Tình hình triển khai chương trình An sinh giáo dục tại công ty bảo hiểm nhân thọ

50 331 0
Tình hình triển khai chương trình An sinh giáo dục tại công ty bảo hiểm nhân thọ

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Trong công cuộc công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước hiện nay, Đảng và Nhà nước ta luôn coi trọng vai trò con người. Không ngừng cải thiện nâng cao đời sống vật chất cũng như tinh thần của nhân dân là mục đích hàng đầu của chế độ xã hội ta. Phát triển kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa là một tất yếu khách quan được Đảng và Nhà nước ta khẳng định trong các kì đại hội Đảng toàn quốc lần thứ 6, 7, 8 đã và đang có nhiều ảnh hưởng tích cực đối với nền kinh tế nước ta. Sau hơn mười năm đổi mới, dưới sự lãnh đạo sáng suốt của Đảng, nhân dân ta đã gặt hái được nhiều thành công to lớn trên nhiều lĩnh vực của đời sống kinh tế xã hội. Nên nền kinh tế nước ta dần dần khởi sắc và phát triển một cách vững chắc, về cơ bản chúng ta đã thoát ra khỏi tình trạng khủng hoảng kéo dài, sự mất cân đối về cơ cấu kinh tế đang được điều chỉnh, đIều kiện sống của nhân dân không ngừng được cảI thiện và nâng cao. Trong xu thế phát triển toàn diện đó, ngành bảo hiểm cũng có những điều kiện thuận lợi để phát triển cả về chiều rộng lẫn chiều sâu. Ngày càng có nhiều nghiệp vụ mới ra đời, bảo hiểm nhân thọ là một ví dụ điển hình. Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ mang tính đặc thù cao, có sức hấp dẫn riêng và có sự khác biệt so với các nghiệp vụ bảo hiểm khác. Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ bao gồm nhiều loạI hình khác nhau như: Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 5-10 năm, An sinh giáo dục...Sở dĩ em chọn đề tài:“An sinh giáo dục: Thực trạng và một số biện pháp phát triển nghiệp vụ này ở công ty Bảo hiểm nhân thọ “ cho chuyên đề thực tập của mình là vì những lý do sau: - Mặc dù bảo hiểm nhân thọ ra đời rất sớm trên thế giới ( năm 1583, ở Anh) và khônh ngừng phát triển ở khắp nơi, nhưng lại được triển khai rất muộn ở Việt nam. Vì vậy, nghiên cứu học hỏi kinh nghiệm các nước trên thế giới để áp dụng vào thực tế triển khai ở nước ta là một đòi hỏi cấp bách có ý nghĩa kinh tế lớn - Do nghiệp vụ “ An sinh giáo dục “mới được triển khai ở nước ta, thêm vào đó chúng ta lại thiếu một hệ thống luật đồng bộ trong bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng, nên khó tránh khỏi những hạn chế, những điều bất hợp lý trong quá trình kinh doanh. Vì vậy, cần phải nghiên cứu một cách khoa học, tìm ra giải pháp phù hợp với điều kiện thực tế ở Việt Nam trong giai đoạn hiện nay. - Nghiệp vụ bảo hiểm này có tính chất khác biệt rõ nét so với các nghiệp vụ bảo hiểm khác ở chỗ nó không chỉ mang tính chất bảo hiểm các rủi ro mà còn mang tính chất tiết kiệm. Điều này có nghĩa là công ty phải trả một khoản tiền vào một thời điểm nhất định trong tương lai dù không có rủi ro xảy ra với khách hàng. Do vậy công ty bảo hiểm nhân thọ cần có một chính sách đầu tư vốn hợp lý để đảm bảo tài chính của công ty. - Nghiệp vụ này còn thu hút được nhiều người nghiên cứu vì nó có ý nghĩa giáo dục sâu sắc. Với các khẩu hiệu “ Tất cả vì tương lai con em chúng ta”, “Trẻ em hôm nay, thế giới ngày mai “ thì chương trình “An sinh giáo dục “ là một biện pháp hữu hiệu để các thế hệ đi trước thể hiện sự quan tâm đối với các thế hệ đi sau. Khi nghiên cứu đề tài, ta phải phân tích tình hình triển khai, từ đó đưa ra một số biện pháp và kiến nghị nhằm tiếp tục phát triển và nâng cao hơn nữa hiệu quả kinh doanh của công ty trong thời gian tới. Nội dung đề tài gồm ba phần: Phần I: Lý luận chung về bảo hiểm nhân thọ. Phần II: Những nội dung cơ bản về nghiệp vụ An sinh giáo dục trong hệ thống bảo hiểm nhân thọ. Phần III: Tình hình triển khai chương trình An sinh giáo dục tại công ty bảo hiểm nhân thọ.

Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 PHần III - Tình hình triển khai chơng trình an sinh giáo dục Công ty bảo hiểm nhân thọ 29 I - Một vài nét Công ty bảo hiểm nhân thọ 29 Giíi thiƯu chung vỊ C«ng ty 29 Những thuận lợi khó khăn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em Công ty bảo hiểm nhân thọ 31 II - Tình hình triển khai chơng trình an sinh giáo dục Công ty bảo hiểm nhân thọ 34 Đánh giá chung kết nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em 34 Phân tích tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em quý I năm 1999 Công ty Bảo hiểm nhân thọ 37 2.1 Công tác khai thác 37 2.2 Công tác đánh giá rủi ro ban đầu 37 2.3 Công tác quản lý hợp đồng 40 2.4 Công tác tuyển dụng đào tạo 42 2.5 Công tác tổ chức quản lý mạng lới đại lý 44 2.6 Công tác giám dịnh bồi dỡng 47 2.7 Vấn đề hoạt động đầu t 47 III - Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ an sinh giáo dục 48 Tăng cờng mở rộng mạng lới đại lý khai thác 50 Đa dạng biện pháp khai thác nâng cao chất lợng khai thác 50 Cần có phơng pháp khai thác hợp với thị trờng 53 Công tác tuyển dụng, đào tạo quản lý cán khai thác 54 Công tác giám định trả tiền bảo hiểm 55 Một số kiến nghị khác 56 Kết luận 58 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 Lời nói đầu Trong công công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc nay, Đảng Nhà nớc ta coi trọng vai trò ngời Không ngừng cải thiện nâng cao đời sống vật chất nh tinh thần nhân dân mục đích hàng đầu chế độ xà hội ta Phát triển kinh tế thị trờng theo định hớng xà hội chủ nghĩa tất yếu khách quan đợc Đảng Nhà nớc ta khẳng định kì đại hội Đảng toàn quốc lần thứ 6, 7, đà có nhiều ảnh hởng tích cực kinh tế nớc ta Sau mời năm đổi mới, dới lÃnh đạo sáng suốt Đảng, nhân dân ta đà gặt hái đợc nhiều thành công to lớn nhiỊu lÜnh vùc cđa ®êi sèng kinh tÕ x· héi Nên kinh tế nớc ta khởi sắc phát triển cách vững chắc, đà thoát khỏi tình trạng khủng hoảng kéo dài, cân đối cấu kinh tế đợc điều chỉnh, đIều kiện sống nhân dân không ngừng đợc cảI thiện nâng cao Trong xu phát triển toàn diện đó, ngành bảo hiểm có điều kiện thuận lợi để phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu Ngày có nhiều nghiệp vụ đời, bảo hiểm nhân thọ ví dụ điển hình Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ mang tính đặc thù cao, có sức hấp dẫn riêng có khác biệt so với nghiệp vụ bảo hiểm khác Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ bao gồm nhiều loạI hình khác nh: Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 5-10 năm, An sinh giáo dục Sở dĩ em chọn đề tài:An sinh giáo dục: Thực trạng số biện pháp phát triển nghiệp vụ công ty Bảo hiểm nhân thọ cho chuyên đề thực tập lý sau: - Mặc dù bảo hiểm nhân thọ đời sớm giới ( năm 1583, Anh) khônh ngừng phát triển khắp nơi, nhng lại đợc triển khai muộn Việt nam Vì vậy, nghiên cứu học hỏi kinh nghiệm nớc giới để áp dụng vào thực tế triển khai nớc ta đòi hỏi cấp b¸ch cã ý nghÜa kinh tÕ lín - Do nghiƯp vụ An sinh giáo dục đợc triển khai nớc ta, thêm vào lại thiếu hệ thống luật đồng bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng, nên khó tránh khỏi hạn chế, điều bất hợp lý trình kinh doanh Vì vậy, cần phải nghiên cứu cách khoa học, tìm giải pháp phù hợp với điều kiện thực tế Việt Nam giai đoạn - Nghiệp vụ bảo hiểm cã tÝnh chÊt kh¸c biƯt râ nÐt so víi c¸c nghiệp vụ bảo hiểm khác chỗ không mang tính chất bảo hiểm rủi ro mà mang tính chất tiết kiệm Điều có nghĩa công ty phải trả khoản tiền vào thời điểm định tơng lai dù rủi ro xảy với khách hàng Do công ty bảo hiểm nhân thọ cần có sách đầu t vốn hợp lý để đảm bảo tài công ty Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 - Nghiệp vụ thu hút đợc nhiều ngời nghiên cứu có ý nghĩa giáo dục sâu sắc Với hiệu Tất tơng lai em chúng ta, Trẻ em hôm nay, giới ngày mai chơng trình An sinh giáo dục biện pháp hữu hiệu để hệ trớc thể quan tâm hệ sau Khi nghiên cứu đề tài, ta phải phân tích tình hình triển khai, từ đa số biện pháp kiến nghị nhằm tiếp tục phát triển nâng cao hiệu kinh doanh công ty thời gian tới Nội dung đề tài gồm ba phần: Phần I: Lý luận chung bảo hiểm nhân thọ Phần II: Những nội dung nghiệp vụ An sinh giáo dục hệ thống bảo hiểm nhân thọ Phần III: Tình hình triển khai chơng trình An sinh giáo dục công ty bảo hiểm nhân thọ Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 Phần I lý luận chung bảo hiểm nhân thọ I Sự cần thiết bảo hiểm nhân thọ Lịch sử đời phát triển bảo hiểm nhân thọ a Trên giới: Bảo hiểm nhân thọ đời phát triển từ lâu giới Hình thức bảo hiểm nhân thọ đời năm 1583 Luân đôn, ngời đợc bảo hiểm William Gybbon Nh vậy, bảo hiểm nhân thọ có phôi thai từ sớm, nhng lại điều kiện phát triển mét sè níc thiÕu c¬ së kü tht ngÉu nhiên, giống nh trò chơi nên bị nhà thờ giáo hội lên án với lý lạm dụng sống ngời, nên bảo hiểm nhân thọ phải tồn dới nhiều hình thức khác Tuy nhiên sau phát triển kinh tế mạnh mẽ, sống ngời đợc cải thiện rõ rệt, thêm vào phát triển không ngừng khoa học kỹ thuật nên bảo hiểm nhân thọ đà có điều kiện phát triển phạm vi rộng lớn Víi sù xt hiƯn c¸c phÐp tÝnh x¸c st Pascal Fermat phát triển bảo hiểm nhân thọ tất yếu khách quan Năm 1759, công ty bảo hiểm nhân thọ đời châu Mỹ nh ng bán hợp đồng bảo hiểm cho chiên nhà thờ họ Năm 1762, Anh thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ Equitable Đây công ty bán hợp đồng bảo hiểm rộng rÃi cho nhân dân áp dụng nguyên tắc phí bảo hiểm không đổi suốt thời gian bảo hiểm Năm 1812, công ty bảo hiểm nhân thọ đợc thành lập Bắc Mỹ Năm 1860 bắt đầu xuất hệ thống mạng lới đại lý bán bảo hiểm nhân thọ Cho đến bảo hiểm nhân thọ đà phát triển mạnh mẽ đa dạng Từ loại hình nhân thọ Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn (Bảo hiểm tử kỳ), Bảo hiểm trọn đời, Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, Bảo hiểm trợ cấp hu trí, công ty bảo hiểm thiết kế sản phẩm mang đặc thù riêng để đáp ứng nhu cầu tài khu vực dân c phù hợp với sách kinh tế, xà hội cđa tõng qc gia Ngêi ta cịng thêng cã nh÷ng điều khoản bổ sung phạm vi bảo hiểm tai nạn bệnh tật, ốm đau, bệnh hiểm nghèo xảy thời hạn bảo hiểm hợp đồng (là bốn dạng trên) Trên giới, doanh số bảo hiểm nhân thọ chiếm 50% doanh số ngành bảo hiểm Dới số liệu thể tỷ trọng doanh số bảo hiểm nhân thọ khu vực giới hai năm 1990, 1996 Chuyên đề thùc tËp B¶o hiĨm A-37 B¶ng 1: Doanh sè cđa bảo hiểm nhân thọ so với doanh số ngành bảo hiểm khu vực Đơn vị tính: % Năm 1990 1996 Khu vực 33,8 75 Châu Châu Âu 31,4 50 Châu Mỹ 34,8 43 Nguồn tài liệu: Tạp chí Tái bảo hiểm - 1996 Trong đó, năm 1993, Đông Nam tổng doanh thu phí bảo hiểm 61,1 tỷ USD, doanh số bảo hiểm nhân thọ 45,1 tỷ USD chiếm 73,8% , doanh số bảo hiểm phi nhân thọ 16 tỷ USD chiếm 26,2% Có thể đa số ví dụ phát triển bảo hiểm nhân thä ë mét sè níc nh sau: B¶ng 2: PhÝ bảo hiểm nhân thọ số nớc giới năm 1993 Tên nớc Tổng phí bảo hiểm (tr.USD) Nh©n thä (%) Phi nh©n thä (%) PhÝ BHNT Tû lệ đầu BHNT ngời(US/ GDP 1000ngời) (%) Hàn Quèc 36.050 79,66 20,34 651.201 8,68 NhËt B¶n 320.143 73,86 26,14 1.909.870 5,61 Đài Loan 9.886 68,77 31,23 325.311 3,14 Singapor 1.666 62,42 37,28 358.620 1,89 Philipin 1.238 59,43 40,57 11.294 1,38 Th¸i Lan 2.127 53,64 43,36 19.470 0,92 Malaixia 1.989 46,45 53,55 48.125 1,43 Inđonêxia 1.233 30,25 69,75 1.974 0,26 Mü 522.468 41,44 58,56 838.223 3,41 §øc 107.403 39,38 60,62 524.138 2,25 Ph¸p 84.303 56,55 43,65 826.320 3,80 Anh 102.360 64,57 35,43 1.141.450 7,00 Nguån: T¹p chÝ Kinh tÕ phát triển - Đại học kinh tế quốc dân Bảo hiểm phi nhân thọ GDP (%) 2,21 1,98 1,43 1,14 0,82 0,80 1,65 0,60 4,82 3,46 2,82 3,85 b.T¹i Việt Nam: Với nhận thức sâu sắc vai trò tầm quan trọng bảo hiểm nhân thọ, năm qua Chính phủ Bộ Tài quan tâm phát triển nghiệp vụ Với đời công ty bảo hiểm nhân thọ, Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 thức Việt Nam năm 1996 đà khẳng định rõ quan tâm quan Nhà nớc tầm vĩ mô Mặc