ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HOÀNG TÚ ANH HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Ðà Nẵng – Năm 2018 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HOÀNG TÚ ANH HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 60 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Hòa Nhân Ðà Nẵng – Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Hoàng Tú Anh MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Bố cục luận văn Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM .11 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng 11 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 13 1.1.4 Rủi ro hoạt động cho vay tiêu dùngError! Bookmark not defined 1.1.5 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng .15 1.2 NỘI DUNG CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 20 1.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng 20 1.2.2 Các hoạt động thực mục tiêu cho vay tiêu dùng NHTM 22 1.3 TIÊU CHÍ PHẢN ÁNH KẾT QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG 25 1.3.1 Tiêu chí phản ánh quy mơ .25 1.3.2 Tiêu chí phản ánh thị phần dƣ nợ bình quân khách hàng 27 1.3.3 Tiêu chí đánh giá cấu cho vay tiêu dùng 27 1.3.4 Tiêu chí chất lƣợng cung ứng dịch vụ .27 1.3.5 Tiêu chí kiểm sốt rủi ro cho vay tiêu dùng 27 1.3.6 Tiêu chí thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng 29 KẾT LUẬN CHƢƠNG .30 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 31 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vƣợng – Chi nhánh Đà Nẵng .31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vƣợng – Chi nhánh Đà Nẵng 32 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vƣợng - Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn từ 2015-2017 34 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG TRONG GIAI ĐOẠN 2015 – 2017 40 2.2.1 Bối cảnh hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vƣợng – Chi nhánh Đà Nẵng thời gian qua .40 2.2.2 Các quy định, sách hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vƣợng – Chi nhánh Đà Nẵng 44 2.2.3 Thực trạng hoạt động triển khai cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vƣợng – Chi nhánh Đà Nẵng 53 2.2.4 Kết cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vƣợng – Chi nhánh Đà Nẵng 57 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG .69 2.3.1 Những kết .69 2.3.2 Những hạn chế 70 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 72 KẾT LUẬN CHƢƠNG .76 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 77 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 77 3.1.1 Định hƣớng chung 77 3.1.2 Định hƣớng cho vay tiêu dùng giai đoạn 2017- 2019 79 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .81 3.2.1 Đối với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vƣợng – Chi nhánh Đà Nẵng 81 3.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nƣớc 94 3.2.3 Đối với Chính phủ Bộ ngành liên quan .99 KẾT LUẬN 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI (Bản sao) GIẤY ĐỀ NGHỊ BẢO VỆ LUẬN VĂN (Bản sao) KIỂM TRA HÌNH THỨC LUẬN VĂN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT VPBank Ý NGHĨA Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng VPBank Đà Nẵng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – Chi nhánh Đà Nẵng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc CBCNVC CVTD Cán công nhân viên chức Cho vay tiêu dùng ĐVT Đơn vị tính KH Khách hàng NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng Nhà Nƣớc NH Ngân hàng TSĐB Tài sản đảm bảo TCTD Tổ chức tín dụng CN TMCP Chi nhánh Thƣơng mại cổ phần DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang 2.1 Kết hoạt động huy vốn VPBank – chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015 – 2017 34 2.2 Tình hình cho vay VPBank – chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015– 2017 37 2.3 Kết hoạt động kinh doanh VPBank – chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015 – 2017 39 2.4 Những yếu tố cấu thành chất lƣợng dịch vụ cho vay tiêu dùng VPBank – Đà Nẵng 55 2.5 Dƣ nợ cho vay tiêu dùng giai đoạn 2015 - 2017 58 2.6 Số lƣợng khách hàng dƣ nợ bình quân cho vay tiêu dùng khách hàng giai đoạn 2015 - 2017 59 2.7 Thị phần CVTD ngân hàng địa bàn giai đoạn 2015 - 2017 60 2.8 Cơ cấu dƣ nợ CVTD theo kỳ hạn giai đoạn 2015 - 2017 61 2.9 Cơ cấu dƣ nợ CVTD theo hình thức đảm bảo giai đoạn 2015 - 2017 62 2.10 Dƣ nợ cho vay tiêu dùng phân theo sản phẩm CVTD giai đoạn 2015-2017 63 2.11 Bảng kết khảo sát chất lƣợng dịch vụ cho vay VPBank Đà Nẵng thời gian qua 66 2.12 Thực trạng kiểm soát dịch vụ cho vay tiêu dùng giai đoạn 2015 - 2017 67 2.13 Thu nhập cho vay tiêu dùng giai đoạn 2015-2017 68 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Số hiệu Tên bảng Trang 1.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý VPBank – chi nhánh Đà Nẵng (về mặt pháp lý) 32 1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý VPBank – chi nhánh Đà Nẵng (về mặt hệ thống quản lý kinh doanh) 33 2.1 Kết huy động vốn theo thành phần kinh tế 36 2.2 Kết huy động vốn theo thời hạn 36 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động cho vay tiêu dùng trở thành mục tiêu nhiều TCTD, TCTD nhà nƣớc Cùng với phát triển mạnh mẽ kinh tế, đời sống nhân dân đƣợc cải thiện đáng kể, nhu cầu chi tiêu phục vụ đời sống ngày cao, điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng nói chung, lĩnh vực cho vay tiêu dùng nói riêng phát triển Với tốc độ phát triển kinh tế mạnh mẽ nhƣ với số dân 90 triệu ngƣời cho thấy tiềm phát triển thị trƣờng cho vay tiêu dùng Việt Nam lớn, điều kiện vô thuận lợi thị trƣờng tiềm to lớn vay tiêu dùng phát triển Mặt khác, việc Chính phủ tiếp tục có nhiều nỗ lực cải thiện thủ tục hành chính, thuế quan với tình hình an ninh trị ổn định tạo điều kiện thuận lợi để nhà đầu tƣ nƣớc yên tâm phát triển thu hút nhà đầu tƣ mới, có đầu tƣ vào lĩnh vực cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng từ lâu đặt mục tiêu phấn đấu Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, có nỗ lực nghiên cứu, xây dựng triển khai gói sản phẩm cho vay chƣơng trình ƣu đãi lớn dành cho khách hàng cá nhân Là chi nhánh lớn hệ thống VPBank, chi nhánh Đà Nẵng nằm địa bàn có tốc độ thị hóa mạnh mẽ, có tốc độ tăng trƣởng cao, quan, doanh nghiệp liên tiếp đƣợc thành lập, khu dân cƣ tập trung ngày nhiều đông hơn, nhu cầu đời sống không ngừng gia tăng nên điều kiện thuận lợi để ngân hàng đầu tƣ vào lĩnh vực tín dụng tiêu dùng Mặt khác, Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam ban hành thông tƣ số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 “Quy định hoạt động cho vay tổ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] ThS Bùi Diệu Anh, TS Hồ Diệu, TS Lê Thị Hiệp Thƣơng (2009), Nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng, NXB Phƣơng Đơng, Hồ Chí Minh [2] TS.Võ Thị Thúy Anh, Lê Phƣơng Dung (2008), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất tài [3] PGS.TS Phan Thị Cúc, Ths Đồn Văn Huy, Ths Dƣơng Hồng Thủy (2009), Lý thuyết Tài tiền tệ, NXB Thống kê, thành phố Hồ Chí Minh [4] Nguyễn Thị Kiều Hạnh (2017), Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông Nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh quận Cẩm Lệ Đà Nẵng, Luận văn Thạc