BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SỸ ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỌC SINH, SINH VIÊN CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BẮC GIANG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Tác giả : Bùi Thành Vĩnh Người hướng dẫn : PGS, TS Trần Thị Hà Hà Nội, tháng 10 năm 2017 ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HSSV CÓ HCKK TẠI NHCSXH BẮC GIANG PHẦN MỞ ĐẦU PHẦN NỘI DUNG  C1 Lý luận chung tín dụng sách tín dụng HSSV có HCKK NHCSXH Việt Nam Kết cấu luận văn C2 Thực trạng chất lượng tín dụng HSSV có HCKK chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Giang C3 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng HSSV có HCKK chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Giang PHẦN KẾT LUẬN ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HSSV CĨ HCKK TẠI NHCSXH BẮC GIANG Vai trò NHCSXH việc truyền tải vốn tín dụng sách Tầm quan trọng tín dụng sách HSSV có HCKK LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Nhu cầu nâng cao chất lượng tín dụng HSSV có HCKK NHCSXH Bắc Giang Tìm giải pháp kiến nghị cụ thể làm nâng cao hiệu chất lượng tín dụng HSSV có HCKK NHCSXH Bắc Giang CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH VÀ TÍN DỤNG HSSV CĨ HCKK Lý luận chung tín dụng sách Đặc điểm tín dụng học sinh, sinh viên có HCKK NHCSXH Chất lượng tín dụng học sinh, sinh viên có HCKK NHCSXH Các tiêu phản ánh, yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng TD HSSV có HCKK NHCSXH CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH VÀ TÍN DỤNG HSSV CĨ HCKK Ngân hàng Chất lượng tín dụng HSSV có HCKK Khách hàng Tổ chức CT-XH CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HSSV CĨ HCKK CHỈ TIÊU ĐỊNH TÍNH Cho vay đúng đối tượng thụ hưởng Khả tiếp cận vốn vay HSSV có HCKK Tỷ lệ HSSV có HCKK vay vốn ngân hàng CHỈ TIÊU ĐỊNH LƯỢNG Tỷ trọng dư nợ tín dụng HSSV Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay (DSCV) Tỷ lệ nợ hạn Nợ bị chiếm dụng, CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH VÀ TÍN DỤNG HSSV CĨ HCKK Nhóm yếu tố từ phía khách hàng Nhóm yếu tố từ phía NHCSXH Yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng HSSV có HCKK Nhóm yếu tố từ Tổ chức CT-XH, cá nhân có liên quan Nhóm yếu tố khác CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HSSV CĨ HCKK TẠI NHCSXH BẮC GIANG Đặc điểm, tình hình kinh tế, xã hội, giáo dục Khái quát chi nhánh NHCSXH Bắc Giang Thực trạng hoạt động tín dụng HSSV có HCKK NHCSXH Bắc Giang Đánh giá chất lượng tín dụng HSSV có HCKK NHCSXH Bắc Giang KHÁI QUÁT VỀ NHCSXH BẮC GIANG Ban Giám đốc, Hội sở tỉnh NHCSXH Bắc Giang Phòng giao dịch cấp huyện Ban đại diện HĐQT NHCSXH tỉnh Ban đại diện HĐQT NHCSXH huyện Uỷ ban nhân dân, Ban giảm nghèo xã, phường, Đơn vị nhận uỷ thác (các tổ chức hội, đoàn thể) Ghi chú: - Quan hệ đạo: Tổ Tiết kiệm Vay vốn - Chế độ báo cáo: - Phối hợp: Khách hàng Khách hàng Khách hàng Khách hàng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HSSV CĨ HCKK TẠI NHCSXH BẮC GIANG Kết cho vay HSSV có HCKK giai đoạn 2012-2016 Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 139.585 101.295 56.155 36.172 20.500 28.143 15.266 11.571 6.770 3.667 3.536 3.021 1.475 809 473 Doanh số thu nợ 129.953 214.024 258.222 242.809 188.525 Doanh số nợ đến hạn 106.866 194.742 267.758 221.510 212.926 1.013.745 901.009 702.942 496.293 328.268 1.501 1.379 922 663 567 - Tỷ lệ nợ hạn 0,15% 0,15% 0,13% 0,13% 0,17% - Số hộ dư nợ 49.145 40.836 30.172 20.283 12.779 Tổng số HSSV 60.347 49.296 35.585 23.409 14.418 20,63 22,06 23,3 24,47 25,69 Doanh số cho vay Số lượt HSSV giải ngân Số HSSV Tổng dư nợ - Nợ hạn Dư nợ bình quân (triệu đồng/hộ) 10 Những Thành tựu đạt Trên quan điểm Ngân hàng NH thực đảm bảo nguồn vốn cho vay, đối tượng sách trọng diện vay vốn HSSV có HCKK có nhu cầu đáp ứng Tỷ lệ HSSV vay vốn đạt mức cao Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Số HSSV thuộc diện vay vốn (1) 3.722 3.283 1.715 986 598 Số HSSV thuộc diện vay vốn có nhu cầu vay vốn (2) 3.580 3.032 1.475 809 473 Số HSSV vay vốn (3) 3.536 3.021 1.475 809 473 Tỷ lệ (3)/(1) 95% 92% 86% 82% 79% Tỷ lệ (3)/(2) 98,7% 99.6% 100% 100% 100% 11 Những Thành tựu đạt Trên quan điểm Ngân hàng Tỷ lệ Nợ hạn mức thấp Vốn vay sử dụng mục đích Khơng phát thấy tượng xâm tiêu, chiếm dụng vốn, cho vay sai đối tượng Dư nợ bình quân tăng lên theo năm Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2013 1.013.745 901.009 702.942 496.293 328.268 - Nợ hạn 1.501 1.379 922 663 567 - Tỷ lệ nợ hạn 0,15% 0,15% 0,13% 0,13% 0,17% Dư nợ bình quân (triệu đồng/hộ) 20,63 22,06 23,3 24,47 25,69 Tổng dư nợ Năm 2015 Năm 2016 Năm 2012 12 Những Thành tựu đạt Trên quan điểm Khách hàng Stt CHỈ TIÊU KHẢO SÁT Thủ tục vay vốn Quy trình, thủ tục giải giải ngân     Thời gian giải ngân Lãi suất cho vay   Mức cho vay Thời gian cho vay   Chính sách giảm lãi Mức độ hài lòng KH chương trình Thái độ nhân viên ngân hàng Tổng ý kiến 9  Bình thường 46 25 150 Đơn giản Phức tạp 95 120  Nhanh, kịp thời 136  Hợp lý 21  Chưa kịp thời, giải ngân chậm 14 Cao Thấp 129  140 10 Hợp lý 150  Rất hài lòng 52 Ngắn   150 150 150 150 96 Dài   Khơng hài lòng  2  11 134  5 150 54   90  6 150 Hài lòng 150 150 13 Những Tồn tại, Hạn chế Nguyên nhân 1,200,000 Quy mơ tín dụng ngày nhỏ 1,000,000 800,000 600,000 400,000 200,000 2012 2013 2014 2015 2016 14 Những Tồn tại, Hạn chế Nguyên nhân Tỷ lệ nợ hạn cho cao so với mặt chung có nguy tăng mạnh năm tới - Tỷ lệ NQH CTTD HSSV năm 2016: 0,17% - Tỷ lệ NQH tổng CTTD: 0.125% - Hộ nghèo: 0.15%; NS&VSMT: 0.03%; SXKD: 0.116% Nguyên nhân DS thu nợ 129.953 214.024 258.222 242.809 188.525 DS nợ đến hạn 106.866 194.742 267.758 221.510 212.926 15 Những Tồn tại, Hạn chế khác Mức cho vay thấp, lãi suất cho vay nhiều ý kiến khác Chất lượng hoạt động tổ chức CT-XH, Tổ TK&VV hạn chế Cách giải công việc cán ngân hàng chưa tốt Cơng nghệ phục vụ chưa đáp ứng hiệu Việc đảm bảo an ninh, an tồn cho phiên giao dịch bị hạn chế Cơng tác tuyên truyền chủ trương, quy định, sách tín dụng ưu đãi số nơi chưa kịp thời 16 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HSSV CĨ HCKK TẠI NHCSXH BẮC GIANG Đa dạng hoá nguồn vốn hoạt động, mở rộng ĐT vay vốn Tăng tính hợp lý thời hạn, mức cho vay lãi suất Cải cách thủ tục vay vốn, phương thức giải ngân Nhóm giải pháp Tăng cường củng cố chất lượng hoạt động Tổ TK&VV NHCSXH Bắc 5.Nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động tổ GDLĐ Giang Tăng cường hệ thống kiểm tra, giám sát Tăng cường kết hợp với quyền ngành, đồn thể hoạt động cho vay PHẦN KẾT LUẬN Xây dựng đội ngũ cán có kinh nghiệm trình độ cao 17 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HSSV CĨ HCKK TẠI NHCSXH BẮC GIANG Nhóm giải pháp hộ vay vốn HSSV Nhóm giải pháp khác Giải vấn đề việc làm cho HSSV có HCKK Tạo điều kiện cho người dân tham gia giám sát, góp ý Nâng cao ý thức trách nhiệm hộ vay vốn thân HSSV việc vay vốn trả nợ ngân hàng Phát động phong trào thi đua 18 MỘ SỐ KIẾN NGHỊ NHĂM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HSSV CĨ HCKK TẠI NHCSXH BẮC GIANG Kiến nghị với Chính phủ Chỉ đạo thực nghiêm túc việc bình xét hộ nghèo năm Bổ sung thêm hình thức ưu đãi “xóa nợ lãi cho sinh viên vay vốn có kết học tập trung bình tồn khóa đạt loại xuất sắc” Bổ sung đối tượng vay vốn là: “Hộ gia đình có từ trở lên học không thuộc diện hộ nghèo, hộ cận nghèo theo quy định pháp luật 19 MỘ SỐ KIẾN NGHỊ NHĂM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HSSV CÓ HCKK TẠI NHCSXH BẮC GIANG Kiến nghị với NHCSXH Việt Nam Nâng cấp hoàn thiện hệ thống CoreBanking Phát triển hệ thống ứng dụng, Thông tin báo cáo, khai thác tốt liệu tập trung toàn hệ thống,… Triển khai đồng việc lắp đặt hệ thống đường truyền dự phòng, lắp đặt hệ thống an ninh, camera giám sát hoạt động giao dịch điểm giao dịch xã Có thể thực tạo hướng cho NHCSXH: Từng bước xóa bỏ bao cấp Chính phủ xóa bỏ cấp bù lãi suất; huy động vốn cho vay với lãi suất ngang lãi suất thị trường 20 MỘ SỐ KIẾN NGHỊ NHĂM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HSSV CĨ HCKK TẠI NHCSXH BẮC GIANG Kiến nghị Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp Kiến nghị cấp uỷ, quyền địa phương Kiến nghị tổ chức CT-XH nhận uỷ thác Kiến nghị Bộ GD&ĐT, sở đào tạo Kiến nghị hộ gia đình HSSV 21 KẾT LUẬN Các đóng góp luận văn Hệ thống hố lý luận tín dụng HSSV có HCKK, tiêu đánh giá chất lượng nhân tố ảnh hưởng phân tích khẳng định cần thiết khách quan chương trình cho vay HSSV Phân tích thực trạng hoạt động cho vay HSSV NHCSXH Bắc Giang, đánh giá thành tựu đạt đồng thời hạn chế, tồn nguyên nhân hạn chế, tồn làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng HSSV Đề tài đưa nhóm giải pháp , kiến nghị cụ thể nhằm nâng cao hiệu cho vay HSSV có HCKK NHCSXH Bắc Giang từ đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2025 Một số giải pháp, kiến nghị áp dụng để nâng cao chất lượng tín dụng HSSV tồn hệ thống NHCSXH Việt Nam 22 Trân trọng cảm ơn! The end