dù tiến hành nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ gần ba năm, nhng thực tế bảo hiểm nhân thọ đà xuất Việt Nam từ sớm dới nhiều hình thức khác Trớc năm 1954, miền Bắc, ngời làm việc cho Pháp đà đợc bảo hiểm số gia đình đà đợc hởng quyền lợi bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Các hợp đồng bảo hiểm công ty bảo hiểm Pháp trực tiếp thực Trong năm 1970 - 1971 miền Nam công ty Hng Việt bảo hiểm đà triển khai số loại hình bảo hiểm nh An sinh giáo dục, Bảo hiểm trờng sinh (Bảo hiểm nhân thọ trọn đời), Bảo hiểm tử kỳ thời hạn - 10 20 năm, nhng công ty hoạt động từ đến hai năm nên nghiệp vụ bảo hiểm không đợc biết đến rộng rÃi Năm 1987, Bảo Việt đà có đề án Bảo hiểm nhân thọ việc vận dụng vào Việt Nam, nhng vào lúc điều kiện đất nớc gặp nhiều khó khăn nh: - Tỷ lệ lạm phát cao không ổn định - Thu nhập nhân dân đủ để chi tiêu cho nhu cầu tối thiểu thờng ngày, phần tiết kiệm - Cha có điều kiện để công ty bảo hiểm hoạt động lĩnh vực đầu t Công ty bảo hiểm lúc cha đợc phép sử dụng quỹ bảo hiểm đầu t, môi trờng đầu t cha phát triển - Cha có qui định mang tính chất pháp lý để điều chỉnh mối quan hệ giá công ty bảo hiểm ngời tham gia bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi cho ngời đợc bảo hiểm khả toán công ty bảo hiểm Với khó khăn đà không cho phép công ty Bảo Việt phát triển nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Thay cho bảo hiểm nhân thọ, năm 1990, Bộ Tài cho phép công ty Bảo Việt triển khai Bảo hiểm sinh mạng ngời thời hạn năm.Thực tế triển khai nghiệp vơ nµy cho thÊy: - ViƯc lo xa cho gia đình không may ngời chủ gia đình bị mà tính đến vòng năm không hấp dẫn Tâm lý ngời tham gia loại hình bảo hiểm không thoải mái Và loại hình bảo hiểm đáp ứng đợc nhu cầu cho ngời già - Mọi ngời tham gia bảo hiểm thắc mắc, không gặp rủi ro có đợc nhận lại không? Với thực tế trên, với việc đánh giá điều kiện kinh tế xà hội Việt Nam năm đầu thập kỷ 90, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam đà bắt đầu tiến hành nghiên cứu triển khai nghiệp bảo hiểm nhân thọ với hai loại hình mang tính chất tiết kiệm từ cuối năm 1993 Đến tháng năm 1994, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam thức trình Bộ Tài dự án thành lập công ty Bảo hiểm nhân thọ Với yêu cầu quản lý quỹ bảo hiểm nhân thọ, Bộ Tài đà ký định số 568/QĐ/TCCB ngày 22/6/1996 thành lập công ty bảo Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 hiểm nhân thọ trực thuộc Bảo Việt Sự kiện đánh dấu bớc ngoặt phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam Sự cần thiết bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm chia sẻ rủi ro số đông với vài ngời số họ phải gánh chịu Có thể nói nguyên tắc lần đợc ghi vào lịch sử năm 1583, thị trờng Luân đôn nhóm ngời đà thoả thuận góp tiền số tiền đợc trả cho ngời số họ bị chết năm Đây mầm mống nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Sự đời phát triển bảo hiểm nhân thọ đà đóng góp phần không nhỏ vào phát triển cuả kinh tế giới Ngày tham gia bảo hiểm nhân thọ trở thành nhu cầu tất yếu ngời dân nớc phát triển nh nớc phát triển.ở châu á, năm gần bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh mẽ, thực chức huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân, tạo nguồn đầu t dài hạn cho phát triển kinh tế- xà hội, giảm bớt tình trạng vay vèn níc ngoµi víi l·i st cao.Theo Tµi liƯu công ty Bảo Việt nhân thọ, năm 1996, châu á, tổng doanh thu phí bảo hiểm 61,1 tỷ USD phí bảo hiểm nhân thọ 45,1 tỷ USD chiếm 73,8% Ơ nớc phát triển có môi trờng đầu t tốt, bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh mẽ Bảo hiểm nhân thọ giúp tăng tích luỹ cho ngân sách nhà nớc, góp phần giải số vấn đề xà hội nh vấn đề thất nghiệp, vấn đề giáo dục Hiện hầu hết công ty lớn giới tham gia bảo hiểm nhân thọ nhằm trì hoạt động công ty, bù đắp phần thiệt hại rủi ro trờng hợp ngời chủ công ty phải ngừng làm việc tử vong thơng tật toàn vĩnh viễn Trong điều kiện kinh tế Việt nam, trải qua 10 năm thực đờng lối đổi dới lÃnh đạo Đảng, đất nớc ta đà đạt đợc thành tựu đáng phấn khởi có ý nghĩa quan trọng Đà khỏi khủng hoảng kinh tế kéo dải, tạo đợc sở vật chất thuận lợi cho nghiệp phát triển đất níc, cho phÐp chóng ta chun sang thêi kú míi: "Đẩy mạnh công nghiệp hoá, đại hoá mục tiêu dân giàu nớc mạnh xà hội văn minh" Muốn thực đợc thắng lợi mục tiêu chiến lợc kinh tế xà hội đà đề nhân tố vốn đầu t quan trọng Vốn đầu t chủ yếu đợc lấy từ quĩ tích luỹ kinh tế quốc dân nguồn vốn vay nớc Theo kinh nghiệm số nớc phát triển tình h×nh kinh tÕ x· héi thùc tÕ cđa ViƯt Nam thiết phải tạo nhanh nguồn vốn tích luỹ từ nội kinh tế phải coi biện pháp Có tích luỹ từ nớc tiếp nhận đợc nguồn vốn từ bên Mà quĩ tích luỹ đợc hình thành chủ yếu từ tiết kiệm, để phát huy nguồn vốn cần phải đẩy mạnh tiết kiệm, tạo khoản vốn cần thiết để phát triển kinh tế Một mặt yếu kÐm cđa nỊn kinh tÕ níc ta thêi gian qua nguồn vốn đầu t phát triển nguồn vốn nớc tăng không đáng kể, Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 theo điều tra, vốn dân nhỏ Báo Đầu t số gần cho biết: Nguồn vốn dân ớc tính năm : - Năm 1992: 9419 tỷ đồng chiếm 9,8% GDP - Năm 1994: 21.753 tỷ đồng chiếm 12,8% GDP - Năm 1995: 34.382 tỷ đồng chiếm 13,2% GDP Dự đoán từ đến năm 2000 tỷ lệ đạt 15% GDP Cùng với tốc độ tăng trởng kinh tế hàng năm từ đến 9% tốc độ tiêu dùng thấp tốc độ tăng trởng kinh tế tiết kiệm dân không ngừng tăng số tuyệt đối tỷ trọng so với GDP Đa số với ngời dân, khả gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thờng khả để đầu t khoản tiền nhàn rỗi Nh với việc tăng nhanh số lợng tỷ lệ tiết kiệm dân, nhà nớc cần phải có giải pháp, sách công cụ để huy động mạnh nguồn vốn dân cho đầu t phát triển Bảo hiểm nhân thọ từ đời triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp mang tính chất vừa bảo hiểm vừa tiết kiệm đà huy động đợc lợng vốn không nhỏ dân Tuy bớc đầu, lợng ngời tham gia bảo hiểm cha lớn, số hợp đồng tham gia mức trách nhiệm cao cha nhiều, nhng lợng vốn mà công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam huy động đợc cần thiết ®iỊu kiƯn kinh tÕ níc ta hiƯn NÕu nh nghiệp vụ bảo hiểm khác thời gian bảo hiểm thờng ngắn, mức phí đóng thờng thấp ë nghiƯp vơ " An Sinh Gi¸o Dơc " thêi gian bảo hiểm dài, mức phí định kỳ cao Điều cho thấy huy động vốn cách tăng cờng triển khai nghiệp vụ "An Sinh Giáo Dục " cần thiết công ty bảo hiểm nhân thọ II - Mục đích, ý nghĩa đặc trng bảo hiểm nhân thọ 1.Mục đích Bảo hiểm nhân thọ đảm bảo mang tính chất tơng hỗ - mục đích chính, bảo hiểm nhân thọ mang tính chất xà hội lớn Số tiền đợc trả cho thân nhân gia đình ngời tham gia bảo hiểm không may gặp rủi ro đợc bảo hiểm giúp ngời thân chi trả khoản chi tiêu lớn nh: tiền thuốc thang bác sỹ, tiền ma chay, khoản tiền cần thiết để ổn định sống, chi phí giáo dục cái, nuôi dỡng chúng nên ngời Không muốn nghĩ tới chết, nhng đến lúc Việc mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thể chu đáo gia đình Và nh may mắn suốt thời hạn bảo hiểm rủi ro ngời đợc bảo hiểm nhận lại đợc số tiền đà nộp cộng thêm lÃi nhờ hoạt động công ty bảo hiểm Nhiều khoản tiền nhỏ lúc cộng lại đà thành khoản tiền lớn để chi tiêu cho công việc lớn, nh dành dụm cho cách mua hợp đồng An sinh giáo dục đứa trẻ 18 tuổi đà có khoản tiền để cấp vốn cho làm ăn chi phí cho Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 tiếp tục học đại học Chi phí giáo dục - vấn đề lớn ngân sách gia đình trở nên nóng bỏng tơng lai So với hình thức tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ có u điểm sau: - Bảo hiểm nhân thọ hình thức tiết kiệm thờng xuyên có kế hoạch Khi đà định mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khoản phí nhỏ đóng hàng tháng đợc coi nh chi phí thờng xuyên nh tiền ăn, tiền điện, tiền nớc ngời đại lý ngời thờng xuyên nhắc nhở thu khoản tiền - Bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ khó khăn tài cho thân nhân gia đình ngời đợc bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm gặp rủi ro khoản tiền lớn họ kịp tiết kiệm đợc khoản tiền nhỏ ý nghĩa bảo hiểm nhân thọ Cũng giống nh nghiệp vụ bảo hiểm khác , bảo hiểm nhân thọ có vai trò đặc biệt quan trọng đời sống cá nhân , gia đình nói riêng xà hội nói chung a.Đối với cá nhân , gia đình - Bảo hiểm nhân thọ thể quan tâm lo lắng ngời chủ gia đình hay ngời phụ thuộc Ngày nay, khoa học kỹ thuật phát triển , công nghệ đại giúp cho sống tiện lợi , văn minh nhng rđi ro bÊt ngê vÉn cã thĨ x¶y bÊt lúc , cớp mạng sống ngời gây cho ngời thơng tật mà phục hồi trở lại Chính , xà hội văn minh có thực trạng đáng buồn nhiều gia đình trở nên khó khăn , túng quẫn ngời trụ cột gia đình không may gặp rủi ro dẫn tới mát giảm thu nhập Do đó, tham gia bảo hiểm nhân thọ họ có khoản tiền để chi trả, trang trải chi phí nh n»m viÖn , phÉu thuËt , thuèc men , nợ nần , chi phí mai táng bù đắp phần khoản thu nhập thờng xuyên gia đình bị bị giảm Vì , bảo hiểm nhân thọ góp phần giảm bớt khó khăn tài không may ngời tham gia bảo hiểm gặp rủi ro -Bên cạnh , ngời dân lao động có ý thức tiết kiệm , dành dụm tiền để thực dự định tơng lai Bảo hiểm nhân thọ biện pháp để thực tiết kiệm thờng xuyên có kế hoạch gia đình Đặc điểm u việt loại hình bảo hiểm nhân thọ hết thời hạn bảo hiểm , ngời đợc bảo hiểm đợc nhận lại toàn sè tiỊn b¶o hiĨm cho dï thêi gian b¶o hiểm có xảy rủi ro hay không Không dám nói trớc tơng lai tiết kiệm từ hôm để đảm bảo cho ngày mai biện pháp tích cực có ý nghĩa tơng lai tốt đẹp , gia đình đợc đảm bảo trình độ học vấn , b»ng cÊp khoa häc , vÞ trÝ x· héi vững vàng Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 - Bảo hiểm nhân thọ góp phần thực kế hoạch tài gia đình : tạo quỹ dành cho giáo dục , có tiền để chi dùng hu Tóm lại , bảo hiểm nhân thọ có vai trò quan trọng, to lớn thành viên toàn xà hội Tham gia bảo hiểm nhân thọ quyền lợi ngời nhờ có bảo hiểm nhân thọ mà sống ngời trở nên hạnh phúc , an toàn Tham gia bảo hiểm nhân thọ làm ngời ta tự tin hơn, đoán bảo hiểm nhân thọ giúp ngời tham gia giảm bớt ràng buộc ngời thân mà ngời tham gia phải có trách nhiệm nuôi dỡng Chính tự tin làm cho hoạt động ngời tham gia đạt hiệu cao Nhờ đặc tính u việt mà bảo hiểm nhân thọ đà phát triển nhanh rộng khắp nớc giới, đặc biệt nớc có trình độ phát triển, trình độ dân trí bình quân thu nhập đầu ngời cao Đây nhuyên nhân thúc đẩy bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh ,và ngày chiếm tỷ trọng lớn so với hoạt động ngành bảo hiểm nói chung b.Đối với xà hội - Bảo hiểm nhân thọ hình thức quan trọng để huy động nguồn vốn nhàn rỗi nhân dân, đầu t dài hạn cho phát triển kinh tế - xà hội đất nớc, nhằm giảm bớt tình trạng vay vốn níc ngoµi víi l·i st cao Víi ngn vèn lín thu đợc từ phí bảo hiểm đà giúp cho công ty đầu t vào lĩnh vực, công trình lớn, đặc biệt công trình sở hạ tầng HiƯn ë mét sè níc trªn thÕ giíi, lợng vốn công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp lớn nhiều so với tổ chức tài khác Ví dụ nh Mỹ, năm 1970 số vốn công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp vào thị trờng tỷ USD, số vốn hệ thống ngân hàng cung cấp 37 tỷ USD Nhng năm 1991 số đà là: số vốn công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp: 90,2 tỷ USD, số vốn hệ thống ngân hàng cung cấp: 85,7 tỷ USD Theo ớc tính chuyên gia kinh tế, lợng vốn nhàn rỗi dân c Việt Nam 11 tỷ USD, có khoảng 50% dự trữ vàng Đây lợng vốn nhàn rỗi lớn, mà tổ chức tài cha huy động ®ỵc hÕt, ®ã ®· ®Ĩ l·ng phÝ nhiỊu NỊn kinh tế nớc ta giai đoạn công nghiệp hoá, đại hoá, vốn nhu cầu tất yếu , thiết để tiến hành công này,với sách mở cửa đất nớc nhằm thu hút vốn đầu t nớc song lại cha khai thác hết tiềm nớc Trớc tình hình bảo hiểm nhân thọ cần có biện pháp, kế hoạch huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân để phục vụ cho nhu cầu đầu t phát triển kinh tế - xà hội đất nớc - Bên cạnh vai trò huy động vốn nớc bảo hiểm nhân thọ có vai trò thu hút vốn đầu t nớc Vốn đầu t cho công ty bảo hiểm lúc đầu thêng rÊt lín , cã mét chÝnh s¸ch phï hợp thu đợc lợng vốn đầu t bên đáng kể, bảo hiểm nhân thọ thị trờng mẻ hấp dẫn nhà đầu t nớc Hơn đặc điểm 10 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 Công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ bắt đầu vào hoạt động từ tháng năm 1996 gặp nhiều khó khăn nhng công ty đạt đợc số kết đáng ý sau: -Từ tiêu (1) ta thấy :Số lợng hợp đồng bảo hiểm trẻ em không ngừng tăng lên mặt tuyệt đối tơng đối , so với năm 1996 có 1043 tổng số hợp đồng , hợp đồng bảo hiểm trẻ em 264 hợp đồng chiếm 25,31% ,đến năm 1997 2806 hợp đồng tổng số 6578 hợp đồng, chiếm 42,65% Đến cuối năm 1998 số 8299 hợp đồng 17.822 hợp đồng chiếm 46,57% Nh số lợng ngời tham gia ngày đông chứng tỏ công ty đà có cố gắng việc nâng cao chất lợng sản phẩm, tăng cờng tuyên truyền quảng cáo,tạo tin tởng cho khách hàng Từ tiêu (2) ta có: Nhìn chung công ty hoàn thành vợt mức kế hoạch doanh thu, đặc biệt năm 1997 đà hoàn thành vợt mức kế hoạch 112,5% Đến hết năm 1996 , công ty vào hoạt động đợc năm tháng, doanh thu phí bảo hiểm công ty đà 2013 tỷ đồng , từ nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em 775 triệu đồng chiếm 38,5% Đây số khiêm tốn nhng đủ thể đợc nỗ lực cán nhân viên công ty bớc đầu khởi hành lĩnh vực , đồng thời phản ánh đợc phần chấp nhận thị trờng sản phẩm công ty Đến cuối năm 1998 , doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em đà 12.800 tỷ VNĐ tổng số 30.054 tỷVNĐ chiếm 42,59% doanh thu toàn công ty Điều cho ta thấy doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm cã xu híng chiÕm phÇn lín tỉng doanh thu cđa công ty thể tiềm dần đợc khai thác Doanh thu nghiệp vụ năm 1998 so với hai năn trớc tăng lên nhanh, so với năm 1996 tăng 12 tỷ VNĐ tức gần gấp lần ,so với năm 1997 11 tỷ VNĐ, gần gấp lần Môi trờng đầu t ta ngày đợc mở rộng mặt chiều rộng lẫn chiều sâu , nên doanh thu từ hoạt động đầu t công ty không ngừng tăng lên.,so với năm 1996 ta vào kinh doanh nên hoạt động đầu t cha thu đợc kết , đến năm 1997 , doanh thu hoạt động đầu 36 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 t 727 triệuVNĐ chiếm 17,12% tổng doanh thu đến năm 1998 đà 8.132 triệu VNĐ chiếm 27,1% tỉng doanh thu Tõ ®ã , cho thÊy nghiƯp vụ không ngừng đợc hoàn thiên nâng cao chất lợng số lợng , Công ty đà có nhiều kinh nghiệm khâu tổ chức , nh khâu khai thác,trình độ cán , đại lý đợc nâng cao đăc biệt coi trọng mở rộng quy mô mạng lới khai thác xuống tất quận huyện thuộc địa bàn Hà Nội (gồm phòng khai thác tổ với 243 cán khai thác ) - Mặt khác ta xét số hợp đồng trả tiền bảo hiểm ba năm ta thấy: Năm 1996 có trờng hợp phải bồi thờng nhng hợp đồng bảo hiểm trẻ em nên số tiền bồi thờng cho nghiệp vụ Đến năm 1997 số tai nạn xảy nghiệp vụ tăng lên trờng hợp tổng số trờng hợp bồi thờng năm 1998 năm trờng hợp tổng số 17 trờng hợp Do , với việc không ngừng có nhiều ngời tham gia vào loại hình bảo hiểm với số tai nạn rủi ro đợc công ty bảo hiểm tăng lên , đòi hỏi công ty phải tăng cờng đề phòng hạn chế tổn thất Tổng số khoản chi khoản chi hoa hồng cho ngời khai thác chiếm tỷ trọng lớn Năm 1996 , chi hoa hång lµ 103 triƯu , chiÕm 5,12% tỉng doanh thu , đến năm 1997 số 191 triệu VNĐ tức 6,97% năm 1998 3,5 tỷ chiếm 11,60% Đến năm 1998 số tiền tăng vọt lên chủ yếu công ty tiến hành mở rộng mạng lới đại lý khai thác , số lợng nhân viên khai thác tăng lên làm cho khoản chi hoa hồng mức cao Nếu cấu tiếp tục diễn biến vài năm tới , công ty cần phải điều chỉnh lại tỷ lệ Trong tổng số chi phí chi trả tiền bảo hiểm chiếm tỷ lệ ,năm 1996 với tổng số tiền chi trả 7,8 triệu VNĐ nhng nghiệp vụ , năm 1997 17,8 triệuVND , giải trả tiền cho nghiệp vụ 4,3 triệu VNĐ Đến năm 1998 2,4 triƯuVN§ sè 36,9 triƯu Nh vËy tỉng sè tiỊn chi tr¶ tiỊn b¶o hiĨm cho ngêi tham gia bảo hiểm số tiền chi trả tiền bảo hiểm cho nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em chiếm tỷ lệ ít, khoảng 6% , điều chứng tỏ chất lợng sản phẩm tốt 37 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 Đến năm 1998 có 31 hợp đồng huỷ bỏ sau hai năm công ty đà chi trả giá trị giải ớc 65,52 triệu VNĐ , nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em có hợp đồng với số tiền trả cho khách hàng 19,02 triệu Điều cho thấy cần phải nâng cao nghiệp vụ này, không ngừng hoàn thiện sản phẩm ngời tham gia bảo hiểm tin tởng vào loại hình Tuy nhiên tỉng sè tiỊn chi tr¶ b¶o hiĨm cho nghiƯp vơ bảo hiểm trẻ em 21,42 triệu VNĐ, chiếm 20.09% chi trả tiền bảo hiểm cho nghiệp vụ ,số tiền không cao nằm khuôn khổ cho phép , thể đợc chất lợng khai thác công ty.Đây điều cần quan tâm để trì để nâng cao hiệu khai thác Phân tích tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em quý I năm 1999 công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Mọi nghiệp vụ bảo hiểm dù nhân thọ phi nhân thọ phải qua bớc : khai thác , đánh gía rủi ro , công tác quản lý , theo dõi lu trữ hợp đồng , công tác đề phòng , hạn chế tổn thất , công tác giám định Mà nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ thờng dài so với phi nhân thọ Do việc đánh giá kết kinh doanh nghiệp vụ không đợc cụ thể, mà đánh giá sơ lợc kết quý I năm 1999 2.1 Công tác khai thác: Khai thác công việc có ý nghĩa định đến thành công hay thất bại nghiệp vụ Mục tiêu công tác khai thác bảo hiểm tác động đợc số đông ngời tham gia, thực chất công tác tuyên truyền vận động đối tợng hiểu nội dung, mục đích , ý nghÜa cđa nghiƯp vơ Trong ®ã nghiƯp vơ bảo hiểm trẻ em không ngời dân mà ngời làm công tác bảo hiểm Do , công tác tuyên truyền quảng cáo nghiệp vụ quan trọng Làm tốt công tác khai thác có ý nghĩa lớn việc triển khai nhiệm vụ, tạo sở đảm bảo cho việc triển khai thành công Thông qua khâu khai thác vận động đợc ngời tham gia bảo hiểm từ có phí bảo hiểm để hình thành nên quỹ bảo hiểm , tạo điều kiện thực công việc Ngợc lại khâu khai thác làm không tốt , số lợng ngời 38 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 tham gia ít, không đảm bảo nguyên tắc "số đông bù số ít" việc hoạt động công ty khó đợc bảo đảm Nhận thức đợc điều đó, công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ mặt tiến hành biện pháp tuyên truyền , giải thích phơng tiện thông tin đại chúng điều khoản quy tắc chung bảo hiểm Nhân Thọ , mặt khác công ty trọng xây dựng mạng lới đại lý , cộng tác viên rộng khắp Đây việc làm cần thiết công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ đà thu đợc nhiều kết đáng khích lệ - Trong tháng đầu năm , công ty đà khai thác đợc 4881 hợp đồng Nh số hơp đồng có hiệu lực tính đến hết ngày 30 tháng năm 1999 25.824 hợp đồng Bảng 5: Kết khai thác theo loại sản phẩm Đơn vị tính: hợp đồng Loại sản phẩm Tháng Tháng Tháng Tháng Bảo hiểm tiết kiệm năm(NA4) 554 274 473 695 Bảo hiểm tiết kiệm10 năm (NA5) 33 15 30 39 An sinh giáo dơc ( NA6 ) 594 306 634 937 Tỉng 1478 595 1137 1617 Nguồn: Công ty bảo hiểm nhân thọ Xét theo thời gian tháng số hợp đồng giảm xuống tăng dần lên tháng sau với tháng đạt số hợp đồng cao quý I 1671 hợp đồng Trong số lợng sản phẩm tổng số hợp đồng không ngừng tăng lên qua tháng , tháng 1, tỷ lệ hợp đồng an sinh giáo dục tổng số hợp đồng 40,19% ;tháng 51,42% ;tháng 53,76%, đến tháng số đà 56,07% Nh cho thấy sản phẩm an sinh giáo dục chiếm tỷ trọng lớn sản phẩm bảo hiểm Nhân Thọ , không ngừng tăng lên số tơng đối số tuyệt đối, thể tiềm to lớn sản phẩm 39 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 Bảng 6: Tình hình huỷ bỏ hợp đồng Đơn vị tính: Hợp đồng Loại sản phẩm Tháng Tháng Tháng Bảo hiểm tiết kiệm năm (NA4) 29 18 Bảo hiểm tiết kiệm 10 năm ( NA5) An sinh gi¸o dơc ( NA6 ) 46 78 67 Tæng céng 77 83 91 Nguồn: Công ty bảo hiểm nhân thọ Số lợng hợp đồng bị huỷ bỏ tăng lên qua tháng, số hợp đồng bảo hiểm trẻ em bị huỷ bỏ chiếm tỷ lệ lớn Chỉ riêng tháng đà chiếm 73,62% tổng số hợp đồng bị huỷ bỏ Chính không ngừng hoàn thiện nâng cao chất lợng sản phẩm An Sinh Giáo Dục cần thiết để giảm bớt số lợng hợp đồng bị huỷ bỏ Nhận xÐt chung: Tuy t×nh h×nh kinh tÕ quý I/1999 cã nhiều yếu tố khó khăn ảnh hởng đến hoạt động khai thác , nhng kết đạt đợc khả quan, đáng khích lệ , thể mặt sau: -Sự nỗ lực cố gắng toàn thể cán công nhân viên từ cán quản lý đến cán khai thác -Mạng lới khai thác ngày đợc mở rộng , chất lợng cán khai thác ngày đợc nâng cao -Đà hình thành mạng lới khai thác với cấu tổ chức hoàn chỉnh từ cấp công ty , phòng , tổ ,sinh hoạt phòng khai thác vào nề nếp Đa số trởng phòng khai thác , tổ trởng đà hoàn thành đợc công việc đợc giao mặt nh : tổ chức khai thác , quản lý trì chế độ sinh hoạt hàng ngày , đôn đốc , kiểm tra cán khai thác thực quy định công ty - Các phòng đà chủ động tìm phơng pháp khai thác riêng theo địa bàn hoạt động Tuy nhiên ,vẫn xảy tình trạng chồng chéo , cạnh tranh phòng khai thác 40 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 -Công tác tuyên truyền quảng cáo đà làm cho nhiều ngời hiểu tin tởng vào hoạt động công ty nên đà làm cho nhu cầu bảo hiểm Nhân Thọ tăng Một số nguyên nhân dẫn tới việc khâu khai thác có phần chậm lại tháng : -Số lợng ngày nghỉ ,ngày lễ lớn làm cho ngời dân không tập trung vào loại hình bảo hiểm -Sự khủng hoảng tài khu vực cha khắc phục hết dẫn đến tâm lý hoang mang khách hàng sản phẩm bảo hiểm Nhân Thọ -Do thay đổi cách thức quản lý kinh doanh Tổng công ty tháng chuẩn bị hai sản phẩm vào đầu tháng 7: bảo hiểm niên kim bảo hiểm trọn đời -Trình độ khai thác cán không đồng Một số cán khai thác thiếu kinh nghiệm , nh kỹ giao tiếp yếu Hiện nay, cán có khả khai thác tốt lại quản lý nhiều hoạt động, quỹ thời gian để thu phí định kỳ chiếm thời gian phần lớn ngày ,nên cha phát huy đợc khả khai thác -Từ đầu năm, hầu hết phòng đầu sử dụng phơng pháp khai thác thông qua hình thức tuyên truyền, giới thiệu tập thể Sử dụng phơng pháp khai thác đợc nhiều hợp đồng lúc nhng tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng cao Để nâng cao chất lợng khai thác, công ty đà thay đổi phơng pháp khai thác khuyến khÝch c¸n bé khai th¸c tËp trung viƯc giíi thiệu, khai thác cá nhân , số lợng hợp đồng khai thác giảm - Một số cán cha xác định đợc đắn nghề nghiệp , cha thực chăm chỉ, tâm - Việc áp dụng quy trình khai thác theo quy định Tổng công ty đà có tác dụng nâng cao chất lợng khai thác nhng làm cho số lợng hợp đồng khai thác giảm 2.2 Công tác đánh giá rủi ro ban đầu Cũng nh nghiệp vụ bảo hiểm khác, bảo hiểm nhân thọ coi trọng công tác đánh giá rủi ro nhằm loại bỏ từ chối không bảo 41 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 hiểm cho cố rủi ro chắn xảy liên quan đến trách nhiệm bồi thờng nhà bảo hiểm Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ mang nét đặc thù riêng, việc trả tiền bảo hiểm chắn, có thời điểm trả tiền bảo hiểm không chắn Do với rủi ro chắn xảy việc từ chối không nhận bảo hiểm cần thiết Yêu cầu công tác cao, khoản chi cho đợc tính vào phí bảo hiểm, đợc chi vào thời điểm ký hợp đồng hiệu qủa kinh doanh nghiệp vụ phần phụ thuộc vào công tác Nội dung công việc bao gồm: - Đánh giá tình trạng sức khoẻ ngời đợc bảo hiểm, ngời tham gia bảo hiểm - Đánh giá khả tài khách hàng liên quan đến trách nhiệm đóng phí đủ, hạn suốt thời hạn hợp đồng - Đánh giá hành vi pháp luật ngời tham gia bảo hiểm, xem xét mục đích ngời tham gia bảo hiểm (có lợi dụng bảo hiểm để hởng quyền lợi bảo hiểm không ?) Năm 1998 công tác đánh giá rủi ro phần đợc xem nhẹ, hầu hết khách hàng kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm xong cán khai thác viết hoá đơn thu phí công ty phát hành hợp đồng Tuy nhiên cha có trờng hợp trục lợi bảo hiểm xảy Năm 1999 để thực phơng châm tăng trởng tăng cờng quản lý công ty đà thực quy trình khai thác Giấy yêu cầu bảo hiểm sau đợc đánh giá rủi ro, chấp nhận bảo hiểm cán khai thác tiến hành thu phí bảo hiểm Kết công tác đánh giá rủi ro ban đầu quan trọng, ảnh hởng đến chất lợng khai thác cán khai thác ngời trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Để thực công việc trên, công ty đà biên soạn tài liệu tập huấn quy trình đánh giá rủi ro cho cán khai thác thờng xuyên kiểm tra, chấn chỉnh phòng khai thác việc thực quy trình khai thác Tổng công ty Tất giấy yêu cầu bảo hiểm đợc cập nhật vào sổ, sau đánh giá rủi ro theo yếu tố sức khoẻ, tài ngời tham gia bảo hiểm để xem xét định chấp nhận từ chối bảo hiểm 42 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 Công ty đà thờng xuyên nghiên cứu tìm hiểu trờng hợp hoàn phí vòng 14 ngày, trờng hợp chết bệnh tật, tiến hành kiểm tra sức khoẻ khách hàng có độ tuổi 50 có nghi ngờ điều kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm để đánh giá tình hình sức khoẻ, bệnh tật nguyên nhân gây tử vong nh khả tài khách hàng giúp cho việc hoàn thiện quy trình đánh giá rủi ro Đầu năm 1999 công ty đà từ chối chấp nhận bảo hiểm trờng hợp có trờng hợp bảo hiểm trẻ em, chủ yếu nguyên nhân sau: + Ngời tham gia bảo hiểm không đảm bảo sức khoẻ + Ngời tham gia bảo hiểm bố mẹ trẻ em hay ngời giám hộ hợp pháp không đủ giấy tờ hợp lý cần thiết để nhận bảo hiểm nh quy định điều khoản + Ngời tham gia bảo hiểm tuổi theo quy định 2.3 Công tác quản lý hợp đồng Việc cập nhật cấp nhận hoá đơn thu phí bảo hiểm định kỳ đợc tiến hành đầy đủ, xác tạm thời Hàng tháng công ty đà tiến hành đối chiếu số liệu thu phí bảo hiểm nghiệp vụ với kế toán, đảm bảo xác số phí thu tháng số hoá đơn phát hành Giải đề nghị khách hàng liên quan đến tình trạng hiệu lực hợp đồng nh: thay đổi địa chỉ, định kỳ thu phí, huỷ bỏ hợp đồng, thay đổi cán khai thác theo dõi hợp đồng đợc thực cách nhanh chóng kịp thời không để tồn đọng đảm bảo việc theo dõi thu phí không bị bỏ sót từ tính hoa hồng cho cán khai thác cách xác Khi có hợp đồng phát sinh yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm, cán công ty đà phối hợp với cán khai thác liên hệ với khách hàng để hớng dẫn thủ tục trả tiền bảo hiểm, xác minh giấy tờ liên quan hồ sơ trả tiền bảo hiểm đảm bảo đầy đủ, theo quy định Tổng công ty nhanh chóng hoàn tất hồ sơ thời gian sớm Trong năm khiếu kiện khách hàng liên quan đến công tác giải quyền lợi bảo hiểm nh tình trạng hiệu lực hợp đồng 43 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 Đầu tháng, công ty thực in kế hoạch thu phí phát cho cán khai thác để thực thu phí định kỳ đầy đủ theo dõi tình hình thu phí hợp đồng Phối hợp với cán khai thác kiểm tra đối chiếu tình hình thu phí, nợ phí có biện pháp để thu Kịp thời thông báo văn hợp đồng nợ phí theo hai lần: lần sau 30 ngày lần sau 70 ngày gửi thông báo chia lÃi cho hợp đồng đà có hiệu lực năm giải yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng, hợp đồng nhận giá trị giải ớc hợp đồng nợ phí 70 ngày theo quy định Tổng công ty Công ty đà tiến hành mở sổ theo dõi chi tiết tình trạng hợp đồng nh: sổ theo dõi hợp đồng huỷ bỏ, sổ theo dõi toán tiền bảo hiểm, sổ theo dõi hợp đồng hoàn phí, sổ theo dõi hợp đồng thay đổi địa Thống kê tỷ lệ thu phí hạn, tỷ lệ phí trì hợp đồng cán khai thác phục vụ cho công tác đánh giá, phân loại cán khai thác cuối tháng việc lập báo cáo nghiệp vụ đợc đảm bảo đầy ®đ néi dung, ®óng thêi gian theo quy ®Þnh cđa Tổng công ty Tuy nhiên trình độ, kinh nghiệm cán nh chơng trình phần mềm quản lý hợp đồng hạn chế nên dẫn đến không theo dõi đợc tình trạng nộp phí hợp đồng Từ không xác định tình trạng nợ phí hợp đồng việc xác định nhiều cha chuẩn xác Vì Công ty đà tập trung mạnh vào việc giải hợp đồng nợ phí Tính đến hết ngày 31 tháng năm 1999 toàn công ty có: + 672 hợp đồng nợ phí 30 dới 70 ngày với tổng số phí nợ 421 triệu đồng + 135 hợp đồng nợ phí 70 ngày với tổng số phí 49 triệu đồng Một số nguyên nhân dẫn đến tình hình nợ phí nhiều thời gian qua là: + Do khách hàng công tác xa dẫn đến nợ phí thời gian dài, sau khách hàng lại đóng phí đuổi Vì hợp đồng luôn tình trạng nợ phí + Khách hàng gặp nhiều khó khăn tạm thời vấn đề tài + Khách hàng không nộp phí nhng không ký vào giấy đề nghị huỷ bỏ hợp đồng 44 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 + Thời gian đầu công ty tập trung nhiều vào khai thác buông lỏng công tác quản lý hợp đồng, thêm vào lại khai thác nhiều thị trờng giáo dục Do thời gian nghỉ hè, giáo viên trờng nghỉ học Đây nguyên nhân dẫn đến việc thu phí không hoàn thành theo kế hoạch + Việc đối chiếu số liệu, xác định hợp đồng nợ phí, gửi thông báo nợ phí công ty đến khách hàng tháng đầu năm cha thực đầy đủ, nhiều thiếu sót + Một số cán khai thác chạy theo khai thác hợp đồng mới, lơi công tác thu phí định kỳ Để giải vấn đề này, thời gian qua công ty đà tiến hành hàng loạt biện pháp đồng nh: + Thờng xuyên gửi thông báo đến cán khai thác khách hàng thông báo tình trạng nợ phí từ 30 đến 70 ngày, 70 ngày + Cùng cán khai thác đến khách hàng tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ phí có biện pháp giải cụ thể cho trờng hợp cụ thể Trờng hợp khách hàng lý đáng tiến hành làm thủ tục huỷ bỏ theo quy định điều khoản hợp đồng + Cung cấp thông tin trình nộp phí khách hàng nh ngày nôp tổng số tiền đà nôp v.v để khách hàng yên tâm biết rõ tổng số phí đà đóng số phí thiếu để đốc thu + Việc đa tiêu hoàn thành kế hoạch thu phí tiêu đánh giá xét thởng thi đua đà góp phần thúc đẩy cán khai thác tăng cờng thu phí giảm bớt số phí nợ 2.4 Công tác tuyển dụng đào tạo Trong tháng đầu năm 1999, Công ty đà tuyển dụng khoá cán khai thác khoá 10 khoá 11 với số lợng 78 ngời Rút kinh nghiệm lần tuyển chọn trớc, công ty đà áp dụng quy trình tuyển chọn mới, từ đà khắc phục đợc điểm yếu lần tuyển chọn trớc đây: nh trọng vào việc định hớng công việc cán khai thác bảo hiểm nhân thọ cho tuyển viên trớc tham dự vấn nhằm loại bỏ cá nhân cha xác định đắn nghề nghiệp, tuyển chọn ngời có hộ Hà Nội, có lý lịch thân nh gia đình rõ ràng, có khả 45 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 tài ổn định nhằm hạn chế khả chiếm dụng phí Đồng thời sau vấn Công ty đà tiến hành thẩm tra, xác minh lý lịch ngời Những ngời sau đợc tuyển chọn ban đầu tham dự khoá đào tạo kéo dài - ngày Nội dung khoá đào tạo đà đợc sửa đổi phong phú Cụ thể việc trang bị kiến thức đại cơng bảo hiểm nói chung, bảo hiểm nhân thọ, quy trình khai thác, Marketing bảo hiểm, Công ty đà tiến hành trang bị kiến thức thực hành bán hàng tổ chức thực tập kỹ bán sản phẩm Hiện tổng số cán khai thác toàn công ty 224 ngời Trong đó: + Đại lý chuyên nghiệp là: 209 ngời + Đại lý bán chuyên nghiệp: 15 ngời + Cộng tác viên bảo hiểm có đơn vị là: Trung tâm chuyển tiền Bu điện Hà Nội, công ty NASSCO công ty Du lịch cựu chiến binh Đầu tháng năm 1999 công ty đà tổ chức tập huấn nghiệp vụ sản phẩm cho toàn cán khai thác Sau khoá tập huấn công ty đà tổ chức kiểm tra, kết cho thấy 75% tổng số cán khai thác đạt kết từ trung bình trở lên Số cán không đạt yêu cầu không tham dự kiểm tra, công ty đà yêu cầu dừng không cho khai thác sản phẩm kiểm tra đạt yêu cầu cho tiếp tục khai thác Qua đợt tập huấn thực tiễn khai thác cho thấy cần thiết phải tăng cờng công tác trao đổi thờng xuyên nghiệp vụ nâng cao ý thức tổ chức kỷ luật Để triển khai bảo hiểm Nhân thọ trọn đời bảo hiểm niên kim vào đầu tháng Công ty ®· tỉ chøc tËp hn cho 22 c¸n bé khai thác nghiệp vụ bảo hiểm nhằm triển khai thí điểm nghiệp vụ Trong tháng có 28 cán khai thác việc chiếm tỷ lệ 16% số tuyển dụng năm công việc không phù hợp chất lợng công việc không đạt yêu cầu quy định Từ công tác tuyển chọn đào tạo ban đầu công ty đà rút đợc nhiều nh÷ng kinh nghiƯp sau: + ChØ tËp trung tun chän cán khai thác chuyên nghiệp 46 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 + Khâu tuyển chọn đà đợc tiến hành khoa học nghiêm túc đạt chất lợng cao + Chất lợng, nội dung đào tạo phải đợc nâng cao, đồng thời công tác kiểm tra sát hạch cần đợc trì thờng xuyên + Cần tăng cờng trao đổi, sinh hoạt nghiệp vụ để không ngõng båi dìng cđng cè kiÕn thøc nghiƯp vơ cho cán khai thác 2.5 Công tác tổ chức quản lý mạng lới đại lý: Đầu năm 1999 việc tiếp tục đẩy mạnh hoạt động khai thác Công ty tập trung vào công tác nâng cao chất lợng khai thác, quản lý cán khai thác, quản lý chặt chẽ việc thu phí định kỳ coi nhiệm vụ trọng tâm Công ty đà áp dụng mô hình tổ chức cán khai thác cấp: thành lập phòng khai thác khu vực, chia số cán khai thác thành tổ Đà chọn lùa c¸c c¸n bé khai th¸c giái cã kinh nghiƯm bổ nhiệm làm Tổ trởng Trởng phòng, bớc đầu đà đáp ứng đợc công tác quản lý điều hành công việc hàng ngày Để quản lý hoạt động cán khai thác dần vào nề nếp, khoa học công ty đà ban hành nhiều văn quy định cách chi tiết nội dung, quy định hoạt động cán khai thác, mẫu biểu, báo cáo thống kê hàng tháng thống từ Cá nhân - Tổ - Phòng vừa giúp cán khai thác tổng hợp, đánh giá kết hoạt động tháng vừa phục vụ cho công tác quản lý Công ty Ngoài công ty đà tổ chức, quản lý lu trữ hồ sơ cá nhân cán khai thác Đà tổ chức theo dõi, chấm công coi việc thực ngày công tiêu chuẩn để đánh giá xếp loại cán khai thác chuyên nghiệp Công ty đà áp dụng số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cán khai thác nh: hỗ trợ tài cho c¸c c¸n bé khai th¸c thêi gian häc nghỊ, phân công cán cũ có kinh nghiệm giúp đỡ cán mới, áp dụng chế độ thởng cá nhân, tổ, phòng có thành tích cao, tổ chức phong trào thi đua: Ngôi tháng (Month star) Câu lạc 200 hợp đồng Phòng đạt tiêu khai thác bình quân 6,5 hợp đồng/ngời Đà tiến hành đánh giá phân loại cán khai thác hàng tháng theo tiêu nh: số lợng hợp đồng khai thác mới, tỷ lệ hoàn 47 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 thành kế hoạch thu phí định kỳ, tỷ lệ trì hợp đồng, nợ phí, ngày công làm việc Việc tiến hành đánh giá phân loại đà tạo động lực cho cán khai thác phấn đấu, thi đua Một số tồn công tác quản lý, tổ chức hoạt động cán khai thác năm 1998 nh: chế độ sinh hoạt, báo cáo thống kê thu phí định kỳ, tình trạng cán khai thác chiếm dụng phí, việc phân công thu phí định kỳ hơp đồng khai thác trực tiếp, việc bàn giao, theo dõi hợp đồng cán khai thác việc đà đợc khắc phụ tháng đầu năm 1999 2.6 Công tác giám định bồi th ờng Giám định việc xác định thiệt hại thực tế ngời bị rủi ro tai nạn Bởi quan trọng, ảnh hởng đến kết kinh doanh công ty Cùng với bồi thờng, giám định đòi hỏi phải có cán có tinh thần trách nhiệm cao Do công ty thành lập nên số hợp đồng hết hiệu lực cha phát sinh thời hạn hợp đồng ngắn năm Còn số hợp đồng hết hiệu lực xảy cố tử vong ngời đợc bảo hiểm 25 trờng hợp bảo hiểm trẻ em trờng hợp, số tiền bảo hiểm 61,7 triệu Điều chứng tỏ khả xảy rủi ro thấp Có thể khái quát chung hiệu kinh doanh công ty theo chiều hớng tốt Song không nên vội kết luận, với sở tính phí xác suất rủi ro đợc tính dựa mẫu số lớn, mà số hợp đồng công ty cha đủ lớn, đánh giá công tác cha đợc xác Hiện công tác giám định bồi thờng Công ty nên phận cha đợc hình thành trực thuộc phòng nghiệp vụ 2.7 Vấn đề hoạt động đầu t Là tổ chức tài trung gian nên hoạt động đầu t vốn công ty bảo hiểm nhân thọ hoạt động quan trọng công ty Tham gia thị trờng vốn với t cách nhà cung cấp, công ty bảo hiểm có số ảnh hởng định thị trờng vốn Ra đời vào ngày trớc khủng hoảng tài tiền tệ năm 1997, thêm vào Việt Nam ta cha có thị trờng vốn nên hoạt động công ty gặp nhiều khó khăn 48 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 Phân tích hoạt động đầu t công ty bảo hiểm nhân thọ có ý nghÜa hÕt søc quan träng, nhiªn thiÕu thông tin nên việc phân tích gặp nhiều khó khăn Hoạt động đầu t vốn công ty cha đa dạng chủ yếu mua trái phiếu kho bạc Nhà Nớc phát hành Tuy nhiên lÃi suất trái phiếu thấp khoảng 13%/ năm Với khoản chi phí nh chi phí hoa hồng, chi phÝ qu¶n lý, chi tr¶ b¶o hiĨm chiÕm kho¶ng 20 - 25% doanh thu tõ phÝ b¶o hiĨm VËy 13% lÃi suất trái phiếu nhỏ nên Công ty đà cho Công ty khác vay với lÃi suất cao nh cho Công ty may Thăng Long vay tỷ với lÃi suất 19%/ năm Hiện nay, nớc ta đời thị trờng chứng khoán, tạo điều kiện cho Công ty Bảo hiểm nhân thọ đầu t vào nhiều lĩnh vực khác nhau, để tránh xảy rủi ro lớn nh mua trái phiếu với lÃi suất giảm, Công ty tiến hành cho vay vốn rải rác nhiều nơi, Công ty làm ăn thua lỗ, phá sản Công ty Bảo hiểm nhân thọ lĩnh vực hoạt động khác để thu đợc lợi nhuận III Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ an sinh giáo dục Bảo hiểm nhân thọ nói chung nghiệp vụ An sinh giáo dục nói riêng nghiệp vụ bảo hiểm mẻ không ngời tham gia bảo hiểm mà cán công ty bảo hiểm nhân thọ Là đơn vị tiên phong lĩnh vực này, gần ba năm hoạt động, công ty bảo hiểm nhân thọ đà gặp khó khăn trở ngại Tất phải tự tìm tòi vơn lên Bằng nỗ lực cố gắng toàn thể cán bộ, nhân viên công ty ủng hộ, giúp ®ì cđa Tỉng c«ng ty, thêi gian qua c«ng ty bảo hiểm nhân thọ đà đạt đợc thành đáng khích lệ, bớc đầu tạo đà cho hớng phát triển sau Tuy nhiên công ty cần ngày phát huy mạnh mình, giải vấn đề tồn tại, không dừng lại đà đạt đợc để hoàn thiện hệ thống phân phối sản phẩm đa lại hiêụ kinh doanh cho công ty Thời gian tới giai đoạn tơng đối khó khăn cho công ty bối cảnh chung đất nớc Năm 1999 năm phục hồi kinh tế khu vực sau khủng hoảng Tài châu Bắt đầu từ tháng 1-1999 áp dụng 49 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 thuế giá trị gia tăng, số giá số loại mặt hàng tăng lên không lớn nhng làm cho sức mua thị trờng giảm ảnh hởng đến việc kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có sản phẩm An sinh giáo dục Theo đánh giá năm 1999 năm Bộ Tài mở cửa thị trờng bảo hiểm nhân thọ có công ty bảo hiểm khác triển khai nghiệp vụ Việt nam Các công ty có tầm cỡ thị trờng quốc tế Cuộc cạnh tranh kinh doanh bảo hiểm nhân thọ bắt đầu chắn khó khăn liệt Đối với bảo hiểm nhân thọ, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam coi năm 1999 năm lề để thực triển khai rộng toàn quốc đồng thời trọng nhiều đến công tác quản lý nghiệp vụ Đến phơng châm tăng trởng quản lý nguyên giá trị Trong năm Tổng công ty thực số điểm nh: trình Bộ Tài cho phép bán thêm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm nhân thọ trọn đời Bảo hiểm niên kim, áp dụng phần mềm tin học quản lý nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, áp dụng mô hình quản lý đại lý thống toàn quốc Tất yếu tố tác động đến việc triển khai phát triển nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ nói chung nghiệp vụ An sinh giáo dục nói riêng Trong bối cảnh công ty xác định nhiệm vụ kinh doanh năm 1999 nh sau: ãPhấn đấu hoàn thành kế hoạch đà đăng ký với Tổng công ty 12000 hợp đồng khai thác với doanh thu 50 tỷ đồng ãTiếp tục kiện toàn công tác tổ chức công ty, bố trí đủ số cán làm việc ngành chức năng, triển khai việc thực mô hình tổ chức quản lý đại lý Tổng công ty ban hành Bồi dỡng bổ nhiệm đủ số cán lÃnh đạo cho tổ phòng khai thác khu vực; tăng cờng công tác quản lý tất khâu, mặt hoạt động để nâng cao hiệu kinh doanh công ty Để khắc phục điều cha đạt đợc, phấn đấu đạt đợc kế hoạch đà đề công ty cần có kế hoạch cụ thể sau: 1.Tăng cờng mở rộng mạng lới đại lý khai thác Mở rộng mạng lới khai thác luôn mục tiêu hàng ®Çu viƯc 50 ... tập Bảo hiểm A-37 Phần III Tình hình triển khai chơng trình an sinh giáo dục công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ I Một vài nét công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Giới thiệu chung công ty Công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ. .. bảo hiểm nhân thọ, thể khác biệt nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ với nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ hệ thống bảo hiểm III Các loại hình bảo hiểm nhân thọ chơng trình An sinh giáo dục bảo hiểm nhân. .. loại hình bảo hiểm nhân thọ đợc triển khai Hiện , hầu hết công ty bảo hiểm nhân thọ nớc giới triển khai loại hình bảo hiểm nhân thọ sau : 15 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 a Bảo hiểm sinh mạng

Ngày đăng: 30/08/2013, 08:19

Hình ảnh liên quan

Bảng 1: Doanh số của bảo hiểm nhân thọ so với doanh số ngành bảo hiể mở các khu vực - Tình hình triển khai chương trình An sinh giáo dục tại công ty bảo hiểm nhân thọ

Bảng 1.

Doanh số của bảo hiểm nhân thọ so với doanh số ngành bảo hiể mở các khu vực Xem tại trang 5 của tài liệu.
- Tuổi thọ của ngời đợc bảo hiểm cụ thể là bảng tỉ lệ tử vong. - Lãi xuất kỹ thuật: lãi xuất tiền gửi tính trong cơ sở tính phí. - Tình hình triển khai chương trình An sinh giáo dục tại công ty bảo hiểm nhân thọ

u.

ổi thọ của ngời đợc bảo hiểm cụ thể là bảng tỉ lệ tử vong. - Lãi xuất kỹ thuật: lãi xuất tiền gửi tính trong cơ sở tính phí Xem tại trang 25 của tài liệu.
Bảng 4: Kết quả kinh doanh từ năm 1996 đến năm 1998 - Tình hình triển khai chương trình An sinh giáo dục tại công ty bảo hiểm nhân thọ

Bảng 4.

Kết quả kinh doanh từ năm 1996 đến năm 1998 Xem tại trang 35 của tài liệu.
Bảng 5: Kết quả khai thác theo từng loại sản phẩm - Tình hình triển khai chương trình An sinh giáo dục tại công ty bảo hiểm nhân thọ

Bảng 5.

Kết quả khai thác theo từng loại sản phẩm Xem tại trang 39 của tài liệu.
Bảng 6: Tình hình huỷ bỏ hợp đồng - Tình hình triển khai chương trình An sinh giáo dục tại công ty bảo hiểm nhân thọ

Bảng 6.

Tình hình huỷ bỏ hợp đồng Xem tại trang 40 của tài liệu.

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan