cho vay với lãi suất thấp, khơng phải Chính phủ cho khơng Người vay phải nâng cao ý thức trách nhiệm vay vốn, sử dụng vốn vay, Không ngừng họp tập để nâng cao lực quản lý sử dụng vốn vay, tăng hiệu đồng vốn, tích cực tham gia buổi tập huấn khuyến nông, lâm, ngư, chuyển giao 112 4.2.5 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền sách tín dụng thuộc hệ thống NHCSXH địa bàn tỉnh Ngồi việc cơng khai hóa chế độ tín dụng sách người dân, chi nhánh NHCSXH cần quan tâm tổ chức thực tốt việc sau: - Phối hợp quyền xã, tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác, Tổ trưởng tổ TK&VV thực tuyên truyền, quán triệt cho người dân hiểu quyền lợi nghĩa vụ trước, sau cho vay vốn, để hộ khơng tư tương trơng chờ ỷ lại, có trách nhiệm sử dụng vốn mục đích, thực hành tiết kiệm thực nghĩa vụ hoàn trả vốn vay thời hạn, trả lãi theo định kỳ hàng tháng Tổ chức tuyên truyền hình thức: Tổ trưởng, cấp Hội, đoàn thể tuyên truyền buổi sinh hoạt Tổ TK&VV, sinh hoạt Hội, đồn thể; Trưởng thơn, khu phố tun truyền họp thơn; Ngồi in phát tờ rơi chương trình tín dụng NHCSXH đến đối tượng thụ hưởng, treo băng zôn, hiệu nơi dễ nhìn để nhân dân biết - Xây dựng mối quan hệ tốt với cấp ủy quyền địa phương tranh thủ đạo Chính quyền địa phương thực nhiệm vụ 4.2.6 Nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn NHCSXH cho hộ nghèo vay vốn địa bàn Cải tiến hồ sơ thủ tục vay vốn: trường hợp cho vay gián tiếp qua tổ hội, ngân hàng cần quy định ngày làm việc cụ thể, nên tuần có ngày làm việc với tổ chức xét duyệt cho vay, tránh tình trạng yêu cầu số lượng vay vốn tổ phải đủ lớn người phụ trách tín dụng làm thủ cho vay Từ kinh nghiệm cho hộ nông dân nghèo vay vốn nước giới, thấy thủ tục cho vay cần đơn giản Vì thế, NHCSXH tiếp tục cần đẩy mạnh thông qua Hội nông dân hội phụ nữ xã Thủ tục cho vay cải tiến sau: Hội nông dân, phụ nữ xã vào đơn xin vay vốn hộ, xem xét tình hình cụ thể lập danh sách hộ cần vay vốn Cán tín dụng NHCSXH đến tận xã, với đại diện UBND xã hội phụ nữ thẩm tra 113 xem xét tình trạng cụ thể hộ, định cho vay Mọi thủ tục xét duyệt cho vay nên vòng tuần + Cải thiện quy trình vay vốn: phải đơn giản hóa quy trình vay vốn, giảm bớt khâu không cần thiết, rút ngắn quy trình vay vốn + Đồng thời đơn vị nhận ủy thác phải nhanh chóng thơng báo cho tổ tiết kiệm vay vốn kết phê duyệt ngân hàng, thời hạn địa điểm giải ngân đến hộ vay vốn biết, tránh tình trạng ngân hàng giải ngân người dân không hay biết + Cải thiện thời gian lãi suất cho vay: giảm thời gian chờ đợi dài từ làm thủ tục làm thủ tục vay đến nhận nguồn vốn thời gian quay vòng vốn Có chế độ ưu đãi đối hộ cực nghèo thời gian vay lãi suất vay 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Đối với Chính phủ - Xử lý kịp thời khoản nợ bị rủi ro nguyên nhân khách quan cho khách hàng vay vốn - Nhà nước cần xây dựng, phát triển đồng sở hạ tầng, trọng nâng cao trình độ dân trí, trình độ sản xuất kinh doanh hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng Chính sách khác - Tiếp tục đạo cấp uỷ, quyền địa phương cấp, thực nghiêm túc việc bình xét hộ nghèo năm; việc bình xét phải thực cơng khai, dân chủ, với thực tế, tránh tình trạng nay, hầu hết địa phương số hộ nghèo có tên danh sách nhiều so với hộ nghèo thực tế Nhà nước cần xây dựng, phát triển đồng sở hạ tầng, trọng nâng cao trình độ dân trí, trình độ sản xuất kinh doanh hộ nghèo - Để công XĐGN thực có ý nghĩa đạt kết to lớn đòi hỏi hộ nghèo cần nhận thức tầm quan trọng thoát nghèo gia đình họ, hệ mai sau xã hội, Tuy nhiên, 114 nhiều hộ khơng muốn nghèo, từ dẫn đến vốn vay sử dụng để tiêu dùng khơng nhằm mục đích sản xuất kinh doanh tăng thu nhập, Thực tế, hộ có trình độ học vấn cao có ý thức nghèo nỗ lực nghèo nhiều so với hộ có trình độ học vấn thấp, Hơn nữa, kinh tế thị trường, trình độ sản xuất kinh doanh đóng vai trò quan trọng định hiệu q trình sản xuất, Hộ nghèo có vốn quan trọng, xét giác độ hiệu sử dụng vốn bảo tồn vốn việc trang bị cho hộ nghèo kiến thức sử dụng vốn có tính chất định - Việc đào tạo, nâng cao trình độ dân trí cho hộ nghèo phải thực quy mơ quốc gia, Chính phủ cần xây dựng có đạo đồng chương trình, mục tiêu giáo dục đào tạo Học vấn thấp phổ biến cộng đồng hộ nghèo, đặc biệt trẻ em nghèo Do vậy, chương trình Chính phủ phải đặc biệt quan tâm đến phận trẻ em nghèo Để khuyến khích trẻ em học, phải tác động đến hộ nhận thức cách để em họ thoát nghèo tương lai Chính phủ có hỗ trợ định để hộ nghèo chấp nhận chi phí giáo dục Đồng thời, tạo hội cho hộ nghèo tiếp thu kiến thức kỹ thuật, công nghệ 4.3.2 Đối với UBND tỉnh Bắc Kạn - Các cấp ủy Đảng, quyền xác định cơng tác lãnh đạo, đạo hoạt động tín dụng sách xã hội nhiệm vụ quan trọng chương trình, kế hoạch, hoạt động thường xuyên địa phương, đơn vị Tổ chức thực tốt chủ trương huy động, bố trí nguồn lực cho tín dụng sách xã hội gắn với việc chuyển đổi cấu sản xuất, phát triển kinh tế, giáo dục - đào tạo, dạy nghề, tạo việc làm, đảm bảo an sinh xã hội giảm nghèo bền vững - Nâng cao vai trò lãnh đạo, đạo cấp ủy Đảng, hiệu lực, hiệu quản lý nhà nước quyền, phối hợp ban, ngành, tổ chức trị - xã hội, xã, phường, thị trấn vai trò, trách nhiệm Ban Giảm nghèo, Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn công tác quản lý 115 vốn tín dụng sách địa bàn; thường xuyên giám sát, tổ chức kiểm tra để kịp thời phát hiện, ngăn chặn xử lý tồn tại, vướng mắc việc thực tín dụng sách xã hội sở Tiếp tục xây dựng mô hình sản xuất kinh doanh giỏi vượt nghèo, điển hình tiên tiến sử dụng vốn vay hiệu để biểu dương, khen thưởng nhân rộng - Đẩy mạnh giải pháp đổi nội dung, hình thức thơng tin, tuyên truyền ý nghĩa, vai trò, tầm quan trọng tín dụng sách xã hội theo hướng tác động trực tiếp đến đối tượng thụ hưởng Phát huy vai trò, trách nhiệm quan thơng tin, truyền thơng, tổ chức trị - xã hội cấp công tác tuyên truyền; nâng cao trách nhiệm Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu Chiến binh, Đồn Thanh niên cơng tác nhận ủy thác cho vay tín dụng sách, kết hợp với hoạt động phong trào có chiều sâu Hội đoàn thể sở, việc sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu quả, có vay có trả - Tập trung nâng cao lực hoạt động cho Ngân hàng Chính sách xã hội để thực chương trình, dự án tín dụng sách xã hội hỗ trợ hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác tỉnh Hàng năm, trọng dành phần nguồn vốn từ ngân sách để ủy thác sang Ngân hàng Chính sách xã hội cho vay; tiến hành rà soát nguồn vốn cho vay ưu đãi có nguồn gốc từ ngân sách Nhà nước, chuyển giao ủy thác tập trung vào đầu mối thực Ngân hàng Chính sách xã hội để quản lý cho vay theo phương thức thống nhất; tổ chức vận động nguồn vốn khơng hồn lại, nguồn vốn khơng lãi suất lãi suất thấp từ tổ chức, cá nhân nước để bổ sung nguồn vốn cho vay; hỗ trợ sở vật chất, trụ sở điều kiện làm việc cho Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh, huyện, thành phố, thị xã, đảm bảo ổn định, thuận lợi để quản lý tài sản, vốn an toàn, thực tốt nhiệm vụ Trung ương tỉnh giao 116 - Nâng cao chất lượng, hiệu phương thức ủy thác cho vay qua tổ chức trị - xã hội, phối hợp quan, đơn vị liên quan; thường xuyên kiện toàn, nâng cao chất lượng kiểm tra, giám sát, quản trị hoạt động tín dụng sách xã hội Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp Phát huy vai trò nòng cốt, tính chủ động Ngân hàng Chính sách xã hội, Hội đồn thể nhận ủy thác, Ủy ban nhân dân phường, xã, thị trấn, Ban Giảm nghèo cấp xã Tổ Tiết kiệm vay vốn sở việc quản lý phối hợp thực tín dụng sách xã hội; bình xét cho vay, kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay đôn đốc thu hồi nợ, tích cực xử lý giảm nợ hạn, nâng cao chất lượng tín dụng - Hội đồng nhân dân, UBND tỉnh, huyện, thị xã, thành phố dành phần nguồn vốn từ ngân sách để ủy thác sang Ngân hàng Chính sách xã hội để bổ sung nguồn vốn cho vay người nghèo đối tượng sách xã hội địa bàn; hỗ trợ sở vật chất, điều kiện làm việc cho Ngân hàng Chính sách xã hội huyện, thành phố, thị xã - Chỉ đạo Sở Tài chủ trì, phối hợp với Sở, ngành, đơn vị liên quan rà soát nguồn vốn cho vay ưu đãi có nguồn gốc từ ngân sách tỉnh để tham mưu cho Ủy ban nhân dân tỉnh định ủy thác tập trung vào đầu mối thực Ngân hàng Chính sách xã hội, nhằm đảm bảo hiệu quản lý nguồn vốn cho vay theo quy định Trung ương thực quản lý cho vay theo kênh thống Ngân hàng Chính sách xã hội 4.3.3 Đối với hộ nghèo - Trước có ý định vay vốn, hộ nên vạch cho phương án sản xuất, mục đích sản xuất, cụ thể làm gì, trồng gì, hay ni gì,… Sau cần tính tốn cách chi tiết chi phí cần thiết để thực phương án đó, kiểm tra vốn tự có bao nhiêu, xác định số vốn cần vay Điều quan trọng phải xáC định nhu cầu thị trường sản phẩm 117 định sản xuất để từ có phương hướng sản xuất thích hợp, đạt kết mong muốn Phải có kế hoạch sử dụng vốn vay mục đích, tiến hành sản xuất có vốn, thực tế có nhiều hộ nghèo vay tiền khơng dùng vào mục đích sản xuất mà chi tiêu cho nhu cầu khác dẫn đến hao hụt thiếu thốn đầu tư làm ảnh hưởng đến kết cho hoạt động sản xuất - Phải nhận thức rõ nguồn vốn tín dụng ưu đãi hỗ trợ tạm thời giúp sản xuất kinh doanh cho không - Cần chủ động lập kế hoạch sản xuất kinh doanh phản ánh sử dụng để mang lại hiệu - Cần chủ động học hỏi kinh nghiệm làm ăn cách tham gia lớp tập huấn khuyến nông, khuyến ngư - Trong trình sản xuất kinh doanh hộ cần có hạch tốn thu chi rõ ràng 118 KẾT LUẬN Xét phương diện lý luận thực tiễn, chương trình XĐGN đóng vai trò quan trọng đòi hỏi xúc nghiệp phát triển kinh tế đất nước Tín dụng ưu đãi hộ nghèo yếu tố vật chất thúc đẩy nhanh trình XĐGN Việc nghiên cứu ảnh hưởng tín dụng ưu đãi ngân hàng sách xã hội đến giảm tỷ lệ nghèo địa bàn tỉnh Bắc Kạn đưa giải pháp nâng cao hiệu tín dụng với cơng xóa đói giảm nghèo việc làm có ý nghĩa thiết thực lý luận thực tiễn Luận văn sâu phân tích đạt kết chính, là: - Hệ thống hóa sở lý luận tín dụng sách công tác giảm nghèo; sở lý luận học tập từ kinh nghiệm NHCSXH tỉnh Phú Thọ tỉnh Bắc Ninh, Trà Vinh, từ tác giả rút học kinh nghiệm vận dụng cho tín dụng sách cơng tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn; - Đánh giá thực trạng tín dụng sách cơng tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn nội dung: Nguồn vốn tín dụng sách;Sử dụng vốn tín dụng sách; Khách hàng vay vốn; Danh mục cho vay; Mạng lưới hoạt động tín dụng sách; Tác động tín dụng sách cơng tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn; đồng thời đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế tín dụng sách công tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn; - Đề xuất giải pháp tăng cường vai trò hoạt động tín dụng sách cơng tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn bao gồm: Hoàn thiện mạng lưới hoạt động cho tín dụng sách; Hồn thiện quy trình nghiệp vụ tín dụng tín sách chi nhánh NHCSXH địa bàn tỉnh; Tăng cường hệ thống kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng sách hệ thống NHCSXH địa bàn tỉnh; Tăng cường công tác đào tạo, tập huấn cán 119 thực tín dụng sách thuộc hệ thống NHCSXH địa bàn tỉnh; Đẩy mạnh công tác tuyên truyền sách tín dụng thuộc hệ thống NHCSXH địa bàn tỉnh; Nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn NHCSXH cho hộ nghèo vay vốn địa bàn Đồng thời tác giả đưa kiến nghị để giải pháp có điều kiện triển khai thực tiễn 120 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Bộ Lao Động Thương Binh Xã Hội (2015), Đề án tổng thể Chuyển đổi phương pháp tiếp cận đo lường nghèo từ đơn chiều dựa vào thu nhập sang đa chiều áp dụng giai đoạn 2016 - 2020 Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê Chính Phủ (2002), nghị định 78/2002/NĐ-CP Trần Tiến Danh, Nguyễn Ngọc Danh (12/2012), Quan hệ sinh kế tình trạng nghèo nông thôn Việt Nam, ĐH Kinh Tế TP.HCM Quốc Hội (2014), Nghị số 76/2014/QH13: Đẩy mạnh thực mục tiêu giảm nghèo bền vững đến năm 2020 Quốc Hội (2014), Nghị số 76/2014/QH13: Đẩy mạnh thực mục tiêu giảm nghèo bền vững đến năm 2020 Nghị số 80/NQ - CP, ngày 19/05/2010 Về định hướng giảm nghèo bền vững thời kì 2011 - 2020 Nghị 15-NQ/TW, Hội nghị lần thứ năm Ban Chấp hành Trung ương khố XI sách xã hội giai đoạn 2012 - 2020 Nguyễn Vũ Phúc (2012), Nghèo đói Việt Nam, thực trạng, nguyên nhân giải pháp, Trường Đại học Thương Mại 10 Nguyễn Ngọc Sơn (2012), Chính sách giảm nghèo nước ta nay: Thực trạng định hướng hoàn thiện Tạp chí Kinh tế Phát triển Số 181: 19-26 11 Trung tâm Thông tin Dự báo Kinh tế - Xã hội Quốc gia (2014), Hướng tiếp cận đánh giá đói nghèo Việt Nam, Viện Kinh tế Việt Nam 12 Nguyễn Trung Tăng (2001), "Giải pháp mở rộng nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng XĐGN", Tạp chí Ngân hàng, số 11 121 13 Thủ tướng phủ (2002), Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 Thủ tướng phủ việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội 14 Tổng giám đốc NHCSXH (2012), Văn 1669/NHCS-TDNN ngày 08/5/2012 Tổng giám đốc NHCSXH hướng dẫn thực số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng 15 Tổng giám đốc NHCSXH (2003), Văn số 316/NHCS-KH ngày 02/5/2003 hướng dẫn nghiệp vụ cho vay hộ nghèo để giúp hộ nghèo có vốn để phát triển sản xuất kinh doanh 16 Tổng giám đốc NHCSXH (2007), Văn 1956/NHCS-KTNB ngày 10/10/2007 Tổng giám đốc NHCSXH hướng đẫn phương pháp, quy trình, nội dung kiểm tra, kiểm soát nội 17 UNDP (2011), Báo cáo quốc gia phát triển người năm 2011, NXB Chính trị Quốc gia Hà Nội Website 18 Nhcsxhbacninh.chinhphu.vn 19 Nhcsxhphutho.chinhphu.vn 20 www.rfa.org.vn 21 http://tapchinganhang.com.vn/von-tin-dung-chinh-sach-gop-phan-giamngheo-tai-tra-vinh.htm 122 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Xin chào anh/chị! Nhằm mục đích đánh giá hiệu cơng tác tín dụng NHCSXH công tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn thực nghiên cứu nhằm đưa đánh giá, khảo sát nhằm củng cố khẳng định thông tin ý nghĩa tín dụng sách NHCSXH hộ trình giảm nghèo địa bàn Mọi ý kiến anh/chị vui lòng điền đầy đủ thông tin giữ riêng cho nghiên cứu Xin trân trọng cám ơn ! Phần 1: Thông tin cá nhân Họ tên chủ hộ: Địa chỉ: Tuổi: …………… Giới tính: □ Nam □ Nữ Trình độ văn hóa: ………….Dân tộc:…………………… Số lao động hộ: …………………………Số con:……………… Thu nhập bình quân: …………… (triệu đồng/người/năm) Phần 2: Nội dung khảo sát Anh chị có thường xuyên biết đến sách vay vốn NHCSXH khơng? □ Rất thường xun □ Thường xun □ Bình thường □ Khơng thường xuyên □ Chưa biết Anh/chị biết NHCSXH qua kênh nào? □ Hội nông dân □ Hội phụ nữ □ Hội cựu chiến binh □ Đoàn niên 123 Mức vay vốn Anh/chị cho vay tiền? ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Kỳ hạn mà Anh/chị phải trả nợ cho ngân hàng là? ………………………….tháng ……………………….…năm Khác (ghi rõ)………………………… Anh/chị có trả chậm vay khơng? □ Có □ Khơng Nếu chọn « có » vui lòng cung cấp thêm thơng tin: Số lần trả chậm: …….lần/món vay Số ngày trả chậm: ……ngày/món vay Số lần xóa nợ: ……… lần Mục đích vay vốn anh/chị gì? □ Phát triển kinh tế hộ □ Mua sắm tiêu dùng phục vụ đời sống □ Sử dụng dịch vụ cộng đồng (giáo dục, y tế,…) Anh/chị thường vay vốn NHCSXH qua kênh nào? □ Tổ tiết kiệm vay vốn □ Hội phụ nữ □ Hội cựu chiến binh □ Hội niên □ Trụ sở chi nhánh So với trước vay vốn kinh tế hộ gia đình anh chị có thu nhập/ người/ năm thay đổi nào? □ Tăng, cụ thể: …………… triệu đồng/người/năm □ Giảm, cụ thể: …………… triệu đồng/người/năm □ Không thay đổi 124 Các sách NHCSXH có hữu ích anh/chị nào? □ Rất hữu ích □ Hữu ích □ Khơng hữu ích 10 So với trước vay vốn gia đình anh chị loại hộ nào? □ Nghèo □ Cận nghèo □ Trung bình □ Khá □ Giàu 11 Anh/chị có khó khăn tiếp cận vay vốn NHCSHX gì? (Vui lòng xếp hạng theo quy ước giảm dần với 1: khó khăn nhất,… ) □ Thông tin thiếu không cập nhật □ Thời gian vay ngắn □ Quy trình, hồ sơ thẩm định vay vốn phức tạp □ Ít sách cho người nghèo □ Khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng □ Nhân viên ngân hàng khơng nhiệt tình giúp đỡ 12 Những thách thức mà thân anh/chị gặp phải trình tiếp cận nguồn vốn vay NHCSXH gì? □ Khả tiếp cận vốn nhiều nguồn vay địa bàn □ Lãi suất thấp □ Chính sách nhà nước hỗ trợ giảm nghèo ngày □ Ngân hàng xa 13 Mức độ thường xuyên NHCSXH tuyên truyền sách vay vốn cho hộ nghèo địa bàn sinh sống anh/chị nào? □ Rất thường xun □ Thường xun □ Bình thường □ Khơng thường xun □ Khơng tun truyền 125 14 Sự hài lòng anh/chị sách vay vốn cho hộ nghèo địa bàn sinh sống nào? □ Rất hài lòng □ Hài lòng □ Bình thường □ Khơng hài lòng □ Rất khơng hài lòng 15 Đề xuất/kiến nghị anh chị NHCSXH địa bàn vận dụng sách giảm nghèo qua chương trình vay vốn gì? ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Chúc anh chị sức khỏe, hạnh phúc! ... TRỊ CỦA TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI CÔNG TÁC GIẢM NGHÈO TẠI TỈNH BẮC KẠN 96 4.1 Quan điểm, phương hướng mục tiêu tăng cường vai trò tín dụng sách công tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn 96... hình tín dụng sách giảm nghèo NHCSXH tỉnh Bắc Kạn qua số năm 54 3.3 Thực trạng tín dụng sách cơng tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn .57 3.3.1 Nguồn vốn tín dụng sách cơng tác giảm nghèo. .. tín dụng sách cơng tác giảm nghèo; - Đánh giá thực trạng tín dụng sách công tác giảm nghèo tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2015-2017; - Phân tích, đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng sách công tác giảm