sĩ Tài ngân hàng, Đại học Đà Nẵng [5] Nguyễn Đức Huy (2015), Cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, chi nhánh Bình Định, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [6] Huỳnh Quang Hƣng (2016), Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Gia Lai, Luận văn Thạc sĩ Tài ngân hàng, Đại học Đà Nẵng [7] Đậu Thị Mai Hƣơng (2014), Bất cập khuyến nghị hoàn thiện pháp luật tổ chức hoạt động cơng ty tài tiêu dùng, Tạp chí Ngân hàng Số 13/2014, trang 46-48 [8] Ths Nguyễn Thị Minh (2015), Cho vay tiêu dùng: Xu hướng tất yếu ngân hàng thương mại, Tạp chí tài Kỳ tháng 7/2015, số 612, trang 65 [9] Nguyễn Thị Nga My (2015), Hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Tây Đà Nẵng, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [10] Lê Thị Minh Tâm (2017), Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng, Luận văn Thạc sĩ Tài ngân hàng, Đại học Đà Nẵng [11] Th.S Trần Thị Thanh Tâm (2016), Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng Việt Nam, Tạp chí Tài Kỳ tháng 2/2016, số 627, trang 47 Các website [12] http://tapchitaichinh.vn/ [13] http://www.cucthongke.danang.gov.vn [14] http://tailieuso.udn.vn/ [15] http:// www.mof.gov.vn/ [16] http://baodautu.vn/ [17] https://www.sbv.gov.vn/ [18] http://cafef.vn/ [19] https://cafeland.vn/ [20] http://saigondautu.com.vn/ [21] http://vpbank.com.vn/ PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VPBANK ĐÀ NẴNG Chào Anh/Chị, Chúng tiến hành nghiên cứu đề tài “Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đà Nẵng” Để hoàn thành nghiên cứu cần giúp đỡ anh/chị cách trả lời giúp câu hỏi dƣới Ý kiến anh chị nguồn tài liệu quý giá Mọi thơng tin anh/chị cung cấp đƣợc giữ kín phục vụ cho nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! -o0o Xin anh/chị vui lòng đọc kỹ khoanh tròn vào điểm tƣơng ứng với phát biểu dƣới đây: Trong đó: 1-Rất hài lòng, 2-Hài lòng, 3Bình thƣờng, 4-Khơng hài lòng, 5-Kém hài lòng Đánh giá khách hàng Chỉ tiêu đánh giá Rất hài Hài lòng lòng Bình thƣờng Khơng Kém hài hài lòng lòng Sản phẩm CVTD Thời gian xử lý hồ sơ Thái độ phục vụ cán tín dụng Thủ tục, hồ sơ vay vôn Điều kiện vay vốn Lãi suất CVTD Thủ tục giải ngân CVTD Hình thức nội dung tờ rơi quảng cáo Hình ảnh VPBank Đà Nẵng Anh/chị vui lòng cho biết số thơng tin cá nhân cách khoanh tròn vào tƣơng ứng dƣới đây: - Giới tính: 1.Nam - Độ tuổi: Dƣới 22 tuổi Từ 30 đến 39 2.Nữ Từ 22 đến 29 tuổi 4.Trên 40 tuổi - Đã sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng thời gian qua 1.Dƣới tháng 2.Từ tháng đến năm 3.Từ năm đến năm 4.Trên năm - Mức thu nhập hàng tháng: < triệu 2.Từ - 10 triệu 2.Từ 10 – 20 triệu 3.>20 triệu - Anh/chị biết đến sản phẩm cho vay tiêu dùng Ngân hàng VPBank Đà Nẵng thông qua nguồn 1.Tivi, internet 2.Băng rôn quảng cáo 3.Nhân viên Ngân hàng 3.Bạn bè/ngƣời thân - Anh/chị có ý kiến góp ý nhằm giúp Ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng, xin vui lòng điền vào chỗ chấm: ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Xin chân thành cám ơn hợp tác anh/chị Chúc anh/chị ngày thật nhiều lƣợng sức khoẻ ... NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 77 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH... Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vƣợng – Chi nhánh Đà Nẵng 44 2.2.3 Thực trạng hoạt động triển khai cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vƣợng – Chi nhánh Đà Nẵng 53 2.2.4 Kết cho vay. .. doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vƣợng - Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn từ 2015-2017 34 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG