Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay trung dài hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đà nẵng

109 164 0
Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay trung dài hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đà nẵng

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ THỊ MINH HIỀN KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đà NẵngNăm 2018 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ THỊ MINH HIỀN KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN HÒA NHÂN Đà NẵngNăm 2018 LOI CAM DOAN Toi cam aoan ady la c6ng trinh nghien cuu cua rieng t6i Cac s6 li¢u, kdt qua neu lu(j,n van la trung thlfC va chua tung au(lc c6ng b6 bdt ky c6ng trinh nao khac Tac gia Le Thi Minh Hi�n MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Bố cục luận văn 7.Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƯƠNG SỞ LÝ LUẬN VỀ KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NHTM 1.1 CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG 1.1.1 Hoạt động cho vay ngân hàng 1.1.2 Doanh nghiệp phân loại cho vay trung dài hạn doanh nghiệp 11 1.1.3 Đặc điểm cho vay trung dài hạn doanh nghiệp 13 1.2 RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG 14 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 14 1.2.2 Phân loại rủi ro tín dụng 15 1.2.3 Tác động rủi ro tín dụng 16 1.3 KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NHTM 18 1.3.1 Khái niệm kiểm soát RRTD 18 1.3.2 Đặc điểm kiểm soát RRTD cho vay trung dài hạn 19 1.3.3 Nội dung kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay trung dài hạn doanh nghiệp 20 1.3.4 Tiêu chí đánh giá kết kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay trung dài hạn khách hàng doanh nghiệp 28 1.3.5 Những nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay trung dài hạn khách hàng doanh nghiệp 30 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU PHÁT TRIỂN VIỆT NAMCHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 34 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU PHÁT TRIỂN VIỆT NAM-CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 34 2.1.1 Giới thiệu TMCP Ngân hàng Đầu Phát triển Việt NamChi nhánh Đà Nẵng 34 2.1.2 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu Phát triển Việt NamChi nhánh Đà Nẵng 35 2.2 THỰC TRẠNG CƠNG TÁC KIỂM SỐT RRTD TRONG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV CN ĐÀ NẴNG 39 2.2.1 Các biện pháp né tránh rủi ro tín dụng cho vay trung dài hạn khách hàng doanh nghiệp 39 2.2.2 Các biện pháp ngăn ngừa rủi ro tín dụng cho vay trung dài hạn khách hàng doanh nghiệp 52 2.2.3 Các biện pháp giảm thiểu tổn thất cho vay trung dài hạn doanh nghiệp 55 2.2.4 Các công cụ chuyển giao rủi ro tín dụng cho vay trung dài hạn doanh nghiệp 57 2.3 THỰC TRẠNG KẾT QUẢ KIỂM SOÁT RRTD TRONG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV CN ĐÀ NẴNG 58 2.3.1 Thực trạng biến động cấu nhóm nợ 58 2.3.2 Tỷ lệ nợ xấu cho vay trung dài hạn doanh nghiệp 59 2.3.3 Tỷ lệ xóa nợ ròng 60 2.3.4 Tỷ lệ trích dự phòng rủi ro cho vay trung dài hạn doanh doanh nghiệp 60 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI BIDV ĐÀ NẴNG 61 2.4.1 Kết đạt 61 2.4.2 Những mặt tồn 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 68 CHƯƠNG KHUYẾN NGHỊ HỒN THIỆN KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU PHÁT TRIỂN VIỆT NAMCHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 69 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CƠNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TẠI BIDV CN ĐÀ NẴNG TRONG THỜI GIAN TỚI 69 3.1.1 Định hướng chung Ngân hàng TMCP Đầu Phát triển Việt Nam 69 3.1.2 Định hướng cơng tác kiểm sốt RRTD cho vay trung dài hạn khách hàng doanh nghiệp BIDV Đà Nẵng 71 3.2 KHUYẾN NGHỊ HỒN THIỆN KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV ĐÀ NẴNG 72 3.2.1 Các khuyến nghị nhằm né tránh rủi ro 72 3.2.2 Các khuyến nghị nhằm hạn chế giảm thiểu rủi ro 77 3.2.3 Các khuyến nghị nhằm hỗ trợ cho cơng tác kiểm sốt RRTD cho vay trung dài hạn doanh nghiệp Chi nhánh 79 3.3 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NHNN VN BIDV 81 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 81 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu Phát triển Việt Nam 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI (BẢN SAO) BIÊN BẢN HỌP HỘI ĐỒNG ĐÁNH GIÁ LUẬN VĂN NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN BÁO CÁO GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chi nhánh : Ngân hàng TMCP Đầu Phát triển Việt NamChi nhánh Đà Nẵng BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu Phát triển Việt Nam DN : Doanh nghiệp KH : Khách hàng NHTM : Ngân hàng thương mại QHKH : Quan hệ khách hàng RRTD : Rủi ro tín dụng SXKD : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 Kết kinh doanh BIDV Đà Nẵng giai đoạn 20152017 Trang 37 2.2 Tình hình cho vay giai đoạn 2015-2017 38 2.3 Tỷ lệ tài sản đảm bảo doanh nghiệp vay vốn 53 2.4 Tỷ lệ vốn tự tham gia phương án, dự án vay vốn 54 2.5 Bảng phân loại nợ theo định hạng tín dụng 56 2.6 2.7 2.8 2.9 Biến động cấu nhóm nợ cho vay trung dài hạn doanh nghiệp cấu nợ xấu cho vay trung dài hạn doanh nghiệp Tỷ lệ xóa nợ ròng cho vay trung dài hạn doanh nghiệp Tỷ lệ trích dự phòng khoản vay trung dài hạn DN 58 59 60 61 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cho vay nói chung cho vay trung dài hạn nói riêng hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Cho vay trung dài hạn khơng vai trò quan trọng ngân hàng, mà vai trò quan trọng doanh nghiệp kinh tế Đây khoản vay khối lượng vốn lớn, thời hạn vay dài, việc sử dụng vốn vay doanh nghiệp phụ thuộc vào nhiều yếu tố khách quan điều kiện tự nhiên, điều kiện kinh tế, trị xã hội, cơng nghệ, văn hóa…,và yếu tố chủ quan nội DN, cho vay trung dài hạn ln tiềm ẩn nhiều rủi ro Rủi ro hoạt động tín dụng khơng thể tránh khỏi, tồn khách quan với tồn hoạt động tín dụng Hậu rủi ro tín dụng thường gây ảnh hưởng xấu ngân hàng tăng chi phí, giảm thu nhập, làm xấu tình hình tài uy tín ngân hàng Nếu RRTD mức độ lớn làm phát sinh rủi ro trầm trọng khả toán, tạo nên hiệu ứng dây chuyền bất lợi cho hệ thống ngân hàng Do đó, ngân hàng cần phải xây dựng cho sách quản trị RRTD phù hợp hiệu nhằm hạn chế đến mức thấp tổn thất xảy Trong năm qua, kinh tế giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng gặp nhiều biến động Sự khủng hoảng, suy thoái gây nhiều ảnh hưởng đến ngành kinh tế hoạt động thị trường Hoạt động kinh doanh hệ thống ngân hàng thương mại bối cảnh ln phải đối mặt với khó khăn rủi ro tiềm ẩn Từ năm 2015 đến nay, việc xử lý nợ xấu ln vấn đề nóng hệ thống NHTM mà tất ngân hàng phải đối mặt, tìm cách xử lý, giảm 86 dụng thời gian tới Đây đề tài tính phức tạp nên đánh giá, phân tích, khuyến nghị khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tác giả luận văn mong muốn nhận tham gia đóng góp ý kiến thầy giáo, bạn đọc để luận văn điều kiện hồn thiện thêm DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Lê Thị Hạnh (2017), “Kiểm sốt rủi ro tín dụng theo Basel II Ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí Tài chính,(17),tr.10 [2] Nguyễn Thị Thái Hưng (2016), “Giải pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng đầu phát triển nhà nước”, Tạp chí Ngân hàng,(20), tr.7-11 [3] Lương Tấn Minh (2016), Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng, luận văn thạc sĩ Đại học kinh tế Đà Nẵng [4] Lê Viết Mười (2015), Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Đầu Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng, luận văn thạc sĩ Đại học kinh tế Đà Nẵng [5] Nguyễn Thị Hằng Nga (2016), Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Á Châu CN Đà Nẵng, luận văn thạc sĩ Đại học kinh tế Đà Nẵng [6] Phan Trần Anh Nguyên (2015), Các biện pháp hạn chế RRTD cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Hải Châu TP Đà Nẵng, luận văn thạc sĩ Đại học kinh tế Đà Nẵng [7] Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ban hành qui định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ngày 22/04/2005 [11] Nguyễn Thị Hồng Sương (2017), Các biện pháp kiểm soát RRTD cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Đắk Lắk, luận văn thạc sĩ Đại học kinh tế Đà Nẵng [8] PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, (2006), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê [9] Nguyễn Quang Thu c.s (1998), Quản trị rủi ro, NXB Giáo dục, TP.Hồ Chí Minh [10] Mai Cơng Trung (2015), Các biện pháp hạn chế RRTD cho vay trung dài hạn doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Đắk Lắk, luận văn thạc sĩ Đại học kinh tế Đà Nẵng [13] Đinh Thị Thanh Vân (2015), ”So sánh nợ xấu, phân loại nợ trích dự phòng rủi ro tín dụng Việt Nam thông lệ quốc tế”, Tạp chí Ngân hàng,(22), tr [12] Phạm Thị Thu Vân (2016), Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp CN NH Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn quận Liên Chiểu TP Đà Nẵng, luận văn thạc sĩ Đại học kinh tế Đà Nẵng DAI HOC DA NA.NG TRUONG BAJ HOC KINH TE ·sb: A 664 /QE>-0HKT CONG HOA XA HOI CHU NGHiA VIET NAM D

Ngày đăng: 06/10/2018, 08:17

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • 1. Tính cấp thiết của đề tài

  • 2. Mục tiêu nghiên cứu

  • - Nội dung công tác kiểm soát RRTD trong cho vay trung dài hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại NHTM là gì? Để đánh giá kết quả công tác kiểm soát RRTD trong cho vay trung dài hạn khách hàng DN phải dựa vào tiêu chí nào?

  • - Thực trạng kiểm soát RRTD trong cho vay trung dài hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại BIDV CN Đà Nẵng diễn ra như thế nào? Có những kết quả và hạn chế gì?

  • - BIDV CN Đà Nẵng cần triển khai những giải pháp nào nhằm kiểm soát RRTD trong cho vay trung dài hạn đối với khách hàng DN?

  • 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

  • 4. Phương pháp nghiên cứu

  • 5. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu

  • 6. Bố cục của luận văn

  • 7.Tổng quan tình hình nghiên cứu

  • 1.1.1. Hoạt động cho vay của ngân hàng

  • 1.1.2. Doanh nghiệp và phân loại cho vay trung dài hạn doanh nghiệp

  • 1.1.3. Đặc điểm cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp

  • 1.2.1. Khái niệm rủi ro tín dụng

  • 1.2.2. Phân loại rủi ro tín dụng

  • 1.2.3. Tác động của rủi ro tín dụng

  • 1.3.1. Khái niệm kiểm soát RRTD

  • 1.3.2. Đặc điểm kiểm soát RRTD trong cho vay trung dài hạn

  • 1.3.3. Nội dung kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp

  • 1.3.4. Tiêu chí đánh giá kết quả kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay trung dài hạn khách hàng doanh nghiệp

  • 1.3.5. Những nhân tố ảnh hưởng đến công tác kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay trung dài hạn khách hàng doanh nghiệp

  • 2.1.1. Giới thiệu về TMCP Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng

  • 2.1.2. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng

  • 2.2.1. Các biện pháp né tránh rủi ro tín dụng trong cho vay trung dài hạn khách hàng doanh nghiệp

  • - Hội đồng tín dụng cơ sở:

  • Hội đồng tín dụng cơ sở là Hội đồng do Giám đốc Chi nhánh thành lập để phán quyết tín dụng đã phân cấp cho Chi nhánh nhưng vượt quyền quyết định của Giám đốc Chi nhánh, hội đồng có nhiệm vụ sau:

  • + Quyết định và chịu trách nhiệm về việc cấp tín dụng của Chi nhánh đối với khách hàng trong phạm vi ủy quyền của Tổng Giám đốc;

  • + Thông qua kết quả xếp hạng tín dụng của khách hàng và kết quả phân loại nợ của Chi nhánh;

  • + Thảo luận và xem xét, quyết định tình trạng nợ xấu, nợ khó thu hồi và các biện pháp xử lý, đánh giá, xếp hạng rủi ro tín dụng của Chi nhánh để trình lên Trụ sở chính theo quy định.

  • - Các Phòng Quan hệ khách hàng:

  • Phòng Quan hệ khách hàng thực hiện các nhiệm vụ chính sau:

  • + Tiếp thị, phát triển nền khách hàng, đầu mối bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.

  • + Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng và đề xuất tín dụng trình cấp có thẩm quyền phê duyệt/chuyển Phòng Quản lý rủi ro rà soát, thẩm định rủi ro (nếu thuộc thẩm quyền phán quyết tín dụng của Chi nhánh) hoặc trình Hội sở chính BIDV (nếu vượt ...

  • + Thông báo cho khách hàng về quyết định tín dụng của Chi nhánh/BIDV;

  • + Tiếp nhận, kiểm tra, đề xuất hồ sơ giải ngân/phát hành bảo lãnh và các nghiệp vụ tín dụng khác, để chuyển Phòng quản trị tín dụng xử lý. Thực hiện việc đăng ký giao dịch đảm bảo đối với tài sản đảm bảo nợ vay;

  • + Bàn giao toàn bộ hồ sơ tín dụng gốc của khách hàng cho Phòng quản trị tín dụng quản lý.

  • - Phòng Quản lý rủi ro:

  • Phòng Quản lý rủi ro thực hiện trình lãnh đạo cấp tín dụng/bảo lãnh cho khách hàng:

  • + Nhận và xử lý kịp thời hồ sơ đề xuất tín dụng đối với khách hàng, các dự án từ các phòng liên quan (Phòng Quan hệ khách hàng, Phòng giao dịch...)

  • + Đề xuất trình lãnh đạo quyết định phê duyệt cấp tín dụng/bảo lãnh/tài trợ dự án/tài trợ thương mại, hoặc sửa đổi hạn mức, vượt hạn mức phù hợp với thẩm quyền của chi nhánh.

  • + Thông báo các quyết định cho vay đã được phê duyệt đến phòng liên quan theo quy trình nghiệp vụ để thực hiện giải ngân và quản trị khoản vay.

  • - Phòng Quản trị tín dụng:

  • Phòng Quản trị tín dụng trực tiếp thực hiện tác nghiệp và quản trị cho vay, bảo lãnh đối với khách hàng theo quy định, quy trình của BIDV và của Chi nhánh:

  • + Tiếp nhận, kiểm tra và yêu cầu hoàn thiện hồ sơ cấp tín dụng/bảo lãnh/hồ sơ thế chấp từ các phòng liên quan. Nhập dữ liệu đầy đủ, chính xác các thông tin liên quan đến khoản vay từ phân hệ tín dụng vào phân hệ tài trợ thương mại vào hệ thống quản lý...

  • + Chịu trách nhiệm kiểm tra, rà soát đảm bảo tính đầy đủ, chính xác của hồ sơ tín dụng theo đúng quy định;

  • + Lập Tờ trình giải ngân/cấp bảo lãnh trình cấp có thẩm quyền phê duyệt giải ngân/cấp bảo lãnh và chuyển các chứng từ theo quy định cho Phòng Dịch vụ khách hàng/Phòng (tổ) Thanh toán quốc tế để thực hiện thanh toán theo yêu cầu chỉ dẫn của khách hàng ...

  • + Quản lý kế hoạch giải ngân, theo dõi thu nợ và thông báo các khoản nợ đến hạn và chuyển giao cho Phòng Quan hệ khách hàng xử lý. Giám sát khách hàng thực hiện đúng các điều khoản hợp đồng tín dụng, bảo lãnh và đảm bảo nợ vay.

  • - Phòng dịch vụ khách hàng:

  • Thực hiện giải ngân vốn vay trên cơ sở hồ sơ giải ngân đã được phê duyệt; Thực hiện thu nợ, thu lãi theo yêu cầu của phòng QHKH/ quản trị tín dụng.

  • - Các Phòng Giao dịch:

  • Các Phòng Giao dịch được thực hiện nghiệp vụ cấp tín dụng đối với khách hàng theo phân cấp uỷ quyền của Tổng giám đốc và phân công của Giám đốc Chi nhánh tại từng thời kỳ phù hợp với quy mô và khả năng của Phòng giao dịch.

  • Nhìn chung, BIDV chi nhánh Đà Nẵng tổ chức các phòng tín dụng dựa trên phân loại khách hành theo quy mô, phòng quan hệ khách hành doanh nghiệp chuyên phục vụ khách hành là các doanh nghiệp Phòng quan hệ khách hàng làm tất cả các việc liên quan đến tín...

  • Hệ thống chấm điểm tín dụng đưa ra các chỉ tiêu rõ ràng và thống nhất, đồng thời điểm của mỗi chỉ tiêu được xác định thông qua các trọng số nên tạo điều kiện dễ dàng cho cán bộ quan hệ khách hàng đưa ra các đánh giá tổng hợp về mức độ rủi ro của từng ...

  • Tuy nhiên, mặc dù đã tiến hành áp dụng phương pháp định lượng đối với việc phân loại và đánh giá khách hàng doanh nghiệp, song công tác đo lường rủi ro vẫn còn bộc lộ nhiều nhược điểm, thể hiện ở kết quả xếp hạng chưa kiểm định đúng thực trạng của KH ...

  • Chính sách quản lý tín dụng giúp cho hoạt động cho vay của NH diễn ra an toàn, hiệu quả và quản lý được rủi ro cho vay. Trong đó, hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ được sử dụng rộng rãi và bắt buộc trong hệ thống BIDV, là cơ sở để chi nhánh ra quyết đ...

  • Nhìn chung, công tác xếp hạn tín dụng nội bộ đối với khách hàng doanh nghiệp đã hổ trợ khá đắc lực cho hoạt động cho vay trung dài hạn tại Chi nhánh. Kết quả xếp hạn tín dụng nội bộ được sử dụng để phân loại khách hàng, hổ trợ cho việc lấy các quyết đ...

  • 2.2.2. Các biện pháp ngăn ngừa rủi ro tín dụng trong cho vay trung dài hạn khách hàng doanh nghiệp

  • 2.2.3. Các biện pháp giảm thiểu tổn thất trong cho vay trung dài hạn doanh nghiệp

  • 2.2.4. Các công cụ chuyển giao rủi ro tín dụng trong cho vay trung dài hạn doanh nghiệp

  • 2.3.1. Thực trạng biến động cơ cấu nhóm nợ

  • 2.3.2. Tỷ lệ nợ xấu trong cho vay trung dài hạn doanh nghiệp

  • 2.3.3. Tỷ lệ xóa nợ ròng

  • 2.3.4. Tỷ lệ trích dự phòng rủi ro trong cho vay trung dài hạn doanh doanh nghiệp

  • 2.4.1. Kết quả đạt được

  • Qua nhiều năm xây dựng và hoàn thiện, hiện nay công tác kiểm soát RRTD trong cho vay, đặc biệt là cho trung dài hạn đối với doanh nghiệp đã khá hoàn thiện, với các bước tiến hành được thực hiện đầy đủ theo một quy trình thống nhất, điều này đã giúp ch...

  • Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu trong cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp tương đối thấp dưới mức BIDV trung ương quy định. Bên cạnh đó BIDV Đà Nẵng cũng đã có rất nhiều nỗ lực trong việc thu hồi nợ xấu.

  • 2.4.2. Những mặt tồn tại

  • Trên cơ sở những nội dung lý luận ở chương 1, trong chương 2, luận văn đã tiến hành đánh giá phân tích thực trạng triển khai các biện pháp nhằm kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay trung dài hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại BIDV CN Đà Nãng...

  • 3.1.1. Định hướng chung của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

  • Chiến lược của BIDV giai đoạn 2015-2020 là phấn đấu trở thành 1 trong 20 Ngân hàng hiện đại có chất lượng, hiệu quả và uy tín hàng đầu trong khu vực Đông Nam Á vào năm 2020. Trong đó chú trọng đến 3 khâu đột phá chiến lược là:

  • - Hoàn thiện mô hình tổ chức chuyên nghiệp, hiệu quả các quy trình nghiệp vụ, quy chế quản trị điều hành, phân cấp ủy quyền và phối hợp giữa các đơn vị hướng đến sản phẩm và khách hàng theo thông lệ quốc tế tốt nhất. - Phát triển nhanh nguồn lực chất ...

  • - Nâng cao năng lực khai thác, ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng tạo ra khâu đột phá giải phóng sức lao động, tăng cường áp dụng khoa học công nghệ vào mọi hoạt động kinh doanh của BIDV. Trong giai đoạn này, BIDV sẽ tập trung hoà...

  • - Xây dựng và hoàn thiện mô hình tổ chức, quản trị tăng cường năng lực điều hành các cấp của BIDV tạo nền tảng vững chắc để phát triển Tập đoàn tài chính hàng đầu Việt Nam

  • - Tập trung tái cơ cấu toàn diện các mặt hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu quả và duy trì chất lượng, chủ động kiểm soát rủi ro và tăng trưởng bền vững.

  • - Duy trì và phát triển vị thế, tầm ảnh hưởng của BIDV trên thị trường tài chính, nổ lực tiên phong thực thi có hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia.

  • - Nâng cao năng lực quản trị rủi ro, chủ động áp dụng và quản lý theo các thông lệ tốt nhất phù hợp với thực tiễn kinh doanh tại Việt Nam.

  • - Phát triển hoạt động NH bán lẻ, nắm giữ thị phần lớn về dư nợ tín dụng, huy động vốn và dịch vụ bán lẻ.

  • - Nâng cao năng lực khai thác ứng dụng, công nghệ trong hoạt động kinh doanh, tạo đột phá để tăng hiệu quả, năng suất lao động.

  • - Phát triển nhanh nguồn nhân lực chất lượng cao, lực lượng chuyên gia, nâng cao năng suất lao động.

  • - Phấn đấu trở thành NH được xếp hạng tín nhiệm tốt nhất tại Việt Nam bởi các tổ chức định hạng tín nhiệm quốc tế.

  • - Cấu trúc lại hoạt động và nâng cao hiệu quả kinh doanh của các công ty con, công ty liên kết, cơ cấu lại danh mục đầu tư tập trung vào lĩnh vực kinh doanh chính.

  • - Bảo vệ, duy trì và phát huy giá trị cốt lõi. Xây dựng văn hóa doanh nghiệp và phát triển thương hiệu BIDV.

  • Trên cơ sở mục tiêu chung, BIDV đã triển khai chương trình hành động theo 8 cấu phần chính bao quát toàn bộ hoạt động kinh doanh và quả trị điều hành tại BIDV. Cụ thể:

  • - Tín dụng: đa dạng hóa cơ cấu tín dụng theo ngành nghề, lĩnh vực và đối tượng khách hàng, đảm bảo tăng trưởng về quy mô gắn liền với đảm bảo chất lượng tín dụng.

  • - Huy động vốn: điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn về kỳ hạn và khách hàng theo hướng bền vững và hiệu quả thông qua gia tăng nguồn vốn trung, dài hạn, nguồn vốn huy động từ dân cư, các nguồn vốn ODA và tiếp cận nguồn vốn trên thị trường quốc tế.

  • - Đầu tư: Giảm dần và hướng đến chấm dứt các khoản đầu tư ra ngoài ngành, tập trung vào các lĩnh vực kinh doanh chính, nâng cao hiệu quả của các khoản đầu tư góp vốn và đầu tư vào các công ty trực thuộc.

  • - Kinh doanh vốn: đa dạng hóa sản phẩm và gia tăng thị phần để khẳng định vị thế hàng đầu trong lĩnh vực kinh doaanh vốn và tiền tệ tại thị trường Việt Nam.

  • - Phát triển ngân hàng bán lẻ: Tăng cường nguồn lực về công nghệ, tài chính, nhân lực dành cho hoạt động ngân hàng bán lẻ.

  • - Thu nhập, hiệu quả: đa dạng hóa nguồn thu nhập, đảm bảo các chỉ số phản ánh khả năng sinh lời (ROA, ROE) theo thông lệ quốc tế.

  • - Nguồn nhân lực – Mô hình tổ chức: Xây dựng độ ngũ chuyên gia, thiết lập nền tảng tập đoàn tài chính ngân hàng.

  • - Công nghệ: Cũng cố hệ thống công nghệ thông tin hiện đại hỗ trợ đắc lực cho hoạt động quản trị điều hành và phát triển các sản phẩm dich vụ ngân hàng.

  • Mỗi cấu phần kể trên đều được xây dựng giải pháp và lộ trình thực hiện chi tiết đến từng năm, gắn với trách nhiệm của từng lãnh đạo đến các đơn vị triển khai thực hiện.

  • 3.1.2. Định hướng công tác kiểm soát RRTD trong cho vay trung dài hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của BIDV Đà Nẵng

  • Với mục tiêu kinh doanh ổn định - an toàn, hiệu quả và phát triển bền vững, BIDV Đà Nẵng đã đề ra định hướng cho công tác kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay nói chung cũng như cho vay trung, dài hạn nói riêng đối với doanh nghiệp với các nội dung:

  • - Giữ vững tốc độ tăng trưởng tín dụng theo phương châm an toàn hiệu quả, tăng trưởng dư nợ nhưng không hạ thấp các điều kiện tín dụng và lãi suất.

  • - Củng cố chất lượng tín dụng hiện có, từng bước giảm quy mô tín dụng đối với những ngành yếu kém, không đáp ứng các điều kiện tín dụng theo quy định của chi nhánh, tăng cường thu hồi nợ đã xử lý rủi ro đang hạch toán ngoại bảng, đẩy mạnh việc thu lãi...

  • - Xây dựng danh mục cho vay có khả năng sinh lời cao, ưu tiên cho vay ở các khu vực kinh tế phát triển, năng động và phù hợp với nguồn vốn của chi nhánh; các khách hàng có năng lực tài chính đủ mạnh, tính thanh khoản cao, sản xuất kinh doanh có lãi, m...

  • - Tuân thủ các chỉ tiêu giới hạn tín dụng, phân quyền phán quyết tín dụng kết hợp với việc xây dựng chính sách tín dụng, chính sách lãi suất hợp lý.

  • - Nâng cao khả năng kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay trung, dài hạn đối với doanh nghiệp thông qua nâng cao chất lượng thẩm định, tăng cường kiểm tra và kiểm soát nội bộ, nâng cao ý thức chấp hành cơ chế chính sách của pháp luật của ngành đối v...

  • - Phấn đấu hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch liên quan đến hoạt động tín dụng và kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay trung, dài hạn đối với doanh nghiệp mà BIDV giao.

  • 3.2.1. Các khuyến nghị nhằm né tránh rủi ro

  • 3.2.2. Các khuyến nghị nhằm hạn chế và giảm thiểu rủi ro

  • 3.2.3. Các khuyến nghị nhằm hỗ trợ cho công tác kiểm soát RRTD trong cho vay trung dài hạn doanh nghiệp tại Chi nhánh

  • 3.3.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

  • 3.3.2. Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

  • Thành lập các công ty mua bán nợ

  • BIDV nên xem xét thành lập Công ty mua bán nợ trực thuộc Ngân hàng để chuyên môn hóa hoạt động tài trợ rủi ro tín dụng, qua đó thực hiện chuyên nghiệp việc chuyển giao rủi ro tín dụng, giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu và rủi ro tín dụng.

  • Tăng cường tổ chức các lớp đào tạo kiến thức về rủi ro rín dụng

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan