Đang tải... (xem toàn văn)
Đánh giá thực trạng mở rộng tín dụng ngân hàng với chuyển dịch cơ cấu kinh tế trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh và đề xuất giải pháp về tín dụng ngân hàng nhằm thúc đẩy quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế, đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế thành phố trong thời gian tới
GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH –––––––––––––– ––––––––––––––– NGUYỄN V VÕ MINH ĐỨCĂN TUẤN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI VIỆC CHUYỂN DỊCH CƠ CẤU KINH TẾ TRÊN ĐỊA BÀN TP HỒ CHÍ MINH LUẬN ÁN TIẾN SĨ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH –––––––––––––– ––––––––––––––– V VÕ MINH ĐỨCĂN TUẤN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI VIỆC CHUYỂN DỊCH CƠ CẤU KINH TẾ TRÊN ĐỊA BÀN TP HỒ CHÍ MINH LUẬN ÁN TIẾN SĨ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 9.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS., TS Ngô Hướng a học: PGS., TS HÀ QUANG ĐÀO THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NĂM 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi tên là: Võ Minh Đức Sinh ngày: 15/10/1977 Nơi sinh: Quảng Trị Hiện công tác tại: Trường đại học Ngân hàng TP HCM; Nghiên cứu sinh khóa 16 – (2011–2015) Trường Đại học Ngân hàng TP HCM; Cam đoan đề tài: “Tín dụng ngân hàng việc chuyển dịch cấu kinh tế địa bàn TP Hồ Chí Minh” kết q trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập làm việc với tinh thần nghiêm túc tôi; Số liệu chuyên đề luận án có nguồn gốc rõ ràng đáng tin cậy; Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 01 tháng 10 năm 2018 TÁC GIẢ VÕ MINH ĐỨC LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập, nghiên cứu làm luận án, giúp đỡ, hướng dẫn tận tình PGS,TS Ngơ Hướng; Qúy thầy giáo, nhà khoa học; anh chị phòng Đào Tạo Sau Đại học thuộc Trường Đại học Ngân Hàng TP HCM tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập, nghiên cứu để hồn thành chun đề luận án tốt nghiệp Tơi xin chân thành cảm ơn Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình tập thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh TP Hồ Chí Minh, đặc biệt phòng Kế Hoạch Tổng Hợp việc cung cấp số liệu phục vụ cho việc nghiên cứu đề tài Quá trình học tập, nghiên cứu cố gắng mong muốn giải cách triệt để vấn đề thuộc phạm vi nghiên cứu đề tài, song lực kiến thức hạn chế, mặt khác hiệu tín dụng chuyển dịch cấu kinh tế mảng đề tài phức tạp sâu rộng nên kết nghiên cứu chuyên đề luận án khơng thể tránh khỏi thiếu sót, khiếm khuyết Tơi mong nhận ý kiến đóng góp nhà khoa học, nhà chun mơn để đề tài nghiên cứu tơi thêm hồn thiện Một lần xin chân thành cảm ơn quý thầy cô tập thể anh chị đồng nghiệp Trường, Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh TP Hồ Chí Minh gia đình giúp đỡ chia tơi khó khăn, tạo điều kiện cho tơi hồn thành chun đề luận án tốt nghiệp mình! TP HCM, ngày 01 tháng 10 năm 2018 TÁC GIẢ VÕ MINH ĐỨC i Agribank Vietnam bank for Agriculture and Rural Development – Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ATM Automated teller Machine – Máy rút tiền tự động BIDV Stock Commercial Bank for Investment and Development – Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển CBTD Cán tín dụng CCKT Cơ cấu kinh tế CD CCKT Chuyển dịch cấu