TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TIỂU LUẬN MÔN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI: CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 2009 – 2013 GVHD: Th.s Nguyễn Thị Minh Châu MỤC LỤC IV Xu hội nhập nước ta…………………………………………………… NHÓM CẬN I Mục tiêu chiến lược kinh doanh ngân hàng Mục tiêu: Ngân hàng thương mại hoạt động hai mục tiêu chính: cung cấp dịch vụ tài cho khách hàng cá nhân doang nghiệp; thu phí tính lãi từ sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng với mục đích tạo lợi nhuận cho cổ đơng Ngân hàng thương mại cung cấp nhiều dịch vụ đa dạng với nỗ lực đáp ứng tất nhu cầu tài khách hàng Điều tạo hội tối đa hóa doanh thu từ khách hàng NHÓM CẬN Các ngân hàng khác có mục tiêu khác số ngân hàng, giai đoạn phát triển khác mục tiêu nhấn mạnh với mức độ khác Cho thấy ngân hàng nghiên đảm bảo hoạt động vượt qua khủng hoảng kinh tế vào năm 2009 mục tiêu lợi nhuận đợi chờ khỏi sắc kinh tế năm sau Chiến lược kinh doanh ngân hàng: Các ngân hàng thương mại nói chung loại hình doanh nghiệp Tuy nhiên, Ngân hàng doanh nghiệp đặc biệt kinh tế 2.1 Khái niệm: Chiến lược kinh doanh chương trình hành động tổng quát hướng tới việc thực mục tiêu doanh nghiệp Chiến lược tập hợp mục tiêu sách kế hoạch chủ yếu để đạt mục tiêu Chiến lược kinh doanh không nhằm vạch cách cụ thể làm để đạt mục tiêu mà nhiệm vụ vơ số chương trình hỗ trợ NHĨM CẬN chiến lược chức khác Chiến lược kinh doanh tạo định hướng để hướng dẫn tư duy, hành động nhà quản trị Quản trị chiến lược q trình nghiên cứu mơi trường tương lai, hoạch định mục tiêu tổ chức, đề ra, thực kiểm tra việc thực định nhằm đạt mục tiêu mơi trường tương lai Theo Fred R David: Quản trị chiến lược nghệ thuật khoa học nhằm thiết lập, thực đánh giá định liên quan nhiều chức cho phép tổ chức đạt mục tiêu đề Chiến lược kinh doanh thông thường xác định ba cấp độ : - Chiến lược cấp công ty : xác định vạch rõ mục đích, mục tiêu cơng ty, hoạt động kinh doanh công ty - Chiến lược cấp kinh doanh (SBU): hoạch định nhằm xác định việc lựa chọn sản phẩm dạng cụ thể thị trường cho hoạt động kinh doanh riêng nội công ty, xác định cách thức đơn vị kinh doanh cố gắng hồn thành mục tiêu để đóng góp vào việc hồn thành mục tiêu cơng ty - Chiến lược cấp chức năng: xác định giải pháp, kế hoạch cho lĩnh vực kinh doanh 2.2 Một số khái niệm liên quan đến chiến lược kinh doanh: Bản báo cáo nhiệm vụ (Mission statement): báo cáo mục đích phục vụ dài hạn thể sứ mệnh kinh doanh công ty sản phẩm dịch vụ mà tổ chức cung cấp cho đối tượng khách hàng, giúp phân biệt tổ chức với tổ chức khác Nó mơ tả giá trị vấn đề ưu tiên tổ chức, xác định chiều hướng phát triển tổng quát tổ chức Mục tiêu dài hạn (Perspective objectives): thành xác định thời kỳ chiến lược mà tổ chức tìm cách đạt theo đuổi nhiệm vụ NHĨM CẬN Mục tiêu dài hạn thường có thời hạn năm đến mười năm, phải mang tính thách thức đo lường Mục tiêu xác định cho tổ chức cho phận tổ chức Nó đóng vai trò quan trọng việc hoạch định chiến lược Mục tiêu hàng năm (Annual objectives): mốc mà tổ chức phải đạt để vươn tới mục tiêu dài hạn Nó đóng vai trò quan trọng việc thực thi chiến lược Các hội (O – Opportunities) nguy (hay thách thức, T – Threats): yếu tố thuộc môi trường bên ngồi, ngồi tầm kiểm sốt tổ chức làm lợi hay gây hại đến tổ chức Trong quản trị chiến lược kinh doanh, cần hình thành chiến lược kinh doanh để tận dụng hết hội tránh hay giảm nguy Các điểm mạnh (S- Strengths) điểm yếu (W- Weakness): yếu tố nội tổ chức, phạm vi kiểm soát tổ chức Những điểm mạnh hay điểm yếu xác định mối liên hệ với đối thủ cạnh tranh 2.3 Các chiến lược kinh doanh thực tiễn : Trên thực tế, thường gặp loại chiến lược phổ biến sau : 2.3.1 Chiến lược tăng trưởng tập trung Nhóm Chiến lược chủ yếu nhằm cải thiện vị cạnh tranh cơng ty với sản phẩm có sở tăng cường hoạt động marketing thay đổi chiến lược thị trường có mà khơng thay đổi sản phẩm Loại có ba chiến lược : - Chiến lược thâm nhập thị trường: tìm kiếm thị phần tăng lên cho sản phẩm dịch vụ thị trường có qua nỗ lực tiếp thị nhiều - Chiến lược phát triển thị trường: đưa sản phẩm có vào khu vực thị trường - Chiến lược phát triển sản phẩm: tăng doanh số việc cải tiến sửa đổi sản phẩm dịch vụ có theo chiều sâu 6 NHĨM CẬN 2.3.2 Chiến lược đa dạng hố: Nhóm chiến lược thường sử dụng cơng ty đa ngành, chiếm vị trí quan trọng chiến lược cấp cơng ty Nhóm chiến lược tương đối uyển chuyển linh hoạt, nhiên đòi hỏi sở hạ tầng vật chất, tài khả quản trị Nhóm chiến lược bao gồm : - Chiến lược đa dạng hoá đồng tâm: nhằm thêm vào sản phẩm có liên hệ với (nhóm hàng hố thay bổ sung) - Chiến lược đa dạng hoá hàng ngang: thêm vào sản phẩm, dịch vụ (khơng có liên quan đến sản phẩm tại) nhắm vào khách hàng có - Chiến lược đa dạng hoá tổng hợp: thêm vào sản phẩm, dịch vụ khơng có liên hệ với (nhóm hàng hố độc lập) II Vốn tự có điều kiện nội lực ngân hàng 2.1 Đặc điểm vốn tự có: Trong thời gian đầu hoạt động, vốn tự có sở để tạo nên nguồn lực tài ngân hàng thương mại Vốn tự có sử dụng cho mục đích đầu tư vào tài sản cố định, đầu tư dài hạn ngắn hạn để sinh lời Là nguồn vốn ổn định ln tăng trưởng q trình hoạt động đồng thời vốn tự có ln vận động tham gia vào trình hoạt động kinh doanh ngân hàng Vốn chủ sở hữu thể lực tài chính, lực họat động ngân hàng Vốn chủ sở hữu ảnh hưởng tới quy mô mở rộng mạng lưới quy mô họat động ngân hàng Quy mô vốn chủ sở hữu (VCSH) NHTM Việt Nam giai đoạn 2009-2013 tăng qua năm với tỷ lệ trung bình đạt mức cao 23,92%, Vietinbank có mức tăng trưởng bình quân cao 42,43% ACB có mức tăng trưởng thấp 5.5% Mặc dù quy mô VCSH ngân hàng tăng nhanh qua năm so với vực giới, VCSH NHTM Việt Nam mức ngân hàng khu khiêm tốn Bảng 2.1 Vốn chủ sở hữu số ngân hàng năm 31/12/2013 NHÓM CẬN Đơn vị Ngân hàng Quốc gia Citi Bank USA Tỷ USD Bank of Canada Canada Triệu USD 435 USA nghìn USD 232.685.000 3.Bank of American Corporation tính Vốn chủ sở hữu 206 HSBC Việt Nam Triệu VND 6.623.643 Mizuho Nhật Bản Triệu JPY 84.905 (Nguồn Báo cáo tài ngân hàng năm 2013) 2.2 Nguồn lực bên trong: 2.2.1 Quy mô chất lượng tài sản Quy mô, cấu chất lượng tài sản có định đến tồn phát triển NHTM Chất lượng tài sản tiêu tổng hợp nói lên khả bền vững tài chính, lực quản lý NHTM Đánh giá qui mô, chất lượng tài sản thể qua tiêu: tăng trưởng tổng tài sản, tỷ lệ cho vay Tăng trưởng tổng tài sản NHTM Việt Nam bình quân thời kỳ 2009-2013 16,7% Trong nhóm NHTM nhà nước có mức tăng trưởng tài sản cao nhóm NHTM cổ phần Cụ thể Vietinbank có mức tăng trưởng tài sản cao 24,4%, Techcombank 21.6% NGân hàng ACB ngân hàng có mức tăng tài sản bình quân thấp chiếm 9.7% Tỷ lệ cho vay ngân hàng phản ánh việc sử dụng tài sản để đầu tư cho vay ngân hàng Thực tế cấu tài sản, khoản cho vay chiếm phần nhiều tổng tài sản ngân hàng Dựa bảng số liệu trên, tỷ lệ cho vay cho vay ngân hàng mức tăng trưởng nhẹ, tương đối ổn định qua năm, phản ánh hoạt động kinh doanh trì mức ổn định, bất chấp khủng hoảng kinh tế Việt Nam Tuy nhiên, qua số liệu cho thấy dư nợ tín dụng tổng tài sản ngân hàng thương mại Việt Nam vượt khung an tồn Camel đưa