kinh tế CDCC Chuyển dịch cấu CIC Credit information center – Trung tâm thơng tin tín dụng CNH – HĐH Cơng nghiệp hóa- đại hóa CSTD Chính sách tín dụng DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DPRR Dự phòng rủi ro FDI Foreign Direct Investment - Nguồn vốn đầu tư trực tiếp nước FED Federal Reserve System (FED) - Cục dự trữ liên bang Mỹ GDP Gross Domestic Product (GDP) - Tổng sản phẩm nội địa KTTĐ Kinh tế trọng điểm NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại ODA Official Development Assistance - Nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức OECD Tổ chức Hợp tác Phát triển Kinh tế ROA Return On Asset – Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản ROE Return On Equity – Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu RRTD Rủi ro tín dụng TBCN Thiết bị cơng nghệ TCTD Tổ chức tín dụng ii TP HCM Thành phố Hồ Chí Minh TTTD Thơng tin tín dụng USD U.S Dollar – Đơ La Mỹ VAMC Vietnam Asset Management Company Viet Nam Asset Management Company – Công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam Vietcombank Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Vietinbank Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương VNĐ Đồng Việt Nam iii DANH MỤC BẢNG, BIỂU, ĐỒ THỊ, HÌNH STT DANH MỤC Bảng 3.1: Chỉ tiêu tăng trưởng GDP qua năm Bảng 3.2: Cơ cấu GDP địa bàn TP HCM chia theo khu vực kinh tế giai đoạn 2012 – 2017 TRANG 56 57 Bảng 3.3: Cơ cấu kinh tế theo ngành GDP Thành phố 58 Bảng 3.4: Cơ cấu vốn đầu tư theo thành phần kinh tế 59 Bảng 3.5: Cơ cấu nguồn vốn đầu tư xây dựng 2012 -2017 60 Bảng 3.6: Cơ cấu vốn đầu tư XDCB Nhà nước 61 Bảng 3.7: Cơ cấu lao động ngành 62 Bảng 3.8: Sự thay đổi diện tích số loại đất 63 Bảng 3.9: Mạng lưới hoạt động TCTD địa bàn thành phố 64 10 Bảng 3.10: Vốn điều lệ tài sản NHTM 65 11 Bảng 3.11: Vốn huy động, dư nợ cho vay tăng trưởng GDP 65 12 13 Biểu đồ 3.1: Kết huy động cho vay hệ thống NHTM địa bàn TP HCM giai đoạn 2012-2017 Bảng 3.12: Huy động cung vốn TCTD địa bàn TP HCM 67 68 14 Bảng 3.13: Cho vay chuyển dịch CCKT theo ngành 71 15 Bảng 3.14: Đầu tư vốn cho thành phần kinh tế TCTD 72 16 Bảng 3.15: Cho vay chuyển dịch CCKT theo ngành 73 17 Biểu đồ 3.2: Cho vay chuyển dịch CCKT theo ngành 73 18 Bảng 3.16: Đầu tư vốn tín dụng cho thành phần kinh tế TCTD 19 Hình 3.1: Quy trình nghiên cứu 20 Bảng 3.17: Thang đo nhân tố tác động đến TDNH với CD CCKT TP HCM 75 78 80 iv 21 Bảng 3.18: Thang đo mức độ tín dụng ngân hàng với chuyển dịch CCKT mã hóa 81 22 Bảng 3.19: Lĩnh vực làm việc 87 23 Đồ thị 3.1: Lĩnh vực làm việc 87 24 Bảng 3.20: Giới tính 89 25 Đồ thị 3.2: Giới tính 88 26 Bảng 3.21: Trình độ học vấn 87 27 Đồ thị 3.3: Trình độ học vấn 90 28 Bảng 3.22: Độ tuổi 89 29 Đồ thị 3.4: Tuổi 89 30 Bảng 3.23: Kinh nghiệm làm việc 89 31 Bảng 3.24 Tổng hợp độ tin cậy Cronbach Alpha thang đo tín dụng ngân hàng với CDCCKT 93 32 Bảng 3.25 Độ tin cậy Cronbach Alpha biến phụ thuộc 94 33 Bảng 3.26: Kết kiểm định KMO Barlett: 95 34 Bảng 3.27 Kết ma trận xoay 96 35 Bảng 3.28: KMO and Bartlett's Test KMO and Bartlett's Test 97 36 Bảng 3.29: Tổng hợp thang đo tác động TDNH với CDCCKT TP HCM 98 37 Bảng 3.30: Hệ số tương quan 100 38 Bảng 3.31 Tóm tắt kết hồi qui 101 39 Bảng 3.32 Sự phù hợp mô hình (ANOVAa) 101 40 Bảng 3.33 Kết hồi qui 102 41 Bảng 3.34 Kết kiểm định giả thuyết nghiên cứu 103 v MỤC LỤC NỘI DUNG CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU TRANG 01 1.1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI 01 1.1.1 Tình hình nghiên cứu giới 01 1.1.2 Tình hình nghiên cứu Việt Nam 03 1.1.3 Tình hình nghiên cứu địa bàn TP Hồ Chí Minh 05 1.2 NHỮNG VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU MÀ 08 CÁC CƠNG TRÌNH CHƯA GIẢI QUYẾT ĐƯỢC 1.2.1 Các nghiên cứu chưa 08 1.2.2 Một số nghiên cứu nêu góc độ tổng quan, chưa phản ánh cụ thể tác động cơng tác tín dụng Ngân hàng chuyển dịch cấu kinh tế TP 08 HCM 1.2.3 Sự cần thiết vai trò tín dụng việc thực trình chuyển 09 dịch cấu kinh tế TP HCM 1.3 NHỮNG VẤN ĐỀ LUẬN ÁN CẦN TẬP TRUNG GIẢI QUYẾT 11 1.3.1 Nghiên cứu hệ thống lý thuyết chuyển dịch cấu kinh tế TP HCM, 11 tảng khoa học có liên quan 1.3.2 Phân tích thực trạng vấn đề nghiên cứu để kết quả, hạn chế nguyên nhân chủ quan, khách quan hạn chế chuyển dịch 12 cấu kinh tế TP HCM 1.3.3 Một số giải pháp hoàn thiện nội dung chuyển dịch cấu kinh tế TP 13 HCM bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế KẾT LUẬN CHƯƠNG 16 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CHUYỂN DỊCH CƠ CẤU KINH TẾ 17 2.1.1 Khái niệm, đặc trưng hoạt động tín dụng ngân hàng 17 2.1.2 Bản chất tín dụng 18 2.1.3 Chức tín dụng 19 2.2 TỔNG QUAN VÊ CHUYỂN DỊCH CƠ CẤU KINH TẾ 20 vi 2.2.1 Cơ cấu kinh tế 20 2.2.2 Chuyển dịch cấu kinh tế 22 2.2.3 Nội dung yêu cầu chuyển dịch cấu kinh tế: 23 2.3 VAI TRỊ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI Q TRÌNH CHUYỂN 25 DỊCH CƠ CẤU KINH TẾ 2.3.1 Các nhân tố tác động đến chuyển dịch cấu kinh tế 25 2.3.2 Tín dụng ngân hàng với q trình chuyển dịch cấu kinh tế 29 2.3.3 Sự cần thiết tín dụng ngân hàng chuyển dịch cấu kinh tế 32 2.4 MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI CHUYỂN DỊCH CƠ CẤU KINH TẾ 33 2.4.1 Khái niệm mở rộng tín dụng chuyển dịch cấu kinh tế, cần thiết mở rộng tín dụng 33 2.4.2 Tiêu chí đánh giá mở rộng tín dụng ngân hàng CDCC kinh tế 36 2.4.3 Nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng ngân hàng chuyển dịch 38 cấu kinh tế TP HCM 2.5 BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG THÚC ĐẨY CHUYỂN DỊCH CƠ CẤU KINH TẾ CỦA MỘT SỐ QUỐC GIA 41 2.5.1 Kinh nghiệm số nước chuyển dịch cấu kinh tế 41 2.5.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Việt Nam cho TP Hồ Chí Minh nói 48 riêng KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI Q TRÌNH CHUYỂN DỊCH CƠ CẤU KINH TẾ TRÊN ĐỊA BÀN TP 53 HỒ CHÍ MINH 3.1 ĐẶC ĐIỂM TÌNH HÌNH KINH TẾ XÃ HỘI CỦA TP HỒ CHÍ MINH 53 ... đến chuyển dịch cấu kinh tế 25 2.3.2 Tín dụng ngân hàng với q trình chuyển dịch cấu kinh tế 29 2.3.3 Sự cần thiết tín dụng ngân hàng chuyển dịch cấu kinh tế 32 2.4 MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI... vi 2.2.1 Cơ cấu kinh tế 20 2.2.2 Chuyển dịch cấu kinh tế 22 2.2.3 Nội dung yêu cầu chuyển dịch cấu kinh tế: 23 2.3 VAI TRỊ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI Q TRÌNH CHUYỂN 25 DỊCH CƠ CẤU KINH TẾ 2.3.1... PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CHUYỂN DỊCH CƠ CẤU KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 121 4.1 CƠ CẤU KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ĐẾN NĂM 2025 121 4.1.1 Đối với ngành dịch vụ 121 4.1.2 Đối ngành công